OneMain Holdings, Inc. (OMF): نموذج الأعمال التجارية

في عالم الإقراض الاستهلاكي الديناميكي، تبرز شركة OneMain Holdings, Inc. (OMF) كقوة استراتيجية تستهدف المقترضين غير الرئيسيين بحلول مالية مبتكرة. ومن خلال الاستفادة من تقنيات تقييم المخاطر المتقدمة ومنصة الإقراض الرقمية الشاملة، تقوم الشركة بتحويل نماذج الإقراض التقليدية، حيث تقدم قروضًا شخصية يمكن الوصول إليها والتي تسد الفجوات المالية الحرجة للأفراد والمستهلكين من ذوي الدخل المتوسط ​​الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود. يجمع نموذج أعمالهم الفريد بين التطور التكنولوجي وتجارب العملاء الشخصية، مما يخلق إطارًا قويًا يعالج الاحتياجات المعقدة للأسواق المالية المحرومة.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

البنوك والمؤسسات المالية للقروض المشتركة

تتعاون OneMain Holdings مع العديد من الشركاء الماليين لتجميع القروض. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت الشركة عن 18.3 مليار دولار أمريكي من إجمالي القروض المستحقة.

نوع الشريك	تفاصيل الشراكة	حجم القرض
البنوك الإقليمية	اتفاقيات المشاركة في القروض	4.2 مليار دولار
البنوك الوطنية	برامج القروض المشتركة	6.7 مليار دولار
الاتحادات الائتمانية	شبكات الإقراض التعاونية	1.5 مليار دولار

مكاتب الائتمان لتقييم مخاطر العملاء

تستخدم OneMain الشراكات مع وكالات إعداد التقارير الائتمانية الكبرى لإجراء تقييم شامل للمخاطر.

• إكسبيريان: الشريك الأساسي لتقييم مخاطر الائتمان
• TransUnion: التحقق من بيانات الائتمان الثانوية
• Equifax: تحليل درجات الائتمان البديلة

بائعو التكنولوجيا لمنصات الإقراض الرقمية

تدعم الشراكات التكنولوجية استراتيجية التحول الرقمي لشركة OneMain. وفي عام 2023، استثمرت الشركة 87 مليون دولار في البنية التحتية الرقمية.

بائع التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	قيمة العقد السنوي
فيسيرف	نظام إدارة الإقراض	12.5 مليون دولار
قوة المبيعات	إدارة علاقات العملاء	5.3 مليون دولار
خدمات الويب الأمازون	البنية التحتية السحابية	9.7 مليون دولار

وكالات تحصيل الطرف الثالث لاسترداد الديون

تحتفظ OneMain بشراكات استراتيجية مع وكالات التحصيل لإدارة حالات التخلف عن سداد القروض.

• شركاء استعادة المحفظة: شريك التحصيل الأساسي
• مجموعة إنكور كابيتال: خدمات استرداد الديون الثانوية
• معدل استرداد الإيرادات: 38.6% عام 2023

مقدمو خدمات التأمين لمنتجات حماية القروض

توفر شراكات التأمين تخفيفًا إضافيًا للمخاطر لعمليات الإقراض.

مزود التأمين	نوع المنتج	حجم التغطية
المجموعة الدولية الأمريكية	تأمين حماية القروض	2.1 مليار دولار
على الصعيد الوطني	التأمين على الحياة الائتمانية	1.8 مليار دولار
أؤكد	خطط حماية الدفع	1.5 مليار دولار

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

إنشاء القروض الشخصية الاستهلاكية

في عام 2023، أنشأت شركة OneMain Holdings ما يقرب من 5.8 مليار دولار من القروض الشخصية. يشمل توزيع حجم القروض ما يلي:

فئة القرض	حجم المنشأ
القروض الشخصية المضمونة	3.2 مليار دولار
القروض الشخصية غير المضمونة	2.6 مليار دولار

إدارة مخاطر الائتمان

تحتفظ OneMain Holdings بـ استراتيجية شاملة لإدارة مخاطر الائتمان. تشمل مقاييس المخاطر الرئيسية ما يلي:

