شركة LendingClub (LC): نموذج الأعمال التجارية

في عالم الإقراض الرقمي الديناميكي، أحدثت شركة LendingClub ثورة في كيفية وصول الأفراد والشركات إلى الحلول المالية، وتحويل النماذج المصرفية التقليدية من خلال منصتها المبتكرة من نظير إلى نظير. من خلال الاستفادة من التكنولوجيا المتطورة ونموذج الأعمال المبتكر، أنشأ LendingClub نظامًا بيئيًا فريدًا يربط المقترضين الذين يبحثون عن أسعار تنافسية مع المستثمرين الذين يبحثون عن فرص استثمارية بديلة، كل ذلك مع تبسيط عملية الإقراض بكفاءة وشفافية غير مسبوقة.

LendingClub Corporation (LC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

البنوك والمؤسسات المالية لإنشاء القروض

يتعاون LendingClub مع العديد من المؤسسات المالية لتسهيل عملية إنشاء القروض. اعتبارًا من عام 2024، يظل WebBank الشريك الأساسي في الإنشاء، مما يمكّن المنصة من إصدار القروض في جميع أنحاء الولايات المتحدة.

نوع الشريك	عدد الشراكات النشطة	حجم القرض
بنك الويب	1 (الشريك الأساسي)	4.2 مليار دولار من القروض السنوية
البنوك الإقليمية	3-5 شركاء ثانويين	أصول تكميلية بقيمة 750 مليون دولار

تفاصيل شراكة WebBank

يعمل WebBank كمؤسسة مالية مهمة لنموذج إصدار قروض LendingClub.

• الشراكة القائمة منذ عام 2006
• تمكين إنشاء القروض على الصعيد الوطني
• يوفر البنية التحتية للامتثال التنظيمي

منصات التكنولوجيا للبنية التحتية للإقراض الرقمي

شريك التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	الاستثمار السنوي
AWS (خدمات ويب أمازون)	البنية التحتية السحابية	12.5 مليون دولار
منقوشة	تكامل البيانات المالية	3.2 مليون دولار

مكاتب الائتمان لتقييم مخاطر المقترض

يستخدم LendingClub مكاتب ائتمان متعددة لإجراء تقييم شامل للمخاطر.

• اكسبريان
• TransUnion
• إيكويفاكس

النظام البيئي لشراكة المستثمرين

فئة المستثمر	إجمالي حجم الاستثمار	متوسط الاستثمار
المستثمرون المؤسسيون	2.1 مليار دولار	5 ملايين دولار لكل مستثمر
مستثمرو التجزئة	650 مليون دولار	25.000 دولار لكل مستثمر

LendingClub Corporation (LC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

إدارة منصة الإقراض من نظير إلى نظير عبر الإنترنت

أدار LendingClub سوقًا رقميًا بإجمالي 4.1 مليار دولار أمريكي من إجمالي القروض لعام 2023. ووصل حجم معاملات المنصة إلى ما يقرب من 619000 قرض تمت معالجتها خلال السنة المالية.

متري المنصة	2023 القيمة
إجمالي أصول القروض	4.1 مليار دولار
إجمالي القروض التي تمت معالجتها	619,000
متوسط حجم القرض	$6,621

تقييم مخاطر الائتمان والاكتتاب

يستخدم LendingClub خوارزميات متطورة لتقييم المخاطر لمعالجة أكثر من 1.5 مليون طلب قرض سنويًا بمعدل قبول 10.5%.

• نموذج التسجيل الائتماني الخاص
• تقييم مخاطر التعلم الآلي
• معالجة الطلبات في الوقت الحقيقي

إنشاء القروض والخدمة

في عام 2023، أنشأ LendingClub قروضًا بقيمة 4.1 مليار دولار بمتوسط سعر فائدة 15.78% عبر قطاعات الإقراض الشخصي والتجاري.

مقياس خدمة القروض	أداء 2023
إجمالي القروض الناشئة	4.1 مليار دولار
متوسط سعر الفائدة	15.78%
معدل القرض الافتراضي	3.9%

تطوير وصيانة التكنولوجيا الرقمية

استثمرت LendingClub 87.3 مليون دولار في نفقات التكنولوجيا والتطوير خلال عام 2023، وهو ما يمثل 25.6% من إجمالي نفقات التشغيل.

• إدارة البنية التحتية السحابية
• تعزيز الأمن السيبراني
• تحسين نموذج التعلم الآلي

استراتيجيات اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم

اكتسبت LendingClub 619000 عميل جديد في عام 2023، مع معدل احتفاظ بالعملاء يبلغ 68% ومتوسط قيمة عمر العميل 1275 دولارًا.

