CB Financial Services, Inc. (CBFV): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة CB Financial Services, Inc. (CBFV)، وهي قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. من خلال الاستفادة من مزيج فريد من التركيز على المجتمع المحلي، والتقنيات الرقمية المتطورة، والعلاقات الشخصية مع العملاء، وضعت CBFV نفسها كلاعب هائل في المشهد المصرفي في بنسلفانيا. يكشف نموذج الأعمال الشامل الخاص بهم عن نهج مبتكر يوازن بين التقدم التكنولوجي والمبادئ المصرفية المجتمعية المتجذرة، مما يخلق سردًا مقنعًا للتميز في الخدمات المالية الذي يميزهم في سوق تنافسية.

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

بنوك المجتمع المحلي والمؤسسات المالية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة CB Financial Services بشراكات مع 37 بنكًا محليًا في ولاية بنسلفانيا. تغطي شبكة الشراكة للبنك 12 مقاطعة، ويبلغ إجمالي الأصول التعاونية 487.6 مليون دولار.

نوع الشريك	عدد الشركاء	إجمالي الأصول التعاونية
بنوك المجتمع المحلي	37	487.6 مليون دولار
المؤسسات المالية الإقليمية	14	215.3 مليون دولار

مزودو خدمات التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

تتعاون CBFV مع 5 من مقدمي خدمات التكنولوجيا الأساسيين، وتستثمر 3.2 مليون دولار سنويًا في البنية التحتية المصرفية الرقمية.

• جاك هنري & شركاء - منصة المصرفية الأساسية
• Fiserv - الحلول المصرفية الرقمية
• FIS Global - معالجة الدفع
• تيمينوس - البرامج المصرفية
• Salesforce - إدارة علاقات العملاء

الامتثال التنظيمي والشركات الاستشارية

ويعمل البنك مع 6 شركات استشارية متخصصة في مجال الامتثال، بميزانية سنوية لاستشارات الامتثال تبلغ 1.7 مليون دولار.

شريك الامتثال	الخدمات المتخصصة	قيمة العقد السنوي
برايس ووترهاوس كوبرز	إدارة المخاطر التنظيمية	$650,000
كي بي إم جي	الامتثال لمكافحة غسل الأموال/جيش صرب البوسنة	$425,000

موردو منتجات التأمين والاستثمار

تتعاون CBFV مع 12 من مزودي منتجات التأمين والاستثمار، وتدر 22.6 مليون دولار من إيرادات العمولات في عام 2023.

• التأمين على الصعيد الوطني
• ميتلايف
• الطليعة
• بلاك روك
• مزرعة الدولة

شركات التكنولوجيا المالية الناشئة للتقنيات المالية المبتكرة

ويمتلك البنك شراكات استراتيجية مع 8 شركات ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، باستثمار ابتكاري قدره 2.4 مليون دولار في عام 2023.

شريك التكنولوجيا المالية	التركيز على التكنولوجيا	استثمار الشراكة
منقوشة	تكامل البيانات المالية	$450,000
شريط	معالجة الدفع	$375,000

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة CB Financial Services 28 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا. وبلغ إجمالي الأصول 2.78 مليار دولار، وصافي القروض 2.12 مليار دولار.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي	اختراق السوق
الحسابات التجارية الجارية	7843 حسابا	42% من حصة السوق الإقليمية
حسابات التوفير الاستهلاكية	52314 حسابا	36% من حصة السوق الإقليمية

عمليات الإقراض والائتمان

تكوين محفظة القروض في الربع الرابع من عام 2023:

• القروض العقارية التجارية: 986.4 مليون دولار
• تجاري & القروض الصناعية: 524.7 مليون دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 612.3 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 198.6 مليون دولار

إدارة الودائع والاستثمار

إجمالي الودائع حتى 31 ديسمبر 2023: 2.45 مليار دولار

نوع الإيداع	الرصيد الإجمالي	سعر الفائدة
التحقق من عدم الفائدة	612.8 مليون دولار	0.00%
فحص الفائدة	487.3 مليون دولار	1.25%
حسابات التوفير	724.5 مليون دولار	2.15%
شهادات الإيداع	625.4 مليون دولار	3.50%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 38,276
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 54,612
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة
• الاستثمار السنوي في المنصة الرقمية: 2.4 مليون دولار

إدارة المخاطر والاستشارات المالية

مخصصات إدارة المخاطر لعام 2024: 3.1 مليون دولار مخصصة للامتثال والمراقبة واستراتيجيات تخفيف المخاطر.

