Sparebanken Vest: Geschichte, Eigentümer, Mission, wie es funktioniert & macht Geld

Eine kurze Geschichte von Sparebanken Vest

Sparebanken Vest wurde 1823 gegründet und ist eines der führenden Finanzinstitute Norwegens, das umfassende Bankdienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden bietet. Die Bank hat ihren Hauptsitz in Bergen, Norwegen, und ist hauptsächlich in der westlichen Region des Landes tätig. Im Laufe der Jahre hat sich Sparebanken Vest erheblich weiterentwickelt und sich an Veränderungen in der Finanzlandschaft und an Kundenbedürfnisse angepasst.

Im Jahr 1992 entstand die Sparebanken Vest aus einem Zusammenschluss mehrerer lokaler Sparkassen und entwickelte sich zu einer Geschäftsbank. Bis 2011 hatte Sparebanken Vest seinen Marktanteil erhöht und sein Geschäftsmodell um Unternehmensfinanzierungs- und Investmentbanking-Dienstleistungen erweitert.

Ab 2022 meldete Sparebanken Vest eine Bilanzsumme in Höhe von 152 Milliarden NOK. Die Bank bedient ungefähr 230,000 Kunden und Mitarbeiter rund um 400 Mitarbeiter. Die Wachstumsstrategie der Bank basiert stark auf der Digitalisierung und der Verbesserung des Kundenerlebnisses.

Finanzielle Leistung

Für das erste Halbjahr 2023 meldete Sparebanken Vest einen Nettogewinn von 547 Millionen NOK, ein Anstieg gegenüber dem Vorjahr von 420 Millionen NOK im gleichen Zeitraum des Jahres 2022. Der Nettozinsertrag für das erste Halbjahr 2023 betrug 1,2 Milliarden NOK.

Marktposition und Strategie

Sparebanken Vest hat sich als bedeutender Akteur im norwegischen Bankensektor etabliert. Die Bank hält einen Marktanteil von ca 8% im norwegischen Privatkundenmarkt. In den letzten Jahren hat es sich auf nachhaltige Bankpraktiken konzentriert, mit dem Ziel, seinen CO2-Fußabdruck zu reduzieren und die Finanzierung grüner Initiativen zu verbessern.

Ende 2022 meldete Sparebanken Vest eine Kapitaladäquanzquote von 19.6%, was deutlich über die regulatorische Anforderung von hinausgeht 13%. Diese robuste Kapitalausstattung bietet der Bank einen starken Puffer gegen potenzielle Konjunkturabschwünge und verbessert ihre Fähigkeit zur Kreditvergabe.

Die Bewertungen der Kundenzufriedenheit waren besonders hoch, wobei die Bank Punkte erzielte 4,2 von 5 in Kundendienstumfragen, die Anfang 2023 durchgeführt wurden. Der Fokus auf die digitale Transformation hat laut einem Bericht zu einem erhöhten Engagement geführt 30% Anstieg der Mobile-Banking-Nutzung seit 2021.

Aktuelle Entwicklungen

Im Jahr 2023 startete Sparebanken Vest eine neue digitale Plattform mit dem Ziel, das Benutzererlebnis zu verbessern und Bankdienstleistungen zu rationalisieren. Die Innovation ist Teil einer umfassenderen Strategie zur Verbesserung digitaler Angebote und soll die Wettbewerbsposition der Bank festigen.

Die Bank hat sich außerdem dazu verpflichtet, Projekte im Bereich der erneuerbaren Energien zu finanzieren, mit dem Ziel, 5 Milliarden NOK in grünen Krediten bis 2025. Diese Initiative steht im Einklang mit Norwegens nationalen Zielen für Nachhaltigkeit und CO2-Neutralität.

Eine „Who Owns Sparebanken“-Weste

Sparebanken Vest, eine der führenden Sparkassen in Norwegen, befindet sich über eine gemeinsame Eigentümerstruktur hauptsächlich im Besitz ihrer Kunden. Den neuesten Berichten zufolge hatte die Bank etwa **290.000** Aktionäre, die größtenteils aus Anwohnern bestanden, die Anteile an der Bank halten.

Zum Jahresende 2022 stellt sich die Eigentümerstruktur wie folgt dar:

Zu den größten Anteilseignern zählen Finanzinstitute und lokale Investmentgruppen. Zu den namhaften institutionellen Aktionären gehören in erster Linie regionale Investmentfonds, die zusammen etwa **10 %** des Gesamteigentums ausmachen. Einzelne Aktionäre profitieren von den Gewinnbeteiligungsmöglichkeiten der Bank und erhalten Dividenden auf der Grundlage ihrer Beteiligungen.

Im Jahr 2022 meldete Sparebanken Vest einen Nettogewinn von **1,5 Milliarden NOK**, was einer Steigerung von **12 %** gegenüber dem Vorjahr entspricht. Die Bank verfügt über eine solide Kapitalquote mit einer harten Kernkapitalquote (CET1) von **17,5 %** und übertrifft damit die regulatorischen Mindestanforderungen der norwegischen Finanzaufsichtsbehörde.

