Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Plongez dans le plan stratégique d'Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN), une puissance bancaire régionale qui transforme les services financiers traditionnels grâce à un modèle commercial méticuleusement conçu. Niché au cœur de l'Alabama et de la Géorgie, cette banque innovante tire parti des stratégies axées sur la communauté, des plateformes numériques de pointe et des expériences bancaires personnalisées pour servir les entreprises locales et les consommateurs individuels. Découvrez comment l'approche unique d'Aubn de la banque les distingue dans un paysage financier compétitif, mélangeant la sophistication technologique avec des relations locales profondément enracinées.

Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Associations d'entreprises locales en Alabama et en Géorgie

Auburn National Bancorporation entretient des partenariats avec les associations commerciales locales suivantes:

Association	Emplacement	Statut d'adhésion
Alabama Bankers Association	Montgomery, Al	Membre actif
Association bancaire de Géorgie	Atlanta, GA	Membre actif

Banques communautaires et fournisseurs de services financiers

Les partenariats financiers stratégiques comprennent:

• Banque communautaire de l'Alabama
• Première Banque nationale de Géorgie
• Southern Community Financial Corporation

Réseaux de prêts régionaux

Réseau	Zone de couverture	Valeur de partenariat
Réseau de prêt régional du sud-est	Alabama, Géorgie, Floride	127,3 millions de dollars en prêts partagés
Consortium de prêts aux petites entreprises	Sud-est des États-Unis	89,6 millions de dollars en prêts collaboratifs

Fournisseurs de services d'assurance et d'investissement

• Assurance agricole d'État
• Mutuel d'Omaha
• Vanguard Investment Services
• Groupe financier principal

Valeur totale du réseau de partenariat: 216,9 millions de dollars

Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et personnels

Au quatrième trimestre 2023, Auburn National Bancorporation exploite 54 emplacements bancaires à service complet de l'Alabama. Les actifs totaux ont déclaré 4,78 milliards de dollars avec des dépôts totaux de 4,26 milliards de dollars.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2023)
Comptes de chèques commerciaux	17 342 comptes
Comptes de chèques personnels	63 215 comptes
Volume total des transactions	1,23 milliard de dollars

Origination des prêts aux petites entreprises

Portfolio de prêts aux petites entreprises d'une valeur de 342,6 millions de dollars en 2023.

• Taille moyenne des prêts aux petites entreprises: 157 000 $
• Taux d'approbation du prêt: 64,3%
• Les prêts totaux de petites entreprises sont originaires: 218 prêts

Gestion des dépôts et des investissements

Produit d'investissement	Total des actifs sous gestion
Certificats de dépôt	623,4 millions de dollars
Comptes de marché monétaire	412,7 millions de dollars
Produits d'investissement à la retraite	276,5 millions de dollars

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Plateforme bancaire numérique desservant 72% de la clientèle totale avec 84 621 utilisateurs bancaires en ligne actifs.

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 43 215
• Volume de transaction numérique: 876,3 millions de dollars
• Utilisateurs de factures en ligne: 61 342

Prêts hypothécaires et avis financier

Portefeuille de prêts hypothécaires totalisant 1,14 milliard de dollars en 2023.

Produit hypothécaire	Volume total
Hypothèques résidentielles	892,6 millions de dollars
Prêts immobiliers commerciaux	247,4 millions de dollars
Refinancement hypothécaire	124,5 millions de dollars

Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Infrastructures bancaires établies en Alabama

Au 31 décembre 2023, Auburn National Bancorporation exploite 36 bureaux bancaires à service complet de l'Alabama. Le total des actifs déclarés était de 3,48 milliards de dollars.

