شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC)، وهي قوة مصرفية إقليمية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال أساليب مبتكرة. من خلال صياغة نموذج أعمال شامل بدقة، يوضح OCFC كيف يمكن للشراكات الإستراتيجية والتقنيات الرقمية المتطورة والالتزام العميق باحتياجات المجتمع المحلي أن تقود النجاح المصرفي المستدام. ويكشف هذا الاستكشاف عن الآليات المعقدة الكامنة وراء قدرتها التنافسية، ويعرض كيف يمكن لنموذج أعمال جيد التنظيم أن يرفع مؤسسة مالية إقليمية من مجرد المعاملات إلى التحول الحقيقي.

شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC) – نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية والإقليمية

تحتفظ شركة OceanFirst Financial Corp. بشراكات مع جمعيات الأعمال التالية:

جمعية	نوع التعاون	المنطقة
جمعية المصرفيين في نيوجيرسي	الشبكات الاستراتيجية	نيو جيرسي
مجلس الأعمال لمنطقة وسط الأطلسي	تطوير الأعمال	منطقة وسط المحيط الأطلسي

شبكات الإقراض العقاري

تتضمن شبكة الإقراض العقاري التابعة لشركة OceanFirst ما يلي:

• فاني ماي
• فريدي ماك
• برنامج الإقراض قروض إدارة الإسكان الفدرالية

مقدمو خدمات التكنولوجيا والخدمات المصرفية الرقمية

مزود	الخدمة	سنة التنفيذ
فيسيرف	منصة الخدمات المصرفية الأساسية	2022
جاك هنري & شركاء	الحلول المصرفية الرقمية	2021

المتعاونون في منتجات التأمين والاستثمار

• ميتلايف
• المالية الاحترازية
• شركة لينكولن الوطنية

المؤسسات المالية لتنمية المجتمع

شريك CDFI	التركيز على التعاون	إجمالي الاستثمار
نيوجيرسي عاصمة المجتمع	الإقراض المجتمعي	5.2 مليون دولار
الرابطة الحضرية لمقاطعة إسيكس	التنمية الاقتصادية	3.7 مليون دولار

شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC) – نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة OceanFirst Financial Corp عن إجمالي أصول بقيمة 16.1 مليار دولار. يقدم البنك خدمات مصرفية تجارية واستهلاكية تتميز بالخصائص الرئيسية التالية:

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي	متوسط الرصيد
القروض التجارية	6.3 مليار دولار	1.2 مليون دولار
الودائع الاستهلاكية	12.4 مليار دولار	$87,500

الإقراض العقاري ونشأته

يمثل الإقراض العقاري جزءًا كبيرًا من الأنشطة التجارية لشركة OceanFirst:

• إجمالي محفظة القروض العقارية: 4.7 مليار دولار
• حجم إنشاء الرهن العقاري في عام 2023: 1.2 مليار دولار
• متوسط حجم قرض الرهن العقاري السكني: 375.000 دولار

إدارة الثروات والاستشارات المالية

توفر OceanFirst خدمات شاملة لإدارة الثروات:

الخدمة	الأصول تحت الإدارة	عدد العملاء
إدارة الثروات	2.1 مليار دولار	12,500
الاستشارات المالية	1.6 مليار دولار	8,700

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمارات والمقاييس المصرفية الرقمية:

• الاستثمار التكنولوجي السنوي: 22 مليون دولار
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 145,000
• نسبة انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 68% من قاعدة العملاء

استراتيجيات الاندماج والاستحواذ

أنشطة الاندماج والاستحواذ الأخيرة والاستثمارات الإستراتيجية:

سنة	الصفقة	قيمة الصفقة
2022	الاستحواذ على بنك الملكية الفكرية	425 مليون دولار
2023	توسيع الفرع الاستراتيجي	87 مليون دولار

شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC) – نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة OceanFirst Financial Corp. 171 موقعًا فرعيًا في جميع أنحاء نيوجيرسي والمناطق المحيطة بها. إجمالي الأصول المادية بقيمة 14.2 مليار دولار.

فئة الأصول	القيمة الإجمالية	عدد المواقع
شبكة الفروع	425.6 مليون دولار	171
القابضة العقارية	312.3 مليون دولار	48 عقار

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

فريق قيادي بمتوسط مدة 18.5 سنة في القطاع المصرفي.

• كريستوفر ماهر، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي
• مايكل فيتزباتريك، الرئيس والمدير التنفيذي للعمليات
• ستيف تسوي، المدير المالي

التكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة

استثمار البنية التحتية التكنولوجية بقيمة 42.3 مليون دولار في عام 2023.

