Primeiro Mid Bancshares, Inc. (FmbH): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico da First Mid Bancshares, Inc. (FmbH), uma potência bancária regional dinâmica que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de pensamento inovador e abordagens centradas na comunidade. Esse modelo abrangente de negócios revela como a FMBH aproveita seus pontos fortes exclusivos em empréstimos agrícolas, tecnologias bancárias digitais e soluções financeiras personalizadas para criar valor para diversos segmentos de clientes em Illinois e regiões vizinhas. De plataformas digitais robustas a relacionamentos locais profundamente enraizados, a FMBH demonstra uma estratégia sofisticada que a diferencia no cenário bancário competitivo.

Primeiro Mid Bancshares, Inc. (FmbH) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Associações comerciais locais e regionais

O primeiro Bancshares Mid Bancshares mantém parcerias com as seguintes associações comerciais:

Associação	Tipo de colaboração	Status de associação
Associação de banqueiros de Illinois	Rede de negócios	Membro ativo
Aliança de Negócios do Centro -Oeste	Desenvolvimento Econômico Regional	Parceiro estratégico

Redes de empréstimos agrícolas

As principais parcerias de empréstimos agrícolas incluem:

• Serviços de crédito agrícola da América
• Corporação Federal de Mortagem Agrícola (Farmer Mac)
• Departamento de fazenda de Illinois

Provedores de serviços de tecnologia

Provedor	Serviço de Tecnologia	Valor anual do contrato
Jack Henry & Associados	Software bancário principal	US $ 2,4 milhões
Fiserv	Soluções bancárias digitais	US $ 1,7 milhão

Colaboradores de seguros e serviços financeiros

Parcerias de Serviço Financeiro Estratégico:

• Seguro nacional
• Grupo Financeiro Principal
• Mutual de Omaha

Organizações de investimento comunitário

Organização	Foco de investimento	Contribuição anual
Fundo de Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário	Investimentos comunitários de baixa renda	$500,000
Agências de desenvolvimento econômico local	Suporte para pequenas empresas	$350,000

Primeiro Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e pessoais

A partir do quarto trimestre de 2023, o First Mid Bancshares registrou ativos totais de US $ 8,1 bilhões com empréstimos totais de US $ 6,2 bilhões. O banco opera 86 centros bancários em Illinois e Missouri.

Categoria de serviço bancário	Receita anual (2023)	Segmentos de clientes
Empréstimos comerciais	US $ 178,4 milhões	Pequenas a médias empresas
Bancos pessoais	US $ 92,6 milhões	Consumidores individuais

Empréstimos agrícolas e rurais

Os empréstimos agrícolas representam 22% da carteira total de empréstimos do banco, com US $ 1,36 bilhão em empréstimos agrícolas em 31 de dezembro de 2023.

• Empréstimos agrícolas totais: US $ 1,36 bilhão
• Tamanho médio do empréstimo agrícola: US $ 385.000
• Cobertura do mercado rural: 47 municípios em Illinois e Missouri

Gestão de patrimônio e serviços de investimento

O primeiro Mid Bancshares gerencia aproximadamente US $ 1,8 bilhão em ativos de gerenciamento de patrimônio a partir de 2023.

Tipo de serviço	Ativos sob gestão	Valor médio do portfólio de clientes
Gestão de patrimônio	US $ 1,8 bilhão	$675,000
Aviso de investimento	US $ 612 milhões	$285,000

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

As transações bancárias digitais aumentaram 37% em 2023, com 68% dos clientes usando plataformas bancárias móveis.

• Usuários bancários móveis: 112.000
• Transações bancárias online: 3,2 milhões anualmente
• Investimento de plataforma digital: US $ 4,7 milhões em 2023

Comunidade e relacionamento bancário

O primeiro Bancshares de meados mantém uma forte presença da comunidade com 86 centros bancários e profunda penetração no mercado local.

