Berner Kantonalbank AG: Geschichte, Eigentümer, Mission, Funktionsweise & macht Geld

Eine kurze Geschichte der Berner Kantonalbank AG

Gegründet in 1834Die Berner Kantonalbank AG (BEKB) hat sich als wichtiger Akteur im Schweizer Bankensektor etabliert und konzentriert sich insbesondere auf die Betreuung der Region Bern. Da es sich um eine Kantonalbank handelt, ist sie Eigentum des Kantons Bern und verfügt über gewisse Vorteile, unter anderem über eine Staatsgarantie.

Ab 2023Die BEKB verfügt über eine Bilanzsumme von ca 38,4 Milliarden Franken. Die starke Finanzlage der Bank wird durch eine Tier-1-Kapitalquote von unterstrichen 16.2%, die über die gesetzlichen Mindestanforderungen hinausgehen. Diese solide Kapitalbasis verleiht der Bank die Widerstandsfähigkeit, Marktschwankungen standzuhalten.

In Bezug auf die Rentabilität meldete BEKB einen Nettogewinn von 149 Millionen Franken für das abgelaufene Geschäftsjahr 31. Dezember 2022, was einem Wachstum von entspricht 4% im Vergleich zum Vorjahr. Dieser Anstieg ist auf einen Anstieg des Zinsüberschusses zurückzuführen, der erreichte 307 Millionen Franken.

Im Laufe ihrer Geschäftsgeschichte hat sich die Berner Kantonalbank weiterentwickelt, um den sich ändernden Bedürfnissen ihrer Kunden gerecht zu werden. Die Bank bietet eine breite Palette von Dienstleistungen an, darunter Privatkundengeschäft, Firmenkundengeschäft und Vermögensverwaltung. Das Unternehmen hat konsequent in Technologie investiert, was eine Verbesserung des Kundenerlebnisses durch digitale Bankdienstleistungen ermöglicht hat.

BEKB ist für sein Engagement für Nachhaltigkeit bekannt und hat mehrere Initiativen zur Förderung der Umweltverantwortung gestartet. Das Hypothekenportfolio der Bank umfasst einen erheblichen Anteil an energieeffizienten Immobilien und spiegelt damit den Fokus auf ökologische Nachhaltigkeit wider.

Die Berner Kantonalbank hat sich in den letzten Jahren auf den Ausbau ihrer digitalen Angebote und die Verbesserung des Nutzererlebnisses über mobile Anwendungen und Online-Plattformen konzentriert. Diese strategische Ausrichtung steht im Einklang mit einem breiteren Trend in der Finanzdienstleistungsbranche, wo sich die Präferenzen der Verbraucher hin zu digitalen Banklösungen verlagert haben.

Mit Stand Mitte 2023 verfügt die BEKB über ca 850 Mitarbeiter und dient ungefähr 200.000 Kunden. Die Bank unterhält eine starke lokale Präsenz mit 32 Filialen im gesamten Kanton Bern, die jeweils personalisierte Bankdienstleistungen anbieten, die auf die lokalen Gemeinden zugeschnitten sind.

Gemessen an der Marktpräsenz hält die BEKB mit einem Marktanteil von ca 28%. Dieses umfangreiche Portfolio unterstützt die stetigen Einnahmequellen der Bank und fördert gleichzeitig die Gemeindeentwicklung durch lokale Wohnungsbauinitiativen.

Als Schlüsseleinheit in der regionalen Bankenlandschaft ist die Berner Kantonalbank AG weiterhin ein vertrauenswürdiger Finanzpartner, der ihre historischen Wurzeln nutzt, um nachhaltiges Wachstum und Innovation in der Bankenbranche voranzutreiben.

Ein Wem gehört die Berner Kantonalbank AG

Die Berner Kantonalbank AG (BEKB) ist eine öffentliche Bank mit Sitz im Kanton Bern, Schweiz. Die Eigentümerstruktur der Berner Kantonalbank ist überwiegend staatlich geprägt, die Mehrheitsbeteiligung liegt beim Kanton Bern. Die Eigentumsverteilung ist wie folgt:

Als Kantonalbank unterliegt die BEKB einem besonderen rechtlichen Rahmen, der ihr Verhältnis zum Staat regelt. Die Bank befindet sich zu 100 % im Besitz des öffentlichen Sektors. Zu ihren Aufgaben gehört die Stärkung der regionalen Wirtschaftsentwicklung und die Bereitstellung von Bankdienstleistungen für ihre Einwohner.

Vor 2005 hatte die BEKB eine andere Struktur mit privaten Anteilseignern, ging jedoch in diesem Jahr vollständig in öffentliches Eigentum über. Nach den letzten Finanzberichten beläuft sich die Bilanzsumme der Bank auf ca 23 Milliarden Franken ab 2022.

