بيان المهمة، الرؤية، & القيم الأساسية لشركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK)

(TBNK) أنت تنظر إلى شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK) وتتساءل كيف انتهى الأمر بشركة يبلغ إجمالي أصولها 2.17 مليار دولار وتراث مجتمعي يمتد لقرن من الزمان إلى الإبلاغ عن خسارة صافية قدرها 4.3 مليون دولار للسنة المنتهية في مارس 2025، مما أدى في النهاية إلى اندماجها مع Hope Bancorp في أبريل 2025. يُظهر هذا المحور المالي بوضوح أنه حتى نسبة رأس المال من المستوى الأول البالغة 10.98% لا يمكنها عزل البنك عن مخاطر أسعار الفائدة على المستوى الكلي. والسؤال المطروح على المستثمر أو الخبير الاستراتيجي هو: ما مقدار التركيز الأساسي للبنك - التزامه بـ "جذور المجتمع" و"الخدمة الشخصية" - الذي سينجو من هذا التحول الاستراتيجي، وكيف ستقود هذه القيم العوائد المستقبلية للكيان المدمج؟

شركة تيريتوريال بانكورب (TBNK) Overview

أنت بحاجة إلى صورة واضحة عما كانت عليه شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK)، خاصة وأن المشهد تغير بشكل كبير في عام 2025. والخلاصة المباشرة هي أن شركة Territorial Bancorp، الشركة القابضة لبنك Territorial Savings Bank، كانت لاعبًا أساسيًا منذ فترة طويلة في قطاع الخدمات المالية في هاواي، لكن تشغيلها المستقل انتهى بالاستحواذ الاستراتيجي من قبل شركة Hope Bancorp, Inc. في أبريل 2025. وهذا يعني أنك تقوم بتحليل اندماج مكتمل، وليس اندماجًا نشطًا مستقلاً كيان.

تأسست شركة Territorial Bancorp في عام 1921، حيث بدأت كجمعية ادخار وقروض متبادلة لخدمة مجتمع هاواي المحلي. كان يعمل في المقام الأول من خلال بنك التوفير الإقليمي، ويقدم مجموعة كاملة من المنتجات المصرفية للأفراد والعائلات والشركات في جميع أنحاء الولاية. يتضمن ذلك الخدمات الأساسية مثل دفاتر الحسابات الجارية وبيانات التوفير وحسابات سوق المال وشهادات الإيداع (CDs)، بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من منتجات القروض.

كان محرك المبيعات الرئيسي للشركة يدور حول محفظة الإقراض الخاصة بها، والتي تضمنت قروض الرهن العقاري السكنية المكونة من عائلة واحدة إلى أربع عائلات، وخطوط ائتمان ملكية المنازل (HELOCs)، والقروض العقارية التجارية. لكي نكون منصفين، هذا نموذج بنك إقليمي كلاسيكي: يأخذ الودائع، ويقدم القروض، ويكسب صافي دخل الفائدة (الفارق بين الاثنين). أعلنت الشركة عن إيراداتها النهائية للربع الكامل في 31 يناير 2025 للربع الرابع من عام 2024 بقيمة 8.1 مليون دولار. هذه هي آخر لقطة واضحة لمبيعات الشركة قبل إغلاق عملية الدمج في 2 أبريل 2025. لقد كانت قوة إقليمية، ولا تزال تركز على الجزر.

• تأسست عام 1921، قرن من الخدمة في هاواي.
• المنتجات الأساسية: الودائع والقروض السكنية والتجارية.
• الإيرادات الفصلية النهائية المبلغ عنها: 8.1 مليون دولار.

الأداء المالي المؤدي إلى الاستحواذ في عام 2025

إن النظر إلى الأداء المالي المؤدي إلى عملية الاستحواذ في عام 2025 يمنحنا السياق لعملية الاندماج. أظهر تقرير الأرباح المستقل الأخير، الذي يغطي الربع الرابع من عام 2024 وتم إصداره في 31 يناير 2025، بعض الرياح المعاكسة الواضحة. أعلنت الشركة عن خسارة صافية، حيث بلغت ربحية السهم (EPS) 0.20 دولار، وهو ما يخالف التقدير المتفق عليه بهامش كبير. وهذا يسلط الضوء على الضغوط التي واجهتها البنوك الإقليمية من ارتفاع أسعار الفائدة وزيادة تكاليف التمويل في أواخر عام 2024 وأوائل عام 2025. وبصراحة، كانت البيئة المصرفية صعبة بالنسبة للاعبين الصغار.