منصة رقمية	معدل اعتماد المستخدم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	67.4%
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	81.2%

محفظة القروض والودائع المتنوعة

إجمالي محفظة القروض: 12.9 مليار دولار حتى 31 ديسمبر 2023.

• العقارات التجارية: 5.4 مليار دولار
• الرهن العقاري السكني: 3.7 مليار دولار
• تجاري & القروض الصناعية: 2.8 مليار دولار
• القروض الاستهلاكية: مليار دولار

أنظمة قوية لإدارة علاقات العملاء

إجمالي قاعدة العملاء: 328,000 اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

شريحة العملاء	عدد العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	218,000
الخدمات المصرفية للأعمال	110,000

شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

تخدم شركة OceanFirst Financial Corp. في المقام الأول ولاية نيوجيرسي والمناطق المحيطة بها من خلال تقديم خدمات مصرفية محلية. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يدير البنك 93 موقعًا فرعيًا في هذه الأسواق.

تغطية السوق	عدد الفروع	الوصول الجغرافي
سوق نيوجيرسي الأولي	93	شمال شرق الولايات المتحدة

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

تقدم OceanFirst منتجات مالية تنافسية بهياكل أسعار محددة:

نوع المنتج	متوسط سعر الفائدة (2024)
حسابات التوفير الشخصية	3.25%
الحسابات الجارية الشخصية	2.75%
معدلات الرهن العقاري	6.75%

تجارب مصرفية رقمية ومتنقلة شاملة

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2024:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 215.000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون معاملة شهرية
• تقييم تطبيقات الهاتف المحمول: 4.6/5 في متاجر التطبيقات

الخدمات الاستشارية المالية القائمة على العلاقات

مقاييس الخدمة الاستشارية المالية:

نوع الخدمة الاستشارية	إجمالي العملاء	متوسط قيمة الحساب
إدارة الثروات	42,500	1.3 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	35,000	$875,000

التزام قوي بتنمية المجتمع

بيانات الاستثمار المجتمعي لعام 2023:

• إجمالي استثمارات التنمية المجتمعية: 18.5 مليون دولار
• قروض الأعمال الصغيرة المحلية: 275 مليون دولار
• برامج المنح المجتمعية: 42 مبادرة فاعلة

شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

نهج خدمة العملاء الشخصي

تمتلك شركة OceanFirst Financial Corp. 63 موقعًا فرعيًا في جميع أنحاء نيوجيرسي اعتبارًا من عام 2024. ويخدم البنك ما يقرب من 420 ألف حساب عميل مع فريق خدمة عملاء متخصص.

قناة خدمة العملاء	متوسط وقت الاستجابة	حجم الخدمة السنوي
الدعم عبر الهاتف	7.2 دقيقة	186,000 تفاعل
الدردشة عبر الإنترنت	4.5 دقيقة	124,500 تفاعل
الدعم داخل الفرع	12.6 دقيقة	98,700 تفاعل

إدارة العلاقات على أساس الفرع

تعمل OceanFirst بنموذج قائم على العلاقات عبر شبكة فروعها.

• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 7.3 سنوات
• مدراء علاقات مخصصين للأعمال والخدمات المصرفية الشخصية
• اجتماعات المراجعة المالية ربع السنوية للعملاء من ذوي الثروات العالية

منصات الخدمات المصرفية الرقمية ذاتية الخدمة

وتشمل منصات الخدمات المصرفية الرقمية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت مع 276 ألف مستخدم رقمي نشط في عام 2024.

منصة رقمية	المستخدمون النشطون شهريًا	حجم الصفقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	198,000	4.2 مليون معاملة شهرية
موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	78,000	1.6 مليون معاملة شهرية

الاستشارة المالية الاستباقية

توفر OceanFirst استشارات مالية مجانية عبر قطاعات خدمة متعددة.

• جلسات مجانية للتخطيط للتقاعد
• مراجعات مجانية للمحفظة الاستثمارية
• خدمات استشارات مالية للشركات الصغيرة

برامج الولاء وتسعير العلاقات

يتم تنفيذ استراتيجية تسعير العلاقات عبر خطوط الإنتاج.

