Berner Kantonalbank AG: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma Breve História do Berner Kantonalbank AG

Fundado em 1834, o Berner Kantonalbank AG (BEKB) estabeleceu-se como um player-chave no setor bancário suíço, concentrando-se particularmente no atendimento à região de Berna. É um banco cantonal, o que significa que é propriedade do cantão de Berna e goza de certas vantagens, incluindo uma garantia estatal.

A partir de 2023, a BEKB opera com activos totais que ascendem a aproximadamente 38,4 bilhões de francos suíços. A forte posição financeira do banco é destacada por um rácio de capital Tier 1 de 16.2%, excedendo os requisitos mínimos regulamentares. Esta sólida base de capital proporciona ao banco a resiliência necessária para resistir às flutuações do mercado.

Em termos de rentabilidade, a BEKB reportou um lucro líquido de 149 milhões de francos suíços para o ano fiscal que termina 31 de dezembro de 2022, representando um crescimento de 4% em comparação com o ano anterior. Este aumento pode ser atribuído ao aumento da margem financeira, que atingiu 307 milhões de francos suíços.

Ao longo da sua história operacional, o Berner Kantonalbank evoluiu para atender às novas necessidades dos seus clientes. O banco oferece uma ampla gama de serviços, incluindo banco de varejo, banco corporativo e gestão de ativos. Tem investido consistentemente em tecnologia, o que tem permitido melhorar a experiência do cliente através de serviços bancários digitais.

A BEKB é reconhecida pelo seu compromisso com a sustentabilidade, tendo lançado diversas iniciativas que visam promover a responsabilidade ambiental. A carteira de hipotecas do banco inclui uma parcela significativa de propriedades energeticamente eficientes, refletindo o seu foco na sustentabilidade ecológica.

Nos últimos anos, o Berner Kantonalbank concentrou-se na expansão das suas ofertas digitais e na melhoria da experiência do utilizador através de aplicações móveis e plataformas online. Esta direção estratégica está alinhada com uma tendência mais ampla na indústria de serviços financeiros, onde as preferências dos consumidores mudaram para soluções bancárias digitais.

Em meados de 2023, BEKB tinha cerca de 850 funcionários e atende aproximadamente 200.000 clientes. O banco mantém uma forte presença local, com 32 filiais em todo o cantão de Berna, cada um oferecendo serviços bancários personalizados voltados às comunidades locais.

Em termos de presença no mercado, o BEKB detém uma quota significativa do mercado de crédito hipotecário no cantão de Berna, com uma quota de mercado de aproximadamente 28%. Este extenso portfólio apoia os fluxos constantes de receitas do banco, ao mesmo tempo que promove o desenvolvimento comunitário através de iniciativas de habitação local.

Como entidade-chave no panorama bancário regional, o Berner Kantonalbank AG continua a ser um parceiro financeiro de confiança, aproveitando as suas raízes históricas para impulsionar o crescimento sustentável e a inovação no setor bancário.

A quem é dono do Berner Kantonalbank AG

Berner Kantonalbank AG (BEKB) é um banco do setor público com sede no cantão de Berna, na Suíça. A estrutura de propriedade do Berner Kantonalbank é principalmente governamental, com a participação majoritária detida pelo Cantão de Berna. A distribuição de propriedade é a seguinte:

Como banco cantonal, o BEKB opera sob um quadro jurídico especial que rege a sua relação com o Estado. O banco é propriedade integral do sector público e a sua missão inclui o reforço do desenvolvimento económico regional e a prestação de serviços bancários aos seus residentes.

Antes de 2005, o BEKB tinha uma estrutura diferente, incluindo acionistas privados, mas nesse ano passou para propriedade pública plena. De acordo com os últimos relatórios financeiros, os activos totais do banco ascendem a aproximadamente 23 bilhões de francos suíços a partir de 2022.

Em termos de governação, o conselho de administração inclui representantes do Cantão de Berna, enfatizando ainda mais a propriedade pública do banco e o alinhamento com os interesses regionais.

No final do ano fiscal de 2022, a BEKB reportou números de lucro líquido de aproximadamente 49 milhões de francos suíços, demonstrando o seu desempenho financeiro estável mesmo em condições de mercado flutuantes.

No que diz respeito à posição de mercado, o BEKB é considerado um dos maiores bancos cantonais da Suíça, sublinhando a sua importância no panorama financeiro local. Os serviços do banco abrangem a banca de retalho, finanças corporativas e gestão de património, contribuindo significativamente para a estabilidade económica da região.

Em resumo, o Berner Kantonalbank AG é propriedade integral do Cantão de Berna e opera com mandato público, concentrando-se nas necessidades bancárias da sua comunidade. As suas métricas financeiras refletem um forte desempenho alinhado com o seu apoio e responsabilidades governamentais.

Declaração de missão do Berner Kantonalbank AG

O Berner Kantonalbank AG (BEKB), um player proeminente no setor bancário suíço, opera com a missão clara de apoiar os seus clientes e promover o desenvolvimento económico e social da região. A declaração de missão do banco enfatiza o compromisso com um excelente atendimento ao cliente, finanças sustentáveis ​​e envolvimento local.

A declaração de missão da BEKB destaca os seguintes princípios fundamentais:

• Fornecer uma gama abrangente de serviços financeiros adaptados às necessidades individuais e empresariais.
• Contribuir ativamente para o desenvolvimento da região de Berna.
• Garantir a sustentabilidade financeira e a estabilidade para o crescimento a longo prazo.
• Manter elevados padrões éticos e transparência em todas as operações.
• Promover a inovação através da digitalização dos serviços bancários.

Em 2022, o banco reportou um lucro líquido de 151 milhões de francos suíços, apresentando um aumento anual de 8%. O total de ativos atingiu aproximadamente 35,5 bilhões de francos suíços, indicando forte crescimento na sua base de ativos.

