Bandhan Bank Limited (BANDHANBNK.NS) Bundle
تاريخ موجز لبنك باندان المحدود
تأسس بنك باندهان المحدود في عام 2015، وانبثق عن شركة باندهان للخدمات المالية المحدودة، التي ركزت في الأصل على التمويل الأصغر. بدأت Bandhan Financial عملياتها في عام 2001، حيث تقدم الخدمات المالية لشرائح المجتمع التي تعاني من نقص الخدمات المصرفية.
في طرحه العام الأولي (IPO) في مارس 2018، جمع بنك باندهان ما يقرب من 4.473 كرور روبية (حوالي 670 مليون دولار)، مما يمثل واحدة من أكبر عمليات الإدراج في سوق الأسهم الهندية. تم تسعير الاكتتاب العام في ₹375 للسهم الواحد وشهدت طلباً قوياً، مما يعكس ثقة المستثمرين.
اعتبارًا من مارس 2023، أعلن بنك باندهان عن صافي ربح قدره ₹2,462 كرور روبية للعام المالي، بزيادة قدرها 45%. وبلغ إجمالي أصول البنك حوالي 1,18,596 كرور روبية، في حين أن نسبة إجمالي الأصول غير العاملة (NPA) تبلغ 6.35%.
| سنة | صافي الربح (₹ كرور روبية) | إجمالي الأصول (₹ كرور روبية) | إجمالي الأنشطة غير المستغلة (%) |
|---|---|---|---|
| 2019 | 1,009 | 37,132 | 1.36 |
| 2020 | 1,124 | 57,850 | 1.98 |
| 2021 | 1,575 | 82,393 | 3.15 |
| 2022 | 1,692 | 1,00,324 | 5.20 |
| 2023 | 2,462 | 1,18,596 | 6.35 |
ومن حيث القيمة السوقية، بلغت قيمة بنك باندان حوالي ₹56.000 كرور روبية (8.5 مليار دولار) اعتبارًا من أكتوبر 2023.
نمت قاعدة عملاء بنك Bandhan بشكل ملحوظ منذ إنشائه، مع أكثر من 2.51 كرور عملاء وشبكة قوية تضم أكثر من 1,260 فرعا في جميع أنحاء الهند. ويظل تركيز البنك منصباً على التمويل الأصغر والقروض الصغيرة، بما يخدم احتياجات المحرومين.
نظرًا لمسار نموه، تمكن بنك Bandhan من توسيع عروض منتجاته، بما في ذلك حسابات التوفير والقروض ومنتجات التأمين. وبلغ هامش صافي الفائدة 7.6% في السنة المالية 2023، مما يعكس الإدارة الفعالة لإيرادات ومصروفات الفوائد.
علاوة على ذلك، تم تكريم بنك باندهان لجهوده في مجال الشمول المالي، حيث فاز بالعديد من الجوائز لمبادراته في مجال التمويل الأصغر. ويلعب البنك أيضًا دورًا مهمًا في دعم رائدات الأعمال بحوالي 70% من القروض المقدمة للمقترضات.
وفي أعقاب الجائحة، تبنى البنك مبادرات رقمية جديدة، مما عزز منصته المصرفية عبر الإنترنت، مما ساهم في زيادة حادة في المعاملات الرقمية من خلال 135% على أساس سنوي في عام 2022.
وفي المشهد التنافسي للخدمات المصرفية الهندية، وضع بنك باندهان نفسه بشكل فعال من خلال الاستفادة من نموذجه الفريد للتمويل الأصغر والتركيز على الخدمات المصرفية للأفراد. ويواصل التزامه بالنمو المستدام والشمول المالي تميزه في القطاع المصرفي الهندي.
من يملك بنك باندان المحدود
بنك باندهان المحدود، الذي يقع مقره الرئيسي في كولكاتا، الهند، معروف بنموذجه التشغيلي الفريد كمؤسسة تمويل أصغر تحولت إلى بنك تجاري. اعتبارًا من مارس 2023، أصبح لدى البنك هيكل ملكية كبير يضم العديد من أصحاب المصلحة الرئيسيين.
يشمل المساهمون الأساسيون في بنك باندهان المستثمرين المؤسسيين والمساهمين الأفراد والكيان المؤسس.
