شركة ميدلاند ستيتس بانكورب (MSBI): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. ومن خلال المزج بسلاسة بين الخبرة الإقليمية والحلول الرقمية المبتكرة والخدمات التي تركز على المجتمع، وضع بنك MSBI نفسه كقوة مالية متعددة الاستخدامات تتجاوز النماذج المصرفية التقليدية. يدمج نهجهم الفريد العلاقات الشخصية مع العملاء والتكنولوجيا المتطورة والمنتجات المالية الشاملة لإنشاء نظام بيئي قوي يخدم شرائح العملاء المتنوعة عبر إلينوي وميسوري.

شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الخدمات التعاونية للبنوك الإقليمية والمؤسسات المالية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Midland States Bancorp بشراكات استراتيجية مع المؤسسات المالية الإقليمية التالية:

المؤسسة الشريكة	نوع التعاون	نطاق الخدمة
بنك فيرست ميد إلينوي	خدمات ما بين البنوك	إدارة النقد
بنك هارتلاند	شبكة الإقراض	توحيد القروض التجارية
شركة وينترست المالية	مشاركة التكنولوجيا	البنية التحتية المصرفية الرقمية

جمعيات الأعمال المحلية والغرف التجارية

تعمل MSBI بنشاط مع شبكات الأعمال المحلية من خلال العضويات والشراكات:

• غرفة التجارة إلينوي
• تحالف الأعمال في الغرب الأوسط
• مراكز تطوير الأعمال الصغيرة

شراكات مزودي التأمين

مزود التأمين	عرض المنتج	قيمة الشراكة
التأمين على الصعيد الوطني	خطط حماية الأعمال	12.5 مليون دولار من إيرادات البيع المتبادل
مزرعة الدولة	تكامل التأمين الشخصي	8.3 مليون دولار رسوم الإحالة

التعاون مع بائعي التكنولوجيا

تعتمد البنية التحتية المصرفية الرقمية لـ MSBI على الشراكات مع:

• جاك هنري & شركاء
• فيسيرف
• خدمات مايكروسوفت أزور السحابية

شركاء شبكة الرهن العقاري والإقراض

شريك الشبكة	قطاع الإقراض	حجم المعاملات السنوية
فاني ماي	الرهون العقارية السكنية	245 مليون دولار
إدارة الأعمال الصغيرة	الإقراض التجاري	87.6 مليون دولار

شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Midland States Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 8.2 مليار دولار. يدير البنك 86 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في إلينوي وميسوري وويسكونسن.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
محفظة القروض التجارية	4.7 مليار دولار
الحسابات المصرفية الشخصية	237.000 حساب نشط
إجمالي الودائع	6.9 مليار دولار

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

تدير شركة Midland States Bancorp حوالي 1.2 مليار دولار من أصول إدارة الثروات.

• قاعدة عملاء إدارة الثروات: 15,300 عميل
• متوسط الأصول الخاضعة للإدارة لكل عميل: 78,431 دولارًا أمريكيًا
• إيرادات الخدمات الاستشارية الاستثمارية: 42.6 مليون دولار في عام 2023

إنشاء القرض والاكتتاب

في عام 2023، قام البنك بمعالجة أحجام القروض التالية:

نوع القرض	إجمالي حجم المنشأ
القروض العقارية التجارية	2.3 مليار دولار
قروض الرهن العقاري السكني	456 مليون دولار
القروض الزراعية	612 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 128,000
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 4.2 مليون
• الاستثمار في الخدمات المصرفية الرقمية: 3.7 مليون دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

نفقات الالتزام وإدارة المخاطر في عام 2023:

منطقة الامتثال	الإنفاق السنوي
الامتثال التنظيمي	5.2 مليون دولار
البنية التحتية للأمن السيبراني	4.8 مليون دولار
أنظمة التدقيق الداخلي	2.1 مليون دولار

شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل شركة Midland States Bancorp 89 موقعًا مصرفيًا إجماليًا عبر إلينوي وميسوري. التوزيع الجغرافي:

الدولة	عدد الفروع
إلينوي	72
ميسوري	17

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

تكوين القيادة التنفيذية:

• إجمالي أعضاء الفريق التنفيذي: 8
• متوسط الخبرة في القطاع المصرفي: 22 سنة
• متوسط ​​المدة التنفيذية مع MSBI: 12 عامًا

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس الاستثمار التكنولوجي:

فئة الاستثمار التكنولوجي	نفقات 2023
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	6.3 مليون دولار
أنظمة الأمن السيبراني	4.1 مليون دولار

محفظة منتجات مالية متنوعة

تقسيم نطاق المنتج:

• منتجات الإقراض التجاري: 42%
• المنتجات المصرفية الاستهلاكية: 28%
• خدمات إدارة الثروات: 18%
• إدارة الخزينة: 12%

قاعدة بيانات العملاء وإدارة العلاقات

مقاييس العلاقة مع العملاء:

شريحة العملاء	إجمالي العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	124,500
الخدمات المصرفية للأعمال	18,750
إدارة الثروات	7,250

شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Midland States Bancorp 86 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء إلينوي وميسوري وويسكونسن. وبلغ إجمالي أصول البنك 8.3 مليار دولار، مع محفظة قروض بقيمة 6.1 مليار دولار.

التواجد الجغرافي	عدد المواقع	إجمالي الأصول
إلينوي	62	6.2 مليار دولار
ميسوري	15	1.4 مليار دولار
ويسكونسن	9	0.7 مليار دولار

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

اعتبارًا من يناير 2024، تقدم MSBI الأسعار التنافسية التالية:

المنتج	سعر الفائدة
حساب التوفير الشخصي	3.75%
فحص الأعمال	2.25%
قرص مضغوط (12 شهرًا)	4.50%

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية شاملة

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 125000 مستخدم نشط
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 2.3 مليون معاملة شهرية
• منصة مصرفية رقمية تدعم 75% من تفاعلات العملاء

نهج خدمة العملاء القائم على العلاقات

معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.5% اعتبارًا من عام 2023، مع متوسط مدة العلاقة مع العملاء 7.2 سنوات.

المشورة والدعم المالي المخصص

الخدمة الاستشارية	عدد العملاء	متوسط حجم المحفظة
إدارة الثروات	4,200	1.6 مليون دولار
استشارات الأعمال الصغيرة	1,800	$450,000
التخطيط للتقاعد	6,500	$750,000

شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت شركة Midland States Bancorp عن وجود 2,336 موظفًا مكافئًا بدوام كامل مخصصين لإدارة علاقات العملاء. يحتفظ البنك بـ 87 موقعًا مصرفيًا في إلينوي وميسوري وويسكونسن.

شريحة العملاء	نهج إدارة العلاقات	متوسط تكرار تفاعل العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	مدراء علاقات مخصصين	4-6 تفاعلات في السنة
الخدمات المصرفية للأعمال	مدراء علاقات تجارية متخصصون	8-12 تفاعل في السنة
إدارة الثروات	المستشارون الماليون الأفراد	12-15 تفاعلًا سنويًا

دعم العملاء متعدد القنوات

تقدم Midland States Bancorp قنوات دعم شاملة للعملاء:

• الدعم عبر الهاتف: متاح 7 أيام في الأسبوع، 12 ساعة يوميًا
• الدعم عبر البريد الإلكتروني: وقت الاستجابة خلال 24 ساعة عمل
• الدردشة المباشرة: متاحة خلال ساعات العمل
• الدعم داخل الفرع: 87 موقعًا فعليًا

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

منصة	المستخدمون النشطون	حجم المعاملات السنوية
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	126,500 مستخدم	3.2 مليون معاملة
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	154,300 مستخدم	4.7 مليون معاملة

خدمات الاستشارات المالية المنتظمة

تشمل عروض الاستشارات المالية ما يلي:

• مراجعات مالية ربع سنوية مجانية
• استشارات التخطيط للتقاعد
• جلسات استراتيجية الاستثمار
• الاستشارات المالية للشركات الصغيرة

المشاركة المجتمعية وفعاليات التواصل المحلي

نوع الحدث	التردد السنوي	الوصول المقدر للمشاركين
شبكات الأعمال المحلية	42 حدثا	3200 مشارك
ورش عمل التثقيف المالي	36 حدثا	2,750 مشارك
برامج الرعاية المجتمعية	28 برنامج	5,600 فرد من المجتمع

شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Midland States Bancorp 79 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء إلينوي وميسوري وويسكونسن.