Der Fokus von Sparebanken Vest auf das lokale Community Banking spiegelt sich auch in seinen Kredit- und Einlagenaktivitäten wider. Die Gesamtaktiva der Bank beliefen sich zum Jahresende 2022 auf **140 Milliarden NOK**, wobei sich die Bruttokredite auf **106 Milliarden NOK** und die Gesamteinlagen auf **102 Milliarden NOK** beliefen.

Die Bank engagiert sich weiterhin für gemeinschaftliche Investitionen, wobei im Jahr 2022 eine Gemeinschaftsfinanzierung von **50 Millionen NOK** für verschiedene lokale Initiativen vorgesehen ist.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sparebanken Vest ein Beispiel für ein gemeinschaftszentriertes Bankmodell ist, bei dem das Eigentum weitgehend auf einzelne Aktionäre verteilt ist und lokale Interessen und Investitionen gefördert werden. Auch die Finanzkennzahlen deuten auf eine starke Performance hin und sorgen dafür, dass der Shareholder Value weiter wächst.

Leitbild von Sparebanken Vest

Sparebanken Vest, ein führendes Finanzinstitut in Norwegen, betont sein Engagement, durch sozial verantwortliche Bankpraktiken Mehrwert für seine Kunden und die Gemeinschaft zu schaffen. Das Leitbild der Bank konzentriert sich auf die Bereitstellung kundenorientierter Banklösungen, die Förderung der finanziellen Inklusion und den Beitrag zu einer nachhaltigen Entwicklung. Zum Jahresende 2022 meldete Sparebanken Vest eine Bilanzsumme von 168 Milliarden NOK und ein Nettogewinn von 1,3 Milliarden NOK.

Die Mission des Unternehmens wird durch mehrere strategische Säulen ausgedrückt, die seine Geschäftstätigkeit leiten. Dazu gehört ein Fokus auf Innovation, Transparenz, lokales Engagement und nachhaltige Investitionen. Im Rahmen ihres Engagements für Nachhaltigkeit strebt Sparebanken Vest Folgendes an: 20 % Ermäßigung bis 2025 seinen CO2-Fußabdruck verbessern.

Im Jahr 2022 wuchs das Kreditportfolio von Sparebanken Vest um 6%und erreicht insgesamt ca 123 Milliarden NOK. Die Bank bedient einen vielfältigen Kundenstamm, zu dem sowohl Privat- als auch Firmenkunden gehören, und betont die Bedeutung maßgeschneiderter Finanzlösungen, die den spezifischen Bedürfnissen ihrer Kunden gerecht werden.

Die Bank legt außerdem großen Wert auf die Einbindung der Gemeinschaft und spendet mehr als 100.000 Euro 22 Millionen NOK in Initiativen zur sozialen Verantwortung von Unternehmen im Jahr 2022. Diese Finanzierung unterstützt verschiedene lokale Projekte, Bildung und ökologische Nachhaltigkeitsbemühungen und steht im Einklang mit seiner Mission, die Lebensqualität in seinen Betriebsregionen zu verbessern.

Das Leitbild von Sparebanken Vest spiegelt sein kontinuierliches Engagement für ethische Bankpraktiken und seine Rolle als positive Kraft in der Gesellschaft wider. Ziel der Bank ist es, Rentabilität und soziale Verantwortung in Einklang zu bringen, was sie zu einem angesehenen Unternehmen in der norwegischen Finanzlandschaft macht.

So funktioniert die Sparebanken-Weste

Sparebanken Vest, eine der größten Sparkassen Norwegens, ist hauptsächlich in der Region Westnorwegen tätig. Das 1823 gegründete Unternehmen konzentriert sich stark auf Privatkunden-, Firmenkunden- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen.

Das Geschäftsmodell der Bank konzentriert sich auf die Bereitstellung einer breiten Palette von Finanzprodukten, darunter Hypotheken, Privatkredite und Sparkonten. Per Ende 2022 meldete Sparebanken Vest einen Gesamtvermögenswert von ca 129 Milliarden NOK.

Finanzielle Leistung

Im ersten Quartal 2023 verzeichnete Sparebanken Vest einen Nettogewinn von 257 Millionen NOK, im Vergleich zu 223 Millionen NOK im gleichen Quartal des Vorjahres, was einem Wachstum von entspricht 15 % im Vergleich zum Vorjahr. Die Eigenkapitalrendite (ROE) lag bei 13.4%.

Kreditportfolio

Das erreichte Gesamtkreditportfolio 92 Milliarden NOK bis Ende 2022, mit 78 Milliarden NOK auf Wohnbaudarlehen zurückzuführen und 14 Milliarden NOK zu Unternehmenskrediten. Der durchschnittliche Zinssatz für das Kreditportfolio betrug ca 2.5%.