إليك الحساب السريع: كانت الإيرادات المبلغ عنها البالغة 8.1 مليون دولار للربع الرابع من عام 2024 مفقودة، وحملت الشركة هامشًا صافيًا سلبيًا بنسبة 5.74٪ خلال الاثني عشر شهرًا اللاحقة التي سبقت هذا التقرير. ما يخفيه هذا التقدير هو الضغط على صافي دخل الفوائد (NII)، مصدر الإيرادات الرئيسي للشركة. كمقرض، كانت تكلفة ودائعك ترتفع بشكل أسرع من العائد على دفتر القروض الخاص بك، مما أدى إلى الضغط على الربحية. ومع ذلك، كان المحللون يتوقعون إيرادات الربع الأول من عام 2025 البالغة 9.20 مليون دولار قبل إتمام عملية الاندماج، مما يشير إلى توقع تحسن طفيف على المدى القريب من الأعمال الأساسية قبل الاندماج.

وقد وفر الاندماج مع شركة Hope Bancorp, Inc.، والذي تم إغلاقه في 2 أبريل 2025، طريقًا واضحًا للمضي قدمًا. كانت هذه الخطوة بمثابة خروج استراتيجي لمساهمي Territorial Bancorp، مما أدى إلى دمج لاعب إقليمي محترم في كيان أكبر ذو نطاق أوسع. إذا كنت تريد التعمق أكثر في المقاييس التي أدت إلى هذا القرار، فيجب عليك التحقق من ذلك تحليل الصحة المالية لشركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK): رؤى أساسية للمستثمرين.

لاعب بارز في الصناعة المصرفية في هاواي

قبل الاندماج، كانت شركة Territorial Bancorp لاعبًا بارزًا بلا شك، خاصة في سوق هاواي. لم تكن الشركة عملاقًا وطنيًا مثل جيه بي مورجان تشيس، لكنها كانت مؤسسة إقليمية مهمة تتمتع بحضور محلي قوي وتاريخ يمتد لأكثر من قرن من الزمان. وهذا التركيز المحلي هو ما منحها القوة، ولكنه حد أيضًا من إمكانات نموها في صناعة موحدة.

وكان حجمها كبيرًا بالنسبة لبنك إقليمي، إذ كان يدير أكثر من 1.6 مليار دولار أمريكي من إجمالي الأصول ويوظف حوالي 240 موظفًا بدوام كامل قبل الاستحواذ. قاعدة الأصول وعدد الموظفين هذه جعلت شركة Territorial Bancorp منافسًا رئيسيًا في قطاع الخدمات المصرفية في هاواي. كان الاستحواذ الذي قامت به شركة Hope Bancorp، Inc. في نهاية المطاف بمثابة خطوة للجمع بين بنكين إقليميين متكاملين، مما يسمح للكيان المدمج بالتنافس بشكل أفضل وتحقيق نمو أعلى في القروض المكونة من رقم واحد لعام 2025.

لفهم سبب كون هذه الشركة هدفًا قيمًا للاستحواذ، عليك أن تنظر إلى ما هو أبعد من ربحية السهم السلبية الأخيرة والتركيز على جودة محفظة قروضها وعلاقاتها العميقة الطويلة الأمد مع العملاء في سوق مرغوبة. وهذه الخبرة المحلية هي الأصل الحقيقي الذي اشترته شركة هوب بانكورب. خطوتك التالية هي فهم كيفية ترجمة هذه القيمة إلى الأداء المستقبلي للشركة المندمجة.

بيان مهمة شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK).

أنت تبحث عن النجم المرشد لشركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK)، والحقيقة هي أن مهمتها، على الرغم من استمراريتها، قد تغيرت. تم الاستحواذ على الشركة، من خلال بنك التوفير الإقليمي التابع لها، من قبل شركة Hope Bancorp, Inc. في 2 أبريل 2025، في صفقة بلغت قيمتها حوالي 78.60 مليون دولار. تلتزم الشركة الأم الجديدة صراحةً بالحفاظ على تراث العلامة التجارية لبنك التوفير الإقليمي وثقافته والتزامه تجاه المجتمعات المحلية، والذي يمتد لأكثر من 100 عام.

