First Mid Bancshares, Inc. (FMBH): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة First Mid Bancshares, Inc. (FMBH)، وهي قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال التفكير المبتكر والمناهج التي تركز على المجتمع. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا كيف تستفيد شركة FMBH من نقاط قوتها الفريدة عبر الإقراض الزراعي والتقنيات المصرفية الرقمية والحلول المالية الشخصية لخلق قيمة لقطاعات العملاء المتنوعة في إلينوي والمناطق المحيطة بها. بدءًا من المنصات الرقمية القوية وحتى العلاقات المحلية المتجذرة، يُظهر بنك FMBH استراتيجية متطورة تميزه في المشهد المصرفي التنافسي.

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية والإقليمية

تحتفظ First Mid Bancshares بشراكات مع جمعيات الأعمال التالية:

جمعية	نوع التعاون	حالة العضوية
جمعية المصرفيين إلينوي	الشبكات التجارية	عضو نشط
تحالف الأعمال في الغرب الأوسط	التنمية الاقتصادية الإقليمية	الشريك الاستراتيجي

شبكات الإقراض الزراعي

تشمل شراكات الإقراض الزراعي الرئيسية ما يلي:

• خدمات الائتمان الزراعي الأمريكية
• المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (فارمر ماك)
• مكتب مزرعة إلينوي

مقدمو خدمات التكنولوجيا

مزود	خدمة التكنولوجيا	قيمة العقد السنوي
جاك هنري & شركاء	البرامج المصرفية الأساسية	2.4 مليون دولار
فيسيرف	الحلول المصرفية الرقمية	1.7 مليون دولار

المتعاونون في مجال التأمين والخدمات المالية

شراكات الخدمات المالية الاستراتيجية:

• التأمين على الصعيد الوطني
• المجموعة المالية الرئيسية
• المتبادلة من أوماها

منظمات الاستثمار المجتمعي

التنظيم	التركيز على الاستثمار	المساهمة السنوية
صندوق المؤسسات المالية لتنمية المجتمع	استثمارات مجتمعية لذوي الدخل المنخفض	$500,000
وكالات التنمية الاقتصادية المحلية	دعم الأعمال الصغيرة	$350,000

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة First Mid Bancshares عن إجمالي أصول بقيمة 8.1 مليار دولار أمريكي وإجمالي قروض بقيمة 6.2 مليار دولار أمريكي. يدير البنك 86 مركزًا مصرفيًا في إلينوي وميسوري.

فئة الخدمة المصرفية	الإيرادات السنوية (2023)	شرائح العملاء
الإقراض التجاري	178.4 مليون دولار	الشركات الصغيرة والمتوسطة
الخدمات المصرفية الشخصية	92.6 مليون دولار	المستهلكين الأفراد

الإقراض الزراعي والريفي

ويمثل الإقراض الزراعي 22% من إجمالي محفظة القروض للبنك، بواقع 1.36 مليار دولار من القروض الزراعية حتى 31 ديسمبر 2023.

• إجمالي القروض الزراعية: 1.36 مليار دولار
• متوسط حجم القرض الزراعي: 385.000 دولار
• تغطية السوق الريفية: 47 مقاطعة في إلينوي وميسوري

خدمات إدارة الثروات والاستثمار

تدير First Mid Bancshares حوالي 1.8 مليار دولار أمريكي من أصول إدارة الثروات اعتبارًا من عام 2023.

نوع الخدمة	الأصول تحت الإدارة	متوسط قيمة محفظة العملاء
إدارة الثروات	1.8 مليار دولار	$675,000
استشارات الاستثمار	612 مليون دولار	$285,000

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وارتفعت المعاملات المصرفية الرقمية بنسبة 37% في عام 2023، حيث يستخدم 68% من العملاء منصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 112,000
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 3.2 مليون سنوياً
• الاستثمار في المنصات الرقمية: 4.7 مليون دولار في عام 2023

الخدمات المصرفية للمجتمع والعلاقات

تحافظ First Mid Bancshares على حضور مجتمعي قوي من خلال 86 مركزًا مصرفيًا وتغلغلًا عميقًا في السوق المحلية.

