Bandhan Bank Limited: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Bandhan Bank Limited

Fundado em 2015, o Bandhan Bank Limited surgiu da Bandhan Financial Services Limited, que originalmente se concentrava em microfinanças. A Bandhan Financial iniciou suas operações em 2001, prestando serviços financeiros aos segmentos subbancarizados da sociedade.

Na sua oferta pública inicial (IPO) em março de 2018, o Bandhan Bank levantou aproximadamente ₹ 4.473 milhões (cerca de US$ 670 milhões), marcando uma das maiores listagens no mercado de ações indiano. O IPO foi avaliado em ₹375 por acção e registou uma forte procura, reflectindo a confiança dos investidores.

Em março de 2023, o Bandhan Bank relatou um lucro líquido de ₹ 2.462 milhões para o ano fiscal, um aumento anual de 45%. O ativo total do banco era de aproximadamente ₹ 1,18.596 milhões, embora tivesse um índice bruto de ativos inadimplentes (NPA) de 6.35%.

Em termos de capitalização de mercado, o Bandhan Bank foi avaliado em aproximadamente ₹ 56.000 milhões (US$ 8,5 bilhões) em outubro de 2023.

A base de clientes do Bandhan Bank cresceu significativamente desde a sua criação, com mais de 2,51 milhões clientes e uma rede robusta de mais de 1.260 agências em toda a Índia. O foco do banco continua a ser o microfinanciamento e os pequenos empréstimos, servindo as necessidades dos mais desfavorecidos.

Devido à sua trajetória de crescimento, o Bandhan Bank conseguiu expandir sua oferta de produtos, incluindo contas poupança, empréstimos e produtos de seguros. A sua margem financeira líquida situou-se em 7.6% no exercício de 2023, refletindo a gestão eficiente de suas receitas e despesas de juros.

Além disso, o Bandhan Bank foi reconhecido pelos seus esforços na inclusão financeira, ganhando vários prémios pelas suas iniciativas de microfinanciamento. O banco também desempenha um papel significativo no apoio às mulheres empreendedoras, com aproximadamente 70% dos seus empréstimos concedidos a mutuários do sexo feminino.

Na sequência da pandemia, o banco adotou novas iniciativas digitais, melhorando a sua plataforma de banca online, o que contribuiu para um aumento acentuado das transações digitais por 135% ano a ano em 2022.

No cenário competitivo da banca indiana, o Bandhan Bank posicionou-se de forma eficaz, alavancando o seu modelo único de microfinanciamento e concentrando-se na banca de retalho. O seu compromisso com o crescimento sustentável e a inclusão financeira continua a diferenciá-lo no setor bancário indiano.

Quem é dono do Bandhan Bank Limited

O Bandhan Bank Limited, com sede em Calcutá, na Índia, é reconhecido pelo seu modelo operacional único como instituição de microfinanças que se tornou banco comercial. Em março de 2023, o banco tinha uma estrutura de propriedade significativa envolvendo várias partes interessadas importantes.

Os principais acionistas do Bandhan Bank incluem investidores institucionais, acionistas individuais e a entidade fundadora.

Principais acionistas

A estrutura acionária indica que Bandhan Financial Holdings Limited, o promotor, mantém a maior participação na 40.96%, destacando a sua influência contínua nas decisões estratégicas do banco. Em contraste, um conjunto diversificado de investidores institucionais detém uma participação combinada de aproximadamente 19.14%.

Conforme relatado nos ganhos do banco no quarto trimestre do ano fiscal de 2023, o Bandhan Bank registrou um lucro consolidado após impostos (PAT) de ₹ 1.057 milhões, acima dos ₹ 850 milhões no ano anterior, representando um crescimento de ₹ 850 milhões no ano anterior. 24.4%.

Os ativos totais do banco em março de 2023 eram de aproximadamente ₹1,41.000 crore, apresentando um aumento ano a ano. Notavelmente, o rendimento líquido de juros (NII) para o mesmo período foi reportado em ₹4.430 milhões, refletindo uma saudável taxa de crescimento anual de 29.3%.