لذلك، من الأفضل فهم المهمة على أنها الإرث المحفوظ: أن نكون الشريك المالي المحلي الموثوق به والمكرس لتحقيق الرخاء طويل الأمد للأفراد والعائلات والشركات في هاواي من خلال التركيز على الخدمة الشخصية والإدارة المستقرة للأصول. هذه المهمة هي الأساس الذي سمح للبنك بالحفاظ على حضور قوي من خلال 29 فرعًا مناسبًا عبر جزر أواهو وماوي وكاواي وهاواي حتى عملية الدمج.

المكون الأساسي 1: التفاني في مجتمع هاواي

يكون بيان المهمة عديم الفائدة إذا لم ينسجم مع العمل الواقعي، وكان العمل الأساسي لـ TBNK دائمًا هو تركيزه المحلي العميق. لم يكونوا يحاولون أن يكونوا عملاقًا وطنيًا؛ لقد ركزوا على الاحتياجات الفريدة لسوق هاواي. هذا الالتزام هو ما وعدت شركة Hope Bancorp بالحفاظ عليه، مما يضمن استمرار الامتياز الإقليمي في هاواي في العمل تحت اسمه المحلي.

وكان نموذج أعمال البنك انعكاسًا مباشرًا لهذا التفاني المحلي. على سبيل المثال، في 31 ديسمبر 2024، كانت قروض الرهن العقاري السكنية المكونة من عائلة واحدة إلى أربع أسر - وهي جوهر الخدمات المصرفية للمجتمع المحلي - تمثل نسبة هائلة تبلغ 96.9٪ من إجمالي محفظة القروض، أي ما يعادل حوالي 1.2 مليار دولار. وهذه إشارة واضحة: لقد ركزوا بشكل واضح على مساعدة الأسر المحلية على تأمين منازلها. تم تصميم عملية الدمج لتعزيز هذا الأمر، مما يمنح الفرق المحلية المزيد من الموارد لدعم مجتمعاتهم والاستثمار فيها.

• التركيز على القروض العقارية السكنية لتحقيق الاستقرار المحلي.
• الحفاظ على الفروع والعمليات المحلية مع الفرق المحلية.
• البناء على إرث يزيد عن 100 عام من الدعم المجتمعي.

المكون الأساسي 2: خدمة العملاء المثالية والعلاقات المصرفية

وتدور الركيزة الثانية للمهمة حول جودة الخدمة، وتحديداً التركيز على العلاقات المصرفية والخدمة الشخصية. في عالم يتسم بالتعقيد المالي المتزايد، يحتاج الناس إلى بنك يتحدث الإنجليزية البسيطة ويتفهم وضعهم. تنص الأسئلة الشائعة حول الاندماج على أنه يمكن للعملاء أن يتوقعوا أن يتم الترحيب بهم من قبل نفس الأشخاص الذين عرفوهم ويثقون بهم في بنك التوفير الإقليمي.

بينما واجه البنك تحديات، حيث أعلن عن خسارة صافية قدرها 1.72 مليون دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 31 ديسمبر 2024، ويرجع ذلك جزئيًا إلى 1.53 مليون دولار أمريكي من النفقات المتعلقة بالاندماج قبل خصم الضرائب - ظل الالتزام بتجربة العملاء أمرًا بالغ الأهمية. وكان الهدف من الدمج هو تعزيز ذلك من خلال توفير الوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات المصرفية والأدوات الرقمية المتقدمة، كل ذلك مع الحفاظ على تلك الخدمة الشخصية سليمة. يمكنك الحصول على اللمسة المحلية من خلال موارد البنوك الأكبر حجمًا. هذه صفقة جيدة للعملاء.

للتعمق أكثر في الصحة المالية التي قامت عليها هذه المهمة، يمكنك التحقق من ذلك تحليل الصحة المالية لشركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK): رؤى أساسية للمستثمرين.

المكون الأساسي 3: الاستقرار المالي وجودة الأصول

إن مهمة البنك في خدمة مجتمعه لا معنى لها إذا لم يكن سليماً من الناحية المالية. أما العنصر الأساسي الثالث فهو الالتزام بالحفاظ على وضع مالي مستقر وعالي الجودة، وهو أمر بالغ الأهمية للإقراض طويل الأجل. هذا هو حجر الأساس لبنك الادخار (الادخار).

