شركة فلاشينغ المالية (FFIC): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Flushing Financial Corporation (FFIC)، وهي قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال أساليب مبتكرة. من خلال صياغة نموذج عمل دقيق يوازن بين مشاركة المجتمع المحلي والحلول الرقمية المتطورة، وضعت FFIC نفسها كلاعب مميز في المشهد المصرفي في مدينة نيويورك. تدمج استراتيجيتهم الفريدة العلاقات الشخصية مع العملاء والبنية التحتية التكنولوجية القوية والمنتجات المالية المستهدفة لإنشاء عرض قيمة مقنع يميزهم في سوق مالي تنافسي.

شركة فلاشينغ المالية (FFIC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

بنوك المجتمع المحلي والاتحادات الائتمانية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Flushing Financial Corporation بشراكات استراتيجية مع:

نوع الشريك	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
بنوك المجتمع المحلي	12	منطقة نيويورك الحضرية
الاتحادات الائتمانية	8	نيويورك والولايات المجاورة

المطورين العقاريين ووسطاء الرهن العقاري

تفاصيل الشراكة مع القطاع العقاري:

• إجمالي شراكات التطوير العقاري: 25
• حجم شبكة وسطاء الرهن العقاري: 47 شريكًا نشطًا
• إجمالي محفظة القروض العقارية التجارية: 1.2 مليار دولار

مقدمو خدمات التكنولوجيا

فئة التكنولوجيا	عدد مقدمي الخدمة	الاستثمار التكنولوجي السنوي
الأنظمة المصرفية الأساسية	3	4.7 مليون دولار
الأمن السيبراني	2	2.3 مليون دولار
الخدمات السحابية	4	1.9 مليون دولار

شبكات الأعمال الصغيرة في منطقة العاصمة نيويورك

تكوين شبكة شراكة الأعمال الصغيرة:

• إجمالي الشراكات التجارية الصغيرة: 189
• متوسط مدة الشراكة: 4.2 سنوات
• إجمالي محفظة قروض الأعمال الصغيرة: 385 مليون دولار

Flushing Financial Corporation (FFIC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت مؤسسة Flushing Financial Corporation عن إجمالي أصول بقيمة 7.37 مليار دولار. يدير البنك 21 فرعًا متكامل الخدمات في المقام الأول في منطقة نيويورك الحضرية.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	2.64 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	1.89 مليار دولار
إجمالي محفظة القروض	4.53 مليار دولار

الإقراض العقاري ونشأته

في عام 2023، أنشأت شركة Flushing Financial 612 مليون دولار من قروض الرهن العقاري السكني.

• إنشاء الرهن العقاري السكني: 612 مليون دولار
• محفظة خدمات القروض العقارية: 3.21 مليار دولار
• متوسط حجم القرض العقاري: 426,000 دولار

إدارة الودائع والمنتجات الاستثمارية

منتج الودائع	إجمالي الرصيد (2023)
التحقق من الحسابات	1.87 مليار دولار
حسابات التوفير	2.13 مليار دولار
شهادات الإيداع	1.42 مليار دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

نسبة القروض المتعثرة: 0.62% كما في 31 ديسمبر 2023.

• طاقم الالتزام: 37 موظفًا بدوام كامل
• ميزانية الامتثال السنوية: 4.2 مليون دولار
• درجة الامتحان التنظيمي: 1 (أعلى تقييم)

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

حجم المعاملات المصرفية الرقمية عام 2023: 6.2 مليون معاملة.

مقياس الخدمات المصرفية الرقمية	أداء 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	87,600
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	132,400
حجم المعاملات الرقمية	6.2 مليون

مؤسسة فلاشينغ المالية (FFIC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

حضور مصرفي إقليمي قوي في نيويورك

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Flushing Financial Corporation 22 فرعًا متكامل الخدمات يقع بشكل أساسي في كوينز وبروكلين ومقاطعة ناسو بنيويورك.