مقياس اكتساب العملاء	2023 القيمة
عملاء جدد	619,000
معدل الاحتفاظ بالعملاء	68%
قيمة عمر العميل	$1,275

شركة LendingClub (LC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

خوارزميات التسجيل الائتماني الخاصة المتقدمة

يستخدم LendingClub نموذجًا متطورًا لتسجيل الائتمان يقوم بتحليل أكثر من 150 نقطة بيانات لكل طلب قرض. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقوم خوارزمية النظام الأساسي بمعالجة ما يقرب من 250000 طلب قرض شهريًا.

مقياس التصنيف الائتماني	بيانات الأداء
إجمالي نقاط البيانات التي تم تحليلها	150+ لكل طلب
تتم معالجة طلبات القروض الشهرية	250,000
دقة التنبؤ الافتراضية	92.3%

منصة تكنولوجيا الإقراض الرقمي

تدعم البنية التحتية الرقمية لـ LendingClub نظامًا بيئيًا قويًا للإقراض عبر الإنترنت يتمتع بالقدرات التكنولوجية التالية:

• بنية تحتية قائمة على السحابة مع وقت تشغيل بنسبة 99.99%
• معالجة إنشاء القروض في الوقت الحقيقي
• نظام الاكتتاب الآلي
• تشفير المعاملات الآمنة

شبكة كبيرة من المستثمرين المسجلين

فئة المستثمر	عدد المشاركين
مستثمرو التجزئة	425,000
المستثمرون المؤسسيون	87
إجمالي رأس المال الاستثماري	16.2 مليار دولار

قدرات قوية لتحليل البيانات

يقوم LendingClub بمعالجة وتحليل البيانات المالية الشاملة باستخدام تقنيات التعلم الآلي المتقدمة.

مقياس تحليل البيانات	المواصفات
سرعة معالجة البيانات	1.2 مليون معاملة في الساعة
نماذج التعلم الآلي	37 نماذج تنبؤية نشطة
تحليل البيانات التاريخية	أكثر من 4.5 مليون قرض منذ عام 2007

البنية التحتية للامتثال التنظيمي

يحتفظ LendingClub بإطار امتثال شامل عبر مجالات تنظيمية متعددة.

• منصة مسجلة لدى SEC
• إدارة المخاطر المتوافقة مع FDIC
• نظام مراقبة الامتثال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• الامتثال للتدقيق التنظيمي السنوي

مقياس الامتثال	الحالة
الانتهاكات التنظيمية	0 في السنوات الثلاث الماضية
موظفو الامتثال	87 محترفًا بدوام كامل
ميزانية الامتثال السنوية	12.4 مليون دولار

شركة LendingClub (LC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

انخفاض أسعار الفائدة مقارنة بالبنوك التقليدية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدم LendingClub أسعار فائدة على القروض الشخصية تتراوح من 8.98% إلى 35.89% معدل الفائدة السنوية. وبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على القروض الشخصية 16.23%، مقارنة بمتوسط ​​سعر الفائدة على بطاقات الائتمان الوطنية البالغ 22.75%.

نوع القرض	الحد الأدنى لنسبة الفائدة السنوية	الحد الأقصى لمعدل الفائدة السنوية	متوسط أبريل
القروض الشخصية	8.98%	35.89%	16.23%
مقارنة بطاقات الائتمان	لا يوجد	لا يوجد	22.75%

عملية سريعة ومريحة لطلب القرض عبر الإنترنت

توفر منصة LendingClub الرقمية عملية تقديم طلبات مبسطة باستخدام المقاييس الرئيسية التالية:

• متوسط وقت طلب القرض: 7 دقائق
• معدل الموافقة عبر الإنترنت: 65.4%
• إتمام عملية التحقق الرقمي: أقل من 24 ساعة

فرص استثمارية بديلة للمستثمرين الأفراد

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، أظهرت منصة الاستثمار الخاصة بـ LendingClub الخصائص التالية:

مقياس الاستثمار	القيمة
إجمالي الملاحظات الصادرة	16.2 مليار دولار
متوسط عائد المستثمر	5.9%
الحد الأدنى للاستثمار	$25

خيارات مرنة للقروض الشخصية والتجارية

يقدم LendingClub منتجات قروض متنوعة ذات خصائص محددة:

• مبالغ القرض الشخصي: من 1,000 دولار إلى 40,000 دولار
• مبالغ القروض التجارية: 5000 دولار إلى 400000 دولار
• تتراوح مدة القرض: من 36 إلى 60 شهرًا

نظام إقراض شفاف وبأسعار تنافسية

مقاييس الشفافية لمنصة الإقراض الخاصة بـ LendingClub في عام 2023:

مقياس الشفافية	القيمة
حجم إنشاء القرض	4.2 مليار دولار
متوسط وقت تمويل القرض	7 أيام عمل
نطاق النقاط الائتمانية للمقترض	600-720

شركة LendingClub (LC) - نموذج العمل: علاقات العملاء

منصة الخدمة الذاتية عبر الإنترنت

تخدم منصة LendingClub عبر الإنترنت 4.4 مليون مستخدم مسجل اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. وقد عالجت المنصة 15.2 مليار دولار أمريكي من إجمالي عمليات إنشاء القروض في عام 2023. تتضمن مصادقة المستخدم وبروتوكولات الأمان مصادقة متعددة العوامل يستخدمها 98.7% من المستخدمين النشطين.

