Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico da Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN), uma potência bancária regional que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado. Aninhado no coração do Alabama e da Geórgia, este inovador bancário alavanca estratégias focadas na comunidade, plataformas digitais de ponta e experiências bancárias personalizadas para atender empresas locais e consumidores individuais. Descubra como a abordagem única da AUBN para os bancos os diferencia em um cenário financeiro competitivo, misturando sofisticação tecnológica com relacionamentos locais profundamente enraizados.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Associações comerciais locais no Alabama e na Geórgia

A Auburn National Bancorporation mantém parcerias com as seguintes associações comerciais locais:

Associação	Localização	Status de associação
Associação de Banqueiros do Alabama	Montgomery, AL	Membro ativo
Associação Bancária da Geórgia	Atlanta, GA	Membro ativo

Bancos comunitários e provedores de serviços financeiros

As parcerias financeiras estratégicas incluem:

• Banco Comunitário do Alabama
• Primeiro Banco Nacional da Geórgia
• Southern Community Financial Corporation

Redes de empréstimos regionais

Rede	Área de cobertura	Valor da parceria
Rede de empréstimo regional do sudeste	Alabama, Geórgia, Flórida	US $ 127,3 milhões em empréstimos compartilhados
Consórcio de empréstimos para pequenas empresas	Sudeste dos Estados Unidos	US $ 89,6 milhões em empréstimos colaborativos

Provedores de serviços de seguro e investimento

• Seguro agrícola estadual
• Mutual de Omaha
• Vanguard Investment Services
• Grupo Financeiro Principal

Valor da rede total de parcerias: US $ 216,9 milhões

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e pessoais

A partir do quarto trimestre de 2023, a Auburn National Bancorporation opera 54 locais bancários de serviço completo em todo o Alabama. Total de ativos relatados em US $ 4,78 bilhões, com depósitos totais de US $ 4,26 bilhões.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Contas de corrente comercial	17.342 contas
Contas de corrente pessoal	63.215 contas
Volume total de transações	US $ 1,23 bilhão

Originação de empréstimos para pequenas empresas

Portfólio de empréstimos para pequenas empresas, avaliado em US $ 342,6 milhões em 2023.

• Tamanho médio de empréstimo para pequenas empresas: US $ 157.000
• Taxa de aprovação do empréstimo: 64,3%
• Total de empréstimos para pequenas empresas originadas: 218 empréstimos

Gerenciamento de depósito e investimento

Produto de investimento	Total de ativos sob gestão
Certificados de depósito	US $ 623,4 milhões
Contas do mercado monetário	US $ 412,7 milhões
Produtos de investimento de aposentadoria	US $ 276,5 milhões

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Plataforma bancária digital que atende 72% da base total de clientes com 84.621 usuários de bancos on -line ativos.

• Downloads de aplicativos bancários móveis: 43.215
• Volume de transação digital: US $ 876,3 milhões
• Usuários on -line de pagamento de contas: 61.342

Empréstimos hipotecários e consultoria financeira

Portfólio de empréstimos hipotecários totalizando US $ 1,14 bilhão em 2023.

Produto hipotecário	Volume total
Hipotecas residenciais	US $ 892,6 milhões
Empréstimos imobiliários comerciais	US $ 247,4 milhões
Refinanciamento de hipotecas	US $ 124,5 milhões

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Infraestrutura bancária estabelecida no Alabama

Em 31 de dezembro de 2023, a Auburn National Bancorporation opera 36 escritórios bancários de serviço completo em todo o Alabama. O total de ativos relatados foi de US $ 3,48 bilhões.