وتظهر الأرقام من نهاية عام 2024 هذا الالتزام على أرض الواقع. في 31 ديسمبر 2024، كانت نسبة الأصول المتعثرة لشركة Territorial Bancorp Inc. إلى إجمالي الأصول منخفضة بشكل استثنائي عند 0.09%. وهذا هو المقياس الرئيسي (جودة الأصول) الذي يحكي قصة الإقراض الحكيم والإدارة القوية للمخاطر. ومن حيث المنظور فقد بلغ إجمالي أصول الشركة 2.17 مليار دولار في ذلك الوقت، مع الودائع الموحدة 1.72 مليار دولار. كانت جودة الأصول القوية هذه بمثابة نقطة استراتيجية رئيسية لشركة Hope Bancorp، التي رأت إضافة محفظة الرهن العقاري السكني لشركة TBNK كوسيلة لتسريع تنويع مزيج القروض الخاصة بها. لقد اشتروا كتاب أعمال عالي الجودة. هذا هو المقياس الحقيقي لنجاح المهمة.

بيان رؤية شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK).

عليك أن تفهم أن شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK) لم تعد كيانًا مستقلاً؛ تم الاستحواذ عليها من قبل شركة Hope Bancorp, Inc. في 2 أبريل 2025. أصبحت رؤية الشركة في نوفمبر 2025 الآن رؤية قديمة - القيمة الإستراتيجية التي دفعتها Hope Bancorp - والتي تم دمجها الآن في خطة المنظمة الأكبر لتصبح أكبر بنك إقليمي يخدم العملاء متعددي الأعراق في الولايات المتحدة وهاواي. وقدرت قيمة عملية الاستحواذ بحوالي 78.6 مليون دولار، وهو سعر واضح لمهمة TBNK التاريخية وقيمها الأساسية.

والوجهة المباشرة هي أن الرؤية التشغيلية لـ TBNK تركز الآن على الحفاظ على هويتها التي تركز على هاواي منذ قرن من الزمان مع الاستفادة من الموارد الأكبر لشركة Hope Bancorp لتعزيز عروض عملائها. أصبحت المهمة القديمة الآن مهمة القسم الجديد: الحفاظ على الجذور المحلية مع زيادة الحجم.

إليك الحساب السريع لعرض القيمة: جلبت TBNK قاعدة ودائع مستقرة ومنخفضة التكلفة تبلغ حوالي 1.7 مليار دولار أمريكي ومحفظة رهن عقاري سكني عالية الجودة بقيمة 1 مليار دولار أمريكي للكيان المدمج. كانت جودة الأصول هي المحرك الرئيسي للصفقة، خاصة وأن الصفقة كان من المتوقع أن تخفض تكلفة Hope Bancorp لمتوسط ​​الودائع ذات الفائدة بمقدار 37 نقطة أساس إلى 3.77٪ في الربع الثاني من عام 2025. وهذا مكسب تشغيلي مادي بالتأكيد.

الرؤية القديمة: مرساة في مجتمع هاواي

لقد كانت مهمة TBNK دائمًا محلية بعمق، وهو التزام تنوي Hope Bancorp صراحة الحفاظ عليه، وتشغيل الامتياز تحت الاسم التجاري Territorial Savings، وهو قسم من Bank of Hope. هذا التركيز المحلي هو القيمة الأساسية التي قادت استقرار البنك منذ تأسيسه في عام 1921. لا يمكنك الاستمرار لأكثر من 100 عام في سوق متخصصة مثل هاواي دون أن تكون جزءًا أساسيًا من نسيج المجتمع.

بالنسبة للشركة الأم الجديدة، يُترجم هذا الالتزام إلى موطئ قدم استراتيجي في سوق متعدد الثقافات عالي النمو حيث يشكل السكان الأمريكيون الآسيويون وسكان جزر المحيط الهادئ حوالي 60% من الإجمالي. لا تقتصر الرؤية على الودائع فحسب، بل تتعلق أيضًا بنمو حصة السوق، وهو ما من المتوقع أن يحققه فريق TBNK المحلي و28 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء هاواي. هذا عمل يتعلق بالعلاقات، والرؤية هي البناء على الثقة الراسخة لدى TBNK.

• الحفاظ على التراث والعلامة التجارية التي يزيد عمرها عن 100 عام.
• الحفاظ على الثقافة المحلية والالتزام تجاه المجتمعات.
• قم بزيادة حصتك في السوق باستخدام ميزانية عمومية أكبر.

