Berner Kantonalbank AG (0QM2.L) Bundle
تاريخ موجز لبنك Berner Kantonalbank AG
تأسست في 1834لقد أثبت بنك Berner Kantonalbank AG (BEKB) نفسه كلاعب رئيسي في القطاع المصرفي السويسري، مع التركيز بشكل خاص على خدمة منطقة برن. وهو بنك كانتوني، مما يعني أنه مملوك لكانتون برن ويتمتع بمزايا معينة، بما في ذلك ضمان الدولة.
اعتبارا من 2023، تعمل BEKB بإجمالي أصول تصل إلى حوالي 38.4 مليار فرنك سويسري. يتم تسليط الضوء على المركز المالي القوي للبنك من خلال نسبة رأس المال من المستوى الأول البالغة 16.2%، بما يتجاوز الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية. توفر قاعدة رأس المال القوية هذه للبنك المرونة اللازمة لتحمل تقلبات السوق.
ومن حيث الربحية، سجلت شركة BEKB ربحًا صافيًا قدره 149 مليون فرنك سويسري للسنة المالية المنتهية 31 ديسمبر 2022، وهو ما يمثل نموا 4% مقارنة بالعام السابق. ويمكن أن تعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع صافي إيرادات الفوائد التي بلغت 307 مليون فرنك سويسري.
طوال تاريخه التشغيلي، تطور بنك Berner Kantonalbank لتلبية الاحتياجات المتغيرة لعملائه. ويقدم البنك مجموعة واسعة من الخدمات، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، وإدارة الأصول. لقد استثمر البنك باستمرار في التكنولوجيا، مما سمح بتحسين تجربة العملاء من خلال الخدمات المصرفية الرقمية.
تشتهر BEKB بالتزامها بالاستدامة، حيث أطلقت العديد من المبادرات التي تهدف إلى تعزيز المسؤولية البيئية. تشتمل محفظة القروض العقارية للبنك على جزء كبير من العقارات الموفرة للطاقة، مما يعكس تركيزه على الاستدامة البيئية.
| سنة | إجمالي الأصول (مليار فرنك سويسري) | صافي الربح (مليون فرنك سويسري) | نسبة رأس المال فئة 1 (%) |
|---|---|---|---|
| 2020 | 36.1 | 139 | 16.0 |
| 2021 | 37.5 | 143 | 16.1 |
| 2022 | 38.4 | 149 | 16.2 |
في السنوات الأخيرة، ركز Berner Kantonalbank على توسيع عروضه الرقمية وتعزيز تجربة المستخدم عبر تطبيقات الهاتف المحمول والمنصات عبر الإنترنت. ويتماشى هذا الاتجاه الاستراتيجي مع الاتجاه الأوسع في صناعة الخدمات المالية، حيث تحولت تفضيلات المستهلكين نحو الحلول المصرفية الرقمية.
اعتبارًا من منتصف عام 2023، أصبح لدى BEKB حوالي 850 موظفا ويخدم تقريبا 200.000 عميل. ويحافظ البنك على وجود محلي قوي، مع 32 فرعا في جميع أنحاء كانتون برن، يقدم كل منها خدمات مصرفية مخصصة تلبي احتياجات المجتمعات المحلية.
فيما يتعلق بالتواجد في السوق، تمتلك BEKB حصة كبيرة من سوق الإقراض العقاري في كانتون برن، بحصة سوقية تبلغ حوالي 28%. تدعم هذه المحفظة الواسعة تدفقات الإيرادات الثابتة للبنك بينما تعمل أيضًا على تعزيز تنمية المجتمع من خلال مبادرات الإسكان المحلية.
وباعتباره كيانًا رئيسيًا في المشهد المصرفي الإقليمي، يواصل Berner Kantonalbank AG كونه شريكًا ماليًا موثوقًا به، مستفيدًا من جذوره التاريخية لدفع النمو المستدام والابتكار في الصناعة المصرفية.