Métrica de infraestrutura	Quantidade
Total de escritórios bancários	36
Total de ativos	US $ 3,48 bilhões
Empréstimos líquidos	US $ 2,73 bilhões
Total de depósitos	US $ 3,05 bilhões

Equipe de gestão financeira experiente

Composição da equipe de liderança em 2024:

• C. Keith Gleason - Presidente e CEO
• Darlene R. Addison - vice -presidente executivo e CFO
• PRODIÇÃO EXECUTIVO Média: 15,3 anos

Relacionamentos fortes do cliente local

Detalhes da presença do mercado:

• Área de Serviço Primário: Alabama Oriental
• Base de clientes: aproximadamente 87.000 contas
• Foco bancário comunitário com 96,7% da carteira de empréstimos nos mercados locais

Tecnologia bancária digital

Serviço digital	Taxa de adoção
Usuários bancários online	62.4%
Usuários bancários móveis	48.3%
Volume de transação digital	1,2 milhão mensalmente

Sistemas robustos de conformidade regulatória

Métricas de conformidade:

• Razão de capital regulatório: 14,2%
• Não há violações regulatórias significativas nos últimos 3 anos
• Investimento anual de conformidade: US $ 1,7 milhão

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Experiência bancária comunitária personalizada

No quarto trimestre 2023, a Auburn National Bancorporation opera 36 escritórios bancários de serviço completo em todo o Alabama, com ativos totais de US $ 3,64 bilhões. O banco atende a 8 municípios com uma abordagem bancária localizada.

Métrica	Valor
Total de escritórios bancários	36
Total de ativos	US $ 3,64 bilhões
Condados servidos	8

Taxas de juros competitivas para empresas locais

Em 2023, a Auburn National forneceu uma carteira de empréstimos comerciais de US $ 1,87 bilhão, com taxas de juros competitivas que variam entre 6,25% - 8,75%.

• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 1,24 bilhão
• Comercial & Empréstimos industriais: US $ 630 milhões
• Taxa média de juros de empréstimo comercial: 7,5%

Soluções financeiras personalizadas para pequenas e médias empresas

O banco manteve US $ 412 milhões em empréstimos para pequenas empresas em dezembro de 2023, com tamanhos de empréstimos variando de US $ 50.000 a US $ 2,5 milhões.

Categoria de empréstimo	Volume total
Empréstimos para pequenas empresas	US $ 412 milhões
Tamanho mínimo do empréstimo	$50,000
Tamanho máximo do empréstimo	US $ 2,5 milhões

Tomada de decisão local e processamento rápido de empréstimos

A Auburn National em média de 3 a 5 dias úteis para aprovações de empréstimos comerciais, com 92% das decisões tomadas nas filiais do mercado local.

Serviços bancários digitais e pessoais abrangentes

As métricas bancárias digitais para 2023 incluem 78.000 usuários de bancos on -line ativos e 42.000 usuários de bancos móveis, representando 65% da base total de clientes.

Métrica bancária digital	Contagem de usuários
Usuários bancários online	78,000
Usuários bancários móveis	42,000
Porcentagem de base de clientes	65%

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente

Atendimento ao cliente personalizado

A partir de 2024, a Auburn National Bancorporation mantém uma equipe de atendimento ao cliente de 42 profissionais dedicados em suas filiais. O banco fornece suporte bancário personalizado com um tempo médio de resposta de 12 minutos para consultas de clientes.

Canal de serviço	Tempo médio de resposta	Taxa de satisfação do cliente
Suporte telefônico	8 minutos	94.3%
Chat online	15 minutos	92.7%
Suporte por e -mail	24 horas	89.5%

Gerenciamento de relacionamento de longo prazo

O banco implementou uma estratégia abrangente de retenção de clientes com as seguintes métricas:

• Taxa de retenção de clientes: 87,6%
• Duração média do relacionamento do cliente: 7,3 anos
• Taxa de sucesso da venda cruzada: 42,5%

Abordagem bancária focada na comunidade

A Auburn National Bancorporation investe US $ 276.000 anualmente em programas de envolvimento da comunidade local. O banco apoia 18 iniciativas da comunidade local e mantém parcerias com 12 associações de negócios regionais.