فئة إدارة المخاطر	تخصيص الميزانية
الامتثال التنظيمي	1.2 مليون دولار
الأمن السيبراني	$892,000
تقييم مخاطر الائتمان	$658,000
إدارة المخاطر التشغيلية	$350,000

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في ولاية بنسلفانيا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة CB Financial Services 25 فرعًا من فروع البنوك المجتمعية كاملة الخدمات عبر 5 مقاطعات في ولاية بنسلفانيا الغربية. إجمالي الأصول حتى 31 ديسمبر 2023: 2.41 مليار دولار.

التغطية الجغرافية	عدد الفروع	المقاطعات المخدومة
ولاية بنسلفانيا الغربية	25	أليغيني، بيفر، بتلر، واشنطن، ويستمورلاند

خبراء مصرفيون وماليون ذوو خبرة

إجمالي الموظفين: 348 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• متوسط مدة خدمة الموظف: 8.6 سنوات
• نسبة الموظفين الحاصلين على شهادات مالية: 62%
• متوسط الخبرة المصرفية لفريق الإدارة: 18 سنة

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

استثمار منصة الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023: 3.2 مليون دولار.

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	47%
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	68%

رأس مال وأصول مالية قوية

المقاييس المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:

• إجمالي الأصول: 2.41 مليار دولار
• إجمالي الودائع: 2.13 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.4%
• إجمالي حقوق الملكية: 249.6 مليون دولار

أنظمة إدارة علاقات العملاء

استثمار منصة CRM في عام 2023: 1.1 مليون دولار.

مقياس إدارة علاقات العملاء (CRM).	القيمة
إجمالي حسابات العملاء	87,500
معدل الاحتفاظ بالعملاء	86%

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية

يقدم البنك التجاري للخدمات المالية منتجات مصرفية متخصصة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأعمال المحلية. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يوفر البنك ما يلي:

فئة المنتج	عدد العروض	متوسط مبلغ القرض
الحسابات الجارية للأعمال	7 أنواع حسابات متميزة	متوسط الرصيد 125.000 دولار
الإقراض التجاري	5 فئات برنامج القروض	الحد الأقصى لحجم القرض 850.000 دولار

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة والقدرة التنافسية للمنتجات اعتبارًا من يناير 2024:

• معدل التوفير التجاري: 3.75%
• القروض العقارية التجارية: 6.25%
• خط ائتمان الأعمال الصغيرة: 7.15%

خدمة عملاء سريعة الاستجابة وقائمة على العلاقات

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	2.3 ساعة
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.5%
مدراء علاقات مخصصين	42 محترفًا بدوام كامل

قنوات مصرفية رقمية ومادية مريحة

البنية التحتية المصرفية الرقمية والمادية:

• مواقع الفروع المادية: 23 فرعا
• شبكة الصراف الآلي: 47 ماكينة
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 68,500
• منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 3 أنظمة متكاملة

المشورة والدعم المالي المخصص

الخدمة الاستشارية	التغطية	الحجم السنوي
التخطيط المالي للأعمال	الشركات التي تبلغ إيراداتها 500 ألف دولار - 10 ملايين دولار	1,247 استشارة
استشارات الاستثمار	العملاء التجاريين	287 مليون دولار من الأصول المدارة

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يحتفظ البنك التجاري للخدمات المالية بـ 37 مديرًا متخصصًا للعلاقات المصرفية الشخصية عبر مواقع فروعه الستة عشر. متوسط ​​محفظة العملاء لكل مدير علاقات: 124 عميلاً.

