Colete Sparebanken: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do colete Sparebanken

O Sparebanken Vest, fundado em 1823, é uma das principais instituições financeiras da Noruega, prestando serviços bancários completos a clientes pessoais e empresariais. O banco está sediado em Bergen, Noruega, e opera principalmente na região oeste do país. Ao longo dos anos, o Sparebanken Vest evoluiu significativamente, adaptando-se às mudanças no cenário financeiro e às necessidades dos clientes.

Em 1992, o Sparebanken Vest foi formado como resultado de uma fusão entre vários bancos de poupança locais e evoluiu para um banco comercial. Em 2011, o Sparebanken Vest aumentou a sua quota de mercado e expandiu o seu modelo de negócio para incluir financiamento empresarial e serviços bancários de investimento.

Em 2022, Sparebanken Vest relatou ativos totais no valor de NOK 152 bilhões. O banco atende aproximadamente 230,000 clientes e funcionários em torno 400 funcionários. A estratégia de crescimento do banco baseou-se fortemente na digitalização e na melhoria da experiência do cliente.

Desempenho Financeiro

No primeiro semestre de 2023, o Sparebanken Vest reportou um lucro líquido de NOK 547 milhões, um aumento anual de NOK 420 milhões no mesmo período de 2022. A margem financeira do primeiro semestre de 2023 foi NOK 1,2 bilhão.

Posição e estratégia de mercado

A Sparebanken Vest estabeleceu-se como um interveniente significativo no setor bancário da Noruega. O banco detém uma participação de mercado de aproximadamente 8% no mercado bancário de varejo norueguês. Nos últimos anos, concentrou-se em práticas bancárias sustentáveis, com o objetivo de reduzir a sua pegada de carbono e aumentar o financiamento para iniciativas verdes.

No final de 2022, o Sparebanken Vest reportou um rácio de adequação de capital de 19.6%, o que excede significativamente a exigência regulatória de 13%. Esta posição de capital robusta proporciona ao banco uma forte proteção contra potenciais recessões económicas e aumenta a sua capacidade de conceder empréstimos.

Os índices de satisfação do cliente têm sido notavelmente elevados, com a pontuação do banco 4,2 de 5 em pesquisas de atendimento ao cliente realizadas no início de 2023. O foco na transformação digital levou a um maior envolvimento, com um relatório relatado 30% aumento no uso de serviços bancários móveis desde 2021.

Desenvolvimentos recentes

Em 2023, o Sparebanken Vest lançou uma nova plataforma digital que visa melhorar a experiência do utilizador e agilizar os serviços bancários. A inovação faz parte de uma estratégia mais ampla para melhorar as ofertas digitais e deverá consolidar a posição competitiva do banco.

O banco também se comprometeu a financiar projectos de energias renováveis com o objectivo de NOK 5 bilhões em empréstimos verdes até 2025. Esta iniciativa está alinhada com os objetivos nacionais da Noruega para a sustentabilidade e a neutralidade carbónica.

A quem possui colete Sparebanken

O Sparebanken Vest, um dos principais bancos de poupança da Noruega, é propriedade principalmente dos seus clientes através de uma estrutura de propriedade mútua. De acordo com os últimos relatórios, o banco tinha aproximadamente **290.000** acionistas, compostos em grande parte por residentes locais que detêm participações no banco.

No final do ano de 2022, a estrutura de propriedade é a seguinte:

Os maiores acionistas incluem instituições financeiras e grupos de investimento locais. Acionistas institucionais notáveis ​​são compostos principalmente por fundos de investimento regionais, que juntos contribuem com aproximadamente **10%** da propriedade total. Os acionistas individuais beneficiam da capacidade de participação nos lucros do banco, recebendo dividendos com base nas suas participações.

Em 2022, o Sparebanken Vest reportou um lucro líquido de **NOK 1,5 bilhão**, um aumento de **12%** em relação ao ano anterior. O banco mantém um rácio de capital robusto, com um rácio Common Equity Tier 1 (CET1) de **17,5%**, excedendo os requisitos regulamentares mínimos estabelecidos pela Autoridade Norueguesa de Supervisão Financeira.