Métrique d'infrastructure	Quantité
Total des bureaux bancaires	36
Actif total	3,48 milliards de dollars
Prêts nets	2,73 milliards de dollars
Dépôts totaux	3,05 milliards de dollars

Équipe de gestion financière expérimentée

Composition de l'équipe de leadership à partir de 2024:

• C. Keith Gleason - Président et chef de la direction
• Darlene R. Addison - vice-président exécutif et directeur financier
• Pureur exécutif moyen: 15,3 ans

Solides relations clients locales

Détails de la présence du marché:

• Zone de service primaire: l'est de l'Alabama
• Base de clients: environ 87 000 comptes
• Banque communautaire se concentre avec 96,7% du portefeuille de prêts sur les marchés locaux

Technologie bancaire numérique

Service numérique	Taux d'adoption
Utilisateurs de la banque en ligne	62.4%
Utilisateurs de la banque mobile	48.3%
Volume de transaction numérique	1,2 million par mois

Systèmes de conformité réglementaire robustes

Mesures de conformité:

• Ratio de capital réglementaire: 14,2%
• Aucune violation réglementaire significative au cours des 3 dernières années
• Investissement annuel de conformité: 1,7 million de dollars

Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Expérience bancaire communautaire personnalisée

Au quatrième trimestre 2023, Auburn National Bancorporation exploite 36 services bancaires à service complet de l'Alabama avec un actif total de 3,64 milliards de dollars. La banque dessert 8 comtés avec une approche bancaire localisée.

Métrique	Valeur
Total des bureaux bancaires	36
Actif total	3,64 milliards de dollars
Les comtés servis	8

Taux d'intérêt concurrentiels pour les entreprises locales

En 2023, Auburn National a fourni un portefeuille de prêts commerciaux de 1,87 milliard de dollars avec des taux d'intérêt concurrentiels variant entre 6,25% et 8,75%.

• Prêts immobiliers commerciaux: 1,24 milliard de dollars
• Commercial & Prêts industriels: 630 millions de dollars
• Taux d'intérêt moyen des prêts commerciaux: 7,5%

Solutions financières sur mesure pour les petites et moyennes entreprises

La banque a maintenu 412 millions de dollars en prêts aux petites entreprises en décembre 2023, avec des tailles de prêt allant de 50 000 $ à 2,5 millions de dollars.

Catégorie de prêt	Volume total
Prêts aux petites entreprises	412 millions de dollars
Taille minimale du prêt	$50,000
Taille maximale du prêt	2,5 millions de dollars

Prise de décision locale et traitement rapide des prêts

Auburn National en moyenne de 3 à 5 jours ouvrables pour les approbations de prêts commerciaux, avec 92% des décisions prises dans les succursales du marché local.

Services bancaires numériques et en personne complets

Les mesures bancaires numériques pour 2023 comprennent 78 000 utilisateurs de banques en ligne actives et 42 000 utilisateurs de banque mobile, représentant 65% du total de la clientèle.

Métrique bancaire numérique	Nombre d'utilisateurs
Utilisateurs de la banque en ligne	78,000
Utilisateurs de la banque mobile	42,000
Pourcentage de clientèle	65%

Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Service client personnalisé

En 2024, Auburn National Bancorporation maintient une équipe de service client de 42 professionnels dévoués dans ses succursales. La banque fournit un support bancaire personnalisé avec un temps de réponse moyen de 12 minutes pour les demandes des clients.

Canal de service	Temps de réponse moyen	Taux de satisfaction client
Support téléphonique	8 minutes	94.3%
Chat en ligne	15 minutes	92.7%
Assistance par e-mail	24 heures	89.5%

Gestion des relations à long terme

La banque a mis en œuvre une stratégie complète de rétention de la clientèle avec les mesures suivantes:

• Taux de rétention de la clientèle: 87,6%
• Durée moyenne de la relation client: 7,3 ans
• Taux de réussite de vente croisée: 42,5%

Approche bancaire axée sur la communauté

Auburn National Bancorporation investit 276 000 $ par an dans les programmes de l'engagement communautaire local. La banque soutient 18 initiatives communautaires locales et maintient des partenariats avec 12 associations commerciales régionales.

