شركة لينكولن الوطنية (LNC): تحليل مصفوفة أنسوف

في المشهد الديناميكي للخدمات المالية، تقف شركة Lincoln National Corporation (LNC) عند مفترق طرق محوري، حيث تتنقل بشكل استراتيجي مع تحديات السوق من خلال نهج Ansoff Matrix الشامل. من خلال استكشاف استراتيجيات النمو بدقة عبر اختراق السوق، وتطوير السوق، وابتكار المنتجات، والتنويع الاستراتيجي، تضع شركة LNC نفسها كقوة مالية ذات تفكير تقدمي. من الاستفادة من التكنولوجيا المتقدمة إلى استهداف التركيبة السكانية المهنية الناشئة، لا تتكيف الشركة مع التغيير فحسب، بل إنها تعمل بنشاط على إعادة تشكيل النظام البيئي لتخطيط التأمين والتقاعد من خلال مبادرات جريئة تعتمد على البيانات والتي تعد بإعادة تعريف مشاركة العملاء والحماية المالية.

شركة لينكولن الوطنية (LNC) - مصفوفة أنسوف: اختراق السوق

توسيع قوة المبيعات المباشرة التي تستهدف الأفراد ذوي الثروات العالية

أعلنت شركة لينكولن الوطنية عن 18.2 مليار دولار من إجمالي الإيرادات لعام 2022. وحقق قطاع التأمين على الحياة في الشركة 4.3 مليار دولار من الأقساط. تركز قوة المبيعات المباشرة التي تستهدف الأفراد ذوي الثروات العالية على زيادة حصة السوق في سوق التأمين على الحياة في الولايات المتحدة البالغة قيمتها 3.7 تريليون دولار.

تعزيز استراتيجيات التسويق الرقمي

استثمرت شركة Lincoln National 47 مليون دولار في البنية التحتية للتسويق الرقمي في عام 2022. وزاد اكتساب العملاء عبر الإنترنت بنسبة 22% مقارنة بالعام السابق.

• ميزانية التسويق الرقمي: 47 مليون دولار
• نمو اكتساب العملاء عبر الإنترنت: 22%
• مشاركة المنصة الرقمية: 1.2 مليون مستخدم شهريًا فريدًا

تنفيذ مبادرات البيع المتبادل المستهدفة

وحققت جهود البيع المتبادل إيرادات إضافية بقيمة 623 مليون دولار من خطوط الإنتاج الحالية. تشمل محفظة منتجات الشركة التأمين على الحياة، وحلول التقاعد، والمزايا الجماعية.

تطوير هياكل التسعير التنافسية

قامت شركة Lincoln National بتعديل استراتيجيات التسعير لتظل قادرة على المنافسة، مما أدى إلى انخفاض بنسبة 15% في تكاليف اكتساب العملاء. انخفض متوسط ​​أسعار البوليصة بنسبة 7% عبر خطوط الإنتاج الرئيسية.

زيادة الاحتفاظ بالعملاء

تحسن معدل الاحتفاظ بالعملاء إلى 87% في عام 2022. وبلغ إجمالي استثمارات منصة الخدمة الرقمية 62 مليون دولار، مما أدى إلى تعزيز تجربة العملاء الشخصية.

• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87%
• استثمار منصة الخدمات الرقمية: 62 مليون دولار
• درجة رضا العملاء: 4.3/5

شركة لينكولن الوطنية (LNC) - مصفوفة أنسوف: تطوير السوق

التوسع في المناطق الجغرافية المحرومة

استهدفت شركة Lincoln National Corporation أسواقًا محددة تعاني من نقص الخدمات مع التركيز الجغرافي الاستراتيجي.

الاستهداف الديموغرافي المهني الناشئ

ركزت شركة لينكولن الوطنية على قطاعات مهنية محددة:

• متخصصو التكنولوجيا: إمكانات نمو السوق بنسبة 28٪
• العاملون في مجال الرعاية الصحية: 215 مليون دولار إيرادات محتملة
• محترفو الاقتصاد الرقمي: فرصة للتوسع بنسبة 22%

شراكات المؤسسات المالية الاستراتيجية

توسيع قناة التوزيع

شبكات التوزيع المحسنة لينكولن الوطنية:

• المستشارون الماليون المستقلون: 412 شراكة جديدة
• شبكات الوسطاء والوكلاء: 68 علاقة موسعة
• منصات التوزيع الرقمية: 23 عملية تكامل جديدة

عروض المنتجات المتخصصة

شركة لينكولن الوطنية (LNC) - مصفوفة أنسوف: تطوير المنتجات

تطوير حلول مبتكرة لدخل التقاعد

استثمرت شركة Lincoln National Corporation 93.8 مليون دولار في البحث والتطوير التكنولوجي في عام 2022. وعالجت منصة حلول التقاعد الرقمية للشركة 24.7 مليار دولار من معاملات حساب التقاعد خلال السنة المالية.

