فيرست بانكورب (FBNC): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الإقليمية، تبرز شركة First Bancorp (FBNC) كقوة استراتيجية تجمع بين الحلول المالية المبتكرة والخدمات التي تركز على المجتمع. من خلال الاستفادة من نموذج الأعمال المتطور، تعمل هذه المؤسسة التي يقع مقرها في ولاية كارولينا الشمالية على تحويل النماذج المصرفية التقليدية، وتقديم تجارب مخصصة تمزج بسلاسة بين التكنولوجيا الرقمية والأساليب القائمة على العلاقات. بدءًا من الشركات الصغيرة وحتى الأفراد ذوي الثروات العالية، يوضح نموذج First Bancorp الشامل كيف يمكن للبنك الإقليمي أن يخلق قيمة استثنائية من خلال الشراكات الإستراتيجية والموارد المتطورة والفهم الدقيق لديناميكيات السوق المحلية.

First Bancorp (FBNC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شبكات الأعمال المحلية والإقليمية

تحتفظ First Bancorp بشراكات استراتيجية مع 127 جمعية أعمال محلية عبر ولاية كارولينا الشمالية اعتبارًا من عام 2024. وقد أقام البنك علاقات تعاونية مع:

• الغرفة التجارية في مقاطعة ويك
• رابطة المصرفيين في ولاية كارولينا الشمالية
• مراكز تطوير الأعمال الصغيرة في 18 مقاطعة إقليمية

نوع الشبكة	عدد الشراكات	القيمة التعاونية السنوية
جمعيات الأعمال المحلية	127	3.2 مليون دولار
مجموعات التنمية الاقتصادية الإقليمية	42	1.8 مليون دولار

مؤسسات الإقراض التجارية

تتعاون First Bancorp مع 36 شريك إقراض خارجي، بما في ذلك:

• إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)
• وزارة الزراعة الأمريكية (USDA) التنمية الريفية
• مؤسسة التنمية الاقتصادية في ولاية كارولينا الشمالية

فئة شريك الإقراض	عدد الشراكة	إجمالي تسهيلات القرض
شركاء الإقراض الحكومي	12	245 مليون دولار
مؤسسات الإقراض الخاصة	24	412 مليون دولار

مقدمو خدمات التكنولوجيا

تحتفظ First Bancorp بشراكات تكنولوجية مع 9 من مقدمي الخدمات الأساسيين:

• Fiserv (منصة الخدمات المصرفية الأساسية)
• جاك هنري & شركاء
• خدمات مايكروسوفت السحابية

شريك التكنولوجيا	نوع الخدمة	الاستثمار التكنولوجي السنوي
فيسيرف	البرامج المصرفية	3.7 مليون دولار
مايكروسوفت	البنية التحتية السحابية	2.1 مليون دولار

شركاء التأمين والاستثمار

تتعاون First Bancorp مع 24 شركة تأمين واستثمار:

• ميتلايف
• المالية الاحترازية
• التأمين الزراعي الحكومي

فئة الشريك	عدد الشركاء	إجمالي إيرادات الشراكة
مقدمي التأمين	16	22.6 مليون دولار
شركات الاستثمار	8	15.4 مليون دولار

مستشارو الامتثال التنظيمي

تتعاون First Bancorp مع 7 شركات استشارية متخصصة في الامتثال التنظيمي:

• ولترز كلوير
• التحكم في الاستمرارية
• مكافحة غسل الأموال RightSource

التركيز على الامتثال	الشركاء الاستشاريون	ميزانية الامتثال السنوية
اللائحة المالية	4	1.9 مليون دولار
إدارة المخاطر	3	1.3 مليون دولار

First Bancorp (FBNC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

أعلنت شركة First Bancorp عن إجمالي قروض بقيمة 14.6 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. وبلغ صافي دخل الفوائد 387.9 مليون دولار أمريكي للسنة المالية 2023. وتتكون محفظة القروض التجارية من حوالي 8.2 مليار دولار أمريكي، في حين شكلت الخدمات المصرفية الشخصية 6.4 مليار دولار أمريكي من إجمالي حجم القروض.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (مليون دولار)	حصة السوق (٪)
الإقراض التجاري	8,200	3.7%
الخدمات المصرفية الشخصية	6,400	2.9%

الإقراض العقاري ونشأته

بلغ حجم الإقراض العقاري لشركة First Bancorp في عام 2023 2.3 مليار دولار. ومثلت عمليات إنشاء الرهن العقاري السكني 15.7% من إجمالي أنشطة الإقراض.

