Nationwide Building Society : histoire, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Une brève histoire de la Nationwide Building Society

Nationwide Building Society, créée en 1884, est devenue l'une des plus grandes institutions financières du Royaume-Uni. Initialement fondée sous le nom de Nationwide Anglia Building Society par la fusion de plusieurs sociétés plus petites, elle est devenue une organisation mutuelle, soulignant son engagement au service de ses membres.

En 1970, la société s'est considérablement développée en fusionnant avec plusieurs sociétés de construction régionales, conduisant à la formation de la marque Nationwide Building Society. En avril 2023, Nationwide détenait des actifs d'une valeur d'environ 260 milliards de livres sterling, le positionnant comme un acteur majeur sur le marché britannique des services financiers.

Tout au long de son histoire, Nationwide a connu d’importantes avancées technologiques. En 1986, elle a lancé le tout premier service bancaire téléphonique 24 heures sur 24 au Royaume-Uni. Cela a été suivi par l'introduction des services bancaires en ligne en 1997, qui ont depuis évolué pour inclure des applications bancaires mobiles utilisées par des millions de clients.

En 2000, Nationwide a été la première société de construction à adopter une philosophie axée sur le client en mettant en œuvre la « Promesse Nationwide », qui visait à améliorer la satisfaction du client et les normes de service. Cet engagement envers le service s'est reflété dans les taux de satisfaction de la clientèle, qui ont culminé à environ 88% en 2022.

La performance financière du pays a été solide. Pour l'exercice se terminant en avril 2023, la Société a déclaré un bénéfice avant impôt de 1,6 milliard de livres sterling, démontrant sa résilience face aux défis économiques. Le total des dépôts des membres de l'organisation a atteint environ 220 milliards de livres sterling, soulignant la forte confiance et la fidélité de ses clients.

En outre, en mettant l'accent sur les prêts responsables, le portefeuille de prêts de Nationwide s'élevait à 200 milliards de livres sterling à compter de mars 2023, soulignant son engagement en faveur d’une croissance durable.

En 2022, Nationwide a annoncé un engagement de 2 milliards de livres sterling vers des prêts hypothécaires verts, en s'alignant sur sa stratégie de développement durable et en répondant à la demande croissante de produits financiers respectueux de l'environnement.

En tant que mutuelle, Nationwide continue de donner la priorité à ses membres plutôt qu'à ses actionnaires, ce qui la différencie des banques traditionnelles. Ce modèle a contribué à la solidité du capital de Nationwide, avec un ratio de fonds propres de base de catégorie 1 (CET1) de 24.6%, bien au-dessus des exigences réglementaires.

Les initiatives stratégiques de Nationwide ont été soutenues par son investissement dans l'innovation numérique, lui permettant de répondre à une clientèle en constante évolution. En 2023, près de 70% des transactions ont été effectuées via des canaux numériques, reflétant l’évolution vers les services bancaires en ligne.

La Société reste attachée à sa responsabilité sociale, avec des dons de bienfaisance dépassant 2 millions de livres sterling en 2022, destiné à des projets communautaires à travers le Royaume-Uni. Cet engagement à redonner solidifie la réputation de Nationwide en tant qu'organisation socialement responsable.

Une société de construction à l’échelle nationale à qui appartient

Nationwide Building Society est une organisation mutuelle. Contrairement aux banques classiques, elle n’a pas d’actionnaires ; au lieu de cela, il appartient à ses membres. En octobre 2023, le nombre de membres de Nationwide s'élevait à environ 16 millions membres.

En tant que mutuelle, la société fonctionne selon le principe de servir les intérêts de ses membres plutôt que de générer des bénéfices pour les actionnaires externes. Cette structure unique permet à Nationwide de se concentrer sur la fourniture de tarifs et de frais compétitifs.

En termes de performance financière, Nationwide Building Society a déclaré une valeur totale de ses actifs de 265 milliards de livres sterling à compter de mars 2023. Le résultat opérationnel avant impôt de la société pour le même exercice s’élève à 1,6 milliard de livres sterling, ce qui reflète une situation financière solide.

La gouvernance nationale reflète son statut mutuel. Le conseil d'administration est composé de membres élus par les membres de la société. Chaque membre dispose d'une voix, quelle que soit la taille de son investissement. Cela garantit que les intérêts de chaque membre sont prioritaires dans les processus décisionnels.

En tant qu'acteur majeur du secteur des services financiers au Royaume-Uni, Nationwide détient une part importante du marché hypothécaire, avec une part de marché d'environ 17%. C'est également l'un des plus grands fournisseurs de comptes d'épargne au Royaume-Uni.

En termes de satisfaction client, Nationwide se classe régulièrement parmi les banques britanniques. En 2023, elle a atteint un score de satisfaction client de 89%, selon la dernière enquête de Which? revue.