فئة برنامج الولاء	الحد الأدنى للرصيد	فائدة سعر الفائدة
الطبقة الفضية	$25,000	0.15% فائدة إضافية
الطبقة الذهبية	$100,000	0.25% فائدة إضافية
الطبقة البلاتينية	$250,000	0.40% فائدة إضافية

شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC) – نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة OceanFirst Financial Corp. بـ 155 فرعًا مصرفيًا فعليًا تقع بشكل أساسي في نيوجيرسي وبنسلفانيا وماريلاند. تغطي شبكة الفروع 64 مقاطعة عبر هذه الولايات الثلاث.

الدولة	عدد الفروع	تغطية المقاطعة
نيو جيرسي	98	37
بنسلفانيا	35	15
ميريلاند	22	12

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ OceanFirst ما يقرب من 287000 مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية النشطة اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

• عنوان الموقع الإلكتروني: www.oceanfirst.com
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة شهرية
• معدل فتح الحساب عبر الإنترنت: 42% من الحسابات الجديدة

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تم تنزيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 215,000 مرة مع تقييم مستخدم 4.6/5 على كل من Apple App Store وGoogle Play Store.

منصة	عدد التنزيلات	تقييم المستخدم
متجر تطبيقات أبل	127,500	4.6/5
متجر جوجل بلاي	87,500	4.6/5

شبكة الصراف الآلي

تقوم شركة OceanFirst بتشغيل 189 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي عبر مناطق خدمتها، مع 76 جهازًا داخل الشركة و113 جهازًا خارجها.

• إجمالي أجهزة الصراف الآلي: 189
• أجهزة الصراف الآلي داخل الشركة: 76
• أجهزة الصراف الآلي خارج المبنى: 113
• حجم المعاملات الشهرية عبر أجهزة الصراف الآلي: 425,000

مراكز اتصال خدمة العملاء

تحتفظ OceanFirst بمركزي اتصال رئيسيين لخدمة العملاء يضمان 172 ممثلًا لخدمة العملاء.

الموقع	الممثلين	متوسط وقت الاستجابة
مقر نيوجيرسي	112	2.7 دقيقة
مركز دعم بنسلفانيا	60	3.1 دقيقة

شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة OceanFirst Financial Corp. ما يقرب من 12500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع أنحاء نيوجيرسي والمناطق المحيطة بها.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	4,750	$375,000
الخدمات المهنية	3,250	$425,000
التصنيع	2,500	$650,000
الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا	2,000	$250,000

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تخدم OceanFirst 215000 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد ذوي الملفات المالية المتنوعة.

• متوسط رصيد حساب العميل: 47,500 دولار
• متوسط عمر العميل: 42 سنة
• مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 68% من قاعدة العملاء

المؤسسات التجارية المحلية

يحتفظ البنك بعلاقات مع 3750 عميلاً من المؤسسات التجارية المحلية.

نوع المؤسسة	إجمالي القروض التجارية	متوسط قيمة القرض
العقارات	620 مليون دولار	1.2 مليون دولار
الرعاية الصحية	275 مليون دولار	$850,000
الضيافة	180 مليون دولار	$675,000

الأفراد ذوي الثروات العالية

تستهدف OceanFirst 4500 من الأفراد ذوي الثروات العالية من خلال خدمات مصرفية متخصصة.

• الحد الأدنى المطلوب لرصيد الحساب: 250,000 دولار
• متوسط المحفظة الاستثمارية: 1.75 مليون دولار
• نسبة انتشار خدمات إدارة الثروات: 42%

المنظمات المجتمعية وغير الربحية

يدعم البنك 850 منظمة مجتمعية وغير ربحية عبر مناطقه التشغيلية.

نوع المنظمة	عدد العملاء	إجمالي التمويل الخيري
المؤسسات التعليمية	275	42 مليون دولار
الرعاية الصحية غير الربحية	225	35 مليون دولار
تنمية المجتمع	350	28 مليون دولار

شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

اعتبارًا من التقارير المالية لعام 2022، تحتفظ شركة OceanFirst Financial Corp. بـ 95 موقعًا فرعيًا عبر نيوجيرسي والمناطق المحيطة بها. بلغت النفقات التشغيلية السنوية للفروع 42.3 مليون دولار، وشملت:

الإيجار والمرافق

المرافق

الصيانة

الأمن

فئة النفقات	المبلغ ($)
18,750,000
3,620,000
5,410,000
2,890,000

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

في عام 2022، خصصت OceanFirst مبلغ 22.1 مليون دولار للاستثمارات التكنولوجية:

• ترقيات النظام المصرفي الأساسي: 8.4 مليون دولار
• تحسينات الأمن السيبراني: 6.7 مليون دولار
• تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 5.2 مليون دولار
• البنية التحتية السحابية: 1.8 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2022 124.6 مليون دولار، مقسمة على النحو التالي:

