State Bank of India: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Banco Estatal da Índia

O Banco do Estado da Índia (SBI) tem suas origens em 1806, com o estabelecimento do Banco de Calcutá. Posteriormente, foi renomeado como Banco de Bengala em 1809, um dos três bancos da presidência da Índia britânica. Em 1921, os três bancos – Banco de Bengala, Banco de Bombaim e Banco de Madras – fundiram-se para formar o Banco Imperial da Índia, que se tornou um banco comercial.

Em 1955, o Governo da Índia nacionalizou o Banco Imperial da Índia, que foi rebatizado como Banco do Estado da Índia. A nacionalização teve como objectivo fornecer mais serviços financeiros à população rural e apoiar o desenvolvimento económico planeado do país. O SBI desempenhou um papel significativo no setor financeiro, tornando-se um dos maiores bancos do setor público na Índia.

Em março de 2023, o SBI ostentava uma base de ativos de aproximadamente ₹39,45 trilhões (cerca de USD 475 bilhões), estabelecendo-se como um interveniente crucial no panorama bancário indiano.

Marcos principais

• 1806: Criação do Banco de Calcutá.
• 1860: O Banco de Bengala assume o nome atual.
• 1921: Formação do Banco Imperial da Índia após a fusão de três bancos da presidência.
• 1955: Nacionalização e mudança de marca para State Bank of India.
• 2017: Lançamento do IPO da SBI Life Insurance, arrecadando ₹8.400 crore.
• 2020: A capitalização de mercado total do SBI atingiu cerca de ₹3 trilhões.

Desempenho Financeiro

A SBI tem demonstrado um crescimento consistente em seu desempenho financeiro ao longo dos anos. Para o ano fiscal encerrado em março de 2023, o banco reportou um lucro líquido de ₹31.676 milhões (aproximadamente USD 3,8 bilhões), marcando um aumento de 59% ano após ano. O rendimento total do banco situou-se em ₹ 2,98 trilhões (cerca de USD 36 bilhões).

A receita líquida de juros (NII) para o SBI foi relatada em ₹ 1,13 trilhão (aproximadamente USD 13,5 bilhões), com uma margem financeira líquida de 3.4%.

Principais indicadores financeiros

Operações atuais

SBI opera em 22.000 filiais em toda a Índia e tem uma extensa rede de mais de 58.000 caixas eletrônicos. A presença internacional do banco inclui mais de 200 filiais por volta 35 países. A SBI atende uma base diversificada de clientes, incluindo clientes de varejo, corporativos e governamentais.

Iniciativas Digitais

Nos últimos anos, a SBI embarcou em extensas iniciativas de transformação digital. Em 2023, o banco tinha mais de 75 milhões usuários ativos de bancos digitais e relata que quase 80% de suas transações bancárias ocorrem por meio de canais digitais. A introdução de recursos como o aplicativo YONO (You Only Need One) melhorou significativamente o envolvimento do cliente e a prestação de serviços.

Posição de mercado

A SBI detém uma posição dominante no sector bancário indiano, comandando uma quota de mercado de aproximadamente 23% em termos de depósitos totais e cerca 20% em adiantamentos. Seu balanço robusto, amplo alcance e oferta diversificada de produtos fortalecem sua vantagem competitiva.

As ações do banco, listadas na Bolsa de Valores de Bombaim (BSE) e na Bolsa de Valores Nacional da Índia (NSE), tinham uma capitalização de mercado de cerca de ₹ 4,5 trilhões em outubro de 2023, refletindo a forte confiança dos investidores. O preço das ações demonstrou uma notável resiliência, sendo negociado a aproximadamente ₹600 por ação, com um retorno anual de cerca de 30% no ano corrente.

Quem é dono do Banco Estatal da Índia

O State Bank of India (SBI) é o maior banco do setor público na Índia, com uma estrutura de propriedade significativa que reflete tanto o governo como o investimento público. Em março de 2023, o Governo da Índia detém um 57.14% participação no banco, tornando-o o maior acionista.

As restantes ações são detidas por diversos investidores institucionais e de retalho. Aqui está um detalhamento da estrutura de propriedade de acordo com relatórios financeiros recentes:

Em termos de desempenho das ações, as ações da SBI estão listadas na Bolsa de Valores de Bombaim (BSE) e na Bolsa de Valores Nacional (NSE) sob o código SBI. Em outubro de 2023, o preço das ações atingiu aproximadamente ₹ 600. A capitalização de mercado do banco é de cerca de ₹ 5,20 trilhões, tornando-o um dos bancos mais valiosos da Índia.

A SBI relatou um lucro líquido de ₹ 31.676 crore para o ano fiscal encerrado em março de 2023, um aumento significativo de 83.4% do ano anterior. Este crescimento dos lucros pode ser atribuído em grande parte a um aumento na margem financeira e a uma diminuição dos activos não produtivos (NPAs), o que melhorou a qualidade global dos activos do banco. O rácio bruto de NPA melhorou para 3.97% em março de 2023, abaixo de 4.5% o ano anterior.

