Berner Kantonalbank AG: histoire, propriété, mission, fonctionnement & gagne de l'argent

Un bref historique de la Banque Cantonale de Berne SA

Fondée en 1834, la Berner Kantonalbank AG (BEKB) s'est imposée comme un acteur clé du secteur bancaire suisse, en se concentrant particulièrement sur la région de Berne. Il s'agit d'une banque cantonale, c'est-à-dire qu'elle appartient au canton de Berne et bénéficie de certains avantages, dont une garantie de l'État.

Dès 2023, BEKB opère avec un actif total d'environ 38,4 milliards de francs. La solide position financière de la banque est mise en évidence par un ratio de fonds propres Tier 1 de 16.2%, dépassant les exigences minimales réglementaires. Cette base de capital solide confère à la banque la résilience nécessaire pour résister aux fluctuations du marché.

En termes de rentabilité, BEKB a enregistré un bénéfice net de 149 millions de francs pour l'exercice se terminant 31 décembre 2022, ce qui représente une croissance de 4% par rapport à l'année précédente. Cette augmentation peut être attribuée à une hausse des revenus nets d'intérêts, qui ont atteint 307 millions de francs.

Tout au long de son histoire opérationnelle, la Banque Cantonale de Berne a évolué pour répondre aux besoins changeants de ses clients. La banque propose une large gamme de services, notamment la banque de détail, la banque d'entreprise et la gestion d'actifs. Elle a constamment investi dans la technologie, ce qui a permis d'améliorer l'expérience client grâce aux services bancaires numériques.

BEKB est reconnue pour son engagement en faveur du développement durable, ayant lancé plusieurs initiatives visant à promouvoir la responsabilité environnementale. Le portefeuille hypothécaire de la banque comprend une part importante de propriétés économes en énergie, reflétant l'accent mis sur la durabilité écologique.

Ces dernières années, la Banque Cantonale bernoise s'est concentrée sur l'élargissement de son offre numérique et l'amélioration de l'expérience utilisateur via des applications mobiles et des plateformes en ligne. Cette orientation stratégique s’aligne sur une tendance plus large dans le secteur des services financiers, où les préférences des consommateurs se sont tournées vers les solutions bancaires numériques.

À la mi-2023, la BEKB comptait environ 850 salariés et sert environ 200 000 clients. La banque maintient une forte présence locale, avec 32 succursales dans tout le canton de Berne, chacune offrant des services bancaires personnalisés adaptés aux communautés locales.

En termes de présence sur le marché, la BEKB détient une part importante du marché des crédits hypothécaires dans le canton de Berne, avec une part de marché d'environ 28%. Ce vaste portefeuille soutient les flux de revenus réguliers de la banque tout en favorisant le développement communautaire grâce à des initiatives locales en matière de logement.

En tant qu'entité clé du paysage bancaire régional, la Berner Kantonalbank AG continue d'être un partenaire financier de confiance, tirant parti de ses racines historiques pour stimuler une croissance durable et l'innovation dans le secteur bancaire.

A À qui appartient la Banque Cantonale de Berne SA

Berner Kantonalbank AG (BEKB) est une banque du secteur public basée dans le canton de Berne, en Suisse. La structure de propriété de la Berner Kantonalbank est principalement gouvernementale, la participation majoritaire étant détenue par le canton de Berne. La répartition de la propriété est la suivante :

En tant que banque cantonale, la BEKB opère dans un cadre juridique particulier qui régit ses relations avec l'État. La banque appartient entièrement au secteur public et sa mission consiste notamment à renforcer le développement économique régional et à fournir des services bancaires à ses résidents.

Avant 2005, la BEKB avait une structure différente comprenant des actionnaires privés, mais elle est devenue cette année-là une propriété entièrement publique. Selon les derniers rapports financiers, le total des actifs de la banque s'élève à environ 23 milliards de francs à partir de 2022.

