Nationwide Building Society: Geschichte, Eigentum, Mission, wie es funktioniert & macht Geld

Eine kurze Geschichte der Nationwide Building Society

Die 1884 gegründete Nationwide Building Society hat sich zu einem der größten Finanzinstitute im Vereinigten Königreich entwickelt. Ursprünglich als Nationwide Anglia Building Society durch den Zusammenschluss mehrerer kleinerer Gesellschaften gegründet, wurde sie zu einer gegenseitigen Organisation, die ihr Engagement für die Betreuung ihrer Mitglieder betonte.

Im Jahr 1970 expandierte die Gesellschaft erheblich durch den Zusammenschluss mit mehreren regionalen Bausparkassen, was zur Gründung der Marke Nationwide Building Society führte. Mit Stand April 2023 verfügt Nationwide über Vermögenswerte im Wert von ca 260 Milliarden Pfundund positioniert sich damit als wichtiger Akteur auf dem britischen Finanzdienstleistungsmarkt.

Im Laufe seiner Geschichte hat Nationwide bedeutende technologische Fortschritte gemacht. Im Jahr 1986 führte das Unternehmen den ersten 24-Stunden-Telefonbanking-Service Großbritanniens ein. Darauf folgte 1997 die Einführung des Online-Bankings, das sich seitdem zu mobilen Banking-Anwendungen weiterentwickelt hat, die von Millionen von Kunden genutzt werden.

Im Jahr 2000 war Nationwide die erste Bausparkasse, die durch die Umsetzung des „Nationwide Promise“ ein kundenorientiertes Ethos einführte, das darauf abzielte, die Kundenzufriedenheit und Servicestandards zu verbessern. Dieses Engagement für den Service spiegelte sich in den Kundenzufriedenheitsbewertungen wider, die einen Höchstwert von ca. erreichten 88% im Jahr 2022.

Die finanzielle Leistung von Nationwide war robust. Für das im April 2023 endende Geschäftsjahr meldete die Gesellschaft einen Gewinn vor Steuern von 1,6 Milliarden Pfund, was seine Widerstandsfähigkeit angesichts wirtschaftlicher Herausforderungen unter Beweis stellt. Die Gesamteinlagen der Mitglieder der Organisation erreichten ca 220 Milliarden Pfund, was das starke Vertrauen und die Loyalität der Kunden unterstreicht.

Darüber hinaus lag der Kreditbestand von Nationwide mit einem Schwerpunkt auf verantwortungsvoller Kreditvergabe bei 200 Milliarden Pfund ab März 2023 und unterstreicht damit sein Engagement für nachhaltiges Wachstum.

Im Jahr 2022 kündigte Nationwide eine Zusage von an 2 Milliarden Pfund hin zu grünen Hypotheken, orientiert sich an seiner Nachhaltigkeitsstrategie und geht auf die wachsende Nachfrage nach umweltfreundlichen Finanzprodukten ein.

Als Gegenseitigkeitsgesellschaft stellt Nationwide weiterhin seine Mitglieder vor die Aktionäre, was es von traditionellen Banken unterscheidet. Dieses Modell hat zur starken Kapitalposition von Nationwide mit einer Common Equity Tier 1 (CET1)-Quote von beigetragen 24.6%deutlich über den gesetzlichen Anforderungen.

Die strategischen Initiativen von Nationwide wurden durch Investitionen in digitale Innovationen unterstützt, die es dem Unternehmen ermöglichen, einen sich entwickelnden Kundenstamm zu bedienen. Im Jahr 2023, fast 70% der Transaktionen wurden über digitale Kanäle abgewickelt, was den Wandel hin zum Online-Banking widerspiegelt.

Die Gesellschaft engagiert sich weiterhin für soziale Verantwortung und spendet mehr als 100 % für wohltätige Zwecke 2 Millionen Pfund im Jahr 2022, ausgerichtet auf Gemeinschaftsprojekte im gesamten Vereinigten Königreich. Dieses Engagement, etwas zurückzugeben, festigt den Ruf von Nationwide als sozial verantwortliche Organisation.

Eine landesweite Bausparkasse, die Eigentümer ist

Die Nationwide Building Society ist eine gegenseitige Organisation. Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken hat sie keine Aktionäre; Stattdessen ist es Eigentum seiner Mitglieder. Mit Stand Oktober 2023 liegt die Mitgliederbasis von Nationwide bei ca 16 Millionen Mitglieder.