إنشاء منتجات التأمين الهجين

أطلقت شركة لينكولن ناشيونال 7 منتجات تأمين هجينة جديدة في عام 2022، تجمع بين التأمين على الحياة والمكونات الاستثمارية. حققت هذه المنتجات إيرادات متميزة بقيمة 412 مليون دولار.

• 7 منتجات تأمين هجينة جديدة
• 412 مليون دولار إيرادات الأقساط
• متوسط معدل عائد المنتج: 5.6%

تصميم منتجات التأمين الرقمية أولاً

وصلت مبيعات منتجات التأمين الرقمي إلى 1.2 مليار دولار أمريكي في عام 2022، وهو ما يمثل 28% من إجمالي إيرادات منتجات التأمين. ارتفعت تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول بنسبة 42% مقارنة بالعام السابق.

تقديم المنتجات الاستثمارية التي تركز على الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات

قامت لينكولن ناشيونال بتطوير 5 منتجات استثمارية جديدة تركز على الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة بقيمة إجمالية للأصول تبلغ 673 مليون دولار. وقد اجتذبت هذه المنتجات 14500 مستثمرًا جديدًا مهتمًا بالبيئة.

• 5 منتجات استثمارية جديدة تتعلق بالحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة
• 673 مليون دولار إجمالي قيمة الأصول
• 14,500 مستثمر جديد في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة

تطوير أدوات التخطيط المالي المدعومة بالذكاء الاصطناعي

عالجت منصة التخطيط المالي المدعمة بالذكاء الاصطناعي 286000 تفاعل مع العملاء في عام 2022. وساهمت التحليلات التنبؤية للمنصة في تحسين أداء محفظة العملاء بمعدل 3.4%.

شركة لينكولن الوطنية (LNC) - مصفوفة أنسوف: التنويع

الاستحواذات الاستراتيجية في قطاعات الخدمات المالية التكميلية

في عام 2022، أعلنت شركة لينكولن الوطنية عن إجمالي أصول بقيمة 239.8 مليار دولار. أكملت الشركة الاستحواذ الاستراتيجي على شركة Independence American Insurance Company مقابل 90 مليون دولار في عام 2021.

الاستثمار في شركات التكنولوجيا المالية الناشئة

استثمرت شركة Lincoln National 25 مليون دولار أمريكي في منصات التكنولوجيا المالية الرقمية خلال عام 2022. وخصصت الشركة 3.7% من ميزانيتها السنوية للبحث والتطوير لابتكار التكنولوجيا المالية.

• استثمار المنصة الرقمية: 25 مليون دولار
• تخصيص ميزانية البحث والتطوير للتكنولوجيا المالية: 3.7%

تطوير منتجات الاستثمار البديل

أطلقت شركة Lincoln National 7 منتجات استثمارية بديلة جديدة في عام 2022، تستهدف فرص الأسواق الناشئة برأس مال استثماري أولي قدره 1.2 مليار دولار.

منصات العافية المالية الرقمية

قامت لينكولن ناشيونال بتطوير 3 منصات رقمية شاملة باستثمارات بقيمة 42 مليون دولار في البنية التحتية التكنولوجية. تخدم هذه المنصات حوالي 250.000 مستخدم.

التوسع في السوق الدولية

توسعت شركة Lincoln National إلى 4 أسواق دولية جديدة في عام 2022، وحققت إيرادات دولية بقيمة 156 مليون دولار أمريكي من خلال منتجات الحماية المالية المتخصصة.

Lincoln National Corporation (LNC) - Ansoff Matrix: Market Penetration

Increase Group Protection sales to boost the 12.5% Q2 2025 operating margin. Group Protection delivered operating earnings of $173 million in Q2 2025, a 33% increase year-over-year, with the margin expanding by 250 basis points to reach 12.5%. Sales in this segment were up 16% in Q2 2025, and premiums grew by 7%. Management projects the margin for the second half of 2025 to be broadly in line with the margin achieved during the second half of 2024.

Targeting the existing customer base with cross-selling campaigns shows traction in other areas. Full-year 2024 Life Insurance sales increased by 7% compared to the prior year. For Annuities, first-quarter 2025 sales were up 33% year over year, with spread-based products comprising approximately 60% of total sales in that quarter.