مقياس المشاركة المجتمعية	أداء 2023
استثمارات المجتمع المحلي	12.3 مليون دولار
قروض تنمية المجتمع	87.6 مليون دولار

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل First Mid Bancshares مع:

مقياس البنية التحتية	الكمية
إجمالي الأصول	8.6 مليار دولار
إجمالي الودائع	7.3 مليار دولار
إجمالي الفروع	115 موقعا

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

تكوين القيادة التنفيذية:

• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 18 سنة في العمل المصرفي
• الخبرة القيادية المجمعة: أكثر من 125 سنة
• العديد من كبار المديرين التنفيذيين الحاصلين على درجات مالية متقدمة

التقنيات المصرفية الرقمية المتقدمة

منصة رقمية	القدرات
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	127,500
حجم المعاملات عبر الإنترنت	3.2 مليون معاملة شهرية
الاستثمار في الأمن الرقمي	4.7 مليون دولار سنويا

شبكة فروع واسعة

التغطية الجغرافية:

• الولايات الأولية: إلينوي (96 فرعًا)
• الولايات الثانوية: ميسوري، إنديانا (19 فرعًا)

أنظمة قوية لإدارة المخاطر

مقياس إدارة المخاطر	الأداء
نسبة القروض المتعثرة	0.62%
احتياطي خسائر القروض	82.3 مليون دولار
نسبة كفاية رأس المال	12.4%

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم First Mid Bancshares 79 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء إلينوي وميسوري، بإجمالي أصول تبلغ 8.4 مليار دولار. يقدم البنك حلولاً مالية مخصصة تستهدف احتياجات مجتمعية محددة.

قطاع السوق	إجمالي العملاء	متوسط قيمة العلاقة
المجتمعات المحلية	142,000	$58,700
الشركات الصغيرة	6,700	$124,500

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

تقدم First Mid أسعارًا تنافسية عبر فئات منتجات متعددة:

• الحسابات الجارية الشخصية: 0.05% - 0.25% APY
• حسابات التوفير: 0.40% - 1.20% سنويا
• حسابات سوق المال: 0.60% - 1.75% سنوياً
• شهادات الإيداع: 3.50% - 5.25% APY

خدمات مصرفية رقمية وتقليدية شاملة

انتشار الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023: 68% من إجمالي قاعدة العملاء، مع 2.1 مليار دولار أمريكي في حجم المعاملات الرقمية.

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	62%
دفع الفواتير عبر الإنترنت	54%
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	47%

التركيز القوي على قطاعات السوق الزراعية والريفية

محفظة الإقراض الزراعي: 1.2 مليار دولار، تمثل 16.5% من إجمالي محفظة القروض عام 2023.

نوع القرض الزراعي	إجمالي حجم القرض
إنتاج المحاصيل	510 مليون دولار
معدات المزرعة	280 مليون دولار
العقارات الريفية	410 مليون دولار

صنع القرار المحلي والنهج المبني على العلاقات

متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 8.3 سنوات. سلطة اتخاذ القرار المحلية بالنسبة للقروض التي تقل قيمتها عن 2 مليون دولار.

• متوسط وقت الموافقة على القرض: 3-5 أيام عمل
• تجتمع لجنة الائتمان المحلية مرتين أسبوعياً
• 95% من قرارات الإقراض تم اتخاذها داخل مناطق السوق المحلية

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات الشخصية

تحتفظ First Mid Bancshares بـ 98 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء إلينوي وميسوري، مع التركيز بشكل خاص على تفاعلات العملاء الشخصية. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم البنك ما يقرب من 75000 عميل من الأفراد والشركات.

مقياس تفاعل العملاء	بيانات 2023
متوسط مدة العلاقة مع العملاء	7.3 سنة
مدراء العلاقات المصرفية الشخصية	42 متخصصًا متخصصًا
معدل رضا العملاء	89.4%

مشاركة العملاء التي تركز على المجتمع

تستثمر First Mid Bancshares بشكل كبير في مشاركة المجتمع المحلي من خلال البرامج المستهدفة.