Métrica de engajamento da comunidade	2023 desempenho
Investimentos da comunidade local	US $ 12,3 milhões
Empréstimos de desenvolvimento comunitário	US $ 87,6 milhões

Primeiro Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte infraestrutura bancária regional

A partir do quarto trimestre 2023, o primeiro Bancshares do Mid opera com:

Métrica de infraestrutura	Quantidade
Total de ativos	US $ 8,6 bilhões
Total de depósitos	US $ 7,3 bilhões
Filiais totais	115 locais

Equipe de gestão financeira experiente

Composição de liderança executiva:

• PRODIÇÃO EXECUTIVO MÉDIA: 18 anos em bancos
• Experiência combinada de liderança: mais de 125 anos
• Vários executivos seniores com diplomas financeiros avançados

Tecnologias bancárias digitais avançadas

Plataforma digital	Recursos
Usuários bancários móveis	127,500
Volume de transações online	3,2 milhões de transações mensais
Investimento de segurança digital	US $ 4,7 milhões anualmente

Extensa rede de filiais

Cobertura geográfica:

• Estados primários: Illinois (96 ramos)
• Estados secundários: Missouri, Indiana (19 filiais)

Sistemas robustos de gerenciamento de riscos

Métrica de gerenciamento de riscos	Desempenho
Razão de empréstimos não-desempenho	0.62%
Reserva de perda de empréstimo	US $ 82,3 milhões
Índice de adequação de capital	12.4%

Primeiro Mid Bancshares, Inc. (FmbH) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais

A partir do quarto trimestre de 2023, o First Mid Bancshares atende a 79 locais bancários em Illinois e Missouri, com ativos totais de US $ 8,4 bilhões. O banco fornece soluções financeiras personalizadas direcionadas às necessidades específicas da comunidade.

Segmento de mercado	Total de clientes	Valor médio do relacionamento
Comunidades locais	142,000	$58,700
Pequenas empresas	6,700	$124,500

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

O primeiro médio oferece taxas competitivas em várias categorias de produtos:

• Contas de corrente pessoal: 0,05% - 0,25% APY
• Contas de poupança: 0,40% - 1,20% APY
• Contas do mercado monetário: 0,60% - 1,75% APY
• Certificado de depósitos: 3,50% - 5,25% APY

Serviços bancários digitais e tradicionais abrangentes

A penetração bancária digital em 2023: 68% da base total de clientes, com US $ 2,1 bilhões em volume de transações digitais.

Serviço digital	Taxa de adoção do usuário
Mobile Banking	62%
Pagamento on -line	54%
Depósito de cheque móvel	47%

Forte foco nos segmentos de mercado agrícola e rural

Portfólio de empréstimos agrícolas: US $ 1,2 bilhão, representando 16,5% do portfólio de empréstimos totais em 2023.

Tipo de empréstimo agrícola	Volume total de empréstimos
Produção agrícola	US $ 510 milhões
Equipamento agrícola	US $ 280 milhões
Imóveis rurais	US $ 410 milhões

Tomada de decisão local e abordagem orientada a relacionamento

Possui de relacionamento médio com clientes: 8,3 anos. Autoridade de tomada de decisão local para empréstimos abaixo de US $ 2 milhões.

• Tempo médio de aprovação do empréstimo: 3-5 dias úteis
• Comitê de crédito local se reúne duas vezes por semana
• 95% das decisões de empréstimo tomadas nas regiões do mercado local

Primeiro Mid Bancshares, Inc. (FmbH) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerenciamento de relacionamento pessoal

O primeiro Mid Bancshares mantém 98 locais bancários em Illinois e Missouri, com um foco dedicado nas interações personalizadas dos clientes. A partir do quarto trimestre de 2023, o banco atende a aproximadamente 75.000 clientes individuais e comerciais.

Métrica de interação do cliente	2023 dados
Duração média do relacionamento do cliente	7,3 anos
Gerentes de relacionamento bancário pessoal	42 profissionais dedicados
Taxa de satisfação do cliente	89.4%

Engajamento do cliente focado na comunidade

O primeiro Bancshares Mid Bancshares investe significativamente no envolvimento da comunidade local por meio de programas direcionados.