فئة مدير العلاقات	عدد المديرين	متوسط محفظة العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	37	124
الخدمات المصرفية للأعمال	22	86

قنوات دعم العملاء المباشرة

توفر شركة CB Financial Services دعمًا متعدد القنوات للعملاء باستخدام المقاييس التالية:

• الدعم عبر الهاتف: توافر يومي لمدة 12 ساعة
• الدعم عبر البريد الإلكتروني: متوسط وقت الاستجابة 4.2 ساعة
• الدردشة المباشرة: متاحة 10 ساعات يوميًا
• الدعم الشخصي: 16 موقعًا فرعيًا

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

إحصائيات المشاركة المصرفية الرقمية لعام 2023:

منصة	إجمالي المستخدمين	المستخدمون النشطون شهريًا
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	42,567	28,345
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	51,233	36,789

النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع

مقاييس المشاركة المجتمعية لعام 2023:

• فعاليات المجتمع المحلي التي تمت رعايتها: 24
• ورش عمل التثقيف المالي: 18
• إجمالي الاستثمار المجتمعي: 327.500 دولار
• الشراكات المحلية غير الربحية: 12

التعليم المالي والاتصالات

مبادرات الاتصال والتعليم لعام 2023:

قناة الاتصال	التردد	الوصول
النشرة الإخبارية	شهريا	38,456 مشترك
ندوات عبر الإنترنت	ربع سنوية	1,245 مشارك
المشاركة في وسائل التواصل الاجتماعي	أسبوعيا	15,678 متابع

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة CB Financial Services, Inc. 24 فرعًا مصرفيًا، تقع بشكل أساسي في ولاية بنسلفانيا. تتوزع الفروع على المحافظات التالية:

مقاطعة	عدد الفروع
مقاطعة أليغيني	12
مقاطعة واشنطن	6
مقاطعة جرين	3
مقاطعة ويستمورلاند	3

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر شركة CB Financial Services منصة مصرفية رقمية تتمتع بالميزات التالية:

• تتبع رصيد الحساب
• دفع الفواتير عبر الإنترنت
• تحويلات الأموال
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تاريخ المعاملات
• إدارة البطاقة
• تنبيهات في الوقت الحقيقي

مركز اتصال خدمة العملاء

مقياس الخدمة	بيانات 2024
إجمالي موظفي مركز الاتصال	22 ممثلا
متوسط وقت الاستجابة	2.5 دقيقة
حجم المكالمات السنوية	87600 مكالمة

شبكة الصراف الآلي

تؤكد شركة CB للخدمات المالية 36 موقعًا للصراف الآلي، بالتوزيع التالي:

نوع الموقع	عدد أجهزة الصراف الآلي
مواقع فروع البنك	24
مواقع شركاء البيع بالتجزئة	12

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في ولاية بنسلفانيا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم CB Financial Services ما يقرب من 1,247 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 156.3 مليون دولار.

حجم الأعمال	عدد العملاء	إجمالي محفظة القروض
الشركات الصغيرة (1-9 موظفين)	712	42.1 مليون دولار
الشركات الصغيرة (10-49 موظفًا)	435	84.6 مليون دولار
الشركات المتوسطة (50-250 موظفًا)	100	29.6 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 38,542 حتى 31 ديسمبر 2023.

• الحسابات الجارية الشخصية: 22,316
• حسابات التوفير الشخصية: 16,226
• متوسط رصيد الحساب: 17,450 دولارًا

المؤسسات التجارية المحلية

يخدم قطاع الخدمات المصرفية التجارية 276 مؤسسة محلية بقيمة إجمالية للعلاقات المصرفية التجارية تبلغ 248.7 مليون دولار.

