Nationwide Building Society (NBS.L) Bundle
تاريخ موجز لجمعية البناء الوطنية
تأسست Nationwide Building Society عام 1884، وتطورت لتصبح واحدة من أكبر المؤسسات المالية في المملكة المتحدة. تأسست في البداية باسم Nationwide Anglia Building Society من خلال اندماج عدة جمعيات أصغر، وأصبحت منظمة مشتركة، مؤكدة التزامها بخدمة أعضائها.
في عام 1970، توسعت الجمعية بشكل كبير من خلال الاندماج مع العديد من جمعيات البناء الإقليمية، مما أدى إلى تشكيل العلامة التجارية Nationwide Building Society. اعتبارًا من أبريل 2023، تمتلك شركة Nationwide أصولًا تبلغ قيمتها تقريبًا 260 مليار جنيه استرلينيمما يجعلها لاعبًا رئيسيًا في سوق الخدمات المالية في المملكة المتحدة.
طوال تاريخها، تبنت شركة Nationwide تطورات تكنولوجية كبيرة. وفي عام 1986، أطلق أول خدمة مصرفية هاتفية على الإطلاق في المملكة المتحدة على مدار 24 ساعة. وأعقب ذلك تقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في عام 1997، والتي تطورت منذ ذلك الحين لتشمل تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول التي يستخدمها ملايين العملاء.
في عام 2000، كانت Nationwide أول مجتمع بناء يتبنى روح العميل أولاً من خلال تنفيذ "وعد Nationwide"، الذي يهدف إلى تعزيز رضا العملاء ومعايير الخدمة. وقد انعكس هذا الالتزام بالخدمة في معدلات رضا العملاء، والتي بلغت ذروتها عند حوالي 88% في عام 2022.
| سنة | التطوير الرئيسي | الأصول (مليار جنيه استرليني) | رضا العملاء (%) |
|---|---|---|---|
| 1984 | تشكيل جمعية البناء الوطنية | 0.5 | لا يوجد |
| 1997 | إطلاق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 19.2 | لا يوجد |
| 2000 | مقدمة برنامج "الوعد الوطني" | 37.5 | لا يوجد |
| 2010 | الاستحواذ على جمعية بناء بورتمان | 140.0 | لا يوجد |
| 2023 | الأصول الحالية | 260.0 | 88 |
وكان الأداء المالي على الصعيد الوطني قويا. للسنة المالية المنتهية في أبريل 2023، أعلنت الجمعية عن ربح قبل الضريبة قدره 1.6 مليار جنيه استرليني، مستعرضة مرونتها وسط التحديات الاقتصادية. بلغ إجمالي ودائع الأعضاء في المنظمة تقريبًا 220 مليار جنيه استرليني، مما يسلط الضوء على ثقة العملاء القوية وولائهم.
علاوة على ذلك، ومع التركيز على الإقراض المسؤول، وصل سجل القروض الخاص بشركة Nationwide إلى مستوى جيد 200 مليار جنيه استرليني اعتبارًا من مارس 2023، مما يؤكد التزامها بالنمو المستدام.
في عام 2022، أعلنت شركة Nationwide عن التزامها بـ 2 مليار جنيه استرليني نحو الرهون العقارية الخضراء، بما يتماشى مع استراتيجية الاستدامة الخاصة بها ومعالجة الطلب المتزايد على المنتجات المالية الصديقة للبيئة.
وباعتباره مجتمعًا مشتركًا، تواصل شركة Nationwide إعطاء الأولوية لأعضائها على المساهمين، وهو ما يميزها عن البنوك التقليدية. وقد ساهم هذا النموذج في تعزيز وضع رأس المال القوي لشركة Nationwide، مع نسبة أسهم عادية من المستوى الأول (CET1) تبلغ 24.6%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية.
