Sparebanken Vest (0G67.L) Bundle
تاريخ موجز لسترة Sparebanken
تعتبر Sparebanken Vest، التي تأسست عام 1823، إحدى المؤسسات المالية الرائدة في النرويج، حيث تقدم خدمات مصرفية كاملة للعملاء من الأفراد والشركات. يقع المقر الرئيسي للبنك في بيرغن، النرويج، ويعمل بشكل أساسي في المنطقة الغربية من البلاد. على مر السنين، تطورت Sparebanken Vest بشكل ملحوظ، حيث تكيفت مع التغيرات في المشهد المالي واحتياجات العملاء.
في عام 1992، تم تشكيل Sparebanken Vest نتيجة للاندماج بين العديد من بنوك الادخار المحلية وتطورت إلى بنك تجاري. بحلول عام 2011، قامت Sparebanken Vest بزيادة حصتها في السوق ووسعت نموذج أعمالها ليشمل تمويل الشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية.
اعتبارًا من عام 2022، أبلغت Sparebanken Vest عن إجمالي أصول تصل إلى 152 مليار كرونة نرويجية. يخدم البنك تقريبا 230,000 العملاء والموظفين حولها 400 الموظفين. اعتمدت استراتيجية النمو للبنك بشكل كبير على الرقمنة وتحسين تجربة العملاء.
الأداء المالي
للنصف الأول من عام 2023، سجلت Sparebanken Vest دخلاً صافيًا قدره 547 مليون كرونة نرويجية، بزيادة سنوية من 420 مليون كرونة نرويجية في نفس الفترة من عام 2022. وبلغ صافي إيرادات الفوائد للنصف الأول من عام 2023 1.2 مليار كرونة نرويجية.
| المقياس المالي | 2021 | 2022 | النصف الأول 2022 | النصف الأول 2023 |
|---|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 143 مليار كرونة نرويجية | 152 مليار كرونة نرويجية | 145 مليار كرونة نرويجية | 155 مليار كرونة نرويجية |
| صافي الدخل | 1.1 مليار كرونة نرويجية | 1.2 مليار كرونة نرويجية | 420 مليون كرونة نرويجية | 547 مليون كرونة نرويجية |
| صافي دخل الفوائد | 2.2 مليار كرونة نرويجية | 2.4 مليار كرونة نرويجية | 1.1 مليار كرونة نرويجية | 1.2 مليار كرونة نرويجية |
موقف السوق والاستراتيجية
لقد أثبتت Sparebanken Vest نفسها كلاعب مهم في القطاع المصرفي في النرويج. يمتلك البنك حصة سوقية تبلغ حوالي 8% في سوق التجزئة المصرفية النرويجية. وفي السنوات الأخيرة، ركز البنك على الممارسات المصرفية المستدامة، بهدف تقليل بصمته الكربونية وتعزيز تمويل المبادرات الخضراء.
في نهاية عام 2022، أبلغت Sparebanken Vest عن نسبة كفاية رأس المال قدرها 19.6%، وهو ما يتجاوز بشكل كبير المتطلبات التنظيمية لـ 13%. يوفر هذا الوضع الرأسمالي القوي للبنك حماية قوية ضد الانكماش الاقتصادي المحتمل ويعزز قدرته على الإقراض.
وكانت معدلات رضا العملاء مرتفعة بشكل ملحوظ، مع تسجيل البنك نقاطًا 4.2 من 5 في استطلاعات خدمة العملاء التي أجريت في أوائل عام 2023. وقد أدى التركيز على التحول الرقمي إلى زيادة المشاركة، مع الإبلاغ عن 30% ارتفاع في استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول منذ عام 2021
التطورات الأخيرة
في عام 2023، أطلقت Sparebanken Vest منصة رقمية جديدة تهدف إلى تحسين تجربة المستخدم وتبسيط الخدمات المصرفية. يعد الابتكار جزءًا من استراتيجية أوسع لتعزيز العروض الرقمية ومن المتوقع أن يعزز الوضع التنافسي للبنك.
كما التزم البنك بتمويل مشاريع الطاقة المتجددة بهدف 5 مليار كرونة نرويجية في القروض الخضراء بحلول عام 2025. وتتوافق هذه المبادرة مع أهداف النرويج الوطنية للاستدامة وحياد الكربون.