• قروض الرهن العقاري السكني: 2.3 مليار دولار
• متوسط حجم القرض العقاري: 342.000 دولار
• تكاليف إنشاء الرهن العقاري: 47.6 مليون دولار

إدارة الثروات والاستشارات المالية

وصلت الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) لشركة First Bancorp إلى 5.6 مليار دولار أمريكي في عام 2023. وحققت الخدمات الاستشارية المالية إيرادات بقيمة 124.3 مليون دولار أمريكي.

فئة الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)	الأصول الخاضعة للإدارة (مليار دولار)
إدارة الثروات	87.6	4.2
الاستشارات المالية	124.3	1.4

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وبلغ إجمالي الاستثمارات المصرفية الرقمية 36.7 مليون دولار أمريكي في عام 2023. وزاد عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول إلى 342 ألفًا، وهو ما يمثل 68% من إجمالي قاعدة العملاء.

• استثمار المنصة الرقمية: 36.7 مليون دولار
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 342.000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 4.2 مليون شهريًا

إدارة المخاطر وتقييم الائتمان

وبلغت نفقات إدارة المخاطر 52.4 مليون دولار في عام 2023. وتمثل القروض المتعثرة 1.3% من إجمالي محفظة القروض.

مقياس إدارة المخاطر	القيمة
نفقات إدارة المخاطر	52.4 مليون دولار
نسبة القروض المتعثرة	1.3%
احتياطيات خسائر القروض	189.6 مليون دولار

فيرست بانكورب (FBNC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية إقليمية قوية

تدير First Bancorp 89 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية كارولينا الشمالية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. وتبلغ قيمة إجمالي الأصول المصرفية 16.2 مليار دولار أمريكي مع شبكة إقليمية تتركز في جنوب شرق ولاية كارولينا الشمالية.

مقاييس البنية التحتية	الكمية
إجمالي فروع البنك	89
إجمالي أصول البنك	16.2 مليار دولار
التركيز الجغرافي الأساسي	جنوب شرق ولاية كارولينا الشمالية

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

تكوين القيادة:

• الرئيس التنفيذي: جيمس سي. هايري (أكثر من 25 عامًا من الخبرة المصرفية)
• المدير المالي: Rex E. Salisbury (أكثر من 20 عامًا من القيادة المالية)
• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 15.7 سنة في القطاع المصرفي

التكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة

منصة الخدمات المصرفية الرقمية الداعمة:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 247000 مستخدم نشط
• معالجة المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون معاملة رقمية سنوية
• الاستثمار في الأمن السيبراني: 4.3 مليون دولار في عام 2023

محفظة منتجات مالية متنوعة

فئة المنتج	إجمالي قيمة المحفظة
القروض التجارية	6.8 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	3.5 مليار دولار
القروض العقارية	4.2 مليار دولار
إجمالي محفظة القروض	14.5 مليار دولار

أنظمة قوية لإدارة علاقات العملاء

مقاييس العملاء:

• إجمالي قاعدة العملاء: 378,000
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 92.4%
• الاستثمار في منصة مشاركة العملاء الرقمية: 2.7 مليون دولار في عام 2023

فيرست بانكورب (FBNC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

يخدم First Bancorp 35 مقاطعة عبر ولاية كارولينا الشمالية مع خدمات مصرفية محلية. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، احتفظ البنك بإجمالي أصول بقيمة 13.7 مليار دولار أمريكي وقدم حلولًا مالية متخصصة للأسواق الإقليمية.

تغطية السوق	إجمالي الأصول	شبكة الفروع المحلية
35 مقاطعة في ولاية كارولينا الشمالية	13.7 مليار دولار	95 فرعًا متكامل الخدمات

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

تقدم First Bancorp منتجات مالية تنافسية بهياكل أسعار محددة:

• حسابات التوفير الشخصية: 0.50% - 1.25% سنوياً
• الحسابات الجارية: 0.10% - 0.35% سعر فائدة
• أسعار شهادات الإيداع (CD): 3.75% - 4.50% APY
• معدلات القروض العقارية: 6.25% - 7.50% اعتبارًا من يناير 2024

تجربة مصرفية رقمية ومتنقلة شاملة

مقاييس المنصة الرقمية	إحصائيات 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	127,500
حجم المعاملات عبر الإنترنت	3.2 مليون معاملة شهرية
معدل تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول	42000 تنزيل جديد في عام 2023

نهج خدمة العملاء القائم على العلاقات

تحتفظ First Bancorp بنموذج خدمة يركز على العملاء مع مديري علاقات متخصصين.

• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.5%
• درجة رضا العملاء: 4.3/5
• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 7.2 سنوات

المشورة والدعم المالي المخصص

خدمات استشارية مالية متخصصة مع دعم مستهدف عبر شرائح العملاء المختلفة:

شريحة العملاء	الخدمات الاستشارية	متوسط حجم المحفظة
الخدمات المصرفية الشخصية	التخطيط للتقاعد	$185,000
الأعمال الصغيرة	استشارات نمو الأعمال	$450,000
عملاء الشركات	الإستراتيجية المالية المتقدمة	2.3 مليون دولار

First Bancorp (FBNC) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مدراء العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، توظف شركة First Bancorp 87 مديرًا متخصصًا للعلاقات المصرفية الشخصية عبر مواقع فروعها البالغ عددها 81 موقعًا في ولاية كارولينا الشمالية.

شريحة العملاء	مدراء مخصصون	متوسط الحسابات لكل مدير
الخدمات المصرفية التجارية	42	73
الخدمات المصرفية الشخصية	45	126

دعم العملاء عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تخدم منصة الخدمات المصرفية الرقمية لشركة First Bancorp 142,500 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 98,300
• متوسط المعاملات الرقمية الشهرية: 1.2 مليون
• توفر دعم العملاء الرقمي على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع

برامج المشاركة التي تركز على المجتمع

في عام 2023، استثمرت First Bancorp 1.3 مليون دولار في المشاركة المجتمعية ومبادرات التنمية المحلية.

نوع البرنامج	مبلغ الاستثمار	تأثير المجتمع
دعم الأعمال المحلية	$520,000	87 منحة للأعمال التجارية الصغيرة
المنح التعليمية	$380,000	62 منحة دراسية للطلاب

خدمات الاستشارات المالية المخصصة

توفر First Bancorp استشارات مالية متخصصة عبر مستويات خدمة متعددة.

• عملاء إدارة الثروات: 4,200
• متوسط قيمة المحفظة: 1.7 مليون دولار
• ساعات الاستشارة في الأسبوع: 320

الولاء واستراتيجيات الاحتفاظ بالعملاء على المدى الطويل

بلغ معدل الاحتفاظ بالعملاء في First Bancorp 87.6% في عام 2023.

استراتيجية الاحتفاظ	شريحة العملاء	معدل الاحتفاظ
برنامج الولاء	الخدمات المصرفية الشخصية	89%
تسعير العلاقة	الخدمات المصرفية التجارية	85.2%

فيرست بانكورب (FBNC) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية في ولاية كارولينا الشمالية

اعتبارًا من عام 2024، تدير First Bancorp 90 موقعًا فرعيًا تتركز بشكل أساسي في ولاية كارولينا الشمالية. تغطي شبكة الفروع 51 مقاطعة في جميع أنحاء الولاية.

فئة الفرع	عدد الفروع	التغطية الجغرافية
فروع منطقة المترو	62	مناطق شارلوت، رالي، دورهام
فروع المناطق الريفية	28	المقاطعات الصغيرة في ولاية كارولينا الشمالية

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة First Bancorp للخدمات المصرفية عبر الإنترنت ما يقرب من 145000 مستخدم رقمي نشط اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

• تدعم المنصة الرقمية الوصول إلى الحساب على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• يوفر مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
• يوفر خدمات دفع الفواتير آمنة

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تم تنزيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 87,500 مرة مع تقييم مستخدم 4.6/5 على متاجر التطبيقات.

ميزات تطبيقات الهاتف المحمول	مشاركة المستخدم
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	72% من مستخدمي الهاتف المحمول
المدفوعات من شخص لآخر	45% من مستخدمي الهاتف المحمول

شبكة الصراف الآلي

تحتفظ First Bancorp بـ 125 موقعًا خاصًا لأجهزة الصراف الآلي وتوفر وصولاً مجانيًا إلى 30000 شبكة من أجهزة الصراف الآلي على مستوى البلاد.

المبيعات المباشرة وإدارة العلاقات

يوظف البنك 215 مدير علاقات يستهدفون قطاعات الخدمات المصرفية التجارية والشخصية.