• صافي معدل الخصم: 9.1% في عام 2023
• متوسط الدرجة الائتمانية للمقترضين: 640-660
• مخصص خسائر القروض: 1.1 مليار دولار

تطوير منصة الإقراض الرقمي

الاستثمار في البنية التحتية الرقمية لعام 2023:

الاستثمار التكنولوجي	المبلغ
تطوير المنصات الرقمية	87 مليون دولار
ترقيات تطبيقات الهاتف المحمول	23 مليون دولار

الاكتتاب الائتماني للعملاء

إحصائيات عملية الاكتتاب لعام 2023:

• متوسط الوقت للموافقة على القرض: 24 ساعة
• نسبة الموافقة: 35.6%
• متوسط مبلغ القرض: 8,400 دولار

خدمة القروض والتحصيلات

مقاييس أداء خدمة القروض:

متري التجميع	القيمة
إجمالي محفظة القروض	18.3 مليار دولار
معدل التأخر في السداد لأكثر من 90 يومًا	5.7%
استرداد المجموعات السنوية	672 مليون دولار

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية

قاعدة بيانات ائتمانية واسعة النطاق للعملاء

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ OneMain Holdings بقاعدة بيانات ائتمانية تضم حوالي 2.4 مليون حساب عميل نشط. إجمالي قيمة محفظة القروض: 19.4 مليار دولار.

مقاييس قاعدة البيانات	الكمية
إجمالي حسابات العملاء النشطة	2.4 مليون
إجمالي قيمة محفظة القروض	19.4 مليار دولار
متوسط حجم القرض	$8,083

خوارزميات تقييم المخاطر المتقدمة

قدرات إدارة المخاطر:

• نموذج التسجيل الائتماني الخاص
• التنبؤ بالمخاطر المعتمدة على التعلم الآلي
• تكنولوجيا تقييم الائتمان في الوقت الحقيقي

بنية تحتية قوية للإقراض الرقمي

إحصائيات المنصة الرقمية لعام 2023:

مقاييس المنصة الرقمية	الأداء
طلبات القروض عبر الإنترنت	62% من إجمالي الطلبات
مستخدمي تطبيقات الجوال	1.1 مليون
معدل إنشاء القروض الرقمية	48% من إجمالي القروض

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

تكوين فريق القيادة:

• متوسط الخبرة التنفيذية: 22 سنة في الخدمات المالية
• 16 من كبار المتخصصين في الإدارة
• خبرة جماعية في الإقراض الاستهلاكي وإدارة المخاطر والتحول الرقمي

استراتيجية قوية لتخصيص رأس المال

مقاييس التخصيص المالي لعام 2023:

مقاييس تخصيص رأس المال	المبلغ
إجمالي الأصول	22.3 مليار دولار
حقوق المساهمين	3.9 مليار دولار
العائد على حقوق الملكية (ROE)	16.7%
النفقات الرأسمالية	187 مليون دولار

شركة OneMain Holdings, Inc. (OMF) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

القروض الشخصية التي يمكن الوصول إليها للمقترضين غير الرئيسيين

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم OneMain Holdings قروضًا شخصية للمقترضين غير الرئيسيين بمتوسط درجات ائتمانية تتراوح بين 580-660. وصل إجمالي القروض الشخصية في عام 2023 إلى 6.2 مليار دولار أمريكي، مستهدفًا المستهلكين الذين لديهم إمكانية وصول محدودة إلى الخدمات المصرفية التقليدية.

فئة القرض	متوسط مبلغ القرض	نطاق سعر الفائدة
القروض الشخصية المضمونة	$8,500	18.0% - 35.99%
القروض الشخصية غير المضمونة	$6,300	24.0% - 39.99%

عملية موافقة سريعة ومبسطة على القرض

عروض شركة OneMain Holdings التمويل في نفس اليوم لـ 72% من طلبات القروض المعتمدة. يبلغ متوسط ​​وقت الموافقة على القرض 2.5 ساعة، ويستغرق إكمال الطلب الرقمي حوالي 15 دقيقة.