Consulta financeira regular

Tipo de consulta	Freqüência	Duração média
Consulta bancária pessoal	Trimestral	45 minutos
Consulta Banking Banking	Semestralmente	60 minutos
Advogado de gerenciamento de patrimônio	Bi-semestralmente	90 minutos

Opções de interação digital e no ramo

Estatísticas de interação bancária digital para 2024:

• Usuários bancários móveis: 64.500
• Penetração bancária online: 78,3%
• Volume de transação digital: 2,1 milhões de transações mensais
• Porcentagem de transações no ramo: 22,7%

Os recursos da plataforma digital incluem aplicativos móveis seguros, gerenciamento de contas on-line e monitoramento de transações em tempo real com tempo de atividade de 99,8% no sistema.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de agência bancária física

A partir de 2024, o Auburn National Bancorporation opera 11 agências bancárias físicas Localizado no Alabama. Esses ramos estão concentrados principalmente em:

Localização	Número de ramificações
AUBURN, AL	4
Opelika, AL	3
Outras cidades do Alabama	4

Plataforma bancária online

A plataforma digital do banco oferece os seguintes recursos:

• Rastreamento do saldo da conta
• Transferências de fundos
• Serviços de pagamento da conta
• Declarações eletrônicas

Uso da plataforma online: 62% dos clientes ativos Utilize serviços bancários digitais.

Aplicativo bancário móvel

Estatísticas de aplicativos móveis:

Métrica	Valor
Downloads de aplicativos móveis totais	15,340
Usuários ativos mensais	8,750
App Store Classificação	4.3/5

Serviços bancários telefônicos

Os recursos bancários telefônicos incluem:

• Recuperação de informações da conta
• Histórico de transações
• Suporte ao cliente

Interações bancárias telefônicas mensais médias: 3.200 chamadas.

Rede ATM

Detalhes da rede ATM:

Tipo de rede	Número de caixas eletrônicos
Caixas eletrônicos proprietários	17
Caixas eletrônicos de rede compartilhada	42
Acesso total ao caixa eletrônico	59

Volume mensal de transação ATM: 24.500 transações.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Empresas pequenas e médias locais

A partir do quarto trimestre de 2023, a Auburn National Bancorporation atende a aproximadamente 1.200 clientes comerciais pequenos e médios no Alabama e na Geórgia. A carteira de empréstimos comerciais do banco para essas empresas totalizou US $ 287,4 milhões.

Segmento de negócios	Número de clientes	Portfólio total de empréstimos
Negócios de varejo	412	US $ 98,6 milhões
Negócios de serviço	356	US $ 76,3 milhões
Fabricação	214	US $ 112,5 milhões

Consumidores individuais no Alabama e na Geórgia

O banco atende a 42.500 clientes de consumidores individuais em dois estados. Os produtos bancários pessoais incluem:

• Contas de corrente: 28.750 clientes
• Contas de poupança: 22.600 clientes
• Empréstimos pessoais: 6.800 empréstimos ativos
• Empréstimos hipotecários: 3.400 hipotecas ativas

Negócios do setor agrícola

Os empréstimos agrícolas representam 17.3% da carteira total de empréstimos da Auburn National Bancorporation. O banco suporta 276 empresas agrícolas com empréstimos agrícolas totais no valor de US $ 62,1 milhões.

Subsetor agrícola	Número de clientes	Valor do empréstimo
Agricultura de culturas	124	US $ 28,4 milhões
Gado	92	US $ 21,7 milhões
Silvicultura	60	US $ 12,0 milhões

Provedores de serviços profissionais

Os provedores de serviços profissionais constituem 15,6% da base de clientes de negócios do banco, com 352 contas de serviço profissional ativo. Os empréstimos comerciais totais a esse segmento atingem US $ 64,2 milhões.

Governo local e entidades municipais

A Auburn National Bancorporation fornece serviços bancários a 37 entidades do governo local e municipais no Alabama e na Geórgia. O portfólio de empréstimos municipais é de US $ 42,5 milhões.