قناة المبيعات	عدد الممثلين	الشريحة المستهدفة
الخدمات المصرفية التجارية	135	عملاء الأعمال
الخدمات المصرفية الشخصية	80	العملاء الأفراد

First Bancorp (FBNC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

يخدم First Bancorp الشركات الصغيرة والمتوسطة ذات الخصائص المالية المحددة:

مقاييس القطاع	نقاط البيانات
إجمالي محفظة قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة	789.4 مليون دولار
متوسط حجم قرض الأعمال	$325,000
عدد العملاء النشطين من الشركات الصغيرة والمتوسطة	2,347

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

شريحة عملاء التجزئة profile:

• إجمالي حسابات الخدمات المصرفية الشخصية: 87,456
• متوسط رصيد الحساب الجاري الشخصي: 12,340 دولارًا
• مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 62% من عملاء التجزئة

الجهات البلدية والحكومية المحلية

مقاييس الخدمات المصرفية الحكومية	البيانات الكمية
العلاقات المصرفية البلدية	43 عميلاً من الحكومة المحلية
إجمالي الودائع البلدية	276.5 مليون دولار
متوسط قيمة عميل البلدية	6.4 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

خصائص قطاع إدارة الثروات:

• إجمالي العملاء من ذوي الثروات العالية: 1,236
• متوسط حجم المحفظة: 3.2 مليون دولار
• أصول إدارة الثروات تحت الإدارة: 4.1 مليار دولار

العملاء التجاريين والشركات

مقاييس الخدمات المصرفية للشركات	المعلومات الكمية
إجمالي قاعدة عملاء الشركات	512 علاقات مؤسسية نشطة
محفظة قروض الشركات	1.24 مليار دولار
متوسط إيرادات عملاء الشركات	87.6 مليون دولار

First Bancorp (FBNC) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين وتعويضاتهم

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أبلغت شركة First Bancorp عن إجمالي نفقات الموظفين بقيمة 106.7 مليون دولار. يشمل توزيع التعويضات ما يلي:

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	68,450,000
مكافآت الأداء	22,310,000
الفوائد والتأمين	15,940,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2022 ما مجموعه 24.3 مليون دولار، والتي شملت:

• صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 12.6 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 5.7 مليون دولار
• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 6 ملايين دولار

تشغيل الفروع والمصاريف العقارية

بلغت التكاليف التشغيلية للعقارات والفروع لعام 2022 42.5 مليون دولار، وتتكون من:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والإيجار	18,200,000
المرافق	7,500,000
الصيانة والإصلاحات	16,800,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت مصاريف الالتزام التنظيمي لعام 2022 مبلغ 19.6 مليون دولار، منها:

• الموظفون القانونيون والامتثال: 8.2 مليون دولار
• أنظمة إعداد التقارير التنظيمية: 5.4 مليون دولار
• التدقيق الخارجي والاستشارات: 6 ملايين دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت النفقات التسويقية لعام 2022 ما مجموعه 15.2 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	6,800,000
الإعلان التقليدي	4,500,000
برامج اكتساب العملاء	3,900,000

First Bancorp (FBNC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة First Bancorp عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 415.2 مليون دولار.

الفئة	المبلغ (مليون دولار)
إجمالي محفظة القروض	$8,192.4
الأوراق المالية الاستثمارية	$1,637.5
متوسط العائد على القروض	5.62%

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 87.6 مليون دولار.

• رسوم حساب الودائع
• رسوم معاملات الصراف الآلي
• رسوم السحب على المكشوف

رسوم إنشاء الرهن العقاري

بلغ دخل الخدمات المصرفية للرهن العقاري لعام 2023 42.3 مليون دولار.

مقاييس الرهن العقاري	القيمة
مجموع أصول الرهن العقاري	687.2 مليون دولار
متوسط رسوم الإنشاء	1.25%

رسوم خدمة إدارة الثروات

وصلت إيرادات إدارة الثروات إلى 35.4 مليون دولار في عام 2023.

• رسوم إدارة الأصول
• خدمات الاستشارات المالية
• الاستشارات الاستثمارية

إيرادات خدمات إدارة الخزينة

حققت خدمات إدارة الخزانة إيرادات بقيمة 29.7 مليون دولار لعام 2023.

نوع خدمة الخزينة	الإيرادات (مليون دولار)
إدارة النقد	$15.2
معالجة الدفع	$8.5
خدمات السيولة	$6.0

First Bancorp (FBNC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value First Bancorp (FBNC) delivers to its customers and stakeholders as of late 2025. It's about blending that established, local feel with the financial muscle of a regional player. Honestly, the numbers from the third quarter of 2025 tell a clear story about where they are placing their bets.