وقد تم دعم المبادرات الإستراتيجية لشركة Nationwide من خلال استثمارها في الابتكار الرقمي، مما يسمح لها بتلبية احتياجات قاعدة العملاء المتطورة. في عام 2023 تقريبًا 70% من المعاملات تم إجراؤها عبر القنوات الرقمية، مما يعكس التحول نحو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
وتظل الجمعية ملتزمة بالمسؤولية الاجتماعية، حيث تجاوزت التبرعات الخيرية 2 مليون جنيه استرليني في عام 2022، والتي تستهدف المشاريع المجتمعية في جميع أنحاء المملكة المتحدة. هذا الالتزام برد الجميل يعزز سمعة Nationwide كمنظمة مسؤولة اجتماعيًا.
من يملك جمعية البناء الوطنية
جمعية البناء الوطنية هي منظمة مشتركة. وعلى عكس البنوك التقليدية، فإنه ليس لديه مساهمين؛ بدلاً من ذلك، فهي مملوكة لأعضائها. اعتبارًا من أكتوبر 2023، بلغت قاعدة عضوية Nationwide حوالي 16 مليون أعضاء.
كونه متبادلًا، يعمل المجتمع بمبدأ خدمة مصالح أعضائه، بدلاً من تحقيق أرباح للمساهمين الخارجيين. يسمح هذا الهيكل الفريد لشركة Nationwide بالتركيز على تقديم أسعار ورسوم تنافسية.
فيما يتعلق بالأداء المالي، أعلنت Nationwide Building Society عن إجمالي قيمة الأصول 265 مليار جنيه استرليني اعتباراً من مارس 2023. وسجلت الأرباح التشغيلية للجمعية قبل الضريبة لنفس السنة المالية 1.6 مليار جنيه استرلينيمما يعكس مركزًا ماليًا قويًا.
| المقياس المالي | القيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 265 مليار جنيه استرليني |
| الربح التشغيلي قبل الضريبة | 1.6 مليار جنيه استرليني |
| عدد الأعضاء | 16 مليون |
| صافي هامش الفائدة | 1.15% |
| نمو الودائع (2022-2023) | 5% |
| نمو الإقراض (2022-2023) | 7% |
تعكس إدارة Nationwide وضعها المتبادل. ويتكون مجلس الإدارة من أعضاء منتخبين من قبل أعضاء الجمعية. ولكل عضو صوت واحد، بغض النظر عن حجم استثماره. وهذا يضمن إعطاء الأولوية لمصالح الأعضاء الأفراد في عمليات صنع القرار.
باعتبارها لاعبًا رئيسيًا في قطاع الخدمات المالية في المملكة المتحدة، تمتلك شركة Nationwide حصة كبيرة في سوق الرهن العقاري، حيث تبلغ حصتها في السوق حوالي 17%. كما أنها واحدة من أكبر مقدمي حسابات التوفير في المملكة المتحدة.
فيما يتعلق برضا العملاء، تحتل شركة Nationwide باستمرار مرتبة عالية بين بنوك المملكة المتحدة. وفي عام 2023، حققت درجة رضا العملاء 89%، وفقا لأحدث استطلاع أجرته منظمة "ويتش؟" مجلة.
علاوة على ذلك، تنعكس القوة المالية لشركة Nationwide في تصنيفاتها الائتمانية. يحمل أ أأ- تصنيف من وكالة ستاندرد آند بورز العالمية للتصنيفات الائتمانية، مما يشير إلى قدرة قوية للغاية على الوفاء بالالتزامات المالية.