فئة الموقع	عدد الفروع
كوينز	12
بروكلين	6
مقاطعة ناسو	4

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

تكوين القيادة اعتبارًا من عام 2024:

• إجمالي أعضاء الفريق التنفيذي: 7
• متوسط الخبرة المصرفية: 22 سنة
• فترة ولاية الرئيس التنفيذي جون بوران: 15 عامًا

بنية تحتية مصرفية رقمية قوية

الخدمة الرقمية	مقاييس المستخدم
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	48,375
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	36,250
حجم المعاملات الرقمية	1.2 مليون شهريا

محفظة قروض كبيرة

إجمالي محفظة القروض حتى 31 ديسمبر 2023: 4.89 مليار دولار

• القروض السكنية متعددة الأسر: 3.24 مليار دولار
• القروض العقارية التجارية: 1.15 مليار دولار
• القروض التجارية والصناعية: 385 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 100 مليون دولار

قاعدة إيداعات العملاء

نوع الإيداع	المبلغ الإجمالي
إجمالي الودائع	5.67 مليار دولار
الودائع بدون فائدة	612 مليون دولار
الودائع ذات الفائدة	5.058 مليار دولار

شركة فلاشينغ المالية (FFIC) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تخدم شركة Flushing Financial Corporation 48 موقعًا فرعيًا في المقام الأول في منطقة العاصمة نيويورك. بلغ إجمالي الأصول 7.57 مليار دولار أمريكي مع محفظة قروض بقيمة 5.34 مليار دولار أمريكي.

مقاييس الخدمات المصرفية المجتمعية	بيانات 2023
إجمالي مواقع الفروع	48
إجمالي الأصول	7.57 مليار دولار
إجمالي محفظة القروض	5.34 مليار دولار

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

تقدم FFIC أسعارًا تنافسية عبر فئات المنتجات المتعددة:

• معدلات الرهن العقاري السكني: 6.25% - 7.50%
• أسعار القروض الشخصية: 8.99% - 15.99%
• معدلات القروض التجارية: 7.25% - 12.50%
• فائدة حساب التوفير: 3.75% - 4.25%
• أسعار شهادات الإيداع: 4.50% - 5.25%

قنوات مصرفية رقمية ومادية مريحة

القناة المصرفية	مقاييس 2023
مواقع الفروع المادية	48
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	87,500
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	62,300
شبكة الصراف الآلي	76 جهاز صراف آلي

منتجات مالية متخصصة للشركات الصغيرة

محفظة إقراض الشركات الصغيرة اعتبارًا من عام 2023:

• إجمالي قروض الأعمال الصغيرة: 1.27 مليار دولار
• متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 275,000 دولار
• معدل الموافقة على قروض الأعمال الصغيرة: 68%

نهج خدمة العملاء القائم على العلاقات

مقاييس خدمة العملاء	أداء 2023
إجمالي حسابات العملاء	142,500
معدل الاحتفاظ بالعملاء	86%
متوسط مدة العلاقة مع العملاء	7.3 سنة

شركة فلاشينغ المالية (FFIC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة Flushing Financial Corporation بـ 18 فرعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء منطقة العاصمة نيويورك. تتضمن إدارة العلاقات المصرفية الشخصية 42 مدير علاقات متخصص يخدمون ما يقرب من 12500 من عملاء الخدمات المصرفية التجارية والشخصية النشطين.

شريحة العملاء	عدد العملاء	متوسط قيمة العلاقة
الخدمات المصرفية التجارية	3,750	$487,000
الخدمات المصرفية الشخصية	8,750	$156,500

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تدعم منصة الخدمات المصرفية الرقمية 9200 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت و7500 مستخدم لتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• معدل تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول: 3200 مستخدم جديد في عام 2023
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 427,500 معاملة شهرية
• توفر المنصة الرقمية: وقت تشغيل بنسبة 99.97%

تفاعل العملاء على أساس الفرع

تدير شركة Flushing Financial Corporation 18 فرعًا فعليًا بمتوسط تفاعلات يومية مع العملاء يبلغ 215 عميلًا لكل فرع.

