State Bank of India (SBIN.NS) Bundle
تاريخ موجز لبنك الدولة في الهند
تعود أصول بنك الدولة الهندي (SBI) إلى عام 1806 مع إنشاء بنك كلكتا. تم تغيير اسمه لاحقًا إلى بنك البنغال في عام 1809، وهو أحد البنوك الرئاسية الثلاثة في الهند البريطانية. في عام 1921، اندمجت البنوك الثلاثة – بنك البنغال، وبنك بومباي، وبنك مدراس – لتشكل البنك الإمبراطوري الهندي، الذي أصبح بنكًا تجاريًا.
في عام 1955، قامت حكومة الهند بتأميم البنك الإمبراطوري الهندي، وتم تغيير اسمه إلى بنك الدولة الهندي. يهدف التأميم إلى توفير المزيد من الخدمات المالية لسكان الريف ودعم التنمية الاقتصادية المخطط لها في البلاد. وقد لعبت الهيئة الفرعية للتنفيذ دورا هاما في القطاع المالي، لتصبح واحدة من أكبر بنوك القطاع العام في الهند.
اعتبارًا من مارس 2023، تفتخر الهيئة الفرعية للتنفيذ بقاعدة أصول تبلغ حوالي 39.45 تريليون روبية (حوالي دولار أمريكي 475 مليار)، مما أدى إلى ترسيخ مكانتها كلاعب حاسم في المشهد المصرفي الهندي.
المعالم الرئيسية
- 1806: إنشاء بنك كلكتا.
- 1860: بنك البنغال يأخذ اسمه الحالي.
- 1921: تأسيس البنك الإمبراطوري الهندي بعد اندماج ثلاثة بنوك رئاسية.
- 1955: التأميم وتغيير العلامة التجارية إلى بنك الدولة الهندي.
- 2017: إطلاق الطرح العام الأولي للتأمين على الحياة التابع للهيئة الفرعية للتنفيذ، مما أدى إلى جمع 8,400 كرور روبية.
- 2020: بلغ إجمالي القيمة السوقية للهيئة الفرعية للتنفيذ حوالي 3 تريليون روبية هندية.
الأداء المالي
- 1806: إنشاء بنك كلكتا.
- 1860: بنك البنغال يأخذ اسمه الحالي.
- 1921: تأسيس البنك الإمبراطوري الهندي بعد اندماج ثلاثة بنوك رئاسية.
- 1955: التأميم وتغيير العلامة التجارية إلى بنك الدولة الهندي.
- 2017: إطلاق الطرح العام الأولي للتأمين على الحياة التابع للهيئة الفرعية للتنفيذ، مما أدى إلى جمع 8,400 كرور روبية.
- 2020: بلغ إجمالي القيمة السوقية للهيئة الفرعية للتنفيذ حوالي 3 تريليون روبية هندية.
الأداء المالي
أظهرت الهيئة الفرعية للتنفيذ نموًا ثابتًا في أدائها المالي على مر السنين. وفي العام المالي المنتهي في مارس 2023، حقق البنك صافي ربح قدره ₹31.676 كرور روبية (حوالي دولار أمريكي 3.8 مليار)، مما يشير إلى زيادة 59% سنة بعد سنة. وبلغ إجمالي دخل البنك 2.98 تريليون روبية (حوالي دولار أمريكي 36 مليار).
تم الإبلاغ عن صافي دخل الفوائد (NII) للهيئة الفرعية للتنفيذ عند 1.13 تريليون جنيه إسترليني (حوالي دولار أمريكي 13.5 مليار)، مع هامش فائدة صافي قدره 3.4%.
المؤشرات المالية الرئيسية
| المقياس المالي | السنة المالية 2023 | السنة المالية 2022 |
|---|---|---|
| صافي الربح | ₹31.676 كرور روبية | ₹19.965 كرور روبية |
| إجمالي الدخل | 2.98 تريليون روبية | 2.75 تريليون روبية |
| صافي دخل الفوائد (NII) | 1.13 تريليون جنيه إسترليني | 1.01 تريليون روبية |
| صافي هامش الفائدة | 3.4% | 3.3% |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.80% | 0.53% |
| نسبة كفاية رأس المال (CAR) | 13.5% | 13.1% |
العمليات الحالية
تعمل الهيئة الفرعية للتنفيذ على 22000 فرع في جميع أنحاء الهند ولديها شبكة واسعة من أكثر من 58.000 جهاز صراف آلي. يشمل التواجد الدولي للبنك أكثر من 200 فرع في جميع أنحاء 35 دولة. تخدم SBI قاعدة عملاء متنوعة، بما في ذلك عملاء التجزئة والشركات والحكومة.