متري المنصة	بيانات 2023
إجمالي المستخدمين المسجلين	4.4 مليون
إجمالي أصول القروض	15.2 مليار دولار
استخدام المصادقة متعددة العوامل	98.7%

أنظمة دعم العملاء الآلية

يستخدم LendingClub دعم العملاء القائم على الذكاء الاصطناعي بمتوسط وقت استجابة يبلغ 12 دقيقة. يعالج النظام الآلي 76% من استفسارات العملاء الأولية دون تدخل بشري.

• تغطية دعم الذكاء الاصطناعي: 76% من الاستفسارات الأولية
• متوسط زمن الاستجابة: 12 دقيقة
• قنوات الدعم: الويب، تطبيق الهاتف المحمول، البريد الإلكتروني

توصيات القروض الشخصية

تستخدم المنصة خوارزميات التعلم الآلي لإنشاء توصيات القروض الشخصية. يتلقى 82% من المستخدمين عروض قروض مخصصة خلال 3 دقائق من تقديم الطلب. يبلغ معدل دقة التوصية 89% بناءً على مقاييس قبول المستخدم.

أدوات إدارة الحساب الرقمي

تتيح أدوات LendingClub الرقمية لـ 93% من المستخدمين إدارة الحسابات بالكامل عبر الإنترنت. يمثل استخدام تطبيقات الهاتف المحمول 67% من إجمالي تفاعلات الحساب في عام 2023.

مقياس الإدارة الرقمية	النسبة المئوية
إدارة المستخدمين للحسابات عبر الإنترنت	93%
تفاعلات حساب تطبيق الهاتف المحمول	67%

قنوات الاتصال العادية

يتضمن تكرار الاتصالات كشوفات الحساب الشهرية وتحديثات أداء القروض الأسبوعية وإشعارات الهاتف المحمول في الوقت الفعلي. يبلغ متوسط ​​معدلات فتح البريد الإلكتروني 62%، مع مشاركة إشعارات الدفع بنسبة 54%.

• كشوفات الحساب الشهرية
• تحديثات أداء القرض الأسبوعية
• إشعارات الهاتف المحمول في الوقت الحقيقي
• معدل فتح البريد الإلكتروني: 62%
• مشاركة إشعار الدفع: 54%

LendingClub Corporation (LC) - نموذج الأعمال: القنوات

موقع الشركة

قناة LendingClub الرئيسية عبر الإنترنت هي Lendingclub.com، التي عالجت 4.7 مليار دولار من القروض الشخصية في عام 2023. ويدعم الموقع طلبات القروض وإدارة الحسابات وتفاعلات المستثمرين.

متري الموقع	بيانات 2023
زوار الموقع شهريا	1.2 مليون
معدل إكمال طلب القرض عبر الإنترنت	38%

تطبيق الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الهاتف المحمول LendingClub المتوفر على منصات iOS وAndroid ما يلي:

• طلبات القروض
• إدارة الحساب
• معالجة الدفع

إحصائية تطبيقات الجوال	بيانات 2023
تنزيلات تطبيقات الجوال	750,000
طلبات القروض عبر الهاتف المحمول	42% من إجمالي الطلبات

الأسواق المالية عبر الإنترنت

يتكامل LendingClub مع العديد من المنصات المالية عبر الإنترنت لتوسيع قنوات توزيع القروض.

شريك السوق	حجم القروض 2023
NerdWallet	310 مليون دولار
الكرمة الائتمانية	275 مليون دولار

منصات التسويق الرقمي

يستخدم LendingClub التسويق الرقمي المستهدف عبر قنوات متعددة.

قناة التسويق	إنفاق 2023	معدل التحويل
إعلانات جوجل	12.5 مليون دولار	2.7%
إعلانات الفيسبوك	8.3 مليون دولار	2.1%

البريد الإلكتروني المباشر والاتصالات الرقمية

يستخدم LendingClub التسويق عبر البريد الإلكتروني المستهدف لاكتساب العملاء والاحتفاظ بهم.