Consultation financière régulière

Type de consultation	Fréquence	Durée moyenne
Consultation bancaire personnelle	Trimestriel	45 minutes
Consultation bancaire des affaires	Semi-annuellement	60 minutes
Avis de gestion de la patrimoine	Bi-annuellement	90 minutes

Options d'interaction numérique et en branche

Statistiques d'interaction bancaire numérique pour 2024:

• Utilisateurs de la banque mobile: 64 500
• Pénétration des services bancaires en ligne: 78,3%
• Volume de transactions numériques: 2,1 millions de transactions mensuelles
• Pourcentage de transaction en branche: 22,7%

Les fonctionnalités de plate-forme numérique incluent une application mobile sécurisée, une gestion des comptes en ligne et une surveillance des transactions en temps réel avec une disponibilité du système à 99,8%.

Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale bancaire physique

Depuis 2024, Auburn National Bancorporation opère 11 succursales bancaires physiques Situé en Alabama. Ces branches sont principalement concentrées dans:

Emplacement	Nombre de branches
Auburn, Al	4
Opelika, Al	3
Autres villes de l'Alabama	4

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme numérique de la banque offre les fonctionnalités suivantes:

• Suivi du solde du compte
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Déclarations électroniques

Utilisation de la plate-forme en ligne: 62% des clients actifs Utilisez les services bancaires numériques.

Application bancaire mobile

Statistiques des applications mobiles:

Métrique	Valeur
Téléchargements totaux d'applications mobiles	15,340
Utilisateurs actifs mensuels	8,750
Note de l'App Store	4.3/5

Services bancaires téléphoniques

Les capacités de la banque téléphonique comprennent:

• Récupération des informations du compte
• Historique des transactions
• Support client

Interactions bancaires téléphoniques mensuelles moyennes: 3 200 appels.

Réseau ATM

Détails du réseau ATM:

Type de réseau	Nombre de distributeurs automatiques de billets
MAT propriétaires	17
ATM du réseau partagé	42
Accès ATM total	59

Volume mensuel des transactions ATM: 24 500 transactions.

Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Entreprises locales petites et moyennes

Depuis le quatrième trimestre 2023, Auburn National Bancorporation dessert environ 1 200 clients commerciaux de petite à moyenne taille en Alabama et en Géorgie. Le portefeuille de prêts commerciaux de la banque pour ces entreprises a totalisé 287,4 millions de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Portefeuille de prêts totaux
Commerces de détail	412	98,6 millions de dollars
Entreprises de services	356	76,3 millions de dollars
Fabrication	214	112,5 millions de dollars

Consommateurs individuels en Alabama et en Géorgie

La banque dessert 42 500 clients consommateurs individuels dans deux États. Les produits bancaires personnels comprennent:

• Comptes chèques: 28 750 clients
• Comptes d'épargne: 22 600 clients
• Prêts personnels: 6 800 prêts actifs
• Prêts hypothécaires: 3 400 hypothèques actives

Entreprises du secteur agricole

Les prêts agricoles représentent 17.3% du portefeuille de prêts total d'Auburn National Bancorporation. La banque soutient 276 entreprises agricoles avec des prêts agricoles totaux s'élevant à 62,1 millions de dollars.

Sous-secteur agricole	Nombre de clients	Montant du prêt
Agriculture des cultures	124	28,4 millions de dollars
Bétail	92	21,7 millions de dollars
Sylviculture	60	12,0 millions de dollars

Fournisseurs de services professionnels

Les prestataires de services professionnels représentent 15,6% de la clientèle commerciale de la banque, avec 352 comptes de services professionnels actifs. Le total des prêts commerciaux à ce segment atteint 64,2 millions de dollars.

Gouvernement local et entités municipales

Auburn National Bancorporation fournit des services bancaires à 37 entités locales et municipales de l'Alabama et de la Géorgie. Le portefeuille de prêts municipaux s'élève à 42,5 millions de dollars.