Além disso, o retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) do banco para o mesmo período foi relatado em 14.8%, refletindo forte eficiência operacional e rentabilidade. A SBI também declarou um dividendo de ₹ 10 por ação em 2023, representando um rendimento de dividendos de aproximadamente 1.67% com base no preço atual das ações.

As iniciativas estratégicas do banco, incluindo a transformação digital e a expansão dos seus serviços bancários de retalho, contribuíram para uma base robusta de clientes superior a 45 milhões titulares de contas em sua extensa rede de agências de mais de 22,000 filiais e 58,000 Caixas eletrônicos.

Em conclusão, a participação significativa do Governo da Índia, aliada a uma combinação diversificada de acionistas institucionais e retalhistas, sustenta a posição do SBI como um interveniente-chave no setor bancário indiano, assegurando ao mesmo tempo um quadro de governação robusto. As métricas financeiras indicam uma trajetória de crescimento promissora, reforçando a posição do banco no mercado.

Declaração de missão do Banco Estadual da Índia

O State Bank of India (SBI), o maior banco do setor público da Índia, está empenhado em fornecer soluções financeiras abrangentes através de uma gama de serviços bancários. A sua declaração de missão resume a dedicação à satisfação do cliente, ao crescimento sustentável e à integridade nas operações bancárias. O SBI pretende ser o banco preferido dos clientes, ao mesmo tempo que aumenta o valor para as partes interessadas através de um quadro de governação robusto e de práticas comerciais éticas.

A SBI enfatiza a missão de oferecer uma ampla variedade de produtos e serviços adaptados para atender às diversas necessidades de seus clientes. Isso inclui banco de varejo, banco corporativo e vários serviços financeiros, como banco de investimento, gestão de ativos e seguros. O banco busca continuamente aproveitar a tecnologia para se tornar líder em banco digital, garantindo comodidade e acessibilidade aos seus clientes.

Desempenho Financeiro Atual

No ano fiscal de 2022-2023, o SBI relatou um lucro líquido de ₹ 50.700 milhões, que marcou um aumento de 59% em comparação com o ano anterior. A receita total no mesmo período foi de aproximadamente ₹ 4,79.000 milhões.

Principais estatísticas financeiras

O compromisso do SBI com o crescimento sustentável reflecte-se no seu foco na inclusão financeira, melhorando a literacia bancária entre os clientes e apoiando várias iniciativas governamentais destinadas a melhorar o acesso aos serviços bancários. Além disso, o SBI pretende manter uma qualidade saudável dos activos, como evidenciado pela diminuição do seu rácio NPA bruto para 3.94%.

Responsabilidade Social Corporativa (RSE)

A declaração de missão da SBI também se estende às suas iniciativas de responsabilidade social corporativa. No ano fiscal de 2022-23, a SBI investiu cerca de ₹ 1.500 milhões em diversas atividades de RSE, com foco em áreas como educação, saúde e desenvolvimento rural.

Tecnologia e Inovação

A SBI está adotando a transformação digital, com mais de 44% das suas transações agora são conduzidas digitalmente, destacando o impulso do banco em direção a soluções bancárias modernas e à conveniência do cliente. Seu aplicativo de mobile banking, YONO, acabou 45 milhões downloads, apresentando adoção significativa entre os clientes.

A ênfase na tecnologia impulsionou a SBI a investir fortemente em análise de dados e inteligência artificial, fortalecendo a sua missão de fornecer produtos e serviços financeiros personalizados que atendam às expectativas dos clientes. Isto está alinhado com a visão do SBI de ser o banco mais confiável e preferido.

Como funciona o Banco Estatal da Índia

O State Bank of India (SBI) opera como uma instituição financeira do setor público, oferecendo uma ampla gama de produtos e serviços bancários. Em 31 de março de 2023, o SBI tinha uma base total de ativos de aproximadamente ₹43,88 lakh crore (cerca de US$ 530 bilhões), tornando-o o maior banco da Índia. O modelo de negócios do banco integra perfeitamente serviços bancários de varejo, corporativos e internacionais.

A receita do SBI provém principalmente de juros de empréstimos, que representaram aproximadamente 78% de sua receita total no ano fiscal de 2023. O banco reportou um lucro líquido de ₹ 50.000 milhões para o ano fiscal encerrado em março de 2023, refletindo um crescimento anual de quase 57%.

Principais métricas financeiras

Os principais segmentos-alvo da SBI incluem clientes individuais, pequenas e médias empresas (PMEs) e grandes corporações. Para clientes individuais, prevalecem produtos como contas poupança, empréstimos pessoais, empréstimos à habitação e depósitos fixos. Em setembro de 2023, o SBI tinha mais de 45 milhões contas de clientes.

Para clientes corporativos, a SBI oferece empréstimos de capital de giro, empréstimos a prazo e soluções de tesouraria. O banco tem uma participação significativa no mercado de empréstimos corporativos, comandando aproximadamente 20% do mercado. Sua carteira de empréstimos era de cerca de ₹26,40 lakh crore em março de 2023.