• رعاية الفعاليات المجتمعية: 67 فعالية محلية في عام 2023
• المساهمات الخيرية المحلية: 1.2 مليون دولار
• برامج التثقيف المالي: عقد 23 ورشة عمل

دعم العملاء متعدد القنوات

يقدم البنك دعمًا شاملاً عبر منصات متعددة:

قناة الدعم	نسبة الاستخدام
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	62%
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	48%
الدعم داخل الفرع	35%
الدعم عبر الهاتف	22%

خدمات استشارية مالية مخصصة

تقدم شركة First Mid Bancshares خدمات استشارية مالية متخصصة ذات نهج مستهدف.

• عملاء إدارة الثروات: 3,200
• متوسط قيمة المحفظة: 1.4 مليون دولار
• استشارات التخطيط للتقاعد: 1,875 عام 2023

استراتيجيات بناء العلاقات طويلة الأمد

ينفذ البنك مبادرات استراتيجية للاحتفاظ بالعملاء.

استراتيجية الاحتفاظ	مقياس الأداء
معدل الاحتفاظ بالعملاء	94.3%
معدل نجاح البيع المتبادل	37%
المشاركون في برنامج الولاء	28,500 عميل

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير First Mid Bancshares 86 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء إلينوي وميسوري.

الدولة	عدد الفروع
إلينوي	72
ميسوري	14

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تدعم المنصة الرقمية للبنك أكثر من 45.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• منصة على شبكة الإنترنت متاحة 24/7
• تأمين الوصول إلى الحساب
• تتبع تاريخ المعاملات
• خدمات دفع الفواتير

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يحتوي تطبيق الهاتف المحمول First Mid Bancshares على 32,500 مستخدم مسجل للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في عام 2023.

ميزة تطبيق الهاتف المحمول	التوفر
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	نعم
ضوابط البطاقة	نعم
تنبيهات في الوقت الحقيقي	نعم

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

يحتفظ البنك ب مركز اتصال مخصص لخدمة العملاء تعمل من 7:00 صباحًا إلى 7:00 مساءً بالتوقيت المركزي.

• الاستعلام عن رصيد الحساب
• التحقق من المعاملة
• خدمات تفعيل البطاقة

شبكة الصراف الآلي

يوفر First Mid Bancshares إمكانية الوصول إلى 129 موقعًا للصراف الآلي عبر مناطق عملياتها.

تفاصيل شبكة الصراف الآلي	عد
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	86
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	43

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم First Mid Bancshares 3,412 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة في جميع أنحاء إلينوي وميسوري. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 487.6 مليون دولار.

مقاييس قطاع الأعمال	القيمة
إجمالي عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة	3,412
محفظة القروض التجارية	487.6 مليون دولار
متوسط حجم القرض	$142,900

عملاء القطاع الزراعي

يمثل الإقراض الزراعي 22.3% من إجمالي محفظة القروض لشركة First Mid Bancshares، مع 1,876 عميلًا زراعيًا نشطًا.

• إجمالي القروض الزراعية: 312.5 مليون دولار
• متوسط حجم القرض الزراعي: 166.500 دولار
• التركيز الجغرافي الأساسي: مناطق الزراعة في إلينوي وميسوري

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تخدم First Mid Bancshares 87,654 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد عبر شبكتها.

قطاع الخدمات المصرفية للأفراد	الكمية
إجمالي عملاء التجزئة	87,654
الحسابات الجارية الشخصية	52,392
حسابات التوفير الشخصية	35,262

الهيئات الحكومية المحلية والبلدية

توفر First Mid Bancshares خدمات مصرفية لـ 64 عميلاً من الحكومة المحلية والبلديات.

• إجمالي العلاقات المصرفية البلدية: 64
• محفظة القروض البلدية: 156.3 مليون دولار
• متوسط حجم قرض عميل البلدية: 2.44 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم البنك 1,243 عميلًا فرديًا من ذوي الثروات العالية بأصول تزيد عن مليون دولار.

شريحة ذات قيمة صافية عالية	القيمة
إجمالي العملاء ذوي الثروات العالية	1,243
متوسط قيمة أصول العميل	3.2 مليون دولار
إجمالي الأصول المدارة	3.97 مليار دولار

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من السنة المالية 2023، أعلنت شركة First Mid Bancshares عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع بقيمة 42.7 مليون دولار.