المبادرات الرقمية
في السنوات الأخيرة، شرعت الهيئة الفرعية للتنفيذ في مبادرات واسعة النطاق للتحول الرقمي. اعتبارًا من عام 2023، انتهى البنك 75 مليون مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية النشطون والتقارير التي تقريبًا 80% من معاملاتها المصرفية تتم عبر القنوات الرقمية. أدى إدخال ميزات مثل تطبيق YONO (أنت بحاجة إلى واحد فقط) إلى تعزيز مشاركة العملاء وتقديم الخدمات بشكل كبير.
موقف السوق
تتمتع الهيئة الفرعية للتنفيذ بمركز مهيمن في القطاع المصرفي الهندي، حيث تسيطر على حصة سوقية تبلغ حوالي 23% من حيث إجمالي الودائع وما حولها 20% في السلف. إن ميزانيتها العمومية القوية وانتشارها الواسع وعروض المنتجات المتنوعة تعزز قدرتها التنافسية.
أسهم البنك، المدرجة في بورصة بومباي (BSE) والبورصة الوطنية الهندية (NSE)، تبلغ قيمتها السوقية حوالي 4.5 تريليون روبية اعتبارًا من أكتوبر 2023، مما يعكس ثقة المستثمرين القوية. أظهر سعر السهم مرونة ملحوظة، حيث تم تداوله بحوالي 600 جنيه للسهم الواحد، مع عائد سنوي يبلغ حوالي 30% في العام الحالي.
من يملك بنك الدولة في الهند
يعد بنك الدولة الهندي (SBI) أكبر بنك في القطاع العام في الهند، مع هيكل ملكية كبير يعكس الاستثمار الحكومي والعامة. اعتبارًا من مارس 2023، حصلت حكومة الهند على 57.14% حصة في البنك، مما يجعله أكبر مساهم.
أما الأسهم المتبقية فيمتلكها العديد من المستثمرين من المؤسسات والأفراد. فيما يلي تفاصيل هيكل الملكية وفقًا للتقارير المالية الأخيرة:
| نوع الملكية | نسبة الملكية |
|---|---|
| حكومة الهند | 57.14% |
| المستثمرين الأجانب | 12.03% |
| المستثمرون المؤسسيون المحليون | 15.64% |
| المساهمة العامة | 15.19% |
فيما يتعلق بأداء الأسهم، فإن أسهم SBI مدرجة في بورصة بومباي (BSE) والبورصة الوطنية (NSE) تحت رمز SBI. اعتبارًا من أكتوبر 2023، وصل سعر السهم إلى حوالي 600 روبية هندية. تبلغ القيمة السوقية للبنك حوالي 5.20 تريليون روبية هندية، مما يجعله أحد البنوك الأكثر قيمة في الهند.
أعلنت الهيئة الفرعية للتنفيذ عن صافي ربح قدره 31.676 كرور روبية للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، بزيادة كبيرة قدرها 83.4% من العام السابق. ويمكن أن يعزى نمو الأرباح هذا إلى حد كبير إلى الزيادة في صافي إيرادات الفوائد وانخفاض الأصول المتعثرة، مما أدى إلى تحسين جودة أصول البنك بشكل عام. لقد تحسنت نسبة إجمالي NPA إلى 3.97% اعتبارًا من مارس 2023، انخفاضًا من 4.5% العام السابق.
بالإضافة إلى ذلك، بلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) للبنك خلال نفس الفترة 14.8%مما يعكس الكفاءة التشغيلية والربحية القوية. أعلنت الهيئة الفرعية للتنفيذ أيضًا عن توزيع أرباح بقيمة 10 روبية هندية للسهم الواحد في عام 2023، وهو ما يمثل عائد أرباح يبلغ حوالي 1.67% بناء على سعر السهم الحالي.
وقد ساهمت المبادرات الإستراتيجية للبنك، بما في ذلك التحول الرقمي وتوسيع خدماته المصرفية للأفراد، في تجاوز قاعدة العملاء القوية 45 كرور أصحاب الحسابات عبر شبكة فروعها الواسعة التي تزيد عن 22,000 الفروع و 58,000 أجهزة الصراف الآلي.