قطاع الصناعة	عدد المؤسسات	إجمالي قيمة العلاقة المصرفية
التصنيع	87	92.3 مليون دولار
البيع بالتجزئة	64	53.6 مليون دولار
الخدمات المهنية	125	102.8 مليون دولار

المنظمات غير الربحية

تدعم شركة CB Financial Services 89 منظمة غير ربحية بإجمالي علاقات مصرفية تبلغ 34.2 مليون دولار.

• المؤسسات التعليمية غير الربحية: 32
• الرعاية الصحية غير الربحية: 27
• خدمة المجتمع غير الربحية: 30

مقدمو الخدمات المهنية

يضم قطاع مقدمي الخدمات الاحترافية 214 عميلاً بإجمالي علاقات مصرفية تبلغ 76.5 مليون دولار.

الفئة المهنية	عدد مقدمي الخدمة	إجمالي قيمة العلاقة المصرفية
الشركات القانونية	62	22.3 مليون دولار
شركات المحاسبة	84	34.6 مليون دولار
الشركات الاستشارية	68	19.6 مليون دولار

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل وصيانة الفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة سي بي للخدمات المالية عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع بقيمة 12.4 مليون دولار سنويًا. وهذا يشمل:

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	5.6 مليون دولار
المرافق	1.2 مليون دولار
الصيانة والإصلاحات	2.3 مليون دولار
الأمن	1.5 مليون دولار
التأمين	1.8 مليون دولار

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي الإنفاق على التكنولوجيا لعام 2023 8.7 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• الأنظمة المصرفية الأساسية: 3.2 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 2.5 مليون دولار
• منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 1.8 مليون دولار
• دعم وصيانة تكنولوجيا المعلومات: 1.2 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تكاليف الموظفين لعام 2023 45.6 مليون دولار:

فئة التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	32.4 مليون دولار
التأمين الصحي	5.2 مليون دولار
فوائد التقاعد	4.6 مليون دولار
مكافآت الأداء	3.4 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت مصاريف الامتثال لعام 2023 6.3 مليون دولار، بما في ذلك:

• التقارير التنظيمية: 2.1 مليون دولار
• الرسوم القانونية والاستشارية: 1.8 مليون دولار
• التدريب على الامتثال: 0.9 مليون دولار
• التدقيق وإدارة المخاطر: 1.5 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي الإنفاق التسويقي لعام 2023 5.2 مليون دولار:

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	2.3 مليون دولار
الإعلان التقليدي	1.5 مليون دولار
الرعاية المجتمعية	0.7 مليون دولار
حملات اكتساب العملاء	0.7 مليون دولار

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة سي بي للخدمات المالية عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 41.6 مليون دولار. توزيع إيرادات الفوائد هو كما يلي:

فئة القرض	دخل الفوائد ($)
القروض التجارية	22,340,000
قروض الرهن العقاري السكني	12,540,000
القروض الاستهلاكية	6,720,000

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 8.3 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 3,200,000 دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 1,750,000 دولار
• رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي: 1,500,000 دولار أمريكي
• رسوم التحويل البنكي: 1,850,000 دولار أمريكي

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

بلغت إيرادات الخدمات الاستثمارية عام 2023 5.7 مليون دولار:

نوع الخدمة	الإيرادات ($)
رسوم إدارة الأصول	3,200,000
الخدمات الاستشارية المالية	1,850,000
خدمات التخطيط للتقاعد	650,000

رسوم المعاملات

رسوم المعاملات لعام 2023 بلغت 4.2 مليون دولار:

• رسوم معاملات بطاقة الخصم: 2,100,000 دولار
• رسوم المعاملات ببطاقة الائتمان: 1,500,000 دولار أمريكي
• رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 600,000 دولار أمريكي

إيرادات الخدمات المصرفية التجارية

بلغت إيرادات الخدمات المصرفية التجارية لعام 2023 12.5 مليون دولار:

الخدمة المصرفية التجارية	الإيرادات ($)
الخدمات المصرفية للشركات	6,750,000
خدمات تمويل التجارة	3,250,000
خدمات إدارة النقد	2,500,000

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why clients choose CB Financial Services, Inc. over larger institutions. It boils down to a deliberate mix of local presence and sophisticated financial engineering.