القيمة الأساسية: التخصص في الرهن العقاري السكني وجودة الأصول

كان الجوهر المالي لعرض القيمة الذي قدمته TBNK - مهمتها غير المعلنة - هو تخصصها في الإقراض السكني. وفي نهاية عام 2024، شكلت قروض الرهن العقاري السكنية المكونة من عائلة واحدة إلى أربع أسر 96.9% من محفظة القروض. وهذا التركيز الفريد هو ما يحدد جودة أصولها، وفي نهاية المطاف، جاذبيتها كهدف للاستحواذ.

وكانت الرؤية هنا هي الدقة وليس التنويع. لقد ركزوا على ما يعرفونه: سوق الإسكان في هاواي. وقد زود هذا التخصص شركة Hope Bancorp بمحفظة رهن عقاري سكنية عالية الجودة تبلغ قيمتها حوالي مليار دولار أمريكي، مما أدى إلى تسريع تنويع مزيج قروض الشركة المندمجة بعيدًا عن العقارات التجارية. ما يخفيه هذا التقدير هو التحدي الذي واجهه بنك TBNK في بيئة ذات أسعار فائدة مرتفعة، حيث أن العديد من تلك القروض العقارية نشأت عندما كانت تكاليف الاقتراض منخفضة، مما أدى إلى ضغط الأصول الذي جعل الاندماج مقنعًا. وكان الاندماج بمثابة الإجراء الواضح لتحقيق الاستقرار في هذه القيمة الأساسية.

القيمة الأساسية: خدمة العملاء المثالية وطول العمر

يعد طول عمر البنك قيمة أساسية في حد ذاته، كما أن تاريخ خدمة العملاء الذي يمتد لأكثر من 100 عام لدى TBNK هو الأصل غير الملموس الذي عزز التقييم البالغ 78.6 مليون دولار. كانت الرؤية دائمًا تدور حول كوننا مناصرين على المدى الطويل، وليس شريكًا في المعاملات. يمكنك قراءة المزيد عن هذا الاستقرار التأسيسي وكيف كان يعمل في الماضي في (TBNK) شركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK): التاريخ والملكية والرسالة وكيف تعمل وتجني الأموال.

وتتمثل رؤية ما بعد الاندماج، التي أوضحتها الشركتان، في الاستفادة من الميزانية العمومية والموارد الأكبر للشركة المندمجة للارتقاء بتجربة العملاء. بالنسبة للعملاء، يعني هذا نفس الأشخاص المحليين والعلامة التجارية، ولكن مع إمكانية الوصول إلى مجموعة أكثر شمولاً من المنتجات والخدمات المصرفية. بالنسبة للموظفين، تتمثل الرؤية في الاحتفاظ بجميع الموظفين تقريبًا وتقديم فرص وظيفية إضافية داخل المؤسسة الأكبر. إنها استراتيجية مالية كلاسيكية: الحفاظ على علاقة العملاء الأمامية مع ترقية المحرك المالي الخلفي.

الخطوة التالية: تحتاج فرق الشؤون المالية والعمليات إلى ضمان التكامل السلس لجميع منتجات Bank of Hope الجديدة في شبكة فروع التوفير الإقليمي بحلول نهاية الربع الرابع من عام 2025.

القيم الأساسية لشركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK).

أنت تبحث عن صورة واضحة لما دفع استراتيجية Territorial Bancorp Inc.، خاصة مع تحول الشركة إلى Territorial Savings، وهو قسم من Bank of Hope، في 2 أبريل 2025. كانت القيم الأساسية - الحمض النووي للشركة - هي أساس تراثها الذي يزيد عن 100 عام في هاواي. وهي ترسم خريطة مباشرة للواقع المالي لآخر فترة مستقلة لها، مع التركيز على الاستثمار المحلي، والعلاقات المصرفية، والاكتتاب الصارم.

أظهرت الصورة المالية المستقلة النهائية للشركة، قبل الاندماج مباشرة، أصولًا موحدة بقيمة 2.2 مليار دولار أمريكي وودائع موحدة بقيمة 1.7 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2024، مما يعكس الحجم الذي تدعمه هذه القيم. هذا هو الإرث الذي يهدف الهيكل الجديد إلى الحفاظ عليه لسوق هاواي. تحليل الصحة المالية لشركة Territorial Bancorp Inc. (TBNK): رؤى أساسية للمستثمرين

التركيز على المجتمع والاستثمار المحلي

كانت القيمة الأساسية لشركة Territorial Bancorp Inc. هي التزامها العميق تجاه المجتمع المحلي. بالنسبة لبنك إقليمي، هذا ليس مجرد شعار تسويقي؛ إنه نموذج العمل الأساسي الذي يضمن إعادة استثمار الودائع محليًا. تم استئجارهما في عام 1921 من قبل إقليم هاواي، وظل هذا التركيز على مدى قرن من الزمان ذا أهمية قصوى حتى الاندماج في عام 2025.

