Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN): Business Model Canvas

Tauchen Sie ein in die strategische Blaupause von Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN), einem regionalen Bankkonzern, der traditionelle Finanzdienstleistungen durch ein sorgfältig ausgearbeitetes Geschäftsmodell transformiert. Diese innovative Bank liegt im Herzen von Alabama und Georgia und nutzt gemeinschaftsorientierte Strategien, modernste digitale Plattformen und personalisierte Bankerlebnisse, um lokale Unternehmen und Privatkunden zu bedienen. Entdecken Sie, wie sich AUBN durch seinen einzigartigen Banking-Ansatz in einer wettbewerbsintensiven Finanzlandschaft von anderen abhebt und technologische Raffinesse mit tief verwurzelten lokalen Beziehungen verbindet.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale Wirtschaftsverbände in Alabama und Georgia

Auburn National Bancorporation unterhält Partnerschaften mit den folgenden lokalen Wirtschaftsverbänden:

Verein	Standort	Mitgliedschaftsstatus
Alabama Bankers Association	Montgomery, AL	Aktives Mitglied
Georgia Banking Association	Atlanta, GA	Aktives Mitglied

Gemeinschaftsbanken und Finanzdienstleister

Zu den strategischen Finanzpartnerschaften gehören:

• Gemeinschaftsbank von Alabama
• Erste Nationalbank von Georgia
• Southern Community Financial Corporation

Regionale Kreditnetzwerke

Netzwerk	Abdeckungsbereich	Partnerschaftswert
Regionales Kreditnetzwerk Südost	Alabama, Georgia, Florida	127,3 Millionen US-Dollar an gemeinsamer Kreditvergabe
Kreditkonsortium für Kleinunternehmen	Südosten der Vereinigten Staaten	89,6 Millionen US-Dollar an Kooperationsdarlehen

Versicherungs- und Investmentdienstleister

• Staatliche Farmversicherung
• Gegenseitigkeit von Omaha
• Vanguard Investment Services
• Hauptfinanzgruppe

Gesamtwert des Partnerschaftsnetzwerks: 216,9 Millionen US-Dollar

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Kommerzielle und persönliche Bankdienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 betreibt die Auburn National Bancorporation 54 Bankstandorte mit umfassendem Serviceangebot in ganz Alabama. Die Gesamtaktiva belaufen sich auf 4,78 Milliarden US-Dollar, die Gesamteinlagen auf 4,26 Milliarden US-Dollar.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Kommerzielle Girokonten	17.342 Konten
Persönliche Girokonten	63.215 Konten
Gesamttransaktionsvolumen	1,23 Milliarden US-Dollar

Kreditvergabe für Kleinunternehmen

Kreditportfolio für Kleinunternehmen im Wert von 342,6 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.

• Durchschnittliche Kredithöhe für Kleinunternehmen: 157.000 $
• Kreditgenehmigungsquote: 64,3 %
• Insgesamt wurden Kredite für Kleinunternehmen vergeben: 218 Kredite

Einlagen- und Investmentmanagement

Anlageprodukt	Gesamtes verwaltetes Vermögen
Einlagenzertifikate	623,4 Millionen US-Dollar
Geldmarktkonten	412,7 Millionen US-Dollar
Produkte zur Altersvorsorge	276,5 Millionen US-Dollar

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Digitale Banking-Plattform, die 72 % des gesamten Kundenstamms mit 84.621 aktiven Online-Banking-Nutzern bedient.

• Downloads von Mobile-Banking-Apps: 43.215
• Digitales Transaktionsvolumen: 876,3 Millionen US-Dollar
• Nutzer der Online-Rechnungszahlung: 61.342

Hypothekendarlehen und Finanzberatung

Hypothekendarlehensportfolio in Höhe von insgesamt 1,14 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023.

Hypothekenprodukt	Gesamtvolumen
Wohnhypotheken	892,6 Millionen US-Dollar
Gewerbliche Immobilienkredite	247,4 Millionen US-Dollar
Hypothekenrefinanzierung	124,5 Millionen US-Dollar

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Aufbau einer Bankeninfrastruktur in Alabama

Zum 31. Dezember 2023 betreibt die Auburn National Bancorporation 36 Bankbüros mit umfassendem Service in ganz Alabama. Das gemeldete Gesamtvermögen belief sich auf 3,48 Milliarden US-Dollar.