بيان مهمة جمعية البناء الوطنية
تعمل Nationwide Building Society، وهي أكبر جمعية بناء في العالم، مع التركيز على التبادلية، مع إعطاء الأولوية لمصالح أعضائها على المساهمين. يعكس بيان المهمة التزامها بتوفير القيمة والأمن والشعور بالانتماء للمجتمع. وتشمل القيم الأساسية التي تم التأكيد عليها في مهمتهم ما يلي:
- تقديم القيمة مقابل المال
- التركيز على العملاء
- التصرف بنزاهة
- الاستثمار في المجتمعات
اعتبارًا من عام 2023، تخدم شركة Nationwide أكثر من 16 مليون الأعضاء وأبلغوا عن ربح قبل الضريبة 1.6 مليار جنيه استرليني للسنة المنتهية في أبريل 2023. بالإضافة إلى أدائها المالي، تؤكد الجمعية دورها في المجتمع المحلي من خلال الاستثمارات التي تهدف إلى الاستدامة الاجتماعية.
| المقياس المالي الرئيسي | 2022 | 2023 | التغيير (%) |
|---|---|---|---|
| الربح قبل الضريبة | 1.5 مليار جنيه استرليني | 1.6 مليار جنيه استرليني | 6.67% |
| إجمالي الأصول | 265 مليار جنيه استرليني | 275 مليار جنيه استرليني | 3.77% |
| الإقراض العقاري | 50 مليار جنيه استرليني | 51 مليار جنيه استرليني | 2% |
| معدل رضا الأعضاء | 83% | 85% | 2% |
يتم تعزيز التزام Nationwide بالشفافية والممارسات الأخلاقية من خلال التواصل مع العملاء، مما يضمن أن الأعضاء على علم جيد بخدماتهم. يهدف مجتمع البناء إلى الحفاظ على علاقات قوية مع أعضائه، مما يعكس رسالته وقيمه.
وفي عام 2023، تعهدت شركة Nationwide بالاستثمار في المزيد 10 مليون جنيه استرليني في المبادرات المجتمعية التي تتماشى مع مهمتهم لتعزيز رفاهية المجتمعات المحلية. ويشمل التركيز دعم برامج الإسكان الميسر والتعليم المالي.
ومن الناحية الاستراتيجية، تواصل Nationwide Building Society الابتكار في عروض منتجاتها، بما في ذلك الخدمات الرقمية، التي شهدت استيعابًا كبيرًا. وفقًا لأحدث الأرقام، زادت المعاملات المصرفية عبر الإنترنت بنسبة 25%، وتسليط الضوء على التحول نحو الحلول المالية الرقمية.
باختصار، يتشابك بيان مهمة Nationwide Building Society بشكل عميق مع استراتيجياتها التشغيلية، مما يؤثر بشكل مباشر على الصحة المالية والمشاركة المجتمعية التي تسعى المنظمة إلى تحقيقها.
كيف تعمل جمعية البناء الوطنية
تعمل Nationwide Building Society كمؤسسة مالية مشتركة، وتقدم في المقام الأول الخدمات المصرفية والمالية لأعضائها. وعلى عكس البنوك التقليدية، فهو مملوك لأعضائه وليس المساهمين. يسمح هذا الهيكل لشركة Nationwide بالتركيز على مزايا الأعضاء والعروض التنافسية.
اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في أبريل 2023، أعلنت شركة Nationwide عن إجمالي أصول بقيمة 291.7 مليار جنيه إسترليني. ويعكس هذا النمو على أساس سنوي مدفوعا بزيادة الإقراض العقاري وتدفقات الادخار.
وفي نفس الفترة، بلغت أرباح شركة Nationwide قبل الضرائب 1.6 مليار جنيه إسترليني، وهي زيادة طفيفة مقارنة بـ 1.5 مليار جنيه إسترليني عن السنة المالية السابقة. وقد تم دعم الربحية إلى حد كبير من خلال الأداء القوي في قطاع الرهن العقاري، إلى جانب التركيز الاستراتيجي على كفاءة التكلفة وسط مشهد مصرفي تنافسي للأفراد.
تحقق شركة Nationwide إيراداتها في المقام الأول من خلال الفوائد على القروض العقارية ومنتجات الإقراض الأخرى، حيث يمثل الإقراض العقاري حوالي **75%** من إجمالي محفظة الإقراض الخاصة بها. اعتبارًا من أبريل 2023، بلغ إجمالي الإقراض العقاري 225.5 مليار جنيه إسترليني.