نوع موقع الفرع	عدد الفروع	متوسط المعاملات اليومية
حضري	8	285
الضواحي	10	165

الخدمات الاستشارية المالية المستهدفة

يتكون فريق الاستشارات المالية من 24 مستشارًا ماليًا معتمدًا يخدمون 1,850 عميلًا من ذوي الثروات العالية من خلال خدمات إدارة المحافظ الاستثمارية.

• متوسط حجم المحفظة: 2.3 مليون دولار
• إيرادات الخدمات الاستشارية: 4.7 مليون دولار في عام 2023
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 89.5%

برامج المشاركة التي تركز على المجتمع

بلغت ميزانية المشاركة المجتمعية لعام 2023 مبلغ 375000 دولار أمريكي، لدعم 42 مبادرة مجتمعية محلية في جميع أنحاء منطقة نيويورك الحضرية.

فئة المشاركة	عدد البرامج	إجمالي الاستثمار
الرعايات التعليمية	15	$125,000
دعم الأعمال الصغيرة	12	$95,000
تنمية المجتمع	15	$155,000

شركة فلاشينغ المالية (FFIC) – نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية في منطقة العاصمة نيويورك

اعتبارًا من عام 2023، تعمل مؤسسة فلاشينغ المالية 23 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات تتركز في المقام الأول في منطقة العاصمة نيويورك.

نوع موقع الفرع	عدد الفروع	التركيز الجغرافي
كوينز	12	51.2%
بروكلين	7	30.4%
مقاطعة ناسو	4	17.4%

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تدعم المنصة الرقمية للبنك 1.87 مليار دولار إجمالي المعاملات الرقمية سنويا.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون: 65,420
• متوسط حجم المعاملات الرقمية الشهرية: 156,300
• تشفير أمان المنصة الرقمية: SSL 256 بت

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الهاتف المحمول Flushing Financial خدمات مصرفية شاملة.

ميزة تطبيق الهاتف المحمول	التوفر
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	نعم
دفع الفاتورة	نعم
تحويل الأموال	نعم
تنزيلات تطبيقات الجوال	42,750

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

يحتفظ البنك ب مركز دعم العملاء 24/7.

• متوسط وقت استجابة مركز الاتصال: 2.5 دقيقة
• حجم المكالمات السنوية: 218,600 تفاعل مع العملاء
• دعم اللغة: الإنجليزية والصينية والكورية

شبكة الصراف الآلي

يوفر Flushing Financial إمكانية الوصول للعملاء من خلال قنوات الصراف الآلي المتعددة.

تفاصيل شبكة الصراف الآلي	الكمية
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	37
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	1,200+
معاملات الصراف الآلي السنوية	742,300

Flushing Financial Corporation (FFIC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تخدم شركة Flushing Financial Corporation ما يقرب من 3750 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في منطقة العاصمة نيويورك.

قطاع الأعمال	إجمالي العملاء	متوسط حجم القرض
الشركات الصغيرة	2,350	$425,000
المؤسسات المتوسطة	1,400	$1,250,000

الباحثين عن الرهن العقاري السكني المحلي

أنشأت FFIC 487 مليون دولار من القروض العقارية السكنية في عام 2023، وتخدم 2100 من عملاء الرهن العقاري السكني.

• متوسط مبلغ قرض الرهن العقاري: 385.000 دولار
• التركيز الجغرافي الأساسي: منطقة نيويورك الحضرية
• الحصة السوقية للرهن العقاري السكني: 3.2% في السوق المحلية

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 85,400 حتى 31 ديسمبر 2023.

نوع العميل	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
التدقيق الشخصي	52,600	$18,750
الادخار الشخصي	32,800	$42,500

المستثمرين العقاريين التجاريين

محفظة القروض العقارية التجارية: 1.2 مليار دولار في 2023.

• إجمالي عملاء العقارات التجارية: 620
• متوسط حجم القرض العقاري التجاري: 1.93 مليون دولار
• التركيز الجغرافي: منطقة نيويورك الحضرية

المنظمات المجتمعية

العلاقات المصرفية المجتمعية: 175 منظمة محلية غير ربحية ومجتمعية.