مقياس التسويق عبر البريد الإلكتروني	بيانات 2023
حملات البريد الإلكتروني الشهرية	18
معدل فتح البريد الإلكتروني	22.5%
معدل تحويل البريد الإلكتروني	3.6%

LendingClub Corporation (LC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

المقترضون الأفراد ذوو الجدارة الائتمانية

يستهدف LendingClub المقترضين الأفراد الذين تتراوح درجاتهم الائتمانية عادة بين 660-720. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أفادت المنصة بما يلي:

نطاق نقاط الائتمان	متوسط مبلغ القرض	معدل النسبة السنوي (APR)
660-700	$16,548	13.45%
700-740	$19,237	11.82%

أصحاب الأعمال الصغيرة

يوفر LendingClub عروض القروض التجارية بمعايير محددة:

• - مبالغ القرض تتراوح من 5000 دولار إلى 500000 دولار
• متوسط حجم القرض التجاري: 42.000 دولار
• مدة القرض التجاري النموذجي: 1-5 سنوات

الباحثين عن توحيد الديون

الإحصائيات الرئيسية لعملاء توحيد الديون:

متري	القيمة
نسبة القروض لتوحيد الديون	68.3%
متوسط قرض توحيد الديون	$22,346

المهنيين ذوي الدخل المتوسط

التوزيع الديموغرافي للمقترضين من ذوي الدخل المتوسط:

• نطاق الدخل السنوي: 50.000 دولار - 125.000 دولار
• متوسط عمر المقترض: 38 سنة
• متوسط الدخل السنوي: 84300 دولار

الأفراد ذوي التفكير الاستثماري البديل

خصائص شريحة المستثمرين:

نوع المستثمر	متوسط الاستثمار	العائد السنوي
مستثمرو التجزئة	$18,750	5.7%
المستثمرون المؤسسيون	$1,250,000	7.2%

شركة LendingClub (LC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغت تكاليف صيانة البنية التحتية التكنولوجية لشركة LendingClub لعام 2023 حوالي 42.7 مليون دولار. يشمل توزيع النفقات المتعلقة بالتكنولوجيا ما يلي:

الفئة	التكلفة السنوية
خدمات الحوسبة السحابية	18.5 مليون دولار
أنظمة الأمن السيبراني	7.2 مليون دولار
ترخيص البرمجيات	6.3 مليون دولار
صيانة الأجهزة	10.7 مليون دولار

التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي نفقات التسويق لـ LendingClub في عام 2023 53.4 مليون دولار، مع التخصيص التالي:

• التسويق الرقمي: 22.6 مليون دولار
• الإعلان التقليدي: 15.8 مليون دولار
• برامج الإحالة: 9.2 مليون دولار
• تسويق المحتوى: 5.8 مليون دولار

عمليات تقييم مخاطر الائتمان

بلغت تكاليف تقييم مخاطر الائتمان لعام 2023 36.9 مليون دولار، بما في ذلك:

مكون تقييم المخاطر	التكلفة السنوية
أدوات تحليل البيانات	15.3 مليون دولار
أنظمة التصنيف الائتماني	12.6 مليون دولار
موظفو إدارة المخاطر	9.0 مليون دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

بلغت تكاليف الامتثال التنظيمي لـ LendingClub في عام 2023 28.5 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• الاستشارات القانونية: 12.7 مليون دولار
• برامج الامتثال: 8.3 مليون دولار
• التقارير التنظيمية: 4.5 مليون دولار
• التدقيق والتحقق: 3.0 مليون دولار

تطوير المنصة وتعزيزها

بلغت نفقات تطوير المنصة لعام 2023 مبلغ 47.2 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

فئة التطوير	التكلفة السنوية
هندسة البرمجيات	24.6 مليون دولار
تصميم تجربة المستخدم	9.8 مليون دولار
ابتكار المنتجات	12.8 مليون دولار

شركة LendingClub (LC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

رسوم الإنشاء من المقترضين

يتقاضى LendingClub رسوم إنشاء تتراوح من 3٪ إلى 6٪ من إجمالي مبلغ القرض. بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت الشركة عن إجمالي رسوم إنشاء قدرها 146.3 مليون دولار.

نوع القرض	نطاق رسوم المنشأ	متوسط نسبة الرسوم
القروض الشخصية	3% - 6%	4.5%
قروض الأعمال الصغيرة	4% - 7%	5.5%

رسوم الخدمة من إدارة القروض

يفرض LendingClub رسوم خدمة تبلغ حوالي 1٪ سنويًا على رصيد القرض المستحق. وفي عام 2023، بلغ إجمالي رسوم الخدمة 78.9 مليون دولار.

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

بلغ دخل الفوائد لعام 2023 719.2 مليون دولار، بمتوسط سعر فائدة 14.5% عبر محافظ القروض.

فئة القرض	متوسط سعر الفائدة	إجمالي إيرادات الفوائد
القروض الشخصية	13.5%	512.6 مليون دولار
قروض الأعمال الصغيرة	15.8%	206.6 مليون دولار

رسوم معاملات المستثمر

يفرض LendingClub رسومًا على المستثمرين مقابل المعاملات وإدارة المحافظ. وفي عام 2023، بلغت رسوم معاملات المستثمرين 54.7 مليون دولار.