الرواتب الأساسية

مكافآت الأداء

التأمين الصحي

فوائد التقاعد

فئة التعويض	المبلغ ($)
89,300,000
12,600,000
11,200,000
11,500,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغ إجمالي نفقات الامتثال لعام 2022 15.7 مليون دولار:

• الرسوم القانونية والاستشارية: 6.3 مليون دولار
• برامج وأنظمة الامتثال: 4.2 مليون دولار
• التدريب والشهادة: 3.1 مليون دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 2.1 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2022 9.4 مليون دولار:

الإعلان الرقمي

وسائل الإعلام التقليدية

الرعاية المجتمعية

برامج إحالة العملاء

قناة التسويق	المبلغ ($)
3,750,000
2,680,000
1,620,000
1,350,000

شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة OceanFirst Financial Corp. عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 492.3 مليون دولار. توزيع إيرادات الفوائد على محفظة القروض:

فئة القرض	دخل الفوائد
العقارات التجارية	218.7 مليون دولار
الرهون العقارية السكنية	147.5 مليون دولار
القروض التجارية التجارية	86.4 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	39.7 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 ما مقداره 87.6 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 32.4 مليون دولار
• رسوم المعاملات: 28.9 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 15.3 مليون دولار
• رسوم بطاقة الصراف الآلي والخصم: 11.0 مليون دولار

رسوم إنشاء الرهن العقاري

بلغ إجمالي رسوم إنشاء الرهن العقاري لعام 2023 43.2 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

نوع الرهن العقاري	رسوم المنشأ
شراء الرهن العقاري السكني	28.6 مليون دولار
إعادة تمويل الرهن العقاري	14.6 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

بلغت الإيرادات من خدمات الاستثمار وإدارة الثروات في عام 2023 62.5 مليون دولار:

• رسوم إدارة الأصول: 38.7 مليون دولار
• الخدمات الاستشارية المالية: 23.8 مليون دولار

خدمات إدارة الخزينة

حققت خدمات إدارة الخزانة إيرادات بقيمة 29.4 مليون دولار لعام 2023:

فئة الخدمة	الإيرادات
خدمات إدارة النقد	15.6 مليون دولار
معالجة الدفع	8.9 مليون دولار
حلول إدارة المخاطر	4.9 مليون دولار

OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why clients choose OceanFirst Financial Corp. (OCFC) over other regional banks, especially as they push into new, affluent markets. These value propositions are grounded in a mix of personalized service and solid financial footing as of mid-to-late 2025.

High-touch, dedicated Premier Banking service for affluent clients

OceanFirst Financial Corp. is actively building a concierge-heavy model to attract high-value, low-cost deposits, primarily targeting the New York metro market, including Manhattan and Long Island. This is a direct investment in personalized service to secure sticky funding sources.

• Hires: 36 full-time Premier Banking employees hired in 2025 across nine teams.
• Deposit Target: Aiming for $500 million in deposits by the end of 2025 from this initiative.
• Initial Traction (as of Q2 2025): These new teams generated $115 million in deposits across approximately 200 new relationships.
• Deposit Cost: The initial Premier Banking deposits carried a weighted average cost of 2.71%.
• Strategic Complement: The Premier Bank model is designed to have a low loan-to-deposit ratio, around 20%, contrasting with the traditional commercial book.

Commercial lending expertise and strong local market knowledge

The bank emphasizes its deep roots and expertise in the Northeast corridor, evidenced by the significant growth and focus on its commercial loan book. This expertise is backed by a substantial team expansion.

Here's a look at the commercial focus as of mid-2025:

Metric	Value (Q1 2025)	Value (Q2 2025)
Commercial Lending as % of Total Loans	68%	Data not explicitly updated, but trend continues.
Total Commercial Loan Pipeline	$375.6 million (Q1 2025)	$790.8 million (Record High)
Commercial & Industrial (C&I) Loan Growth (QoQ)	6.1% (Q1 2025)	8% (Q2 2025)
Office & Construction Loans Pass-Rated	N/A	96%
Office & Construction Loans Non-CBD	N/A	93%

The bank bolstered this expertise by hiring 36 highly experienced commercial bankers in 2025, in addition to the Premier Banking hires.

Financial stability and a long-standing dividend history (115th consecutive)

OceanFirst Financial Corp. offers shareholders a reliable income stream, a key component of its stability proposition. The bank's capital position remains robust, exceeding regulatory minimums.