نوع المنظمة	إجمالي العلاقات	إجمالي الاستثمارات المجتمعية
المنظمات غير الربحية المحلية	95	3.2 مليون دولار
تنمية المجتمع	80	2.7 مليون دولار

شركة فلاشينغ المالية (FFIC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تعويضات ومزايا الموظفين

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، بلغ إجمالي نفقات تعويضات الموظفين في Flushing Financial Corporation 54.3 مليون دولار. يشمل التقسيم:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب	42,100,000
التأمين الصحي	5,600,000
فوائد التقاعد	4,300,000
الضرائب على الرواتب	2,300,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية السنوية لعام 2023 12.7 مليون دولار:

• صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 4.9 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 3.2 مليون دولار
• البنية التحتية للشبكات والاتصالات: 2.8 مليون دولار
• ترخيص البرمجيات: 1.8 مليون دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

بلغت النفقات المتعلقة بالامتثال في عام 2023 8.6 مليون دولار:

منطقة الامتثال	التكلفة ($)
التقارير القانونية والتنظيمية	3,900,000
التدقيق وإدارة المخاطر	2,700,000
التدريب على الامتثال	1,200,000
التكنولوجيا التنظيمية	800,000

تكاليف تشغيل الفرع

بلغ إجمالي النفقات التشغيلية للفروع لعام 2023 22.4 مليون دولار:

• الإيجار والإشغال: 9.6 مليون دولار
• المرافق: 3.2 مليون دولار
• معدات وصيانة الفروع: 5.7 مليون دولار
• أمن الفرع: 3.9 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي نفقات التسويق لعام 2023 7.5 مليون دولار:

قناة التسويق	الإنفاق ($)
التسويق الرقمي	3,200,000
الإعلان التقليدي	2,100,000
الرعاية المجتمعية	1,400,000
برامج إحالة العملاء	800,000

شركة فلاشينغ المالية (FFIC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محفظة القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت مؤسسة Flushing Financial Corporation عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 268.3 مليون دولار. توزيع محفظة القروض هو كما يلي:

نوع القرض	الرصيد الإجمالي	دخل الفوائد
العقارات التجارية	3.68 مليار دولار	142.5 مليون دولار
الرهون العقارية السكنية	2.41 مليار دولار	87.6 مليون دولار
القروض العائلية المتعددة	1.95 مليار دولار	38.2 مليون دولار

رسوم إنشاء الرهن العقاري

وبلغ إجمالي رسوم إنشاء الرهن العقاري لعام 2023 12.4 مليون دولار، بمتوسط رسوم 1.35% لكل معاملة رهن عقاري.

رسوم خدمة حساب الودائع

حققت رسوم الخدمة على حسابات الودائع إيرادات بقيمة 9.7 مليون دولار لعام 2023:

• رسوم الحساب الجاري: 5.3 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 2.8 مليون دولار
• رسوم الصيانة الشهرية: 1.6 مليون دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

بلغت عمولات المنتجات الاستثمارية 6.2 مليون دولار في عام 2023:

نوع المنتج	إيرادات العمولة
صناديق الاستثمار المشتركة	3.1 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	2.1 مليون دولار
إدارة الثروات	1.0 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية بلغت 4.5 مليون دولار عام 2023:

• رسوم التحويل عبر الإنترنت: 2.3 مليون دولار
• رسوم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 1.7 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 0.5 مليون دولار

Flushing Financial Corporation (FFIC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core differentiators for Flushing Financial Corporation (FFIC) as of late 2025. It's not just about the money; it's about how they deliver it, especially in their key New York markets. Their value proposition leans heavily on a localized, relationship-first approach, which you can see reflected in their deposit growth and targeted expansion.

Localized, relationship-based banking with personalized attention.