Banco Digital e Inovações

O SBI investiu significativamente em serviços bancários digitais, que se tornaram uma pedra angular das suas operações. No ano fiscal de 2023, as transações digitais representavam aproximadamente 85% do total de transações processadas pelo banco. O aplicativo de mobile banking do banco, YONO, foi registrado em 40 milhões de downloads.

O banco também se concentra em melhorar a experiência do cliente através de IA e análise de dados, permitindo soluções bancárias personalizadas. As ofertas digitais da SBI resultaram em uma redução dos custos operacionais em cerca de 15% no último ano fiscal.

Fontes de financiamento

O financiamento do SBI provém principalmente de depósitos de clientes, que totalizaram ₹37,56 lakh crore em março de 2023. O banco possui uma base de depósitos diversificada, incluindo contas poupança, contas correntes e depósitos fixos. A relação entre depósitos à ordem e poupança de baixo custo (CASA) é de aproximadamente 46%.

Além dos depósitos de clientes, o SBI capta fundos através de emissões de títulos e outros instrumentos financeiros. O banco emitiu com sucesso ₹10.000 milhões em títulos em outubro de 2022 para reforçar sua base de capital de nível 1.

Operações Internacionais

O State Bank of India tem uma presença internacional robusta, com mais de 200 filiais em 37 países. O setor bancário internacional constitui uma parte crucial da estratégia de crescimento do SBI, contribuindo aproximadamente 15% ao seu rendimento global. O banco oferece uma gama de serviços, incluindo financiamento comercial, remessas internacionais e contas em moeda estrangeira.

A SBI fez progressos significativos na expansão da sua presença global, particularmente nas regiões dos EUA, Reino Unido e Ásia-Pacífico. O total de negócios internacionais em março de 2023 atingiu aproximadamente ₹8 lakh crore.

Como o Banco Estatal da Índia ganha dinheiro

O State Bank of India (SBI) gera receitas através de um conjunto diversificado de serviços e produtos financeiros que atendem a uma ampla base de clientes, incluindo clientes de varejo e corporativos. Os principais fluxos de receitas do SBI incluem receitas de juros de empréstimos, receitas baseadas em taxas, operações de tesouraria e outros serviços bancários.

Receita de juros

A receita de juros constitui a maior parte da receita total do SBI. Para o ano fiscal de 2022, o SBI relatou uma receita de juros de aproximadamente ₹ 2,59 trilhões (cerca de US$ 34,8 bilhões). A margem financeira líquida do banco situou-se em 3.5%, destacando sua eficiência na gestão de ativos remunerados.

• Empréstimos de varejo: A carteira de empréstimos de varejo do SBI inclui empréstimos para habitação, empréstimos pessoais e empréstimos para automóveis, contribuindo significativamente para a receita de juros.
• Empréstimos Corporativos: O SBI concede empréstimos a grandes empresas, que tendem a oferecer taxas de juros mais altas em comparação com empréstimos de varejo.

Renda baseada em taxas

Juntamente com as receitas de juros, o SBI também gera receitas através de diversas taxas e encargos associados aos seus serviços. Para o ano fiscal de 2022, a receita baseada em taxas totalizou cerca de ₹ 124 bilhões (aproximadamente US$ 1,67 bilhão), que inclui:

• Taxas de transação: encargos para transferências de fundos, manutenção de contas e outros serviços bancários.
• Taxas de serviço: taxas por serviços como empréstimos de veículos, cartões de crédito e produtos de seguros.

Operações de Tesouraria

O segmento de tesouraria do SBI desempenha um papel crucial na sua rentabilidade global. O banco faturou aproximadamente ₹ 120 bilhões (cerca de US$ 1,6 bilhão) de operações do tesouro no ano fiscal de 2022. Isso inclui:

• Lucro com a venda de investimentos
• Negociações cambiais
• Receita de juros de títulos públicos

Outros serviços bancários

A SBI oferece uma gama de serviços além de empréstimos e contas, diversificando ainda mais seus fluxos de receitas. Esses serviços incluem:

• Banco de investimento: SBI Capital Markets, uma subsidiária, dedica-se à subscrição, consultoria e pesquisa de ações.
• Gestão de patrimônio: O banco presta serviços a pessoas físicas de alto patrimônio (HNWIs) e clientes institucionais.

Desempenho Financeiro Overview

O desempenho financeiro da SBI demonstra a sua capacidade de gerar receitas consistentes em vários segmentos. Aqui está um instantâneo das principais métricas financeiras do SBI para o ano fiscal de 2022:

A gestão eficaz dos seus activos e passivos por parte do SBI, combinada com o seu foco estratégico em empréstimos a retalho e a empresas, impulsiona a sua rentabilidade e posiciona-o como um dos bancos líderes na Índia. O banco continua a adaptar-se às mudanças nas condições do mercado e às exigências dos consumidores, garantindo a geração de rendimento sustentável num cenário bancário competitivo.