Im Hinblick auf die Governance gehören dem Verwaltungsrat Vertreter des Kantons Bern an, was die öffentliche Trägerschaft der Bank und die Orientierung an regionalen Interessen zusätzlich unterstreicht.

Zum Geschäftsjahresende 2022 meldete die BEKB einen Nettogewinn von ca 49 Millionen Franken, was seine stabile finanzielle Leistung auch unter schwankenden Marktbedingungen unter Beweis stellt.

Hinsichtlich der Marktposition gilt die BEKB als eine der größten Kantonalbanken der Schweiz und unterstreicht ihre Bedeutung in der lokalen Finanzlandschaft. Die Dienstleistungen der Bank umfassen Privatkundengeschäft, Unternehmensfinanzierung und Vermögensverwaltung und tragen erheblich zur wirtschaftlichen Stabilität der Region bei.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Berner Kantonalbank AG zu 100% im Besitz des Kantons Bern ist und mit einem öffentlichen Auftrag operiert, wobei sie sich auf die Bankbedürfnisse ihrer Gemeinde konzentriert. Seine Finanzkennzahlen spiegeln eine starke Leistung wider, die mit seiner staatlichen Unterstützung und Verantwortung übereinstimmt.

Leitbild der Berner Kantonalbank AG

Die Berner Kantonalbank AG (BEKB), ein wichtiger Akteur im Schweizer Bankensektor, hat den klaren Auftrag, ihre Kunden zu unterstützen und die wirtschaftliche und soziale Entwicklung der Region zu fördern. Das Leitbild der Bank betont das Engagement für exzellenten Kundenservice, nachhaltige Finanzen und lokales Engagement.

Das Leitbild der BEKB hebt folgende Grundprinzipien hervor:

• Bereitstellung einer umfassenden Palette an Finanzdienstleistungen, die auf individuelle und geschäftliche Bedürfnisse zugeschnitten sind.
• Wir tragen aktiv zur Entwicklung der Region Bern bei.
• Gewährleistung finanzieller Nachhaltigkeit und Stabilität für langfristiges Wachstum.
• Einhaltung hoher ethischer Standards und Transparenz bei allen Vorgängen.
• Förderung von Innovation durch Digitalisierung von Bankdienstleistungen.

Im Jahr 2022 meldete die Bank einen Nettogewinn von 151 Millionen Franken, was einem Anstieg gegenüber dem Vorjahr entspricht 8%. Die Bilanzsumme erreichte ca 35,5 Milliarden Franken, was auf ein starkes Wachstum seiner Vermögensbasis hinweist.

Der Fokus der BEKB auf nachhaltige Finanzen zeigt sich in ihrem Portfolio, das ein Engagement für grüne Anleihen und verantwortungsvolle Kreditvergabepraktiken umfasst. Bis Mitte 2023 hatte die Bank über ausgegeben 1 Milliarde Franken in grüne Anleihen, die auf die Finanzierung ökologisch nachhaltiger Projekte abzielen.

Darüber hinaus legt die Bank Wert auf digitale Innovation. Im Jahr 2022 führte die BEKB neue digitale Dienste ein und sah a 20% Die Zahl der über die Mobile-Banking-Plattform abgewickelten Transaktionen ist gestiegen, was einen wachsenden Trend zur Bevorzugung digitaler Lösungen bei den Kunden widerspiegelt.

Darüber hinaus engagiert sich die Bank in verschiedenen Gemeinschaftsinitiativen. Im Jahr 2022 wurde über investiert 2 Millionen Franken in lokale Projekte zur Förderung des sozialen Wohlergehens und des Umweltschutzes eingebunden und so seine Rolle als sozial verantwortliche Institution gestärkt.

Die Mission der Berner Kantonalbank AG ist nicht nur ein Statement, sondern ein Bekenntnis zur Förderung wirtschaftlicher Stabilität, ökologischer Nachhaltigkeit und sozialer Verantwortung und ebnet den Weg für langfristigen Erfolg sowohl im Bankensektor als auch in der Gesellschaft, der er dient.

So funktioniert die Berner Kantonalbank AG

Die Berner Kantonalbank AG (BEKB) spielt eine zentrale Rolle in der Finanzlandschaft der Region Bern in der Schweiz und ist hauptsächlich als Universalbank tätig. Das 1834 gegründete Unternehmen bietet eine Reihe von Finanzdienstleistungen an, darunter Privatkundengeschäft, Firmenkundengeschäft und Vermögensverwaltung. Per 31. Dezember 2022 weist die BEKB eine Bilanzsumme in Höhe von aus 36,4 Milliarden Franken.

Im Retail-Banking-Segment betreut die BEKB Privatkunden mit Produkten wie Sparkonten, Hypothekendarlehen und Privatkrediten. Das Gesamtvolumen der Wohnhypotheken wurde erreicht 26,5 Milliarden Franken, was einen wesentlichen Teil seines Vermögens darstellt. Der Nettozinsertrag der Bank lag bei 225 Millionen Franken für das Geschäftsjahr 2022 und spiegelt die Zinserträge aus den Kreditgeschäften nach Abzug der auf Einlagen gezahlten Zinsen wider.