من يملك Berner Kantonalbank AG
Berner Kantonalbank AG (BEKB) هو بنك قطاع عام مقره في كانتون برن، سويسرا. هيكل ملكية Berner Kantonalbank هو هيكل حكومي في المقام الأول، حيث يمتلك كانتون برن حصة الأغلبية. وتوزيع الملكية على النحو التالي:
| مالك | الحصة (٪) |
|---|---|
| كانتون برن | 100 |
باعتباره بنكًا كانتونيًا، يعمل BEKB ضمن إطار قانوني خاص يحكم علاقته مع الدولة. البنك مملوك بالكامل للقطاع العام، وتشمل مهمته تعزيز التنمية الاقتصادية الإقليمية وتقديم الخدمات المصرفية لسكانها.
قبل عام 2005، كان لدى BEKB هيكل مختلف يشمل المساهمين من القطاع الخاص، لكنه انتقل إلى الملكية العامة الكاملة في ذلك العام. وبحسب آخر التقارير المالية، يبلغ إجمالي أصول البنك حوالي 23 مليار فرنك سويسري اعتبارًا من عام 2022.
وفيما يتعلق بالحوكمة، يضم مجلس الإدارة ممثلين عن كانتون برن، مما يؤكد بشكل أكبر على الملكية العامة للبنك ومواءمته مع المصالح الإقليمية.
اعتبارًا من نهاية السنة المالية 2022، أعلنت BEKB عن أرقام صافي أرباح تبلغ تقريبًا 49 مليون فرنك سويسريمما يدل على أدائها المالي المستقر حتى وسط ظروف السوق المتقلبة.
وفيما يتعلق بوضعه في السوق، يعتبر بنك BEKB أحد أكبر بنوك الكانتونات في سويسرا، مما يؤكد أهميته في المشهد المالي المحلي. وتغطي خدمات البنك الخدمات المصرفية للأفراد، وتمويل الشركات، وإدارة الثروات، مما يساهم بشكل كبير في الاستقرار الاقتصادي في المنطقة.
باختصار، شركة Berner Kantonalbank AG مملوكة بالكامل لكانتون برن وتعمل بتفويض عام، مع التركيز على الاحتياجات المصرفية لمجتمعها. تعكس مقاييسها المالية أداءً قويًا يتماشى مع دعمها ومسؤولياتها الحكومية.
بيان مهمة Berner Kantonalbank AG
يعمل Berner Kantonalbank AG (BEKB)، وهو لاعب بارز في القطاع المصرفي السويسري، بمهمة واضحة تتمثل في دعم عملائه وتعزيز التنمية الاقتصادية والاجتماعية في المنطقة. يؤكد بيان مهمة البنك على الالتزام بخدمة العملاء الممتازة والتمويل المستدام والمشاركة المحلية.
يسلط بيان مهمة BEKB الضوء على المبادئ الأساسية التالية:
- توفير مجموعة شاملة من الخدمات المالية المصممة لتلبية احتياجات الأفراد والشركات.
- المساهمة بنشاط في تنمية منطقة برن.
- ضمان الاستدامة والاستقرار المالي لتحقيق النمو على المدى الطويل.
- التمسك بالمعايير الأخلاقية العالية والشفافية في جميع العمليات.
- تعزيز الابتكار من خلال رقمنة الخدمات المصرفية.
وفي عام 2022، حقق البنك صافي ربح قدره 151 مليون فرنك سويسري، مما يعرض زيادة سنوية قدرها 8%. بلغ إجمالي الأصول تقريبا 35.5 مليار فرنك سويسريمما يشير إلى نمو قوي في قاعدة أصولها.
ويتجلى تركيز بنك BEKB على التمويل المستدام من محفظته، والتي تتضمن الالتزام بالسندات الخضراء وممارسات الإقراض المسؤولة. اعتبارًا من منتصف عام 2023، أصدر البنك سندات 1 مليار فرنك سويسري في السندات الخضراء، التي تهدف إلى تمويل المشاريع المستدامة بيئيا.