Tipo de entidade	Número de clientes	Empréstimos municipais totais
Governos do condado	22	US $ 28,3 milhões
Municípios da cidade	12	US $ 11,7 milhões
Distritos especiais	3	US $ 2,5 milhões

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários e benefícios dos funcionários

No relatório anual de 2022, as despesas totais de remuneração da Auburn National Bancorporation foram de US $ 14.932.000. A quebra dos custos relacionados aos funcionários inclui:

Categoria de custo	Valor ($)
Salários	11,642,000
Benefícios dos funcionários	3,290,000

Manutenção de tecnologia e infraestrutura

Os custos de infraestrutura de tecnologia para o banco em 2022 totalizaram US $ 3.456.000, que incluíram:

• Atualizações do sistema de TI
• Investimentos de segurança cibernética
• Licenciamento de software
• Manutenção de hardware

Despesas de conformidade regulatória

Os gastos relacionados à conformidade em 2022 totalizaram US $ 2.187.000, abrangendo:

Área de conformidade	Custo ($)
Consultoria legal e regulatória	1,092,000
Software de conformidade	658,000
Treinamento e documentação	437,000

Custos de operação da filial

As despesas operacionais totais da filial para 2022 foram de US $ 5.643.000, incluindo:

• Despesas de aluguel e ocupação
• Utilitários
• Manutenção da filial
• Depreciação do equipamento

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing em 2022 totalizaram US $ 1.275.000, distribuídas em vários canais:

Canal de marketing	Gastar ($)
Marketing digital	512,000
Mídia impressa e tradicional	376,000
Patrocínio da comunidade	387,000

Estrutura de custo total para 2022: US $ 27.493.000

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

A partir do quarto trimestre de 2023, a Auburn National Bancorporation registrou receita total de juros de US $ 41,8 milhões. Redução de juros de empréstimo:

Categoria de empréstimo	Receita de juros ($ m)
Empréstimos comerciais	18.3
Empréstimos hipotecários residenciais	15.6
Empréstimos ao consumidor	7.9

Taxas de serviço bancário

A receita da taxa de serviço para 2023 totalizou US $ 6,2 milhões, com a seguinte distribuição:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 2,1 milhões
• Taxas de transação: US $ 1,8 milhão
• Cobranças de cheque especial: US $ 1,5 milhão
• Outros serviços bancários: US $ 0,8 milhão

Comissões de produtos de investimento

A receita relacionada ao investimento para 2023 foi de US $ 3,7 milhões, composta por:

Produto de investimento	Receita da Comissão ($ M)
Vendas de fundos mútuos	1.6
Gerenciamento de contas de aposentadoria	1.2
Serviços de corretagem	0.9

Receita de empréstimos hipotecários

Empréstimos hipotecários geraram US $ 12,5 milhões em receita para 2023:

• Taxas de originação: US $ 5,4 milhões
• Receita de juros hipotecários: US $ 7,1 milhões

Cobranças de serviço bancário digital

A receita bancária digital para 2023 atingiu US $ 2,9 milhões:

Serviço digital	Receita ($ m)
Taxas bancárias online	1.3
Transações bancárias móveis	1.1
Serviços de pagamento digital	0.5

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what makes Auburn National Bancorporation, Inc. stand out in its market. The core value proposition is definitely its deep, local connection. This isn't a bank run by algorithms in a distant city; it's about deeply rooted community banking focus and local decision-making, serving individuals, businesses, and municipalities across central and eastern Alabama. That local expertise helps them craft banking solutions that truly fit the area's unique needs.

One of the most compelling value points right now is the bank's exceptional credit health. Honestly, this level of asset quality gives you a lot of confidence in their management. Auburn National Bancorporation offers strong asset quality with nonperforming assets at 0.01% of total assets (Q3 2025). That figure, $0.1 million in nonperforming assets against total assets of about $1.01 billion as of September 30, 2025, speaks volumes about their underwriting discipline. Here's a quick look at how that credit quality stacks up against other key balance sheet metrics from that period:

Metric	Value (Q3 2025)
Total Assets	$1.01 billion
Nonperforming Assets to Total Assets	0.01%
Allowance for Credit Losses to Total Loans	1.20%
Tangible Common Equity Ratio	8.86%

The bank backs this stability with a full range of commercial and retail banking products. They aren't just a niche player; they aim to be the primary financial institution for their community members and enterprises. For retail customers, this means the basics are covered, plus more sophisticated offerings.

