Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN)، وهي قوة مصرفية إقليمية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. يقع هذا البنك المبتكر في قلب ألاباما وجورجيا، ويستفيد من الاستراتيجيات التي تركز على المجتمع والمنصات الرقمية المتطورة والتجارب المصرفية الشخصية لخدمة الشركات المحلية والمستهلكين الأفراد. اكتشف كيف أن النهج الفريد الذي تتبعه AUBN في مجال الخدمات المصرفية يميزها عن غيرها في المشهد المالي التنافسي، حيث تمزج بين التطور التكنولوجي والعلاقات المحلية العميقة الجذور.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) – نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية في ولاية ألاباما وجورجيا

تحتفظ Auburn National Bancorporation بشراكات مع جمعيات الأعمال المحلية التالية:

جمعية	الموقع	حالة العضوية
جمعية المصرفيين في ألاباما	مونتغمري، AL	عضو نشط
جمعية جورجيا المصرفية	أتلانتا، جورجيا	عضو نشط

البنوك المجتمعية ومقدمي الخدمات المالية

تشمل الشراكات المالية الإستراتيجية ما يلي:

• بنك مجتمع ألاباما
• البنك الوطني الأول في جورجيا
• مؤسسة المجتمع الجنوبي المالية

شبكات الإقراض الإقليمية

الشبكة	منطقة التغطية	قيمة الشراكة
شبكة الإقراض الإقليمية الجنوبية الشرقية	ألاباما، جورجيا، فلوريدا	127.3 مليون دولار في شكل قروض مشتركة
اتحاد إقراض الشركات الصغيرة	جنوب شرق الولايات المتحدة	89.6 مليون دولار في شكل قروض تعاونية

مقدمي خدمات التأمين والاستثمار

• التأمين الزراعي الحكومي
• المتبادلة من أوماها
• الطليعة لخدمات الاستثمار
• المجموعة المالية الرئيسية

القيمة الإجمالية لشبكة الشراكة: 216.9 مليون دولار

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Auburn National Bancorporation 54 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ألاباما. وبلغ إجمالي الأصول 4.78 مليار دولار أمريكي وإجمالي الودائع 4.26 مليار دولار أمريكي.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
الحسابات التجارية الجارية	17342 حسابا
الحسابات الجارية الشخصية	63,215 حساب
إجمالي حجم الصفقة	1.23 مليار دولار

إنشاء قروض الأعمال الصغيرة

تبلغ قيمة محفظة إقراض الشركات الصغيرة 342.6 مليون دولار في عام 2023.

• متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 157.000 دولار
• معدل الموافقة على القرض: 64.3%
• إجمالي قروض الأعمال الصغيرة الناشئة: 218 قرضًا

إدارة الودائع والاستثمار

المنتج الاستثماري	إجمالي الأصول تحت الإدارة
شهادات الإيداع	623.4 مليون دولار
حسابات سوق المال	412.7 مليون دولار
منتجات استثمار التقاعد	276.5 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

منصة مصرفية رقمية تخدم 72% من إجمالي قاعدة العملاء مع 84,621 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 43,215
• حجم المعاملات الرقمية: 876.3 مليون دولار
• مستخدمو دفع الفواتير عبر الإنترنت: 61,342

الإقراض العقاري والاستشارات المالية

محفظة الإقراض العقاري تبلغ 1.14 مليار دولار في 2023

منتج الرهن العقاري	الحجم الإجمالي
الرهون العقارية السكنية	892.6 مليون دولار
القروض العقارية التجارية	247.4 مليون دولار
إعادة تمويل الرهن العقاري	124.5 مليون دولار

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

إنشاء البنية التحتية المصرفية في ولاية ألاباما

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، تدير Auburn National Bancorporation 36 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ألاباما. وبلغ إجمالي الأصول المبلغ عنها 3.48 مليار دولار.