Das Firmenkundengeschäft der BEKB konzentriert sich auf kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie Grosskonzerne in der Schweiz. Die Bank bietet Dienstleistungen wie Geschäftskredite, Cash Management und Handelsfinanzierung an. Das gesamte Kreditvolumen an Firmenkunden betrug 6,3 Milliarden Franken.

Darüber hinaus verfügt die Berner Kantonalbank über eine starke Kapitalbasis mit einer Kernkapitalquote von 19.2%, die über die gesetzlichen Mindestanforderungen hinausgehen. Der Fokus der Bank auf das Risikomanagement und ihre konservative Kreditvergabepolitik festigen ihre finanzielle Stabilität weiter.

Gemessen am Kundenstamm bedient BEKB ca 250,000 Kunden, darunter Privatpersonen und Unternehmen, was zu einer starken Marktposition in der Region Bern beiträgt. Die digitale Banking-Plattform der Bank verbessert weiterhin die Kundenbindung, wobei ein Anstieg der Online-Transaktionen gemeldet wurde 15% im Jahr 2022 im Vergleich zum Vorjahr.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Berner Kantonalbank AG als Universalbank agiert, die ein breites Kundenspektrum mit diversifizierten Finanzdienstleistungen bedient und gleichzeitig einen starken Fokus auf Nachhaltigkeit und gesellschaftliche Unterstützung legt. Die Bank entwickelt ihre Angebote kontinuierlich weiter, um den sich ändernden Bedürfnissen ihrer Kunden in einer zunehmend digitalen Welt gerecht zu werden.

Wie die Berner Kantonalbank AG Geld verdient

Die Berner Kantonalbank AG (BEKB) erwirtschaftet Erträge hauptsächlich durch verschiedene Bankdienstleistungen, zu denen Zinserträge, Gebühren für Dienstleistungen und Vermögensverwaltung gehören. Ab 2022 meldete die Bank einen Nettogewinn von 138 Millionen Franken, was einer Steigerung von entspricht 5.1% aus dem Vorjahr.

Eine der Haupteinnahmequellen sind Zinserträge, die aus Krediten an Kunden stammen. Im Jahr 2022 verzeichnete die BEKB einen Zinsertrag von ca 297 Millionen Franken. Unterstützt wurden diese Einnahmen durch die gesamten ausstehenden Kredite der Bank in Höhe von rund 17 Milliarden Franken.

Zusätzlich zu den Zinserträgen erzielt die BEKB erhebliche Einnahmen aus Gebühren und Provisionen. Im Jahr 2022 wurden Gebühren- und Provisionseinnahmen ausgewiesen 63 Millionen Franken, ein leichter Anstieg im Vergleich zu 61 Millionen Franken im Jahr 2021. Diese Einnahmen umfassen Transaktionsgebühren, Beratungsgebühren und Vermögensverwaltungsgebühren.

Darüber hinaus ist die BEKB im Investmentgeschäft tätig, das eine entscheidende Rolle bei der Ertragsgenerierung spielt. Das Anlageportfolio der Bank hatte einen Marktwert von ca 10,2 Milliarden Franken Stand: Dezember 2022. Kapitalerträge trugen etwa dazu bei 54 Millionen Franken zum Gesamtverdienst.

Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten Finanzkennzahlen aus der Gewinn- und Verlustrechnung der BEKB für das Jahr 2022 zusammen:

Darüber hinaus profitiert die BEKB von ihrer starken Position im lokalen Markt. Mit vorbei 60 Filialen Mit einer robusten digitalen Banking-Plattform bedient die Bank sowohl Privat- als auch Firmenkunden und diversifiziert so ihre Einnahmequellen.

Weitere nennenswerte Einnahmequellen sind Hypothekendarlehen, die nach wie vor einen bedeutenden Bestandteil des Kreditportfolios darstellen und einen Anteil von etwa 1,5 Mio. Euro ausmachen 12 Milliarden Franken der ausstehenden Kredite. Die Strategie der Bank konzentriert sich auf die Aufrechterhaltung einer gesunden Zinsmarge bei gleichzeitiger Verwaltung der Betriebskosten, die unter berichtet wurden 157 Millionen Franken im Jahr 2022.

Die Gesamteigenkapitalrendite (ROE) der BEKB lag im Jahr 2022 bei 9.6%, was auf eine effiziente Nutzung des Eigenkapitals zur Erzielung von Gewinnen hinweist. Die Kernkapitalquote der Bank, ein Maß für die Finanzkraft, wurde mit angegeben 16.8%, deutlich über dem regulatorischen Minimum.