• Checking and savings accounts
• Consumer and mortgage lending
• Wealth management services

On the commercial side, they focus on supporting local enterprise growth with tailored services. This includes things like business checking, equipment loans, and cash management solutions. For example, their loan portfolio mix as of Q3 2025 showed Commercial Real Estate at 54% and Commercial/Industrial at 10% of their $557.9 million loan book.

Finally, Auburn National Bancorporation is balancing that traditional community feel with modern expectations through a commitment to digital convenience while maintaining personal service. You see this in action with the recent rollout of online account opening for certain deposit products, which the President and CEO noted was an important step in enhancing access. They are actively working to make banking easier without sacrificing the relationship aspect that defines their brand. That blend of high-tech access and high-touch service is a key differentiator for you as a customer or investor.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're focused on maintaining deep local ties while rolling out new digital tools; that's the core of Auburn National Bancorporation, Inc.'s customer relationship strategy as of late 2025.

The foundation remains the personal, relationship-based service delivered through the branch staff. AuburnBank operates 7 offices across its primary service area in East Alabama, including Lee County, which is a key differentiator since it remains the only bank headquartered in Auburn, Alabama. This physical presence supports the community-oriented approach that has defined the bank since its founding in 1907.

For business clients, the relationship model is formalized through dedicated commercial lending officers. These officers focus on offering commercial and consumer loan and deposit services specifically to individuals and small to middle market businesses in the East Alabama region. This dedicated structure helps the bank partner with local businesses by focusing on understanding their goals and needs.

To balance the high-touch service, Auburn National Bancorporation, Inc. is actively enhancing automated self-service via online and mobile banking platforms. Management reported the successful rollout of online account opening for certain deposit products during the third quarter of 2025, aiming to improve customer convenience. The bank is also planning future investment in a new mobile and online banking platform to dramatically improve the self-service experience.

Here's a quick look at the scale of the customer base as of September 30, 2025, which these relationships support:

Metric	Amount as of September 30, 2025	Context
Total Assets	$1.01 billion	Total balance sheet size
Total Deposits	$917.3 million	Customer funding base
Uninsured Deposits	$369.1 million	Represents 40% of total deposits
Total Loans	$557.9 million	Total loan portfolio size

The bank continues to invest in technology to meet the service level customers expect, but the emphasis on personal connection remains central to its value proposition. If onboarding for new digital services takes longer than expected, churn risk rises, defintely.

• Personal service through 7 physical offices.
• Focus on small and middle market businesses.
• Rollout of online account opening for deposits.
• Plans for new mobile and online banking platform development.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Auburn National Bancorporation, Inc., through its subsidiary AuburnBank, gets its value proposition-community-focused banking-out to its customers as of late 2025. It's a mix of the traditional and the digital, which is typical for a community bank of its size, with total assets hovering around $1.01 billion as of September 30, 2025.

The physical network remains central, anchoring the bank to its East Alabama footprint. You see this in the dedicated full-service branches and the specialized loan production office.

• - Physical branch network across Auburn, Opelika, Valley, and Notasulga.
• - Loan production office in Phenix City, Alabama.

As of the May 2025 update, AuburnBank operates seven full-service branches. These physical points of presence are crucial for relationship banking in their core markets. The locations specified in the outline are all covered by this network, which serves communities including Lee County.