O foco do BEKB no financiamento sustentável é evidente no seu portfólio, que inclui um compromisso com títulos verdes e práticas de empréstimo responsáveis. Em meados de 2023, o banco havia emitido mais de 1 bilhão de francos suíços em títulos verdes, destinados a financiar projetos ambientalmente sustentáveis.

Além disso, o banco enfatiza a inovação digital. Em 2022, o BEKB introduziu novos serviços digitais e viu um 20% aumento do número de transações realizadas através da sua plataforma de mobile banking, refletindo uma tendência crescente de preferência por soluções digitais entre os clientes.

O banco também se envolve em diversas iniciativas comunitárias. Em 2022, investiu mais 2 milhões de francos suíços em projetos locais que visam a promoção do bem-estar social e da proteção ambiental, reforçando o seu papel como instituição socialmente responsável.

A missão do Berner Kantonalbank AG não é apenas uma declaração, mas um compromisso de promover a estabilidade económica, a sustentabilidade ambiental e a responsabilidade social, abrindo caminho para o sucesso a longo prazo tanto no sector bancário como na comunidade que serve.

Como funciona o Berner Kantonalbank AG

O Berner Kantonalbank AG (BEKB) desempenha um papel fundamental no cenário financeiro da região de Berna, na Suíça, operando principalmente como um banco universal. Fundado em 1834, oferece uma gama de serviços financeiros que incluem banco de varejo, banco corporativo e gestão de patrimônio. Em 31 de dezembro de 2022, a BEKB reportou ativos totais no valor de CHF 36,4 bilhões.

No segmento de banco de varejo, o BEKB atende clientes pessoas físicas com produtos como contas poupança, empréstimos hipotecários e empréstimos pessoais. O volume total de hipotecas residenciais atingiu 26,5 bilhões de francos suíços, representando uma componente substancial da sua base de ativos. A margem financeira do banco situou-se em 225 milhões de francos suíços para o exercício de 2022, refletindo os juros auferidos em suas operações de crédito após a subtração dos juros pagos sobre os depósitos.

O banco corporativo do BEKB concentra-se em pequenas e médias empresas (PMEs) e grandes corporações na Suíça. O banco oferece serviços como empréstimos comerciais, gerenciamento de caixa e financiamento comercial. O volume total de crédito concedido a clientes pessoa jurídica foi de CHF 6,3 bilhões.

Além disso, o Berner Kantonalbank beneficia de uma forte base de capital com um rácio de capital Tier 1 de 19.2%, excedendo os requisitos mínimos regulamentares. O foco do banco na gestão de risco e as suas políticas de crédito conservadoras solidificam ainda mais a sua estabilidade financeira.

Em termos de base de clientes, a BEKB atende aproximadamente 250,000 clientes, incluindo particulares e empresas, o que contribui para a sua forte posição de mercado na região de Berna. A plataforma bancária digital do banco continua a melhorar o envolvimento do cliente, com um aumento relatado nas transações online em 15% em 2022 em comparação com o ano anterior.

Em resumo, o Berner Kantonalbank AG opera como um banco universal, atendendo a uma ampla gama de clientes com serviços financeiros diversificados, mantendo ao mesmo tempo um forte foco na sustentabilidade e no apoio à comunidade. O banco continua a evoluir as suas ofertas para atender às novas necessidades dos seus clientes num mundo cada vez mais digital.

Como Berner Kantonalbank AG ganha dinheiro

Berner Kantonalbank AG (BEKB) gera receitas principalmente através de vários serviços bancários, que incluem receitas de juros, taxas de serviços e gestão de ativos. Em 2022, o banco reportou um lucro líquido de 138 milhões de francos suíços, representando um aumento de 5.1% do ano anterior.

Uma das principais fontes de receitas são as receitas de juros, provenientes de empréstimos concedidos a clientes. Em 2022, o BEKB registou receitas de juros de aproximadamente 297 milhões de francos suíços. Esta receita foi apoiada pelo total de empréstimos pendentes do banco, no valor de cerca de 17 bilhões de francos suíços.

Além das receitas de juros, a BEKB obtém receitas significativas através de taxas e comissões. Em 2022, as receitas de taxas e comissões foram reportadas em 63 milhões de francos suíços, um ligeiro aumento em relação CHF 61 milhões em 2021. Essa receita inclui taxas de transação, taxas de consultoria e taxas de administração de ativos.

A BEKB também está envolvida em operações de investimento, que desempenham um papel crucial na geração de rendimentos. A carteira de investimentos do banco tinha um valor de mercado de cerca de 10,2 bilhões de francos suíços em dezembro de 2022. A receita de investimento contribuiu com aproximadamente 54 milhões de francos suíços aos ganhos totais.

A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras da demonstração de resultados do BEKB para o ano de 2022:

Além disso, a BEKB capitaliza a sua forte posição no mercado local. Com mais 60 filiais e uma plataforma bancária digital robusta, o banco atende clientes de varejo e corporativos, diversificando assim seus fluxos de receitas.

Outras fontes de receitas notáveis incluem empréstimos hipotecários, que continuam a ser uma componente significativa da sua carteira de empréstimos, representando aproximadamente 12 bilhões de francos suíços de empréstimos pendentes. A estratégia do banco centra-se na manutenção de uma margem de juros saudável e, ao mesmo tempo, na gestão dos custos operacionais, que foram reportados em 157 milhões de francos suíços em 2022.

O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) geral do BEKB em 2022 foi de 9.6%, indicando utilização eficiente do capital social na geração de lucros. O rácio de capital de nível 1 do banco, uma medida da solidez financeira, foi reportado em 16.8%, significativamente acima do mínimo regulamentar.