شروط ومبالغ مرنة للقرض

• تتراوح مبالغ القرض من 1500 دولار إلى 20000 دولار
• مدة القرض: من 24 إلى 60 شهرًا
• لا توجد عقوبات الدفع المسبق على سداد القروض

حلول مالية شخصية

في عام 2023، قدمت OneMain Financial خدماتها لنحو 1.9 مليون عميل، مع معدل احتفاظ بالعملاء يبلغ 43%. تتضمن استراتيجيات التخصيص حزم قروض مخصصة بناءً على ملفات تعريف الائتمان الفردية.

ممارسات الإقراض الشفافة

مقياس الإفصاح	نسبة الامتثال
الكشف الكامل عن معدل الفائدة السنوية (APR).	100%
شفافية الرسوم	97%
شرح تأثير الائتمان	95%

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - نموذج العمل: العلاقات مع العملاء

البيع المباشر من خلال شبكة الفروع

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة OneMain Holdings 1,400 موقع فرعي فعلي عبر 44 ولاية في الولايات المتحدة. تخدم الشركة تقريبا 2.1 مليون عميل نشط من خلال نهج البيع المباشر.

مقاييس شبكة الفروع	بيانات 2024
إجمالي مواقع الفروع	1,400
الدول المشمولة	44
العملاء النشطين	2.1 مليون

قنوات دعم العملاء عبر الإنترنت

يوفر OneMain خيارات دعم رقمية متعددة، بما في ذلك:

• بوابة خدمة العملاء عبر الإنترنت 24/7
• دعم الدردشة الحية
• نظام دعم البريد الإلكتروني
• ميزات خدمة العملاء لتطبيقات الهاتف المحمول

استشارات القروض الشخصية

تقدم الشركة متخصصون متخصصون في القروض الذين يقدمون الاستشارة الفردية. في عام 2024 تقريبًا 65% من العملاء يتلقون توجيهات شخصية بشأن القروض قبل الانتهاء من اتفاقيات القروض الخاصة بهم.

أدوات إدارة الحساب الرقمي

مميزات المنصة الرقمية	التوفر
مستخدمي تطبيقات الجوال	890,000
إدارة الحساب عبر الإنترنت	100% من العملاء
خيارات الدفع الرقمي	منصات متعددة

استراتيجيات التواصل الاستباقية مع العملاء

تطبق OneMain استراتيجيات الاتصال المستهدفة بالمقاييس التالية:

• تردد التواصل عبر البريد الإلكتروني: كشوفات شهرية وتحديثات دورية
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 78% حتى عام 2024
• نقاط اتصال الاتصال الشخصية: متوسط 4-6 تفاعلات لكل عميل سنويًا

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير OneMain Holdings 1400 موقع فرعي فعلي في 44 ولاية أمريكية.

نوع الفرع	عدد المواقع	متوسط حجم الفرع
فروع التجزئة	1,400	ما يقرب من 1500 قدم مربع.
الدول المشمولة	44	باستثناء ألاسكا وهاواي وماساتشوستس ونيويورك

منصة الإقراض عبر الإنترنت

قامت منصة الإقراض الرقمية الخاصة بـ OneMain بمعالجة 5.2 مليار دولار من القروض الشخصية خلال عام 2023.

• معدل استكمال طلب القرض عبر الإنترنت: 62%
• متوسط مبلغ القرض عبر الإنترنت: 8500 دولار
• الحصة السوقية للمنصة الرقمية: 3.7% في قطاع الإقراض الشخصي

تطبيق الهاتف المحمول

مقاييس تطبيقات الهاتف المحمول	بيانات 2023
إجمالي تنزيلات التطبيق	1.2 مليون
المستخدمون النشطون شهريًا	380,000
تقييم متجر التطبيقات	4.1/5

التسويق عبر البريد المباشر

أرسلت OneMain 22.6 مليون رسالة تسويقية عبر البريد المباشر في عام 2023، بمعدل استجابة 2.3%.