من يملك سترة Sparebanken
Sparebanken Vest، أحد بنوك الادخار الرائدة في النرويج، مملوك بشكل أساسي لعملائه من خلال هيكل الملكية المتبادلة. وفقًا لآخر التقارير، كان لدى البنك ما يقرب من **290,000** مساهم، يتكون معظمهم من السكان المحليين الذين يمتلكون حصصًا في البنك.
اعتبارًا من نهاية عام 2022، أصبح هيكل الملكية كما يلي:
| نوع الملكية | النسبة المئوية |
|---|---|
| المساهمين الأفراد | 84% |
| المستثمرون المؤسسيون | 10% |
| الكيانات الأخرى | 6% |
أكبر المساهمين هم المؤسسات المالية ومجموعات الاستثمار المحلية. يتكون المساهمين المؤسسيين البارزين بشكل أساسي من صناديق الاستثمار الإقليمية، والتي تساهم معًا بحوالي **10%** من إجمالي الملكية. يستفيد المساهمون الأفراد من إمكانيات البنك في تقاسم الأرباح، ويتلقون أرباحًا بناءً على ممتلكاتهم.
في عام 2022، أعلنت شركة Sparebanken Vest عن تحقيق أرباح صافية قدرها **1.5 مليار كرونة نرويجية**، بزيادة قدرها **12%** عن العام السابق. يحتفظ البنك بنسبة رأس مال قوية، مع نسبة أسهم عادية من المستوى 1 (CET1) تبلغ **17.5%**، وهو ما يتجاوز الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية التي حددتها هيئة الرقابة المالية النرويجية.
إن تركيز Sparebanken Vest على الخدمات المصرفية للمجتمع المحلي ينعكس أيضًا في أنشطة الإقراض والودائع. بلغ إجمالي أصول البنك ** 140 مليار كرونة نرويجية ** في نهاية عام 2022، حيث بلغ إجمالي القروض ** 106 مليار كرونة نرويجية ** وإجمالي الودائع ** 102 مليار كرونة نرويجية **.
يظل البنك ملتزمًا بالاستثمارات المجتمعية، حيث تم الإبلاغ عن تمويل مجتمعي قدره ** 50 مليون كرونة نرويجية ** موجه نحو المبادرات المحلية المختلفة في عام 2022.
في الختام، يمثل Sparebanken Vest نموذجًا للخدمات المصرفية يركز على المجتمع، حيث يتم توزيع الملكية إلى حد كبير بين المساهمين الأفراد، مما يعزز المصالح والاستثمارات المحلية. وتشير المقاييس المالية أيضًا إلى الأداء القوي، مما يضمن استمرار نمو قيمة المساهمين.
بيان مهمة سترة Sparebanken
تؤكد مؤسسة Sparebanken Vest، وهي مؤسسة مالية رائدة في النرويج، على التزامها بخلق قيمة لعملائها والمجتمع من خلال الممارسات المصرفية المسؤولة اجتماعيًا. يركز بيان مهمة البنك على تقديم الحلول المصرفية التي تركز على العملاء، وتعزيز الشمول المالي، والمساهمة في التنمية المستدامة. اعتبارًا من نهاية عام 2022، أبلغت Sparebanken Vest عن رقم إجمالي للأصول قدره 168 مليار كرونة نرويجية وصافي ربح قدره 1.3 مليار كرونة نرويجية.
يتم توضيح مهمة الشركة من خلال العديد من الركائز الإستراتيجية التي توجه عملياتها. وتشمل هذه التركيز على الابتكار والشفافية والمشاركة المحلية والاستثمارات المستدامة. كجزء من التزامهم بالاستدامة، تهدف Sparebanken Vest إلى تخفيض 20% في بصمتها الكربونية بحلول عام 2025.
| المقياس المالي | 2021 | 2022 | النمو (%) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول (مليار كرونة نرويجية) | 159 | 168 | 5.7% |
| صافي الربح (مليار كرونة نرويجية) | 1.2 | 1.3 | 8.3% |
| العائد على حقوق الملكية (%) | 8.9% | 9.1% | 2.2% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل (%) | 42.5% | 40.8% | -4.0% |
في عام 2022، نمت محفظة الإقراض الخاصة بشركة Sparebanken Vest بشكل كبير 6%، حيث يصل إجماليها إلى حوالي 123 مليار كرونة نرويجية. يخدم البنك قاعدة عملاء متنوعة، بما في ذلك العملاء الأفراد والشركات، مع التركيز على أهمية الحلول المالية المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحددة لعملائه.