FFIC emphasizes building deep, personal relationships, which seems to be paying off in their core deposit base. For instance, average noninterest-bearing deposits increased by 2.1% quarter-over-quarter and 5.7% year-over-year as of the third quarter of 2025. This suggests customers are keeping core, low-cost funds with them. They are actively growing their checking base, too; checking account openings increased 6% quarter-over-quarter in the first quarter of 2025. To maintain this focus, they are expanding their physical footprint strategically, announcing plans for a new full-service branch in Chinatown, NY, set to open in the Fall of 2025. They definitely want to be where their customers are, both physically and financially.

Expertise in New York commercial and multi-family real estate financing.

The backbone of Flushing Financial Corporation's lending is real estate, particularly multi-family properties in the New York area. Their commitment to conservative underwriting is a key value point, especially given the size of this concentration. As of September 30, 2025, the average loan-to-value (LTV) across the entire real estate portfolio was less than 35%. Furthermore, only about 1% of gross loans, totaling $66.8 million, had an LTV of 75% or more. This discipline is a direct contrast to the higher concentration risk seen elsewhere; their Investor CRE concentration was 475% of Risk-Based Capital (RBC) as of November 2025.

Here's a quick look at where that real estate focus stands:

Loan Category	Amount as of 12/31/2024 (in 000s)	Percentage of Total Loans (as of 12/31/2024)
Multifamily (5 or more) Residential	$2,600,637	38.2%
Commercial Real Estate	$2,712,261	39.8%
Total Real Estate Loans	$6,140,824	90.1%

The rent-regulated multifamily segment, a unique New York niche, represents about 18% of their total loans, and that specific portfolio maintains a strong weighted average debt coverage ratio of 1.7x based on recent reviews.

Full range of products comparable to large commercial banks.

While they focus on relationships, Flushing Financial Corporation makes sure you don't have to go elsewhere for core services. They offer a full complement of deposit, loan, equipment finance, and cash management services. At the end of 2024, their gross loans outstanding stood at $6,737.8 million, supported by total deposits of $7.3 billion. This scale allows them to compete with bigger players on product breadth.

Multilingual service to effectively serve diverse, multicultural markets.

Serving the diverse communities in the New York City metro area is a clear value driver. Flushing Bank has bankers who can communicate in the languages prevalent in these multicultural markets. They have actively expanded this capability, having expanded their Asian Banking model to cover one-third of their branch network by 2023. As of 3Q25, their focus on Asian communities is quantified by total loans of $736.5 million and deposits of $1.4 billion in that segment. The bank offers services in over twenty languages, including Cantonese and Mandarin, to meet local needs.

Convenience of both physical branches and national digital brands.

The strategy blends the local touch with national reach. You get the personalized service from their banking offices located in Queens, Brooklyn, Manhattan, and on Long Island. At the same time, they foster relationships with consumers nationwide through their online banking division, which operates under the iGObanking® and BankPurely® brands. This dual approach addresses the need for both in-person complex transactions and convenient digital access. If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, so digital convenience is defintely key to retention.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Flushing Financial Corporation (FFIC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Flushing Financial Corporation (FFIC) keeps its customers close, blending old-school branch service with newer digital tools. It's about being local yet accessible.

Dedicated, personalized relationship management at the branch level.

Flushing Bank, the subsidiary, has been building relationships since 1929. The core strategy emphasizes personalized attention, with bankers trained to communicate in the prevalent languages within its multicultural markets. This local focus is supported by a physical footprint across New York. As of the latest data, Flushing Bank operates 28 full-service branches across its key areas:

• Queens: 10 locations
• Kings: 6 locations
• New York: 3 locations
• Nassau: 4 locations
• Suffolk: 5 locations

The bank has actively worked to tailor this service, having expanded its Asian Banking model to a third of its branch network by 2023. This commitment to localized, personal service is a key differentiator.

Community-based approach, supporting local businesses and charitable events.

FFIC's community ties are formalized through its Community Reinvestment Act (CRA) performance, having received an "Outstanding" rating at its previous FDIC evaluation dated July 9th, 2021. The bank actively supports its operating area by originating multifamily residential mortgages for low- to moderate-income households. Furthermore, the bank has contributed financial and volunteer support to over a hundred organizations along with issuing grants to community organizations. A recent example of this community focus is the announcement that Flushing Bank will be honored with the Bridge Builder Award at the 2025 Chinatown Partnership and Chinatown BID Gala in November 2025.