Community-focused, personalized banking service model

CB Financial Services, Inc. delivers its value proposition through a community-oriented approach, operating its retail and commercial network across Southwestern Pennsylvania and West Virginia. This structure supports relationship-driven banking, meaning decisions are rooted locally, which is a key differentiator for its customer base.

• Operates a retail and commercial network across Pennsylvania and West Virginia.
• Focuses on relationship-driven banking for individuals and businesses.

Full suite of retail and commercial lending and deposit products

The bank provides a comprehensive set of financial tools, balancing core deposit gathering with varied lending activities. The total loan portfolio as of the third quarter of 2025 stood at $1,143,386,000. This portfolio is segmented to serve diverse needs across the region.

Deposit products are standard for a community bank, including checking accounts, savings accounts, money market accounts, and certificates of deposit. Furthermore, ancillary services like online banking, mobile banking, cash management, and merchant services complement the in-person service.

Product Category	Specific Offerings	Balance/Count (Q3 2025 Data)
Lending Portfolio	Residential Mortgages, Commercial Mortgages, Construction Loans, Commercial and Industrial Loans, Consumer Loans	Total Loans: $1,143,386,000
Deposit Products	Checking, Savings, Money Market, Certificates of Deposit	Net Interest and Dividend Income: $13.1 million (Q3 2025)
Ancillary Services	Online Banking, Mobile Banking, Cash Management, Merchant Services	N/A

High asset quality with nonperforming loans at a very low 0.19% (Q3 2025)

Asset quality is a cornerstone of the value proposition, signaling prudent underwriting and risk management. The nonperforming loans (NPLs) ratio is exceptionally low, which provides confidence in the loan book's health. This low NPL figure is supported by a substantial allowance set aside for potential credit losses.

The Allowance for Credit Losses (ACL) to total loans was 0.89% at September 30, 2025, showing management's conservative stance on credit risk.

Strategic balance sheet moves designed to add 19 bps to NIM long-term

CB Financial Services, Inc. is actively engineering its balance sheet for better future returns, even taking a short-term accounting hit to achieve this. The management anticipates this proactive repositioning will add approximately 19 basis points to the Net Interest Margin (NIM) over the long term. The current GAAP NIM for Q3 2025 already reflects some of this positive momentum, having expanded to 3.64%.

Here's the quick math on the securities trade that drives this: the bank sold $129.6 million in securities yielding an average of 2.87% and plans to reinvest $117.8 million into assets yielding approximately 5.51%.

Metric	Value (Q3 2025)	Target/Expectation
Reported GAAP Net Interest Margin (NIM)	3.64%	Long-term addition of ~19 bps
Securities Sold (Book Value)	$129.6 million	Average Yield: 2.87%
Securities Purchased (Expected)	$117.8 million	Average Yield: ~5.51%
Tangible Book Value Per Share	$28.56	N/A

Wealth management services through a trusted third-party affiliation

To broaden its service offering without building out an entire internal division, CB Financial Services, Inc. uses a third-party relationship for wealth management. This allows the bank to offer sophisticated investment products while relying on an established partner for execution and compliance expertise. The wealth management services are provided through an affiliation with the Bishop Group of Janney, Montgomery Scott.

• Wealth management services are channeled via the Bishop Group of Janney, Montgomery Scott.
• The bank provides commercial and personal insurance brokerage via its wholly owned subsidiary, Exchange Underwriters, Inc.

The quarterly cash dividend declared in Q3 2025 was $0.26 per share, showing a commitment to returning capital to shareholders alongside these strategic moves. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how CB Financial Services, Inc. keeps its clients close, which is key to their strategy of moving away from simple transactional banking. They are actively building meaningful relationships to enhance franchise value, a stated goal as they limit purely transactional interactions.