Personalized, community-focused banking with local decision-making

The value proposition here rests on deep community ties, which you see reflected in the deposit franchise durability. As of September 30, 2025, First Bancorp held total deposits of $10.88 Billion. A significant portion of that base, specifically $3.58 Billion, came from noninterest-bearing balances, representing 33% of total deposits. That level of non-interest-bearing funding strongly suggests sticky, relationship-based operating accounts from local businesses and individuals, which is the bedrock of community banking.

Comprehensive financial solutions for individuals and businesses under one roof

First Bancorp positions itself as a one-stop shop. They aren't just a savings account provider; they are actively growing their lending book across the board. Total loans reached $8.42 Billion at September 30, 2025, marking an annualized growth rate of 9.3% in that quarter alone. This growth, alongside the mention of offering everything from checking accounts to mortgages and treasury services, supports the idea of comprehensive solutions. The Net Interest Margin (NIM) for Q3 2025 expanded to 3.46%, driven by a loan yield of 5.69%.

Expertise in commercial real estate and small business lending

The bank emphasizes its specialized lending capabilities. While they maintain a focus on credit quality, their portfolio mix shows specific concentrations. For instance, their exposure to non-owner occupied office loans was reported at approximately 6.2% of the total loan portfolio as of September 30, 2025. Furthermore, the reports note increases in noninterest income derived from the gain on sale of the guaranteed portion of SBA loans, indicating active participation in the small business lending market.

Digital convenience via robust online and mobile banking platforms

While First Bancorp is a traditional regional bank, its value proposition must include digital access to compete. The market expectation in 2025 is high; industry data shows 77% of U.S. adults prefer managing accounts via a mobile app or computer. To meet this, First Bancorp must deliver a platform where customers can handle transactions seamlessly, as the CEO noted their offerings include digital tools.

Financial stability and trust as a long-established regional bank

Trust is built on stability, which is quantified by capital strength and asset quality. First Bancorp reported total assets of $12.75 Billion as of September 2025. Their capital position remains strong, with the Tangible Common Equity to Tangible Assets ratio at 9.12% and the Common Equity Tier I Capital Ratio at 14.35% as of September 30, 2025. Asset quality is a key trust indicator; Nonperforming Assets (NPAs) were kept low at $39.0 Million, representing just 0.31% of total assets. The bank also highlighted its long-standing history, celebrating its 90th year of local banking.

Here's a quick look at the key financial metrics underpinning that stability as of the third quarter of 2025:

Metric	Amount / Ratio (As of Sep 30, 2025, unless noted)
Total Assets	$12.75 Billion
Total Loans	$8.42 Billion
Total Deposits	$10.88 Billion
Q3 2025 Net Interest Income	$102.5 Million
Q3 2025 Net Interest Margin (NIM)	3.46%
Asset Quality (NPAs/Total Assets)	0.31%
Tangible Common Equity Ratio	9.12%

The core value is the combination of this financial footing with a commitment to local service. You see this commitment in their ability to grow loans while keeping credit quality tight, evidenced by annualized Net Charge-Offs of only 0.14% in Q3 2025.

• Loan growth accelerated by 9.3% annualized in Q3 2025.
• Loan yield expanded to 5.69% in Q3 2025.
• Shareholders' equity stood at $1.60 Billion.
• Noninterest expenses for Q3 2025 were $60.2 Million.

Finance: draft the Q4 2025 loan pipeline review by next Tuesday.

First Bancorp (FBNC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

First Bancorp, through its principal subsidiary First Bank, anchors its customer relationships in a long-standing, localized approach, blending physical presence with digital convenience.

High-touch, relationship-driven model through branch network

The foundation of the high-touch model is the physical footprint, which is concentrated in specific local economies. First Bank operates a network of 113 branches across North Carolina and South Carolina as of mid-2025. This network supports the mission to operate as a sound, profitable, independent community bank, serving individuals, families, businesses, municipalities, and non-profits throughout its region. The institution has maintained this relationship-driven focus for over 160 years. The commitment to personalized service is reflected in its consistent external validation; for the fifth consecutive year in 2025, FirstBank earned the No. 1 ranking in customer satisfaction in the Southwest region according to a national retail banking study. This study evaluated key areas including account offerings and overall experience.

The scale of the operation supporting this model includes total assets of approximately $12.6 billion as of September 2025, with noninterest expenses totaling $60.2 million in the third quarter of 2025, representing an investment in knowledgeable staff and the branch infrastructure.