The strength of these relationships is evident in loan retention metrics. For instance, in the second quarter of 2025, the bank successfully retained 92% of loans due to reprice in that quarter at a weighted average rate of 6.89%, which was 154 basis points higher than the prior rate, a result management attributes to strong client relationships.

Here's a quick look at the deposit base that these relationships support as of Q2 2025:

Metric	Value (as of Q2 2025)	Change Basis
Average Total Deposits	$7.6 billion	Up 5.7% Year-over-Year
Average Non-Interest Bearing Deposits	$875,000,000	Up 2.4% Quarter-over-Quarter

Self-service digital tools via iGObanking® and BankPurely® platforms.

FFIC serves consumers nationwide through its internet banking division, operating under the iGObanking® and BankPurely® brands. This digital channel offers competitively priced deposit products to customers outside the immediate branch footprint. While specific 2025 user numbers aren't public, the bank has invested in a digital transformation project to enhance the online experience, including new online applications and mobile/online banking platforms. This digital focus aligns with the industry trend where digital banking strategists in 2025 are pressured to drive sales and deepen relationships, not just cut costs.

Advisory service for complex commercial real estate financing.

The experienced lending teams at Flushing Bank create mortgage solutions for real estate owners and property managers, focusing on complex areas like commercial real estate (CRE) lending. The bank's CRE concentration stood at 493% of Risk-Based Capital (RBC) at June 30, 2025. For its rent-regulated multifamily portfolio, which is a notable part of its lending, the bank maintains conservative underwriting standards, with an average Loan-to-Value (LTV) ratio of 55% and a Debt Service Coverage Ratio (DSCR) of 1.7x. This suggests a high-touch, advisory relationship for these sophisticated commercial clients.

Finance: draft Q3 2025 loan portfolio concentration review by next Tuesday.

Flushing Financial Corporation (FFIC) - Canvas Business Model: Channels

You're mapping out how Flushing Financial Corporation (FFIC) gets its value proposition to the market, and it's a mix of traditional footprint and digital reach. Here's the breakdown of their current channels as of late 2025, grounded in the latest available figures.

The physical presence remains anchored in the New York City metropolitan area, serving Queens, Brooklyn, Manhattan, and Long Island. While the last confirmed total count was 19 banking offices as of 2015, this physical network is actively being augmented, with a new location opening in Jackson Heights in September 2025, and a planned full-service branch opening in Chinatown in the Fall of 2025. This physical network supports the community-based approach, with the Asian Banking model expanded to one-third of the branch network as of 2023.

FFIC utilizes direct online banking channels through its specialized brands. iGObanking® serves consumers nationwide with competitively priced deposit products. Furthermore, BankPurely® operates as a purely digital division of Flushing Bank, specifically targeting environmentally conscious consumers with online-only features. This digital focus aligns with broader market trends, where over 78% of consumers prefer using a mobile app or online banking website for day-to-day management.

The experienced lending teams focus heavily on real estate, a core competency. As of September 30, 2025, approximately 91% of the total loan portfolio was collateralized by real estate, carrying an average loan-to-value ratio of less than 35%. The multifamily and commercial real estate segments specifically maintain weighted average debt coverage ratios of approximately 1.7x, showing a conservative underwriting approach for these property owners and managers.

Mobile and online platforms are critical for both retail and business customers. The bank provides digital solutions including online login, mobile app access, bill pay, and mobile check deposits. This supports the growth in digital deposits, as evidenced by the 7.2% sequential increase in noninterest-bearing deposits reported in the third quarter of 2025.

Market expansion is clearly being executed through physical channel additions. The company has confirmed the opening of the Jackson Heights branch in September 2025, and the planned opening of a new Chinatown branch in the Fall of 2025, fulfilling the strategy of adding new physical touchpoints in key markets. This physical expansion complements the national digital reach of its online divisions.