• رسوم منصة الاستثمار: 0.5% - 1% سنوياً
• رسوم معاملات السوق الثانوية: 0.25% لكل معاملة

عمولات تداول السوق الثانوية

حققت عمولات التداول في السوق الثانوية إيرادات بقيمة 22.4 مليون دولار خلال عام 2023، بمتوسط عمولة يبلغ 0.35% لكل صفقة.

قطاع السوق	حجم التداول	إيرادات العمولة
تجارة القروض الشخصية	6.4 مليار دولار	16.3 مليون دولار
صفقات القروض التجارية الصغيرة	2.1 مليار دولار	6.1 مليون دولار

LendingClub Corporation (LC) - Canvas Business Model: Value Propositions

For consumers, the value proposition centers on tangible financial relief and credit improvement. You can expect to save over 30% on average when consolidating high-interest credit card debt.

Furthermore, members who successfully manage their debt see a measurable impact on their credit profile, averaging a 48-point increase in their credit scores.

The core structural advantage is the hybrid model: LendingClub Corporation combines the agility of a fintech platform with the stability provided by its bank charter, which was cemented by the acquisition of Radius Bank. This structure allows the company to fund loans with its own low-cost deposits while simultaneously operating a capital-light marketplace for external capital.

For depositors, LendingClub Corporation offers competitive banking products. The LevelUp Savings account, as of December 5, 2025, offers an Annual Percentage Yield (APY) of up to 4.20%, provided you make at least $250 in monthly deposits; otherwise, the Standard Rate is 3.20% APY. This compares favorably to the national average savings account rate of 0.40% as of September 15, 2025.

Here is a quick comparison of the LevelUp Savings APYs as of late 2025:

Product/Tier	APY (as of 12/05/2025)	Requirement
LevelUp Savings (Top Rate)	4.20%	At least $250 in monthly deposits
LevelUp Savings (Standard Rate)	3.20%	Failing to meet monthly deposit requirement
National Average Savings Account	0.40%	As of 9/15/2025

The LevelUp Checking account adds utility by offering potential cash back rewards on debit card purchases and personal loan payments.

For institutional investors, LendingClub Corporation provides access to high-quality, diversified loan assets, increasingly structured for sale. The intent to grow marketplace activities is evident, with Loans Held for Sale increasing to $1.2 billion as of September 2025. This is attracting significant capital, including a Memorandum of Understanding (MOU) for BlackRock investment advisors to invest up to $1 billion through marketplace programs through 2026. The platform also successfully closed a rated Structured Certificates transaction for $100 million with a major insurance company in the first quarter of 2025.

The value proposition for investors is supported by strong credit performance, with Q3 2025 showing credit outperformance that was 37% better than the competitor set.

• Total lifetime originations surpassed $100 billion as of March 31, 2025.
• Q3 2025 Origination Volume reached $2.6 billion, up 37% year-over-year.
• Marketplace Revenue for Q3 2025 increased by 75% year-over-year.
• Net Income nearly tripled year-over-year in Q3 2025, reaching $44.3 million.

Finance: draft the Q4 2025 investor deck slide detailing the BlackRock MOU terms by end of week.

LendingClub Corporation (LC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how LendingClub Corporation keeps its members engaged and satisfied in late 2025. It's all about a seamless digital experience backed by a growing suite of banking products.

The core relationship is built on an automated, self-service digital platform and mobile app. This digital-first approach means speed; for example, approved applications can be funded in under 24 hours based on data from June 30, 2025. Furthermore, over 85% of the loans they originate require no human intervention. The mobile experience is clearly working, as the app held a rating of 4.8 in the Apple app store as of June 30, 2025.

To deepen these relationships, LendingClub Corporation is aggressively building out a full-stack financial product ecosystem. This moves them beyond just transactional lending into a primary banking relationship for members. The LevelUp Checking account, launched in June 2025, is a key part of this, offering cash back for on-time loan payments and driving a 7x increase in account openings compared to the previous checking product. Also, the LevelUp Savings account, which started in August 2024, had attracted over 65,000 accounts totaling $2.8 billion in deposits by the third quarter of 2025. Honestly, the appetite for more services is there, with 83% of members indicating they want to do more with LendingClub Corporation.

This focus on the member experience translates directly into high satisfaction metrics. LendingClub Corporation reports a high customer satisfaction with a Net Promoter Score of 80, based on data as of June 30, 2025. This loyalty is evident in the borrower base, where personalized offers are driving an 88% repeat borrower rate.

For the institutional side, the relationship is decidedly high-touch for institutional investors managing loan portfolios. These partners are critical for the capital-light marketplace model. We see this in the major deals closed in 2025. For instance, LendingClub Corporation closed its first transaction utilizing its Fitch-rated Structured Certificates program with funds managed by BlackRock in the second quarter of 2025. Later, in the third quarter of 2025, they announced a Memorandum of Understanding (MOU) for funds managed by BlackRock to invest up to $1 billion through marketplace programs through 2026. Furthermore, they extended a funding partnership with Blue Owl for structured certificates totaling up to $3.4 billion over two years in Q2 2025.