• Patrocínio de eventos comunitários: 67 eventos locais em 2023
• Contribuições de caridade locais: US $ 1,2 milhão
• Programas de alfabetização financeira: 23 workshops realizados

Suporte ao cliente multicanal

O banco fornece suporte abrangente em várias plataformas:

Canal de suporte	Porcentagem de uso
Bancos online	62%
Mobile Banking	48%
Suporte no ramo	35%
Suporte telefônico	22%

Serviços de consultoria financeira personalizada

O primeiro Bancshares do Mid Bancshares oferece serviços especializados de consultoria financeira com abordagem direcionada.

• Clientes de gerenciamento de patrimônio: 3.200
• Valor médio da portfólio: US $ 1,4 milhão
• Consultas de planejamento da aposentadoria: 1.875 em 2023

Estratégias de construção de relacionamento de longo prazo

O banco implementa iniciativas estratégicas de retenção de clientes.

Estratégia de retenção	Métrica de desempenho
Taxa de retenção de clientes	94.3%
Taxa de sucesso de venda cruzada	37%
Participantes do Programa de Fidelidade	28.500 clientes

Primeiro Mid Bancshares, Inc. (FmbH) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de ramificação física

A partir do quarto trimestre 2023, o primeiro Bancshares do Mid Bancshares opera 86 locais bancários em Illinois e Missouri.

Estado	Número de ramificações
Illinois	72
Missouri	14

Plataforma bancária online

A plataforma digital do banco suporta Mais de 45.000 usuários bancários online ativos em dezembro de 2023.

• Plataforma baseada na Web disponível 24/7
• Acesso seguro da conta
• Rastreamento do histórico de transações
• Serviços de pagamento da conta

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo móvel de Mid Mid Bancshares tem 32.500 usuários de bancos móveis registrados em 2023.

Recurso de aplicativo móvel	Disponibilidade
Depósito de cheque móvel	Sim
Controles de cartão	Sim
Alertas em tempo real	Sim

Serviços bancários telefônicos

O banco mantém um Call de atendimento ao cliente dedicado center Operando das 7:00 às 19:00 horário central.

• Inquéritos do saldo da conta
• Verificação da transação
• Serviços de ativação do cartão

Rede ATM

O primeiro Bancshares de meados fornece acesso a 129 ATM Localizações em suas regiões operacionais.

Detalhes da rede ATM	Contar
Caixas eletrônicos de propriedade de bancos	86
Caixas eletrônicos de rede compartilhada	43

Primeiro Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, o First Mid Bancshares atende a 3.412 clientes comerciais pequenos e médios em Illinois e Missouri. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 487,6 milhões.

Métricas de segmento de negócios	Valor
Total de clientes de PME	3,412
Portfólio de empréstimos comerciais	US $ 487,6 milhões
Tamanho médio do empréstimo	$142,900

Clientes do setor agrícola

Os empréstimos agrícolas representam 22,3% da carteira total de empréstimos do primeiro Bancshares, com 1.876 clientes agrícolas ativos.

• Empréstimos agrícolas totais: US $ 312,5 milhões
• Tamanho médio do empréstimo agrícola: US $ 166.500
• Foco geográfico primário: regiões agrícolas de Illinois e Missouri

Clientes bancários de varejo individuais

O primeiro Bancshares do Mid atende a 87.654 clientes de banco de varejo individuais em toda a sua rede.

Segmento bancário de varejo	Quantidade
Total de clientes de varejo	87,654
Contas de corrente pessoal	52,392
Contas de poupança pessoal	35,262

Governo local e entidades municipais

O First Mid Bancshares fornece serviços bancários a 64 clientes do governo local e municipais.

• Relações bancárias municipais totais: 64
• Portfólio de empréstimos municipais: US $ 156,3 milhões
• Tamanho médio do empréstimo municipal do cliente: US $ 2,44 milhões

Indivíduos de alta rede

O Banco atende 1.243 clientes individuais de alta rede com ativos acima de US $ 1 milhão.

Segmento de alta rede	Valor
Clientes totais de alto patrimônio líquido	1,243
Valor médio do ativo do cliente	US $ 3,2 milhões
Total de ativos gerenciados	US $ 3,97 bilhões

Primeiro Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modelo de negócios: Estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

No ano fiscal de 2023, o primeiro Bancshares do Mid Reportou despesas totais de operação de US $ 42,7 milhões.