Type d'entité	Nombre de clients	Prêts municipaux totaux
Gouvernements de comté	22	28,3 millions de dollars
Municipalités de la ville	12	11,7 millions de dollars
Districts spéciaux	3	2,5 millions de dollars

Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Depuis le rapport annuel de 2022, les frais de rémunération totale d'Auburn National Bancorporation étaient de 14 932 000 $. La répartition des coûts liés aux employés comprend:

Catégorie de coûts	Montant ($)
Salaires	11,642,000
Avantages sociaux	3,290,000

Maintenance de technologie et d'infrastructure

Les coûts d'infrastructure technologique pour la banque en 2022 ont totalisé 3 456 000 $, notamment:

• Mises à niveau du système informatique
• Investissements en cybersécurité
• Licence de logiciel
• Maintenance matérielle

Frais de conformité réglementaire

Les dépenses liées à la conformité en 2022 s'élevaient à 2 187 000 $, englobant:

Zone de conformité	Coût ($)
Conseil juridique et réglementaire	1,092,000
Logiciel de conformité	658,000
Formation et documentation	437,000

Coûts d'exploitation de la succursale

Les dépenses d'exploitation totale de la succursale pour 2022 étaient de 5 643 000 $, notamment:

• Frais de loyer et d'occupation
• Services publics
• Maintenance des succursales
• Dépréciation de l'équipement

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing en 2022 ont totalisé 1 275 000 $, distribuées sur divers canaux:

Canal de marketing	Dépenser ($)
Marketing numérique	512,000
Impression et médias traditionnels	376,000
Parrainages communautaires	387,000

Structure totale des coûts pour 2022: 27 493 000 $

Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Au quatrième trimestre 2023, Auburn National Bancorporation a déclaré un revenu total d'intérêts de 41,8 millions de dollars. Répartition des intérêts du prêt:

Catégorie de prêt	Revenu des intérêts ($ m)
Prêts commerciaux	18.3
Prêts hypothécaires résidentiels	15.6
Prêts à la consommation	7.9

Frais de service bancaire

Les revenus des frais de service pour 2023 ont totalisé 6,2 millions de dollars, avec la distribution suivante:

• Frais de maintenance du compte: 2,1 millions de dollars
• Frais de transaction: 1,8 million de dollars
• Frais de découvert: 1,5 million de dollars
• Autres services bancaires: 0,8 million de dollars

Commissions de produits d'investissement

Les revenus liés aux investissements pour 2023 étaient de 3,7 millions de dollars, composés de:

Produit d'investissement	Revenus de commission ($ m)
Ventes de fonds communs de placement	1.6
Gestion des comptes de retraite	1.2
Services de courtage	0.9

Revenus de prêts hypothécaires

Les prêts hypothécaires ont généré 12,5 millions de dollars de revenus pour 2023:

• Frais d'origine: 5,4 millions de dollars
• Revenu des intérêts hypothécaires: 7,1 millions de dollars

Frais de service bancaire numérique

Les revenus bancaires numériques pour 2023 ont atteint 2,9 millions de dollars:

Service numérique	Revenus ($ m)
Frais bancaires en ligne	1.3
Transactions bancaires mobiles	1.1
Services de paiement numérique	0.5

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what makes Auburn National Bancorporation, Inc. stand out in its market. The core value proposition is definitely its deep, local connection. This isn't a bank run by algorithms in a distant city; it's about deeply rooted community banking focus and local decision-making, serving individuals, businesses, and municipalities across central and eastern Alabama. That local expertise helps them craft banking solutions that truly fit the area's unique needs.

One of the most compelling value points right now is the bank's exceptional credit health. Honestly, this level of asset quality gives you a lot of confidence in their management. Auburn National Bancorporation offers strong asset quality with nonperforming assets at 0.01% of total assets (Q3 2025). That figure, $0.1 million in nonperforming assets against total assets of about $1.01 billion as of September 30, 2025, speaks volumes about their underwriting discipline. Here's a quick look at how that credit quality stacks up against other key balance sheet metrics from that period:

Metric	Value (Q3 2025)
Total Assets	$1.01 billion
Nonperforming Assets to Total Assets	0.01%
Allowance for Credit Losses to Total Loans	1.20%
Tangible Common Equity Ratio	8.86%

The bank backs this stability with a full range of commercial and retail banking products. They aren't just a niche player; they aim to be the primary financial institution for their community members and enterprises. For retail customers, this means the basics are covered, plus more sophisticated offerings.