علاوة على ذلك، يركز البنك على الابتكار الرقمي. في عام 2022، قدمت BEKB خدمات رقمية جديدة وشهدت 20% الزيادة في عدد المعاملات التي تتم من خلال منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مما يعكس الاتجاه المتزايد في تفضيل الحلول الرقمية بين العملاء.
| البيانات المالية الرئيسية | 2021 | 2022 | 2023 (الربع الثاني) |
|---|---|---|---|
| صافي الربح (مليون فرنك سويسري) | 140 | 151 | 75 |
| إجمالي الأصول (مليار فرنك سويسري) | 34.2 | 35.5 | 36.0 |
| نسبة حقوق الملكية (%) | 10.5 | 11.0 | 11.2 |
| السندات الخضراء الصادرة (مليار فرنك سويسري) | 0.5 | 1.0 | 1.2 |
| نمو المعاملات الرقمية (%) | 15 | 20 | 22 |
ويشارك البنك أيضًا في العديد من المبادرات المجتمعية. وفي عام 2022، استثمرت أكثر من ذلك 2 مليون فرنك سويسري في المشاريع المحلية التي تهدف إلى تعزيز الرعاية الاجتماعية وحماية البيئة، وتعزيز دورها كمؤسسة مسؤولة اجتماعيا.
إن مهمة Berner Kantonalbank AG ليست مجرد بيان، ولكنها التزام بتعزيز الاستقرار الاقتصادي والاستدامة البيئية والمسؤولية الاجتماعية، مما يمهد الطريق للنجاح على المدى الطويل في كل من القطاع المصرفي والمجتمع الذي يخدمه.
كيف يعمل بنك Berner Kantonalbank AG
يلعب Berner Kantonalbank AG (BEKB) دورًا محوريًا في المشهد المالي لمنطقة برن في سويسرا، ويعمل في المقام الأول كبنك عالمي. تأسس البنك عام 1834، وهو يقدم مجموعة من الخدمات المالية التي تشمل الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، وإدارة الثروات. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، أبلغت BEKB عن إجمالي أصول تصل إلى 36.4 مليار فرنك سويسري.
في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد، يقدم BEKB للعملاء الأفراد منتجات مثل حسابات التوفير وقروض الرهن العقاري والقروض الشخصية. بلغ الحجم الإجمالي للقروض العقارية السكنية 26.5 مليار فرنك سويسري، وهو ما يمثل جزءًا كبيرًا من قاعدة أصولها. وبلغ صافي دخل الفوائد للبنك 225 مليون فرنك سويسري للعام المالي 2022، بما يعكس الفوائد المكتسبة من عمليات الإقراض بعد طرح الفوائد المدفوعة على الودائع.
تركز الخدمات المصرفية للشركات في BEKB على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم والشركات الكبيرة في سويسرا. يقدم البنك خدمات مثل القروض التجارية وإدارة النقد والتمويل التجاري. وبلغ إجمالي حجم الائتمان المقدم للعملاء من الشركات 6.3 مليار فرنك سويسري.
| المقاييس المالية | 2022 | 2021 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 36.4 مليار فرنك سويسري | 33.8 مليار فرنك سويسري |
| صافي دخل الفوائد | 225 مليون فرنك سويسري | 208 مليون فرنك سويسري |
| إجمالي حجم الرهن العقاري | 26.5 مليار فرنك سويسري | 25.0 مليار فرنك سويسري |
| حجم ائتمان الشركات | 6.3 مليار فرنك سويسري | 5.8 مليار فرنك سويسري |
| الربح قبل الضريبة | 87 مليون فرنك سويسري | 75 مليون فرنك سويسري |
علاوة على ذلك، يستفيد بنك Berner Kantonalbank من قاعدة رأسمالية قوية مع نسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 19.2%، بما يتجاوز الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية. إن تركيز البنك على إدارة المخاطر وسياسات الإقراض المحافظة التي يتبعها تعمل على تعزيز استقراره المالي.