المساهمين الرئيسيين
| نوع المساهم | اسم المساهم | نسبة الملكية (%) |
|---|---|---|
| المروج | باندان المالية القابضة المحدودة | 40.96 |
| المستثمر المؤسسي | بنك إيسيسي المحدودة | 7.90 |
| المستثمر المؤسسي | شركة HDFC لإدارة الأصول | 6.24 |
| المساهمين الأفراد | مستثمرو التجزئة | 24.40 |
| المستثمر المؤسسي | بنك الدولة في الهند | 5.00 |
| أخرى | الآخرين | 15.50 |
يشير هيكل المساهمة إلى أن شركة Bandhan Financial Holdings Limited، المروج، تحتفظ بأكبر حصة في 40.96%مما يسلط الضوء على تأثيرها المستمر على القرارات الإستراتيجية للبنك. وفي المقابل، تمتلك مجموعة متنوعة من المستثمرين المؤسسيين حصة مجمعة تبلغ حوالي 19.14%.
كما ورد في أرباح البنك للربع الرابع من السنة المالية 2023، سجل بنك باندان ربحًا موحدًا بعد الضريبة (PAT) بقيمة 1,057 كرور روبية، ارتفاعًا من 850 كرور روبية في العام السابق، وهو ما يمثل نموًا قدره 24.4%.
بلغ إجمالي أصول البنك اعتبارًا من مارس 2023 حوالي 1,41,000 كرور روبية، مما يدل على زيادة على أساس سنوي. ومن الجدير بالذكر أن صافي دخل الفوائد (NII) لنفس الفترة بلغ 4,430 كرور روبية، مما يعكس معدل نمو صحي على أساس سنوي قدره 4,430 كرور روبية. 29.3%.
أداء السوق
يتم تداول أسهم بنك باندان في البورصة الوطنية الهندية (NSE) وبورصة بومباي (BSE). اعتبارًا من أكتوبر 2023، كان سعر السهم حوالي 250 روبية هندية للسهم الواحد، مع قيمة سوقية تبلغ حوالي 68000 كرور روبية هندية.
بلغت نسبة السعر إلى الأرباح (P / E) للبنك حوالي 32.5مما يشير إلى تفاؤل المستثمرين بشأن نمو الأرباح المستقبلية. تم الإبلاغ عن العائد على حقوق المساهمين (ROE) عند 18.3%مما يدل على الاستخدام الفعال لحقوق المساهمين لتحقيق الأرباح.
إن مشهد الملكية هذا، إلى جانب الأداء المالي القوي، يضع بنك باندهان كلاعب جدير بالملاحظة في القطاع المصرفي الهندي. يتأثر التوجه الاستراتيجي للبنك بشكل كبير بأكبر المساهمين، مع التركيز على توسيع نطاق التجزئة وتعزيز عروض منتجاته.
بيان مهمة بنك باندان المحدود
يهدف Bandhan Bank Limited إلى أن يكون بنكًا عالمي المستوى يخدم الاحتياجات المالية لعملائه بينما يكون أيضًا مسؤولاً اجتماعيًا. ويؤكد بيان المهمة على الشمولية ورضا العملاء والنمو الاقتصادي المستدام.
ويلتزم البنك بخدمة الأفراد والشركات الصغيرة، مع التركيز على خلق الفرص من خلال الخدمات المالية. يسعى بنك Bandhan إلى تقديم المنتجات المالية التي تلبي احتياجات مختلف شرائح العملاء، بما في ذلك التمويل الأصغر والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والخدمات المصرفية للأفراد.
اعتبارًا من سبتمبر 2023، كان لدى بنك باندهان قاعدة عملاء إجمالية تزيد عن 2.64 كرور (26.4 مليون) عميل. وتلخص رؤية البنك الالتزام برفع مستوى الفئات المحرومة من خلال توفير الوصول إلى الخدمات المصرفية وتعزيز الثقافة المالية بين عملائه.
وتتوافق قيم البنك مع مفهوم "الخدمات المصرفية للجميع"، الذي يشير إلى هدفه المتمثل في تعزيز الشمول المالي بين جميع الفئات السكانية، وخاصة في المناطق الريفية وشبه الحضرية. ويعتقد بنك باندان أنه من خلال تمكين عملائه ماليا، فإنه يمكن أن يساهم في التنمية الاقتصادية الشاملة للبلاد.
| المقاييس الرئيسية | البيانات |
|---|---|
| إجمالي العملاء | 2.64 كرور (26.4 مليون) |
| إجمالي الودائع | 1,51,437 كرور روبية هندية (18.3 مليار دولار) |
| مجموع السلف | ₹1,51,000 كرور روبية (18.2 مليار دولار) |
| صافي الربح (الربع الثاني من السنة المالية 2023) | ₹1,100 كرور روبية (133 مليون دولار) |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 20.1% |
| نسبة القروض إلى الودائع | 99.7% |
| الفروع | 1,195 |
وينعكس التزام بنك باندان بالوصول إلى السكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية في تواجده الكبير في جميع أنحاء الهند، وخاصة في المناطق الشرقية والشمالية الشرقية. ويواصل النهج الاستراتيجي الذي يتبعه البنك في مجال التمويل الأصغر والخدمات المصرفية للأفراد تشكيل عملياته، مما يمكنه من تعزيز مهمته المتمثلة في الشمول المالي.