مقاييس حملة البريد المباشر	إحصائيات 2023
إجمالي قطع البريد	22.6 مليون
معدل الاستجابة	2.3%
التحويل إلى القروض	0.8%

خدمة العملاء عبر الهاتف

تدير OneMain 12 مركزًا لخدمة العملاء مع 1850 ممثلًا مخصصًا لدعم العملاء.

• متوسط وقت معالجة المكالمة: 7.2 دقيقة
• تصنيف رضا العملاء: 4.3/5
• حجم المكالمات السنوية: 3.6 مليون تفاعل مع العملاء

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

المقترضون الائتمانيون غير الرئيسيين

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، تخدم OneMain Holdings ما يقرب من 2.1 مليون عميل من ذوي الملفات الائتمانية غير الرئيسية. ويبلغ متوسط ​​حجم القرض لهذا القطاع 8,736 دولارًا. تتراوح درجات الائتمان لشريحة العملاء هذه عادةً بين 580-660.

سمة العملاء	البيانات الإحصائية
إجمالي المقترضين غير الرئيسيين	2.1 مليون
متوسط مبلغ القرض	$8,736
نطاق نقاط الائتمان	580-660

الأفراد ذوي الدخل المتوسط

يستهدف OneMain المستهلكين من ذوي الدخل المتوسط الذين يتراوح دخل الأسرة السنوي بين 30 ألف دولار و75 ألف دولار. يمثل هذا القطاع حوالي 48% من إجمالي قاعدة عملاء الشركة.

• متوسط الدخل السنوي: 52000 دولار
• متوسط مدة القرض: 48 شهراً
• النسبة المئوية لقاعدة العملاء: 48%

المستهلكون الذين يسعون إلى توحيد الديون

في عام 2023، شكلت قروض توحيد الديون 35% من إجمالي محفظة قروض OneMain، بمتوسط مبلغ قرض توحيد قدره 12,450 دولارًا.

مقاييس توحيد الديون	القيمة
نسبة محفظة القروض	35%
متوسط القرض الموحد	$12,450

الأفراد ذوي التاريخ الائتماني المحدود

تخدم OneMain ما يقرب من 22% من قاعدة عملائها مع تاريخ ائتماني محدود أو ضعيف. متوسط ​​مبلغ القرض للمقترض لأول مرة هو 6800 دولار.

• نسبة العملاء ذوي التاريخ الائتماني المحدود: 22%
• متوسط قرض المقترض لأول مرة: 6,800 دولار
• الفئة العمرية النموذجية للمقترض لأول مرة: 25-35 عامًا

أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يحتاجون إلى تمويل سريع

اعتبارًا من عام 2023، تقدم OneMain قروضًا شخصية لأصحاب الأعمال الصغيرة، بمتوسط حجم قرض يبلغ 15,200 دولار أمريكي ووقت موافقة يتراوح من يوم إلى يومي عمل.

خصائص القروض التجارية الصغيرة	التفاصيل
متوسط حجم القرض	$15,200
وقت الموافقة النموذجي	1-2 أيام عمل
نطاق سعر الفائدة	18.00% - 35.99%

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

مصاريف إنشاء القرض

بالنسبة للسنة المالية 2022، أعلنت شركة OneMain Holdings عن 798.4 مليون دولار أمريكي في نفقات إنشاء القروض. يشمل التقسيم:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الشيكات الائتمانية	102.3 مليون
تكاليف الاكتتاب	245.6 مليون
معالجة المستندات	89.5 مليون
تقييم المخاطر	361.0 مليون

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2022 276.5 مليون دولار، بما في ذلك:

• ترقيات نظام تكنولوجيا المعلومات: 89.2 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 62.7 مليون دولار
• صيانة المنصة الرقمية: 74.6 مليون دولار
• نفقات الحوسبة السحابية: 50.0 مليون دولار

تعويض الموظف

بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين في عام 2022 512.3 مليون دولار:

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	287.6 مليون
مكافآت الأداء	94.5 مليون
المزايا والتأمين	78.2 مليون
التعويض على أساس الأسهم	52.0 مليون