مقياس البنية التحتية	الكمية
إجمالي المكاتب المصرفية	36
إجمالي الأصول	3.48 مليار دولار
صافي القروض	2.73 مليار دولار
إجمالي الودائع	3.05 مليار دولار

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

تكوين فريق القيادة اعتبارًا من عام 2024:

• جيم كيث جليسون - الرئيس والمدير التنفيذي
• دارلين آر أديسون - نائب الرئيس التنفيذي والمدير المالي
• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 15.3 سنة

علاقات قوية مع العملاء المحليين

تفاصيل التواجد في السوق:

• منطقة الخدمة الأساسية: شرق ألاباما
• قاعدة العملاء: حوالي 87.000 حساب
• التركيز على الخدمات المصرفية المجتمعية مع 96.7% من محفظة القروض في الأسواق المحلية

تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

الخدمة الرقمية	معدل التبني
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	62.4%
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	48.3%
حجم المعاملات الرقمية	1.2 مليون شهريا

أنظمة امتثال تنظيمية قوية

مقاييس الامتثال:

• نسبة رأس المال التنظيمي: 14.2%
• لا توجد انتهاكات تنظيمية كبيرة في السنوات الثلاث الماضية
• استثمار الامتثال السنوي: 1.7 مليون دولار

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية مجتمعية شخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Auburn National Bancorporation 36 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ألاباما بإجمالي أصول تبلغ 3.64 مليار دولار. يخدم البنك 8 مقاطعات بنهج مصرفي محلي.

متري	القيمة
إجمالي المكاتب المصرفية	36
إجمالي الأصول	3.64 مليار دولار
المقاطعات المخدومة	8

أسعار فائدة تنافسية للشركات المحلية

في عام 2023، قدمت أوبورن ناشيونال محفظة قروض تجارية بقيمة 1.87 مليار دولار أمريكي بأسعار فائدة تنافسية تتراوح بين 6.25% - 8.75%.

• القروض العقارية التجارية: 1.24 مليار دولار
• تجاري & القروض الصناعية: 630 مليون دولار
• متوسط سعر الفائدة على القرض التجاري: 7.5%

حلول مالية مصممة خصيصًا للمؤسسات الصغيرة ومتوسطة الحجم

احتفظ البنك بمبلغ 412 مليون دولار أمريكي في شكل قروض للشركات الصغيرة اعتبارًا من ديسمبر 2023، وتتراوح أحجام القروض من 50 ألف دولار أمريكي إلى 2.5 مليون دولار أمريكي.

فئة القرض	الحجم الإجمالي
قروض الأعمال الصغيرة	412 مليون دولار
الحد الأدنى لحجم القرض	$50,000
الحد الأقصى لحجم القرض	2.5 مليون دولار

صنع القرار المحلي والمعالجة السريعة للقروض

تستغرق شركة Auburn National في المتوسط 3-5 أيام عمل للموافقات على القروض التجارية، ويتم اتخاذ 92% من القرارات داخل فروع السوق المحلية.

خدمات مصرفية رقمية وشخصية شاملة

تشمل مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023 78000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت و42000 مستخدم للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وهو ما يمثل 65٪ من إجمالي قاعدة العملاء.

مقياس الخدمات المصرفية الرقمية	عدد المستخدمين
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	78,000
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	42,000
النسبة المئوية لقاعدة العملاء	65%

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ Auburn National Bancorporation بفريق خدمة عملاء مكون من 42 متخصصًا متخصصًا في جميع فروعها. يقدم البنك دعمًا مصرفيًا شخصيًا بمتوسط ​​وقت استجابة يصل إلى 12 دقيقة لاستفسارات العملاء.

قناة الخدمة	متوسط وقت الاستجابة	معدل رضا العملاء
الدعم عبر الهاتف	8 دقائق	94.3%
الدردشة عبر الإنترنت	15 دقيقة	92.7%
دعم البريد الإلكتروني	24 ساعة	89.5%

إدارة العلاقات طويلة الأمد

قام البنك بتنفيذ استراتيجية شاملة للاحتفاظ بالعملاء باستخدام المقاييس التالية:

• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.6%
• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 7.3 سنوات
• معدل نجاح البيع المتبادل: 42.5%

النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع

تستثمر شركة Auburn National Bancorporation مبلغ 276000 دولار سنويًا في برامج مشاركة المجتمع المحلي. يدعم البنك 18 مبادرة مجتمعية محلية ويحافظ على شراكات مع 12 جمعية أعمال إقليمية.

