Bandhan Bank Limited: Geschichte, Eigentümer, Mission, wie es funktioniert & macht Geld

Eine kurze Geschichte der Bandhan Bank Limited

Die 2015 gegründete Bandhan Bank Limited ist aus der Bandhan Financial Services Limited hervorgegangen, die sich ursprünglich auf Mikrofinanzierung konzentriert hatte. Bandhan Financial nahm seine Geschäftstätigkeit im Jahr 2001 auf und bot Finanzdienstleistungen für die unterversorgten Teile der Gesellschaft an.

Bei ihrem Börsengang (IPO) im März 2018 hat die Bandhan Bank ca ₹4.473 crore (rund 670 Millionen US-Dollar) und markiert damit einen der größten Notierungen an der indischen Börse. Der Preis für den Börsengang lag bei ₹375 pro Aktie und verzeichnete eine starke Nachfrage, was das Vertrauen der Anleger widerspiegelt.

Im März 2023 meldete die Bandhan Bank einen Nettogewinn von ₹2.462 crore für das Geschäftsjahr eine Steigerung gegenüber dem Vorjahr von 45%. Die Bilanzsumme der Bank betrug ca ₹1.18.596 crore, während es eine Brutto-Non-Performing-Assets-Quote (NPA) von aufwies 6.35%.

Gemessen an der Marktkapitalisierung wurde die Bandhan Bank mit ca. bewertet ₹56.000 crore (8,5 Milliarden US-Dollar) Stand Oktober 2023.

Der Kundenstamm der Bandhan Bank ist seit ihrer Gründung erheblich gewachsen 2,51 crore Kunden und ein robustes Netzwerk von mehr als 1.260 Filialen in ganz Indien. Der Schwerpunkt der Bank liegt weiterhin auf Mikrofinanzierung und Kleinkrediten, um den Bedürfnissen unterversorgter Menschen gerecht zu werden.

Aufgrund ihres Wachstumskurses konnte die Bandhan Bank ihr Produktangebot erweitern, darunter Sparkonten, Kredite und Versicherungsprodukte. Die Nettozinsspanne lag bei 7.6% im Geschäftsjahr 2023, was ein effizientes Management der Zinserträge und -aufwendungen widerspiegelt.

Darüber hinaus wurde die Bandhan Bank für ihre Bemühungen um finanzielle Inklusion gewürdigt und für ihre Mikrofinanzinitiativen mit verschiedenen Preisen ausgezeichnet. Auch bei der Unterstützung von Unternehmerinnen spielt die Bank eine wichtige Rolle 70% seiner Kredite an weibliche Kreditnehmer vergeben.

Nach der Pandemie ergriff die Bank neue digitale Initiativen und verbesserte ihre Online-Banking-Plattform, was zu einem starken Anstieg digitaler Transaktionen beitrug 135% im Vergleich zum Vorjahr im Jahr 2022.

Im Wettbewerbsumfeld des indischen Bankwesens hat sich die Bandhan Bank effektiv positioniert, indem sie ihr einzigartiges Mikrofinanzmodell nutzt und sich auf das Privatkundengeschäft konzentriert. Sein Engagement für nachhaltiges Wachstum und finanzielle Inklusion zeichnet es im indischen Bankensektor weiterhin aus.

Ein Eigentümer der Bandhan Bank Limited

Die Bandhan Bank Limited mit Hauptsitz in Kalkutta, Indien, ist für ihr einzigartiges Betriebsmodell als Mikrofinanzinstitution, die zur Geschäftsbank wurde, bekannt. Seit März 2023 verfügt die Bank über eine bedeutende Eigentümerstruktur, an der verschiedene wichtige Interessengruppen beteiligt sind.

Zu den Hauptaktionären der Bandhan Bank gehören institutionelle Anleger, Einzelaktionäre und das Gründungsunternehmen.