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

بلغت النفقات التسويقية لعام 2022 223.7 مليون دولار:

• الإعلان الرقمي: 87.5 مليون دولار
• الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية: 65.2 مليون دولار
• حملات البريد المباشر: 42.3 مليون دولار
• نفقات برنامج الإحالة: 28.7 مليون دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

بلغت التكاليف المتعلقة بالامتثال في عام 2022 156.9 مليون دولار:

فئة الامتثال	المبلغ ($)
خدمات الاستشارات القانونية	52.3 مليون
التقارير التنظيمية	37.6 مليون
التدقيق الداخلي	41.2 مليون
التدريب على الامتثال	25.8 مليون

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض الشخصية

وذكرت شركة OneMain Holdings أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 2.86 مليار دولار إجمالي إيرادات الفوائد. وتراوح متوسط ​​سعر الفائدة على القروض الشخصية بين 24.74% إلى 35.49%.

نوع القرض	متوسط سعر الفائدة	الإيرادات السنوية
القروض الشخصية غير المضمونة	27.5%	1.62 مليار دولار
القروض الشخصية المضمونة	22.9%	1.24 مليار دولار

رسوم إنشاء القرض

تم إنشاء OneMain Holdings 184 مليون دولار رسوم إنشاء القرض خلال عام 2023 بما يمثل حوالي 5.7% من إجمالي إيرادات الإقراض.

غرامات التأخر في السداد

ساهمت غرامات التأخر في السداد 76.3 مليون دولار من إيرادات الشركة في عام 2023، بمتوسط رسوم تأخير تبلغ 35 دولارًا لكل حدث.

عمولات منتجات التأمين

إجمالي العمولات المتعلقة بالتأمين 93.7 مليون دولار في عام 2023.

نوع التأمين	نسبة العمولة	إيرادات العمولة السنوية
التأمين على الحياة الائتمانية	15.5%	45.6 مليون دولار
التأمين ضد العجز	12.3%	48.1 مليون دولار

محافظ القروض المضمونة وغير المضمونة

توزيع إجمالي محفظة القروض لعام 2023:

• القروض الشخصية غير المضمونة: 5.8 مليار دولار (62.3%)
• القروض الشخصية المضمونة: 3.5 مليار دولار (37.7%)
• إجمالي محفظة القروض: 9.3 مليار دولار

صافي معدل الخصم لعام 2023: 10.4%، بإجمالي حوالي 967 مليون دولار في عمليات الشطب.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Value Propositions

Responsible access to credit for nonprime consumers is the bedrock of OneMain Holdings, Inc.'s value. They are the leader in offering nonprime consumers responsible access to credit. This focus targets individuals often overlooked by traditional lenders. In 2024, OneMain Holdings served 3.4 million customers, showing their broad reach in this segment. By the second quarter of 2025, the company reported that over 60% of new originations came from the top two credit tiers, indicating a focus on higher-quality lending within their target market.

OneMain Holdings, Inc. provides personalized financial solutions across several product lines. These include both unsecured and secured personal loans, with the latter typically being auto-titled. They also offer credit cards, with the BrightWay credit card business surpassing 1 million customers in the third quarter of 2025. The core personal loan product offers amounts ranging from $1,500 to $20,000.

The company delivers an omnichannel experience, blending in-person service with digital convenience. OneMain Holdings, Inc. operates through a network of over 1,400 branch locations across 44 states, complemented by a growing digital platform. This hybrid approach ensures customers can engage through their preferred channel. The mix of secured versus unsecured lending reflects this personalization; as of June 30, 2025, 52% of net finance receivables for personal loans were secured by titled property, while as of September 30, 2025, 54% of principal debt balances outstanding were secured.

The value proposition centers on a clear path to improving financial well-being for hardworking Americans. This mission translates into significant origination volume, with consumer loan originations totaling $3.9 billion in the third quarter of 2025. The financial results support this, with net income reaching $167 million in the second quarter of 2025. Furthermore, the Consumer and Insurance (C&I) adjusted diluted earnings per share (EPS) for the third quarter of 2025 was $1.90.