الاستشارة المالية المنتظمة

نوع الاستشارة	التردد	متوسط المدة
الاستشارات المصرفية الشخصية	ربع سنوية	45 دقيقة
الاستشارات المصرفية للأعمال	نصف سنوية	60 دقيقة
استشارات إدارة الثروات	نصف سنوية	90 دقيقة

خيارات التفاعل الرقمي وداخل الفرع

إحصائيات التفاعل المصرفي الرقمي لعام 2024:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 64,500
• نسبة انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 78.3%
• حجم المعاملات الرقمية: 2.1 مليون معاملة شهرية
• نسبة المعاملات داخل الفرع: 22.7%

تتضمن ميزات النظام الأساسي الرقمي تطبيقًا آمنًا للهاتف المحمول، وإدارة الحساب عبر الإنترنت، ومراقبة المعاملات في الوقت الفعلي مع وقت تشغيل النظام بنسبة 99.8%.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تعمل شركة Auburn National Bancorporation 11 فرعًا للبنك الفعلي تقع في ألاباما. وتتركز هذه الفروع بشكل أساسي في:

الموقع	عدد الفروع
أوبورن، AL	4
أوبيليكا، AL	3
مدن ألاباما الأخرى	4

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر المنصة الرقمية للبنك الميزات التالية:

• تتبع رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية

استخدام المنصة عبر الإنترنت: 62% من العملاء النشطين الاستفادة من الخدمات المصرفية الرقمية.

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيقات الجوال:

متري	القيمة
إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول	15,340
المستخدمون النشطون شهريًا	8,750
تقييم متجر التطبيقات	4.3/5

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تشمل إمكانيات الخدمات المصرفية عبر الهاتف ما يلي:

• استرجاع معلومات الحساب
• تاريخ المعاملات
• دعم العملاء

متوسط التفاعلات المصرفية الهاتفية الشهرية: 3200 مكالمة.

شبكة الصراف الآلي

تفاصيل شبكة الصراف الآلي:

نوع الشبكة	عدد أجهزة الصراف الآلي
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	17
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	42
إجمالي الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي	59

حجم المعاملات الشهرية عبر أجهزة الصراف الآلي: 24,500 معاملة.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Auburn National Bancorporation ما يقرب من 1200 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة في ألاباما وجورجيا. وبلغ إجمالي محفظة القروض التجارية للبنك لهذه الشركات 287.4 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي محفظة القروض
أعمال البيع بالتجزئة	412	98.6 مليون دولار
الأعمال الخدمية	356	76.3 مليون دولار
التصنيع	214	112.5 مليون دولار

المستهلكين الأفراد في ولاية ألاباما وجورجيا

يخدم البنك 42500 عميل مستهلك فردي في ولايتين. تشمل المنتجات المصرفية الشخصية ما يلي:

• الحسابات الجارية: 28,750 عميلاً
• حسابات التوفير: 22,600 عميل
• القروض الشخصية: 6,800 قرض نشط
• القروض العقارية: 3,400 رهن عقاري نشط

أعمال القطاع الزراعي

يمثل الإقراض الزراعي 17.3% من إجمالي محفظة القروض الخاصة بشركة Auburn National Bancorporation. ويدعم البنك 276 مشروعاً زراعياً بإجمالي قروض زراعية تصل إلى 62.1 مليون دولار.

القطاع الفرعي الزراعي	عدد العملاء	مبلغ القرض
زراعة المحاصيل	124	28.4 مليون دولار
الثروة الحيوانية	92	21.7 مليون دولار
الغابات	60	12.0 مليون دولار

مقدمو الخدمات المهنية

ويشكل مقدمو الخدمات المهنية 15.6% من قاعدة عملاء البنك التجاريين، مع 352 حساب خدمة احترافية نشط. ويبلغ إجمالي الإقراض التجاري لهذا القطاع 64.2 مليون دولار.