الدولة	عدد الفروع
إلينوي	54
ميسوري	15
ويسكونسن	10

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر Midland States Bancorp منصة مصرفية رقمية شاملة مع الميزات التالية:

• إدارة الحساب
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك 87.500 مرة في عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 22% عن العام السابق.

منصة	تنزيلات التطبيق
دائرة الرقابة الداخلية	52,500
أندرويد	35,000

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تدير Midland States Bancorp مركز اتصال لخدمة العملاء مع 42 ممثلاً متخصصًا، يتعامل مع ما متوسطه 15200 تفاعل مع العملاء شهريًا.

شبكة الصراف الآلي

يحتفظ البنك بـ 94 جهاز صراف آلي خاص به في جميع أنحاء مناطق عملياته، بالإضافة إلى 2300 جهاز صراف آلي إضافي على الشبكة بدون رسوم إضافية من خلال الشراكات.

نوع الصراف الآلي	العدد الإجمالي
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	94
أجهزة الصراف الآلي لشركاء الشبكة	2,300

شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Midland States Bancorp حوالي 2375 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع أنحاء إلينوي وميسوري وويسكونسن.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
التصنيع	412	1.2 مليون دولار
الخدمات المهنية	587	$685,000
البيع بالتجزئة	346	$475,000

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 87,542 حتى 31 ديسمبر 2023.

• الحسابات الجارية الشخصية: 52,314
• حسابات التوفير الشخصية: 35,228
• متوسط عمر العميل: 42 سنة

المتخصصين في المجتمع المحلي

تستهدف شركة Midland States Bancorp 3,246 متخصصًا محليًا في مناطق السوق الأساسية.

الفئة المهنية	عدد العملاء
الرعاية الصحية	1,124
قانوني	687
التعليم	542
محترفين آخرين	893

أصحاب الأعمال الزراعية والريفية

محفظة الإقراض الزراعي: 324.5 مليون دولار حتى الربع الرابع من عام 2023.

• إجمالي العملاء الزراعيين: 1,876
• متوسط حجم القرض الزراعي: 173,000 دولار
• التغطية الجغرافية: المناطق الريفية في إلينوي وميسوري ويسكونسن

عملاء إدارة الثروات

تفاصيل قطاع إدارة الثروات كما في 31 ديسمبر 2023:

شريحة العملاء	إجمالي الأصول تحت الإدارة	عدد العملاء
الأفراد ذوي الثروات العالية	412.3 مليون دولار	876
التخطيط للتقاعد	287.6 مليون دولار	1,243
إدارة الاستثمار	215.4 مليون دولار	654

شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت شركة Midland States Bancorp عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع بقيمة 42.3 مليون دولار سنويًا.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	18.6 مليون دولار
المرافق	3.7 مليون دولار
الصيانة	5.2 مليون دولار

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لـ MSBI 22.1 مليون دولار في عام 2023.

• أجهزة تكنولوجيا المعلومات: 6.5 مليون دولار
• ترخيص البرمجيات: 8.3 مليون دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 4.9 مليون دولار
• البنية التحتية للشبكة: 2.4 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات الموظفين لشركة Midland States Bancorp في عام 2023 124.6 مليون دولار.

فئة التعويض	المبلغ السنوي
الرواتب الأساسية	89.3 مليون دولار
فوائد الرعاية الصحية	15.2 مليون دولار
مساهمات التقاعد	12.4 مليون دولار
مكافآت الأداء	7.7 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال التنظيمي لـ MSBI في عام 2023 16.8 مليون دولار.

• الموظفون القانونيون والامتثال: 7.5 مليون دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 4.3 مليون دولار
• رسوم الإيداع التنظيمية: 3.2 مليون دولار
• التدريب على الامتثال: 1.8 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي نفقات التسويق لشركة Midland States Bancorp 9.2 مليون دولار في عام 2023.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	3.6 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	2.8 مليون دولار
الرعاية المجتمعية	1.5 مليون دولار
برامج اكتساب العملاء	1.3 مليون دولار

شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

بالنسبة للسنة المالية 2023، ذكرت شركة ميدلاند ستيتس بانكورب 313.4 مليون دولار في إجمالي إيرادات الفوائد. تم احتساب إيرادات فوائد القروض 295.7 مليون دولاربينما بلغت إيرادات فوائد الاستثمار 17.7 مليون دولار.