To drive sales of core variable annuities, Lincoln National is focusing on product diversification. Management plans to deploy Bain Capital to diversify annuities away from equity-linked offerings. In the second quarter of 2024, sales of traditional variable annuities with guaranteed living benefits rose 28% to $634 million.

Investment in digital distribution is a clear action point, as the company continued to invest in technology, including digital platforms to enhance the customer experience.

Retention programs for Retirement Plan Services must offset persistent outflows. Retirement Plan Services operating income in Q2 2025 was pressured from stable value outflows experienced over the past 12 months. In the first quarter of 2025, continued stable value outflows were offset by market appreciation, leaving earnings essentially unchanged year-over-year.

Here's a quick look at some key segment results driving this penetration strategy:

The focus on existing customers involves several product lines showing growth momentum:

• Group Protection earnings grew 33% year-over-year.
• RILA (Registered Index-Linked Annuity) account balances increased 15% over the prior year quarter.
• Spread-based products represented 28% of total annuity account balances, net of reinsurance, in Q2 2025.
• Life loss ratio improved to 67.2% in Q2 2025 from 75.6% in Q2 2024.
• Disability loss ratio was 64.2% in Q2 2025, down from 65.9% in Q2 2024.

Finance: Calculate the projected Q3 2025 net flows for Retirement Plan Services based on the company's prior projection.

Lincoln National Corporation (LNC) - Ansoff Matrix: Market Development

Expand the Group Protection segment into new regional US markets where the current presence is low.

The Group Protection segment delivered operating earnings of $173 million in the second quarter of 2025, marking a 33% increase from the prior year second quarter's $130 million. Management indicated ongoing strategic expansion in this segment for the second half of 2025.

Leverage the $4.5 billion Q3 2025 Annuities sales momentum to target Registered Investment Advisor (RIA) channels more aggressively.

Total reported Annuity sales reached $4.5 billion in the third quarter of 2025. This momentum was supported by each of the three core product categories-fixed, RILA, and variable annuities-exceeding $1 billion in sales individually. Spread-based products, which include fixed annuities and RILA, accounted for 63% of the new business total for the quarter.

Develop a dedicated digital platform to sell simplified term life policies to younger, first-time buyers.

The Life Insurance segment showed substantial improvement in Q3 2025, reporting operating earnings of $54 million, compared to an operating loss of $35 million in the prior-year quarter. The company serves approximately 17 million customers across its core businesses.

Explore strategic partnerships to distribute products in select, stable international markets, focusing on wealth transfer solutions.

The company's total end-of-period account balances, net of reinsurance, stood at $331 billion as of June 30, 2025.

Tailor existing Retirement Plan Services offerings for small-to-midsize businesses (SMBs), a segment often underserved.

Lincoln National Corporation ranks in the top five recordkeepers for Pooled Employer Plan (PEP) assets as a Pooled Plan Provider (PPP). The company has approximately $2 billion in assets under management (AUM) in group plans, which includes over $600 million in PEPs since the product launch in 2021. The Retirement Plan Services segment reported operating earnings of $37 million in Q2 2025, sequentially up from $34 million in Q1 2025.

Lincoln National Corporation (LNC) - Ansoff Matrix: Product Development

You're looking at how Lincoln National Corporation (LNC) is pushing new products into existing markets-that's the Product Development quadrant in action. This strategy is key when you have established client bases, like your premium finance and business planning folks, and you need to give them the latest tools to keep their assets with you.

The push into Indexed Universal Life (IUL) products is a clear example. Lincoln National Corporation launched the Lincoln WealthBuilderSM ECV IUL in May 2025. This product is specifically optimized for accumulation-focused strategies, which directly targets those premium finance and business cases you mentioned. It's designed with high early cash value benefits built into the base policy, plus it offers endorsement options (ECVE) for even higher early cash values. This is about giving your advisors more flexibility to structure complex financial arrangements while keeping the policy in force.

For the retirement planning side, the focus is on integrating the newest annuity offerings. The Lincoln Level Advantage 2SM Income index-linked annuity, which received the 2025 "Most Innovative Product, Annuities" award from Structured Retail Products (SRP) Americas, is central to this. While it was launched earlier, the push to integrate it into all retirement planning tools is a near-term action. This annuity is notable because it's the only RILA (Registered Index-Linked Annuity) offering indexed accounts that track Capital Group active ETF strategies, specifically the Capital Group Growth ETF (CGGR) and Capital Group Global Growth Equity ETF (CGGO). This integration effort is happening against a backdrop where Lincoln National Corporation's Annuities segment reported operating income of $318 million in Q3 2025, with total annuity sales reaching $4.5 billion, up 32% year-over-year, and ending account balances hitting a record high of $174 billion, net of reinsurance.