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والإشغال	18,500,000
المرافق	3,200,000
الصيانة	5,600,000
معدات الفروع	6,900,000
التكاليف التشغيلية الأخرى	8,500,000

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

وبلغ إجمالي الاستثمارات التكنولوجية لعام 2023 22.3 مليون دولار.

• منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 8,700,000 دولار أمريكي
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 5,600,000 دولار
• ترقيات أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 4,900,000 دولار
• أدوات تحليل البيانات: 3,100,000 دولار

تعويض الموظفين والتدريب

بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين لعام 2023 87.6 مليون دولار.

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	62,500,000
الفوائد	15,600,000
برامج التدريب	2,700,000
مكافآت الأداء	6,800,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2023 12.4 مليون دولار.

• الموظفون القانونيون والامتثال: 5,200,000 دولار
• أنظمة التقارير: 3,600,000 دولار
• رسوم التدقيق الخارجي: 2,100,000 دولار أمريكي
• التدريب على الامتثال: 1,500,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 7.9 مليون دولار.

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	3,200,000
الإعلان التقليدي	2,500,000
الرعاية المجتمعية	1,200,000
برامج اكتساب العملاء	1,000,000

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تم الإبلاغ عن أسهم First Mid Bancshares 200.3 مليون دولار إجمالي إيرادات الفوائد. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	النسبة المئوية
القروض التجارية	1.2 مليار دولار	42%
الرهون العقارية السكنية	780 مليون دولار	27%
القروض الاستهلاكية	510 مليون دولار	18%
القروض الزراعية	390 مليون دولار	13%

رسوم الخدمات المصرفية

في عام 2023، تم إنشاء رسوم الخدمات المصرفية 47.6 مليون دولار في الإيرادات. تشمل فئات الرسوم ما يلي:

• رسوم صيانة الحساب: 12.3 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 8.7 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 15.2 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 6.4 مليون دولار
• رسوم الخدمات الأخرى: 5 مليون دولار

لجان إدارة الثروات

تم إنشاء قطاع إدارة الثروات 22.1 مليون دولار في العمولات لعام 2023 بالتوزيع التالي:

الخدمة	إيرادات العمولة
استشارات الاستثمار	9.6 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	6.5 مليون دولار
خدمات التخطيط العقاري	4.2 مليون دولار
إدارة الثقة	1.8 مليون دولار

مبيعات المنتجات الاستثمارية

بلغ إجمالي مبيعات المنتجات الاستثمارية في عام 2023 18.7 مليون دولار، مع مزيج المنتجات التالية:

• صناديق الاستثمار المشتركة: 7.5 مليون دولار
• المعاشات: 5.9 مليون دولار
• شهادات الإيداع: 3.2 مليون دولار
• المنتجات الاستثمارية المهيكلة: 2.1 مليون دولار

خدمات إدارة الخزينة

وساهمت خدمات إدارة الخزانة 15.3 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023، مع خدمات تشمل:

• حلول إدارة النقد: 6.8 مليون دولار
• الخدمات التجارية: 4.5 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الدولية: 2.7 مليون دولار
• الحلول المصرفية المتخصصة للشركات: 1.3 مليون دولار

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons customers choose First Mid Bancshares, Inc. It's not just about having a bank account; it's about the breadth of services available from a single, established source. First Mid Bancshares, Inc. offers a full-suite financial services approach, meaning you can handle your banking, insurance needs, and wealth planning all under one roof. This integration is key, especially when you see that they bolster their non-interest income with what is described as Illinois' largest community bank insurance agency.