فئة الإيرادات	المبلغ (2023)
إجمالي إيرادات الفوائد	313.4 مليون دولار
دخل فوائد القروض	295.7 مليون دولار
دخل فوائد الاستثمار	17.7 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

رسوم الخدمة على حسابات الودائع الناتجة 22.1 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023.

الخدمات الاستشارية لإدارة الثروات

وساهمت خدمات إدارة الثروات والثقة 8.6 مليون دولار إلى تدفق إيرادات البنك في عام 2023.

رسوم إنشاء الرهن العقاري

بلغت إيرادات الخدمات المصرفية للرهن العقاري لعام 2023 14.3 مليون دولار.

الإيرادات المتعلقة بالرهن العقاري	المبلغ (2023)
رسوم إنشاء الرهن العقاري	14.3 مليون دولار

رسوم المعاملات وصيانة الحساب

إجمالي رسوم ورسوم الخدمات الأخرى 5.2 مليون دولار للعام المالي 2023.

• إجمالي الدخل من غير الفوائد: 50.2 مليون دولار
• نسبة إجمالي الإيرادات من الرسوم والخدمات: 13.8%

Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at how Midland States Bancorp, Inc. delivers value in late 2025, especially after making some big portfolio moves. The core value is built around being a focused, regional financial partner.

Full-service, community-based commercial and consumer banking remains central. As of September 30, 2025, the Community Bank segment held 67.3% of the total loan portfolio, amounting to $3.275 billion in balances. This segment is supported by a physical presence of 53 branch/office locations across Illinois and Missouri. The value here is local service; for instance, loans in the Eastern region grew by $30.6 million in the third quarter of 2025.

The bank offers comprehensive wealth management and trust services, which is a clear growth driver. For the third quarter of 2025, the Wealth Management Group generated a record $8.0 million in revenue. Furthermore, Assets Under Administration (AUM/A) stood at $4.36 billion as of September 30, 2025. This shows the market trusts them with significant assets, even while the core bank navigates credit adjustments.

Local decision-making is a key differentiator, focusing on regional economic growth in markets like St. Louis and Chicago, where commercial growth opportunities are noted. This local touch supports the financial solutions for small and mid-sized businesses. Commercial deposits showed strength, rising 9.0% linked-quarter in Q3 2025, signaling deepening commercial relationships.

A major part of the current value proposition is the enhanced credit quality and risk profile post-divestiture. Midland States Bancorp, Inc. completed the sale of substantially all of its equipment finance portfolio on November 28, 2025, for $502 million in cash. This portfolio was valued at approximately $599 million in loans and leases outstanding just before the sale. This strategic move directly supports the goal of reducing higher-risk credit exposures. The result is a cleaner balance sheet; Nonperforming Assets (NPAs) to total assets fell to 1.02% as of September 30, 2025, a significant improvement from 2.10% at the end of 2024. The company is also actively reducing its Specialty Finance exposure, targeting less than 10% of total loans.

Here's a quick look at how the loan portfolio composition reflects this strategic shift as of the end of Q3 2025, before the full impact of the sale is reflected in the next period's segment breakdown:

Loan Segment	Balance (in millions, 9/30/2025)	% of Total Loans (9/30/2025)	Strategic Status
Community Bank	$3,275	67.3%	Core focus, growing in St. Louis/Chicago
Specialty Finance	$642	13.3%	Reducing exposure to target < 10%
Equipment Finance	$638	13.1%	Substantially all sold on 11/28/2025
Non-Core and Other	$313	6.3%	Reducing higher-risk credit exposures
Total Loans	$4,868	100%	Decreased $168 million linked quarter

The bank is also maintaining a solid capital base to support its operations, with the Consolidated CET1 ratio at 9.37% and the Total Capital ratio at 14.29% as of Q3 2025. The focus now is on building that CET1 ratio over 10%.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) builds and keeps its customer base, especially after that big portfolio sale. The core idea here is that they are doubling down on direct, personal interaction for high-value services while expecting digital tools to handle the routine stuff.