Einzahlungsbasis

Die Einlagen wuchsen auf 81 Milliarden NOK ab 2022, unter Berücksichtigung von Kundeneinlagen 62% der Gesamtförderung. Der durchschnittliche Zinssatz für Kundeneinlagen wurde mit angegeben 1.1%.

Marktposition

Sparebanken Vest ist mit einem Anteil von ca 14% des gesamten Bankenmarktanteils der Region. Der Kundenstamm der Bank besteht aus über 300,000 Kunden.

Wichtige Finanzkennzahlen

Strategische Initiativen

Sparebanken Vest investiert weiterhin in Technologie und digitale Banking-Lösungen und investiert erhebliche Mittel in die Modernisierung ihrer Online- und Mobile-Banking-Plattformen. Die Bank hat automatisierte Lösungen integriert, die darauf abzielen, das Kundenerlebnis und die Effizienz zu verbessern, wobei die Nutzung digitaler Dienste stetig zunimmt 30% im vergangenen Jahr.

Darüber hinaus legt die Bank weiterhin einen starken Fokus auf Nachhaltigkeit und bietet grüne Finanzierungsmöglichkeiten an, die etwa einen Anteil davon ausmachen 16% der gesamten Kreditvergabe im Jahr 2022. Das Engagement für Nachhaltigkeit steht im Einklang mit nationalen und globalen Zielen zur Förderung umweltfreundlicher Wirtschaftspraktiken.

Ausblick

Für die Zukunft rechnet Sparebanken Vest mit einem robusten Wachstum und konzentriert sich auf den Ausbau seines Firmenkundensegments und die Verbesserung digitaler Dienstleistungen. Die wirtschaftlichen Aussichten deuten auf ein stabiles Umfeld für die Kreditvergabe hin, wobei das prognostizierte BIP-Wachstum in Norwegen voraussichtlich bei etwa 50 % liegen wird 2.7% im Jahr 2023.

Wie Sparebanken Vest Geld verdient

Sparebanken Vest, eine der größten Sparkassen Norwegens, generiert Einnahmen hauptsächlich durch mehrere wichtige Finanzdienstleistungen, darunter Zinserträge aus Krediten, Gebühren aus verschiedenen Bankdienstleistungen und Kapitalerträge. Im Jahr 2022 meldete die Bank einen Betriebsertrag von 4,2 Milliarden NOK.

Die Hauptertragsquelle ist der Nettozinsertrag, der ca. ausmachte 66 % der gesamten Betriebseinnahmen. Für das Jahr 2022 betrug der Nettozinsertrag ca 2,8 Milliarden NOK, getrieben durch das beträchtliche Kreditportfolio der Bank in Höhe von insgesamt 84,5 Milliarden NOK.

Das Kreditportfolio von Sparebanken Vest setzt sich wie folgt zusammen:

Der Fokus von Sparebanken Vest auf Wohnhypotheken hat erheblich zu den stabilen Nettozinserträgen beigetragen. Darüber hinaus konnte die Bank dank ihres effektiven Zinsmanagements eine Nettozinsspanne von 1.55%.

Bezogen auf die zinsunabhängigen Erträge beliefen sich die Gebühreneinnahmen von Sparebanken Vest auf ca 1,4 Milliarden NOK im Jahr 2022, bilanziert 34 % des gesamten Betriebsertrags. Hierzu zählen Einnahmen aus Beratungsdienstleistungen, Vermögensverwaltung und Transaktionsgebühren. Die Aufschlüsselung dieser zinsunabhängigen Erträge ist nachstehend aufgeführt:

Die Bank investiert auch in Wertpapiere, die zusätzliche Erträge bringen. Im Jahr 2022 meldete Sparebanken Vest einen Kapitalertrag von 300 Millionen NOK, was die Wertentwicklung seiner Aktien- und Anleihenportfolios widerspiegelt. Diese Anlagestrategie zielt darauf ab, die Einkommensquellen zu diversifizieren und die Abhängigkeit von Zinserträgen allein zu verringern.

Darüber hinaus verfügt Sparebanken Vest über eine starke Kapitalposition mit einer harten Kernkapitalquote (CET1) von 18.2% ab Ende 2022 und kann so die Kreditvergabe effektiv unterstützen und potenzielle Verluste effektiv auffangen. Die robuste Kreditqualität der Bank spiegelt sich in einer niedrigen Non-Performing-Loan-Quote (NPL) von wider 0.4%.

Durch diese diversifizierten Einnahmequellen – Kredite, Gebühren und Investitionen – positioniert sich Sparebanken Vest weiterhin als führender Akteur auf dem norwegischen Finanzdienstleistungsmarkt. Der strategische Fokus auf Wohnhypotheken und eine starke Kapitalbasis untermauern die finanzielle Stabilität und das Wachstumspotenzial.