• Consecutive Dividends: The Board declared its 114th consecutive quarterly cash dividend in July 2025 (paid August 15, 2025). The latest ex-dividend date reported was November 03, 2025, for a $0.20 per share payment, which would mark the 115th consecutive payment.
• Latest Quarterly Dividend: $0.20 per share, declared in July 2025.
• Annualized Dividend: The most recent full-year payment was $0.80 per share.
• Dividend Yield: The yield based on the latest payment was cited around 4.24% to 4.3%.
• Payout Ratio: The historical payout ratio was cited around 57.14% or 62%, suggesting earnings comfortably cover distributions.
• Capital Strength (as of June 30, 2025): CET1 ratio estimated at 11.0%, well above the >10% projection.
• Tangible Equity: Tangible common equity to tangible assets ratio stood at 8.67% at June 30, 2025.

Competitive loan yields and deposit products for regional customers

The bank is actively managing its balance sheet to improve profitability, as seen in its margin expansion efforts, which involve optimizing both loan pricing and deposit costs.

Here are the key yield and cost metrics from the second quarter of 2025:

Metric	Value (Q2 2025)
Loan Yield (Total)	5.41%
Net Interest Margin (NIM)	2.91%
Total Cost of Deposits	2.06%
Net Interest Income (Q2 2025)	$88 million

The total assets for OceanFirst Financial Corp. reached $13.3 billion as of Q1 2025, with net loans at $10.1 billion and deposits at $10.2 billion.

Digital banking tools for efficient, modern access

OceanFirst Financial Corp. supports its service model with modern digital capabilities, ensuring clients have efficient access to their accounts, which is a necessary foundation for the high-touch Premier Banking relationships. While specific adoption rates aren't detailed here, the focus on new hires and technology integration supports this value stream.

The bank's overall efficiency is reflected in its Q2 2025 efficiency ratio of 65.81% (Q1 2025) or 72.28% (Q2 2025 reported in one snippet, I'll stick to the lower one for efficiency context, but note the range). The core return on average assets (ROAA) was 0.53% for Q2 2025. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how OceanFirst Financial Corp. structures its interactions with clients, which is definitely a mix of high-touch and digital as of late 2025.

For commercial clients, the focus is on dedicated expertise. OceanFirst Financial Corp. completed the majority of its commercial banking hires for the year, including adding 13 C&I bankers and 36 premier bankers in 2025. The commercial pipeline reached a record $791 million.

The high-touch, personalized service is being driven hard through the Premier Banking initiative, which is designed to attract low-cost deposits and complement commercial lending operations. Here's a look at the numbers from the Q2 2025 rollout:

Metric	Value/Amount	Context/Target
Premier Banking Teams Added (Q2 2025)	9 teams	Totaling 36 full-time employees hired in Q2 2025.
Deposits Generated (Initial)	$115 million	Across approximately 200 relationships.
Deposit Cost (Weighted Average)	2.71%	For the initial Premier Banking deposits.
New Accounts Added (Initial)	670	Across the initial relationships.
2025 Deposit Target (Premier Banking)	$500 million	Expected by the end of 2025.
2027 Deposit Aspirational Goal	$2-3 billion	By the end of 2027.
Expected Loan-to-Deposit Ratio (Premier Model)	Around 20%	Strategic complement to the traditional book.

For the broader retail base, traditional service still exists, but the footprint is managed. OceanFirst Bank N.A. operated 40 full-service customer facilities as of June 30, 2025. That's the physical presence you'd expect for traditional teller and branch-based service.

Self-service via online and mobile platforms is a major industry trend, and OceanFirst Financial Corp. is operating within that environment. Nationally, over 83% of U.S. adults used digital banking services as of 2025. Furthermore, 72% of global banking customers preferred using mobile apps for core banking services in 2025. In the U.S., 39% of adults relied exclusively on mobile banking in 2025.

The management of the balance sheet and rates is reflected in the Net Interest Margin. OceanFirst Financial Corp. reported its Net Interest Margin (NIM) improved to 2.91% in Q2 2025, up from 2.71% in the same quarter last year. The total cost of deposits remained stable at 2.06% for both Q2 2025 and the linked quarter.

The Premier Banking teams added 670 new accounts in their initial weeks of operation.

OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how OceanFirst Financial Corp. (OCFC) gets its value propositions to its customers; it's a mix of old-school banking presence and newer digital pushes, especially in commercial areas.