Here's a quick look at how that diversification plays out in the numbers as of Q3 2025:

Value Proposition Component	Metric/Data Point	Value as of Q3 2025
Full-Suite Offering: Wealth Management	Assets Under Management (AUM)	$6.4B
Full-Suite Offering: Revenue Mix	Non-Interest Income as % of Revenue (LTM)	Approximately 30%
Lending Scale	Total Loans	$5.82 billion
Funding Base	Total Deposits	$6.29 billion
Financial Stability Benchmark	Tangible Book Value Per Share (Non-GAAP)	$28.21

The company's longevity is a major draw; they've been serving communities since 1865. That's a deep history, which translates into a community-focused, relationship-based banking approach. They maintain a geographically disbursed franchise across Illinois, Missouri, Texas, and Wisconsin, plus a loan production office in the greater Indianapolis area. They are even expanding this footprint with the pending acquisition of Two Rivers Financial Group, Inc. to enter Iowa.

When it comes to lending, First Mid Bancshares, Inc. emphasizes a diversified lending mix, with a strong focus on commercial, Ag, and real estate loans. This isn't just talk; you see the Ag focus reflected in their specialized services. For financial stability, you can look at the reported metrics; the Tangible book value per share stood at $28.21 in Q3 2025, reflecting a 6.0% increase during that quarter alone.

The specialized Ag services are a distinct value proposition, offering more than just standard lending. You get expertise in farm management, which is important in their core markets. Here are some specifics on that segment:

• - Ag Services revenue for the quarter was $1.8 million.
• - Announced pending acquisition of Ray Farm Management Services, Inc..
• - Expected to add approximately 9,000 acres under management from the acquisition.

Honestly, the combination of long-term stability and a broad, integrated service offering is what sets their value proposition apart. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) keeps its customers close, which really boils down to balancing that traditional, face-to-face community feel with the efficiency of modern digital tools. For your high-value commercial and wealth clients, the relationship is definitely managed closely.

Dedicated relationship managers for commercial and wealth clients

The bank supports its relationship-based lending, which saw total loans grow to $5.82 billion in the third quarter of 2025. This requires dedicated attention, especially as they integrate new business lines, like the pending acquisition of Two Rivers Financial Group, Inc., which will broaden their wealth and insurance offerings. The core of this high-touch service is evident in their wealth management segment.

• Wealth management revenues for Q3 2025 were $5.1 million.
• As of mid-2025, FMBH managed approximately $6.3 billion in wealth management assets.
• Combined wealth management and insurance revenue saw an 8.2% year-over-year increase in Q1 2025.

Community banking model emphasizing local presence and service

First Mid Bancshares, Inc. leans heavily on its community focus, which is the bedrock of its service delivery. They are a $7.7 billion community-focused organization. This local presence is maintained through a network of physical locations, though they are actively optimizing this footprint. They recently completed a branch optimization project, closing 8 full-service branches across their footprint. Still, they are investing in new physical touchpoints, like the grand opening of their newest financial center in Champaign, IL, on October 1, 2025. This strategy aims to deliver high-value, relationship-based support where it's needed most.

The commitment to community is also driving strategic expansion; the pending acquisition of Two Rivers Financial Group, Inc. is specifically cited as a cultural and strategic fit based on a shared focus on community banking.

Here's a quick look at the physical scale versus the digital investment:

Relationship Channel Element	Metric/Value	As of Date/Period
Total Banking Centers & LPO Locations	85 (82 banking centers + 3 LPO locations)	June 30, 2025
New Financial Center Opening	1 (Champaign, IL)	October 1, 2025
Branch Closures (Optimization)	8 full-service branches closed	Q3 2025
Wealth Management Assets Under Management	$6.3 billion	June 30, 2025
Total Deposits	$6.29 billion	Q3 2025

Self-service digital channels for transactional banking needs

To manage transactional banking and align with customer migration to digital, First Mid Bancshares, Inc. has been making significant technology investments. They completed their core system conversion in late October 2025, which is expected to bring process efficiencies. Furthermore, they successfully completed their retail online system conversion during the first quarter of 2025. This sets up a platform supporting a full suite of digital self-service options.

• Digital services include Full-Service Online Banking and Mobile Banking.
• Transactional tools include Mobile Deposit, Online Bill Pay, and Zelle: P2P Transfer.
• They also support Online Account Opening and E-lending.

The bank added personnel to its Digital Solutions Teams to better compete against both traditional and non-traditional rivals.