Here is a summary of the key channel-related metrics as of late 2025:

Channel Component	Metric/Data Point	Date/Context
Physical Offices Baseline	19 banking offices (Queens, Brooklyn, Manhattan, Long Island)	As of 2015
New Physical Office Opened	Jackson Heights Branch Opening	September 2025
Planned Physical Office Opening	Chinatown Branch Opening	Fall 2025
Digital Division 1	iGObanking®	Serves consumers nationwide
Digital Division 2	BankPurely®	Digital division of Flushing Bank
Real Estate Loan Portfolio Coverage	Weighted average debt coverage ratio of 1.7x	Q3 2025
Real Estate Collateralization	91% of loan portfolio collateralized by real estate	Q3 2025
Digital Deposit Growth	Noninterest-bearing deposits increased by 7.2%	Quarter-over-quarter, Q3 2025

Finance: draft the 2026 capital expenditure budget for branch build-outs by end of Q4 reporting.

Flushing Financial Corporation (FFIC) - Canvas Business Model: Customer Segments

FFIC serves distinct customer groups across its banking operations, heavily weighted toward the New York metropolitan area, but also reaching consumers nationally through digital channels.

• - Commercial real estate owners and property managers in the NY metro area.
• - Families and individuals in Queens, Brooklyn, Manhattan, and Long Island.
• - Small to mid-sized businesses requiring cash management and equipment finance.
• - Consumers nationwide seeking high-yield deposits via digital brands.
• - Multicultural communities in the NY area, served by multilingual staff.

The focus on commercial real estate is evident in the loan portfolio composition. The investor Commercial Real Estate (CRE) concentration stands at 475% of Risk-Based Capital (RBC) as of the latest data. Within the total loan portfolio, multifamily loans dominate, making up 37% of total loans. A specific concentration within this segment is in New York City rent-regulated multifamily properties, which account for approximately 18% of total loans.

For local community banking, the government banking unit, which serves public municipalities across the New York City metropolitan area, held total deposits of $1,775.5 million as of December 31, 2024. The overall deposit base, as of the second quarter of 2025, averaged $7.6 billion, showing a year-over-year increase of 5.7%.

The digital segment targets consumers nationwide through its brands, iGObanking.com® and BankPurely®. The strategic focus on enhancing the funding base is reflected in the growth of noninterest-bearing deposits, which increased by 7.2% quarter-over-quarter in the third quarter of 2025. Total assets for Flushing Financial Corporation were reported at $8.776 billion as of June 30, 2025.

Here's a quick look at some relevant financial metrics that touch upon the scale of these customer-related activities:

Metric	Amount/Value	As of Date/Period
Total Average Deposits	$7.6 billion	Q2 2025
Total Assets	$8.776 billion	June 30, 2025
Total Loans	$6.6 billion	Latest
Noninterest-Bearing Deposit Growth (QoQ)	7.2%	Q3 2025
Multifamily Loans (% of Total Loans)	37%	Latest

The bank maintains a commitment to the local area, supported by multilingual staff to serve its diverse base in the NY area. The total loan portfolio size was $6.6 billion at the latest reporting period.

Flushing Financial Corporation (FFIC) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive Flushing Financial Corporation's operations as of late 2025. Honestly, for a bank, the cost structure is dominated by what it pays for money and what it sets aside for potential loan problems.

The most direct cost of funding comes from the money they borrow, primarily deposits. You see this clearly in the second quarter of 2025, where the Interest expense on deposits hit $64.2 million. That's a major outflow right there, even as the Net Interest Margin (NIM) expanded to 2.54% on a GAAP basis for that same quarter.

Next up is the cost associated with keeping the lights on and the people paid. Personnel costs for branch staff and specialized lending teams are a significant, recurring expense. While a precise total for all personnel isn't immediately available, we can see the top-level compensation for the leadership team driving those efforts. For instance, the President and Chief Executive Officer, John R. Buran, had total compensation reported at $2,169,715. The Chief Operating Officer, Maria Grasso, had total compensation of $1,065,585. These figures give you a sense of the investment in key human capital.