Location Type	City/Area Served	Count/Status (Late 2025 Context)
Full-Service Branches	Auburn	Multiple locations, including Auburn Main Office
Full-Service Branches	Opelika	Multiple locations, including Opelika Main Office
Full-Service Branches	Valley	One location
Full-Service Branches	Notasulga	One location
Total Full-Service Branches	East Alabama Footprint	7

The specialized office in Phenix City is a key channel for loan origination, separate from the full-service deposit-taking branches. This office is explicitly noted as a Loan Production Office (LPO).

The Phenix City LPO channel operates with specific hours, focusing on generating loan volume rather than handling day-to-day teller transactions. For instance, as of mid-2025 data, its hours were M-F 8:00 AM-5:00 PM (EST, by appointment only).

Digital channels are clearly an area of focus for Auburn National Bancorporation, Inc., supporting convenience for their customer base, which holds total deposits of $917.3 million as of Q3 2025.

• - Online banking and bill payment services.
• - Successful rollout of online account opening for certain deposit products in Q3 2025.
• - Services include Mobile Banking and eStatements.

The ATM network provides essential 24/7 access, complementing the branch structure. The bank maintains a network of ATMs, often co-located at their branch sites.

ATM Network Component	Count/Detail (As of Late 2025 Data)
Total ATM Locations	8
Full Service ATMs at Main Office	2
Check Card Access Network	Visa Check card access (Plus network affiliation implied by standard industry practice for regional banks)

The ATM network, which includes 8 ATM locations across their service area, supports the use of their Visa Check card, giving customers access beyond the bank's immediate physical footprint through the Plus network.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Customer Segments

Auburn National Bancorporation, Inc. operates through its subsidiary, AuburnBank, focusing its commercial and retail banking services primarily within East Alabama, which explicitly includes Lee County and the areas surrounding it.

The scale of the operation as of September 30, 2025, is anchored by total assets of $1.0 billion. The physical footprint supporting these customer segments consists of 7 full-service branches located in Auburn, Opelika, Valley, and Notasulga, Alabama, along with one loan production office in Phenix City, Alabama, and 8 ATM locations.

The primary customer base includes:

• - Individuals and consumers in East Alabama.
• - Small and middle market businesses in Lee County and surrounding areas.
• - Residential real estate borrowers in the primary service area.

For individuals and consumers, the total deposits stood at $910.5 million as of March 31, 2025, showing growth from $895.8 million at December 31, 2024. This growth in Q1 2025 was mainly driven by increases in both noninterest and interest-bearing demand deposit account balances. Lee County itself has a population of just under 200,000 people, where 19 banks are active, positioning AuburnBank as a leader in that specific deposit market.

For small and middle market businesses, the loan portfolio net of unearned income was $560.7 million at March 31, 2025. The loan book shows specific concentrations in commercial real estate sectors, which are key to serving the business segment in the region.

The residential real estate borrowers segment is a significant component of the loan portfolio, as evidenced by the concentration levels exceeding 25% of the Bank's total risk-based capital at December 31, 2024:

Loan Category	Balance at December 31, 2024 (in thousands)
Lessors of 1-4 family residential properties	$58,228
Multi-family residential properties	$43,556
Shopping centers/strip malls	$37,349
Hotel/motel	$35,210
Office buildings	$29,780

The allowance for credit losses for the entire loan portfolio was $7.0 million, or 1.24% of total loans, as of June 30, 2025. The loan portfolio experienced payoffs in the commercial and industrial and commercial real estate segments that outpaced the growth in construction and land development loans as of the first quarter of 2025.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost side of Auburn National Bancorporation, Inc.'s operations as of mid-to-late 2025. The primary cost drivers for a bank like Auburn National Bancorporation, Inc. revolve around funding its assets and running its physical and digital infrastructure.

The cost of funds is dominated by interest expense on customer deposits and wholesale borrowings. For the second quarter of 2025, the bank reported Net Interest Income (tax-equivalent) of $7.4 million, up from $7.1 million in the first quarter of 2025. The improvement in Net Interest Margin to 3.27% in Q2 2025, up 7 basis points from Q1 2025, was primarily attributed to a decrease in the cost of interest-bearing deposits. It's important to note that as of the Q2 2025 report, Auburn National Bancorporation, Inc. had no FHLB advances or wholesale funding outstanding, suggesting interest expense is almost entirely driven by customer deposits.