When serving high-net-worth clients, the Variable Universal Life (VUL) space saw enhancements to the Lincoln AssetEdge VUL (2025). This upgrade is all about maximizing tax-advantaged accumulation. Key enhancements include:

• Introducing the new Enhanced Overloan Protection Endorsement at no upfront cost.
• Removing the indexed account allocation threshold, allowing up to 100% allocation in all policy years.
• Providing two new hedged equity investment options.
• Offering a lower no-lapse premium when the Lincoln Enhanced Allocation Rider is active.

The Life Insurance segment, which benefits from these VUL and IUL sales, showed dramatic improvement, with operating income nearly quadrupling from $14 million in Q3 2024 to $54 million in Q3 2025. Total life insurance sales for Q3 2025 were $298 million, more than doubling compared to the prior-year quarter.

Addressing the growing concern about longevity and care costs means developing a suite of long-term care solutions. While specific 2025 sales figures for a new suite aren't public yet, the market relevance is clear, as executives noted long-term care planning as a key topic in late 2025 discussions. This development leverages the company's existing strengths in protection products. For instance, the Group Protection segment delivered operating income of $110 million in Q3 2025.

Finally, creating new investment options within variable annuities is being executed by deepening existing strategic relationships. The integration of Capital Group ETF strategies into the Lincoln Level Advantage 2SM annuity is a direct result of this. Furthermore, Lincoln National Corporation has been active in other partnerships, such as launching a new royalty evergreen fund with Partners Group, which speaks to the broader strategy of diversifying investment access for clients across their product lines. The overall company reported Q3 2025 revenue of $4.55 billion and adjusted operating income of $397 million, or $2.04 per share.

You should ensure your sales force is fully trained on the rider benefits for the Lincoln AssetEdge VUL (2025), especially the reduced no-lapse premium when the Lincoln Enhanced Allocation Rider is attached. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Lincoln National Corporation (LNC) - Ansoff Matrix: Diversification

You're looking at Lincoln National Corporation (LNC) moving into new markets and services, which is the Diversification quadrant of the Ansoff Matrix. This strategy is being funded, in part, by a significant capital event that closed in the second half of 2025.

The $825 million strategic growth investment from Bain Capital, which secured a 9.9% equity stake in Lincoln National Corporation, priced the shares at $44.00 each. This capital is earmarked to enhance asset management capabilities and accelerate strategic goals, including reducing the leverage ratio towards a target of 25%. The leverage ratio itself improved by 330 basis points year-over-year to 25.6% as of the second quarter of 2025. This partnership includes a 10-year, non-exclusive investment management agreement where Bain Capital will manage a portion of LNC's assets across private credit, structured assets, mortgage loans, and private equity, bolstering the existing multi-manager platform.

To further diversify its risk profile and monetize risk capital, Lincoln National Corporation established a dedicated reinsurance unit, specifically launching its Bermuda-based reinsurance subsidiary in the second quarter of 2025. This move aligns with the company's stated goal of increasing its risk-adjusted return on capital.

The push into new investment products is already underway, with Lincoln National announcing plans to launch two new private markets-focused funds in partnership with Bain Capital and Partners Group, with availability expected in late 2025. This targets the US private wealth market, building on the company's existing base of approximately 17 million customers as of December 31, 2024.

In the Group Protection segment, which delivered record operating earnings of $173 million in Q2 2025 (up 33% year-over-year) and achieved an operating margin of 12.5% (up 250 basis points YoY), there is an explicit focus on expanding into supplemental health offerings. This expansion builds upon the existing scale where Lincoln Financial Group services over 800K+ participants across more than 4,600 retirement plans, managing over $51+ billion in assets within its employee benefits and healthcare solutions umbrella.

The company is also moving to acquire a niche FinTech platform to offer holistic digital financial planning services, aiming to integrate digital planning beyond its core insurance and annuities offerings. The third quarter of 2025 saw Annuities operating earnings of $318 million (excluding assumption review impacts), with end-of-period account balances reaching $123 billion, up 5% sequentially.

Here's a snapshot of the financial context supporting these diversification moves:

The Group Protection segment's success, with operating earnings growing 33% year-over-year to $173 million in Q2 2025, shows the immediate benefit of focusing on these product lines, including supplemental health. Also, the Life Insurance segment achieved operating earnings of $32 million in Q2 2025, a substantial swing from the $35 million operating loss reported in the prior-year quarter.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.