وقد تجلت هذه القيمة من خلال بصمتها المادية ونشاط الإقراض الأساسي. قام البنك بتشغيل 28 مكتبًا فرعيًا متكامل الخدمات منتشرًا في جميع أنحاء ولاية هاواي، وهو استثمار كبير في إمكانية الوصول المادي عبر جميع المقاطعات الأربع. وتركزت محفظة قروضها بشكل كبير في قروض الرهن العقاري السكنية المكونة من فرد إلى أربعة أسرة، وهي شريان الحياة لسوق الإسكان المحلي، والتي تمثل 96.9% من إجمالي محفظة القروض في نهاية عام 2024.

• تمويل سوق الإسكان المحلي من خلال القروض العقارية السكنية.
• الحفاظ على 28 فرعًا في جميع أنحاء هاواي للتواجد الفعلي.

خدمة العملاء الشخصية (العلاقات المصرفية)

قامت شركة Territorial Bancorp Inc. ببناء سمعتها على العلاقات المصرفية، وهي ضرورة في سوق متماسك مثل هاواي. وتعني هذه القيمة إعطاء الأولوية لتجربة سلسة للعملاء والحفاظ على فريق متسق. أكد إعلان الاندماج نفسه على أن العملاء سيستمرون في الاستمتاع بنفس الخدمة الشخصية وسيتم الترحيب بهم من قبل نفس الأشخاص الذين يعرفونهم ويثقون بهم.

وقد تم قياس هذا الالتزام من خلال مستويات التوظيف بالنسبة لحجمه. كان لدى البنك ما يقرب من 240 موظفًا قبل الاندماج في أوائل عام 2025، وهي قوة عاملة كبيرة مخصصة للحفاظ على معايير الخدمة عبر شبكة فروعه. وكان الهدف هو تقديم مجموعة واسعة من المنتجات - بدءًا من دفاتر الادخار وحتى الفحص التجاري - مع الحفاظ على تلك اللمسة الشخصية المحلية. من المؤكد أنك لا ترى هذا المستوى من التوظيف في كل بنك إقليمي.

• تم الاحتفاظ بحوالي 240 موظفًا لضمان استمرارية الخدمة.
• التركيز على الانتقال السلس للعملاء بعد الاندماج.

الحكمة المالية وجودة الائتمان

وباعتباره بنك ادخار يستثمر بكثافة في الرهن العقاري السكني، فإن الحصافة المالية ــ الإدارة الدقيقة للمخاطر ــ كانت قيمة أساسية غير قابلة للتفاوض. تؤكد التقارير المستقلة النهائية للشركة على هذا المعيار الصارم للاكتتاب (معايير الإقراض)، وهو أمر بالغ الأهمية لتحقيق الاستقرار على المدى الطويل.

إليك الحساب السريع: بلغت نسبة الأصول المتعثرة إلى إجمالي الأصول مستوى منخفضًا بشكل استثنائي بلغ 0.06% اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بانخفاض من 0.10% في نهاية عام 2023. ويعد هذا مقياسًا ممتازًا لجودة الائتمان، ويظهر أنه على الرغم من بيئة الأسعار الصعبة، فإن ممارسات الإقراض الخاصة بهم كانت سليمة. كما ارتفع مخصص خسائر الائتمان للقروض المتعثرة بشكل حاد إلى 414.75% في 30 يونيو 2024، ارتفاعًا من 226.59% في 31 ديسمبر 2023. وهذا يدل على أن الإدارة كانت متحفظة بقوة ضد الخسائر المحتملة، وهي علامة واضحة على الواقعية المالية والحذر في الفترة التي سبقت الاندماج في عام 2025.

• الحفاظ على نسبة الأصول المتعثرة عند 0.06% فقط في منتصف عام 2024.
• - زيادة مخصص خسائر الائتمان إلى أكثر من 400% من القروض المتعثرة.