En termes de gouvernance, le conseil d’administration comprend des représentants du canton de Berne, soulignant encore davantage la propriété publique de la banque et son alignement sur les intérêts régionaux.

À la fin de l'exercice 2022, BEKB a déclaré un bénéfice net d'environ 49 millions de francs, démontrant sa performance financière stable même dans des conditions de marché fluctuantes.

En termes de position sur le marché, la BEKB est considérée comme l'une des plus grandes banques cantonales de Suisse, ce qui souligne son importance dans le paysage financier local. Les services de la banque couvrent la banque de détail, le financement d'entreprise et la gestion de patrimoine, contribuant ainsi de manière significative à la stabilité économique de la région.

En résumé, la Berner Kantonalbank AG est entièrement détenue par le canton de Berne et fonctionne avec un mandat public, se concentrant sur les besoins bancaires de sa communauté. Ses paramètres financiers reflètent une solide performance qui correspond à son soutien et à ses responsabilités gouvernementales.

Déclaration de mission de la Banque Cantonale de Berne SA

Berner Kantonalbank AG (BEKB), acteur de premier plan du secteur bancaire suisse, a pour mission claire de soutenir ses clients et de promouvoir le développement économique et social de la région. L'énoncé de mission de la banque met l'accent sur l'engagement en faveur d'un excellent service client, d'une finance durable et d'un engagement local.

La déclaration de mission de BEKB met en évidence les principes fondamentaux suivants :

• Fournir une gamme complète de services financiers adaptés aux besoins des particuliers et des entreprises.
• Contribuer activement au développement de la région bernoise.
• Assurer la viabilité financière et la stabilité pour une croissance à long terme.
• Respecter des normes éthiques élevées et la transparence dans toutes les opérations.
• Favoriser l’innovation grâce à la numérisation des services bancaires.

En 2022, la banque a déclaré un bénéfice net de 151 millions de francs, affichant une augmentation d'une année sur l'autre de 8%. Actif total atteint environ 35,5 milliards de francs, indiquant une forte croissance de sa base d’actifs.

L'accent mis par BEKB sur la finance durable ressort clairement de son portefeuille, qui comprend un engagement en faveur des obligations vertes et des pratiques de prêt responsables. À la mi-2023, la banque avait émis plus de 1 milliard de francs en obligations vertes, destinées à financer des projets écologiquement durables.

De plus, la banque met l’accent sur l’innovation numérique. En 2022, BEKB a introduit de nouveaux services numériques et a constaté une 20% augmentation du nombre de transactions effectuées via sa plateforme bancaire mobile, reflétant une tendance croissante à la préférence des clients pour les solutions numériques.

La banque s'engage également dans diverses initiatives communautaires. En 2022, elle a investi plus de 2 millions de francs dans des projets locaux visant à promouvoir le bien-être social et la protection de l'environnement, renforçant ainsi son rôle d'institution socialement responsable.

La mission de Berner Kantonalbank AG n'est pas seulement une déclaration mais un engagement à favoriser la stabilité économique, la durabilité environnementale et la responsabilité sociale, ouvrant la voie au succès à long terme du secteur bancaire et de la communauté qu'il sert.

Comment fonctionne la Banque Cantonale de Berne SA

La Berner Kantonalbank AG (BEKB) joue un rôle central dans le paysage financier de la région de Berne en Suisse, opérant principalement comme banque universelle. Créée en 1834, elle propose une gamme de services financiers comprenant la banque de détail, la banque d'entreprise et la gestion de patrimoine. Au 31 décembre 2022, la BEKB a déclaré un actif total s'élevant à 36,4 milliards de francs.

Dans le segment de la banque de détail, BEKB propose aux clients particuliers des produits tels que des comptes d'épargne, des prêts hypothécaires et des prêts personnels. Le volume total des prêts hypothécaires résidentiels atteint 26,5 milliards de francs, représentant une composante substantielle de sa base d’actifs. Le revenu net d’intérêts de la banque s’élève à 225 millions de francs pour l’exercice 2022, reflétant les intérêts perçus sur ses opérations de prêt après soustraction des intérêts payés sur les dépôts.