وفي الختام، فإن الملكية الكبيرة من قبل حكومة الهند، إلى جانب مزيج متنوع من المساهمين من المؤسسات والأفراد، تدعم مكانة الهيئة الفرعية للتنفيذ كلاعب رئيسي في القطاع المصرفي الهندي مع ضمان إطار حوكمة قوي. وتشير المقاييس المالية إلى مسار نمو واعد، مما يعزز مكانة البنك في السوق.
بيان مهمة بنك الدولة الهندي
يلتزم بنك الدولة الهندي (SBI)، وهو أكبر بنك للقطاع العام في الهند، بتقديم حلول مالية شاملة من خلال مجموعة من الخدمات المصرفية. يتضمن بيان مهمتها التفاني في تحقيق رضا العملاء والنمو المستدام والنزاهة في العمليات المصرفية. يهدف SBI إلى أن يكون البنك المفضل للعملاء، مع تعزيز قيمة أصحاب المصلحة من خلال إطار حوكمة قوي وممارسات تجارية أخلاقية.
تؤكد SBI على مهمتها المتمثلة في تقديم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائها. ويشمل ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات والخدمات المالية المختلفة مثل الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول والتأمين. ويسعى البنك باستمرار إلى تسخير التكنولوجيا ليصبح رائداً في مجال الخدمات المصرفية الرقمية، مما يضمن الراحة وسهولة الوصول لعملائه.
الأداء المالي الحالي
وفي العام المالي 2022-2023، أعلنت الهيئة الفرعية للتنفيذ عن صافي ربح قدره ₹50,700 كرور، والذي شهد زيادة 59% مقارنة بالعام السابق. وبلغ إجمالي الدخل لنفس الفترة تقريبا ₹4,79,000 كرور.
الإحصاءات المالية الرئيسية
| متري | السنة المالية 2022-23 | السنة المالية 2021-22 |
|---|---|---|
| صافي الربح (₹ كرور) | 50,700 | 31,700 |
| إجمالي الدخل (₹ كرور) | 4,79,000 | 4,06,000 |
| إجمالي الأنشطة غير المستغلة (%) | 3.94 | 4.5 |
| صافي الأنشطة غير المستغلة (%) | 1.00 | 1.5 |
| العائد على حقوق المساهمين (RoE) | 15.88% | 13.43% |
| القيمة السوقية (₹ كرور) | 5,00,000 | 4,00,000 |
وينعكس التزام الهيئة الفرعية للتنفيذ بالنمو المستدام في تركيزها على الشمول المالي، وتعزيز المعرفة المصرفية بين العملاء، ودعم المبادرات الحكومية المختلفة التي تهدف إلى تحسين الوصول إلى الخدمات المصرفية. بالإضافة إلى ذلك، تهدف الهيئة الفرعية للتنفيذ إلى الحفاظ على جودة الأصول الصحية، كما يتضح من انخفاض نسبة إجمالي أصولها غير المتعثرة إلى 3.94%.
المسؤولية الاجتماعية للشركات (CSR)
يمتد بيان مهمة الهيئة الفرعية للتنفيذ أيضًا إلى مبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات. في السنة المالية 2022-2023، استثمرت الهيئة الفرعية للتنفيذ حوالي ₹1,500 كرور في مختلف أنشطة المسؤولية الاجتماعية للشركات، مع التركيز على مجالات مثل التعليم والرعاية الصحية والتنمية الريفية.
التكنولوجيا والابتكار
تتبنى الهيئة الفرعية للتنفيذ التحول الرقمي، مع أكثر من ذلك 44% من معاملاته يتم إجراؤها الآن رقميًا، مما يسلط الضوء على توجه البنك نحو الحلول المصرفية الحديثة وراحة العملاء. لقد انتهى تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، YONO 45 مليون التنزيلات، مما يظهر اعتماداً كبيراً بين العملاء.
وقد دفع التركيز على التكنولوجيا الهيئة الفرعية للتنفيذ إلى الاستثمار بكثافة في تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي، وتعزيز مهمتها في توفير منتجات وخدمات مالية مخصصة تلبي توقعات العملاء. يتماشى هذا مع رؤية SBI ليكون البنك الأكثر ثقة وتفضيلاً.