Personalized advisory services for wealth and insurance clients

The advisory side is supported by First Mid Insurance Group, Inc. and First Mid Wealth Management Co., which are key subsidiaries. These services provide a crucial non-interest income stream, which was a key driver of growth in Q1 2025. The focus here is on personalized guidance, from savings and retirement strategies to insurance product suites, which are offered across their Illinois and Missouri office locations.

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Canvas Business Model: Channels

First Mid Bancshares, Inc. serves its customers through a combination of physical locations and digital channels, supporting its status as a community-focused organization with approximately $7.7 billion in assets as of the third quarter of 2025.

The physical branch network is established across four key states:

• - Physical branch network across Illinois, Missouri, Texas, and Wisconsin.
• - The institution operates over 80 branches across these states.
• - During the third quarter of 2025, First Mid Bancshares, Inc. completed the closing of 8 full-service branches.

Here is a snapshot of the physical and organizational scale supporting these channels as of late 2025:

Metric	Value/Detail
Total Assets (Q3 2025)	$7.7 billion or $7.8 billion
Total Loans (Q3 2025)	$5.82 billion
Total Deposits (Q3 2025)	$6.29 billion
Branch Network States	Illinois, Missouri, Texas, Wisconsin
Branch Closures (Q3 2025)	8 full-service branches

Digital access is a growing component of the channel strategy, supported by recent technology upgrades:

• - Digital banking platforms (mobile and online) for retail and business customers.
• - Successful conversion of the retail online platform completed in the first quarter of 2025.
• - Core system conversion finalized in late October 2025.

For specialized lending and services, First Mid Bancshares, Inc. maintains dedicated offices:

• - Loan production offices, including one in the greater Indianapolis area.
• - A direct contact number for Agency Finance, which includes a direct line at 317-813-1700.

The insurance and wealth management services are delivered through a direct sales approach, contributing to non-interest income diversification:

• - Direct sales force for insurance and wealth management services.
• - Wealth management revenues for the third quarter of 2025 totaled $5.1 million.

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) serves across its community-focused footprint. Honestly, their model is built on deep local relationships, which you can see reflected in how they segment their business.

The customer segments are clearly defined, spanning from everyday banking needs to specialized wealth and agricultural services across their network in Illinois, Missouri, Texas, and Wisconsin, plus that loan production office near Indianapolis. They are even expanding into Iowa with the pending acquisition of Two Rivers Financial Group, Inc., announced in October 2025.

Here's a look at the primary groups First Mid Bancshares, Inc. targets:

• - Retail customers: Individuals and families in local communities who use personal and commercial banking solutions.
• - Commercial businesses: Small to mid-sized enterprises (SMEs) needing banking, treasury, and asset management services.
• - Agricultural customers: Farmers and Ag-related businesses, where First Mid Bancshares, Inc. claims the title of the Largest farm manager in Illinois.
• - High-net-worth individuals seeking wealth and trust management through First Mid Wealth Management Company.

To give you a sense of the scale these segments operate within as of late 2025, look at the balance sheet figures from their third quarter results:

Metric	Value as of September 30, 2025	Context
Total Organization Size (Description)	$7.7 billion community-focused organization	Overall scope of operations
Total Loans	$5.82 billion	The total credit extended across retail and commercial/ag segments
Total Deposits	$6.29 billion	The funding base largely sourced from retail and commercial customers
Wealth Management AUM (As of 3/31/2025)	$6.2 billion	Assets managed for high-net-worth and business clients
Ag Services Revenue (Q2 2025)	$2.3 million	Revenue generated specifically from the Ag Services line of business

The retail segment drives the core deposit base, which stood at $6.29 billion at the end of September 2025. You see evidence of this consumer focus in their offerings like checking, savings, mortgages, and consumer loans, including home equity products.

For commercial businesses, the focus is on providing solutions that support growth, which is critical given the total loan portfolio size of $5.82 billion as of September 30, 2025. The bank also supports these clients through First Mid Insurance Group, Inc..

The agricultural segment is a specialized niche, supported by the company's status as the largest farm manager in Illinois. This segment contributes through dedicated Ag Services revenue, which was $2.3 million in the second quarter of 2025.