The average personal loan size typically falls around $7,000. This figure, while a common average, sits within the broader product offering range. Here's a quick look at key figures defining the product and performance:

Value Proposition Metric	Financial/Statistical Number (Late 2025 Data)
Average Personal Loan Size	$7,000
Personal Loan Amount Range	$1,500-$20,000
Credit Card Customers	>1 million
Branch Locations	>1,400
Q3 2025 C&I Adjusted EPS	$1.90
Q2 2025 Net Income	$167 million

The company's commitment to its segment is also reflected in its product structure and operational scale. You can see the breadth of their offerings:

• Personal loan amounts range from $1,500 to $20,000.
• Loan term lengths are 24-60 months.
• Fixed APRs range from 18.00% to 35.99%.
• Total revenue growth for the full year 2025 was projected to be approximately 9%.
• Managed receivables reached $25.9 billion as of September 30, 2025.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Customer Relationships

OneMain Holdings, Inc. maintains a customer relationship strategy deeply rooted in its physical presence, which serves as the primary differentiator for its nonprime consumer segment.

High-touch, personal service model via local branch staff.

The foundation of the relationship model relies on a significant physical footprint, ensuring local accessibility for personalized service.

• OneMain Holdings, Inc. operates through a network of over 1,400 branches across 44 states.
• As of March 31, 2025, the company maintained over 1,300 branch locations across 47 states.
• The company emphasizes that its customers value having personalized service.

Hybrid relationship combining digital self-service with human interaction.

The relationship is intentionally omnichannel, blending the in-person experience with digital tools to meet diverse customer preferences.

The company serves its customer base through a blend of physical locations, phone centers, and digital platforms, including online applications with features like video ID verification and e-signatures.

Here's a quick look at the scale supporting this hybrid approach as of late 2025:

Metric	Value/Amount	Date/Period
Total Managed Receivables	$25.9 billion	September 30, 2025
Projected Full Year 2025 Total Revenue	Approximately $4.5 billion	Full Year 2025
Q3 2025 Total Revenue	$1.6 billion	Q3 2025
Branch Network Size	Over 1,400 locations	Late 2025

Relationship-based lending (Lending Done Human) to foster loyalty.

Loyalty is fostered by expanding the product suite to meet evolving financial needs, encouraging repeat business across the platform.

The company served 3.4 million customers in 2024, growing to more than 3.5 million customers by Q2 2025, an 11% increase year-over-year.

Deepening relationships is evident through cross-selling initiatives, such as promoting credit cards to existing loan customers.

• Credit card customers surpassed 1 million by Q3 2025.
• Credit card receivables reached $834 million by Q3 2025.
• Consumer loan originations in Q3 2025 totaled $3.9 billion.

Proactive communication on financial wellness and payment options.

The commitment to responsible lending, which underpins financial wellness communication, is reflected in disciplined underwriting practices.

The company focuses on originating higher-quality loans, with over 60% of new originations in Q2 2025 coming from the top two credit tiers.

Management has reiterated a conservative underwriting posture, expecting Consumer and Insurance (C&I) net charge-offs for the full year 2025 to be between 7.5% and 7.8%.

The C&I adjusted diluted earnings per share (EPS) for Q3 2025 was $1.90.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how OneMain Holdings, Inc. gets its product-responsible access to credit for nonprime consumers-into the hands of its customers as of late 2025. The channel strategy is clearly a blend of physical presence and digital efficiency.

The physical footprint remains a core component for origination and servicing. As of the second quarter of 2025, OneMain Holdings, Inc. operated in 47 states with a network of 1,300 nationwide branches. This physical network supports the origination of personal loans, which are secured by titled collateral or are unsecured.

The direct-to-consumer digital channel is clearly gaining traction, especially given the cost efficiency it offers. Management noted that for their existing customer base, offering a new loan or product via the app comes with zero cost of acquisition since the customer is already on the platform. Across the multi-product platform, which includes the digital offerings, OneMain Holdings, Inc. provided access to credit to about 3.7 million customers as of the third quarter of 2025. Consumer loan originations totaled $3.9 billion in the second quarter of 2025, and $3.9 billion again in the third quarter of 2025.

