بنك سوروجا المحدودة: التاريخ، الملكية، المهمة، كيف يعمل & يكسب المال

تاريخ موجز لبنك سوروجا المحدود

بنك سوروجا المحدودة، تأسست في 1951، هو بنك إقليمي مقره الرئيسي في شيزوكا، اليابان. تم إطلاقها في البداية لتقديم الخدمات المالية في المقام الأول للمجتمع المحلي، وقد قامت بتوسيع عملياتها بشكل كبير على مر العقود.

اعتبارا من مارس 2023، بلغ إجمالي أصول بنك سوروجا تقريبًا 2.5 تريليون ينمما جعله من بين أفضل البنوك الإقليمية في اليابان. تشمل مجالات الأعمال الأساسية للبنك الخدمات المصرفية للأفراد، وتمويل الشركات، والخدمات الاستثمارية.

في 2000أصبح بنك Suruga أول بنك ياباني ينشئ قسمًا مخصصًا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مما يعكس التزامه بالابتكار التكنولوجي. كانت هذه الخطوة محورية لأنها سمحت للبنك بجذب فئة سكانية أصغر سنا وزيادة قاعدة عملائه.

بواسطة 2010، أسس بنك Suruga حضورًا كبيرًا في قطاع إدارة الأصول، حيث أطلق العديد من الصناديق الاستثمارية التي اكتسبت قوة جذب بين مستثمري التجزئة. نجح البنك في ذلك 300 مليار ين في صناديق الاستثمار بنهاية ذلك العام.

عائد بنك سوروغا على حقوق الملكية (ROE) للسنة المالية المنتهية مارس 2023 تم الإبلاغ عنه في 6.8%مما يشير إلى أداء مالي قوي مقارنة بمتوسطات الصناعة التي كانت تحوم حولها 6% إلى 7% للبنوك الإقليمية في اليابان.

وقد واجه البنك تحديات، لا سيما خلال بيئة أسعار الفائدة المنخفضة التي طال أمدها في اليابان. في 2021، انخفض صافي هامش الفائدة (NIM) لبنك Suruga إلى 1.1%مما يعكس الضغوط على مستوى الصناعة والتي حدت من ربحية الإقراض التقليدي. ومع ذلك، تكيف البنك من خلال زيادة دخله القائم على الرسوم، والذي وصل إلى أكثر من ذلك 15 مليار ين في نفس العام.

في خطوة استراتيجية هامة 2018، أطلق بنك Suruga شراكة في مجال التكنولوجيا المالية لتعزيز عروض خدماته الرقمية. وتهدف هذه الشراكة إلى الاستفادة من تحليلات البيانات لتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.

يواصل بنك Suruga التركيز على تعزيز خدماته المصرفية الرقمية وتوسيع عروض منتجاته. كما ركز البنك بشكل كبير على الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية، والتزم بالعديد من مشاريع التمويل الأخضر، التي تهدف إلى تشجيع الاستثمارات الصديقة للبيئة.

اعتبارًا من تقريره المالي الأخير، أعلن بنك سوروجا عن صافي دخل قدره 30 مليار ين للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 12%.

يظل بنك سوروجا المحدود لاعبًا رئيسيًا في المشهد المصرفي الإقليمي في اليابان، حيث يستفيد من التكنولوجيا والابتكار للتغلب على تعقيدات الخدمات المصرفية الحديثة.

من يملك بنك سوروجا المحدودة؟

Suruga Bank Ltd. هو بنك للتداول العام مقره في اليابان، ومدرج في بورصة طوكيو تحت رمز المؤشر 8358. اعتبارًا من أحدث البيانات المتاحة من سبتمبر 2023يعكس هيكل ملكية بنك Suruga مزيجًا من المستثمرين من المؤسسات والأفراد.

يشمل أكبر المساهمين العديد من المؤسسات المالية وشركات التأمين والهيئات الحكومية. فيما يلي تفاصيل تفصيلية لكبار المساهمين وفقًا لأحدث التقارير:

إجمالي عدد الأسهم القائمة لبنك Suruga هو تقريبًا 150 مليون. القيمة السوقية اعتبارا من أكتوبر 2023 يقف حولها 90 مليار ين (حوالي 820 مليون دولار أمريكي). أظهر أحدث تقرير للأرباح للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 أن بنك سوروجا حقق صافي دخل قدره 8.5 مليار ين (حوالي 77 مليون دولار أمريكي)، بهامش ربح تشغيلي قدره 20%.

في السنوات الأخيرة، ركز بنك سوروجا على توسيع محفظة القروض الخاصة به، لا سيما في قطاع قروض الإسكان، الذي يمثل 65% من إجمالي القروض حتى منتصف عام 2023. وتبقى نسبة القروض المتعثرة لدى البنك مستقرة عند حوالي 1.2%، وهو أمر مناسب مقارنة بمتوسط الصناعة البالغ 1.5%.