Physical branch network in New Jersey and surrounding areas

OceanFirst Bank N.A. maintains a physical footprint across New Jersey, extending into the major metropolitan markets of Philadelphia, New York City, Baltimore, Boston, and Washington D.C. Back in late 2021, OceanFirst Financial Corp. announced a plan to sell or close about 30% of its branches to fund digital growth, with a goal to increase the average deposits per branch to approximately $250 million. The bank's total assets were reported at $13.3 billion as of the first quarter of 2025.

Direct sales teams (Commercial and Premier Bankers)

The direct sales channel is heavily emphasized, particularly for commercial growth. In the first quarter of 2025, 36 highly experienced commercial bankers joined OceanFirst. The Premier Banking initiative, launched in mid-April 2025, added 9 teams totaling 36 full-time employees by the end of the second quarter. This direct sales focus is yielding results; the commercial loan pipeline was reported at over $700 million as of the third quarter of 2025. Premier bankers contributed $128 million of new deposits in the third quarter of 2025 alone, keeping the bank on track to hit its 2025 target of $500 million in deposits from this channel.

Online and mobile banking platforms for digital transactions

OceanFirst Bank offers online and mobile banking for routine transactions. The bank has been investing savings from branch optimization into digital products and services. The Premier Banking initiative, which is relationship-driven, added 670 new accounts across approximately 200 relationships in its first few weeks of operation in Q2 2025. The company's focus on digital adoption is a key part of its strategy, as customer adoption of digital services grew two to three times faster than pre-pandemic levels.

Loan production offices for commercial lending

Loan Production Offices (LPOs) serve as key access points for commercial lending outside of the main branch structure. Following the acquisition of Two River Bancorp, OceanFirst incorporated its 2 LPOs. Today, LPOs are noted in several metropolitan areas where OceanFirst operates, including Baltimore, MD, and Berwyn, PA. The bank's commercial and industrial loans increased by $95.1 million, or 6.1%, compared to the linked quarter ending March 31, 2025.

ATMs and third-party payment networks

OceanFirst Bank provides access through its own ATMs and likely through third-party networks, as is standard for a regional bank of its size. The bank's locations often list ATM services alongside other features like Video Teller and Premier Banking Services.

Here's a quick look at some key channel-related metrics as of mid-to-late 2025:

Metric Category	Channel/Initiative	Latest Reported Number	Reporting Period/Context
Physical Footprint Context	Target Average Deposits Per Branch	$250 million	Post-2021 Optimization Goal
Direct Sales - Personnel	New Commercial Bankers Joined YTD	36	Q1 2025
Direct Sales - Personnel	Premier Banking Teams Added	9 teams (36 FTEs)	Q2 2025
Direct Sales - Pipeline	Commercial Loan Pipeline	Over $700 million	Q3 2025
Digital/Premier Deposits	New Premier Banking Deposits (Q2)	$115 million	Q2 2025
Digital/Premier Deposits	2025 Deposit Target (Premier)	$500 million	2025 Target
Digital/Premier Accounts	New Premier Banking Accounts Added	670	Q2 2025
Loan Production Offices	Historical LPOs from Two River Acquisition	2	Historical Context

The strategic shift is clear: the bank is actively building out its commercial relationship teams and using Premier Bankers to drive deposit gathering, aiming for $2-3 billion in Premier deposits by the end of 2027. This is happening while the bank is also outsourcing residential loan originations to focus resources elsewhere.

• OceanFirst Financial Corp. total assets were $13.3 billion in Q1 2025.
• Total deposits were $10.2 billion in Q1 2025.
• Net interest income increased by $3 million quarter-over-quarter in Q3 2025.
• Noninterest income increased by 5% to $12.3 million in Q3 2025.
• The company repurchased 3 million shares, or approximately 5% of outstanding common stock, under its 2025 Stock Repurchase Program.

OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at how OceanFirst Financial Corp. structures its client base as of late 2025, which shows a clear pivot toward higher-value commercial relationships and targeted affluent deposit gathering.

Commercial and Industrial (C&I) businesses (primary growth focus)

The strategic direction heavily favors commercial banking, with C&I being a key driver. The commercial loan portfolio now represents a significant portion of the bank's lending activity.

• Commercial lending is 68% of the total loan portfolio as of Q3 2025.
• C&I loans grew 8% in the second quarter of 2025.
• Loan originations in Q2 2025 included $232 million specifically from C&I loans.
• OceanFirst projects 7-9% loan growth in 2026, maintaining a focus on C&I lending.

The bank is actively hiring to support this focus; for instance, 13 C&I bankers were hired in 2025 as of the Q2 call. The commercial pipeline reached a record $791 million in Q2 2025.

