Nationwide Building Society: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da sociedade de construção nacional

A Nationwide Building Society, fundada em 1884, cresceu e se tornou uma das maiores instituições financeiras do Reino Unido. Inicialmente fundada como Nationwide Anglia Building Society por uma fusão de várias sociedades menores, tornou-se uma organização mútua, enfatizando o seu compromisso em servir os seus membros.

Em 1970, a Sociedade expandiu-se significativamente ao fundir-se com várias sociedades de construção regionais, levando à formação da marca Nationwide Building Society. Em abril de 2023, a Nationwide detém ativos no valor de aproximadamente £ 260 bilhões, posicionando-o como um importante player no mercado de serviços financeiros do Reino Unido.

Ao longo de sua história, a Nationwide abraçou avanços tecnológicos significativos. Em 1986, lançou o primeiro serviço bancário por telefone 24 horas no Reino Unido. Isto foi seguido pela introdução do banco on-line em 1997, que desde então evoluiu para incluir aplicativos de banco móvel usados ​​por milhões de clientes.

Em 2000, a Nationwide foi a primeira sociedade de construção a adotar uma filosofia de colocar o cliente em primeiro lugar, implementando a "Promessa Nationwide", que visava aumentar a satisfação do cliente e os padrões de serviço. Este compromisso com o serviço refletiu-se nos índices de satisfação do cliente, que atingiram um pico de cerca de 88% em 2022.

O desempenho financeiro do país tem sido robusto. Para o ano fiscal encerrado em abril de 2023, a Sociedade relatou um lucro antes de impostos de £ 1,6 bilhão, demonstrando a sua resiliência face aos desafios económicos. Os depósitos totais dos membros da organização atingiram aproximadamente £ 220 bilhões, destacando a forte confiança e fidelidade do cliente.

Além disso, com foco em empréstimos responsáveis, a carteira de empréstimos da Nationwide ficou em £ 200 bilhões a partir de março de 2023, sublinhando o seu compromisso com o crescimento sustentável.

Em 2022, a Nationwide anunciou um compromisso de £ 2 bilhões rumo às hipotecas verdes, alinhando-se com a sua estratégia de sustentabilidade e respondendo à crescente procura de produtos financeiros ecológicos.

Como sociedade mútua, a Nationwide continua a priorizar os seus membros em detrimento dos acionistas, o que a diferencia dos bancos tradicionais. Este modelo contribuiu para a forte posição de capital da Nationwide, com um índice Common Equity Tier 1 (CET1) de 24.6%, bem acima dos requisitos regulamentares.

As iniciativas estratégicas da Nationwide foram apoiadas pelo seu investimento em inovação digital, permitindo-lhe atender a uma base de clientes em evolução. Em 2023, quase 70% das transações foram realizadas através de canais digitais, refletindo a mudança para serviços bancários online.

A Sociedade continua comprometida com a responsabilidade social, com doações de caridade excedendo £ 2 milhões em 2022, destinado a projetos comunitários em todo o Reino Unido. Este compromisso de retribuir solidifica a reputação da Nationwide como uma organização socialmente responsável.

Quem é dono de uma sociedade de construção em todo o país

A Nationwide Building Society é uma organização mútua. Ao contrário dos bancos convencionais, não possui acionistas; em vez disso, é propriedade de seus membros. Em outubro de 2023, a base de membros da Nationwide era de aproximadamente 16 milhões membros.

Por ser mútua, a sociedade opera com o princípio de servir os interesses dos seus membros, ao invés de gerar lucros para acionistas externos. Esta estrutura única permite que a Nationwide se concentre em fornecer tarifas e taxas competitivas.

Em termos de desempenho financeiro, a Nationwide Building Society relatou um valor total de ativos de £ 265 bilhões em março de 2023. O lucro operacional da sociedade antes de impostos para o mesmo exercício financeiro foi registrado em £ 1,6 bilhão, o que reflecte uma posição financeira robusta.

A governação nacional reflecte o seu estatuto mútuo. O Conselho de Administração é composto por membros eleitos pelos associados da sociedade. Cada membro tem direito a um voto, independentemente do tamanho do seu investimento. Isto garante que os interesses de cada membro sejam priorizados nos processos de tomada de decisão.

Sendo um importante interveniente no sector dos serviços financeiros do Reino Unido, a Nationwide detém uma quota significativa do mercado hipotecário, com uma quota de mercado de aproximadamente 17%. É também um dos maiores fornecedores de contas poupança no Reino Unido.