Relationship-driven model through dedicated branch staff and advisors

Midland States Bancorp, Inc. emphasizes a relationship-first approach, which you can see reflected in their deposit growth, even as they simplify their balance sheet. For instance, in the first quarter of 2025, their retail deposits grew by $96.8 million, which they attributed directly to a growth and marketing strategy implemented late in that quarter. Also, noninterest-bearing deposits increased by $35.1 million in Q1 2025, suggesting a deeper, non-interest-bearing relationship with core commercial and retail customers. This isn't just about transactions; it's about embedding the bank into the customer's financial life.

Personalized service for Wealth Management clients

For clients needing trust, fiduciary, or investment management services, the service model is definitely high-touch. The Wealth Management Group is a key focus area, especially after the strategic decision to exit equipment finance. As of September 30, 2025, this group was managing assets worth approximately $4.36 billion. To support this high-value segment, the Company added three new sales positions in the second quarter of 2025, showing a direct investment in adding relationship capacity. This focus on dedicated personnel is how they aim to retain and grow assets under administration, which stood at $4.18 billion as of June 30, 2025.

High-touch commercial banking for business clients

The commercial side, which they call the Community Bank, relies on loan officers and relationship managers to drive growth. You see this in their consistent, intentional growth in core lending. Loans originated by the Community Bank increased by $56.8 million, or 1.8%, between December 31, 2024, and March 31, 2025. This momentum continued, with Community Bank originated loans increasing another $58.9 million, or 1.8%, from March 31, 2025, to June 30, 2025. They are actively pursuing growth in this relationship-based lending area, which suggests they are prioritizing these direct business banking relationships.

Digital self-service tools for everyday banking

While Midland States Bancorp, Inc. focuses on relationships, they operate in a market where digital is the expectation for daily tasks. Industry-wide, over 83% of U.S. adults used digital banking services as of 2025, and 72% of global banking customers prefer using mobile apps for core services. Midland States Bancorp, Inc. must meet this baseline expectation, offering digital tools for convenience, even if the high-value interactions remain personal. The goal here is defintely to make routine tasks frictionless so that staff time is freed up for complex, relationship-building activities.

Community commitment and financial empowerment programs

The strategic shift, highlighted by the November 28, 2025, sale of substantially all of its equipment finance portfolio for $502 million in cash, clearly signals a sharpening of focus on core community banking and wealth management. This move allows the company to concentrate resources and capital on local markets. While I don't have the specific dollar amount for their 2025 community investment programs, the strategic realignment itself is the biggest indicator of commitment-directing capital away from specialty finance and toward community-focused operations.

Here's a quick look at the scale of the customer-facing segments as of mid-to-late 2025:

Metric	Date	Amount
Total Assets	September 30, 2025	$6.91 billion
Wealth Management Assets Under Administration (AUA)	September 30, 2025	$4.36 billion
Community Bank Loan Growth (Q1 2025)	March 31, 2025 vs. Dec 31, 2024	$56.8 million (1.8%)
Retail Deposit Increase (Q1 2025)	Q1 2025	$96.8 million
New Wealth Management Sales Positions Added	Q2 2025	3

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - Canvas Business Model: Channels

Midland States Bancorp, Inc. deploys its services across a mix of physical presence and digital platforms to reach its customer segments.

The physical branch network of 53 locations serves customers across Illinois and Missouri, providing a tangible touchpoint for Community Bank and Personal Banking services. This physical footprint is complemented by dedicated teams for specialized services.

The digital channel includes online and mobile banking platforms, supporting the bank's evolving tech-forward strategy. While specific active user counts aren't public, this forms the backbone for modern customer engagement.

Private Client Services are delivered through dedicated Wealth Advisors. The Assets Under Administration (AUA) for the Wealth Management Group showed growth, reaching approximately $4.364 billion as of September 30, 2025. The quarterly revenue from this segment hit $8.02 million in the third quarter of 2025, which was noted as a record quarter. The firm is actively expanding this channel, having added one wealth advisor during the third quarter of 2025, following the addition of three new sales positions in the second quarter of 2025.