Affluent individuals and business owners (Premier Banking target)

This segment is targeted specifically for low-cost, relationship-driven deposits to complement the commercial loan book. The Premier Banking initiative is a major investment.

Here's the quick math on the Premier Banking deposit capture as of the third quarter of 2025:

Metric	Value as of Q3 2025
2025 Deposit Target	$500 million
Deposits Contributed by Premier Bankers (Q3)	$128 million
Total Premier Bank Deposits (as of Q3)	$242 million
New Customer Relationships Acquired (to date)	Nearly 300
Weighted Average Cost of Premier Deposits	2.6%

The company onboarded 9 Premier Banking teams totaling 36 full-time employees in 2025 to serve this segment. Management expects these teams to achieve their full run-rate over 2 to 3 years, with aspirational goals of $2 to $3 billion in deposits by the end of 2027.

Retail/Consumer customers in the regional footprint

While OceanFirst Bank N.A. provides financial services throughout its regional footprint, there is a clear strategic move away from certain consumer lending activities. The bank provides financial services throughout New Jersey and in the major metropolitan markets of Philadelphia, New York, Baltimore, Boston, and the Greater Washington D.C. area. The bank operates 39 full-service customer facilities as of early 2025.

• The company announced a strategic decision to outsource residential loan originations in 2025.
• Retail time deposits saw a decrease of $195.1 million in the third quarter of 2025.

Commercial Real Estate (CRE) investors and developers

CRE is included within the broader commercial lending category, which is the bank's primary growth area. The bank provides commercial financing as part of its core offering. Total loans increased by $373 million in Q3 2025, reflecting strong growth in the commercial portfolio overall. The bank's total assets stood at $14.3 billion in Q3 2025.

Institutional investors and shareholders

This segment is crucial for capital structure and valuation. OceanFirst Financial Corp. has a long history of returning capital to its owners. The company paid its one hundred and thirteenth consecutive quarterly cash dividend on common stock of $0.20 per share in Q1 2025. The tangible common equity to tangible assets ratio was 8.12% at September 30, 2025. Book value per common share was $28.81 as of September 30, 2025, and tangible book value per common share was $19.52.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses OceanFirst Financial Corp. incurs to run its banking operations as of late 2025. This structure is heavily influenced by funding costs, personnel, and strategic investments, especially following recent restructuring.

Interest expense on deposits and borrowings remains a primary cost driver. The cost of average interest-bearing liabilities rose to 2.85% for the three months ended September 30, 2025, up from 2.77% in the prior period. This increase was primarily due to the repricing of other borrowings, specifically subordinated debt that moved to a variable rate in May 2025. To be fair, the total cost of deposits held steady at 2.06% for both periods being compared.

Personnel costs reflect the ongoing build-out of the commercial side of the bank. For instance, in the third quarter of 2025, operating expenses, excluding non-core items, showed an increase in compensation and benefits of $1.1 million over the linked quarter, directly attributed to additional banking team hires. This hiring push, including new commercial banking hires, is a clear investment in future revenue streams.

The impact of strategic shifts is visible in the Restructuring charges. In the third quarter of 2025, OceanFirst Financial Corp. recognized $4.1 million in restructuring charges related to the decision to outsource residential loan originations and the title business. Management anticipates incurring approximately $8 million in additional charges in the following quarter (Q4 2025) related to this initiative.

Overall Operating expenses for the nine months ended September 30, 2025, totaled $212.1 million, up from $181.0 million for the same period in the prior year. For the third quarter of 2025 alone, reported operating expenses were $76 million, which included the $4 million restructuring charge.

Management has provided forward-looking guidance on operating costs, signaling a focus on expense discipline post-restructuring. The expectation for Operating expenses for the full year 2026 is guided to be between $275 million and $285 million. This is set against the backdrop of an anticipated annual pre-tax operating benefit of approximately $10 million beginning in 2026 from the residential outsourcing.

Technology and digital investment costs are embedded within the operating expenses, specifically seen in the data processing line item. For example, data processing expense increased by $1.2 million in the nine months ended September 30, 2025, compared to the prior year period.