بشكل عام، يعرض Suruga Bank Ltd. هيكل ملكية متنوعًا، مما يعكس الدعم المؤسسي القوي إلى جانب المشاركة الكبيرة من المستثمرين الأفراد. ويستمر الاستقرار في الملكية والتركيز على العمليات المصرفية الأساسية في وضع البنك بشكل إيجابي ضمن قطاع الخدمات المالية التنافسي في اليابان.

بيان مهمة بنك سوروجا المحدود

يهدف بنك Suruga Bank Ltd، الذي يقع مقره الرئيسي في شيزوكا باليابان، إلى تقديم خدمات مالية استثنائية مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المتطورة لعملائه. يؤكد بيان مهمة البنك على التزامه بتعزيز بيئة اقتصادية مستدامة مع تعزيز رضا العملاء من خلال الحلول المالية المبتكرة.

يركز البنك على ثلاث ركائز أساسية: نهج العميل أولاً، والابتكار، والاستدامة. يهدف بنك Suruga إلى بناء علاقات طويلة الأمد مع عملائه، مما يضمن تلبية احتياجاتهم المالية من خلال الخدمات الشخصية والمنتجات المبتكرة.

اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في 31 مارس 2023، أعلن بنك سوروجا عن المقاييس المالية التالية:

ولدعم بيان مهمته، ركز بنك Suruga أيضًا على تعزيز خدماته المصرفية الرقمية. تهدف استراتيجية التحول الرقمي للبنك إلى زيادة مشاركة المستخدمين من خلال توفير تجارب مصرفية سلسة عبر الإنترنت. وفي عام 2022، أطلق البنك تطبيقه المصرفي عبر الهاتف المحمول الذي تمت ترقيته، والذي استحوذ على اهتمام كبير 500,000 التنزيلات خلال الأشهر الستة الأولى.

يعكس بيان المهمة أيضًا تفاني بنك Suruga في المسؤولية الاجتماعية للشركات (CSR). ويشارك البنك بنشاط في مبادرات تنمية المجتمع وبرامج الاستدامة البيئية. كجزء من جهود المسؤولية الاجتماعية للشركات، خصص بنك Suruga ما يقرب من 2 مليار ين ياباني نحو المشاريع البيئية في عام 2022، مما يعزز التزامها بالتنمية المستدامة.

من حيث الحصة السوقية، اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، يحتفظ بنك Suruga بما يقرب من 3.1% من إجمالي السوق المصرفية في اليابان، مما يدل على وجودها الكبير في الصناعة. إن تركيز البنك على الأسواق المتخصصة، وخاصة في قطاع التمويل العقاري، قد وضعه في مكانة إيجابية بين المنافسين.

بشكل عام، يؤكد بنك Suruga Ltd. على أهمية النهج الذي يركز على العملاء والابتكار والاستدامة كعناصر أساسية في بيان مهمته، مما يدفع استراتيجياته التشغيلية ونجاحاته المالية.

كيف يعمل بنك سوروجا المحدود

يعمل بنك سوروجا المحدود، الذي يقع مقره الرئيسي في شيزوكا باليابان، في المقام الأول كبنك إقليمي. يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات وإدارة الأصول. يركز البنك على خدمة العملاء الأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم.

اعتبارًا من السنة المالية الأخيرة المنتهية في 31 مارس 2023، أبلغ بنك سوروجا عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 3.84 تريليون ين (حوالي 26.7 مليار دولار). وبلغ صافي دخل البنك خلال نفس الفترة 18.6 مليار ين (حوالي 128 مليون دولار)، مما يعكس نموًا قدره 15% مقارنة بالسنة المالية السابقة.

يشتهر بنك Suruga بشكل خاص بتمويله العقاري، والذي أصبح جزءًا مهمًا من نموذج أعماله. يقدم البنك قروضاً لشراء وتطوير العقارات، تستهدف القطاعين السكني والتجاري. وفي العام المالي 2023، شكلت القروض المتعلقة بالعقارات ما يقرب من 60% من إجمالي محفظة القروض لدى البنك.

وفيما يتعلق بالنسب المالية، عرض بنك سوروجا أ نسبة رأس المال فئة 1 من 10.54%مما يشير إلى قوة رأس المال وفقًا لإرشادات بازل 3. وقد تم الإبلاغ عن العائد على حقوق المساهمين (ROE) للبنك عند 6.2%.

علاوة على ذلك، نفذ بنك سوروجا مبادرات مصرفية رقمية معززة بالتكنولوجيا لتحسين خدمة العملاء والكفاءة التشغيلية. اعتبارًا من عام 2023، انتهى 70% من معاملاتها تتم من خلال المنصات الرقمية. ويشمل ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والتي شهدت زيادة كبيرة في مشاركة المستخدمين، مع تجاوز عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول النشطين 1.5 مليون.

