Bandhan Bank Limited: historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de Bandhan Bank Limited

Fundado en 2015, Bandhan Bank Limited surgió de Bandhan Financial Services Limited, que originalmente se había centrado en las microfinanzas. Bandhan Financial inició sus operaciones en 2001, brindando servicios financieros a los segmentos de la sociedad que no cuentan con servicios bancarios.

En su oferta pública inicial (IPO) en marzo de 2018, Bandhan Bank recaudó aproximadamente 4.473 millones de rupias (alrededor de 670 millones de dólares), lo que supone una de las mayores cotizaciones en el mercado de valores indio. La oferta pública inicial tuvo un precio de ₹375 por acción y registró una fuerte demanda, lo que refleja la confianza de los inversores.

En marzo de 2023, Bandhan Bank informó una ganancia neta de 2.462 millones de rupias para el año fiscal, un aumento interanual de 45%. Los activos totales del banco eran aproximadamente 1.18.596 millones de rupias, mientras que tenía un ratio de activos dudosos brutos (NPA) de 6.35%.

En términos de capitalización de mercado, Bandhan Bank estaba valorado en aproximadamente 56.000 millones de rupias ($ 8,5 mil millones) a octubre de 2023.

La base de clientes de Bandhan Bank ha crecido significativamente desde su creación, con más de 2,51 millones de rupias clientes y una sólida red de más de 1.260 sucursales en toda la India. El foco del banco sigue siendo las microfinanzas y los pequeños préstamos, atendiendo las necesidades de los menos atendidos.

Gracias a su trayectoria de crecimiento, Bandhan Bank pudo ampliar su oferta de productos, incluidas cuentas de ahorro, préstamos y productos de seguros. Su margen de interés neto se situó en 7.6% en el año fiscal 2023, lo que refleja una gestión eficiente de sus ingresos y gastos por intereses.

Además, Bandhan Bank ha sido reconocido por sus esfuerzos en materia de inclusión financiera, ganando varios premios por sus iniciativas de microfinanzas. El banco también desempeña un papel importante en el apoyo a las mujeres empresarias, con aproximadamente 70% de sus préstamos concedidos a prestatarias mujeres.

Tras la pandemia, el banco adoptó nuevas iniciativas digitales, mejorando su plataforma de banca en línea, lo que contribuyó a un fuerte aumento de las transacciones digitales en 135% interanual en 2022.

En el panorama competitivo de la banca india, Bandhan Bank se ha posicionado eficazmente aprovechando su modelo único de microfinanzas y centrándose en la banca minorista. Su compromiso con el crecimiento sostenible y la inclusión financiera continúa distinguiéndolo en el sector bancario indio.

Quien es propietario de Bandhan Bank Limited

Bandhan Bank Limited, con sede en Calcuta, India, es reconocido por su modelo operativo único como institución de microfinanzas convertida en banco comercial. En marzo de 2023, el banco tiene una estructura de propiedad significativa que involucra a varias partes interesadas clave.

Los principales accionistas de Bandhan Bank incluyen inversores institucionales, accionistas individuales y la entidad fundadora.

Accionistas clave

La estructura accionarial indica que Bandhan Financial Holdings Limited, el promotor, conserva la mayor participación en 40.96%, destacando su continua influencia sobre las decisiones estratégicas del banco. Por el contrario, una diversa gama de inversores institucionales posee una participación combinada de aproximadamente 19.14%.

Como se informó en las ganancias del cuarto trimestre del año fiscal 2023 del banco, Bandhan Bank registró una ganancia consolidada después de impuestos (PAT) de 1.057 millones de rupias, frente a los 850 millones de rupias del año anterior, lo que representa un crecimiento de 24.4%.

Los activos totales del banco en marzo de 2023 ascendían a aproximadamente 1.41.000 millones de rupias, lo que muestra un aumento interanual. En particular, los ingresos netos por intereses (NII) para el mismo período se registraron en ₹4.430 millones de rupias, lo que refleja una saludable tasa de crecimiento interanual de 29.3%.

Desempeño del mercado

Las acciones de Bandhan Bank cotizan en la Bolsa Nacional de Valores de la India (NSE) y en la Bolsa de Valores de Bombay (BSE). En octubre de 2023, el precio de las acciones era de aproximadamente 250 rupias por acción, con una capitalización de mercado de alrededor de 68.000 millones de rupias.