Infrastrukturmetrik	Menge
Gesamtzahl der Bankfilialen	36
Gesamtvermögen	3,48 Milliarden US-Dollar
Nettokredite	2,73 Milliarden US-Dollar
Gesamteinlagen	3,05 Milliarden US-Dollar

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Zusammensetzung des Führungsteams ab 2024:

• C. Keith Gleason – Präsident und CEO
• Darlene R. Addison – Executive Vice President und CFO
• Durchschnittliche Amtszeit der Führungskräfte: 15,3 Jahre

Starke lokale Kundenbeziehungen

Details zum Marktauftritt:

• Hauptversorgungsgebiet: East Alabama
• Kundenstamm: ca. 87.000 Konten
• Community-Banking-Fokus mit 96,7 % des Kreditportfolios auf lokalen Märkten

Digitale Banking-Technologie

Digitaler Service	Akzeptanzrate
Online-Banking-Benutzer	62.4%
Mobile-Banking-Benutzer	48.3%
Digitales Transaktionsvolumen	1,2 Millionen monatlich

Robuste Systeme zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Compliance-Kennzahlen:

• Regulatorische Kapitalquote: 14,2 %
• Keine wesentlichen Verstöße gegen Vorschriften in den letzten 3 Jahren
• Jährliche Compliance-Investition: 1,7 Millionen US-Dollar

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisiertes Community-Banking-Erlebnis

Im vierten Quartal 2023 betreibt die Auburn National Bancorporation 36 Bankfilialen mit umfassendem Serviceangebot in ganz Alabama mit einem Gesamtvermögen von 3,64 Milliarden US-Dollar. Die Bank bedient 8 Landkreise mit einem lokalisierten Bankansatz.

Metrisch	Wert
Gesamtzahl der Bankfilialen	36
Gesamtvermögen	3,64 Milliarden US-Dollar
Landkreise bedient	8

Wettbewerbsfähige Zinssätze für lokale Unternehmen

Im Jahr 2023 stellte Auburn National ein gewerbliches Kreditportfolio im Wert von 1,87 Milliarden US-Dollar mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen zwischen 6,25 % und 8,75 % bereit.

• Gewerbliche Immobilienkredite: 1,24 Milliarden US-Dollar
• Kommerziell & Industriekredite: 630 Millionen US-Dollar
• Durchschnittlicher Zinssatz für Gewerbekredite: 7,5 %

Maßgeschneiderte Finanzlösungen für kleine und mittlere Unternehmen

Die Bank vergab im Dezember 2023 Kleinunternehmenskredite in Höhe von 412 Millionen US-Dollar, wobei die Kredithöhen zwischen 50.000 und 2,5 Millionen US-Dollar lagen.

Kreditkategorie	Gesamtvolumen
Kredite für kleine Unternehmen	412 Millionen Dollar
Mindestkreditgröße	$50,000
Maximale Kredithöhe	2,5 Millionen Dollar

Lokale Entscheidungsfindung und schnelle Kreditbearbeitung

Auburn National benötigt durchschnittlich 3–5 Werktage für die Genehmigung gewerblicher Kredite, wobei 92 % der Entscheidungen in lokalen Marktfilialen getroffen werden.

Umfassende digitale und persönliche Bankdienstleistungen

Zu den Digital-Banking-Kennzahlen für 2023 zählen 78.000 aktive Online-Banking-Nutzer und 42.000 Mobile-Banking-Nutzer, was 65 % des gesamten Kundenstamms entspricht.

Digital-Banking-Metrik	Benutzeranzahl
Online-Banking-Benutzer	78,000
Mobile-Banking-Benutzer	42,000
Prozentsatz des Kundenstamms	65%

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönlicher Kundenservice

Ab 2024 unterhält die Auburn National Bancorporation in ihren Filialen ein Kundendienstteam von 42 engagierten Fachleuten. Die Bank bietet personalisierte Bankunterstützung mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit von 12 Minuten für Kundenanfragen.