Als Gegenseitigkeitsgesellschaft arbeitet die Gesellschaft nach dem Grundsatz, die Interessen ihrer Mitglieder zu vertreten und nicht Gewinne für externe Aktionäre zu erwirtschaften. Diese einzigartige Struktur ermöglicht es Nationwide, sich auf die Bereitstellung wettbewerbsfähiger Tarife und Gebühren zu konzentrieren.

In Bezug auf die finanzielle Leistung meldete die Nationwide Building Society einen Gesamtvermögenswert von 265 Milliarden Pfund Stand: März 2023. Der Betriebsgewinn der Gesellschaft vor Steuern für dasselbe Geschäftsjahr wurde mit verbucht 1,6 Milliarden Pfund, was eine solide Finanzlage widerspiegelt.

Die Regierungsführung von Nationwide spiegelt seinen gegenseitigen Status wider. Der Vorstand besteht aus Mitgliedern, die von den Mitgliedern der Gesellschaft gewählt werden. Jedes Mitglied hat eine Stimme, unabhängig von der Höhe seiner Investition. Dadurch wird sichergestellt, dass die Interessen der einzelnen Mitglieder bei Entscheidungsprozessen Vorrang haben.

Als wichtiger Akteur im britischen Finanzdienstleistungssektor hält Nationwide mit einem Marktanteil von ca. einen erheblichen Anteil am Hypothekenmarkt 17%. Es ist auch einer der größten Anbieter von Sparkonten im Vereinigten Königreich.

In Bezug auf die Kundenzufriedenheit belegt Nationwide durchweg einen Spitzenplatz unter den britischen Banken. Im Jahr 2023 wurde ein Kundenzufriedenheitswert von erreicht 89%, laut der neuesten Umfrage von Which? Magazin.

Darüber hinaus spiegelt sich die Finanzkraft von Nationwide in seinen Kreditratings wider. Es hält eine AA- Rating von S&P Global Ratings, was auf eine sehr starke Fähigkeit hinweist, finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.

Leitbild der landesweiten Bausparkasse

Die Nationwide Building Society, die größte Bausparkasse der Welt, orientiert sich bei ihrer Arbeit an der Gegenseitigkeit und stellt die Interessen ihrer Mitglieder gegenüber den Aktionären in den Vordergrund. Das Leitbild spiegelt sein Engagement für die Bereitstellung von Mehrwert, Sicherheit und Gemeinschaftsgefühl wider. Zu den Grundwerten, die in ihrer Mission hervorgehoben werden, gehören:

• Wir liefern ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis
• Kundenorientiert sein
• Mit Integrität handeln
• In Gemeinschaften investieren

Ab 2023 bedient Nationwide mehr 16 Millionen Mitglieder und meldeten einen Gewinn vor Steuern von 1,6 Milliarden Pfund für das im April 2023 endende Jahr. Zusätzlich zu seiner finanziellen Leistung unterstreicht der Verein seine Rolle in der lokalen Gemeinschaft mit Investitionen, die auf soziale Nachhaltigkeit abzielen.

Das Engagement von Nationwide für Transparenz und ethische Praktiken wird durch die Kundenkommunikation gestärkt, um sicherzustellen, dass die Mitglieder über ihre Dienstleistungen gut informiert sind. Ziel der Bausparkasse ist es, enge Beziehungen zu ihren Mitgliedern zu pflegen, die ihre Mission und Werte weiter widerspiegeln.

Im Jahr 2023 hat sich Nationwide verpflichtet, mehr zu investieren 10 Millionen Pfund in Gemeinschaftsinitiativen ein, die mit ihrer Mission übereinstimmen, das Wohlergehen der lokalen Gemeinschaften zu verbessern. Der Schwerpunkt liegt auf der Unterstützung von bezahlbarem Wohnraum und Finanzbildungsprogrammen.

Strategisch gesehen entwickelt die Nationwide Building Society weiterhin Innovationen in ihrem Produktangebot, einschließlich digitaler Dienste, die eine erhebliche Akzeptanz erfahren haben. Den neuesten Zahlen zufolge sind die Online-Banking-Transaktionen um 25%, was den Wandel hin zu digitalen Finanzlösungen hervorhebt.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Leitbild der Nationwide Building Society eng mit ihren operativen Strategien verknüpft ist und sich direkt auf die finanzielle Gesundheit und das gesellschaftliche Engagement auswirkt, das die Organisation erreichen möchte.