Here's a quick look at the key relationship metrics and institutional activity:

Metric Category	Specific Data Point	Value/Amount	Date/Context
Customer Satisfaction	Net Promoter Score (NPS)	80	As of June 30, 2025
Customer Loyalty	Repeat Borrower Rate	88%	Driven by personalized offers
Digital Experience	Mobile App Rating (Apple App Store)	4.8	As of June 30, 2025
Digital Efficiency	Loans Requiring No Human Intervention	Over 85%	Based on internal data
Ecosystem Engagement	Members Wanting More Products	83%
Ecosystem Product Growth	LevelUp Savings Account Deposits	$2.8 billion	As of Q3 2025
Institutional Partnership	BlackRock Investment MOU	Up to $1 billion	Through 2026
Institutional Partnership	Blue Owl Funding Extension	Up to $3.4 billion	Over two years (Announced Q2 2025)

The expansion into new banking products is clearly designed to increase the lifetime value of each member. You can see the focus on cross-selling through the success of the LevelUp products.

• LevelUp Checking drove 7x increase in account openings vs. prior checking product.
• LevelUp Savings reached over 65,000 accounts by Q3 2025.
• The forthcoming DebtIQ platform will deepen relationships with debt management tools.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

LendingClub Corporation (LC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how LendingClub Corporation gets its products-loans and banking services-into the hands of its members and capital to its investors. It's a digital-first approach, relying heavily on owned platforms and strategic partnerships to drive volume. Here's the breakdown of those distribution arteries as of late 2025.

LendingClub's Proprietary Website and Digital Platform

The core of LendingClub Corporation's distribution is its own digital real estate. This is where the majority of the direct-to-consumer journey starts and ends for loan applications and banking product management. The platform's success is evident in the Q3 2025 originations, which hit $2.62 billion, marking the highest quarterly level in three years. This volume is supported by a loyal and growing member base, which stands at over 5+ million members. The company is clearly focused on driving volume through its owned channels, as evidenced by the 37% year-over-year growth in originations in Q3 2025.

Mobile Application (Rated 4.8 in the Apple app store)

The mobile application serves as a critical touchpoint, especially for existing members managing their relationship with LendingClub Bank. The app maintains a strong user perception, holding a rating of 4.8 in the Apple app store. This digital experience is being enhanced by new product integration; for example, the LevelUp Checking product drove a 7x increase in account openings compared to the prior checking product. This shows the mobile channel is key for cross-selling banking products to the existing loan customer base.

Direct-to-Consumer Digital Marketing and Online Advertising

LendingClub Corporation fuels its direct pipeline through targeted digital marketing. This spend is directly tied to loan origination growth, which management noted was supported by scaling paid marketing channels. For Q3 2025, the marketing expense as a percentage of loan originations was 1.55%. This efficiency is important because the company is balancing investment in these channels with maintaining a strong efficiency ratio, which stood at 61% in Q3 2025. The overall strategy is to capture more of the consumer credit market, which CEO Scott Sanborn noted is driven by strong demand from consumers.

Institutional Sales Team for Loan Marketplace Investors

The marketplace channel is a capital-light growth engine for LendingClub Corporation, relying on institutional investors to buy the loans originated on the platform. Marketplace revenue, which includes loan sale volume and pricing, saw a 75% year-over-year increase in Q3 2025, reaching $108 million. This channel is supported by significant institutional commitments. For instance, the company secured a Memorandum of Understanding (MOU) that will see funds managed by BlackRock invest up to $1 billion through LendingClub's marketplace programs by 2026. This institutional demand directly supports the $2.62 billion in Q3 2025 originations.

Here's a quick look at the revenue mix that these channels drive:

Revenue Component (Q3 2025)	Amount	Year-over-Year Growth
Total Net Revenue	$266.2 million	32%
Net Interest Income (Record High)	$158 million	N/A
Non-Interest Income (Marketplace Revenue)	$108 million	75%
Non-Interest Expense (Includes Marketing)	$163 million	19%

Embedded Finance via Wisetack's Contractor Merchant Network

LendingClub Corporation is actively expanding its reach through embedded finance, notably through its partnership with Wisetack, which focuses on home improvement financing. This channel leverages Wisetack's existing distribution network, which includes approximately 40,000 contractor merchants. The target market itself is substantial, representing a $500 billion industry ripe for innovation. This move allows LendingClub Corporation to access new loan origination flows outside of its traditional direct-to-consumer marketing efforts, effectively using a partner's established point-of-sale distribution.