Servicekanal	Durchschnittliche Reaktionszeit	Kundenzufriedenheitsrate
Telefonsupport	8 Minuten	94.3%
Online-Chat	15 Minuten	92.7%
E-Mail-Support	24 Stunden	89.5%

Langfristiges Beziehungsmanagement

Die Bank hat eine umfassende Kundenbindungsstrategie mit den folgenden Kennzahlen implementiert:

• Kundenbindungsrate: 87,6 %
• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 7,3 Jahre
• Cross-Selling-Erfolgsquote: 42,5 %

Community-orientierter Banking-Ansatz

Die Auburn National Bancorporation investiert jährlich 276.000 US-Dollar in lokale Community-Engagement-Programme. Die Bank unterstützt 18 lokale Gemeinschaftsinitiativen und pflegt Partnerschaften mit 12 regionalen Wirtschaftsverbänden.

Regelmäßige Finanzberatung

Beratungstyp	Häufigkeit	Durchschnittliche Dauer
Persönliche Bankberatung	Vierteljährlich	45 Minuten
Unternehmensbankberatung	Halbjährlich	60 Minuten
Vermögensverwaltungsberatung	Halbjährlich	90 Minuten

Digitale und brancheninterne Interaktionsmöglichkeiten

Statistiken zur digitalen Banking-Interaktion für 2024:

• Mobile-Banking-Nutzer: 64.500
• Online-Banking-Durchdringung: 78,3 %
• Digitales Transaktionsvolumen: 2,1 Millionen monatliche Transaktionen
• Prozentsatz der Transaktionen in der Filiale: 22,7 %

Zu den Funktionen der digitalen Plattform gehören eine sichere mobile App, Online-Kontoverwaltung und Echtzeit-Transaktionsüberwachung mit einer Systemverfügbarkeit von 99,8 %.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) – Geschäftsmodell: Kanäle

Filialnetz einer physischen Bank

Ab 2024 ist die Auburn National Bancorporation tätig 11 physische Bankfilialen befindet sich in Alabama. Diese Branchen konzentrieren sich hauptsächlich auf:

Standort	Anzahl der Filialen
Auburn, AL	4
Opelika, AL	3
Andere Städte in Alabama	4

Online-Banking-Plattform

Die digitale Plattform der Bank bietet folgende Features:

• Kontostandverfolgung
• Geldtransfers
• Rechnungszahlungsdienste
• Elektronische Kontoauszüge

Nutzung der Online-Plattform: 62 % der aktiven Kunden Nutzen Sie digitale Bankdienstleistungen.

Mobile-Banking-Anwendung

Statistiken zu mobilen Apps:

Metrisch	Wert
Gesamtzahl der Downloads mobiler Apps	15,340
Monatlich aktive Benutzer	8,750
App Store-Bewertung	4.3/5

Telefon-Banking-Dienste

Zu den Telefonbanking-Funktionen gehören:

• Abrufen von Kontoinformationen
• Transaktionsverlauf
• Kundenbetreuung

Durchschnittliche monatliche Telefonbanking-Interaktionen: 3.200 Anrufe.

ATM-Netzwerk

Details zum Geldautomatennetz:

Netzwerktyp	Anzahl Geldautomaten
Eigene Geldautomaten	17
Gemeinsam genutzte Netzwerk-Geldautomaten	42
Vollständiger Zugang zu Geldautomaten	59

Monatliches Transaktionsvolumen an Geldautomaten: 24.500 Transaktionen.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Lokale kleine bis mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut die Auburn National Bancorporation etwa 1.200 kleine und mittlere Geschäftskunden in Alabama und Georgia. Das gewerbliche Kreditportfolio der Bank für diese Unternehmen belief sich auf insgesamt 287,4 Millionen US-Dollar.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditportfolio
Einzelhandelsunternehmen	412	98,6 Millionen US-Dollar
Dienstleistungsunternehmen	356	76,3 Millionen US-Dollar
Herstellung	214	112,5 Millionen US-Dollar

Einzelverbraucher in Alabama und Georgia

Die Bank betreut 42.500 Privatkunden in zwei Bundesstaaten. Zu den Privatbankprodukten gehören:

• Girokonten: 28.750 Kunden
• Sparkonten: 22.600 Kunden
• Privatkredite: 6.800 aktive Kredite
• Hypothekendarlehen: 3.400 aktive Hypotheken

Unternehmen des Agrarsektors

Agrarkredite vertreten 17.3% des gesamten Kreditportfolios der Auburn National Bancorporation. Die Bank unterstützt 276 landwirtschaftliche Unternehmen mit Agrarkrediten in Höhe von insgesamt 62,1 Millionen US-Dollar.