So funktioniert die landesweite Bausparkasse

Die Nationwide Building Society ist ein Finanzinstitut auf Gegenseitigkeit und bietet ihren Mitgliedern hauptsächlich Bank- und Finanzdienstleistungen an. Im Gegensatz zu traditionellen Banken gehört sie ihren Mitgliedern und nicht den Aktionären. Diese Struktur ermöglicht es Nationwide, sich auf Mitgliedervorteile und wettbewerbsfähige Angebote zu konzentrieren.

Für das im April 2023 endende Geschäftsjahr meldete Nationwide eine Bilanzsumme von 291,7 Milliarden Pfund. Dies spiegelt ein Wachstum gegenüber dem Vorjahr wider, das auf eine erhöhte Hypothekenkreditvergabe und Ersparniszuflüsse zurückzuführen ist.

Im gleichen Zeitraum belief sich der Vorsteuergewinn von Nationwide auf 1,6 Milliarden Pfund, was einem leichten Anstieg im Vergleich zu 1,5 Milliarden Pfund im vorangegangenen Geschäftsjahr entspricht. Die Rentabilität wurde größtenteils durch eine starke Leistung im Hypothekensektor gestützt, gepaart mit einem strategischen Fokus auf Kosteneffizienz inmitten einer wettbewerbsintensiven Retail-Banking-Landschaft.

Nationwide generiert Einnahmen hauptsächlich durch Zinsen auf Hypotheken und andere Kreditprodukte, wobei Hypothekendarlehen etwa **75 %** seines gesamten Kreditportfolios ausmachen. Im April 2023 beliefen sich die gesamten Hypothekendarlehen auf 225,5 Milliarden Pfund.

Bezogen auf die Kundeneinlagen beliefen sich die gesamten Sparguthaben von Nationwide auf 196,3 Milliarden Pfund, was einer Steigerung von **5 %** gegenüber dem Vorjahr entspricht. Die Gesellschaft bietet verschiedene Sparprodukte an, darunter Sofortzugriffskonten, Festzinskonten und ISAs (Individual Savings Accounts), die darauf ausgelegt sind, eine breite Basis von Privatkunden anzulocken.

Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten Finanzkennzahlen der Nationwide Building Society zusammen:

Die Kreditvergabepolitik von Nationwide war relativ konservativ und konzentrierte sich stark auf Wohnhypotheken. Im April 2023 meldete die Gesellschaft eine Beleihungsquote (LTV) von **1,1 %** für neue Hypothekendarlehen, was ihren Risikomanagementansatz unterstreicht.

Darüber hinaus bietet Nationwide Privatbankdienstleistungen, Versicherungsprodukte und Finanzplanungsdienste an und erweitert so sein umfassendes Serviceangebot. Die Gesellschaft hat auch die digitale Transformation angenommen: **40 %** der Mitglieder nutzen aktiv ihre Mobile-Banking-App, was eine Verlagerung hin zu Online-Banking-Lösungen widerspiegelt.

Um seinen Wettbewerbsvorteil zu wahren, hat Nationwide verschiedene Initiativen zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit umgesetzt. In der neuesten Umfrage bewerteten **85 %** der Kunden ihr gesamtes Serviceerlebnis als „gut“ oder „ausgezeichnet“, was effektive Strategien zur Kundenbindung beweist.

Das gesellschaftliche Engagement für Nachhaltigkeit zeigt sich auch in der Kreditvergabepraxis. Nationwide strebt an, bis **2050** ein Netto-Null-Unternehmen zu werden, und plant, die Zahl der grünen Hypotheken zu erhöhen, die umweltbewussten Kreditnehmern angeboten werden.

Insgesamt positioniert sich die Nationwide Building Society aufgrund ihres Genossenschaftsmodells sowie ihres Fokus auf mitgliederzentrierte Dienstleistungen und nachhaltige Praktiken als starker Akteur in der britischen Finanzdienstleistungsbranche.

Wie eine bundesweite Bausparkasse Geld verdient

Die Nationwide Building Society ist in Großbritannien hauptsächlich als Gegenseitigkeitsfinanzinstitut tätig und generiert Einnahmen über verschiedene Kanäle. Zu den Kernaktivitäten gehört das Angebot von Hypotheken, Sparkonten, Privatkrediten und Versicherungsprodukten. Die Gesellschaft konzentriert sich eher auf den Mehrwert für ihre Mitglieder als auf den Gewinn für die Aktionäre und unterscheidet sich damit von börsennotierten Banken.