La banque d'affaires de la BEKB se concentre sur les petites et moyennes entreprises (PME) et les grandes entreprises en Suisse. La banque propose des services tels que des prêts aux entreprises, la gestion de trésorerie et le financement du commerce. Le volume total des crédits accordés aux entreprises clientes s'élève à 6,3 milliards de francs.

La Banque Cantonale Bernoise bénéficie en outre d'une base de capital solide avec un ratio de fonds propres Tier 1 de 19.2%, dépassant les exigences minimales réglementaires. L'accent mis par la banque sur la gestion des risques et ses politiques de prêt conservatrices renforcent encore sa stabilité financière.

En termes de clientèle, BEKB dessert environ 250,000 clients, notamment des particuliers et des entreprises, ce qui contribue à sa position forte sur le marché de la région de Berne. La plateforme bancaire numérique de la banque continue d'améliorer l'engagement des clients, avec une augmentation des transactions en ligne signalée par 15% en 2022 par rapport à l’année précédente.

En résumé, Berner Kantonalbank AG fonctionne comme une banque universelle, s'adressant à un large éventail de clients avec des services financiers diversifiés tout en mettant fortement l'accent sur la durabilité et le soutien à la communauté. La banque continue de faire évoluer ses offres pour répondre aux besoins changeants de ses clients dans un monde de plus en plus numérique.

Comment la Banque Cantonale de Berne SA gagne de l'argent

La Berner Kantonalbank AG (BEKB) génère principalement des revenus grâce à divers services bancaires, qui comprennent les revenus d'intérêts, les frais de services et la gestion d'actifs. En 2022, la banque a déclaré un bénéfice net de 138 millions de francs, ce qui représente une augmentation de 5.1% de l'année précédente.

L’une des principales sources de revenus sont les revenus d’intérêts, qui proviennent des prêts accordés aux clients. En 2022, la BEKB a enregistré des produits d'intérêts d'environ 297 millions de francs. Ces revenus ont été soutenus par l'encours total des prêts de la banque s'élevant à environ 17 milliards de francs.

Outre les revenus d’intérêts, BEKB génère des revenus importants grâce aux frais et commissions. En 2022, les revenus d’honoraires et de commissions ont été déclarés à 63 millions de francs, une légère augmentation par rapport à 61 millions de francs en 2021. Ces revenus comprennent les frais de transactions, les frais de conseil et les frais de gestion d'actifs.

BEKB est également impliquée dans des opérations d'investissement, qui jouent un rôle crucial dans la génération de revenus. Le portefeuille de placements de la banque avait une valeur marchande d'environ 10,2 milliards de francs en décembre 2022. Les revenus de placement ont contribué environ 54 millions de francs aux gains totaux.

Le tableau suivant résume les principaux indicateurs financiers du compte de résultat de BEKB pour l'année 2022 :

BEKB mise en outre sur sa position forte sur le marché local. Avec plus 60 succursales et une solide plateforme bancaire numérique, la banque s'adresse à la fois aux particuliers et aux entreprises, diversifiant ainsi ses sources de revenus.

Parmi les autres sources de revenus notables figurent les prêts hypothécaires, qui restent une composante importante de son portefeuille de prêts, représentant environ 12 milliards de francs des prêts en cours. La stratégie de la banque se concentre sur le maintien d'une marge d'intérêt saine tout en gérant les coûts opérationnels, qui ont été déclarés à 157 millions de francs en 2022.

Le rendement global des capitaux propres (ROE) de BEKB en 2022 s’élève à 9.6%, indiquant une utilisation efficace des capitaux propres pour générer des bénéfices. Le ratio de fonds propres de première catégorie de la banque, une mesure de sa solidité financière, a été publié à 16.8%, nettement au-dessus du minimum réglementaire.