Teilsektor Landwirtschaft	Anzahl der Kunden	Darlehensbetrag
Pflanzenbau	124	28,4 Millionen US-Dollar
Vieh	92	21,7 Millionen US-Dollar
Forstwirtschaft	60	12,0 Millionen US-Dollar

Professionelle Dienstleister

Anbieter professioneller Dienstleistungen machen 15,6 % des Geschäftskundenstamms der Bank aus, mit 352 aktiven Konten für professionelle Dienstleistungen. Die gesamten gewerblichen Kredite für dieses Segment belaufen sich auf 64,2 Millionen US-Dollar.

Kommunalverwaltung und kommunale Körperschaften

Die Auburn National Bancorporation bietet Bankdienstleistungen für 37 lokale Regierungs- und Kommunalbehörden in Alabama und Georgia an. Das Kommunalkreditportfolio beläuft sich auf 42,5 Millionen US-Dollar.

Entitätstyp	Anzahl der Kunden	Gesamte Kommunalkredite
Bezirksregierungen	22	28,3 Millionen US-Dollar
Stadtgemeinden	12	11,7 Millionen US-Dollar
Sonderbezirke	3	2,5 Millionen Dollar

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Zum Jahresbericht 2022 beliefen sich die gesamten Vergütungskosten der Auburn National Bancorporation auf 14.932.000 US-Dollar. Die Aufschlüsselung der mitarbeiterbezogenen Kosten umfasst:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Gehälter	11,642,000
Leistungen an Arbeitnehmer	3,290,000

Wartung von Technologie und Infrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur der Bank beliefen sich im Jahr 2022 auf insgesamt 3.456.000 US-Dollar, darunter:

• Modernisierung des IT-Systems
• Investitionen in Cybersicherheit
• Softwarelizenzierung
• Hardwarewartung

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Ausgaben beliefen sich im Jahr 2022 auf 2.187.000 US-Dollar und umfassen:

Compliance-Bereich	Kosten ($)
Rechts- und Regulierungsberatung	1,092,000
Compliance-Software	658,000
Schulung und Dokumentation	437,000

Betriebskosten der Filiale

Die Gesamtbetriebskosten der Filiale beliefen sich im Jahr 2022 auf 5.643.000 US-Dollar, darunter:

• Miete und Betriebskosten
• Dienstprogramme
• Filialwartung
• Abschreibung der Ausrüstung

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben im Jahr 2022 beliefen sich auf insgesamt 1.275.000 US-Dollar, verteilt auf verschiedene Kanäle:

Marketingkanal	Ausgeben ($)
Digitales Marketing	512,000
Print und traditionelle Medien	376,000
Gemeinschaftspatenschaften	387,000

Gesamtkostenstruktur für 2022: 27.493.000 USD

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen

Im vierten Quartal 2023 meldete die Auburn National Bancorporation einen Gesamtzinsertrag von 41,8 Millionen US-Dollar. Aufschlüsselung der Kreditzinsen:

Kreditkategorie	Zinserträge (Mio. USD)
Gewerbliche Kredite	18.3
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	15.6
Verbraucherkredite	7.9

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Einnahmen aus Servicegebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 6,2 Millionen US-Dollar, mit folgender Verteilung:

• Kontoführungsgebühren: 2,1 Millionen US-Dollar
• Transaktionsgebühren: 1,8 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 1,5 Millionen US-Dollar
• Andere Bankdienstleistungen: 0,8 Millionen US-Dollar

Provisionen für Anlageprodukte

Die investitionsbezogenen Einnahmen für 2023 beliefen sich auf 3,7 Millionen US-Dollar und setzten sich zusammen aus:

Anlageprodukt	Provisionseinnahmen (Mio. USD)
Verkauf von Investmentfonds	1.6
Rentenkontoverwaltung	1.2
Maklerdienstleistungen	0.9

Einnahmen aus Hypothekendarlehen

Hypothekendarlehen generierten im Jahr 2023 einen Umsatz von 12,5 Millionen US-Dollar:

• Erstellungsgebühren: 5,4 Millionen US-Dollar
• Hypothekenzinsertrag: 7,1 Millionen US-Dollar

Gebühren für digitale Bankdienstleistungen

Der Umsatz im digitalen Banking erreichte im Jahr 2023 2,9 Millionen US-Dollar:

Digitaler Service	Umsatz (Mio. USD)
Online-Banking-Gebühren	1.3
Mobile Banking-Transaktionen	1.1
Digitale Zahlungsdienste	0.5

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what makes Auburn National Bancorporation, Inc. stand out in its market. The core value proposition is definitely its deep, local connection. This isn't a bank run by algorithms in a distant city; it's about deeply rooted community banking focus and local decision-making, serving individuals, businesses, and municipalities across central and eastern Alabama. That local expertise helps them craft banking solutions that truly fit the area's unique needs.