الهيئات الحكومية المحلية والبلدية

توفر Auburn National Bancorporation خدمات مصرفية لـ 37 كيانًا حكوميًا وبلديًا محليًا في جميع أنحاء ألاباما وجورجيا. وتبلغ محفظة الإقراض البلدي 42.5 مليون دولار.

نوع الكيان	عدد العملاء	إجمالي الإقراض البلدي
حكومات المقاطعات	22	28.3 مليون دولار
بلديات المدينة	12	11.7 مليون دولار
المناطق الخاصة	3	2.5 مليون دولار

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، بلغ إجمالي نفقات التعويضات لشركة Auburn National Bancorporation 14,932,000 دولار أمريكي. يشمل توزيع التكاليف المتعلقة بالموظفين ما يلي:

فئة التكلفة	المبلغ ($)
الرواتب	11,642,000
فوائد الموظف	3,290,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية للبنك في عام 2022 ما مجموعه 3,456,000 دولار أمريكي، والتي شملت:

• ترقيات نظام تكنولوجيا المعلومات
• استثمارات الأمن السيبراني
• ترخيص البرمجيات
• صيانة الأجهزة

مصاريف الامتثال التنظيمي

بلغت النفقات المتعلقة بالامتثال في عام 2022 مبلغ 2,187,000 دولار أمريكي، تشمل ما يلي:

منطقة الامتثال	التكلفة ($)
الاستشارات القانونية والتنظيمية	1,092,000
برامج الامتثال	658,000
التدريب والتوثيق	437,000

تكاليف تشغيل الفرع

إجمالي مصاريف تشغيل الفروع لعام 2022 بلغت 5,643,000 دولار أمريكي، وتشمل:

• مصاريف الإيجار والإشغال
• المرافق
• صيانة الفروع
• استهلاك المعدات

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي نفقات التسويق في عام 2022 1,275,000 دولار أمريكي، موزعة على قنوات مختلفة:

قناة التسويق	الإنفاق ($)
التسويق الرقمي	512,000
الطباعة ووسائل الإعلام التقليدية	376,000
الرعاية المجتمعية	387,000

إجمالي هيكل التكلفة لعام 2022: 27,493,000 دولار أمريكي

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Auburn National Bancorporation عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 41.8 مليون دولار. توزيع فوائد القروض:

فئة القرض	دخل الفوائد (مليون دولار)
القروض التجارية	18.3
قروض الرهن العقاري السكني	15.6
القروض الاستهلاكية	7.9

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت إيرادات رسوم الخدمات لعام 2023 مبلغ 6.2 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 2.1 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 1.8 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 1.5 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 0.8 مليون دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

بلغت الإيرادات المتعلقة بالاستثمار لعام 2023 3.7 مليون دولار أمريكي، وتتكون من:

المنتج الاستثماري	إيرادات العمولة (مليون دولار)
مبيعات صناديق الاستثمار المشتركة	1.6
إدارة حساب التقاعد	1.2
خدمات الوساطة	0.9

إيرادات الإقراض العقاري

حقق الإقراض العقاري إيرادات بقيمة 12.5 مليون دولار لعام 2023:

• رسوم الإنشاء: 5.4 مليون دولار
• دخل فوائد الرهن العقاري: 7.1 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية الرقمية

وصلت إيرادات الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023 إلى 2.9 مليون دولار:

الخدمة الرقمية	الإيرادات (مليون دولار)
رسوم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	1.3
المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	1.1
خدمات الدفع الرقمي	0.5

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what makes Auburn National Bancorporation, Inc. stand out in its market. The core value proposition is definitely its deep, local connection. This isn't a bank run by algorithms in a distant city; it's about deeply rooted community banking focus and local decision-making, serving individuals, businesses, and municipalities across central and eastern Alabama. That local expertise helps them craft banking solutions that truly fit the area's unique needs.