The key distribution methods and their associated metrics are summarized below:

• Proprietary Platform Originations (Q3 2025): $2.62 billion
• Mobile App Rating (Apple App Store): 4.8
• LevelUp Checking Account Openings Growth: 7x increase
• Wisetack Contractor Network Size: 40,000 merchants
• Institutional Investor Commitment (BlackRock MOU): up to $1 billion
• Marketing Spend as % of Originations (Q3 2025): 1.55%

LendingClub Corporation (LC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're mapping out the core groups LendingClub Corporation serves, and the numbers show a clear focus on credit-stressed consumers and sophisticated capital providers. Here's the breakdown of the segments as of late 2025, grounded in the latest figures.

Consumers with high-interest revolving credit card debt (debt consolidation)

This group is defined by the high cost of their existing debt. The total addressable market in outstanding revolving consumer credit is a massive $1.3 trillion as of Q2 2025. Credit card interest rates hit 21.2% in May 2025. Honestly, the need is clear: a recent study showed nearly 47.3% of Americans carry some revolving credit card debt. Furthermore, a quarter of Americans are directing 20-40% of their paychecks just to service that debt. LendingClub Corporation offers an alternative, with average prime Personal Loans from LendingClub Bank being offered at an APR of 14.3% based on historical data from mid-2024, providing significant savings potential.

The 'motivated middle' consumer (higher credit tiers)

LendingClub Corporation specializes in unsecured personal loans for consumers in higher credit tiers. The company reports a 5 million strong member base as of Q3 2025, indicating broad reach within this demographic. While the overall unsecured personal loan originations grew 37% year-over-year in Q3 2025, the performance across tiers shows where the strength lies. For instance, originations among super prime consumers rose 1.2% year-over-year in Q3 2024. Delinquencies among subprime borrowers saw a notable improvement, falling 136 basis points year-over-year in early 2025 reports.

Institutional Investors (asset managers, insurance companies, banks)

This segment provides the capital that fuels the marketplace. LendingClub Corporation secured a Memorandum of Understanding with BlackRock for up to $1 billion in purchases through 2026. The demand from this group is reflected in the marketplace performance: marketplace revenue grew 75% in Q3 2025, and structured certificate sales totaled over $1 billion in that same quarter. On the equity side, institutional investors bought 37,618,009 shares over the last 24 months, representing transactions valued around $547.50M.

Depositors seeking high-yield savings and checking accounts

As a digital marketplace bank, LendingClub Corporation actively courts depositors. Total Deposits reached $9.4 billion by the end of Q3 2025, with 88% of those deposits being FDIC-insured. The LevelUp Savings account is a key draw, offering an Annual Percentage Yield (APY) of 4.20% if the customer makes $250+ in monthly deposits; otherwise, the rate drops to 3.20%. The LevelUp Savings balances approached $3 billion in Q3 2025. The newer LevelUp Checking product is gaining traction, driving a 7x increase in account openings compared to the prior checking product in Q3 2025.

Homeowners seeking home improvement financing

While specific home improvement loan data isn't broken out separately in the latest reports, this category falls under the broader personal loan origination strength. Total loan originations for LendingClub Corporation hit $2.6 billion in Q3 2025, a 37% increase year-over-year. The company is capturing a larger share of the consumer credit market, noting they closed 50% more customers on average than the competition on a leading loan comparison site.

Here's a quick summary of key volumes related to the funding and borrowing side of the business:

Metric	Value (Late 2025 Data)	Period/Context
Total Loan Originations	$2.6 billion	Q3 2025
Total Deposits	$9.4 billion	Q3 2025
LevelUp Savings Balances	Approached $3 billion	Q3 2025
BlackRock Investment MOU	Up to $1 billion	Through 2026
Structured Certificate Sales	Over $1 billion	Q3 2025

The consumer base is actively managed for quality, as evidenced by the credit outperformance versus the competitor set, which was reported at +37% better performance in Q3 2025.

• Total Members: 5+ Million (Lifetime volume as of March 31, 2025)
• Lifetime Originations: Over $100 Billion (As of March 31, 2025)
• LevelUp Checking Account Openings Increase: 7x vs. prior product (Q3 2025)
• Net Charge-Off Ratio: 2.9% (Q3 2025)

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

LendingClub Corporation (LC) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive LendingClub Corporation's operations as of late 2025. Honestly, for a fintech platform that's also a bank holding company, the cost structure is a blend of traditional banking overhead and modern tech spend. The biggest variable cost, which you absolutely must track, is credit risk itself.

The Provision for credit losses for the third quarter ended September 30, 2025, was reported at $46.3 million. This number reflects disciplined underwriting, but it's also partially driven by the day-1 provision for higher originations of loans retained on the balance sheet. This is a direct cost tied to the quality and volume of loans originated.

To get a clearer picture of the operating costs-the non-credit related spend-we can look at the Pre-Provision Net Revenue (PPNR) from Q3 2025. Total net revenue was $266.2 million, and PPNR was $103.5 million. This means the aggregate Non-Interest Expense-which covers technology, marketing, and G&A-was approximately $162.7 million for that quarter ($266.2 million minus $103.5 million). That's the bucket where the other major structural costs live.