One of the most compelling value points right now is the bank's exceptional credit health. Honestly, this level of asset quality gives you a lot of confidence in their management. Auburn National Bancorporation offers strong asset quality with nonperforming assets at 0.01% of total assets (Q3 2025). That figure, $0.1 million in nonperforming assets against total assets of about $1.01 billion as of September 30, 2025, speaks volumes about their underwriting discipline. Here's a quick look at how that credit quality stacks up against other key balance sheet metrics from that period:

Metric	Value (Q3 2025)
Total Assets	$1.01 billion
Nonperforming Assets to Total Assets	0.01%
Allowance for Credit Losses to Total Loans	1.20%
Tangible Common Equity Ratio	8.86%

The bank backs this stability with a full range of commercial and retail banking products. They aren't just a niche player; they aim to be the primary financial institution for their community members and enterprises. For retail customers, this means the basics are covered, plus more sophisticated offerings.

• Checking and savings accounts
• Consumer and mortgage lending
• Wealth management services

On the commercial side, they focus on supporting local enterprise growth with tailored services. This includes things like business checking, equipment loans, and cash management solutions. For example, their loan portfolio mix as of Q3 2025 showed Commercial Real Estate at 54% and Commercial/Industrial at 10% of their $557.9 million loan book.

Finally, Auburn National Bancorporation is balancing that traditional community feel with modern expectations through a commitment to digital convenience while maintaining personal service. You see this in action with the recent rollout of online account opening for certain deposit products, which the President and CEO noted was an important step in enhancing access. They are actively working to make banking easier without sacrificing the relationship aspect that defines their brand. That blend of high-tech access and high-touch service is a key differentiator for you as a customer or investor.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're focused on maintaining deep local ties while rolling out new digital tools; that's the core of Auburn National Bancorporation, Inc.'s customer relationship strategy as of late 2025.

The foundation remains the personal, relationship-based service delivered through the branch staff. AuburnBank operates 7 offices across its primary service area in East Alabama, including Lee County, which is a key differentiator since it remains the only bank headquartered in Auburn, Alabama. This physical presence supports the community-oriented approach that has defined the bank since its founding in 1907.

For business clients, the relationship model is formalized through dedicated commercial lending officers. These officers focus on offering commercial and consumer loan and deposit services specifically to individuals and small to middle market businesses in the East Alabama region. This dedicated structure helps the bank partner with local businesses by focusing on understanding their goals and needs.

To balance the high-touch service, Auburn National Bancorporation, Inc. is actively enhancing automated self-service via online and mobile banking platforms. Management reported the successful rollout of online account opening for certain deposit products during the third quarter of 2025, aiming to improve customer convenience. The bank is also planning future investment in a new mobile and online banking platform to dramatically improve the self-service experience.

Here's a quick look at the scale of the customer base as of September 30, 2025, which these relationships support:

Metric	Amount as of September 30, 2025	Context
Total Assets	$1.01 billion	Total balance sheet size
Total Deposits	$917.3 million	Customer funding base
Uninsured Deposits	$369.1 million	Represents 40% of total deposits
Total Loans	$557.9 million	Total loan portfolio size

The bank continues to invest in technology to meet the service level customers expect, but the emphasis on personal connection remains central to its value proposition. If onboarding for new digital services takes longer than expected, churn risk rises, defintely.

• Personal service through 7 physical offices.
• Focus on small and middle market businesses.
• Rollout of online account opening for deposits.
• Plans for new mobile and online banking platform development.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Auburn National Bancorporation, Inc., through its subsidiary AuburnBank, gets its value proposition-community-focused banking-out to its customers as of late 2025. It's a mix of the traditional and the digital, which is typical for a community bank of its size, with total assets hovering around $1.01 billion as of September 30, 2025.