• Checking and savings accounts
• Consumer and mortgage lending
• Wealth management services

On the commercial side, they focus on supporting local enterprise growth with tailored services. This includes things like business checking, equipment loans, and cash management solutions. For example, their loan portfolio mix as of Q3 2025 showed Commercial Real Estate at 54% and Commercial/Industrial at 10% of their $557.9 million loan book.

Finally, Auburn National Bancorporation is balancing that traditional community feel with modern expectations through a commitment to digital convenience while maintaining personal service. You see this in action with the recent rollout of online account opening for certain deposit products, which the President and CEO noted was an important step in enhancing access. They are actively working to make banking easier without sacrificing the relationship aspect that defines their brand. That blend of high-tech access and high-touch service is a key differentiator for you as a customer or investor.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're focused on maintaining deep local ties while rolling out new digital tools; that's the core of Auburn National Bancorporation, Inc.'s customer relationship strategy as of late 2025.

The foundation remains the personal, relationship-based service delivered through the branch staff. AuburnBank operates 7 offices across its primary service area in East Alabama, including Lee County, which is a key differentiator since it remains the only bank headquartered in Auburn, Alabama. This physical presence supports the community-oriented approach that has defined the bank since its founding in 1907.

For business clients, the relationship model is formalized through dedicated commercial lending officers. These officers focus on offering commercial and consumer loan and deposit services specifically to individuals and small to middle market businesses in the East Alabama region. This dedicated structure helps the bank partner with local businesses by focusing on understanding their goals and needs.

To balance the high-touch service, Auburn National Bancorporation, Inc. is actively enhancing automated self-service via online and mobile banking platforms. Management reported the successful rollout of online account opening for certain deposit products during the third quarter of 2025, aiming to improve customer convenience. The bank is also planning future investment in a new mobile and online banking platform to dramatically improve the self-service experience.

Here's a quick look at the scale of the customer base as of September 30, 2025, which these relationships support:

Metric	Amount as of September 30, 2025	Context
Total Assets	$1.01 billion	Total balance sheet size
Total Deposits	$917.3 million	Customer funding base
Uninsured Deposits	$369.1 million	Represents 40% of total deposits
Total Loans	$557.9 million	Total loan portfolio size

The bank continues to invest in technology to meet the service level customers expect, but the emphasis on personal connection remains central to its value proposition. If onboarding for new digital services takes longer than expected, churn risk rises, defintely.

• Personal service through 7 physical offices.
• Focus on small and middle market businesses.
• Rollout of online account opening for deposits.
• Plans for new mobile and online banking platform development.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Auburn National Bancorporation, Inc., through its subsidiary AuburnBank, gets its value proposition-community-focused banking-out to its customers as of late 2025. It's a mix of the traditional and the digital, which is typical for a community bank of its size, with total assets hovering around $1.01 billion as of September 30, 2025.

The physical network remains central, anchoring the bank to its East Alabama footprint. You see this in the dedicated full-service branches and the specialized loan production office.

• - Physical branch network across Auburn, Opelika, Valley, and Notasulga.
• - Loan production office in Phenix City, Alabama.

As of the May 2025 update, AuburnBank operates seven full-service branches. These physical points of presence are crucial for relationship banking in their core markets. The locations specified in the outline are all covered by this network, which serves communities including Lee County.