يحافظ البنك أيضًا على تركيز قوي على المشاركة المجتمعية، والمساهمة بأكثر من ذلك 22 مليون كرونة نرويجية في مبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات في عام 2022. ويدعم هذا التمويل العديد من المشاريع المحلية وجهود التعليم والاستدامة البيئية، بما يتماشى مع مهمتها المتمثلة في تحسين نوعية الحياة في مناطق عملها.
يعكس بيان مهمة Sparebanken Vest التزامها المستمر بالممارسات المصرفية الأخلاقية ودورها كقوة إيجابية في المجتمع. ويهدف البنك إلى تحقيق التوازن بين الربحية والمسؤولية الاجتماعية، مما يجعله كيانًا محترمًا داخل المشهد المالي في النرويج.
كيف تعمل سترة Sparebanken
Sparebanken Vest، أحد أكبر بنوك الادخار في النرويج، ويعمل بشكل أساسي في منطقة غرب النرويج. تأسس البنك عام 1823، وهو يركز بقوة على الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، وخدمات إدارة الثروات.
يتمحور نموذج أعمال البنك حول تقديم مجموعة متنوعة من المنتجات المالية بما في ذلك القروض العقارية والقروض الشخصية وحسابات التوفير. اعتبارًا من نهاية عام 2022، أبلغت Sparebanken Vest عن قيمة إجمالية للأصول تبلغ تقريبًا 129 مليار كرونة نرويجية.
الأداء المالي
في الربع الأول من عام 2023، سجلت Sparebanken Vest صافي ربح قدره 257 مليون كرونة نرويجية،مقارنة ب 223 مليون كرونة نرويجية في الربع نفسه من العام السابق، مما يعكس نمواً قدره 15% على أساس سنوي. وبلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) 13.4%.
محفظة القروض
بلغ إجمالي محفظة القروض 92 مليار كرونة نرويجية بحلول نهاية عام 2022، مع 78 مليار كرونة نرويجية منسوبة إلى القروض السكنية و 14 مليار كرونة نرويجية إلى قروض الشركات. وكان متوسط سعر الفائدة على محفظة القروض تقريبا 2.5%.
قاعدة الودائع
ارتفعت الودائع إلى 81 مليار كرونة نرويجية اعتبارًا من عام 2022، مع احتساب ودائع العملاء 62% من إجمالي التمويل. تم الإبلاغ عن متوسط سعر الفائدة على ودائع العملاء عند 1.1%.
موقف السوق
يتم وضع Sparebanken Vest كشركة رائدة في سوق غرب النرويج، حيث تحتفظ تقريبًا 14% من إجمالي حصة السوق المصرفية في المنطقة. تتكون قاعدة عملاء البنك من أكثر من 300,000 عملاء.
النسب المالية الرئيسية
| المقياس المالي | القيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 129 مليار كرونة نرويجية |
| صافي الربح (الربع الأول 2023) | 257 مليون كرونة نرويجية |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 13.4% |
| إجمالي القروض | 92 مليار كرونة نرويجية |
| إجمالي الودائع | 81 مليار كرونة نرويجية |
| متوسط سعر الفائدة على القرض | 2.5% |
| متوسط سعر الفائدة على الودائع | 1.1% |
| حصة السوق | 14% |
| قاعدة العملاء | 300,000 |
المبادرات الاستراتيجية
تواصل Sparebanken Vest الاستثمار في التكنولوجيا والحلول المصرفية الرقمية، مع مخصصات كبيرة لترقية منصاتها المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. قام البنك بدمج حلول آلية تهدف إلى تحسين تجربة العملاء وكفاءتهم، مع ارتفاع استخدام الخدمات الرقمية بنسبة 30% في العام الماضي.
