Sparebanken Vest : histoire, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Une brève histoire de Sparebanken Vest

Sparebanken Vest, créée en 1823, est l'une des principales institutions financières norvégiennes, fournissant des services bancaires complets aux particuliers et aux entreprises. La banque a son siège à Bergen, en Norvège, et opère principalement dans la région occidentale du pays. Au fil des années, Sparebanken Vest a considérablement évolué, s'adaptant aux changements du paysage financier et aux besoins des clients.

En 1992, Sparebanken Vest a été créée à la suite d'une fusion entre plusieurs caisses d'épargne locales et est devenue une banque commerciale. En 2011, Sparebanken Vest avait augmenté sa part de marché et élargi son modèle commercial pour inclure les services de financement d'entreprise et de banque d'investissement.

En 2022, Sparebanken Vest a déclaré un actif total s'élevant à 152 milliards de couronnes norvégiennes. La banque dessert environ 230,000 clients et employés autour 400 membres du personnel. La stratégie de croissance de la banque s'appuie fortement sur la numérisation et l'amélioration de l'expérience client.

Performance financière

Pour le premier semestre 2023, Sparebanken Vest a déclaré un résultat net de 547 millions de couronnes norvégiennes, une augmentation d'une année sur l'autre 420 millions de couronnes norvégiennes sur la même période de 2022. Les revenus nets d’intérêts pour le premier semestre 2023 étaient 1,2 milliard de couronnes norvégiennes.

Position sur le marché et stratégie

Sparebanken Vest s'est imposée comme un acteur important du secteur bancaire norvégien. La banque détient une part de marché d'environ 8% sur le marché norvégien de la banque de détail. Ces dernières années, elle s'est concentrée sur des pratiques bancaires durables, dans le but de réduire son empreinte carbone et d'améliorer le financement des initiatives vertes.

Fin 2022, Sparebanken Vest a déclaré un ratio de solvabilité de 19.6%, ce qui dépasse largement les exigences réglementaires du 13%. Cette solide situation de capital offre à la banque une solide protection contre d’éventuels ralentissements économiques et renforce sa capacité de prêt.

Les taux de satisfaction des clients ont été particulièrement élevés, la banque notant 4,2 sur 5 dans les enquêtes sur le service client menées début 2023. L'accent mis sur la transformation numérique a conduit à un engagement accru, avec un rapport 30% augmentation de l’utilisation des services bancaires mobiles depuis 2021.

Développements récents

En 2023, Sparebanken Vest a lancé une nouvelle plateforme numérique visant à améliorer l'expérience utilisateur et à rationaliser les services bancaires. Cette innovation fait partie d'une stratégie plus large visant à améliorer les offres numériques et devrait consolider la position concurrentielle de la banque.

La banque s'est également engagée à financer des projets d'énergies renouvelables avec un objectif de 5 milliards de couronnes norvégiennes en prêts verts d'ici 2025. Cette initiative s'aligne sur les objectifs nationaux de la Norvège en matière de durabilité et de neutralité carbone.

A qui possède le gilet Sparebanken

Sparebanken Vest, l'une des principales caisses d'épargne de Norvège, est principalement détenue par ses clients via une structure de propriété mutuelle. Selon les derniers rapports, la banque comptait environ **290 000** actionnaires, composés en grande partie de résidents locaux qui détiennent des participations dans la banque.

À fin 2022, la structure actionnariale est la suivante :

Les principaux actionnaires sont des institutions financières et des groupes d'investissement locaux. Les actionnaires institutionnels notables sont principalement composés de fonds d'investissement régionaux, qui contribuent ensemble à environ **10 %** de la propriété totale. Les actionnaires individuels bénéficient des capacités de participation aux bénéfices de la banque et reçoivent des dividendes en fonction de leurs participations.

En 2022, Sparebanken Vest a déclaré un bénéfice net de **1,5 milliard NOK**, soit une augmentation de **12 %** par rapport à l'année précédente. La banque maintient un solide ratio de fonds propres, avec un ratio de fonds propres de base de catégorie 1 (CET1) de **17,5 %**, dépassant les exigences réglementaires minimales établies par l'Autorité norvégienne de surveillance financière.