فيما يتعلق بقاعدة العملاء، يخدم BEKB تقريبًا 250,000 العملاء، بما في ذلك الأفراد والشركات، مما يساهم في تعزيز مكانتها القوية في السوق في منطقة برن. تواصل منصة الخدمات المصرفية الرقمية للبنك تعزيز مشاركة العملاء، مع زيادة ملحوظة في المعاملات عبر الإنترنت من خلال 15% عام 2022 مقارنة بالعام السابق.
باختصار، يعمل Berner Kantonalbank AG كبنك عالمي يقدم خدماته لمجموعة واسعة من العملاء بخدمات مالية متنوعة مع الحفاظ على تركيز قوي على الاستدامة ودعم المجتمع. ويواصل البنك تطوير عروضه لتلبية الاحتياجات المتغيرة لعملائه في عالم رقمي متزايد.
كيف يجني بنك Berner Kantonalbank AG الأموال
يقوم Berner Kantonalbank AG (BEKB) بتوليد الإيرادات في المقام الأول من خلال الخدمات المصرفية المختلفة، والتي تشمل دخل الفوائد ورسوم الخدمات وإدارة الأصول. اعتبارًا من عام 2022، حقق البنك صافي ربح قدره 138 مليون فرنك سويسري، وهو ما يمثل زيادة قدرها 5.1% من العام السابق.
أحد المصادر الرئيسية للدخل هو دخل الفوائد، والذي يأتي من القروض الممنوحة للعملاء. في عام 2022، سجلت BEKB إيرادات فوائد تبلغ حوالي 297 مليون فرنك سويسري. وقد دعم هذا الدخل إجمالي القروض المستحقة على البنك والتي بلغت حوالي 17 مليار فرنك سويسري.
بالإضافة إلى إيرادات الفوائد، تحقق BEKB إيرادات كبيرة من خلال الرسوم والعمولات. وفي عام 2022، بلغ دخل الرسوم والعمولات 63 مليون فرنك سويسري، زيادة طفيفة مقارنة ب 61 مليون فرنك سويسري في عام 2021. يشمل هذا الدخل رسوم المعاملات والرسوم الاستشارية ورسوم إدارة الأصول.
وتشارك BEKB أيضًا في عمليات الاستثمار، والتي تلعب دورًا حاسمًا في توليد الدخل. وبلغت القيمة السوقية للمحفظة الاستثمارية للبنك حوالي 10.2 مليار فرنك سويسري اعتبارًا من ديسمبر 2022. وساهم دخل الاستثمار تقريبًا 54 مليون فرنك سويسري إلى إجمالي الأرباح.
يلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية من بيان دخل BEKB لعام 2022:
| المقياس المالي | المبلغ (مليون فرنك سويسري) |
|---|---|
| صافي الربح | 138 |
| دخل الفوائد | 297 |
| دخل الرسوم والعمولات | 63 |
| دخل الاستثمار | 54 |
| القروض المستحقة | 17,000 |
| قيمة المحفظة الاستثمارية | 10,200 |
علاوة على ذلك، تستفيد BEKB من مكانتها القوية في السوق المحلية. مع أكثر 60 فرعا ومن خلال منصة مصرفية رقمية قوية، يقدم البنك خدماته للعملاء من الأفراد والشركات، وبالتالي تنويع مصادر إيراداته.
وتشمل مصادر الإيرادات البارزة الأخرى الإقراض العقاري، الذي لا يزال يشكل عنصرا هاما في محفظة القروض، وهو ما يمثل حوالي 1.5 مليار دولار أمريكي 12 مليار فرنك سويسري من القروض المستحقة. وتركز استراتيجية البنك على الحفاظ على هامش فائدة صحي مع إدارة التكاليف التشغيلية، والتي تم الإبلاغ عنها 157 مليون فرنك سويسري في عام 2022.
بلغ العائد الإجمالي على حقوق الملكية (ROE) لـ BEKB في عام 2022 9.6%مما يدل على الاستخدام الفعال لرأس المال في توليد الأرباح. تم الإبلاغ عن نسبة رأس مال البنك من المستوى الأول، وهي مقياس للقوة المالية 16.8%، أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي.
Berner Kantonalbank AG (0QM2.L) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.