بالإضافة إلى ذلك، يحافظ البنك على تركيز قوي على الاستدامة، ويقدم خيارات التمويل الأخضر التي تمثل حوالي 16% من إجمالي الإقراض في عام 2022. ويتماشى الالتزام بالاستدامة مع الأهداف الوطنية والعالمية لتعزيز الممارسات الاقتصادية الصديقة للبيئة.
التوقعات
وبالنظر إلى المستقبل، تتوقع Sparebanken Vest نموًا قويًا، مع التركيز على توسيع شريحة عملائها من الشركات وتعزيز الخدمات الرقمية. وتشير التوقعات الاقتصادية إلى وجود بيئة مستقرة للإقراض، مع توقع نمو الناتج المحلي الإجمالي في النرويج 2.7% في عام 2023.
كيف تجني سترة Sparebanken المال
Sparebanken Vest، أحد أكبر بنوك الادخار في النرويج، يحقق إيرادات في المقام الأول من خلال العديد من الخدمات المالية الرئيسية، بما في ذلك دخل الفوائد من القروض والرسوم من الخدمات المصرفية المختلفة ودخل الاستثمار. وفي عام 2022، أعلن البنك عن دخل تشغيلي قدره 4.2 مليار كرونة نرويجية.
مصدر الأرباح الأساسي هو صافي دخل الفوائد، والذي يمثل تقريبا 66% من إجمالي الدخل التشغيلي. بالنسبة لعام 2022، بلغ صافي دخل الفوائد تقريبًا 2.8 مليار كرونة نرويجية، مدفوعًا بإجمالي محفظة القروض الكبيرة للبنك 84.5 مليار كرونة نرويجية.
تكوين محفظة قروض Sparebanken Vest هو كما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (مليار كرونة نرويجية) | النسبة المئوية لإجمالي المحفظة |
|---|---|---|
| الرهون العقارية السكنية | 65 | 77% |
| القروض التجارية | 15 | 18% |
| القروض الأخرى | 4.5 | 5% |
وقد ساهم تركيز Sparebanken Vest على القروض العقارية السكنية بشكل كبير في استقرار صافي دخل الفوائد. بالإضافة إلى ذلك، فإن الإدارة الفعالة للبنك لأسعار الفائدة سمحت له بالحفاظ على هامش صافي فائدة قدره 1.55%.
فيما يتعلق بالدخل من غير الفوائد، كان دخل رسوم Sparebanken Vest تقريبًا 1.4 مليار كرونة نرويجية في عام 2022، وهو ما يمثل 34% من إجمالي الدخل التشغيلي. ويشمل ذلك الدخل من الخدمات الاستشارية وإدارة الأصول ورسوم المعاملات. وفيما يلي تفصيل لهذا الدخل من غير الفوائد:
| مصدر الدخل من غير الفوائد | المبلغ (مليون كرونة نرويجية) |
|---|---|
| الخدمات الاستشارية | 700 |
| رسوم المعاملات | 500 |
| إدارة الأصول | 200 |
ويستثمر البنك أيضًا في الأوراق المالية التي توفر دخلاً إضافيًا. في عام 2022، سجلت Sparebanken Vest دخلًا استثماريًا قدره 300 مليون كرونة نرويجيةمما يعكس أداء محافظ الأسهم والسندات. وتهدف هذه الاستراتيجية الاستثمارية إلى تنويع مصادر الدخل وتقليل الاعتماد على دخل الفوائد وحده.
علاوة على ذلك، تحتفظ Sparebanken Vest بمركز رأسمالي قوي، مع نسبة أسهم عادية من المستوى 1 (CET1) تبلغ 18.2% اعتبارًا من نهاية عام 2022، مما يسمح لها بدعم الإقراض واستيعاب الخسائر المحتملة بشكل فعال. تنعكس الجودة الائتمانية القوية للبنك في انخفاض نسبة القروض المتعثرة (NPL). 0.4%.
ومن خلال مصادر الدخل المتنوعة هذه - القروض والرسوم والاستثمارات - تواصل Sparebanken Vest وضع نفسها كلاعب رائد في سوق الخدمات المالية النرويجية. إن التركيز الاستراتيجي على القروض العقارية السكنية وقاعدة رأس المال القوية يدعم استقرارها المالي وإمكانات نموها.
Sparebanken Vest (0G67.L) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.