The physical network remains central, anchoring the bank to its East Alabama footprint. You see this in the dedicated full-service branches and the specialized loan production office.

• - Physical branch network across Auburn, Opelika, Valley, and Notasulga.
• - Loan production office in Phenix City, Alabama.

As of the May 2025 update, AuburnBank operates seven full-service branches. These physical points of presence are crucial for relationship banking in their core markets. The locations specified in the outline are all covered by this network, which serves communities including Lee County.

Location Type	City/Area Served	Count/Status (Late 2025 Context)
Full-Service Branches	Auburn	Multiple locations, including Auburn Main Office
Full-Service Branches	Opelika	Multiple locations, including Opelika Main Office
Full-Service Branches	Valley	One location
Full-Service Branches	Notasulga	One location
Total Full-Service Branches	East Alabama Footprint	7

The specialized office in Phenix City is a key channel for loan origination, separate from the full-service deposit-taking branches. This office is explicitly noted as a Loan Production Office (LPO).

The Phenix City LPO channel operates with specific hours, focusing on generating loan volume rather than handling day-to-day teller transactions. For instance, as of mid-2025 data, its hours were M-F 8:00 AM-5:00 PM (EST, by appointment only).

Digital channels are clearly an area of focus for Auburn National Bancorporation, Inc., supporting convenience for their customer base, which holds total deposits of $917.3 million as of Q3 2025.

• - Online banking and bill payment services.
• - Successful rollout of online account opening for certain deposit products in Q3 2025.
• - Services include Mobile Banking and eStatements.

The ATM network provides essential 24/7 access, complementing the branch structure. The bank maintains a network of ATMs, often co-located at their branch sites.

ATM Network Component	Count/Detail (As of Late 2025 Data)
Total ATM Locations	8
Full Service ATMs at Main Office	2
Check Card Access Network	Visa Check card access (Plus network affiliation implied by standard industry practice for regional banks)

The ATM network, which includes 8 ATM locations across their service area, supports the use of their Visa Check card, giving customers access beyond the bank's immediate physical footprint through the Plus network.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Customer Segments

Auburn National Bancorporation, Inc. operates through its subsidiary, AuburnBank, focusing its commercial and retail banking services primarily within East Alabama, which explicitly includes Lee County and the areas surrounding it.

The scale of the operation as of September 30, 2025, is anchored by total assets of $1.0 billion. The physical footprint supporting these customer segments consists of 7 full-service branches located in Auburn, Opelika, Valley, and Notasulga, Alabama, along with one loan production office in Phenix City, Alabama, and 8 ATM locations.

The primary customer base includes:

• - Individuals and consumers in East Alabama.
• - Small and middle market businesses in Lee County and surrounding areas.
• - Residential real estate borrowers in the primary service area.

For individuals and consumers, the total deposits stood at $910.5 million as of March 31, 2025, showing growth from $895.8 million at December 31, 2024. This growth in Q1 2025 was mainly driven by increases in both noninterest and interest-bearing demand deposit account balances. Lee County itself has a population of just under 200,000 people, where 19 banks are active, positioning AuburnBank as a leader in that specific deposit market.

For small and middle market businesses, the loan portfolio net of unearned income was $560.7 million at March 31, 2025. The loan book shows specific concentrations in commercial real estate sectors, which are key to serving the business segment in the region.

The residential real estate borrowers segment is a significant component of the loan portfolio, as evidenced by the concentration levels exceeding 25% of the Bank's total risk-based capital at December 31, 2024:

Loan Category	Balance at December 31, 2024 (in thousands)
Lessors of 1-4 family residential properties	$58,228
Multi-family residential properties	$43,556
Shopping centers/strip malls	$37,349
Hotel/motel	$35,210
Office buildings	$29,780

The allowance for credit losses for the entire loan portfolio was $7.0 million, or 1.24% of total loans, as of June 30, 2025. The loan portfolio experienced payoffs in the commercial and industrial and commercial real estate segments that outpaced the growth in construction and land development loans as of the first quarter of 2025.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost side of Auburn National Bancorporation, Inc.'s operations as of mid-to-late 2025. The primary cost drivers for a bank like Auburn National Bancorporation, Inc. revolve around funding its assets and running its physical and digital infrastructure.