ويتجلى تركيز البنك على الاستدامة أيضًا في مبادراته المختلفة التي تهدف إلى التنمية الاجتماعية والإشراف البيئي. يلتزم بنك Bandhan بالحفاظ على معايير عالية لحوكمة الشركات لضمان أنه يعمل بشكل أخلاقي وشفاف، وهو أمر بالغ الأهمية لبناء الثقة مع أصحاب المصلحة.
وتمشيا مع بيان مهمته، يسعى بنك باندهان إلى ابتكار وتوسيع نطاق منتجاته المالية لتلبية الاحتياجات المتطورة لعملائه. ويشمل ذلك الاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
من خلال مهمته المتمثلة في خدمة المستبعدين ماليًا وتعزيز الاكتفاء الذاتي، يواصل بنك باندان وضع نفسه كلاعب مهم في المشهد المصرفي الهندي.
كيف يعمل بنك باندان المحدود
يعمل بنك باندهان المحدود، الذي تأسس عام 2015، كبنك تجاري في الهند، ويقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية. وهو متخصص في التمويل الأصغر، ويقدم خدماته في المقام الأول إلى شرائح السكان التي تعاني من نقص الخدمات المصرفية والمحرومة. اعتبارًا من مارس 2023، أبلغ بنك باندهان عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.36 ألف روبية هندية كرور روبية (تقريبا 16.5 مليار دولار).
أحد الجوانب التشغيلية الرئيسية لبنك باندان هو شبكة فروعه الواسعة. وبحلول مارس 2023، كانت قد تفاخرت 1200 فرع عبر 34 ولاية وإقليمًا اتحاديًا في الهند. ويمكّن هذا التنوع الجغرافي البنك من الاستفادة من مختلف الأسواق المحلية وشرائح العملاء، مما يعزز انتشاره.
من حيث التمويل، لدى بنك باندهان قاعدة ودائع متنوعة. ويمتلك البنك ودائع إجمالية تبلغ حوالي 1.15 ألف كرور روبية هندية حسب آخر التقارير المالية. يعتبر النمو المرتفع في حساب التوفير لدى البنك ملحوظًا، مع زيادة سنوية تبلغ تقريبًا 20%.
يستمد بنك باندهان جزءًا كبيرًا من دخله من الفوائد على القروض. اعتبارًا من السنة المالية 2022-2023، أعلن البنك عن صافي إيرادات الفوائد بحوالي 4.300 كرور روبية هندية (حول 520 مليون دولار). بلغ إجمالي دفتر القروض حوالي 97.000 كرور روبية هندية (حول 12 مليار دولار)، مع التركيز على المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة وإقراض التجزئة.
| المقياس المالي | السنة المالية 2022-2023 | السنة المالية 2021-2022 | معدل النمو |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 1.36 ألف روبية هندية كرور روبية | 1.09 ألف كرور روبية هندية | 24.77% |
| إجمالي الودائع | 1.15 ألف كرور روبية هندية | 92.000 كرور روبية هندية | 25% |
| صافي دخل الفوائد | 4.300 كرور روبية هندية | 3600 كرور روبية هندية | 19.44% |
| كتاب إجمالي القروض | 97.000 كرور روبية هندية | 85.000 كرور روبية هندية | 14.12% |
| صافي الربح | 1000 كرور روبية هندية | 830 كرور روبية هندية | 20.48% |
ولا يركز نموذج البنك الذي يركز على العملاء على الشمول المالي فحسب، بل يركز أيضًا على التكامل التكنولوجي. وقد استثمر بنك باندهان بشكل كبير في الحلول المصرفية الرقمية، مما أدى إلى زيادة كبيرة في المعاملات عبر الإنترنت، والتي سجلت ارتفاعًا بنحو 40% سنة بعد سنة.