This focus translates directly into how they serve you. CB Financial Services, Inc. emphasizes a high-touch, personalized service model. To help their experienced bankers deliver this, they established a dedicated retail support team in 2024, staffed with experienced personnel to enhance the client experience. This commitment to quality interaction is a core part of their relationship-driven loan production strategy.

The results of this relationship focus are statistically visible. CB Financial Services, Inc. achieved an overall customer satisfaction score of 4.5 out of 5 as of their 2024 reporting, which they view as a strong indicator of delivering an exceptional client experience. Furthermore, in 2024, they saw a 29% increase in their client promoter score when compared to two years prior. This dedication to service excellence was recognized externally; CB Financial Services, Inc. was honored as a Best Regional Bank in America by Newsweek for 2025, marking the second consecutive year for this recognition.

You can see the scale of the operation supporting these relationships. As of the third quarter of 2025, CB Financial Services, Inc. managed total assets of $1.55 billion. Their physical presence, which facilitates these personal connections, includes 12 full-service branch offices and two loan production offices across southwestern Pennsylvania and northern West Virginia. The emphasis on deep, tailored relationships is also reflected in their lending mix, where commercial loans made up 59.8% of the total loan portfolio at September 30, 2025.

Here's a quick look at the relationship-centric metrics and structure as of late 2025:

Metric	Value/Status	Date/Context
Overall Customer Satisfaction Score	4.5 out of 5	As of 2024 reporting
Client Promoter Score Increase	29%	Compared to two years prior (2024)
2025 Industry Recognition	Best Regional Bank in America by Newsweek	2nd consecutive year
Dedicated Support Structure	Retail Support Team established	2024
Total Assets	$1.55 billion	September 30, 2025
Commercial Loans as % of Portfolio	59.8%	September 30, 2025

The elements supporting this relationship model include:

• Focus on relationship driven loan production.
• Emphasis on personalized service and local decision-making.
• Tailored financial solutions for customers.
• Staffing of experienced personnel on the retail support team.
• Community engagement as a core positioning strength.

If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, so the efficiency of that initial high-touch interaction is defintely critical.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how CB Financial Services, Inc. gets its services to customers as of late 2025. It's a mix of traditional brick-and-mortar and digital touchpoints, which is typical for a community bank of this size.

The physical footprint is concentrated in specific counties across two states. As of the third quarter of 2025, Community Bank operates its retail and commercial network across these locations:

• Pennsylvania Offices: 9 offices in Greene, Allegheny, Washington, Fayette, and Westmoreland Counties.
• West Virginia Offices: 3 offices in Marshall and Ohio Counties.

This translates to a total of 12 physical locations, which includes the 12 full-service branch offices mentioned in earlier 2025 reports, alongside 2 Loan Production Offices (LPOs).

For digital access, the bank channels services through its online and mobile banking platforms for both retail and business clients. While specific user counts aren't public, these platforms support ancillary services like cash management and merchant services.

The direct sales effort for commercial and industrial lending is supported by ongoing talent acquisition. As of March 31, 2025, CB Financial Services, Inc. was evaluating and hiring additional Commercial Banking talent, with estimated 2025 personnel costs for this effort at $900,000. This focus on expanding the commercial lending team was noted as a factor contributing to growth as of January 2025.

For stockholder and public communication, the Investor Relations website is the primary hub. Key documents available to the public include the 2025 Q3 Fact Sheet and investor presentations, such as the one titled October 2025 - Realizing Dreams. Protecting Futures. Improving Lives..

Here's a quick look at the scale of the loan portfolio that these channels are servicing as of September 30, 2025:

Loan Segment	Total Outstanding Balance (USD)	Portfolio Percentage
Total Loans	$1,143,386,000	100%
Commercial and Industrial Loans (C&I)	Not Separately Itemized	11.8% of CRE/C&I Total
Commercial Real Estate (CRE) - Retail Space	$122,928,000 (Approximate)	25.3% of CRE Portfolio

The bank's total assets stood at $1.55 billion as of September 30, 2025, up 4.3% since December 31, 2024.