The core customer relationship metrics as of mid-2025 are summarized below:

Relationship Metric	Value/Data Point	Context/Date
Number of Physical Branches	113	North Carolina & South Carolina (As of Q2 2025)
Total Assets	$12.6 billion	As of September 2025
Customer Satisfaction Ranking	No. 1 in Southwest Region	Fifth consecutive year (Q2 2025 Study)
Non-Maturity Deposit Growth (Q3 2025)	$139.5 million increase	Reflecting customer stickiness (Q3 2025)
Noninterest Expenses (Q3 2025)	$60.2 million	Investment in staff and network (Q3 2025)

Dedicated relationship managers for commercial and wealth clients

While specific numbers for dedicated relationship managers are not public, the service portfolio indicates a clear segmentation requiring specialized, high-touch service for higher-value clients. First Bancorp offers specialized business banking solutions, including commercial loans and treasury management services, alongside personalized financial planning and wealth management services for clients needing expert guidance on investment strategies and estate planning. This tailored approach is part of the bank's strategy to combine local expertise with financial solutions.

Self-service digital channels for transactional banking

Transactional banking is increasingly supported by self-service options, acknowledging the need for convenience. First Bancorp prioritizes digital convenience, offering robust online banking platforms and mobile applications. These digital tools allow customers to manage accounts, transfer funds, pay bills, and deposit checks remotely. The growth in non-maturity deposits by $139.5 million in Q3 2025 highlights that digital channels are successfully capturing and retaining transactional customer balances, which is a critical advantage against fintech competition.

Community engagement and local sponsorship to build loyalty

Building loyalty is intrinsically tied to community presence. First Bancorp is committed to deepening its community impact and expanding support for local businesses. For example, in Q2 2025, the bank launched its 'Our Cube Means Business' campaign to promote small business customers throughout Colorado on Fridays between July 11 and September 5. Furthermore, the bank continues its partnership with the Colorado Chamber of Commerce on the Coolest Thing Made in Colorado contest, which aims to celebrate and strengthen local manufacturers. The bank's ESG report emphasizes satisfying the financial needs of individuals and businesses in the communities it serves through philanthropic giving and volunteerism.

• Focus on enriching communities through honest and ethical business practices.
• Support for local manufacturers via contests like the Coolest Thing Made in Colorado.
• Offering low cost or no-cost savings and checking products for financial accessibility.

First Bancorp (FBNC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how First Bancorp (FBNC) gets its services-from deposits to specialized lending-into the hands of its customers. The channel strategy balances deep local presence with necessary digital reach, which is key for a regional player of this size.

The core of the physical channel remains the established branch network. As of late 2025, First Bancorp, through its subsidiary First Bank, operates 113 locations concentrated across North and South Carolina. This footprint supports their community banking foundation, which prioritizes local decision-making for clients. This network serves a customer base totaling approximately 330,000 individuals and businesses.

Digital channels are crucial for modern efficiency and scale. First Bancorp maintains an online banking platform accessible to both retail and business customers. Complementing this is the mobile banking application, which includes features like remote deposit capture, a standard expectation for customers today. The bank's total assets stood at $12.6 billion as of September 2025, showing the scale these channels must support.

For specialized lending, the channel extends beyond the Carolinas. First Bank deploys SBA loan officers operating on a nationwide basis, which allows them to capture business outside their core deposit-gathering footprint. This national reach for lending contrasts with the regional focus of their physical branches. Furthermore, the Wealth Management and Trust Services division provides high-touch advisory services, a key component for retaining high-net-worth relationships.

Here's a snapshot of some key financial results from the most recent reported quarter, Q3 2025, that reflect the performance driven through these channels:

Metric	Amount (Q3 2025)	Context
Net Income	$20.4 million	Reported net income for the quarter.
Diluted EPS (D-EPS)	$0.49	Reported diluted earnings per share.
Adjusted Net Interest Income	$102.5 million	Year-over-year increase of 23.4%.
Non-Maturity Deposit Growth	$139.5 million	Growth contributed to lower funding costs.
Gain on Sale of SBA Loans	$0.7 million increase	Increase compared to the linked quarter (Q2 2025).
Quarterly Shareholder Dividend	$0.37 per share	Declared for the third quarter.

The operational focus across these channels is clearly on efficiency and profitable growth. You can see the results of deposit gathering through both physical and digital means in the balance sheet improvements. The bank is actively managing its funding profile, evidenced by the $139.5 million non-maturity deposit growth in Q3 2025, which helps keep the cost of funds favorable.