Finally, high-net-worth individuals and businesses access wealth and trust management services. First Mid Wealth Management Co. reported Assets Under Management (AUM) of $6.2 billion as of March 31, 2025. This group benefits from specialized trust services not offered through their brokerage partner, Raymond James Financial Services Advisors, Inc..

Finance: draft the loan concentration breakdown by sector for Q3 2025 by next Tuesday.

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses First Mid Bancshares, Inc. is managing as of late 2025. The focus here is on controlling the cost base while executing major strategic shifts, like system conversions and branch optimization.

• - Interest expense on deposits and borrowings (lower by $3.9 million vs. Q3 2024)
• - Personnel expenses (salaries and benefits) increased by $2.0 million in Q3 2025 compared to Q3 2024, driven by annual compensation increases and incentives for over performance.
• - Non-interest expenses, managed for an adjusted efficiency ratio of 58.75% (Q3 2025).
• - Technology and data processing costs for core system conversion were a factor, with one-time costs associated with technology enhancements noted in Q3 2025. For context, Q1 2025 included $1.0 million in nonrecurring technology initiative expenses.
• - Occupancy and equipment costs for the branch network saw increases primarily from one-time costs related to branch closures; First Mid Bancshares, Inc. closed 8 full-service branches across its footprint during Q3 2025.

To give you a clearer picture of the non-interest expense movement leading into the end of 2025, here is a breakdown based on the Q3 results:

Expense Component	Q3 2025 Amount	Change vs. Q3 2024
Total Non-Interest Expense	$57.1 million	Increased $3.2 million
Salaries and Benefits Expense	Contextual	Increased $2.0 million
Adjusted Efficiency Ratio	58.75%	Improved from 61.33%

The management of funding costs is a key driver here; interest expense was notably lower year-over-year in the third quarter. Also, the completion of the core operating system conversion in late October sets up potential future process efficiencies. That's a big lever for cost control moving into 2026.

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how First Mid Bancshares, Inc. actually brings in the money, which is key for understanding its stability, especially with interest rate fluctuations. The core engine remains the traditional banking spread.

The primary driver is Net Interest Income (NII), which comes from the difference between what First Mid Bancshares, Inc. earns on its loans and investments and what it pays out on deposits and borrowings. For the third quarter of 2025, this figure hit $66.4 million. This was supported by a net interest margin, on a tax equivalent basis, that expanded to 3.80% in Q3 2025, marking the sixth consecutive quarter of NII growth.

To balance the interest rate risk, First Mid Bancshares, Inc. relies on fee income, which represented approximately 28% of total revenue over the last twelve months ending September 30, 2025. This non-interest income is generated across several complementary business lines. Here's a quick look at the composition of that fee income for the quarter ending September 30, 2025, where total non-interest income was $22.9 million.

Revenue Source (Fee Income Component)	Percentage of Total Fee Income (Q3 2025)	Approximate Dollar Value (Q3 2025)
First Mid Insurance Group	31%	$7.1 million (Commissions)
First Mid Wealth Management	22%	$5.1 million
Debit Card Revenue	17%	$3.89 million
Deposit Service Charges	12%	$2.75 million
Securities Gains, Net	12%	$2.75 million
Mortgage Banking Revenue	4%	$0.92 million
Other	4%	$0.92 million

The overall revenue streams for First Mid Bancshares, Inc. as of late 2025 are clearly segmented across its banking, insurance, and wealth management operations. You can see the key components below:

• - Net Interest Income (NII) from loans and investments, reported at $66.4 million in Q3 2025.
• - Non-interest income from fees, which accounted for approximately 28% of total revenue over the trailing twelve months ending September 30, 2025.
• - Wealth Management fees, which totaled $5.1 million in Q3 2025.
• - Insurance brokerage commissions and fees, with insurance commissions specifically reported at $7.1 million for the quarter.
• - Service charges on deposit accounts, which represented 12% of total fee income in Q3 2025, alongside loan fees contributing to the overall non-interest income.

To be defintely clear, the wealth management segment manages Assets Under Management (AUM) totaling $6.4 billion as of Q3'25. Finance: draft the Q4 2025 revenue projection based on the Q3 run-rate by next Tuesday.