State Bank of India: historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia del Banco Estatal de la India

El Banco Estatal de la India (SBI) tiene sus orígenes en 1806 con el establecimiento del Banco de Calcuta. Más tarde pasó a llamarse Banco de Bengala en 1809, uno de los tres bancos presidenciales de la India británica. En 1921, los tres bancos (Banco de Bengala, Banco de Bombay y Banco de Madras) se fusionaron para formar el Banco Imperial de la India, que se convirtió en un banco comercial.

En 1955, el Gobierno de la India nacionalizó el Banco Imperial de la India y pasó a denominarse Banco Estatal de la India. La nacionalización tenía como objetivo proporcionar más servicios financieros a la población rural y apoyar el desarrollo económico planificado del país. SBI ha desempeñado un papel importante en el sector financiero, convirtiéndose en uno de los bancos del sector público más grandes de la India.

En marzo de 2023, SBI cuenta con una base de activos de aproximadamente 39,45 billones de rupias (alrededor de USD 475 mil millones), consolidándose como un actor crucial en el panorama bancario indio.

Hitos clave

• 1806: Establecimiento del Banco de Calcuta.
• 1860: El Banco de Bengala adopta su nombre actual.
• 1921: Formación del Imperial Bank of India tras la fusión de tres bancos presidenciales.
• 1955: Nacionalización y cambio de marca a State Bank of India.
• 2017: Lanzamiento de la OPI de SBI Life Insurance, que recaudó 8.400 millones de rupias.
• 2020: la capitalización de mercado total de SBI alcanzó alrededor de 3 billones de rupias.

Desempeño financiero

SBI ha mostrado un crecimiento constante en su desempeño financiero a lo largo de los años. Para el año fiscal que finalizó en marzo de 2023, el banco reportó una ganancia neta de 31.676 millones de rupias (aproximadamente USD 3.8 mil millones), marcando un aumento de 59% año tras año. Los ingresos totales del banco ascendieron a 2,98 billones de rupias (alrededor de USD 36 mil millones).

El ingreso neto por intereses (NII) de SBI se informó a 1,13 billones de rupias (aproximadamente USD 13,5 mil millones), con un margen de interés neto de 3.4%.

Indicadores financieros clave

Operaciones actuales

SBI opera sobre 22.000 sucursales en toda la India y tiene una extensa red de más de 58.000 cajeros automáticos. La presencia internacional del banco incluye más de 200 sucursales en alrededor 35 países. SBI presta servicios a una base de clientes diversa, incluidos clientes minoristas, corporativos y gubernamentales.

Iniciativas digitales

En los últimos años, SBI se ha embarcado en amplias iniciativas de transformación digital. A partir de 2023, el banco tiene más 75 millones usuarios activos de banca digital e informes que casi 80% de sus transacciones bancarias se realizan a través de canales digitales. La introducción de funciones como la aplicación YONO (You Only Need One) ha mejorado significativamente la participación del cliente y la prestación de servicios.

Posición de mercado

SBI ocupa una posición dominante en el sector bancario indio, con una cuota de mercado de aproximadamente 23% en términos de depósitos totales y alrededor 20% en avances. Su sólido balance, su amplio alcance y su diversificada oferta de productos fortalecen su ventaja competitiva.

Las acciones del banco, que cotizan en la Bolsa de Valores de Bombay (BSE) y en la Bolsa de Valores Nacional de la India (NSE), tenían una capitalización de mercado de aproximadamente 4,5 billones de rupias a octubre de 2023, lo que refleja una fuerte confianza de los inversores. El precio de las acciones ha mostrado una notable resistencia, cotizando a aproximadamente 600 rupias por acción, con un rendimiento anual de aproximadamente 30% en el año en curso.

Quien es propietario del Banco Estatal de la India

El State Bank of India (SBI) es el banco del sector público más grande de la India, con una importante estructura de propiedad que refleja tanto la inversión pública como la gubernamental. A partir de marzo de 2023, el Gobierno de la India tiene un 57.14% participación en el banco, convirtiéndolo en el mayor accionista.

Las acciones restantes están en manos de varios inversores institucionales y minoristas. A continuación se muestra un desglose de la estructura de propiedad según los informes financieros recientes:

En términos de rendimiento bursátil, las acciones de SBI cotizan en la Bolsa de Valores de Bombay (BSE) y en la Bolsa de Valores Nacional (NSE) bajo el símbolo SBI. En octubre de 2023, el precio de las acciones alcanzó aproximadamente ₹600. La capitalización de mercado del banco ronda los 5,20 billones de rupias, lo que lo convierte en uno de los bancos más valiosos de la India.

SBI informó una ganancia neta de 31.676 millones de rupias para el año fiscal que finalizó en marzo de 2023, un aumento significativo de 83.4% del año anterior. Este crecimiento de las ganancias puede atribuirse en gran medida a un aumento en los ingresos netos por intereses y una disminución de los activos morosos (NPA), que mejoraron la calidad general de los activos del banco. La ratio bruta de morosidad ha mejorado hasta 3.97% a marzo de 2023, por debajo de 4.5% el año anterior.