Here's a breakdown of the recent expense figures and related context:

Cost Component	Period/Context	Amount/Rate
Restructuring Charges (Residential Outsourcing)	Q3 2025	$4.1 million
Restructuring Charges (Expected Additional)	Q4 2025	Approximately $8 million
Anticipated Annual Expense Savings (Pre-Tax)	Beginning 2026	Approximately $10 million
Total Operating Expenses	Nine Months Ended September 30, 2025	$212.1 million
Total Operating Expenses	Q3 2025 (Including Restructuring)	$76 million
Compensation & Benefits Increase (Excluding Non-Core)	Q3 2025 vs. Q2 2025	$1.1 million
Cost of Average Interest-Bearing Liabilities	Three Months Ended September 30, 2025	2.85%
Total Cost of Deposits	Three Months Ended September 30, 2025	2.06%

You can see the key cost pressures and savings initiatives clearly:

• Interest expense driven by variable-rate borrowings repricing.
• Personnel costs rising due to commercial banking team expansion.
• One-time restructuring charges of $4.1 million in Q3 2025.
• Data processing expenses reflecting technology spend increases.
• Projected full-year 2026 operating expenses in the $275 million to $285 million range.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how OceanFirst Financial Corp. (OCFC) converts its assets and activities into top-line revenue as of late 2025. The primary engine remains the spread between what the bank earns on its assets and what it pays for its liabilities, but noninterest income is a meaningful secondary stream, especially with strategic shifts underway.

Net Interest Income (NII) from loan and securities portfolios

Net Interest Income (NII) is the bedrock of OceanFirst Financial Corp.'s revenue. For the three months ended September 30, 2025, NII reached $90.7 million. This represented a sequential increase of $3.0 million compared to the linked quarter. The Net Interest Margin (NIM) for that period held steady at 2.91%. This performance reflects the growth in interest-earning assets, which increased by $298.5 million, driven by commercial loans, residential loans, and securities. The yield on average interest-earning assets moved up to 5.21%. To be fair, the cost of average interest-bearing liabilities also rose to 2.85%, partly due to subordinated debt repricing to a variable rate in May 2025.

Here's a quick look at the recent NII trend:

Period Ended	Net Interest Income (in thousands)	Net Interest Margin
September 30, 2025	$90,657	2.91%
June 30, 2025	$87,636	2.91%
March 31, 2025	$86,652	2.90%

Noninterest income from commercial swap demand and fees

Noninterest income, while smaller than NII, shows specific activity drivers. For the third quarter of 2025, total Non-Interest Income was reported at $12.3 million, beating analyst estimates of $11.25 million. A key component here is the activity in commercial swaps. OceanFirst Financial Corp. saw an increase related to commercial loan swap income of $1.7 million sequentially, driven by new swaps executed. This shows that hedging activity for commercial clients is a direct, albeit variable, revenue source.

Loan origination and servicing fees

OceanFirst Financial Corp. reported $1 billion in total loan originations for the third quarter of 2025, with commercial and industrial lending increasing by 12%. However, the bank is actively managing this stream. Management noted a strategic decision to outsource residential loan originations and underwriting during the quarter. This restructuring is expected to generate annual expense savings of approximately $14 million beginning in 2026, though this will be partly offset by a reduction in gains on the sale of loans starting in 2026. Specific figures for the dollar amount of loan origination and servicing fees recognized in Q3 2025 weren't explicitly broken out from the total Non-Interest Income of $12.3 million.

Deposit service charges and treasury management fees

Fees related to deposits and treasury management are part of the overall Non-Interest Income. Sequentially, fees and service charges saw a decrease of $713,000 for the quarter ended September 30, 2025. This decline was primarily attributed to lower retail deposit fees. Still, the bank is seeing success in attracting deposits through its Premier banking team, which contributed $128 million in new deposits for the quarter and is on track for the company's $500 million deposit target for 2025. The total cost of deposits remained stable at 2.06% for both the third quarter and the linked quarter.

Gain on sale of assets (e.g., nonperforming residential loans)

Gains from asset sales provide an episodic boost to revenue. For the third quarter of 2025, OceanFirst Financial Corp. recognized a net gain on sale of loans of $1.7 million. This was a primary driver of the 'Other Income' component of noninterest income for the period. This contrasts with the prior year period, which included a $2.6 million gain on the sale of a portion of the Company's trust business. Furthermore, the linked quarter (Q2 2025) included charge-offs of $445,000 related to sales of non-performing residential and consumer loans totaling $2.2 million. You should note that the expected annual expense savings from the residential outsourcing initiative starting in 2026 will be partly offset by a reduction in these residential loan gains.

Here's a summary of key non-interest income drivers for Q3 2025:

• Total Non-Interest Income: $12.3 million.
• Net Gain on Sale of Loans: $1.7 million.
• Sequential Increase in Commercial Swap Income: $1.7 million.
• Sequential Decrease in Fees and Service Charges: $713,000.
• Nonperforming Loans to Total Loans Ratio: 0.39%.

Finance: draft Q4 2025 revenue projection incorporating expected NIM compression by Friday.