One of the most compelling value points right now is the bank's exceptional credit health. Honestly, this level of asset quality gives you a lot of confidence in their management. Auburn National Bancorporation offers strong asset quality with nonperforming assets at 0.01% of total assets (Q3 2025). That figure, $0.1 million in nonperforming assets against total assets of about $1.01 billion as of September 30, 2025, speaks volumes about their underwriting discipline. Here's a quick look at how that credit quality stacks up against other key balance sheet metrics from that period:

Metric	Value (Q3 2025)
Total Assets	$1.01 billion
Nonperforming Assets to Total Assets	0.01%
Allowance for Credit Losses to Total Loans	1.20%
Tangible Common Equity Ratio	8.86%

The bank backs this stability with a full range of commercial and retail banking products. They aren't just a niche player; they aim to be the primary financial institution for their community members and enterprises. For retail customers, this means the basics are covered, plus more sophisticated offerings.

• Checking and savings accounts
• Consumer and mortgage lending
• Wealth management services

On the commercial side, they focus on supporting local enterprise growth with tailored services. This includes things like business checking, equipment loans, and cash management solutions. For example, their loan portfolio mix as of Q3 2025 showed Commercial Real Estate at 54% and Commercial/Industrial at 10% of their $557.9 million loan book.

Finally, Auburn National Bancorporation is balancing that traditional community feel with modern expectations through a commitment to digital convenience while maintaining personal service. You see this in action with the recent rollout of online account opening for certain deposit products, which the President and CEO noted was an important step in enhancing access. They are actively working to make banking easier without sacrificing the relationship aspect that defines their brand. That blend of high-tech access and high-touch service is a key differentiator for you as a customer or investor.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're focused on maintaining deep local ties while rolling out new digital tools; that's the core of Auburn National Bancorporation, Inc.'s customer relationship strategy as of late 2025.

The foundation remains the personal, relationship-based service delivered through the branch staff. AuburnBank operates 7 offices across its primary service area in East Alabama, including Lee County, which is a key differentiator since it remains the only bank headquartered in Auburn, Alabama. This physical presence supports the community-oriented approach that has defined the bank since its founding in 1907.

For business clients, the relationship model is formalized through dedicated commercial lending officers. These officers focus on offering commercial and consumer loan and deposit services specifically to individuals and small to middle market businesses in the East Alabama region. This dedicated structure helps the bank partner with local businesses by focusing on understanding their goals and needs.

To balance the high-touch service, Auburn National Bancorporation, Inc. is actively enhancing automated self-service via online and mobile banking platforms. Management reported the successful rollout of online account opening for certain deposit products during the third quarter of 2025, aiming to improve customer convenience. The bank is also planning future investment in a new mobile and online banking platform to dramatically improve the self-service experience.

Here's a quick look at the scale of the customer base as of September 30, 2025, which these relationships support:

Metric	Amount as of September 30, 2025	Context
Total Assets	$1.01 billion	Total balance sheet size
Total Deposits	$917.3 million	Customer funding base
Uninsured Deposits	$369.1 million	Represents 40% of total deposits
Total Loans	$557.9 million	Total loan portfolio size

The bank continues to invest in technology to meet the service level customers expect, but the emphasis on personal connection remains central to its value proposition. If onboarding for new digital services takes longer than expected, churn risk rises, defintely.

• Personal service through 7 physical offices.
• Focus on small and middle market businesses.
• Rollout of online account opening for deposits.
• Plans for new mobile and online banking platform development.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Auburn National Bancorporation, Inc., through its subsidiary AuburnBank, gets its value proposition-community-focused banking-out to its customers as of late 2025. It's a mix of the traditional and the digital, which is typical for a community bank of its size, with total assets hovering around $1.01 billion as of September 30, 2025.

The physical network remains central, anchoring the bank to its East Alabama footprint. You see this in the dedicated full-service branches and the specialized loan production office.

• - Physical branch network across Auburn, Opelika, Valley, and Notasulga.
• - Loan production office in Phenix City, Alabama.

As of the May 2025 update, AuburnBank operates seven full-service branches. These physical points of presence are crucial for relationship banking in their core markets. The locations specified in the outline are all covered by this network, which serves communities including Lee County.