Además, el rendimiento sobre el capital (ROE) del banco para el mismo período se reportó a 14.8%, lo que refleja una fuerte eficiencia operativa y rentabilidad. SBI también declaró un dividendo de ₹10 por acción en 2023, lo que representa una rentabilidad por dividendo de aproximadamente 1.67% basado en el precio actual de las acciones.

Las iniciativas estratégicas del banco, incluida la transformación digital y la expansión de sus servicios de banca minorista, han contribuido a una sólida base de clientes que supera 45 millones de rupias titulares de cuentas en su extensa red de sucursales de más de 22,000 sucursales y 58,000 Cajeros automáticos.

En conclusión, la importante propiedad del Gobierno de la India, junto con una combinación diversa de accionistas institucionales y minoristas, respalda la posición de SBI como actor clave en el sector bancario indio al tiempo que garantiza un marco de gobernanza sólido. Las métricas financieras indican una trayectoria de crecimiento prometedora, lo que refuerza el estatus del banco en el mercado.

Declaración de misión del Banco Estatal de India

El State Bank of India (SBI), el banco del sector público más grande de la India, se compromete a brindar soluciones financieras integrales a través de una gama de servicios bancarios. Su declaración de misión resume la dedicación a la satisfacción del cliente, el crecimiento sostenible y la integridad en las operaciones bancarias. SBI pretende ser el banco elegido por los clientes y, al mismo tiempo, mejorar el valor para las partes interesadas a través de un marco de gobernanza sólido y prácticas comerciales éticas.

SBI enfatiza la misión de ofrecer una amplia variedad de productos y servicios diseñados para satisfacer las diversas necesidades de sus clientes. Esto incluye banca minorista, banca corporativa y diversos servicios financieros como banca de inversión, gestión de activos y seguros. El banco busca continuamente aprovechar la tecnología para convertirse en líder en banca digital, garantizando comodidad y accesibilidad para sus clientes.

Desempeño financiero actual

En el año fiscal 2022-2023, SBI reportó una ganancia neta de 50.700 millones de rupias, que marcó un aumento de 59% en comparación con el año anterior. El ingreso total para el mismo período fue de aproximadamente 479.000 millones de rupias.

Estadísticas financieras clave

El compromiso de SBI con el crecimiento sostenible se refleja en su enfoque en la inclusión financiera, mejorando la educación bancaria entre los clientes y apoyando diversas iniciativas gubernamentales destinadas a mejorar el acceso a los servicios bancarios. Además, SBI apunta a mantener una calidad de activos saludable, como lo demuestra la disminución de su índice de morosidad bruta a 3.94%.

Responsabilidad Social Empresarial (RSC)

La declaración de misión de SBI también se extiende a sus iniciativas de responsabilidad social corporativa. En el año fiscal 2022-23, SBI invirtió alrededor de 1.500 millones de rupias en diversas actividades de RSC, centrándose en áreas como la educación, la salud y el desarrollo rural.

Tecnología e Innovación

SBI está adoptando la transformación digital, con más de 44% de sus transacciones ahora se realizan digitalmente, lo que destaca el impulso del banco hacia soluciones bancarias modernas y la comodidad del cliente. Su aplicación de banca móvil, YONO, tiene más de 45 millones descargas, mostrando una adopción significativa entre los clientes.

El énfasis en la tecnología ha impulsado a SBI a invertir fuertemente en análisis de datos e inteligencia artificial, fortaleciendo su misión de proporcionar productos y servicios financieros personalizados que satisfagan las expectativas de los clientes. Esto se alinea con la visión de SBI de ser el banco más confiable y preferido.

Cómo funciona el Banco Estatal de la India

El State Bank of India (SBI) opera como una institución financiera del sector público y ofrece una amplia gama de productos y servicios bancarios. Al 31 de marzo de 2023, SBI tenía una base de activos total de aproximadamente 43,88 rupias lakh crore (alrededor de 530 mil millones de dólares), lo que lo convierte en el banco más grande de la India. El modelo de negocio del banco integra perfectamente la banca minorista, corporativa e internacional.

Los ingresos de SBI se derivan principalmente de los intereses de los préstamos, que representaron aproximadamente 78% de sus ingresos totales en el año fiscal 2023. El banco reportó una ganancia neta de 50.000 millones de rupias para el año fiscal que finaliza en marzo de 2023, lo que refleja un crecimiento interanual de casi 57%.

Métricas financieras clave

Los principales segmentos objetivo de SBI incluyen clientes individuales, pequeñas y medianas empresas (PYME) y grandes corporaciones. Para los clientes individuales, prevalecen productos como cuentas de ahorro, préstamos personales, préstamos hipotecarios y depósitos fijos. En septiembre de 2023, SBI tenía más de 45 millones de rupias cuentas de clientes.

Para clientes corporativos, SBI ofrece préstamos para capital de trabajo, préstamos a plazo y soluciones de tesorería. El banco tiene una importante participación de mercado en préstamos corporativos, con aproximadamente 20% del mercado. Su cartera de préstamos se situó en torno a 26,40 rupias lakh crore a marzo de 2023.

