Suruga Bank Ltd. : histoire, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Un bref historique de Suruga Bank Ltd.

Suruga Bank Ltd., établie à 1951, est une banque régionale dont le siège est à Shizuoka, au Japon. Initialement lancée pour fournir des services financiers principalement à la communauté locale, elle a considérablement étendu ses opérations au fil des décennies.

Dès mars 2023, l'actif total de la Suruga Bank était d'environ 2 500 milliards de yens, la classant parmi les principales banques régionales du Japon. Les principaux domaines d'activité de la banque comprennent la banque de détail, le financement d'entreprise et les services d'investissement.

Dans 2000, Suruga Bank est devenue la première banque japonaise à créer une division dédiée aux services bancaires en ligne, reflétant son engagement en faveur de l'innovation technologique. Cette décision a été cruciale car elle a permis à la banque d’attirer une population plus jeune et d’élargir sa clientèle.

Par 2010, Suruga Bank avait établi une présence significative dans le secteur de la gestion d'actifs, en lançant divers fonds d'investissement qui ont gagné du terrain auprès des investisseurs particuliers. La banque a géré plus 300 milliards de yens dans des fonds d'investissement d'ici la fin de cette année.

Rendement des capitaux propres (ROE) de Suruga Bank pour l'exercice se terminant mars 2023 a été signalé à 6.8%, indiquant une solide performance financière par rapport aux moyennes du secteur, qui oscillaient autour de 6% à 7% pour les banques régionales au Japon.

La banque a été confrontée à des difficultés, en particulier dans le contexte prolongé de faibles taux d'intérêt au Japon. Dans 2021, la marge nette d'intérêt (NIM) de Suruga Bank est tombée à 1.1%, reflétant les pressions à l’échelle du secteur qui ont limité la rentabilité des prêts traditionnels. Néanmoins, la banque s'est adaptée en augmentant ses revenus tirés des commissions, qui ont atteint plus de 15 milliards de yens la même année.

Dans le cadre d'une démarche stratégique importante 2018, Suruga Bank a lancé un partenariat fintech pour améliorer ses offres de services numériques. Ce partenariat visait à tirer parti de l’analyse des données pour améliorer l’expérience client et l’efficacité opérationnelle.

Suruga Bank continue de se concentrer sur l'amélioration de ses services bancaires numériques et l'élargissement de son offre de produits. La banque a également mis l'accent sur la durabilité et la responsabilité sociale, en s'engageant dans plusieurs projets de financement vert, visant à promouvoir les investissements respectueux de l'environnement.

Lors de son dernier rapport financier, Suruga Bank a déclaré un bénéfice net de 30 milliards de yens pour l'exercice terminé en mars 2023, reflétant une augmentation d'une année sur l'autre de 12%.

Suruga Bank Ltd. reste un acteur clé dans le paysage bancaire régional du Japon, tirant parti de la technologie et de l'innovation pour naviguer dans les complexités du secteur bancaire moderne.

À qui appartient Suruga Bank Ltd.

Suruga Bank Ltd. est une banque cotée en bourse basée au Japon, cotée à la Bourse de Tokyo sous le code boursier 8358. D'après les dernières données disponibles de septembre 2023, la structure de propriété de Suruga Bank reflète un mélange d'investisseurs institutionnels et individuels.

Les principaux actionnaires comprennent diverses institutions financières, compagnies d'assurance et entités gouvernementales. Vous trouverez ci-dessous une répartition détaillée des principaux actionnaires selon les rapports les plus récents :

Le nombre total d’actions en circulation de Suruga Bank est d’environ 150 millions. La capitalisation boursière au octobre 2023 se tient à environ 90 milliards de yens (environ 820 millions de dollars américains). Le dernier rapport sur les résultats pour l'exercice clos en mars 2023 a montré que Suruga Bank a généré un bénéfice net de 8,5 milliards de yens (environ 77 millions de dollars américains), avec une marge bénéficiaire d'exploitation de 20%.

Ces dernières années, Suruga Bank s'est concentrée sur l'élargissement de son portefeuille de prêts, en particulier dans le segment des prêts au logement, qui représentait 65% du total des prêts à la mi-2023. Le ratio de prêts non performants de la banque reste stable à environ 1.2%, ce qui est favorable par rapport à la moyenne du secteur de 1.5%.