De plus, la solidité financière de Nationwide se reflète dans ses cotes de crédit. Il détient un AA- notation de S&P Global Ratings, indiquant une très forte capacité à respecter ses engagements financiers.

Énoncé de mission de la National Building Society

Nationwide Building Society, la plus grande société de construction au monde, fonctionne en mettant l'accent sur la mutualité, en donnant la priorité aux intérêts de ses membres plutôt qu'aux actionnaires. L'énoncé de mission reflète son engagement à offrir de la valeur, de la sécurité et un sentiment de communauté. Les valeurs fondamentales soulignées dans leur mission comprennent :

• Offrir un bon rapport qualité-prix
• Être axé sur le client
• Agir avec intégrité
• Investir dans les communautés

Depuis 2023, Nationwide dessert plus de 16 millions membres et a déclaré un bénéfice avant impôt de 1,6 milliard de livres sterling pour l'année se terminant en avril 2023. En plus de ses performances financières, la société met l'accent sur son rôle dans la communauté locale avec des investissements visant la durabilité sociale.

L'engagement de Nationwide en faveur de la transparence et des pratiques éthiques est renforcé par la communication avec les clients, garantissant que les membres sont bien informés sur leurs services. La société de construction vise à entretenir des relations solides avec ses membres, reflétant davantage sa mission et ses valeurs.

En 2023, Nationwide s'est engagé à investir plus de 10 millions de livres sterling dans des initiatives communautaires qui correspondent à leur mission d’améliorer le bien-être des communautés locales. L’accent comprend le soutien aux programmes de logement abordable et d’éducation financière.

Sur le plan stratégique, Nationwide Building Society continue d'innover dans ses offres de produits, y compris les services numériques, qui ont connu une adoption significative. Selon les derniers chiffres, les transactions bancaires en ligne ont augmenté de 25%, soulignant la transition vers des solutions financières numériques.

En résumé, l'énoncé de mission de Nationwide Building Society est profondément lié à ses stratégies opérationnelles, ayant un impact direct sur la santé financière et l'engagement communautaire que l'organisation cherche à atteindre.

Comment fonctionne la National Building Society

Nationwide Building Society fonctionne comme une institution financière mutuelle, offrant principalement des services bancaires et financiers à ses membres. Contrairement aux banques traditionnelles, elle appartient à ses membres plutôt qu’à ses actionnaires. Cette structure permet à Nationwide de se concentrer sur les avantages réservés aux membres et les offres compétitives.

Pour l'exercice se terminant en avril 2023, Nationwide a déclaré un actif total de 291,7 milliards de livres sterling. Cela reflète une croissance d’une année sur l’autre tirée par l’augmentation des prêts hypothécaires et des flux d’épargne.

Au cours de la même période, le bénéfice avant impôts de Nationwide s'est élevé à 1,6 milliard de livres sterling, ce qui représente une légère augmentation par rapport aux 1,5 milliard de livres sterling de l'exercice précédent. La rentabilité a été largement soutenue par une solide performance dans le secteur hypothécaire, ainsi que par une concentration stratégique sur la rentabilité dans un paysage bancaire de détail concurrentiel.

Nationwide génère principalement des revenus grâce aux intérêts sur les prêts hypothécaires et d'autres produits de prêt, les prêts hypothécaires représentant environ **75 %** de son portefeuille total de prêts. En avril 2023, le montant total des prêts hypothécaires s'élevait à 225,5 milliards de livres sterling.

En termes de dépôts des clients, le total des soldes d'épargne de Nationwide a atteint 196,3 milliards de livres sterling, soit une augmentation de **5 %** par rapport à l'année précédente. La société propose divers produits d'épargne, notamment des comptes à accès instantané, des comptes à taux fixe et des ISA (comptes d'épargne individuels), conçus pour attirer une large base de clients de détail.

Le tableau suivant résume les principaux indicateurs financiers de Nationwide Building Society :

La politique de prêt du pays a été relativement conservatrice, se concentrant fortement sur les prêts hypothécaires résidentiels. En avril 2023, la société a déclaré un ratio prêt/valeur (LTV) de **1,1 %** pour les nouveaux prêts hypothécaires, soulignant son approche de gestion des risques.

En outre, Nationwide fournit des services bancaires personnels, des produits d'assurance et des services de planification financière, améliorant ainsi son offre complète de services. La société a également adopté la transformation numérique, avec **40 %** de ses membres utilisant activement son application de banque mobile, reflétant une évolution vers des solutions bancaires en ligne.