Banca Digital e Innovaciones

SBI ha invertido significativamente en banca digital, que se ha convertido en la piedra angular de sus operaciones. En el año fiscal 2023, las transacciones digitales representaron aproximadamente 85% del total de transacciones procesadas por el banco. La aplicación de banca móvil del banco, YONO, se registró hace más de 40 millones de descargas.

El banco también se centra en mejorar la experiencia del cliente a través de inteligencia artificial y análisis de datos, permitiendo soluciones bancarias personalizadas. Las ofertas digitales de SBI han dado como resultado una reducción de los costos operativos en aproximadamente 15% en el último ejercicio fiscal.

Fuentes de financiamiento

La financiación de SBI proviene principalmente de los depósitos de los clientes, que ascendieron a 37,56 rupias lakh crore a marzo de 2023. El banco tiene una base de depósitos diversa, que incluye cuentas de ahorro, cuentas corrientes y depósitos fijos. El ratio de depósitos en cuentas corrientes y de ahorro (CASA) de bajo coste se sitúa en aproximadamente 46%.

Además de los depósitos de los clientes, SBI recauda fondos mediante emisiones de bonos y otros instrumentos financieros. El banco emitió con éxito 10.000 millones de rupias en bonos en octubre de 2022 para reforzar su base de capital de nivel 1.

Operaciones Internacionales

State Bank of India tiene una sólida presencia internacional, con más de 200 sucursales en 37 países. La banca internacional forma una parte crucial de la estrategia de crecimiento de SBI, contribuyendo aproximadamente 15% a sus ingresos totales. El banco ofrece una gama de servicios, que incluyen financiación comercial, remesas internacionales y cuentas en moneda extranjera.

SBI ha logrado avances significativos en la expansión de su presencia global, particularmente en las regiones de EE. UU., Reino Unido y Asia-Pacífico. El negocio internacional total a marzo de 2023 alcanzó aproximadamente 8 millones de rupias.

Cómo gana dinero el Banco Estatal de la India

El State Bank of India (SBI) genera ingresos a través de un conjunto diversificado de servicios y productos financieros que atienden a una amplia base de clientes, incluidos clientes minoristas y corporativos. Las principales fuentes de ingresos de SBI incluyen ingresos por intereses de préstamos, ingresos basados ​​en comisiones, operaciones de tesorería y otros servicios bancarios.

Ingresos por intereses

Los ingresos por intereses constituyen la mayor parte de los ingresos totales del SBI. Para el año fiscal 2022, SBI informó un ingreso por intereses de aproximadamente 2,59 billones de rupias (alrededor de 34.800 millones de dólares). El margen de interés neto del banco se situó en 3.5%, destacando su eficiencia en la gestión de activos rentables.

• Préstamos minoristas: la cartera de préstamos minoristas de SBI incluye préstamos hipotecarios, préstamos personales y préstamos para automóviles, lo que contribuye significativamente a los ingresos por intereses.
• Préstamos corporativos: SBI otorga préstamos a grandes corporaciones, que tienden a ofrecer tasas de interés más altas en comparación con los préstamos minoristas.

Ingresos basados en tarifas

Además de los ingresos por intereses, SBI también genera ingresos a través de diversas tarifas y cargos asociados con sus servicios. Para el año fiscal 2022, los ingresos basados en honorarios totalizaron alrededor de 124 mil millones de rupias (aproximadamente $1,67 mil millones), que incluye:

• Tarifas de transacción: cargos por transferencias de fondos, mantenimiento de cuentas y otros servicios bancarios.
• Cargos por servicio: tarifas por servicios como préstamos para vehículos, tarjetas de crédito y productos de seguros.

Operaciones de Tesorería

El segmento de tesorería de SBI desempeña un papel crucial en su rentabilidad general. El banco ganó aproximadamente 120 mil millones de rupias (alrededor de $1.6 mil millones) de operaciones de tesorería en el año fiscal 2022. Esto incluye:

• Beneficio de la venta de inversiones.
• Operaciones de cambio de divisas
• Ingresos por intereses de valores gubernamentales

Otros servicios bancarios

SBI ofrece una gama de servicios más allá de préstamos y cuentas, diversificando aún más sus fuentes de ingresos. Estos servicios incluyen:

• Banca de inversión: SBI Capital Markets, una subsidiaria, se dedica a la suscripción, el asesoramiento y la investigación de acciones.
• Gestión patrimonial: el banco brinda servicios a personas de alto patrimonio neto (HNWI) y clientes institucionales.

Desempeño financiero Overview

El desempeño financiero de SBI muestra su capacidad para generar ingresos consistentes en varios segmentos. Aquí hay una instantánea de las métricas financieras clave del SBI para el año fiscal 2022:

La gestión eficaz de SBI de sus activos y pasivos, combinada con su enfoque estratégico en préstamos minoristas y corporativos, impulsa su rentabilidad y lo posiciona como uno de los bancos líderes de la India. El banco continúa adaptándose a las condiciones cambiantes del mercado y las demandas de los consumidores, asegurando una generación de ingresos sostenible en un panorama bancario competitivo.