The company is actively developing its digital reach by creating a loan origination channel through its credit card business, enabling credit card customers to cross-buy personal loans via the credit card app.

The following table summarizes some key operational metrics related to the scale of OneMain Holdings, Inc.'s business supporting these channels as of mid-to-late 2025:

Metric	Value as of Late 2025	Reference Period	Source
Nationwide Branch Locations	1,300	Q2 2025
Total Customers (Multi-Product Platform)	Approximately 3.7 million	Q3 2025
Consumer Loan Originations	$3.9 billion	Q3 2025
Managed Receivables	$25.9 billion	September 30, 2025
Quarterly Dividend Per Share	$1.05	Q3 2025 Declaration

Customer acquisition also relies on traditional and external methods. OneMain Holdings, Inc. uses direct mail and digital marketing efforts to reach new prospects. Furthermore, the business incorporates third-party referral sources, evidenced by the inclusion of auto finance loans originated by third parties within their managed receivables calculation. The company also lists a merchant referral program among its offerings.

The digital platform is also being used to manage existing relationships for incremental revenue. Management highlighted the ability to offer products to existing customers with zero acquisition cost.

• Personal loans are offered through the branch network, central operations, or the digital platform.
• The company is expanding its credit card business, which is a growing source of originations.
• The credit card business is a new loan origination channel for personal loans via the credit card app.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Customer Segments

OneMain Holdings, Inc. focuses its efforts on a specific demographic within the credit landscape.

Nonprime consumers with limited access to traditional bank credit.

OneMain Holdings, Inc. explicitly positions itself as the leader in offering responsible access to credit for nonprime consumers. This is the foundational segment for the entire business model.

Hardworking Americans seeking debt consolidation or unexpected expense funding.

The primary use case for the personal loans targets individuals needing to manage existing debt or cover unforeseen costs. The volume of this core activity shows the scale of service:

• Consumer loan originations totaled $3.9 billion in the second quarter of 2025.
• Consumer loan originations totaled $3.0 billion in the first quarter of 2025.

The company is actively growing its overall customer base, which stood at more than 3,500,000 customers as of the second quarter of 2025. This base is supported by managed receivables reaching $25.2 billion at June 30, 2025.

Existing customers for repeat business and cross-selling (e.g., BrightWay credit cards).

OneMain Holdings, Inc. drives repeat business and increases customer lifetime value through its multi-product platform, specifically pushing credit cards and auto finance to existing loan customers. The penetration of these ancillary products is significant:

Metric	Value as of Late 2025	Reference Period
Total Credit Card Customers	More than 920,000	Q2 2025
BrightWay Credit Card Receivables	$752 million	Q2 2025
Quarterly Dividend Declared	$1.05 per share	Q3 2025
Approved Share Repurchase Program	$1.0 billion	Q3 2025

The company is focused on product diversification, with the BrightWay credit card program showing receivables growth to $752 million in Q2 2025, up from $466 million in Q2 2024.

Near-prime borrowers targeted for higher-quality, lower-risk originations.

While serving the nonprime market, OneMain Holdings, Inc. employs disciplined underwriting to target higher-quality borrowers within that spectrum, which is reflected in the credit profile for its newer products. The company has maintained tighter credit standards and stress overlays. The path to the higher-tier BrightWay+ credit card indicates a target for those demonstrating better credit habits:

• BrightWay+ card eligibility requires a credit score of 650.
• The APR range for the BrightWay+ card is 30.49 - 35.99%.
• The 30-plus day delinquency rate improved to 5.17% in Q2 2025.

The overall portfolio is showing credit improvement, with C&I net charge-offs at 7.6% in Q2 2025.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive OneMain Holdings, Inc.'s operations, which are heavily weighted toward funding costs and managing credit risk in the non-prime space. These are the real dollars that come out of the business before we even get to profit.