Dans un effort pour maintenir son avantage concurrentiel, Nationwide a mis en œuvre diverses initiatives pour améliorer la satisfaction de ses clients. Dans sa dernière enquête, **85 %** des clients ont évalué leur expérience de service globale comme « bonne » ou « excellente », ce qui démontre l'efficacité des stratégies d'engagement client.

L’engagement sociétal en faveur du développement durable se reflète également dans ses pratiques de prêt. Nationwide vise à devenir une entreprise à zéro émission nette d'ici **2050**, avec des plans pour augmenter le nombre de prêts hypothécaires verts proposés aux emprunteurs soucieux de l'environnement.

Dans l'ensemble, le modèle coopératif de Nationwide Building Society, parallèlement à l'accent mis sur les services centrés sur les membres et les pratiques durables, la positionne comme un acteur solide dans le secteur des services financiers au Royaume-Uni.

Comment la National Building Society gagne de l'argent

Nationwide Building Society fonctionne principalement comme une institution financière mutuelle au Royaume-Uni, générant des revenus par divers canaux. Ses principales activités comprennent l'offre de prêts hypothécaires, de comptes d'épargne, de prêts personnels et de produits d'assurance. La société se concentre sur la valeur des membres plutôt que sur le profit des actionnaires, se différenciant ainsi des banques cotées en bourse.

Au cours de l'exercice se terminant en avril 2023, Nationwide a déclaré un revenu total de 2,8 milliards de livres sterling, contre 2,7 milliards de livres sterling pour l'exercice précédent. Les revenus sont largement tirés par les revenus nets d'intérêts, qui représentaient environ **2,2 milliards de livres sterling**, soit environ **78,6 %** du revenu total. Cette augmentation est attribuée à une hausse des prêts hypothécaires et à l'élargissement des marges d'intérêt dû aux ajustements du taux de base de la Banque d'Angleterre.

Prêts hypothécaires est un important moteur de revenus pour Nationwide. En 2023, la société a accordé de nouveaux prêts hypothécaires d'un montant de **19,7 milliards de livres sterling**, soit une augmentation par rapport à **17 milliards de livres sterling** en 2022. Le portefeuille total de prêts hypothécaires a atteint **274 milliards de livres sterling**, soit une croissance de **6 %** sur un an. Avec environ **60 %** de ses prêts étant des prêts hypothécaires résidentiels, Nationwide bénéficie à la fois de la demande continue de logements et de conditions d'emprunt favorables.

Le taux d'intérêt moyen sur les prêts hypothécaires proposés par Nationwide a connu des fluctuations mais est resté compétitif. En 2023, le taux moyen s'est établi à **3,1%**, contre **2,9%** en 2022. Cette hausse des taux hypothécaires moyens contribue à des revenus d'intérêts substantiels, notamment dans un contexte de demande croissante sur le marché immobilier.

À l'échelle nationale, il gagne également des revenus grâce à prêt personnel, y compris les prêts et les cartes de crédit. Le portefeuille total de prêts personnels était évalué à **8,5 milliards de livres sterling** en 2023, avec une augmentation d'une année sur l'autre de **5 %**. Le taux d'intérêt moyen des prêts personnels était de **7,5 %** en 2023, générant des revenus d'intérêts importants pour la société.

Les comptes d'épargne de la société, qui attirent les dépôts de ses membres, jouent également un rôle crucial dans son modèle de revenus. Le montant total déposé sur divers comptes d'épargne a atteint **270 milliards de livres sterling** en 2023. Malgré des taux d'intérêt compétitifs sur le marché, Nationwide a maintenu un taux d'intérêt moyen de **1,1 %** sur ses produits d'épargne, ce qui a entraîné des charges d'intérêts d'environ **2 milliards de livres sterling** par rapport à ses revenus d'intérêts.

La répartition des revenus peut être résumée dans le tableau suivant :

De plus, frais et commissions provenant de divers services, y compris les services de tenue de compte et de transaction, ont contribué à environ **400 millions de livres sterling**, soit **14,3 %** du revenu total. Ce flux constant de revenus provient du volume important de transactions traitées via ses comptes.

Nationwide propose également des produits d'assurance, contribuant à environ **200 millions de livres sterling**, soit **7,1 %** de son revenu total. Le segment de l'assurance comprend les contrats d'assurance habitation et d'assurance vie proposés aux consommateurs, en capitalisant sur la clientèle existante.

En résumé, la génération de revenus de Nationwide Building Society comporte de multiples facettes et repose en grande partie sur les prêts hypothécaires, suivis des prêts personnels, des comptes d’épargne et des services financiers supplémentaires. L’accent mis sur la valeur des membres et la diversification des services joue un rôle central dans sa viabilité financière et ses perspectives de croissance. En entretenant de solides relations avec ses membres et de solides pratiques financières, Nationwide continue de prospérer dans le secteur bancaire britannique compétitif.