La relación precio-beneficio (P/E) del banco se situó en aproximadamente 32.5, lo que indica optimismo de los inversores sobre el crecimiento futuro de las ganancias. Su retorno sobre el capital (ROE) se reportó en 18.3%, demostrando una utilización eficaz del capital contable para generar beneficios.

Este panorama de propiedad, junto con un sólido desempeño financiero, posiciona a Bandhan Bank como un actor destacado en el sector bancario indio. La dirección estratégica del banco está fuertemente influenciada por sus mayores accionistas, con un enfoque en expandir su presencia minorista y mejorar su oferta de productos.

Declaración de misión de Bandhan Bank Limited

Bandhan Bank Limited aspira a ser un banco de clase mundial que atienda las necesidades financieras de sus clientes y al mismo tiempo sea socialmente responsable. La declaración de misión enfatiza la inclusión, la satisfacción del cliente y el crecimiento económico sostenible.

El banco está comprometido a servir a individuos y pequeñas empresas, enfocándose en crear oportunidades a través de servicios financieros. Bandhan Bank se esfuerza por ofrecer productos financieros que atiendan a diversos segmentos de clientes, incluidas las microfinanzas, las pequeñas y medianas empresas (PYME) y la banca minorista.

En septiembre de 2023, Bandhan Bank tenía una base total de clientes de más de 2,64 millones de rupias (26,4 millones) de clientes. La visión del banco resume el compromiso de mejorar a los desatendidos brindándoles acceso a servicios bancarios y mejorando la educación financiera entre sus clientes.

Los valores del banco se alinean con el concepto de "Banca para todos", que indica su objetivo de promover la inclusión financiera entre todos los grupos demográficos, particularmente en áreas rurales y semiurbanas. Bandhan Bank cree que al empoderar financieramente a sus clientes, puede contribuir al desarrollo económico general del país.

El compromiso de Bandhan Bank de llegar a la población no bancarizada se refleja en su presencia sustancial en toda la India, especialmente en las regiones oriental y nororiental. El enfoque estratégico del banco hacia las microfinanzas y la banca minorista continúa dando forma a sus operaciones, permitiéndole avanzar en su misión de inclusión financiera.

El enfoque del banco en la sostenibilidad también es evidente en sus diversas iniciativas dirigidas al desarrollo social y la gestión ambiental. Bandhan Bank se dedica a mantener altos estándares de gobierno corporativo para garantizar que opera de manera ética y transparente, lo cual es crucial para generar confianza con sus partes interesadas.

De acuerdo con su misión, Bandhan Bank se esfuerza por innovar y ampliar su gama de productos financieros para satisfacer las necesidades cambiantes de sus clientes. Esto incluye aprovechar la tecnología para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.

A través de su misión de servir a los excluidos financieramente y promover la autosuficiencia, Bandhan Bank continúa posicionándose como un actor importante en el panorama bancario indio.

Cómo funciona Bandhan Bank Limited

Bandhan Bank Limited, establecido en 2015, opera como un banco comercial en la India y brinda una amplia gama de servicios financieros. Se especializa en microfinanzas y atiende principalmente a segmentos de la población no bancarizados y desatendidos. En marzo de 2023, Bandhan Bank informó activos totales de aproximadamente INR 1,36 millones de rupias lakh (aproximadamente 16.500 millones de dólares).

Una de las facetas operativas clave de Bandhan Bank es su extensa red de sucursales. En marzo de 2023, se jactaba de más 1.200 sucursales en 34 estados y territorios de la unión en la India. Esta diversidad geográfica permite al banco acceder a diversos mercados locales y segmentos de clientes, mejorando su alcance.

En términos de financiación, Bandhan Bank tiene una base de depósitos diversa. El banco mantiene un total de depósitos que ascienden a alrededor INR 1,15 millones de rupias a partir de los últimos informes financieros. Destaca el alto crecimiento de las cuentas de ahorro del banco, con un incremento interanual de aproximadamente 20%.