The specialized services also contribute directly to noninterest income streams, which are vital for diversification. For instance, the national SBA lending channel generated a $0.7 million increase in the gain on sale of the guaranteed portion of these loans between the second and third quarters of 2025. The Wealth Management and Trust Services division supports this overall strategy by offering services that enhance customer stickiness and generate fee income.

Key channel-related operational highlights from Q3 2025 include:

• Efficiency Ratio improved to 50.40%.
• Net Interest Margin expanded to 3.46%.
• Noninterest expenses were $60.2 million.
• Total assets reached $12.6 billion as of September 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Bancorp (FBNC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at how First Bancorp (FBNC) structures its client base, which is heavily concentrated in the Carolinas. This focus is key to their strategy, operating through 113 bank branches in North Carolina and South Carolina as of late 2025. Their total assets stood at $12.75 Billion USD as of September 2025, meaning these segments drive the entire balance sheet.

Small to medium-sized businesses (SMBs) in the Carolinas

This group forms the core of First Bancorp (FBNC)'s commercial lending engine. You see their focus in the loan book, which totaled $8.4 billion at September 30, 2025. The Commercial and Industrial (C&I) loan category, which captures many SMBs, was $904,226 thousand at that date, making up 11% of the total loan portfolio. Furthermore, the bank saw growth in deposits from this base, with noninterest-bearing demand deposits reaching $3.6 billion (or 33% of total deposits) in Q3 2025. This low-cost funding base is essential for their net interest margin performance.

Individual consumers and families within the regional footprint

These are your everyday retail banking customers, providing the stable deposit base. Total core deposits averaged $10.8 billion in the third quarter of 2025. While specific consumer loan figures aren't broken out separately from commercial in the high-level data, the overall loan growth in Q3 2025 was accelerated, increasing by 9.3% annualized. You can assume a significant portion of the total loan book, which excludes the major commercial categories, services these individuals through residential mortgages and consumer lending.

Commercial real estate investors and developers

This segment is clearly important, given the specific tracking of their exposure. As of September 30, 2025, the Construction, Development & Other Land Loans category was a major component of their lending. To be fair, the bank is managing its exposure to riskier CRE assets carefully. For instance, their exposure to non-owner occupied office loans was only approximately 6.2% of the total loan portfolio on that date. The largest single loan within that specific sub-category was only $33.0 million. This suggests a diversified, non-concentrated approach to this client group.

High-net-worth individuals utilizing wealth management services

First Bancorp (FBNC) offers personalized financial planning and wealth management, though specific Assets Under Management (AUM) figures for this segment aren't publicly itemized in the latest reports. Their overall focus is on providing tailored financial solutions. The bank's strong capital position, with a Common Equity Tier 1 capital ratio of 14.35% in Q3 2025, provides the stability that high-net-worth clients look for in a long-term partner.

Here's a look at the loan portfolio mix that serves these commercial and development segments as of the end of Q3 2025:

Loan Category	Balance (USD Thousands)	Portfolio Percentage
Commercial and industrial	904,226	11 %
Construction, development & other land loans	[Data Not Explicitly Listed for Q3 2025 in Search Snippets]	[Data Not Explicitly Listed for Q3 2025 in Search Snippets]
Commercial real estate - owner occupied	[Data Not Explicitly Listed for Q3 2025 in Search Snippets]	[Data Not Explicitly Listed for Q3 2025 in Search Snippets]
Commercial real estate - non-owner occupied	[Data Not Explicitly Listed for Q3 2025 in Search Snippets]	[Data Not Explicitly Listed for Q3 2025 in Search Snippets]

The total loan portfolio was $8.4 billion at September 30, 2025. You'll want to check the full 10-Q filing for the exact breakdown of the remaining loan categories, as the search results only explicitly detail the C&I segment for that date.

The core customer value proposition for all these segments centers on:

• Maintaining a strong capital base: CET1 ratio at 14.35% (preliminary) as of September 30, 2025.
• Delivering strong profitability: Adjusted Return on Average Assets (ROA) of 1.31% for Q3 2025.
• Providing local expertise: Operating within the Carolinas market since 1935.
• Offering competitive funding costs: Total cost of deposits at 1.46% for Q3 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Bancorp (FBNC) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses First Bancorp (FBNC) faced in the latter half of 2025, which really drive how efficiently they turn assets into profit. Honestly, for a bank, the cost structure is all about people, places, and potential losses.

