Suruga Bank Ltd.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Suruga Bank Ltd.

Suruga Bank Ltd., com sede em 1951, é um banco regional com sede em Shizuoka, Japão. Lançada inicialmente para fornecer serviços financeiros principalmente à comunidade local, expandiu significativamente as suas operações ao longo das décadas.

A partir de Março de 2023, os ativos totais do Suruga Bank eram de aproximadamente ¥ 2,5 trilhões, classificando-o entre os principais bancos regionais do Japão. As principais áreas de negócios do banco incluem banco de varejo, finanças corporativas e serviços de investimento.

Em 2000, o Suruga Bank tornou-se o primeiro banco japonês a estabelecer uma divisão bancária online dedicada, refletindo o seu compromisso com a inovação tecnológica. Esta mudança foi fundamental, pois permitiu ao banco atrair um público mais jovem e aumentar a sua base de clientes.

Por 2010, o Suruga Bank conquistou presença significativa no setor de gestão de recursos, lançando diversos fundos de investimento que ganharam força entre os investidores de varejo. O banco administrou mais 300 bilhões de ienes em fundos de investimento até ao final desse ano.

Retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) do Suruga Bank para o ano fiscal encerrado Março de 2023 foi relatado em 6.8%, indicando um desempenho financeiro sólido em relação às médias do setor, que oscilou em torno 6% a 7% para bancos regionais no Japão.

O banco enfrentou desafios, especialmente durante o prolongado ambiente de taxas de juro baixas no Japão. Em 2021, a margem de juros líquida (NIM) do Suruga Bank caiu para 1.1%, refletindo as pressões de todo o setor que limitaram a rentabilidade dos empréstimos tradicionais. No entanto, o banco adaptou-se aumentando o seu rendimento baseado em comissões, que atingiu mais de ¥ 15 bilhões no mesmo ano.

Num movimento estratégico significativo 2018, o Suruga Bank lançou uma parceria fintech para aprimorar suas ofertas de serviços digitais. Esta parceria teve como objetivo aproveitar a análise de dados para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.

O Suruga Bank continua focado em aprimorar seus serviços bancários digitais e expandir sua oferta de produtos. O banco também colocou uma ênfase significativa na sustentabilidade e na responsabilidade social, comprometendo-se com vários projetos de financiamento verde, destinados a promover investimentos ecológicos.

Em seu último relatório financeiro, o Suruga Bank relatou um lucro líquido de 30 bilhões de ienes para o ano fiscal encerrado em março 2023, reflectindo um aumento anual de 12%.

O Suruga Bank Ltd. continua sendo um ator importante no cenário bancário regional do Japão, aproveitando a tecnologia e a inovação para navegar pelas complexidades do sistema bancário moderno.

Quem é dono do Suruga Bank Ltd.

é um banco de capital aberto com sede no Japão, listado na Bolsa de Valores de Tóquio sob o código 8358. A partir dos últimos dados disponíveis de Setembro de 2023, a estrutura acionária do Suruga Bank reflete uma combinação de investidores institucionais e individuais.

Os maiores acionistas incluem diversas instituições financeiras, seguradoras e entidades governamentais. Abaixo está uma análise detalhada dos principais acionistas de acordo com os relatórios mais recentes:

O número total de ações em circulação do Suruga Bank é de aproximadamente 150 milhões. A capitalização de mercado a partir de Outubro de 2023 fica por aí 90 bilhões de ienes (aproximadamente US$ 820 milhões). O último relatório de lucros para o ano fiscal encerrado em março de 2023 mostrou que o Suruga Bank gerou um lucro líquido de ¥ 8,5 bilhões (aproximadamente US$ 77 milhões), com uma margem de lucro operacional de 20%.

Nos últimos anos, o Suruga Bank tem apostado na expansão da sua carteira de crédito, nomeadamente no segmento de crédito habitacional, que representou 65% do total de empréstimos em meados de 2023. O rácio de empréstimos inadimplentes do banco permanece estável em aproximadamente 1.2%, o que é favorável em comparação com a média da indústria de 1.5%.