The channels also support deposit services, with total deposits reported at $1.28 billion as of December 31, 2024. By Q3 2025, the net interest margin improved to 3.64%.

The company also has a stated commitment to shareholder communication via a repurchase program:

• Authorized repurchase amount: up to $5 million.
• Program termination date: September 30, 2026.
• Shares potentially encompassed (based on Sep 3, 2025 price): 153,233 shares.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups CB Financial Services, Inc. (CBFV), through its subsidiary Community Bank, serves across its operating area. Honestly, for a community bank, the customer segments are tightly linked to geography and the types of lending that support that local economy.

The bank's physical footprint defines the primary market for its retail and commercial services. Community Bank operates its branch network across specific counties, which directly informs who they serve.

• Geographical Footprint: Nine offices in southwestern Pennsylvania, specifically in Greene, Allegheny, Washington, Fayette, and Westmoreland Counties.
• Geographical Footprint: Three offices in West Virginia, located in Marshall and Ohio Counties.

The lending activity gives us the clearest view of the mix between individuals and businesses. As of September 30, 2025, the total loans on the books amounted to $1,143,386,000.

The focus on commercial activity is quite pronounced, showing a strategic emphasis on business clients. For instance, commercial loans represented 59% of the loan portfolio at June 30, 2025, up from 53% a year prior.

Here's a look at the detailed loan portfolio composition, using the latest full breakdown available from year-end 2024, which sets the stage for 2025 lending focus:

Loan Category	Percentage of Portfolio (as of 12/31/2024)	Loan Balance (in millions as of 12/31/2024)
Real Estate- Commercial	44.4%	$485.5
Real Estate- Residential	30.9%	$338.0
Commercial & Industrial	10.3%	$112.0
Consumer	6.5%	$70.5
Real Estate- Construction	5.0%	$54.7
Other	2.9%	$31.9

The segment for Individuals and families in the regional footprint is served through retail banking products like demand deposits, NOW accounts, money market accounts, savings accounts, residential mortgages, home equity lines of credit, and various consumer loan products.

The segment for Small to mid-sized businesses (commercial and industrial) is a key driver, evidenced by the 59% commercial loan weighting at mid-2025. This group uses commercial real estate loans, commercial and industrial financing, and ancillary services like cash management and merchant services.

For Agricultural clients within the operating region, CB Financial Services, Inc. provides specific agricultural loans, complementing its broader retail and commercial offerings. This segment is explicitly targeted alongside individuals and small businesses.

Finally, there is the segment of Stockholders seeking a sustainable dividend of $0.26 per share quarterly. The company has maintained a consistent payout, with the latest quarterly dividend declared at $0.26 per share, which was paid on November 28, 2025, to shareholders of record before the November 14, 2025 ex-dividend date. This represents an annual dividend of $1.04, with a payout ratio reported at 43.78% based on past year earnings per share of $0.74.

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of the CB Financial Services, Inc. (CBFV) operation as of late 2025. The cost structure is heavily influenced by funding costs and the necessary overhead to support a high-touch service model while investing in digital future-proofing.

The core funding cost, Interest Expense, showed significant improvement, declining to \$6.2 million in Q3 2025. That was a 24.8% drop year-over-year, driven by lower deposit costs and balances, which is a positive sign for margin management.

The operating costs, Noninterest Expense, were reported at \$9.2 million for Q3 2025, marking a 4.6% increase from the same quarter last year. This increase reflects the ongoing investment in the service model and regulatory requirements.

Here's a quick breakdown of the key components making up that cost base, especially those tied to strategic initiatives:

• Personnel costs (salaries and benefits) support the high-touch service model you expect from Community Bank.
• Technology and infrastructure investments are targeted for digital enhancement, like the new loan origination system implemented in the prior year.
• Regulatory compliance and professional fees are a constant factor in banking overhead.