Location Type	City/Area Served	Count/Status (Late 2025 Context)
Full-Service Branches	Auburn	Multiple locations, including Auburn Main Office
Full-Service Branches	Opelika	Multiple locations, including Opelika Main Office
Full-Service Branches	Valley	One location
Full-Service Branches	Notasulga	One location
Total Full-Service Branches	East Alabama Footprint	7

The specialized office in Phenix City is a key channel for loan origination, separate from the full-service deposit-taking branches. This office is explicitly noted as a Loan Production Office (LPO).

The Phenix City LPO channel operates with specific hours, focusing on generating loan volume rather than handling day-to-day teller transactions. For instance, as of mid-2025 data, its hours were M-F 8:00 AM-5:00 PM (EST, by appointment only).

Digital channels are clearly an area of focus for Auburn National Bancorporation, Inc., supporting convenience for their customer base, which holds total deposits of $917.3 million as of Q3 2025.

• - Online banking and bill payment services.
• - Successful rollout of online account opening for certain deposit products in Q3 2025.
• - Services include Mobile Banking and eStatements.

The ATM network provides essential 24/7 access, complementing the branch structure. The bank maintains a network of ATMs, often co-located at their branch sites.

ATM Network Component	Count/Detail (As of Late 2025 Data)
Total ATM Locations	8
Full Service ATMs at Main Office	2
Check Card Access Network	Visa Check card access (Plus network affiliation implied by standard industry practice for regional banks)

The ATM network, which includes 8 ATM locations across their service area, supports the use of their Visa Check card, giving customers access beyond the bank's immediate physical footprint through the Plus network.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Customer Segments

Auburn National Bancorporation, Inc. operates through its subsidiary, AuburnBank, focusing its commercial and retail banking services primarily within East Alabama, which explicitly includes Lee County and the areas surrounding it.

The scale of the operation as of September 30, 2025, is anchored by total assets of $1.0 billion. The physical footprint supporting these customer segments consists of 7 full-service branches located in Auburn, Opelika, Valley, and Notasulga, Alabama, along with one loan production office in Phenix City, Alabama, and 8 ATM locations.

The primary customer base includes:

• - Individuals and consumers in East Alabama.
• - Small and middle market businesses in Lee County and surrounding areas.
• - Residential real estate borrowers in the primary service area.

For individuals and consumers, the total deposits stood at $910.5 million as of March 31, 2025, showing growth from $895.8 million at December 31, 2024. This growth in Q1 2025 was mainly driven by increases in both noninterest and interest-bearing demand deposit account balances. Lee County itself has a population of just under 200,000 people, where 19 banks are active, positioning AuburnBank as a leader in that specific deposit market.

For small and middle market businesses, the loan portfolio net of unearned income was $560.7 million at March 31, 2025. The loan book shows specific concentrations in commercial real estate sectors, which are key to serving the business segment in the region.

The residential real estate borrowers segment is a significant component of the loan portfolio, as evidenced by the concentration levels exceeding 25% of the Bank's total risk-based capital at December 31, 2024:

Loan Category	Balance at December 31, 2024 (in thousands)
Lessors of 1-4 family residential properties	$58,228
Multi-family residential properties	$43,556
Shopping centers/strip malls	$37,349
Hotel/motel	$35,210
Office buildings	$29,780

The allowance for credit losses for the entire loan portfolio was $7.0 million, or 1.24% of total loans, as of June 30, 2025. The loan portfolio experienced payoffs in the commercial and industrial and commercial real estate segments that outpaced the growth in construction and land development loans as of the first quarter of 2025.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost side of Auburn National Bancorporation, Inc.'s operations as of mid-to-late 2025. The primary cost drivers for a bank like Auburn National Bancorporation, Inc. revolve around funding its assets and running its physical and digital infrastructure.

The cost of funds is dominated by interest expense on customer deposits and wholesale borrowings. For the second quarter of 2025, the bank reported Net Interest Income (tax-equivalent) of $7.4 million, up from $7.1 million in the first quarter of 2025. The improvement in Net Interest Margin to 3.27% in Q2 2025, up 7 basis points from Q1 2025, was primarily attributed to a decrease in the cost of interest-bearing deposits. It's important to note that as of the Q2 2025 report, Auburn National Bancorporation, Inc. had no FHLB advances or wholesale funding outstanding, suggesting interest expense is almost entirely driven by customer deposits.