Categoria de despesa	Valor ($)
Aluguel e ocupação	18,500,000
Utilitários	3,200,000
Manutenção	5,600,000
Equipamento de ramificação	6,900,000
Outros custos operacionais	8,500,000

Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital

Os investimentos em tecnologia para 2023 totalizaram US $ 22,3 milhões.

• Plataforma bancária digital: US $ 8.700.000
• Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 5.600.000
• Atualizações de sistemas de TI: US $ 4.900.000
• Ferramentas de análise de dados: US $ 3.100.000

Compensação e treinamento de funcionários

As despesas totais relacionadas aos funcionários em 2023 foram de US $ 87,6 milhões.

Categoria de compensação	Valor ($)
Salários da base	62,500,000
Benefícios	15,600,000
Programas de treinamento	2,700,000
Bônus de desempenho	6,800,000

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade regulatória de 2023 totalizaram US $ 12,4 milhões.

• Equipe legal e de conformidade: US $ 5.200.000
• Sistemas de relatórios: US $ 3.600.000
• Taxas de auditoria externa: US $ 2.100.000
• Treinamento de conformidade: US $ 1.500.000

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 7,9 milhões.

Canal de marketing	Valor ($)
Marketing digital	3,200,000
Publicidade tradicional	2,500,000
Patrocínio da comunidade	1,200,000
Programas de aquisição de clientes	1,000,000

Primeiro Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

A partir do quarto trimestre 2023, o primeiro meio de Bancshares relatou US $ 200,3 milhões em receita total de juros. A quebra da carteira de empréstimos inclui:

Categoria de empréstimo	Balanço total	Percentagem
Empréstimos comerciais	US $ 1,2 bilhão	42%
Hipotecas residenciais	US $ 780 milhões	27%
Empréstimos ao consumidor	US $ 510 milhões	18%
Empréstimos agrícolas	US $ 390 milhões	13%

Taxas de serviço bancário

Em 2023, as taxas de serviço bancário geradas US $ 47,6 milhões em receita. As categorias de taxas incluem:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 12,3 milhões
• Taxas de transação ATM: US $ 8,7 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 15,2 milhões
• Taxas de transferência de fio: US $ 6,4 milhões
• Outras cobranças de serviço: US $ 5 milhões

Comissões de gerenciamento de patrimônio

Segmento de gerenciamento de patrimônio gerado US $ 22,1 milhões em comissões para 2023, com a seguinte distribuição:

Serviço	Receita da Comissão
Aviso de investimento	US $ 9,6 milhões
Planejamento de aposentadoria	US $ 6,5 milhões
Serviços de planejamento imobiliário	US $ 4,2 milhões
Gerenciamento de confiança	US $ 1,8 milhão

Vendas de produtos de investimento

Vendas de produtos de investimento em 2023 totalizaram US $ 18,7 milhões, com o seguinte mix de produtos:

• Fundos mútuos: US $ 7,5 milhões
• Anuidades: US $ 5,9 milhões
• Certificados de depósito: US $ 3,2 milhões
• Produtos de investimento estruturado: US $ 2,1 milhões

Serviços de Gerenciamento do Tesouro

Serviços de gerenciamento de tesouro contribuíram US $ 15,3 milhões em receita para 2023, com serviços incluindo:

• Soluções de gerenciamento de caixa: US $ 6,8 milhões
• Serviços comerciais: US $ 4,5 milhões
• Serviços bancários internacionais: US $ 2,7 milhões
• Soluções bancárias corporativas especializadas: US $ 1,3 milhão

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons customers choose First Mid Bancshares, Inc. It's not just about having a bank account; it's about the breadth of services available from a single, established source. First Mid Bancshares, Inc. offers a full-suite financial services approach, meaning you can handle your banking, insurance needs, and wealth planning all under one roof. This integration is key, especially when you see that they bolster their non-interest income with what is described as Illinois' largest community bank insurance agency.