Dans l'ensemble, Suruga Bank Ltd. affiche une structure de propriété diversifiée, reflétant un fort soutien institutionnel ainsi qu'une participation substantielle d'investisseurs individuels. La stabilité de la propriété et l'accent mis sur les opérations bancaires de base continuent de positionner la banque favorablement au sein du secteur compétitif des services financiers du Japon.

Énoncé de mission de Suruga Bank Ltd.

Suruga Bank Ltd., dont le siège est à Shizuoka, au Japon, vise à fournir des services financiers exceptionnels adaptés pour répondre aux besoins changeants de ses clients. L’énoncé de mission de la banque souligne son engagement à favoriser un environnement économique durable tout en améliorant la satisfaction des clients grâce à des solutions financières innovantes.

La banque se concentre sur trois piliers fondamentaux : l’approche client d’abord, l’innovation et la durabilité. Suruga Bank vise à établir des relations à long terme avec ses clients, en veillant à ce que leurs besoins financiers soient satisfaits grâce à un service personnalisé et des produits innovants.

Pour l'exercice se terminant le 31 mars 2023, Suruga Bank a déclaré les mesures financières suivantes :

Pour soutenir son énoncé de mission, Suruga Bank s'est également concentrée sur l'amélioration de ses services bancaires numériques. La stratégie de transformation numérique de la banque vise à accroître l'engagement des utilisateurs en offrant des expériences bancaires en ligne fluides. En 2022, la banque a lancé son application bancaire mobile améliorée, qui a recueilli plus de 500,000 téléchargements au cours des six premiers mois.

L'énoncé de mission reflète également l'engagement de Suruga Bank en faveur de la responsabilité sociale des entreprises (RSE). La banque s'engage activement dans des initiatives de développement communautaire et des programmes de durabilité environnementale. Dans le cadre de ses efforts en matière de RSE, Suruga Bank a alloué environ 2 milliards JPY vers des projets environnementaux en 2022, renforçant ainsi son engagement en faveur du développement durable.

En termes de part de marché, au deuxième trimestre 2023, Suruga Bank détient environ 3.1% du marché bancaire total au Japon, démontrant sa présence significative dans le secteur. L’accent mis par la banque sur des marchés de niche, notamment dans le secteur du financement immobilier, lui a permis de se positionner avantageusement par rapport à ses concurrents.

Dans l'ensemble, Suruga Bank Ltd. souligne l'importance d'une approche centrée sur le client, de l'innovation et de la durabilité en tant qu'éléments fondamentaux de son énoncé de mission, qui déterminent ses stratégies opérationnelles et ses succès financiers.

Comment fonctionne Suruga Bank Ltd.

Suruga Bank Ltd., dont le siège est à Shizuoka, au Japon, fonctionne principalement comme une banque régionale. Elle propose une large gamme de services financiers, notamment la banque de détail, la banque d'entreprise et la gestion d'actifs. La banque se concentre à servir à la fois les clients particuliers et les petites et moyennes entreprises (PME).

Au cours du dernier exercice clos le 31 mars 2023, Suruga Bank a déclaré un actif total d'environ 3 840 milliards de yens (environ 26,7 milliards de dollars). Le résultat net de la banque pour la même période s'élève à 18,6 milliards de yens (environ 128 millions de dollars), reflétant une croissance de 15% par rapport à l’exercice précédent.

Suruga Bank est particulièrement connue pour son financement immobilier, qui est devenu une partie importante de son modèle économique. La banque accorde des prêts pour l'achat et le développement de propriétés, ciblant à la fois les secteurs résidentiels et commerciaux. Au cours de l'exercice 2023, les prêts liés à l'immobilier représentaient environ 60% du portefeuille total de prêts de la banque.

En termes de ratios financiers, Suruga Bank a présenté un Ratio de fonds propres de première catégorie de 10.54%, indiquant une situation de capital solide selon les directives de Bâle III. Le rendement des capitaux propres (ROE) de la banque a été déclaré à 6.2%.