Im Geschäftsjahr, das im April 2023 endete, meldete Nationwide einen Gesamtumsatz von 2,8 Milliarden Pfund, gegenüber 2,7 Milliarden Pfund im vorangegangenen Geschäftsjahr. Die Einnahmen werden größtenteils durch Nettozinserträge bestimmt, die etwa **2,2 Milliarden £** ausmachten, was etwa **78,6 %** der Gesamteinnahmen ausmacht. Dieser Anstieg ist auf einen Anstieg der Hypothekarkredite und die Ausweitung der Zinsmargen aufgrund der Leitzinsanpassungen der Bank of England zurückzuführen.

Hypothekendarlehen ist ein bedeutender Umsatztreiber für Nationwide. Im Jahr 2023 vergab die Gesellschaft neue Hypothekendarlehen im Wert von **19,7 Milliarden £**, ein Anstieg gegenüber **17 Milliarden £** im Jahr 2022. Das gesamte Hypothekenbuch erreichte **274 Milliarden £**, was einem Wachstum von **6 %** im Vergleich zum Vorjahr entspricht. Da rund **60 %** seiner Kredite Wohnhypotheken sind, profitiert Nationwide sowohl von der anhaltenden Nachfrage nach Wohnraum als auch von günstigen Kreditkonditionen.

Die durchschnittlicher Zinssatz Die von Nationwide angebotenen Hypotheken waren Schwankungen ausgesetzt, blieben jedoch wettbewerbsfähig. Im Jahr 2023 lag der durchschnittliche Zinssatz bei **3,1 %**, verglichen mit **2,9 %** im Jahr 2022. Dieser Anstieg der durchschnittlichen Hypothekenzinsen trägt zu erheblichen Zinserträgen bei, insbesondere angesichts der steigenden Nachfrage auf dem Immobilienmarkt.

Bundesweit erwirtschaftet man auch Einnahmen durch Privatkredit, einschließlich Kredite und Kreditkarten. Das gesamte Privatkreditportfolio wurde im Jahr 2023 auf **8,5 Milliarden £** geschätzt, was einer Steigerung von **5 %** gegenüber dem Vorjahr entspricht. Der durchschnittliche Zinssatz für Privatkredite lag im Jahr 2023 bei **7,5 %**, was der Gesellschaft erhebliche Zinseinnahmen bescherte.

Auch die Sparkonten der Gesellschaft, die Einlagen ihrer Mitglieder anziehen, spielen eine entscheidende Rolle in ihrem Ertragsmodell. Der auf verschiedenen Sparkonten eingezahlte Gesamtbetrag erreichte im Jahr 2023 **270 Milliarden £**. Trotz wettbewerbsfähiger Zinssätze auf dem Markt behielt Nationwide für seine Sparprodukte einen durchschnittlichen Zinssatz von **1,1 %** bei, was im Vergleich zu seinen Zinserträgen zu Zinsaufwendungen von rund **2 Milliarden £** führte.

Die Einkommensverteilung lässt sich in der folgenden Tabelle zusammenfassen:

Darüber hinaus Gebühren und Provisionen aus verschiedenen Dienstleistungen, einschließlich Kontoführung und Transaktionsdiensten, trugen etwa **400 Millionen £** oder **14,3 %** zum Gesamteinkommen bei. Dieser stetige Einkommensstrom resultiert aus dem beträchtlichen Volumen der über seine Konten abgewickelten Transaktionen.

Nationwide bietet auch Versicherungsprodukte an und trägt rund **200 Millionen Pfund** oder **7,1 %** zu seinen Gesamteinnahmen bei. Das Versicherungssegment umfasst Hausratversicherungen und Lebensversicherungen, die Verbrauchern angeboten werden und auf dem bestehenden Kundenstamm aufbauen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Umsatzgenerierung der Nationwide Building Society vielfältig ist und sich stark auf Hypothekendarlehen stützt, gefolgt von Privatkrediten, Sparkonten und zusätzlichen Finanzdienstleistungen. Der Fokus auf den Mehrwert für die Mitglieder und die Diversifizierung der Dienstleistungen spielt eine entscheidende Rolle für die finanzielle Nachhaltigkeit und die Wachstumsaussichten des Unternehmens. Durch die Aufrechterhaltung starker Mitgliederbeziehungen und solider Finanzpraktiken floriert Nationwide weiterhin im wettbewerbsintensiven britischen Bankensektor.