وفيما يتعلق بودائع العملاء، بلغ إجمالي أرصدة الادخار في Nationwide 196.3 مليار جنيه إسترليني، وهو ما يمثل زيادة **5%** عن العام السابق. يقدم المجتمع العديد من منتجات الادخار، بما في ذلك حسابات الوصول الفوري، وحسابات السعر الثابت، وISAs (حسابات التوفير الفردية)، والتي تم تصميمها لجذب قاعدة واسعة من عملاء التجزئة.
يلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية لشركة Nationwide Building Society:
| متري | القيمة 2023 (مليار جنيه استرليني) | القيمة 2022 (مليار جنيه استرليني) | % التغيير |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 291.7 | 279.5 | 4.0 |
| الربح قبل الضريبة | 1.6 | 1.5 | 6.7 |
| إجمالي الإقراض العقاري | 225.5 | 218.0 | 3.4 |
| إجمالي أرصدة الادخار | 196.3 | 187.5 | 4.7 |
كانت سياسة الإقراض على الصعيد الوطني محافظة نسبيًا، حيث ركزت بشكل كبير على القروض العقارية السكنية. اعتبارًا من أبريل 2023، أعلنت الجمعية عن نسبة **1.1%** من القرض إلى القيمة (LTV) لقروض الرهن العقاري الجديدة، مما يؤكد نهجها في إدارة المخاطر.
علاوة على ذلك، توفر شركة Nationwide الخدمات المصرفية الشخصية، ومنتجات التأمين، وخدمات التخطيط المالي، مما يعزز عرض خدماتها الشاملة. كما تبنى المجتمع أيضًا التحول الرقمي، حيث يستخدم **40%** من الأعضاء تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بشكل نشط، مما يعكس التحول نحو الحلول المصرفية عبر الإنترنت.
وفي محاولة للحفاظ على قدرتها التنافسية، نفذت شركة Nationwide العديد من المبادرات لتحسين رضا العملاء. في أحدث استطلاع لها، صنف **85%** من العملاء تجربتهم الشاملة للخدمة على أنها "جيدة" أو "ممتازة"، مما يدل على استراتيجيات فعالة لمشاركة العملاء.
ويمكن أيضًا رؤية الالتزام المجتمعي بالاستدامة في ممارسات الإقراض. تهدف شركة Nationwide إلى أن تصبح شركة ذات صافي صفر بحلول **2050**، مع خطط لزيادة عدد القروض العقارية الخضراء المقدمة للمقترضين المهتمين بالبيئة.
وبشكل عام، فإن النموذج التعاوني لشركة Nationwide Building Society، إلى جانب تركيزها على الخدمات التي تركز على الأعضاء والممارسات المستدامة، يضعها كلاعب قوي في صناعة الخدمات المالية في المملكة المتحدة.
كيف تجني جمعية البناء الوطنية المال
تعمل Nationwide Building Society في المقام الأول كمؤسسة مالية مشتركة في المملكة المتحدة، حيث تحقق إيرادات من خلال قنوات مختلفة. وتشمل أنشطتها الأساسية تقديم القروض العقارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية ومنتجات التأمين. يركز المجتمع على قيمة الأعضاء بدلاً من ربح المساهمين، ويميز نفسه عن البنوك المتداولة علناً.
في السنة المالية المنتهية في أبريل 2023، أعلنت شركة Nationwide عن إجمالي دخل قدره 2.8 مليار جنيه إسترليني، ارتفاعًا من 2.7 مليار جنيه إسترليني في السنة المالية السابقة. ويعود الدخل إلى حد كبير إلى صافي دخل الفوائد، والذي يمثل حوالي ** 2.2 مليار جنيه إسترليني **، وهو ما يمثل حوالي ** 78.6٪ ** من إجمالي الدخل. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع الإقراض العقاري واتساع هوامش الفائدة بسبب تعديلات بنك إنجلترا لسعر الفائدة الأساسي.