L'accent mis par Sparebanken Vest sur les services bancaires communautaires locaux se reflète également dans ses activités de prêt et de dépôt. L'actif total de la banque s'élevait à **140 milliards NOK** à la fin de l'année 2022, avec des prêts bruts s'élevant à **106 milliards NOK** et un total de dépôts atteignant **102 milliards NOK**.

La banque reste engagée dans les investissements communautaires, avec un financement communautaire déclaré de **50 millions NOK** destiné à diverses initiatives locales en 2022.

En conclusion, Sparebanken Vest illustre un modèle bancaire centré sur la communauté, où la propriété est largement répartie entre les actionnaires individuels, promouvant les intérêts et les investissements locaux. Les mesures financières indiquent également une solide performance, garantissant que la valeur actionnariale continue de croître.

Énoncé de mission de Sparebanken Vest

Sparebanken Vest, une institution financière de premier plan en Norvège, souligne son engagement à créer de la valeur pour ses clients et la communauté grâce à des pratiques bancaires socialement responsables. L'énoncé de mission de la banque se concentre sur la fourniture de solutions bancaires centrées sur le client, la promotion de l'inclusion financière et la contribution au développement durable. Fin 2022, Sparebanken Vest a déclaré un actif total de 168 milliards NOK et un bénéfice net de 1,3 milliard de couronnes norvégiennes.

La mission de l'entreprise s'articule à travers plusieurs piliers stratégiques qui guident ses opérations. Ceux-ci incluent l’accent mis sur l’innovation, la transparence, l’engagement local et les investissements durables. Dans le cadre de son engagement en faveur du développement durable, Sparebanken Vest vise un 20% de réduction de son empreinte carbone d’ici 2025.

En 2022, le portefeuille de prêts de Sparebanken Vest a augmenté de 6%, atteignant un total d'environ 123 milliards NOK. La banque dessert une clientèle diversifiée, comprenant à la fois des particuliers et des entreprises, en soulignant l'importance de solutions financières sur mesure qui répondent aux besoins spécifiques de ses clients.

La banque maintient également une forte concentration sur l'implication communautaire, contribuant plus 22 millions de couronnes norvégiennes dans des initiatives de responsabilité sociale d'entreprise en 2022. Ce financement soutient divers projets locaux, efforts d'éducation et de durabilité environnementale, conformément à sa mission d'améliorer la qualité de vie dans ses régions d'exploitation.

L'énoncé de mission de Sparebanken Vest reflète son engagement continu en faveur de pratiques bancaires éthiques et son rôle en tant que force positive dans la société. La banque vise à équilibrer rentabilité et responsabilité sociale, ce qui en fait une entité respectée dans le paysage financier norvégien.

Comment fonctionne le gilet Sparebanken

Sparebanken Vest, l'une des plus grandes caisses d'épargne de Norvège, opère principalement dans la région occidentale de la Norvège. Créée en 1823, elle se concentre fortement sur les services de banque de détail, de banque d'entreprise et de gestion de patrimoine.

Le modèle commercial de la banque s'articule autour de la fourniture d'une gamme diversifiée de produits financiers, notamment des prêts hypothécaires, des prêts personnels et des comptes d'épargne. Fin 2022, Sparebanken Vest a déclaré une valeur d'actif totale d'environ 129 milliards NOK.

Performance financière

Au premier trimestre 2023, Sparebanken Vest a enregistré un bénéfice net de 257 millions de couronnes norvégiennes, par rapport à 223 millions de couronnes norvégiennes au même trimestre de l'année précédente, reflétant une croissance de 15% sur un an. Le rendement des capitaux propres (ROE) s'élève à 13.4%.

Portefeuille de prêts

Le portefeuille total de prêts a atteint 92 milliards de couronnes norvégiennes d'ici fin 2022, avec 78 milliards de couronnes norvégiennes attribués aux prêts résidentiels et 14 milliards de couronnes norvégiennes aux prêts aux entreprises. Le taux d'intérêt moyen sur le portefeuille de prêts était d'environ 2.5%.