Here's a quick look at how that diversification plays out in the numbers as of Q3 2025:

Value Proposition Component	Metric/Data Point	Value as of Q3 2025
Full-Suite Offering: Wealth Management	Assets Under Management (AUM)	$6.4B
Full-Suite Offering: Revenue Mix	Non-Interest Income as % of Revenue (LTM)	Approximately 30%
Lending Scale	Total Loans	$5.82 billion
Funding Base	Total Deposits	$6.29 billion
Financial Stability Benchmark	Tangible Book Value Per Share (Non-GAAP)	$28.21

The company's longevity is a major draw; they've been serving communities since 1865. That's a deep history, which translates into a community-focused, relationship-based banking approach. They maintain a geographically disbursed franchise across Illinois, Missouri, Texas, and Wisconsin, plus a loan production office in the greater Indianapolis area. They are even expanding this footprint with the pending acquisition of Two Rivers Financial Group, Inc. to enter Iowa.

When it comes to lending, First Mid Bancshares, Inc. emphasizes a diversified lending mix, with a strong focus on commercial, Ag, and real estate loans. This isn't just talk; you see the Ag focus reflected in their specialized services. For financial stability, you can look at the reported metrics; the Tangible book value per share stood at $28.21 in Q3 2025, reflecting a 6.0% increase during that quarter alone.

The specialized Ag services are a distinct value proposition, offering more than just standard lending. You get expertise in farm management, which is important in their core markets. Here are some specifics on that segment:

• - Ag Services revenue for the quarter was $1.8 million.
• - Announced pending acquisition of Ray Farm Management Services, Inc..
• - Expected to add approximately 9,000 acres under management from the acquisition.

Honestly, the combination of long-term stability and a broad, integrated service offering is what sets their value proposition apart. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) keeps its customers close, which really boils down to balancing that traditional, face-to-face community feel with the efficiency of modern digital tools. For your high-value commercial and wealth clients, the relationship is definitely managed closely.

Dedicated relationship managers for commercial and wealth clients

The bank supports its relationship-based lending, which saw total loans grow to $5.82 billion in the third quarter of 2025. This requires dedicated attention, especially as they integrate new business lines, like the pending acquisition of Two Rivers Financial Group, Inc., which will broaden their wealth and insurance offerings. The core of this high-touch service is evident in their wealth management segment.

• Wealth management revenues for Q3 2025 were $5.1 million.
• As of mid-2025, FMBH managed approximately $6.3 billion in wealth management assets.
• Combined wealth management and insurance revenue saw an 8.2% year-over-year increase in Q1 2025.

Community banking model emphasizing local presence and service

First Mid Bancshares, Inc. leans heavily on its community focus, which is the bedrock of its service delivery. They are a $7.7 billion community-focused organization. This local presence is maintained through a network of physical locations, though they are actively optimizing this footprint. They recently completed a branch optimization project, closing 8 full-service branches across their footprint. Still, they are investing in new physical touchpoints, like the grand opening of their newest financial center in Champaign, IL, on October 1, 2025. This strategy aims to deliver high-value, relationship-based support where it's needed most.

The commitment to community is also driving strategic expansion; the pending acquisition of Two Rivers Financial Group, Inc. is specifically cited as a cultural and strategic fit based on a shared focus on community banking.

Here's a quick look at the physical scale versus the digital investment:

Relationship Channel Element	Metric/Value	As of Date/Period
Total Banking Centers & LPO Locations	85 (82 banking centers + 3 LPO locations)	June 30, 2025
New Financial Center Opening	1 (Champaign, IL)	October 1, 2025
Branch Closures (Optimization)	8 full-service branches closed	Q3 2025
Wealth Management Assets Under Management	$6.3 billion	June 30, 2025
Total Deposits	$6.29 billion	Q3 2025

Self-service digital channels for transactional banking needs

To manage transactional banking and align with customer migration to digital, First Mid Bancshares, Inc. has been making significant technology investments. They completed their core system conversion in late October 2025, which is expected to bring process efficiencies. Furthermore, they successfully completed their retail online system conversion during the first quarter of 2025. This sets up a platform supporting a full suite of digital self-service options.

• Digital services include Full-Service Online Banking and Mobile Banking.
• Transactional tools include Mobile Deposit, Online Bill Pay, and Zelle: P2P Transfer.
• They also support Online Account Opening and E-lending.

The bank added personnel to its Digital Solutions Teams to better compete against both traditional and non-traditional rivals.