De plus, Suruga Bank a mis en œuvre des initiatives bancaires numériques améliorées par la technologie pour améliorer le service client et l'efficacité opérationnelle. En 2023, plus de 70% de ses transactions sont effectuées via des plateformes numériques. Cela inclut les services bancaires mobiles, qui ont connu une augmentation significative de l'engagement des utilisateurs, le nombre d'utilisateurs actifs de services bancaires mobiles dépassant 1,5 millions.

En outre, la banque se concentre sur le renforcement de son cadre de gestion des risques, en particulier en réponse à la surveillance croissante des problèmes de gouvernance d'entreprise et de conformité qui ont affecté d'autres banques régionales au Japon. Le ratio coûts/revenus de Suruga Bank s'élevait à 57%, qui reflète les efforts continus visant à améliorer l’efficacité opérationnelle tout en gérant les dépenses.

Dans l'ensemble, Suruga Bank Ltd. continue de s'adapter à l'évolution des conditions du marché tout en tirant parti de sa présence régionale établie pour stimuler la croissance de ses segments de services. Son orientation stratégique sur le financement immobilier, la transformation numérique et une gestion solide des risques influenceront probablement ses performances futures.

Comment Suruga Bank Ltd. gagne de l’argent

Suruga Bank Ltd., dont le siège est dans la préfecture de Shizuoka, au Japon, génère principalement des revenus grâce à des activités bancaires traditionnelles, notamment des revenus d'intérêts sur les prêts, des frais sur les services financiers et des revenus de placements. L'approche diversifiée de la banque lui permet de maintenir un flux de revenus stable.

Revenu d'intérêts constitue la pierre angulaire du modèle de revenus de Suruga Bank. Pour l'exercice clos le 31 mars 2023, la banque a déclaré un revenu d'intérêts d'environ 106,5 milliards de yens (environ 800 millions de dollars). Ces revenus proviennent principalement des activités de prêt. La banque propose différents types de prêts, notamment des prêts à la consommation, des prêts aux PME (petites et moyennes entreprises) et des prêts hypothécaires.

Le taux d'intérêt moyen sur les prêts se situe autour 1.5% au cours des périodes récentes, contribuant de manière significative aux revenus d’intérêts globaux. L'encours total des prêts de la banque en mars 2023 s'élevait à 7 360 milliards de yens (environ 55 milliards de dollars), ce qui témoigne de son vaste portefeuille de prêts.

Suruga Bank tire également des revenus de services payants, y compris les frais de transaction, les frais de tenue de compte et les services de conseil. Au cours du dernier exercice financier, ces sources de revenus autres que les intérêts représentaient environ 25,4 milliards de yens (environ 190 millions de dollars). En particulier, les commissions liées aux services de gestion de patrimoine et de conseil en investissement augmentent, reflétant la tendance croissante à la gestion d'actifs parmi la clientèle de la banque.

Revenu de placement constitue une autre composante importante des revenus de la banque. Au cours de l'exercice 2023, Suruga Bank a déclaré des revenus de placement de 15,2 milliards de yens (environ 112 millions de dollars), provenant principalement des intérêts sur les titres et des dividendes des investissements en actions. Le portefeuille d'investissement est stratégiquement diversifié, avec une part importante allouée aux obligations d'État japonaises, aux obligations d'entreprises et aux actions.

La gestion des coûts joue un rôle essentiel dans la maximisation de la rentabilité de Suruga Bank. En mars 2023, les dépenses d'exploitation de la banque étaient enregistrées à 80,3 milliards de yens (environ 600 millions de dollars), ce qui donne un ratio d'efficacité d'environ 48%, indiquant que 48% une partie de ses revenus était consacrée aux frais de fonctionnement.

L'accent mis par la banque sur la fidélisation de la clientèle grâce à des services bancaires personnalisés a conduit à une augmentation constante de sa clientèle, qui comprend actuellement plus de 1 millions comptes actifs. L'expansion continue de la banque numérique, y compris les applications mobiles et les services en ligne, vise également à accroître l'efficacité opérationnelle et la satisfaction des clients.

En résumé, Suruga Bank Ltd. utilise une approche multiforme pour générer des revenus grâce aux intérêts des prêts, aux services payants et aux revenus de placement. La combinaison de ces flux de revenus, associée à des mesures efficaces de contrôle des coûts, permet à la banque de maintenir sa santé financière dans un environnement bancaire compétitif.