Commercial loan officers and business development teams focus on growth opportunities, particularly in the St. Louis and Chicago markets, supporting the Commercial Banking segment. Community Bank deposits rose by $69.9 million in the third quarter of 2025, driven by increases in commercial deposits.

The ATM network access is available to customers for basic transactions.

Here are the key quantitative metrics related to these channels as of the third quarter of 2025:

Channel Component	Metric	Value as of Late 2025 (Q3 2025)
Physical Network	Branch/Office Locations	53
Wealth Management	Assets Under Administration (AUA)	$4.364 billion
Wealth Management	Quarterly Revenue	$8.02 million
Community Bank Deposits	Growth in Q3 2025	$69.9 million

The delivery mechanisms also include specialized services:

• Physical branch network of 53 locations in Illinois and Missouri.
• Online and mobile banking platforms for digital transactions.
• Dedicated Wealth Advisors supporting Private Wealth Management.
• Commercial loan officers and business development teams targeting St. Louis and Chicago.
• Access to an ATM network.

The bank is also investing in technology tools and data to drive customer engagement and cross sell opportunities with the Community Bank. The company ceased equipment finance production effective September 30, 2025, which impacts one of its prior distribution channels.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - Canvas Business Model: Customer Segments

Midland States Bancorp, Inc. serves distinct customer groups across its core community banking and wealth management operations, following a strategic pivot away from its equipment finance portfolio as of late 2025.

The primary customer segments targeted for lending and deposit gathering are:

• Small and mid-sized commercial businesses.
• Individual retail consumers in Illinois and Missouri.
• High-net-worth individuals and families (Wealth Management).
• Municipalities and public funds.

The lending focus heavily features Commercial Real Estate (CRE) borrowers, which is a significant portion of the loan book.

Here's a look at the scale of the key segments as of September 30, 2025, based on the latest available data:

Segment Proxy	Financial Metric	Amount (as of 9/30/2025)
Commercial & CRE Lending Base	Total Loans	$4.87 billion
Commercial Real Estate (CRE) Borrowers	CRE Loans as % of Total Loans	48.0%
Wealth Management Clients	Assets Under Administration (AUA)	$4.36 billion
Wealth Management Clients	Wealth Management Revenue (Q3 2025)	$8.0 million

The geographic footprint for the community banking side is concentrated, with Midland States Bank operating 53 branch/office locations in Illinois and Missouri.

For individual retail consumers, there were positive trends in certain deposit categories, such as retail deposits increasing by $96.8 million in the first quarter of 2025 as part of a growth strategy. Deposits from municipalities and public funds were noted as declining in Q3 2025, alongside brokered deposits, as part of a strategy to reduce higher-cost funding sources.

The High-net-worth individuals and families segment, managed through the Private Wealth Management group, is a critical component, evidenced by its $4.36 billion in Assets Under Administration as of September 30, 2025. This group is targeted for deeper relationships, with a focus to cross-sell wealth and trust products with commercial clients.

The Commercial Real Estate (CRE) segment is clearly defined by its weighting in the loan portfolio:

• CRE loans represented 48.0% of Total Loans as of September 30, 2025.
• The overall loan portfolio stood at $4.87 billion at that date.

The small and mid-sized commercial businesses are the core of the Community Bank lending, with new loan production focused on high-quality commercial clients that bring full banking relationships.

Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of Midland States Bancorp, Inc.'s operations as of late 2025. The cost structure is heavily influenced by funding costs, personnel to support the Community Bank and Wealth Management growth, and managing credit risk exposure, especially after the strategic exit from equipment finance originations effective September 30, 2025.

Interest expense on deposits and borrowings remains a primary cost, though there's been positive movement. The cost of deposits has been falling, which helps the Net Interest Margin (NIM). For the three months ended June 30, 2025, the cost of deposits fell to 2.19%, down from 2.29% in Q1 2025. By the third quarter of 2025, the cost of deposits fell further to 2.12%. This reduction is attributed to the rate cuts enacted by the Federal Reserve Bank in late 2024 and the intentional reduction of higher-cost deposits, like brokered deposits, which decreased by $81.5 million from June 30, 2025, to September 30, 2025. The interest expense on total interest-bearing liabilities for Q2 2025 was $41,065 thousand.