Base de dépôt

Les dépôts ont augmenté jusqu'à 81 milliards NOK à compter de 2022, les dépôts clients représentant 62% du financement total. Le taux d'intérêt moyen sur les dépôts des clients était de 1.1%.

Position sur le marché

Sparebanken Vest se positionne comme un leader sur le marché de la Norvège occidentale, détenant environ 14% de la part totale du marché bancaire de la région. La clientèle de la banque comprend plus de 300,000 clients.

Principaux ratios financiers

Initiatives stratégiques

Sparebanken Vest continue d'investir dans la technologie et les solutions bancaires numériques, avec des allocations importantes pour la mise à niveau de ses plateformes bancaires en ligne et mobiles. La banque a intégré des solutions automatisées visant à améliorer l'expérience client et l'efficacité, avec une utilisation des services numériques augmentant de 30% au cours de la dernière année.

En outre, la banque reste fortement axée sur la durabilité, en proposant des options de financement vert qui représentent environ 16% du total des prêts en 2022. L’engagement en faveur du développement durable s’aligne sur les objectifs nationaux et mondiaux visant à promouvoir des pratiques économiques respectueuses de l’environnement.

Perspectives

Pour l’avenir, Sparebanken Vest prévoit une croissance robuste, en se concentrant sur l’expansion de son segment de clientèle d’entreprises et l’amélioration des services numériques. Les perspectives économiques suggèrent un environnement stable pour les prêts, avec une croissance projetée du PIB en Norvège qui devrait être d'environ 2.7% en 2023.

Comment Sparebanken Vest gagne de l’argent

Sparebanken Vest, l'une des plus grandes caisses d'épargne de Norvège, génère principalement des revenus grâce à plusieurs services financiers clés, notamment les revenus d'intérêts sur les prêts, les frais de divers services bancaires et les revenus de placements. En 2022, la banque a déclaré un résultat opérationnel de 4,2 milliards NOK.

La principale source de revenus est le revenu net d'intérêts, qui représente environ 66% du résultat opérationnel total. Pour 2022, les revenus nets d’intérêts s’élevaient à environ 2,8 milliards de couronnes norvégiennes, porté par l'important portefeuille de prêts de la banque totalisant 84,5 milliards NOK.

La composition du portefeuille de prêts de Sparebanken Vest est la suivante :

L'accent mis par Sparebanken Vest sur les prêts hypothécaires résidentiels a contribué de manière significative à la stabilité de ses revenus nets d'intérêts. De plus, la gestion efficace des taux d'intérêt par la banque lui a permis de maintenir une marge d'intérêt nette de 1.55%.

En termes de revenus hors intérêts, les revenus de commissions de Sparebanken Vest s'élevaient à environ 1,4 milliard de couronnes norvégiennes en 2022, représentant 34% du résultat opérationnel total. Cela comprend les revenus des services de conseil, de gestion d'actifs et les frais de transaction. La répartition de ces revenus hors intérêts est détaillée ci-dessous :

La banque investit également dans des titres qui procurent des revenus supplémentaires. En 2022, Sparebanken Vest a déclaré un revenu de placement de 300 millions de NOK, reflétant la performance de ses portefeuilles d'actions et d'obligations. Cette stratégie d'investissement vise à diversifier les sources de revenus et à réduire la dépendance aux seuls revenus d'intérêts.

En outre, Sparebanken Vest maintient une solide position en capital, avec un ratio de fonds propres de base de catégorie 1 (CET1) de 18.2% à partir de fin 2022, ce qui lui permettra de soutenir les prêts et d’absorber efficacement les pertes potentielles. La solide qualité de crédit de la banque se reflète dans un faible ratio de prêts non performants (NPL) de 0.4%.

Grâce à ces flux de revenus diversifiés (prêts, frais et investissements), Sparebanken Vest continue de se positionner comme un acteur majeur sur le marché norvégien des services financiers. L’accent stratégique mis sur les prêts hypothécaires résidentiels et une base de capital solide soutiennent sa stabilité financière et son potentiel de croissance.