Bandhan Bank obtiene una parte importante de sus ingresos de los intereses de los préstamos. A partir del año fiscal 2022-2023, el banco informó un ingreso neto por intereses de aproximadamente 4.300 millones de rupias (alrededor 520 millones de dólares). La cartera total de préstamos se situó en aproximadamente 97.000 millones de rupias (alrededor 12 mil millones de dólares), con especial atención a las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) y los préstamos minoristas.

El modelo del banco centrado en el cliente enfatiza no sólo la inclusión financiera sino también la integración tecnológica. Bandhan Bank ha invertido mucho en soluciones bancarias digitales, lo que ha dado lugar a un aumento significativo de las transacciones en línea, que registraron un aumento de aproximadamente 40% año tras año.

Al final del año fiscal 2022-2023, el banco informó un índice de activos brutos improductivos (GNPA) de 1.75%, lo que refleja su sólida gestión de la calidad de los activos. El banco pretende mantener este ratio mientras aumenta aún más su cartera de préstamos.

Con énfasis en la sostenibilidad y la responsabilidad social, Bandhan Bank también lleva a cabo diversas iniciativas destinadas a mejorar las condiciones socioeconómicas de sus prestatarios. Este enfoque posiciona favorablemente al banco dentro del sector de las microfinanzas, facilitando el crecimiento y la estabilidad.

En el panorama competitivo, Bandhan Bank opera bajo el marco regulatorio del Banco de la Reserva de la India (RBI) y cumple con todos los requisitos legales. El compromiso del banco con el cumplimiento garantiza el mantenimiento de la confianza del cliente.

En general, Bandhan Bank Limited ejemplifica un modelo bancario sólido centrado en el crecimiento inclusivo, el desarrollo comunitario y las prácticas financieras sostenibles.

Cómo gana dinero Bandhan Bank Limited

Bandhan Bank Limited, con sede principalmente en India, genera ingresos a través de varias operaciones bancarias principales, incluidos ingresos por intereses de préstamos y anticipos, comisiones de diversos servicios bancarios e ingresos por inversiones. El banco se centra principalmente en las microfinanzas y ha ampliado su presencia en la banca minorista desde sus inicios.

La principal fuente de ingresos de Bandhan Bank son los intereses devengados por los préstamos. Según los resultados financieros del banco para el año fiscal que finalizó en marzo de 2023, Bandhan Bank informó un ingreso total de 13.700 millones de rupias, lo que representa un crecimiento sólido en su cartera de préstamos principal.

En marzo de 2023, los anticipos brutos de Bandhan Bank ascendieron a 99.000 millones de rupias, y una parte importante se atribuyó a préstamos de microfinanzas, que representaron aproximadamente 53% del total de la cartera de préstamos, que asciende a 52.500 millones de rupias. El segmento de préstamos minoristas también se ha expandido, contribuyendo a la diversificación de ingresos del banco.

Además de los ingresos por intereses, Bandhan Bank obtiene ingresos a través de tarifas de servicio, que incluyen cargos por mantenimiento de cuentas, tarifas de transacción y otros servicios auxiliares. Para el año fiscal 2023, los ingresos basados ​​en comisiones del banco contribuyeron con aproximadamente 1200 millones de rupias, lo que demuestra sus esfuerzos por mejorar los flujos de ingresos distintos de intereses.

Bandhan Bank también invierte en valores y bonos gubernamentales, lo que proporciona una fuente estable de ingresos. Los ingresos por inversiones del banco para el año fiscal 2023 fueron de 1.300 millones de rupias. El rendimiento de estas inversiones normalmente oscila entre 6% a 8%, dependiendo del tipo de valores poseídos.

Otro punto destacado financiero de Bandhan Bank es la calidad de sus activos, que influye en la rentabilidad. A marzo de 2023, el banco reportó un índice de mora (activos dudosos) bruto de 6.3%, y una ratio de morosidad neta de 2.4%, lo que indica un nivel relativamente manejable de incumplimientos en comparación con los estándares de la industria.

En resumen, la generación de ingresos de Bandhan Bank está impulsada por los intereses de los préstamos, los ingresos por comisiones y los rendimientos de las inversiones, respaldados por su posición dominante en el sector de las microfinanzas y una creciente cartera de banca minorista. El banco pretende aprovechar la tecnología y la banca digital para mejorar aún más su rentabilidad y alcance.