Schlüsselaktionäre

Aus der Aktionärsstruktur geht hervor, dass Bandhan Financial Holdings Limited, der Promoter, den größten Anteil an behält 40.96%Dies unterstreicht seinen anhaltenden Einfluss auf die strategischen Entscheidungen der Bank. Im Gegensatz dazu halten verschiedene institutionelle Anleger zusammen einen Anteil von ca 19.14%.

Wie aus den Ergebnissen der Bank für das vierte Quartal des Geschäftsjahres 2023 hervorgeht, verzeichnete die Bandhan Bank einen konsolidierten Gewinn nach Steuern (PAT) von 1.057 Crore ₹, gegenüber 850 Crore ₹ im Vorjahr, was einem Wachstum von entspricht 24.4%.

Die Gesamtaktiva der Bank beliefen sich im März 2023 auf etwa ₹1.41.000 crore, was einen Anstieg gegenüber dem Vorjahr darstellt. Bemerkenswert ist, dass der Nettozinsertrag (NII) für den gleichen Zeitraum mit 4.430 Crore ₹ angegeben wurde, was eine gesunde Wachstumsrate von 4.430 Crore gegenüber dem Vorjahr widerspiegelt 29.3%.

Marktleistung

Die Aktien der Bandhan Bank werden an der National Stock Exchange of India (NSE) und der Bombay Stock Exchange (BSE) gehandelt. Im Oktober 2023 lag der Aktienkurs bei etwa ₹250 pro Aktie, bei einer Marktkapitalisierung von rund ₹68.000 Crore.

Das Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) der Bank lag bei ungefähr 32.5Dies deutet auf den Optimismus der Anleger hinsichtlich des künftigen Gewinnwachstums hin. Die Eigenkapitalrendite (ROE) wurde mit angegeben 18.3%, was den effektiven Einsatz des Eigenkapitals zur Erzielung von Gewinnen demonstriert.

Diese Eigentümerlandschaft, gepaart mit einer robusten Finanzleistung, positioniert die Bandhan Bank als einen bemerkenswerten Akteur im indischen Bankensektor. Die strategische Ausrichtung der Bank wird stark von ihren größten Aktionären beeinflusst, wobei der Schwerpunkt auf der Erweiterung ihrer Präsenz im Einzelhandel und der Verbesserung ihres Produktangebots liegt.

Leitbild der Bandhan Bank Limited

Ziel der Bandhan Bank Limited ist es, eine erstklassige Bank zu sein, die die finanziellen Bedürfnisse ihrer Kunden erfüllt und gleichzeitig soziale Verantwortung übernimmt. Das Leitbild betont Inklusivität, Kundenzufriedenheit und nachhaltiges Wirtschaftswachstum.

Die Bank engagiert sich für Privatpersonen und kleine Unternehmen und konzentriert sich dabei auf die Schaffung von Möglichkeiten durch Finanzdienstleistungen. Die Bandhan Bank ist bestrebt, Finanzprodukte anzubieten, die auf verschiedene Kundensegmente zugeschnitten sind, darunter Mikrofinanz, kleine und mittlere Unternehmen (KMU) und Privatkundengeschäft.

Im September 2023 hatte die Bandhan Bank einen Gesamtkundenstamm von über 2,64 crore (26,4 Millionen) Kunden. Die Vision der Bank beinhaltet die Verpflichtung, den Unterversorgten zu helfen, indem sie den Zugang zu Bankdienstleistungen ermöglicht und die Finanzkompetenz ihrer Kunden verbessert.

Die Werte der Bank stehen im Einklang mit dem Konzept „Banking for All“, das ihr Ziel zum Ausdruck bringt, die finanzielle Inklusion aller Bevölkerungsgruppen, insbesondere in ländlichen und halbstädtischen Gebieten, zu fördern. Die Bandhan Bank ist davon überzeugt, dass sie durch die finanzielle Stärkung ihrer Kunden zur gesamtwirtschaftlichen Entwicklung des Landes beitragen kann.