The bank must also account for potential bad loans through the Provision for credit losses. For Q2 2025, this provision stood at $4.2 million. This was up from $0.8 million in the same period last year, reflecting a more cautious stance or specific charge-offs. The allowance for credit losses to loans ratio was stable at 58 basis points back in Q4 2023, indicating a historical discipline, though the Q2 2025 provision suggests current pressures.

Then you have the one-time, strategic costs that hit the bottom line hard. You'll recall the major balance sheet restructuring efforts that started in late 2024; management projected a Q4 loss of about $85 million related to those asset sales and prepayments. This was part of a move to sell lower-yielding securities and prepay FHLB advances to reposition for better earnings going forward.

Finally, we look at the day-to-day operational overhead, which covers Technology and branch operations expenses. Total Non-interest Expense for the three months ending June 30, 2025, was reported at $40.4 million, which was an increase of 3.4% for the quarter. Looking at a specific component, Other Operating Expenses for June 2025 were reported at $34.5Mn. The company has guided that overall Non-Interest Expense Growth for the full year 2025 is expected to be in the range of 4.5% to 5.5%.

Here's a quick look at how some of these key cost components stack up for Q2 2025:

Cost Category	Amount (Q2 2025)	Context/Notes
Interest Expense on Deposits	$64.2 million	Cost of funding for the quarter.
Provision for Credit Losses	$4.2 million	Set aside for potential loan losses.
Non-Interest Expense (Total)	$40.4 million	Total non-interest costs for the quarter.
Other Operating Expenses	$34.5Mn	Specific component of operating costs for June 2025.
CEO Total Compensation	$2,169,715	Illustrative of personnel cost at the executive level.

The bank is also managing its deposit costs, with the Cost of Deposits increasing 8 basis points quarter-over-quarter to 3.1% in Q2 2025. The management team is definitely focused on keeping these operational costs in check while executing on its balance sheet repositioning.

Flushing Financial Corporation (FFIC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The revenue streams for Flushing Financial Corporation (FFIC) are fundamentally anchored in traditional banking activities, heavily weighted toward interest income derived from its lending and investment portfolios, supplemented by fee-based services. You need to look at the core components to understand the profitability engine.

The primary driver remains the Net Interest Income (NII) generated from the loan portfolio and earning assets. For the second quarter of 2025, this critical metric stood at $53.2 million. This performance reflects the ongoing strategy of balance sheet repositioning and disciplined funding cost management, which led to a Net Interest Margin (NIM) expansion in the quarter.

A key element influencing future NII is the repricing of the existing loan book. The business model anticipates significant benefit from this, with a specific focus on $511 million of loans scheduled to reprice higher during 2025. This forward-looking repricing activity is a planned lever to enhance interest income as assets mature or reset.

The secondary, yet growing, component of revenue is Non-interest income. This stream saw a substantial surge in Q2 2025, reaching $10.3 million. This growth was not passive; it was driven by specific actions, namely higher net gains on loan sales and improved Bank Owned Life Insurance (BOLI) income.

To give you a clearer picture of the Q2 2025 income composition, here is a quick look at the key revenue line items:

Revenue Component	Amount (Q2 2025)
Net Interest Income (NII)	$53.2 million
Non-interest Income	$10.3 million
Total Interest Income	$117.4 million

The final category of revenue streams involves the service-oriented side of Flushing Bank. This includes:

• Fees from deposit accounts.
• Revenue generated from cash management services for commercial clients.
• Income derived from other banking services, such as trust and investment management fees.

While specific dollar figures for the combined fee income are not as readily broken out in the same summary as NII, the growth in non-interest income suggests these fee-based businesses are contributing positively to the overall revenue base, alongside gains from loan sales and BOLI. The focus on noninterest-bearing deposit growth also supports the funding side, which indirectly impacts the cost structure supporting NII generation.

Finance: draft a sensitivity analysis on the $511 million repricing for Q4 2025 impact on NII by next Tuesday.