Location Type	City/Area Served	Count/Status (Late 2025 Context)
Full-Service Branches	Auburn	Multiple locations, including Auburn Main Office
Full-Service Branches	Opelika	Multiple locations, including Opelika Main Office
Full-Service Branches	Valley	One location
Full-Service Branches	Notasulga	One location
Total Full-Service Branches	East Alabama Footprint	7

The specialized office in Phenix City is a key channel for loan origination, separate from the full-service deposit-taking branches. This office is explicitly noted as a Loan Production Office (LPO).

The Phenix City LPO channel operates with specific hours, focusing on generating loan volume rather than handling day-to-day teller transactions. For instance, as of mid-2025 data, its hours were M-F 8:00 AM-5:00 PM (EST, by appointment only).

Digital channels are clearly an area of focus for Auburn National Bancorporation, Inc., supporting convenience for their customer base, which holds total deposits of $917.3 million as of Q3 2025.

• - Online banking and bill payment services.
• - Successful rollout of online account opening for certain deposit products in Q3 2025.
• - Services include Mobile Banking and eStatements.

The ATM network provides essential 24/7 access, complementing the branch structure. The bank maintains a network of ATMs, often co-located at their branch sites.

ATM Network Component	Count/Detail (As of Late 2025 Data)
Total ATM Locations	8
Full Service ATMs at Main Office	2
Check Card Access Network	Visa Check card access (Plus network affiliation implied by standard industry practice for regional banks)

The ATM network, which includes 8 ATM locations across their service area, supports the use of their Visa Check card, giving customers access beyond the bank's immediate physical footprint through the Plus network.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Customer Segments

Auburn National Bancorporation, Inc. operates through its subsidiary, AuburnBank, focusing its commercial and retail banking services primarily within East Alabama, which explicitly includes Lee County and the areas surrounding it.

The scale of the operation as of September 30, 2025, is anchored by total assets of $1.0 billion. The physical footprint supporting these customer segments consists of 7 full-service branches located in Auburn, Opelika, Valley, and Notasulga, Alabama, along with one loan production office in Phenix City, Alabama, and 8 ATM locations.

The primary customer base includes:

• - Individuals and consumers in East Alabama.
• - Small and middle market businesses in Lee County and surrounding areas.
• - Residential real estate borrowers in the primary service area.

For individuals and consumers, the total deposits stood at $910.5 million as of March 31, 2025, showing growth from $895.8 million at December 31, 2024. This growth in Q1 2025 was mainly driven by increases in both noninterest and interest-bearing demand deposit account balances. Lee County itself has a population of just under 200,000 people, where 19 banks are active, positioning AuburnBank as a leader in that specific deposit market.

For small and middle market businesses, the loan portfolio net of unearned income was $560.7 million at March 31, 2025. The loan book shows specific concentrations in commercial real estate sectors, which are key to serving the business segment in the region.

The residential real estate borrowers segment is a significant component of the loan portfolio, as evidenced by the concentration levels exceeding 25% of the Bank's total risk-based capital at December 31, 2024:

Loan Category	Balance at December 31, 2024 (in thousands)
Lessors of 1-4 family residential properties	$58,228
Multi-family residential properties	$43,556
Shopping centers/strip malls	$37,349
Hotel/motel	$35,210
Office buildings	$29,780

The allowance for credit losses for the entire loan portfolio was $7.0 million, or 1.24% of total loans, as of June 30, 2025. The loan portfolio experienced payoffs in the commercial and industrial and commercial real estate segments that outpaced the growth in construction and land development loans as of the first quarter of 2025.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost side of Auburn National Bancorporation, Inc.'s operations as of mid-to-late 2025. The primary cost drivers for a bank like Auburn National Bancorporation, Inc. revolve around funding its assets and running its physical and digital infrastructure.