Personalized advisory services for wealth and insurance clients

The advisory side is supported by First Mid Insurance Group, Inc. and First Mid Wealth Management Co., which are key subsidiaries. These services provide a crucial non-interest income stream, which was a key driver of growth in Q1 2025. The focus here is on personalized guidance, from savings and retirement strategies to insurance product suites, which are offered across their Illinois and Missouri office locations.

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Canvas Business Model: Channels

First Mid Bancshares, Inc. serves its customers through a combination of physical locations and digital channels, supporting its status as a community-focused organization with approximately $7.7 billion in assets as of the third quarter of 2025.

The physical branch network is established across four key states:

• - Physical branch network across Illinois, Missouri, Texas, and Wisconsin.
• - The institution operates over 80 branches across these states.
• - During the third quarter of 2025, First Mid Bancshares, Inc. completed the closing of 8 full-service branches.

Here is a snapshot of the physical and organizational scale supporting these channels as of late 2025:

Metric	Value/Detail
Total Assets (Q3 2025)	$7.7 billion or $7.8 billion
Total Loans (Q3 2025)	$5.82 billion
Total Deposits (Q3 2025)	$6.29 billion
Branch Network States	Illinois, Missouri, Texas, Wisconsin
Branch Closures (Q3 2025)	8 full-service branches

Digital access is a growing component of the channel strategy, supported by recent technology upgrades:

• - Digital banking platforms (mobile and online) for retail and business customers.
• - Successful conversion of the retail online platform completed in the first quarter of 2025.
• - Core system conversion finalized in late October 2025.

For specialized lending and services, First Mid Bancshares, Inc. maintains dedicated offices:

• - Loan production offices, including one in the greater Indianapolis area.
• - A direct contact number for Agency Finance, which includes a direct line at 317-813-1700.

The insurance and wealth management services are delivered through a direct sales approach, contributing to non-interest income diversification:

• - Direct sales force for insurance and wealth management services.
• - Wealth management revenues for the third quarter of 2025 totaled $5.1 million.

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) serves across its community-focused footprint. Honestly, their model is built on deep local relationships, which you can see reflected in how they segment their business.

The customer segments are clearly defined, spanning from everyday banking needs to specialized wealth and agricultural services across their network in Illinois, Missouri, Texas, and Wisconsin, plus that loan production office near Indianapolis. They are even expanding into Iowa with the pending acquisition of Two Rivers Financial Group, Inc., announced in October 2025.

Here's a look at the primary groups First Mid Bancshares, Inc. targets:

• - Retail customers: Individuals and families in local communities who use personal and commercial banking solutions.
• - Commercial businesses: Small to mid-sized enterprises (SMEs) needing banking, treasury, and asset management services.
• - Agricultural customers: Farmers and Ag-related businesses, where First Mid Bancshares, Inc. claims the title of the Largest farm manager in Illinois.
• - High-net-worth individuals seeking wealth and trust management through First Mid Wealth Management Company.

To give you a sense of the scale these segments operate within as of late 2025, look at the balance sheet figures from their third quarter results:

Metric	Value as of September 30, 2025	Context
Total Organization Size (Description)	$7.7 billion community-focused organization	Overall scope of operations
Total Loans	$5.82 billion	The total credit extended across retail and commercial/ag segments
Total Deposits	$6.29 billion	The funding base largely sourced from retail and commercial customers
Wealth Management AUM (As of 3/31/2025)	$6.2 billion	Assets managed for high-net-worth and business clients
Ag Services Revenue (Q2 2025)	$2.3 million	Revenue generated specifically from the Ag Services line of business

The retail segment drives the core deposit base, which stood at $6.29 billion at the end of September 2025. You see evidence of this consumer focus in their offerings like checking, savings, mortgages, and consumer loans, including home equity products.

For commercial businesses, the focus is on providing solutions that support growth, which is critical given the total loan portfolio size of $5.82 billion as of September 30, 2025. The bank also supports these clients through First Mid Insurance Group, Inc..

The agricultural segment is a specialized niche, supported by the company's status as the largest farm manager in Illinois. This segment contributes through dedicated Ag Services revenue, which was $2.3 million in the second quarter of 2025.