Desempenho de mercado

As ações do Bandhan Bank são negociadas na Bolsa de Valores Nacional da Índia (NSE) e na Bolsa de Valores de Bombaim (BSE). Em outubro de 2023, o preço das ações era de aproximadamente ₹250 por ação, com uma capitalização de mercado de cerca de ₹68.000 crore.

O rácio preço/lucro (P/L) do banco situou-se em aproximadamente 32.5, indicando o otimismo dos investidores quanto ao crescimento futuro dos lucros. Seu retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) foi reportado em 18.3%, demonstrando a utilização eficaz do patrimônio líquido para geração de lucros.

Este cenário acionário, aliado a um desempenho financeiro robusto, posiciona o Bandhan Bank como um player notável no setor bancário indiano. A direção estratégica do banco é fortemente influenciada pelos seus maiores acionistas, com foco na expansão da sua presença no varejo e no aprimoramento da sua oferta de produtos.

Declaração de missão limitada do Bandhan Bank

O Bandhan Bank Limited pretende ser um banco de classe mundial que atenda às necessidades financeiras de seus clientes e ao mesmo tempo seja socialmente responsável. A declaração de missão enfatiza a inclusão, a satisfação do cliente e o crescimento económico sustentável.

O banco tem o compromisso de atender pessoas físicas e pequenas empresas, com foco na criação de oportunidades por meio de serviços financeiros. O Bandhan Bank se esforça para fornecer produtos financeiros que atendam a vários segmentos de clientes, incluindo microfinanças, pequenas e médias empresas (PMEs) e banco de varejo.

Em setembro de 2023, o Bandhan Bank tinha uma base total de clientes de mais de 2,64 milhões (26,4 milhões) de clientes. A visão do banco resume o compromisso de ajudar os mais desfavorecidos, proporcionando acesso a serviços bancários e melhorando a literacia financeira entre os seus clientes.

Os valores do banco estão alinhados com o conceito de “Banco para Todos”, que indica o seu objectivo de promover a inclusão financeira entre todos os grupos demográficos, particularmente nas áreas rurais e semi-urbanas. O Bandhan Bank acredita que, ao capacitar financeiramente os seus clientes, pode contribuir para o desenvolvimento económico geral do país.

O compromisso do Bandhan Bank em chegar à população sem conta bancária reflecte-se na sua presença substancial em toda a Índia, especialmente nas regiões oriental e nordeste. A abordagem estratégica do banco ao microfinanciamento e à banca de retalho continua a moldar as suas operações, permitindo-lhe promover a sua missão de inclusão financeira.

O foco do banco na sustentabilidade também é evidente em suas diversas iniciativas voltadas ao desenvolvimento social e à gestão ambiental. O Bandhan Bank está empenhado em manter elevados padrões de governação corporativa para garantir que opera de forma ética e transparente, o que é crucial para construir a confiança dos seus stakeholders.

De acordo com a sua declaração de missão, o Bandhan Bank esforça-se por inovar e expandir a sua gama de produtos financeiros para atender às necessidades crescentes dos seus clientes. Isso inclui aproveitar a tecnologia para aprimorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.

Através da sua missão de servir os excluídos financeiramente e promover a auto-suficiência, o Bandhan Bank continua a posicionar-se como um interveniente significativo no panorama bancário indiano.

Como funciona o Bandhan Bank Limited

O Bandhan Bank Limited, fundado em 2015, opera como um banco comercial na Índia, fornecendo uma ampla gama de serviços financeiros. É especializada em microfinanças, atendendo principalmente a segmentos da população com poucos bancos e mal atendidos. Em março de 2023, o Bandhan Bank relatou ativos totais de aproximadamente INR 1,36 lakh crore (aproximadamente 16,5 mil milhões de dólares).

Uma das principais facetas operacionais do Bandhan Bank é a sua extensa rede de agências. Em março de 2023, vangloriou-se de 1.200 filiais em 34 estados e territórios da união na Índia. Esta diversidade geográfica permite ao banco explorar vários mercados locais e segmentos de clientes, melhorando o seu alcance.

Em termos de financiamento, o Bandhan Bank possui uma base de depósitos diversificada. O banco detém um total de depósitos no valor de cerca de INR 1,15 lakh crore a partir dos últimos relatórios financeiros. É notável o elevado crescimento da conta poupança do banco, com um aumento homólogo de aproximadamente 20%.