الإقراض العقاري يعد محركًا مهمًا للإيرادات على الصعيد الوطني. في عام 2023، قدمت الجمعية قروضًا عقارية جديدة بقيمة **19.7 مليار جنيه إسترليني**، بزيادة عن **17 مليار جنيه إسترليني** في عام 2022. وبلغ إجمالي دفتر الرهن العقاري **274 مليار جنيه إسترليني**، وهو ما يمثل نموًا **6%** على أساس سنوي. نظرًا لأن حوالي **60%** من قروضها عبارة عن قروض عقارية سكنية، تستفيد شركة Nationwide من الطلب المستمر على الإسكان وشروط الاقتراض المواتية.
ال متوسط سعر الفائدة على القروض العقارية التي تقدمها شركة Nationwide شهدت تقلبات لكنها ظلت قادرة على المنافسة. وفي عام 2023، بلغ متوسط المعدل **3.1%**، مقارنة بـ **2.9%** في عام 2022. وتساهم هذه الزيادة في متوسط معدلات الرهن العقاري في زيادة دخل الفوائد بشكل كبير، لا سيما مع ارتفاع الطلب في سوق الإسكان.
على الصعيد الوطني أيضا يكسب الدخل من خلال الإقراض الشخصيبما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان. بلغت قيمة إجمالي محفظة القروض الشخصية ** 8.5 مليار جنيه إسترليني ** في عام 2023، مع زيادة سنوية قدرها ** 5٪ **. بلغ متوسط سعر الفائدة على القروض الشخصية **7.5%** في عام 2023، مما أدى إلى توليد دخل كبير من الفوائد للمجتمع.
وتلعب حسابات التوفير الخاصة بالمجتمع، والتي تجتذب الودائع من أعضائها، دورًا حاسمًا أيضًا في نموذج الإيرادات الخاص بها. وصل إجمالي المبلغ المودع في حسابات التوفير المختلفة إلى **270 مليار جنيه إسترليني** في عام 2023. وعلى الرغم من أسعار الفائدة التنافسية في السوق، حافظت شركة Nationwide على متوسط سعر فائدة **1.1%** عبر منتجاتها الادخارية، مما أدى إلى نفقات فائدة تبلغ حوالي **2 مليار جنيه إسترليني** مقارنة بدخل الفوائد.
ويمكن تلخيص توزيع الدخل في الجدول التالي:
| مصدر الدخل | المبلغ (مليار جنيه استرليني) | النسبة من إجمالي الدخل |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 2.2 | 78.6% |
| الرسوم والعمولات | 0.4 | 14.3% |
| دخل التأمين | 0.2 | 7.1% |
بالإضافة إلى ذلك، الرسوم والعمولات من مختلف الخدمات، بما في ذلك صيانة الحساب وخدمات المعاملات، ساهمت بحوالي **400 مليون جنيه إسترليني** أو **14.3%** من إجمالي الدخل. وينبع هذا التدفق المستمر للدخل من الحجم الكبير للمعاملات التي تتم من خلال حساباتها.
تقدم شركة Nationwide أيضًا منتجات تأمين تساهم بحوالي **200 مليون جنيه إسترليني** أو **7.1%** من إجمالي دخلها. يشمل قطاع التأمين التأمين على المنازل ووثائق التأمين على الحياة المقدمة للمستهلكين، مع الاستفادة من قاعدة العملاء الحالية.
باختصار، إن توليد إيرادات Nationwide Building Society متعدد الأوجه، حيث يعتمد بشكل كبير على الإقراض العقاري، تليها القروض الشخصية، وحسابات التوفير، والخدمات المالية الإضافية. ويلعب التركيز على قيمة الأعضاء وتنويع الخدمات دورًا محوريًا في استدامتها المالية وآفاق نموها. من خلال الحفاظ على علاقات قوية مع الأعضاء والممارسات المالية القوية، تواصل Nationwide الازدهار في القطاع المصرفي التنافسي في المملكة المتحدة.
Nationwide Building Society (NBS.L) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.