O foco do Sparebanken Vest na banca comunitária local também se reflecte nas suas actividades de empréstimos e depósitos. Os ativos totais do banco eram de **140 bilhões de NOK** no final do ano de 2022, com empréstimos brutos totalizando **106 bilhões de NOK** e depósitos totais atingindo **102 bilhões de NOK**.

O banco continua comprometido com investimentos comunitários, com um financiamento comunitário relatado de **50 milhões de coroas norueguesas** direcionado para diversas iniciativas locais em 2022.

Em conclusão, o Sparebanken Vest exemplifica um modelo bancário centrado na comunidade, onde a propriedade é amplamente distribuída entre acionistas individuais, promovendo interesses e investimentos locais. As métricas financeiras também indicam um forte desempenho, garantindo que o valor para os acionistas continua a crescer.

Declaração de missão do colete Sparebanken

A Sparebanken Vest, uma instituição financeira líder na Noruega, enfatiza o seu compromisso em criar valor para os seus clientes e para a comunidade através de práticas bancárias socialmente responsáveis. A declaração de missão do banco centra-se no fornecimento de soluções bancárias centradas no cliente, promovendo a inclusão financeira e contribuindo para o desenvolvimento sustentável. No final de 2022, Sparebanken Vest relatou um valor de ativos totais de NOK 168 bilhões e um lucro líquido de NOK 1,3 bilhão.

A missão da empresa está articulada por meio de diversos pilares estratégicos que norteiam sua atuação. Estes incluem foco na inovação, transparência, envolvimento local e investimentos sustentáveis. Como parte do seu compromisso com a sustentabilidade, o Sparebanken Vest visa um Redução de 20% na sua pegada de carbono até 2025.

Em 2022, a carteira de empréstimos do Sparebanken Vest cresceu em 6%, atingindo um total de aproximadamente NOK 123 bilhões. O banco atende uma base diversificada de clientes, incluindo clientes de varejo e corporativos, enfatizando a importância de soluções financeiras personalizadas que atendam às necessidades específicas de seus clientes.

O banco também mantém um forte foco no envolvimento comunitário, contribuindo com mais de NOK 22 milhões em iniciativas de responsabilidade social corporativa em 2022. Este financiamento apoia vários projetos locais, educação e esforços de sustentabilidade ambiental, alinhando-se com a sua missão de melhorar a qualidade de vida nas regiões onde opera.

A declaração de missão do Sparebanken Vest reflete a sua dedicação contínua às práticas bancárias éticas e o seu papel como uma força positiva na sociedade. O banco pretende equilibrar rentabilidade com responsabilidade social, tornando-se uma entidade respeitada no panorama financeiro da Noruega.

Como funciona o colete Sparebanken

Sparebanken Vest, um dos maiores bancos de poupança da Noruega, opera principalmente na região oeste da Noruega. Fundado em 1823, tem forte foco em serviços bancários de varejo, bancos corporativos e gestão de patrimônio.

O modelo de negócios do banco gira em torno do fornecimento de uma ampla gama de produtos financeiros, incluindo hipotecas, empréstimos pessoais e contas poupança. No final de 2022, Sparebanken Vest relatou um valor total de ativos de aproximadamente NOK 129 bilhões.

Desempenho Financeiro

No primeiro trimestre de 2023, Sparebanken Vest registou um lucro líquido de NOK 257 milhões, em comparação com NOK 223 milhões no mesmo trimestre do ano anterior, reflectindo um crescimento de 15% ano a ano. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) ficou em 13.4%.

Carteira de Empréstimos

A carteira total de crédito atingiu NOK 92 bilhões até o final de 2022, com NOK 78 bilhões atribuído a empréstimos residenciais e NOK 14 bilhões para empréstimos corporativos. A taxa de juro média da carteira de crédito foi de aproximadamente 2.5%.