No geral, o Suruga Bank Ltd. apresenta uma estrutura de propriedade diversificada, refletindo um forte apoio institucional juntamente com uma participação substancial de investidores individuais. A estabilidade na propriedade e o foco nas principais operações bancárias continuam a posicionar favoravelmente o banco no competitivo setor de serviços financeiros do Japão.

Declaração de missão do Suruga Bank Ltd.

O Suruga Bank Ltd., com sede em Shizuoka, Japão, tem como objetivo fornecer serviços financeiros excepcionais, adaptados para atender às crescentes necessidades de seus clientes. A declaração de missão do banco enfatiza o seu compromisso em promover um ambiente económico sustentável, aumentando ao mesmo tempo a satisfação do cliente através de soluções financeiras inovadoras.

O banco se concentra em três pilares principais: abordagem que prioriza o cliente, inovação e sustentabilidade. O Suruga Bank visa construir relacionamentos de longo prazo com seus clientes, garantindo que suas necessidades financeiras sejam atendidas com atendimento personalizado e produtos inovadores.

No ano fiscal encerrado em 31 de março de 2023, o Suruga Bank relatou as seguintes métricas financeiras:

Para apoiar a sua declaração de missão, o Suruga Bank também se concentrou em melhorar os seus serviços bancários digitais. A estratégia de transformação digital do banco visa aumentar o envolvimento dos utilizadores, proporcionando experiências bancárias online integradas. Em 2022, o banco lançou seu aplicativo mobile banking atualizado, que acumulou mais de 500,000 downloads nos primeiros seis meses.

A declaração de missão também reflete a dedicação do Suruga Bank à responsabilidade social corporativa (RSE). O banco participa ativamente em iniciativas de desenvolvimento comunitário e programas de sustentabilidade ambiental. Como parte dos seus esforços de RSC, o Suruga Bank alocou aproximadamente 2 bilhões de ienes voltado para projetos ambientais em 2022, reforçando seu compromisso com o desenvolvimento sustentável.

Em termos de participação de mercado, no segundo trimestre de 2023, o Suruga Bank detém aproximadamente 3.1% do mercado bancário total no Japão, demonstrando sua presença significativa no setor. O foco do banco em nichos de mercado, especialmente no setor de financiamento imobiliário, posicionou-o favoravelmente entre os concorrentes.

No geral, o Suruga Bank Ltd. enfatiza a importância de uma abordagem centrada no cliente, da inovação e da sustentabilidade como elementos fundamentais da sua declaração de missão, impulsionando as suas estratégias operacionais e sucessos financeiros.

Como funciona o Suruga Bank Ltd.

O Suruga Bank Ltd., com sede em Shizuoka, Japão, opera principalmente como um banco regional. Oferece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo banco de varejo, banco corporativo e gestão de ativos. O banco se concentra em atender clientes individuais e pequenas e médias empresas (PMEs).

No ano fiscal mais recente encerrado em 31 de março de 2023, o Suruga Bank relatou ativos totais de aproximadamente ¥ 3,84 trilhões (cerca de US$ 26,7 bilhões). O lucro líquido do banco no mesmo período foi de ¥ 18,6 bilhões (aproximadamente US$ 128 milhões), refletindo um crescimento de 15% em comparação com o ano fiscal anterior.

O Suruga Bank é particularmente conhecido pelo seu financiamento imobiliário, que se tornou uma parte significativa do seu modelo de negócio. O banco concede empréstimos para compra e desenvolvimento de imóveis, visando tanto o setor residencial quanto o comercial. No exercício fiscal de 2023, os empréstimos relacionados com imóveis representaram aproximadamente 60% da carteira total de empréstimos do banco.

Em termos de índices financeiros, o Suruga Bank apresentou um Índice de capital de nível 1 de 10.54%, indicando uma sólida posição de capital conforme as diretrizes de Basileia III. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) do banco foi reportado em 6.2%.

Além disso, o Suruga Bank implementou iniciativas bancárias digitais aprimoradas pela tecnologia para melhorar o atendimento ao cliente e a eficiência operacional. Em 2023, mais 70% de suas transações são realizadas por meio de plataformas digitais. Isto inclui serviços bancários móveis, que registaram um aumento significativo no envolvimento dos utilizadores, com os utilizadores activos de serviços bancários móveis ultrapassando 1,5 milhão.