كيف يعمل بنك الدولة في الهند
يعمل بنك الدولة الهندي (SBI) كمؤسسة مالية للقطاع العام، ويقدم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصرفية. اعتبارًا من 31 مارس 2023، كان لدى الهيئة الفرعية للتنفيذ قاعدة أصول إجمالية تبلغ تقريبًا ₹43.88 ألف كرور روبية (حوالي 530 مليار دولار)، مما يجعله أكبر بنك في الهند. يدمج نموذج أعمال البنك الخدمات المصرفية للأفراد والشركات والخدمات المصرفية الدولية بسلاسة.
يستمد دخل الهيئة الفرعية للتنفيذ في المقام الأول من الفوائد على القروض، والتي تمثل ما يقرب من 78% من إجمالي إيراداتها في العام المالي 2023. وقد حقق البنك صافي ربح قدره 50.000 كرور روبية للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، مما يعكس نموًا سنويًا يقارب 57%.
المقاييس المالية الرئيسية
| متري | القيمة (السنة المالية 2023) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | ₹43.88 ألف كرور روبية |
| صافي الربح | 50.000 كرور روبية |
| صافي دخل الفوائد | ₹1,11,000 كرور روبية |
| العائد على الأصول (ROA) | 1.5% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 17.5% |
| إجمالي الأصول غير العاملة (NPA) | 3.44% |
| صافي NPA | 0.80% |
تشمل القطاعات المستهدفة الأساسية لدى الهيئة الفرعية للتنفيذ العملاء الأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) والشركات الكبيرة. بالنسبة للعملاء الأفراد، تنتشر منتجات مثل حسابات التوفير والقروض الشخصية وقروض المنازل والودائع الثابتة. اعتبارًا من سبتمبر 2023، انتهت الهيئة الفرعية للتنفيذ 45 كرور حسابات العملاء.
بالنسبة لعملاء الشركات، تقدم الهيئة الفرعية للتنفيذ قروض رأس المال العامل، والقروض لأجل، وحلول الخزانة. يتمتع البنك بحصة سوقية كبيرة في قروض الشركات، حيث يستحوذ على حصة تقريبية 20% من السوق. بلغ دفتر القروض الخاص به حوالي ₹26.40 ألف كرور روبية اعتبارًا من مارس 2023.
الخدمات المصرفية الرقمية والابتكارات
استثمرت الهيئة الفرعية للتنفيذ بشكل كبير في الخدمات المصرفية الرقمية، والتي أصبحت حجر الزاوية في عملياتها. اعتبارًا من السنة المالية 2023، شكلت المعاملات الرقمية تقريبًا 85% من إجمالي المعاملات التي قام بها البنك. تم تسجيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بالبنك، YONO 40 مليون التنزيلات.
ويركز البنك أيضًا على تعزيز تجربة العملاء من خلال الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات، مما يتيح حلولاً مصرفية مخصصة. أدت العروض الرقمية التي تقدمها الهيئة الفرعية للتنفيذ إلى خفض التكاليف التشغيلية بحوالي 15% في السنة المالية الماضية.
مصادر التمويل
ويأتي تمويل الهيئة الفرعية للتنفيذ في المقام الأول من ودائع العملاء، والتي بلغت ₹37.56 ألف كرور روبية اعتبارًا من مارس 2023. يمتلك البنك قاعدة ودائع متنوعة، بما في ذلك حسابات التوفير والحسابات الجارية والودائع الثابتة. وتبلغ نسبة الودائع في الحسابات الجارية وحسابات التوفير منخفضة التكلفة (CASA) حوالي 46%.
بالإضافة إلى ودائع العملاء، تقوم الهيئة الفرعية للتنفيذ بجمع الأموال من خلال إصدارات السندات والأدوات المالية الأخرى. أصدر البنك بنجاح سندات بقيمة 10000 كرور روبية في أكتوبر 2022 لتعزيز قاعدة رأسماله من المستوى الأول.
العمليات الدولية
يتمتع بنك الدولة الهندي بحضور دولي قوي، مع أكثر من 200 فرع عبر 37 دولة. تشكل الخدمات المصرفية الدولية جزءًا مهمًا من استراتيجية نمو الهيئة الفرعية للتنفيذ، حيث تساهم تقريبًا 15% إلى دخلها الإجمالي. يقدم البنك مجموعة من الخدمات، بما في ذلك التمويل التجاري والتحويلات الدولية وحسابات العملات الأجنبية.
لقد قطعت الهيئة الفرعية للتنفيذ خطوات كبيرة في توسيع نطاق تواجدها العالمي، لا سيما في الولايات المتحدة الأمريكية والمملكة المتحدة ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ. بلغ إجمالي الأعمال الدولية اعتبارًا من مارس 2023 تقريبًا ₹8 لكح كرور.