Finally, high-net-worth individuals and businesses access wealth and trust management services. First Mid Wealth Management Co. reported Assets Under Management (AUM) of $6.2 billion as of March 31, 2025. This group benefits from specialized trust services not offered through their brokerage partner, Raymond James Financial Services Advisors, Inc..

Finance: draft the loan concentration breakdown by sector for Q3 2025 by next Tuesday.

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses First Mid Bancshares, Inc. is managing as of late 2025. The focus here is on controlling the cost base while executing major strategic shifts, like system conversions and branch optimization.

• - Interest expense on deposits and borrowings (lower by $3.9 million vs. Q3 2024)
• - Personnel expenses (salaries and benefits) increased by $2.0 million in Q3 2025 compared to Q3 2024, driven by annual compensation increases and incentives for over performance.
• - Non-interest expenses, managed for an adjusted efficiency ratio of 58.75% (Q3 2025).
• - Technology and data processing costs for core system conversion were a factor, with one-time costs associated with technology enhancements noted in Q3 2025. For context, Q1 2025 included $1.0 million in nonrecurring technology initiative expenses.
• - Occupancy and equipment costs for the branch network saw increases primarily from one-time costs related to branch closures; First Mid Bancshares, Inc. closed 8 full-service branches across its footprint during Q3 2025.

To give you a clearer picture of the non-interest expense movement leading into the end of 2025, here is a breakdown based on the Q3 results:

Expense Component	Q3 2025 Amount	Change vs. Q3 2024
Total Non-Interest Expense	$57.1 million	Increased $3.2 million
Salaries and Benefits Expense	Contextual	Increased $2.0 million
Adjusted Efficiency Ratio	58.75%	Improved from 61.33%

The management of funding costs is a key driver here; interest expense was notably lower year-over-year in the third quarter. Also, the completion of the core operating system conversion in late October sets up potential future process efficiencies. That's a big lever for cost control moving into 2026.

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how First Mid Bancshares, Inc. actually brings in the money, which is key for understanding its stability, especially with interest rate fluctuations. The core engine remains the traditional banking spread.

The primary driver is Net Interest Income (NII), which comes from the difference between what First Mid Bancshares, Inc. earns on its loans and investments and what it pays out on deposits and borrowings. For the third quarter of 2025, this figure hit $66.4 million. This was supported by a net interest margin, on a tax equivalent basis, that expanded to 3.80% in Q3 2025, marking the sixth consecutive quarter of NII growth.

To balance the interest rate risk, First Mid Bancshares, Inc. relies on fee income, which represented approximately 28% of total revenue over the last twelve months ending September 30, 2025. This non-interest income is generated across several complementary business lines. Here's a quick look at the composition of that fee income for the quarter ending September 30, 2025, where total non-interest income was $22.9 million.

Revenue Source (Fee Income Component)	Percentage of Total Fee Income (Q3 2025)	Approximate Dollar Value (Q3 2025)
First Mid Insurance Group	31%	$7.1 million (Commissions)
First Mid Wealth Management	22%	$5.1 million
Debit Card Revenue	17%	$3.89 million
Deposit Service Charges	12%	$2.75 million
Securities Gains, Net	12%	$2.75 million
Mortgage Banking Revenue	4%	$0.92 million
Other	4%	$0.92 million

The overall revenue streams for First Mid Bancshares, Inc. as of late 2025 are clearly segmented across its banking, insurance, and wealth management operations. You can see the key components below:

• - Net Interest Income (NII) from loans and investments, reported at $66.4 million in Q3 2025.
• - Non-interest income from fees, which accounted for approximately 28% of total revenue over the trailing twelve months ending September 30, 2025.
• - Wealth Management fees, which totaled $5.1 million in Q3 2025.
• - Insurance brokerage commissions and fees, with insurance commissions specifically reported at $7.1 million for the quarter.
• - Service charges on deposit accounts, which represented 12% of total fee income in Q3 2025, alongside loan fees contributing to the overall non-interest income.

To be defintely clear, the wealth management segment manages Assets Under Management (AUM) totaling $6.4 billion as of Q3'25. Finance: draft the Q4 2025 revenue projection based on the Q3 run-rate by next Tuesday.