To give you a clearer picture of the hard numbers we see for the cost base, including estimates for the new strategic build-out:

Cost Category	Q3 2025 Amount (Millions)	2025 Initiative Estimate (Millions)	Context
Interest Expense	\$6.2	N/A	Declined 24.8% from Q3 2024
Noninterest Expense (Total)	\$9.2	N/A	Increased 4.6% from Q3 2024
Personnel Costs (TM Division Est.)	N/A	\$1.1	Estimated 2025 cost for new Treasury Management staff
Technology/Systems (TM Est.)	N/A	\$0.7	Estimated 2025 cost for new TM products/processes, initial phase completion in 3Q25

The higher Noninterest Expense in Q3 2025 specifically included increases in salaries, benefits, and professional fees, which offset lower amortization and occupancy costs. For context on the compliance portion, general industry data suggests smaller institutions allocate between 2.9% and 8.7% of their non-interest expenses to compliance.

The investments in the Treasury Management (TM) and Commercial Banking expansion are significant cost drivers for the year, with the initial phase of the TM build-out expected to be completed by 4Q25.

• The cost for building the TM division staff was estimated at \$1.1 million for 2025.
• The technology spend for upgrading or implementing new TM products was estimated at \$700,000 for 2025.
• Contracted services, which cover items like cybersecurity support and treasury product consulting, showed an increase in a prior period, indicating ongoing professional service costs.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how CB Financial Services, Inc. (CBFV) actually brings in the money, which is key to understanding its value proposition. For a community bank like CBFV, the core is definitely the spread between what it earns on assets and what it pays for liabilities, but they are clearly pushing non-interest income streams too.

The primary engine for revenue remains the net interest spread. For the third quarter of 2025, Net Interest and Dividend Income (NII) was reported at $13.1 million. This shows solid growth, up 14.2% year-over-year compared to Q3 2024.

Here's a quick breakdown of the components that make up the total interest and dividend income for Q3 2025:

Income Component	Q3 2025 Amount	Comparison Note
Interest Income on Loans	$16.0 million	Largest component, up 6.9% year-over-year.
Interest Income on Investment Securities	$3.0 million	Decreased 9.0% year-over-year due to portfolio repositioning sales.
Interest Income on Deposits at Other Banks	$293,000	Decreased $1.2 million year-over-year due to lower balances and yield.

The interest income on loans, at $16.0 million for the quarter, was driven by an increase in the average loan balance to $1.12 billion from $1.06 billion the prior year, contributing an $830,000 increase. The average yield on loans also nudged up 8 basis points to 5.68%.

Now, let's look at the non-interest income, which captures fees and other sources. The reported Noninterest Income for Q3 2025 was a loss of $10.7 million, largely due to a significant, strategic $11.8 million loss on securities sold as part of the balance sheet repositioning. Honestly, you have to look past that one-time event to see the underlying fee generation. Excluding that securities loss, noninterest income actually increased by 26.5% year-over-year. For context, in Q2 2025, noninterest income was $931,000, which was up 35.3% from the prior year, primarily from service fees on corporate deposit and Individual Covered Health Reimbursement Arrangement accounts.

CB Financial Services, Inc. generates revenue from ancillary services, which include fees from deposit services and other noninterest income sources. You can see the areas they are focusing on for fee growth:

• Service fees related to corporate deposit accounts.
• Fees from Individual Covered Health Reimbursement Arrangement accounts.
• Wealth management service fees generated through the Bishop Group affiliation.

Regarding wealth management service fees from the Bishop Group affiliation, the fee structure is transparent, designed to align with client asset growth. The structure is 0.6% for assets under $1 million and 0.3% for each dollar over $1 million. While I don't have the specific Q3 2025 revenue number from this segment, this structure is what supports that revenue stream.

A major focus for future revenue growth is the Specialty Treasury Payments & Services program. Management confirmed that the program is nearing full deployment, with full operational status expected by the end of the year, late 2025. This is viewed as a high-value investment intended to drive sustainable revenue growth and expand the core deposit base. The successful execution of this program is a key catalyst management is watching.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.