Além disso, o banco está a concentrar-se no fortalecimento do seu quadro de gestão de risco, particularmente em resposta ao crescente escrutínio sobre questões de governação corporativa e conformidade que afetaram outros bancos regionais no Japão. O índice de eficiência do Suruga Bank foi de 57%, que reflete os esforços contínuos para melhorar a eficiência operacional na gestão de despesas.

No geral, o Suruga Bank Ltd. continua a adaptar-se às condições de mercado em evolução, ao mesmo tempo que aproveita a sua presença regional estabelecida para impulsionar o crescimento nos seus segmentos de serviços. O seu foco estratégico no financiamento imobiliário, na transformação digital e na gestão robusta de riscos provavelmente influenciará o seu desempenho futuro.

Como Suruga Bank Ltd. ganha dinheiro

O Suruga Bank Ltd., com sede na província de Shizuoka, Japão, gera receitas principalmente através de atividades bancárias tradicionais, incluindo receitas de juros de empréstimos, taxas de serviços financeiros e receitas de investimentos. A abordagem diversificada do banco permite-lhe manter um fluxo de receitas estável.

Receita de juros constitui a pedra angular do modelo de receita do Suruga Bank. No ano fiscal encerrado em 31 de março de 2023, o banco relatou uma receita de juros de aproximadamente ¥ 106,5 bilhões (cerca de US$ 800 milhões). Esta receita provém predominantemente de atividades de crédito. O banco oferece vários tipos de empréstimos, incluindo empréstimos ao consumidor, empréstimos a PME (pequenas e médias empresas) e empréstimos hipotecários.

A taxa média de juros dos empréstimos tem girado em torno 1.5% durante os períodos recentes, contribuindo significativamente para o rendimento global de juros. O total de empréstimos pendentes do banco em março de 2023 era de 7,36 trilhões de ienes (cerca de US$ 55 bilhões), demonstrando sua extensa carteira de empréstimos.

O Suruga Bank também obtém receitas de serviços baseados em taxas, incluindo taxas de transação, encargos de manutenção de conta e serviços de consultoria. No último ano fiscal, estas fontes de rendimento não provenientes de juros representaram aproximadamente ¥ 25,4 mil milhões (cerca de 190 milhões de dólares). Nomeadamente, as comissões cobradas pelos serviços de gestão de património e de consultoria de investimento estão a aumentar, reflectindo a tendência crescente de gestão de activos entre a base de clientes do banco.

Renda de investimento compreende outro componente substancial da receita do banco. No ano fiscal de 2023, o Suruga Bank reportou receitas de investimento de ¥ 15,2 bilhões (aproximadamente US$ 112 milhões), provenientes principalmente de juros sobre títulos e dividendos de investimentos de capital. A carteira de investimentos é estrategicamente diversificada, com uma parcela significativa alocada em títulos do governo japonês, títulos corporativos e ações.

A gestão de custos desempenha um papel vital na maximização da rentabilidade do Suruga Bank. Em março de 2023, as despesas operacionais do banco foram registradas em ¥ 80,3 bilhões (cerca de US$ 600 milhões), resultando em um índice de eficiência de aproximadamente 48%, indicando que 48% de sua receita foi gasta em custos operacionais.

O foco do banco na retenção de clientes através de serviços bancários personalizados levou a um aumento constante da sua base de clientes, que atualmente inclui mais de 1 milhão contas ativas. A expansão contínua na banca digital, incluindo aplicações móveis e serviços online, visa também aumentar a eficiência operacional e a satisfação do cliente.

Em resumo, o Suruga Bank Ltd. emprega uma abordagem multifacetada para a geração de receitas através de juros de empréstimos, serviços baseados em taxas e rendimentos de investimentos. A combinação destes fluxos de receitas, juntamente com medidas eficazes de controlo de custos, permite ao banco sustentar a sua saúde financeira num ambiente bancário competitivo.