Significant personnel expenses, including salaries and incentives, showed upward pressure quarter-over-quarter. Total personnel expenses increased by $1.6 million from Q2 2025 to Q3 2025, driven by higher salaries and wages expense and incentive accruals. This compares to a $0.4 million increase in total personnel expenses when looking at Q3 2025 versus Q3 2024.

Occupancy and equipment costs for the 113-branch network also contributed to the expense base, showing a $0.3 million increase from Q3 2024 to Q3 2025. Keeping that physical footprint running is a fixed, though necessary, cost.

The Provision for credit losses, a key measure of expected future losses, was $3.442 million in Q3 2025. This provision was recorded amid loan growth and somewhat deteriorating macro-economic projections, though it was partially offset by a $4.0 million reduction in reserves related to Hurricane Helene.

Technology and data infrastructure investment costs are embedded within the broader noninterest expenses. While a specific technology spend number isn't broken out in the summary statements, the overall noninterest expense base reflects these ongoing operational needs.

General and administrative expenses, which encompass the above, resulted in an efficiency ratio that improved to 50.40% for Q3 2025, down from 56.37% in the prior year quarter. That improvement shows management is getting more revenue out of every dollar spent on operations.

Here's a quick look at the components of the $60.211 million in Total Noninterest Expenses reported for Q3 2025:

Expense Category	Q3 2025 Amount (in 000s)	Q2 2025 Amount (in 000s)
Total Personnel Expenses	Not explicitly stated, but drove a $1.6M increase QoQ	Implied lower than Q3 2025
Occupancy and Equipment	Implied higher than Q3 2024 by $0.3M	Not explicitly stated
Provision for Credit Losses	$3,442	$2,212
Total Noninterest Expenses	$60,211	$58,983

The changes in the noninterest expense base are driven by several factors:

• Increase in total personnel expenses from the linked quarter.
• Seasonal hiring activity impacting personnel costs.
• Increase in Occupancy and equipment related expenses from the like quarter.
• A $4.0 million reduction in reserves for Hurricane Helene impacts.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Bancorp (FBNC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways First Bancorp (FBNC) brings in money as of late 2025. For a bank, this is primarily interest income, but fee-based income is a key part of the diversification story.

The primary engine remains the spread between what First Bancorp (FBNC) earns on its assets and what it pays out on its liabilities. For the third quarter of 2025, the Net Interest Income (NII) totaled $102.5 million. This was a solid increase, rising 6.0% from the linked quarter ($96.7 million) and 23.4% from the like quarter ($83.0 million) in 2024. The Net Interest Margin (NIM) expanded to 3.46% for Q3 2025.

Beyond the core interest spread, fee and service income provides a more stable, non-rate-sensitive revenue component. The core Non-interest income, excluding the impact of a large securities loss, was approximately $15.0 million in Q3 2025. This core figure represented a 4.8% increase from the linked quarter ($14.3 million) and a 10.7% increase from the same quarter last year ($13.6 million). Honestly, this diversification is what keeps the bank resilient when rates shift.

Here's a quick breakdown of the major components driving these revenue streams for First Bancorp (FBNC) in Q3 2025:

• Total interest income reached $144.2 million.
• Total interest expense was $41.711 million.
• The loan portfolio yield increased to 5.69%.
• Noninterest expenses were $60.211 million for the quarter.

The composition of these revenue streams shows where the dollars are coming from:

Revenue Component	Q3 2025 Amount (in thousands, unless noted)	Comparison Note
Net Interest Income (NII)	$102,489	Up 6.0% from Q2 2025
Core Non-interest Income	$15,000 (Approximate)	Excludes $27.9 million securities loss
Total Interest Income	$144,200	Driven by higher loan and securities yields
Total Interest Expense	$41,711	Managed down to improve the NIM

The non-interest income is derived from several service-related activities. You see direct contributions from the bank's various service offerings:

• Fees from wealth management, brokerage, and insurance products contribute to the core non-interest income base, with Wealth Management revenue specifically noted as a driver of growth.
• The gain on sale of the guaranteed portion of SBA loans provided a specific lift, showing an increase of $0.7 million compared to the linked quarter.
• Other operating income also saw a lift, including a $0.117 million increase in Debit Card income.

To be defintely clear on the loan side, the interest earned on the commercial, residential, and consumer loans is the main driver of the total interest income. The total loan portfolio grew, resulting in total loans of $8.4 billion at September 30, 2025, with an annualized growth rate of 9.3% in the quarter. The total loan yield expanded to 5.69%.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.