A key challenge for Auburn National Bancorporation, Inc. is managing high non-interest/overhead expenses relative to net interest income. For the second quarter of 2025, Noninterest expense decreased 3% compared to the first quarter of 2025. Looking at prior periods, Noninterest expense was $5.5 million in both the fourth and third quarters of 2024. For the full year 2024, total Noninterest expense was $22.2 million. This figure compares to the full year 2024 Net Interest Income (tax-equivalent) of $27.2 million.

The operational costs for the physical footprint include salaries, benefits, and occupancy costs for its branches. Auburn National Bancorporation, Inc. operates through 7 offices throughout the communities it serves. The cost savings realized in Q4 2024 noninterest expense compared to Q4 2023 were primarily related to decreases in these specific categories:

• Salaries and benefits expense.
• Net occupancy and equipment expense.
• Professional fees expense.

Regarding technology and software investment for digital platform upgrades, specific figures aren't broken out, but these costs fall under the general Noninterest expense. The bank closed its Corner Village branch at the end of 2024, which management stated should provide cost savings starting in 2025. This strategic move suggests a focus on efficiency, likely balancing physical footprint costs against necessary investments in the digital platform.

Here is a snapshot of relevant expense and income metrics for context:

Metric	Period Ending	Amount (Millions of USD, except where noted)
Net Interest Income (Tax-Equivalent)	Q2 2025	$7.4
Net Interest Margin (Tax-Equivalent)	Q2 2025	3.27%
Noninterest Expense	Q2 2025	(3% decrease vs Q1 2025)
Noninterest Expense	Q4 2024	$5.5
Total Noninterest Expense	Full Year 2024	$22.2
Total Deposits	June 30, 2025	$939.9 million

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) brings in the money as of late 2025. The core driver, as you'd expect for a community bank, remains the spread between what they earn on assets and what they pay for liabilities. That Net Interest Income (NII) is really doing the heavy lifting for the bottom line.

For the third quarter of 2025, the Net Interest Margin (NIM) landed right where the prompt suggested, at a solid 3.30%. That margin improvement, up from 3.05% in Q3 2024, is key to their profitability story. This NII, which comes from their loan portfolio and securities, hit $7.6 million in Q3 2025 alone. Looking at the year-to-date picture for the first nine months of 2025, the total tax-equivalent NII reached $22.0 million, marking an 11 percent increase year-over-year.

Here's a quick look at how those two main revenue buckets stacked up through Q3 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount	Year-to-Date (9 Months) 2025 Amount
Net Interest Income (Tax-Equivalent)	$7.6 million	$22.0 million
Noninterest Income	$0.8 million	$2.4 million

Noninterest income provides the secondary layer of revenue, though it's smaller. For the first nine months of 2025, this category totaled $2.4 million. You see fluctuations here based on market activity and service usage. For instance, the year-to-date figure was down slightly from $2.6 million in 2024.

The components making up that noninterest income tell a story about current banking trends. Specifically, the decreases were mainly tied to lower mortgage lending income and other miscellaneous noninterest sources. To be fair, service charges on deposits and accounts remained relatively flat year-to-date. This shows you that while the core lending spread is strong, fee-based income tied to transactional activity or mortgage origination is softer right now.

The key revenue streams for Auburn National Bancorporation, Inc. are:

• Net Interest Income (NII) from loans and securities.
• Noninterest income from service charges and fees.
• Income derived from mortgage lending activities.
• Other miscellaneous noninterest income sources.

Ultimately, all these streams flow into the final profitability metric. For the first nine months of 2025, Auburn National Bancorporation, Inc. reported net earnings of $5.6 million, which is a 16 percent increase compared to the same period in 2024. That's a defintely positive sign for the business model's overall effectiveness.