O Bandhan Bank obtém uma parte significativa de sua receita de juros de empréstimos. No ano fiscal de 2022-2023, o banco relatou uma receita líquida de juros de cerca de INR 4.300 milhões (cerca de US$ 520 milhões). A carteira total de empréstimos situou-se em aproximadamente INR 97.000 milhões (cerca de 12 bilhões de dólares), com foco em micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) e empréstimos de varejo.

O modelo centrado no cliente do banco enfatiza não apenas a inclusão financeira, mas também a integração tecnológica. O Bandhan Bank tem investido fortemente em soluções bancárias digitais, levando a um aumento significativo nas transações online, que registaram um aumento de cerca de 40% ano após ano.

No final do exercício financeiro de 2022-2023, o banco reportou um índice de ativos brutos não produtivos (GNPA) de 1.75%, refletindo a sua forte gestão da qualidade dos ativos. O banco pretende manter este rácio enquanto aumenta ainda mais a sua carteira de empréstimos.

Com ênfase na sustentabilidade e na responsabilidade social, o Bandhan Bank também empreende diversas iniciativas destinadas a melhorar as condições socioeconómicas dos seus mutuários. Esta abordagem posiciona o banco favoravelmente no sector das microfinanças, facilitando o crescimento e a estabilidade.

No cenário competitivo, o Bandhan Bank opera sob a estrutura regulatória do Reserve Bank of India (RBI) e cumpre todos os requisitos legais. O compromisso do banco com a conformidade garante a manutenção da confiança e da confiança dos clientes.

No geral, o Bandhan Bank Limited exemplifica um modelo bancário robusto focado no crescimento inclusivo, no desenvolvimento comunitário e em práticas financeiras sustentáveis.

Como o Bandhan Bank Limited ganha dinheiro

O Bandhan Bank Limited, com sede principalmente na Índia, gera receitas através de diversas operações bancárias básicas, incluindo receitas de juros de empréstimos e adiantamentos, taxas de vários serviços bancários e receitas de investimentos. O banco concentra-se principalmente no microfinanciamento e expandiu a sua presença na banca de retalho desde a sua criação.

A principal fonte de receita do Bandhan Bank são os juros recebidos sobre os empréstimos. De acordo com os resultados financeiros do banco para o ano fiscal encerrado em março de 2023, o Bandhan Bank relatou uma receita total de ₹ 13.700 crores, representando um crescimento robusto em sua carteira principal de empréstimos.

Em março de 2023, os adiantamentos brutos do Bandhan Bank eram de ₹ 99.000 crores, com uma parte significativa atribuída a empréstimos de microfinanciamento, que representaram aproximadamente 53% da carteira total de empréstimos, no valor de ₹ 52.500 crores. O segmento de crédito ao varejo também se expandiu, contribuindo para a diversificação de receitas do banco.

Além das receitas de juros, o Bandhan Bank obtém receitas através de taxas de serviço, que incluem encargos de manutenção de conta, taxas de transação e outros serviços auxiliares. Para o ano fiscal de 2023, a receita baseada em taxas do banco contribuiu com aproximadamente ₹ 1.200 milhões, demonstrando seus esforços para melhorar os fluxos de receitas não provenientes de juros.

O Bandhan Bank também investe em títulos e obrigações governamentais, proporcionando uma fonte estável de rendimento. A receita de investimento do banco para o ano fiscal de 2023 foi de ₹ 1.300 crores. O retorno desses investimentos normalmente varia de 6% para 8%, dependendo do tipo de títulos detidos.

Outro destaque financeiro do Bandhan Bank é a qualidade dos ativos, que impacta a rentabilidade. Em março de 2023, o banco relatou um índice bruto de NPA (ativos inadimplentes) de 6.3%e um índice NPA líquido de 2.4%, indicando um nível de inadimplência relativamente administrável em comparação com os padrões do setor.

Em resumo, a geração de receitas do Bandhan Bank é impulsionada pelos juros dos empréstimos, receitas de comissões e retornos de investimento, sustentados pela sua posição dominante no sector de microfinanças e por uma crescente carteira bancária de retalho. O banco pretende alavancar a tecnologia e a banca digital para aumentar ainda mais a sua rentabilidade e alcance.