Base de Depósito

Os depósitos cresceram para 81 bilhões de coroas norueguesas a partir de 2022, com os depósitos de clientes contabilizando 62% do financiamento total. A taxa de juro média dos depósitos de clientes foi reportada em 1.1%.

Posição de mercado

A Sparebanken Vest está posicionada como líder no mercado da Noruega Ocidental, detendo aproximadamente 14% da quota total do mercado bancário da região. A base de clientes do banco é composta por mais de 300,000 clientes.

Principais índices financeiros

Iniciativas Estratégicas

A Sparebanken Vest continua a investir em tecnologia e soluções bancárias digitais, com alocações significativas para a atualização das suas plataformas bancárias online e móveis. O banco integrou soluções automatizadas destinadas a melhorar a experiência e a eficiência do cliente, com o uso de serviços digitais aumentando em 30% no ano passado.

Além disso, o banco mantém um forte foco na sustentabilidade, oferecendo opções de financiamento verde que representaram aproximadamente 16% do total dos empréstimos em 2022. O compromisso com a sustentabilidade está alinhado com as metas nacionais e globais para promover práticas económicas amigas do ambiente.

Perspectivas

Olhando para o futuro, a Sparebanken Vest antecipa um crescimento robusto, concentrando-se na expansão do seu segmento de clientes empresariais e na melhoria dos serviços digitais. As perspectivas económicas sugerem um ambiente estável para a concessão de empréstimos, prevendo-se que o crescimento do PIB na Noruega seja de cerca de 2.7% em 2023.

Como o colete Sparebanken ganha dinheiro

O Sparebanken Vest, um dos maiores bancos de poupança da Noruega, gera receitas principalmente através de vários serviços financeiros importantes, incluindo rendimentos de juros de empréstimos, taxas de vários serviços bancários e rendimentos de investimentos. Em 2022, o banco reportou um lucro operacional de NOK 4,2 bilhões.

A principal fonte de ganhos é a receita líquida de juros, que representou aproximadamente 66% do lucro operacional total. Para 2022, a margem financeira foi de aproximadamente NOK 2,8 bilhões, impulsionado pela substancial carteira de empréstimos do banco, totalizando NOK 84,5 bilhões.

A composição da carteira de empréstimos do Sparebanken Vest é a seguinte:

O foco da Sparebanken Vest em hipotecas residenciais contribuiu significativamente para a sua margem financeira estável. Adicionalmente, a gestão eficaz das taxas de juro pelo banco permitiu-lhe manter uma margem financeira líquida de 1.55%.

Em termos de receitas não provenientes de juros, as receitas de taxas do Sparebanken Vest foram de aproximadamente NOK 1,4 bilhão em 2022, contabilizando 34% do lucro operacional total. Isso inclui receitas provenientes de serviços de consultoria, gestão de ativos e taxas de transação. A composição desta receita não financeira é detalhada abaixo:

O banco também investe em títulos, que proporcionam receitas adicionais. Em 2022, o Sparebanken Vest relatou um rendimento de investimento de NOK 300 milhões, reflectindo o desempenho das suas carteiras de acções e obrigações. Esta estratégia de investimento visa diversificar as fontes de rendimento e reduzir a dependência apenas das receitas de juros.

Além disso, o Sparebanken Vest mantém uma forte posição de capital, com um rácio Common Equity Tier 1 (CET1) de 18.2% a partir do final de 2022, permitindo-lhe apoiar a concessão de empréstimos e absorver eficazmente potenciais perdas. A robusta qualidade de crédito do banco reflecte-se num baixo rácio de crédito malparado (NPL) de 0.4%.

Através destes fluxos de rendimento diversificados – empréstimos, taxas e investimentos – o Sparebanken Vest continua a posicionar-se como um interveniente líder no mercado norueguês de serviços financeiros. O foco estratégico em hipotecas residenciais e uma forte base de capital sustentam a sua estabilidade financeira e potencial de crescimento.