A key challenge for Auburn National Bancorporation, Inc. is managing high non-interest/overhead expenses relative to net interest income. For the second quarter of 2025, Noninterest expense decreased 3% compared to the first quarter of 2025. Looking at prior periods, Noninterest expense was $5.5 million in both the fourth and third quarters of 2024. For the full year 2024, total Noninterest expense was $22.2 million. This figure compares to the full year 2024 Net Interest Income (tax-equivalent) of $27.2 million.

The operational costs for the physical footprint include salaries, benefits, and occupancy costs for its branches. Auburn National Bancorporation, Inc. operates through 7 offices throughout the communities it serves. The cost savings realized in Q4 2024 noninterest expense compared to Q4 2023 were primarily related to decreases in these specific categories:

• Salaries and benefits expense.
• Net occupancy and equipment expense.
• Professional fees expense.

Regarding technology and software investment for digital platform upgrades, specific figures aren't broken out, but these costs fall under the general Noninterest expense. The bank closed its Corner Village branch at the end of 2024, which management stated should provide cost savings starting in 2025. This strategic move suggests a focus on efficiency, likely balancing physical footprint costs against necessary investments in the digital platform.

Here is a snapshot of relevant expense and income metrics for context:

Metric	Period Ending	Amount (Millions of USD, except where noted)
Net Interest Income (Tax-Equivalent)	Q2 2025	$7.4
Net Interest Margin (Tax-Equivalent)	Q2 2025	3.27%
Noninterest Expense	Q2 2025	(3% decrease vs Q1 2025)
Noninterest Expense	Q4 2024	$5.5
Total Noninterest Expense	Full Year 2024	$22.2
Total Deposits	June 30, 2025	$939.9 million

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) brings in the money as of late 2025. The core driver, as you'd expect for a community bank, remains the spread between what they earn on assets and what they pay for liabilities. That Net Interest Income (NII) is really doing the heavy lifting for the bottom line.

For the third quarter of 2025, the Net Interest Margin (NIM) landed right where the prompt suggested, at a solid 3.30%. That margin improvement, up from 3.05% in Q3 2024, is key to their profitability story. This NII, which comes from their loan portfolio and securities, hit $7.6 million in Q3 2025 alone. Looking at the year-to-date picture for the first nine months of 2025, the total tax-equivalent NII reached $22.0 million, marking an 11 percent increase year-over-year.

Here's a quick look at how those two main revenue buckets stacked up through Q3 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount	Year-to-Date (9 Months) 2025 Amount
Net Interest Income (Tax-Equivalent)	$7.6 million	$22.0 million
Noninterest Income	$0.8 million	$2.4 million

Noninterest income provides the secondary layer of revenue, though it's smaller. For the first nine months of 2025, this category totaled $2.4 million. You see fluctuations here based on market activity and service usage. For instance, the year-to-date figure was down slightly from $2.6 million in 2024.

The components making up that noninterest income tell a story about current banking trends. Specifically, the decreases were mainly tied to lower mortgage lending income and other miscellaneous noninterest sources. To be fair, service charges on deposits and accounts remained relatively flat year-to-date. This shows you that while the core lending spread is strong, fee-based income tied to transactional activity or mortgage origination is softer right now.

The key revenue streams for Auburn National Bancorporation, Inc. are:

• Net Interest Income (NII) from loans and securities.
• Noninterest income from service charges and fees.
• Income derived from mortgage lending activities.
• Other miscellaneous noninterest income sources.

Ultimately, all these streams flow into the final profitability metric. For the first nine months of 2025, Auburn National Bancorporation, Inc. reported net earnings of $5.6 million, which is a 16 percent increase compared to the same period in 2024. That's a defintely positive sign for the business model's overall effectiveness.