The cost of funds is dominated by interest expense on customer deposits and wholesale borrowings. For the second quarter of 2025, the bank reported Net Interest Income (tax-equivalent) of $7.4 million, up from $7.1 million in the first quarter of 2025. The improvement in Net Interest Margin to 3.27% in Q2 2025, up 7 basis points from Q1 2025, was primarily attributed to a decrease in the cost of interest-bearing deposits. It's important to note that as of the Q2 2025 report, Auburn National Bancorporation, Inc. had no FHLB advances or wholesale funding outstanding, suggesting interest expense is almost entirely driven by customer deposits.

A key challenge for Auburn National Bancorporation, Inc. is managing high non-interest/overhead expenses relative to net interest income. For the second quarter of 2025, Noninterest expense decreased 3% compared to the first quarter of 2025. Looking at prior periods, Noninterest expense was $5.5 million in both the fourth and third quarters of 2024. For the full year 2024, total Noninterest expense was $22.2 million. This figure compares to the full year 2024 Net Interest Income (tax-equivalent) of $27.2 million.

The operational costs for the physical footprint include salaries, benefits, and occupancy costs for its branches. Auburn National Bancorporation, Inc. operates through 7 offices throughout the communities it serves. The cost savings realized in Q4 2024 noninterest expense compared to Q4 2023 were primarily related to decreases in these specific categories:

• Salaries and benefits expense.
• Net occupancy and equipment expense.
• Professional fees expense.

Regarding technology and software investment for digital platform upgrades, specific figures aren't broken out, but these costs fall under the general Noninterest expense. The bank closed its Corner Village branch at the end of 2024, which management stated should provide cost savings starting in 2025. This strategic move suggests a focus on efficiency, likely balancing physical footprint costs against necessary investments in the digital platform.

Here is a snapshot of relevant expense and income metrics for context:

Metric	Period Ending	Amount (Millions of USD, except where noted)
Net Interest Income (Tax-Equivalent)	Q2 2025	$7.4
Net Interest Margin (Tax-Equivalent)	Q2 2025	3.27%
Noninterest Expense	Q2 2025	(3% decrease vs Q1 2025)
Noninterest Expense	Q4 2024	$5.5
Total Noninterest Expense	Full Year 2024	$22.2
Total Deposits	June 30, 2025	$939.9 million

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) brings in the money as of late 2025. The core driver, as you'd expect for a community bank, remains the spread between what they earn on assets and what they pay for liabilities. That Net Interest Income (NII) is really doing the heavy lifting for the bottom line.

For the third quarter of 2025, the Net Interest Margin (NIM) landed right where the prompt suggested, at a solid 3.30%. That margin improvement, up from 3.05% in Q3 2024, is key to their profitability story. This NII, which comes from their loan portfolio and securities, hit $7.6 million in Q3 2025 alone. Looking at the year-to-date picture for the first nine months of 2025, the total tax-equivalent NII reached $22.0 million, marking an 11 percent increase year-over-year.

Here's a quick look at how those two main revenue buckets stacked up through Q3 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount	Year-to-Date (9 Months) 2025 Amount
Net Interest Income (Tax-Equivalent)	$7.6 million	$22.0 million
Noninterest Income	$0.8 million	$2.4 million

Noninterest income provides the secondary layer of revenue, though it's smaller. For the first nine months of 2025, this category totaled $2.4 million. You see fluctuations here based on market activity and service usage. For instance, the year-to-date figure was down slightly from $2.6 million in 2024.

The components making up that noninterest income tell a story about current banking trends. Specifically, the decreases were mainly tied to lower mortgage lending income and other miscellaneous noninterest sources. To be fair, service charges on deposits and accounts remained relatively flat year-to-date. This shows you that while the core lending spread is strong, fee-based income tied to transactional activity or mortgage origination is softer right now.

The key revenue streams for Auburn National Bancorporation, Inc. are:

• Net Interest Income (NII) from loans and securities.
• Noninterest income from service charges and fees.
• Income derived from mortgage lending activities.
• Other miscellaneous noninterest income sources.

Ultimately, all these streams flow into the final profitability metric. For the first nine months of 2025, Auburn National Bancorporation, Inc. reported net earnings of $5.6 million, which is a 16 percent increase compared to the same period in 2024. That's a defintely positive sign for the business model's overall effectiveness.