LendingClub Corporation is clearly focused on efficiency; the efficiency ratio improved to 61% in Q3 2025, down from 68% in the prior year, showing operating leverage is kicking in. This improvement suggests the growth in revenue is outpacing the growth in these underlying operating costs.

Here's a quick look at the key cost components based on the latest available figures and context:

Cost Component	Q3 2025 Financial Amount (Millions USD)	Context/Driver
Provision for Credit Losses	$46.3	Direct cost of loan portfolio risk.
Aggregate Non-Interest Expense (Tech, Mktg, G&A)	$162.7	Derived from Revenue ($266.2M) less PPNR ($103.5M).
Net Charge-Offs (Held-for-Investment Portfolio)	$31.1	Improved to $31.1 million from $55.8 million year-over-year.

The costs associated with the platform itself-Technology development and platform maintenance costs-are being managed through initiatives like AI implementation, which helped drive the efficiency ratio improvement. You'll recall a non-cash impairment of internally developed software of $4.4 million pre-tax in Q4 2024, which shows the write-off risk in this area.

For Marketing and customer acquisition investments, the spend is incremental to support origination growth, which hit $2.6 billion in Q3 2025, up 37% year-over-year. The success of new products like LevelUp Checking, which drove a 7x increase in account openings, suggests marketing spend is being targeted effectively.

Regarding Employee compensation and general administrative expenses, this category saw workforce streamlining in 2023, targeting annualized savings of $30 to $35 million in compensation and benefits compared to Q2 2023. While this is historical, it shows a structural lever management has pulled. Insider selling by executives, including the CEO and CFO, in late 2025 also suggests a shift in personal capital allocation, though this isn't a direct operating expense.

Finally, Interest expense on customer deposits and other funding is a critical cost for LendingClub Corporation as a bank. The cost side of funding is improving; the Net Interest Margin expanded to 6.18% in Q3 2025, up from 5.63% the prior year, specifically driven by improved deposit funding costs. This expansion means the cost of funding assets is decreasing relative to the yield earned, which is a positive trend for this cost center.

You should review the upcoming Investor Day on November 5, 2025, for more granular detail on expense guidance for the next period. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

LendingClub Corporation (LC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how LendingClub Corporation actually makes money, and as of late 2025, it's a dual-engine approach mixing traditional banking income with marketplace activity. Honestly, the bank charter is making a real difference here.

The primary revenue source remains the interest earned on the loans the company holds on its own books, which is the Net Interest Income. For the third quarter of 2025, this figure hit $158.4 million, showing the benefit of a larger balance sheet and improved funding costs. This is supported by a strong Net Interest Margin (NIM) that expanded to 6.18% in Q3 2025, up from 5.63% in the prior year period. That margin expansion is key; it shows LendingClub Corporation is managing its deposit costs effectively while earning more on its assets.

The second major component is Non-Interest Income, which reached $107.8 million in Q3 2025. This category captures the fees and gains associated with the marketplace and loan sales activities. You can see the breakdown of this income stream clearly when you look at the components that make up the total revenue picture for the quarter.

Revenue Component	Q3 2025 Amount (in thousands)	Q3 2025 YoY Change (%)
Net Interest Income	$158,439	13 %
Origination Fees	$105,731	48 %
Marketplace Revenue	$102,155	75 %
Servicing Fees	$17,000	110 %
Gain on Sales of Loans	$17,799	43 %
Total Non-Interest Income	$107,792	75 %
Total Net Revenue	$266,231	32 %

The marketplace activity is clearly a high-growth area. The prompt specifically calls out Loan Origination Fees, which were substantial at $105.731 million for the quarter, representing a 48% increase year-over-year. This is directly tied to the $2.6 billion in loan origination volume LendingClub Corporation achieved in Q3 2025. You can think of this as the fee charged to investors for bringing the loan onto the platform.

Furthermore, the company earns revenue from managing loans for others, which shows up as Servicing Fees. This is tied to the size of the portfolio they manage on behalf of investors. While the prompt uses a round figure, the actual reported total servicing portfolio Assets Under Management (AUM) was approximately $12.986 billion in Q3 2025. The servicing fees generated from this portfolio amounted to $17.0 million in the quarter, which is a massive 110% jump year-over-year, indicating they are servicing a much larger pool of loans or earning higher fees on the existing pool.

The revenue streams are clearly diversifying and scaling:

• Net Interest Income from held-for-investment loans: $158.4 million.
• Non-Interest Income from marketplace activity: $107.8 million.
• Key driver: Origination Fees totaling $105.731 million.
• Servicing revenue on a portfolio near $13 billion.
• Marketplace Revenue component: $102.2 million, up 75% YoY.

The growth in Marketplace Revenue to $102.2 million, a 75% increase, shows that attracting external capital, like the announced MOU with BlackRock for up to $1 billion, directly translates to fee income. Finance: draft the Q4 2025 revenue projection model by Friday.