Das Engagement der Bandhan Bank, die Bevölkerung ohne Bankkonto zu erreichen, spiegelt sich in ihrer starken Präsenz in ganz Indien wider, insbesondere in den östlichen und nordöstlichen Regionen. Der strategische Ansatz der Bank im Mikrofinanz- und Privatkundengeschäft prägt weiterhin ihre Geschäftstätigkeit und ermöglicht es ihr, ihre Mission der finanziellen Inklusivität voranzutreiben.

Der Fokus der Bank auf Nachhaltigkeit zeigt sich auch in ihren verschiedenen Initiativen zur sozialen Entwicklung und zum Umweltschutz. Die Bandhan Bank ist bestrebt, hohe Standards der Unternehmensführung aufrechtzuerhalten, um sicherzustellen, dass sie ethisch und transparent arbeitet, was für den Vertrauensaufbau bei ihren Stakeholdern von entscheidender Bedeutung ist.

Im Einklang mit ihrem Leitbild ist die Bandhan Bank bestrebt, ihr Angebot an Finanzprodukten zu erneuern und zu erweitern, um den sich verändernden Bedürfnissen ihrer Kunden gerecht zu werden. Dazu gehört die Nutzung von Technologie zur Verbesserung des Kundenerlebnisses und der betrieblichen Effizienz.

Durch ihre Mission, finanziell Ausgegrenzten zu helfen und Selbstständigkeit zu fördern, positioniert sich die Bandhan Bank weiterhin als bedeutender Akteur in der indischen Bankenlandschaft.

So funktioniert die Bandhan Bank Limited

Die 2015 gegründete Bandhan Bank Limited ist eine Geschäftsbank in Indien und bietet eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an. Es ist auf Mikrofinanzierung spezialisiert und richtet sich vor allem an unterversorgte und unterversorgte Bevölkerungsgruppen. Im März 2023 meldete die Bandhan Bank eine Bilanzsumme von ca INR 1,36 Lakh Crore (ungefähr 16,5 Milliarden US-Dollar).

Einer der wichtigsten operativen Aspekte der Bandhan Bank ist ihr umfangreiches Filialnetz. Im März 2023 war es vorbei 1.200 Filialen in 34 Bundesstaaten und Unionsterritorien in Indien. Diese geografische Vielfalt ermöglicht es der Bank, verschiedene lokale Märkte und Kundensegmente zu erschließen und so ihre Reichweite zu erhöhen.

Was die Finanzierung betrifft, verfügt die Bandhan Bank über eine vielfältige Einlagenbasis. Insgesamt verfügt die Bank über Einlagen in Höhe von ca INR 1,15 Lakh Crore Stand der letzten Finanzberichte. Bemerkenswert ist das hohe Sparkontowachstum der Bank, das im Vergleich zum Vorjahr um rund 1,5 % zulegte 20%.

Die Bandhan Bank erzielt einen erheblichen Teil ihrer Einnahmen aus Kreditzinsen. Im Geschäftsjahr 2022–2023 meldete die Bank einen Nettozinsertrag von ca INR 4.300 crore (ca 520 Millionen US-Dollar). Der gesamte Kreditbestand belief sich auf ca INR 97.000 crore (ca 12 Milliarden US-Dollar), mit Schwerpunkt auf Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU) und Privatkundenkrediten.

Das kundenorientierte Modell der Bank legt nicht nur Wert auf finanzielle Inklusion, sondern auch auf die Technologieintegration. Die Bandhan Bank hat stark in digitale Banklösungen investiert, was zu einem deutlichen Anstieg der Online-Transaktionen führte, die einen Anstieg von etwa 1,5 % verzeichneten 40% Jahr für Jahr.

Zum Ende des Geschäftsjahres 2022–2023 meldete die Bank eine Brutto-Non-Performing-Asset-Quote (GNPA) von 1.75%Dies spiegelt das starke Asset-Qualitätsmanagement wider. Ziel der Bank ist es, dieses Verhältnis beizubehalten und gleichzeitig ihr Kreditportfolio weiter auszubauen.