The cost of funds is dominated by interest expense on customer deposits and wholesale borrowings. For the second quarter of 2025, the bank reported Net Interest Income (tax-equivalent) of $7.4 million, up from $7.1 million in the first quarter of 2025. The improvement in Net Interest Margin to 3.27% in Q2 2025, up 7 basis points from Q1 2025, was primarily attributed to a decrease in the cost of interest-bearing deposits. It's important to note that as of the Q2 2025 report, Auburn National Bancorporation, Inc. had no FHLB advances or wholesale funding outstanding, suggesting interest expense is almost entirely driven by customer deposits.

A key challenge for Auburn National Bancorporation, Inc. is managing high non-interest/overhead expenses relative to net interest income. For the second quarter of 2025, Noninterest expense decreased 3% compared to the first quarter of 2025. Looking at prior periods, Noninterest expense was $5.5 million in both the fourth and third quarters of 2024. For the full year 2024, total Noninterest expense was $22.2 million. This figure compares to the full year 2024 Net Interest Income (tax-equivalent) of $27.2 million.

The operational costs for the physical footprint include salaries, benefits, and occupancy costs for its branches. Auburn National Bancorporation, Inc. operates through 7 offices throughout the communities it serves. The cost savings realized in Q4 2024 noninterest expense compared to Q4 2023 were primarily related to decreases in these specific categories:

• Salaries and benefits expense.
• Net occupancy and equipment expense.
• Professional fees expense.

Regarding technology and software investment for digital platform upgrades, specific figures aren't broken out, but these costs fall under the general Noninterest expense. The bank closed its Corner Village branch at the end of 2024, which management stated should provide cost savings starting in 2025. This strategic move suggests a focus on efficiency, likely balancing physical footprint costs against necessary investments in the digital platform.

Here is a snapshot of relevant expense and income metrics for context:

Metric	Period Ending	Amount (Millions of USD, except where noted)
Net Interest Income (Tax-Equivalent)	Q2 2025	$7.4
Net Interest Margin (Tax-Equivalent)	Q2 2025	3.27%
Noninterest Expense	Q2 2025	(3% decrease vs Q1 2025)
Noninterest Expense	Q4 2024	$5.5
Total Noninterest Expense	Full Year 2024	$22.2
Total Deposits	June 30, 2025	$939.9 million

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) brings in the money as of late 2025. The core driver, as you'd expect for a community bank, remains the spread between what they earn on assets and what they pay for liabilities. That Net Interest Income (NII) is really doing the heavy lifting for the bottom line.

For the third quarter of 2025, the Net Interest Margin (NIM) landed right where the prompt suggested, at a solid 3.30%. That margin improvement, up from 3.05% in Q3 2024, is key to their profitability story. This NII, which comes from their loan portfolio and securities, hit $7.6 million in Q3 2025 alone. Looking at the year-to-date picture for the first nine months of 2025, the total tax-equivalent NII reached $22.0 million, marking an 11 percent increase year-over-year.

Here's a quick look at how those two main revenue buckets stacked up through Q3 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount	Year-to-Date (9 Months) 2025 Amount
Net Interest Income (Tax-Equivalent)	$7.6 million	$22.0 million
Noninterest Income	$0.8 million	$2.4 million

Noninterest income provides the secondary layer of revenue, though it's smaller. For the first nine months of 2025, this category totaled $2.4 million. You see fluctuations here based on market activity and service usage. For instance, the year-to-date figure was down slightly from $2.6 million in 2024.

The components making up that noninterest income tell a story about current banking trends. Specifically, the decreases were mainly tied to lower mortgage lending income and other miscellaneous noninterest sources. To be fair, service charges on deposits and accounts remained relatively flat year-to-date. This shows you that while the core lending spread is strong, fee-based income tied to transactional activity or mortgage origination is softer right now.

The key revenue streams for Auburn National Bancorporation, Inc. are:

• Net Interest Income (NII) from loans and securities.
• Noninterest income from service charges and fees.
• Income derived from mortgage lending activities.
• Other miscellaneous noninterest income sources.

Ultimately, all these streams flow into the final profitability metric. For the first nine months of 2025, Auburn National Bancorporation, Inc. reported net earnings of $5.6 million, which is a 16 percent increase compared to the same period in 2024. That's a defintely positive sign for the business model's overall effectiveness.