كيف يكسب بنك الدولة الهندي المال
يحقق بنك الدولة الهندي (SBI) دخلاً من خلال مجموعة متنوعة من الخدمات والمنتجات المالية التي تلبي احتياجات قاعدة واسعة من العملاء، بما في ذلك عملاء التجزئة والشركات. تشمل مصادر الإيرادات الرئيسية للهيئة الفرعية للتنفيذ دخل الفوائد من القروض، والدخل القائم على الرسوم، وعمليات الخزانة، والخدمات المصرفية الأخرى.
دخل الفوائد
يشكل دخل الفوائد الجزء الأكبر من إجمالي إيرادات الهيئة الفرعية للتنفيذ. بالنسبة للسنة المالية 2022، أبلغت الهيئة الفرعية للتنفيذ عن إيرادات فوائد تبلغ تقريبًا 2.59 تريليون روبية (حوالي 34.8 مليار دولار). وبلغ صافي هامش الفائدة للبنك 3.5%مما يسلط الضوء على كفاءتها في إدارة الأصول المدرة للفائدة.
- قروض التجزئة: تشتمل محفظة قروض التجزئة الخاصة بالهيئة الفرعية للتنفيذ على قروض المنازل والقروض الشخصية وقروض السيارات، مما يساهم بشكل كبير في دخل الفوائد.
- قروض الشركات: تقدم الهيئة الفرعية للتنفيذ القروض للشركات الكبيرة، والتي تميل إلى تقديم أسعار فائدة أعلى مقارنة بقروض التجزئة.
الدخل القائم على الرسوم
إلى جانب إيرادات الفوائد، تحقق الهيئة الفرعية للتنفيذ أيضًا إيرادات من خلال الرسوم والمصاريف المختلفة المرتبطة بخدماتها. بالنسبة للسنة المالية 2022، بلغ إجمالي الدخل القائم على الرسوم حوالي 124 مليار جنيه (حوالي 1.67 مليار دولار)، تشمل:
- رسوم المعاملات: رسوم تحويل الأموال، وصيانة الحساب، والخدمات المصرفية الأخرى.
- رسوم الخدمة: رسوم الخدمات مثل قروض المركبات وبطاقات الائتمان ومنتجات التأمين.
عمليات الخزينة
يلعب قطاع الخزانة في الهيئة الفرعية للتنفيذ دورًا حاسمًا في ربحيته الإجمالية. حصل البنك تقريبا 120 مليار جنيه (حوالي 1.6 مليار دولار) من عمليات الخزينة في العام المالي 2022. ويشمل ذلك:
- الربح من بيع الاستثمارات
- التعاملات في العملات الأجنبية
- إيرادات الفوائد من الأوراق المالية الحكومية
الخدمات المصرفية الأخرى
تقدم الهيئة الفرعية للتنفيذ مجموعة من الخدمات تتجاوز القروض والحسابات، مما يزيد من تنويع مصادر إيراداتها. تشمل هذه الخدمات:
- الخدمات المصرفية الاستثمارية: تعمل شركة SBI Capital Markets، وهي شركة تابعة، في مجال الاكتتاب والاستشارات وأبحاث الأسهم.
- إدارة الثروات: يقدم البنك خدمات للأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) والعملاء من المؤسسات.
الأداء المالي Overview
يُظهر الأداء المالي للهيئة الفرعية للتنفيذ قدرتها على تحقيق إيرادات ثابتة عبر مختلف القطاعات. فيما يلي لمحة سريعة عن المقاييس المالية الرئيسية للهيئة الفرعية للتنفيذ للسنة المالية 2022:
| المقياس المالي | المبلغ (₹) | المبلغ (بالدولار الأمريكي) |
|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 3.09 تريليون روبية | 41.5 مليار دولار |
| صافي الربح | 86 مليار جنيه | 1.15 مليار دولار |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.5% | |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 13.0% |
إن إدارة SBI الفعالة لأصوله وخصومه، جنبًا إلى جنب مع تركيزه الاستراتيجي على إقراض الأفراد والشركات، تعمل على زيادة ربحيته ووضعه كواحد من البنوك الرائدة في الهند. ويواصل البنك التكيف مع ظروف السوق المتغيرة ومتطلبات المستهلكين، مما يضمن توليد دخل مستدام في بيئة مصرفية تنافسية.
State Bank of India (SBIN.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.