Mit einem Schwerpunkt auf Nachhaltigkeit und sozialer Verantwortung ergreift die Bandhan Bank außerdem verschiedene Initiativen, die darauf abzielen, die sozioökonomischen Bedingungen ihrer Kreditnehmer zu verbessern. Dieser Ansatz positioniert die Bank günstig im Mikrofinanzsektor und fördert Wachstum und Stabilität.

Im Wettbewerbsumfeld operiert die Bandhan Bank unter dem Regulierungsrahmen der Reserve Bank of India (RBI) und hält alle gesetzlichen Anforderungen ein. Das Compliance-Engagement der Bank gewährleistet den Erhalt des Vertrauens und der Kundenzufriedenheit.

Insgesamt ist Bandhan Bank Limited ein Beispiel für ein robustes Bankmodell, das auf integratives Wachstum, Gemeindeentwicklung und nachhaltige Finanzpraktiken ausgerichtet ist.

Wie Bandhan Bank Limited Geld verdient

Bandhan Bank Limited hat ihren Hauptsitz in Indien und generiert Einnahmen durch mehrere Kernbankgeschäfte, darunter Zinserträge aus Krediten und Vorschüssen, Gebühren aus verschiedenen Bankdienstleistungen und Kapitalerträge. Die Bank konzentriert sich hauptsächlich auf Mikrofinanz und hat seit ihrer Gründung ihre Präsenz im Privatkundengeschäft ausgebaut.

Die Haupteinnahmequelle der Bandhan Bank sind die Zinserträge für Kredite. Den Finanzergebnissen der Bank für das im März 2023 endende Geschäftsjahr zufolge meldete die Bandhan Bank einen Gesamtertrag von ₹13.700 Crores, was ein robustes Wachstum ihres Kernkreditportfolios darstellt.

Im März 2023 beliefen sich die Bruttokredite der Bandhan Bank auf ₹99.000 crores, wobei ein erheblicher Teil auf Mikrofinanzierungsdarlehen entfiel, die etwa 1,5 Millionen Euro ausmachten 53% des gesamten Darlehensbestands in Höhe von ₹52.500 crores. Auch das Privatkundenkreditsegment wurde erweitert und trug zur Diversifizierung der Erträge der Bank bei.

Zusätzlich zu den Zinserträgen erzielt die Bandhan Bank Einnahmen durch Servicegebühren, zu denen Gebühren für die Kontoführung, Transaktionsgebühren und andere Nebendienstleistungen gehören. Für das Geschäftsjahr 2023 trugen die gebührenbasierten Einnahmen der Bank etwa 1.200 Crores bei, was ihre Bemühungen unterstreicht, die zinsunabhängigen Einnahmequellen zu verbessern.

Die Bandhan Bank investiert auch in Staatspapiere und Anleihen und bietet so eine stabile Einnahmequelle. Die Kapitalerträge der Bank beliefen sich im Geschäftsjahr 2023 auf ₹1.300 crores. Die Rendite dieser Investitionen liegt typischerweise zwischen 6% zu 8%, abhängig von der Art der gehaltenen Wertpapiere.

Ein weiteres finanzielles Highlight der Bandhan Bank ist die Qualität ihrer Vermögenswerte, die sich auf die Rentabilität auswirkt. Im März 2023 meldete die Bank eine Brutto-NPA-Quote (Non-Performing Assets) von 6.3%und eine Netto-NPA-Quote von 2.4%, was im Vergleich zu Branchenstandards auf ein relativ überschaubares Maß an Ausfällen hinweist.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Umsatzgenerierung der Bandhan Bank durch Zinsen aus Krediten, Gebühreneinnahmen und Anlagerenditen bestimmt wird, gestützt durch ihre marktbeherrschende Stellung im Mikrofinanzsektor und ein wachsendes Retail-Banking-Portfolio. Ziel der Bank ist es, Technologie und digitales Banking zu nutzen, um ihre Rentabilität und Reichweite weiter zu steigern.