Personnel costs reflect the investment in relationship banking and advisory services. While specific Q3 2025 personnel costs aren't broken out granularly, Q1 2025 showed Salaries and employee benefits expense at $26,416 thousand. The focus on the Wealth Management Group is clear: they added one wealth advisor during the third quarter of 2025, following the addition of six new sales positions in Q1 2025. Also, 3 new commercial bankers were added in Q3 2025, supporting Community Bank deposit growth.

The Provision for credit losses saw a significant step-up to address specific portfolio risks. As you noted, the Provision for credit losses for the third quarter of 2025 was $20.0 million. A substantial part of this, about $15 million, was due to an increase in loss given default assumptions related to the equipment finance portfolio. This compares to a provision of $17.4 million in Q2 2025 and $8.25 million in Q1 2025. The Allowance for credit losses on loans stood at $100.9 million as of September 30, 2025.

For technology and other operational overhead, we look at the noninterest expense components from earlier in the year, which management guided to a near-term run rate of approximately $48.0 million to $49.0 million in Q1 2025. Midland States Bancorp, Inc. is actively investing in technology tools and data to enhance customer engagement and cross-selling opportunities.

Here's a look at the detailed noninterest expense components from the first quarter of 2025, which gives you a baseline for the fixed and semi-variable costs:

Expense Category (in thousands)	Q1 2025 Amount	Focus Area
Salaries and employee benefits	$26,416	Personnel Costs
Data processing	$6,919	Technology and Data Processing
Occupancy and equipment	$4,498	Branch/Facility Costs
Professional services	$2,741	Regulatory/Legal/Admin
FDIC insurance	$1,463	Regulatory Compliance
Amortization of intangible assets	$911	Non-cash/Administrative

Regulatory compliance and general administrative costs include items like professional services and FDIC insurance. Professional services were $2,741 thousand in Q1 2025, with management noting higher levels of legal fees related to loan collections during that period. FDIC insurance was $1,463 thousand in Q1 2025. On the regulatory front, Midland States Bancorp, Inc. received a deficiency notification from Nasdaq in November 2025 for not filing its Q2 2025 report on time, indicating non-compliance with Listing Rule 5250(c)(1).

The overall noninterest expense for Q3 2025 was reported in aggregate, with Total Noninterest Expenses at $49.8 million in Q3 2025, compared to $50.0 million in Q2 2025.

• Total Noninterest Expenses (Q3 2025): $49.8 million
• Total Noninterest Expenses (Q2 2025): $50.0 million
• Noninterest Expense to average assets (Q2 2025): 2.80%
• Noninterest Expense to average assets (Q1 2025): 2.65%

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the revenue generation engine for Midland States Bancorp, Inc. as of late 2025. It's a mix of traditional lending income, fee-based services, and wealth management growth.

Net Interest Income from the loan portfolio remains the primary driver, though the portfolio composition is shifting following strategic decisions. Total loans stood at $4.87 billion as of September 30, 2025. The Net Interest Income for the third quarter of 2025 was $61.1 million. The Net Interest Margin for Q3 2025 was reported at 3.79%, or 3.69% when excluding a $1.6 million interest recovery.

The Wealth Management fees segment achieved a record performance in Q3 2025. Wealth Management revenue totaled $8.0 million for the quarter. Assets under administration (AUA) for this group were $4.36 billion at September 30, 2025.

Non-interest income, which bundles service charges, merchant services, and commissions, totaled $20.0 million for the third quarter of 2025. This figure reflects a dynamic where non-interest income rose 2.9% sequentially when excluding credit enhancement income.

Here's a quick look at the key revenue components from the third quarter of 2025:

Revenue Component	Amount (Q3 2025)
Net Interest Income	$61.1 million
Wealth Management Revenue	$8.0 million
Total Non-interest Income	$20.0 million
Total Reported Revenue	$81.1 million

The remaining revenue streams feed into that total non-interest income figure. You should track these specific areas as they relate to the $20.0 million total:

• Non-interest income from service charges and merchant services.
• Insurance and financial planning service commissions.
• Interest income from investment securities.

The loan portfolio size as of September 30, 2025, was $4.87 billion. Following the sale of substantially all of the equipment finance portfolio, the pro forma loan portfolio total as of a pro forma September 30 was $4.3 billion.