Em termos de satisfação do cliente, a Nationwide tem uma classificação consistente entre os bancos do Reino Unido. Em 2023, alcançou índice de satisfação do cliente de 89%, de acordo com a última pesquisa da Which? revista.

Além disso, a solidez financeira da Nationwide reflecte-se nas suas classificações de crédito. Ele contém um AA- rating da S&P Global Ratings, indicando uma capacidade muito forte de cumprir compromissos financeiros.

Declaração de missão da sociedade de construção nacional

A Nationwide Building Society, a maior sociedade de construção do mundo, opera com foco na mutualidade, priorizando os interesses de seus membros em detrimento dos dos acionistas. A declaração de missão reflete seu compromisso em fornecer valor, segurança e um senso de comunidade. Os valores fundamentais enfatizados em sua missão incluem:

• Entregando valor pelo dinheiro
• Ser focado no cliente
• Agindo com integridade
• Investir nas comunidades

A partir de 2023, Nationwide atende mais 16 milhões membros e relataram um lucro antes de impostos de £ 1,6 bilhão referente ao exercício encerrado em abril de 2023. Além do desempenho financeiro, a sociedade enfatiza seu papel na comunidade local com investimentos voltados à sustentabilidade social.

O compromisso da Nationwide com a transparência e as práticas éticas é reforçado através da comunicação com o cliente, garantindo que os membros estejam bem informados sobre os seus serviços. A Building Society visa manter relações fortes com os seus membros, refletindo ainda mais a sua missão e valores.

Em 2023, a Nationwide se comprometeu a investir mais £ 10 milhões em iniciativas comunitárias que se alinhem com a sua missão de melhorar o bem-estar das comunidades locais. O foco inclui o apoio a programas de habitação a preços acessíveis e educação financeira.

Estrategicamente, a Nationwide Building Society continua a inovar nas suas ofertas de produtos, incluindo serviços digitais, que têm tido uma aceitação significativa. De acordo com os números mais recentes, as transações bancárias on-line aumentaram em 25%, destacando a mudança para soluções financeiras digitais.

Em resumo, a declaração de missão da Nationwide Building Society está profundamente entrelaçada com as suas estratégias operacionais, impactando diretamente a saúde financeira e o envolvimento da comunidade que a organização procura alcançar.

Como funciona a sociedade de construção civil em todo o país

A Nationwide Building Society opera como uma instituição financeira mútua, oferecendo principalmente serviços bancários e financeiros aos seus membros. Ao contrário dos bancos tradicionais, é propriedade dos seus membros e não dos acionistas. Esta estrutura permite que a Nationwide se concentre nos benefícios dos membros e nas ofertas competitivas.

No ano fiscal encerrado em abril de 2023, a Nationwide relatou ativos totais de £ 291,7 bilhões. Isto reflecte um crescimento homólogo impulsionado pelo aumento dos empréstimos hipotecários e dos fluxos de poupança.

No mesmo período, o lucro antes de impostos da Nationwide foi reportado em £1,6 mil milhões, o que representou um ligeiro aumento em comparação com £1,5 mil milhões do ano fiscal anterior. A rentabilidade tem sido largamente apoiada por um forte desempenho no sector hipotecário, juntamente com um enfoque estratégico na eficiência de custos num contexto bancário de retalho competitivo.

A Nationwide gera receita principalmente por meio de juros sobre hipotecas e outros produtos de empréstimo, com os empréstimos hipotecários representando aproximadamente **75%** de sua carteira total de empréstimos. Em abril de 2023, o total de empréstimos hipotecários era de £225,5 mil milhões.

Em termos de depósitos de clientes, os saldos totais de poupança da Nationwide atingiram £196,3 mil milhões, marcando um aumento de **5%** em relação ao ano anterior. A sociedade oferece vários produtos de poupança, incluindo contas de acesso instantâneo, contas de taxa fixa e ISAs (Contas Poupança Individuais), que são projetadas para atrair uma ampla base de clientes de varejo.

A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras para a Nationwide Building Society:

A política de empréstimos em todo o país tem sido relativamente conservadora, concentrando-se fortemente em hipotecas residenciais. Em abril de 2023, a sociedade reportou um rácio entre empréstimo e valor (LTV) de **1,1%** para novos empréstimos hipotecários, sublinhando a sua abordagem de gestão de risco.

Além disso, a Nationwide fornece serviços bancários pessoais, produtos de seguros e serviços de planejamento financeiro, aprimorando sua oferta abrangente de serviços. A sociedade também abraçou a transformação digital, com **40%** dos membros a utilizar ativamente a sua aplicação bancária móvel, refletindo uma mudança para soluções bancárias online.