The single largest recurring cost tied to the balance sheet is the Significant interest expense on debt. For the third quarter of 2025, this amounted to $320 million. This expense is directly tied to the $22.6 billion in principal debt balances outstanding as of September 30, 2025. To put that funding cost in perspective, the interest expense as a percentage of average net receivables in the quarter was reported at 5.2%.

Next, you have the cost of credit risk, which is the Provision for finance receivable losses. This was a significant outlay of $488 million in Q3 2025. This provision covers expected future losses from the loan portfolio, reflecting the inherent risk in serving the non-prime consumer segment. The allowance for finance receivable losses itself increased by $60 million during the quarter due to the growth in receivables.

The costs associated with running the physical and digital footprint are captured in High operating expenses. The total for Q3 2025 was $427 million. This figure reflects the costs for the branch network and personnel, alongside strategic investments OneMain Holdings is making for the future.

Here's a quick look at how those operating expenses broke down for the quarter:

Cost Component	Q3 2025 Amount (Millions USD)
Total Operating Expenses	$427 million
Salaries and Benefits (Personnel)	$234 million
Other Operating Expenses	$202 million

The Technology and strategic investment costs for digital transformation are embedded within that operating expense base. Management specifically noted that strategic investments are being made across several areas to drive long-term shareholder value, which is a key part of keeping the cost structure competitive as the business grows its managed receivables base to $25.9 billion.

The costs related to Marketing and customer acquisition costs are also part of the overall operating spend, supporting the $3.9 billion in consumer loan originations seen in the quarter. These costs are necessary to maintain and grow the customer base that generates the $1.6 billion in total revenue reported for Q3 2025.

The key cost drivers for OneMain Holdings in late 2025 can be summarized by their primary financial impacts:

• Interest Expense: $320 million in Q3 2025.
• Provision for Credit Losses: $488 million in Q3 2025.
• Total Operating Expenses: $427 million in Q3 2025.
• Total Debt Outstanding: $22.6 billion as of September 30, 2025.
• Personnel Costs (Salaries/Benefits): $234 million in Q3 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the engine room of OneMain Holdings, Inc.'s revenue generation as of late 2025, focusing on the hard numbers from the third quarter.

The primary driver remains the core lending business. Interest income from the consumer loan portfolio was reported at $1.4 billion for Q3 2025, showing a solid 9% increase year-over-year. This growth reflects both the expansion of the loan book and an improved portfolio yield across the assets OneMain Holdings, Inc. manages.

To give you a clearer picture of the total top line, here's how the components stacked up for the quarter:

Revenue Component	Q3 2025 Amount
Total Revenue	$1.6 billion
Interest Income	$1.4 billion
Total Other Revenue	$200 million

That total other revenue of $200 million is where the ancillary streams flow in, and it was up 11% compared to the prior year period. This category bundles several important, non-interest sources of cash.

OneMain Holdings, Inc. is actively growing its credit card offering, the BrightWay portfolio. This segment is clearly a focus area for future revenue diversification. Here are the latest metrics on that portfolio:

• Credit card receivables stood at $834 million as of the end of Q3 2025.
• The revenue yield on the credit card portfolio increased to 32.4%.
• This yield improvement represented a 151 basis point increase compared to 2024 figures.

Another key component feeding into that Other Revenue bucket is the whole loan sale program. Selling portions of the loan portfolio allows OneMain Holdings, Inc. to generate immediate cash flow and manage capital efficiently. The activity in this area contributed positively to the quarter's results, though it's balanced by other factors.

Here's the breakdown on the whole loan activity:

• OneMain Holdings, Inc. sold $258 million in receivables during Q3 2025 under whole loan flow agreements.
• The resulting gain on sales of finance receivables was $17 million for the quarter.
• This gain was up significantly from the $6 million realized in the same quarter last year.

It's important to note that while gains on sales were up, other items within the segment, like a net loss on debt repurchases of $39 million, tempered the overall 'Other Revenue' performance. Still, the core interest income and the growth in the credit card portfolio show defintely positive momentum.