كما في نهاية السنة المالية 2022-2023، أعلن البنك عن نسبة إجمالي الأصول غير العاملة (GNPA) بلغت 1.75%مما يعكس إدارتها القوية لجودة الأصول. ويهدف البنك إلى الحفاظ على هذه النسبة مع زيادة محفظة القروض الخاصة به.
ومع التركيز على الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية، يقوم بنك باندهان أيضًا بمبادرات مختلفة تهدف إلى تحسين الظروف الاجتماعية والاقتصادية للمقترضين. ويضع هذا النهج البنك في مكانة إيجابية ضمن قطاع التمويل الأصغر، مما يسهل النمو والاستقرار.
في المشهد التنافسي، يعمل بنك باندان ضمن الإطار التنظيمي لبنك الاحتياطي الهندي (RBI) ويلتزم بجميع المتطلبات القانونية. إن التزام البنك بالامتثال يضمن الحفاظ على الثقة وثقة العملاء.
بشكل عام، يجسد Bandhan Bank Limited نموذجًا مصرفيًا قويًا يركز على النمو الشامل وتنمية المجتمع والممارسات المالية المستدامة.
كيف يجني بنك باندهان المحدود المال
يقوم بنك باندهان المحدود، ومقره الرئيسي في الهند، بتوليد إيرادات من خلال العديد من العمليات المصرفية الأساسية، بما في ذلك دخل الفوائد من القروض والسلفيات والرسوم من الخدمات المصرفية المختلفة ودخل الاستثمار. يركز البنك بشكل أساسي على التمويل الأصغر وقد قام بتوسيع نطاق وجوده في الخدمات المصرفية للأفراد منذ إنشائه.
المصدر الرئيسي للدخل لبنك باندهان هو الفوائد المكتسبة على القروض. وفقًا للنتائج المالية للبنك للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، أعلن بنك باندهان عن إجمالي دخل قدره 13,700 كرور روبية، وهو ما يمثل نموًا قويًا في محفظة القروض الأساسية الخاصة به.
اعتبارًا من مارس 2023، بلغ إجمالي السلف المقدمة لبنك باندهان 99000 كرور روبية، ويعزى جزء كبير منها إلى قروض التمويل الأصغر، والتي تمثل ما يقرب من 53% من إجمالي دفتر القروض بقيمة 52,500 كرور روبية. كما توسع قطاع الإقراض للأفراد، مما ساهم في تنويع دخل البنك.
| المقياس المالي | السنة المالية 2023 (بالروبية كرور) |
|---|---|
| إجمالي الدخل | 13,700 |
| إجمالي السلف | 99,000 |
| محفظة قروض التمويل الأصغر | 52,500 |
| صافي دخل الفوائد | 3,800 |
| صافي الربح | 1,400 |
بالإضافة إلى إيرادات الفوائد، يحصل بنك باندهان على إيرادات من خلال رسوم الخدمة، والتي تشمل رسوم صيانة الحساب ورسوم المعاملات والخدمات الإضافية الأخرى. بالنسبة للسنة المالية 2023، ساهم الدخل القائم على الرسوم للبنك بحوالي 1,200 كرور روبية، مما يوضح جهوده لتعزيز تدفقات الإيرادات من غير الفوائد.
ويستثمر بنك باندهان أيضًا في الأوراق المالية والسندات الحكومية، مما يوفر مصدرًا ثابتًا للدخل. بلغ الدخل الاستثماري للبنك للسنة المالية 2023 1300 كرور روبية. ويتراوح العائد على هذه الاستثمارات عادة من 6% ل 8%وذلك حسب نوع الأوراق المالية المحتفظ بها.
ومن المزايا المالية الأخرى لبنك باندهان جودة أصوله، مما يؤثر على الربحية. اعتبارًا من مارس 2023، أعلن البنك عن نسبة إجمالي NPA (الأصول غير العاملة) تبلغ 6.3%، ونسبة صافي NPA قدرها 2.4%، مما يشير إلى مستوى يمكن التحكم فيه نسبيًا من حالات التخلف عن السداد مقارنة بمعايير الصناعة.
باختصار، يعتمد توليد إيرادات بنك باندان على الفوائد من القروض ودخل الرسوم وعوائد الاستثمار، مدعومًا بمركزه المهيمن في قطاع التمويل الأصغر ومحفظة الخدمات المصرفية للأفراد المتنامية. ويهدف البنك إلى الاستفادة من التكنولوجيا والخدمات المصرفية الرقمية لتعزيز ربحيته ومدى انتشاره.
Bandhan Bank Limited (BANDHANBNK.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.