Num esforço para manter a sua vantagem competitiva, a Nationwide implementou diversas iniciativas para melhorar a satisfação do cliente. Na sua última pesquisa, **85%** dos clientes classificaram a sua experiência geral de serviço como "boa" ou "excelente", demonstrando estratégias eficazes de envolvimento do cliente.

O compromisso da sociedade com a sustentabilidade também pode ser visto nas suas práticas de empréstimo. A Nationwide pretende se tornar um negócio com emissões líquidas zero até **2050**, com planos para aumentar o número de hipotecas verdes oferecidas a mutuários ambientalmente conscientes.

No geral, o modelo cooperativo da Nationwide Building Society, juntamente com o seu foco em serviços centrados nos membros e em práticas sustentáveis, posiciona-a como um interveniente robusto na indústria de serviços financeiros do Reino Unido.

Como a Nationwide Building Society ganha dinheiro

A Nationwide Building Society opera principalmente como uma instituição financeira mútua no Reino Unido, gerando receitas através de vários canais. Suas principais atividades incluem a oferta de hipotecas, contas poupança, empréstimos pessoais e produtos de seguros. A sociedade concentra-se no valor dos membros e não no lucro dos acionistas, diferenciando-se dos bancos de capital aberto.

No ano fiscal encerrado em abril de 2023, a Nationwide relatou uma receita total de £ 2,8 bilhões, acima dos £ 2,7 bilhões no ano fiscal anterior. A receita é em grande parte impulsionada pela receita líquida de juros, que representou aproximadamente **£2,2 bilhões**, representando cerca de **78,6%** da receita total. Este aumento é atribuído ao aumento dos empréstimos hipotecários e ao aumento das margens de juros devido aos ajustamentos da taxa básica do Banco de Inglaterra.

Empréstimo hipotecário é um impulsionador de receita significativo para todo o país. Em 2023, a sociedade concedeu novos empréstimos hipotecários no valor de **£19,7 mil milhões**, um aumento em relação aos **£17 mil milhões** em 2022. A carteira total de hipotecas atingiu **£274 mil milhões**, o que representa um crescimento de **6%** em relação ao ano anterior. Com cerca de **60%** dos seus empréstimos sendo hipotecas residenciais, a Nationwide beneficia tanto da procura contínua de habitação como de condições de empréstimo favoráveis.

O taxa de juros média nas hipotecas oferecidas pela Nationwide sofreu flutuações, mas permaneceu competitivo. Em 2023, a taxa média situou-se em **3,1%**, em comparação com **2,9%** em 2022. Este aumento nas taxas médias de hipotecas contribui para receitas de juros substanciais, especialmente com o aumento da procura no mercado imobiliário.

Em todo o país também obtém renda por meio de empréstimo pessoal, incluindo empréstimos e cartões de crédito. A carteira total de empréstimos pessoais foi avaliada em **8,5 mil milhões de libras** em 2023, com um aumento anual de **5%**. A taxa média de juros para empréstimos pessoais foi de **7,5%** em 2023, gerando receitas de juros significativas para a sociedade.

As contas de poupança da sociedade, que atraem depósitos dos seus membros, também desempenham um papel crucial no seu modelo de receitas. O montante total depositado em várias contas de poupança atingiu **270 mil milhões de libras** em 2023. Apesar das taxas de juro competitivas no mercado, a Nationwide manteve uma taxa de juro média de **1,1%** nos seus produtos de poupança, resultando em despesas com juros de cerca de **2 mil milhões de libras** em comparação com os seus rendimentos de juros.

A distribuição de renda pode ser resumida na tabela a seguir:

Além disso, taxas e comissões de vários serviços, incluindo manutenção de contas e serviços de transações, contribuíram com aproximadamente **£400 milhões** ou **14,3%** da receita total. Este fluxo constante de receitas decorre do volume substancial de transações processadas através das suas contas.

A Nationwide também oferece produtos de seguros, contribuindo com cerca de **£ 200 milhões** ou **7,1%** de sua receita total. O segmento de seguros inclui apólices de seguros residenciais e de vida oferecidas aos consumidores, capitalizando a base de clientes existente.

Em resumo, a geração de receitas da Nationwide Building Society é multifacetada, dependendo fortemente de empréstimos hipotecários, seguidos de empréstimos pessoais, contas poupança e serviços financeiros adicionais. O foco no valor dos membros e na diversificação de serviços desempenha um papel fundamental na sua sustentabilidade financeira e nas perspectivas de crescimento. Através da manutenção de fortes relações com os membros e práticas financeiras sólidas, a Nationwide continua a prosperar no competitivo setor bancário do Reino Unido.