بالإضافة إلى ذلك، يركز البنك على تعزيز إطار إدارة المخاطر، لا سيما استجابة للتدقيق المتزايد بشأن قضايا حوكمة الشركات والامتثال التي أثرت على البنوك الإقليمية الأخرى في اليابان. بلغت نسبة التكلفة إلى الدخل لبنك Suruga 57%، وهو ما يعكس الجهود المستمرة لتحسين الكفاءة التشغيلية أثناء إدارة النفقات.

بشكل عام، يواصل بنك Suruga Bank Ltd. التكيف مع ظروف السوق المتطورة مع الاستفادة من حضوره الإقليمي الراسخ لدفع النمو في قطاعات خدماته. ومن المرجح أن يؤثر تركيزها الاستراتيجي على التمويل العقاري، والتحول الرقمي، وإدارة المخاطر القوية على أدائها المستقبلي.

كيف يجني بنك Suruga Bank Ltd. الأموال

يقوم بنك سوروجا المحدود، الذي يقع مقره الرئيسي في محافظة شيزوكا باليابان، بتوليد الإيرادات في المقام الأول من خلال الأنشطة المصرفية التقليدية، بما في ذلك دخل الفوائد من القروض والرسوم من الخدمات المالية ودخل الاستثمار. إن النهج المتنوع الذي يتبعه البنك يمكّنه من الحفاظ على تدفق دخل ثابت.

دخل الفوائد يشكل حجر الزاوية في نموذج إيرادات بنك Suruga. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في 31 مارس 2023، أعلن البنك عن دخل فوائد يبلغ حوالي 106.5 مليار ين (حوالي 800 مليون دولار). ويأتي هذا الدخل في الغالب من أنشطة الإقراض. يقدم البنك أنواعًا مختلفة من القروض، بما في ذلك القروض الاستهلاكية، وقروض الشركات الصغيرة والمتوسطة (المؤسسات الصغيرة والمتوسطة)، وقروض الرهن العقاري.

كان متوسط سعر الفائدة على القروض موجودًا 1.5% خلال الفترات الأخيرة، مما ساهم بشكل كبير في إجمالي إيرادات الفوائد. بلغ إجمالي القروض المستحقة للبنك اعتبارًا من مارس 2023 7.36 تريليون ين ياباني (حوالي 55 مليار دولار أمريكي)، مما يعرض محفظة الإقراض الواسعة الخاصة به.

يكسب بنك Suruga أيضًا إيرادات من الخدمات القائمة على الرسوم، بما في ذلك رسوم المعاملات ورسوم صيانة الحساب والخدمات الاستشارية. وفي السنة المالية الماضية، بلغت مصادر الدخل من غير الفوائد حوالي 25.4 مليار ين (حوالي 190 مليون دولار). ومن الجدير بالذكر أن رسوم إدارة الثروات والخدمات الاستشارية الاستثمارية آخذة في الارتفاع، مما يعكس الاتجاه المتزايد لإدارة الأصول بين قاعدة عملاء البنك.

دخل الاستثمار يشكل عنصرا هاما آخر من إيرادات البنك. في السنة المالية 2023، أعلن بنك سوروجا عن دخل استثماري قدره 15.2 مليار ين (حوالي 112 مليون دولار أمريكي)، نشأ بشكل أساسي من الفوائد على الأوراق المالية وأرباح الأسهم من استثمارات الأسهم. وتتسم المحفظة الاستثمارية بالتنوع الاستراتيجي، مع تخصيص جزء كبير منها للسندات الحكومية اليابانية وسندات الشركات والأسهم.

تلعب إدارة التكلفة دورًا حيويًا في تعظيم ربحية بنك Suruga. اعتبارًا من مارس 2023، تم تسجيل النفقات التشغيلية للبنك بمبلغ 80.3 مليار ين (حوالي 600 مليون دولار)، مما أدى إلى نسبة كفاءة تبلغ تقريبًا 48%، مشيراً إلى ذلك 48% تم إنفاق دخلها على تكاليف التشغيل.

أدى تركيز البنك على الاحتفاظ بالعملاء من خلال الخدمات المصرفية الشخصية إلى زيادة مطردة في قاعدة عملائه، والتي تضم حاليًا أكثر من 1 مليون حسابات نشطة. ويهدف التوسع المستمر في الخدمات المصرفية الرقمية، بما في ذلك تطبيقات الهاتف المحمول والخدمات عبر الإنترنت، أيضًا إلى زيادة الكفاءة التشغيلية ورضا العملاء.

باختصار، يستخدم بنك Suruga Bank Ltd نهجًا متعدد الأوجه لتوليد الإيرادات من خلال الفوائد من القروض والخدمات القائمة على الرسوم ودخل الاستثمار. إن الجمع بين مصادر الإيرادات هذه، إلى جانب التدابير الفعالة للتحكم في التكاليف، يمكّن البنك من الحفاظ على صحته المالية في بيئة مصرفية تنافسية.