OneMain Holdings, Inc. (OMF): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

En el mundo dinámico de los préstamos de consumo, Onemain Holdings, Inc. (OMF) surge como una potencia estratégica, dirigida a prestatarios que no son de antaño con soluciones financieras innovadoras. Al aprovechar las tecnologías avanzadas de evaluación de riesgos y una plataforma de préstamo digital integral, la compañía transforma los paradigmas de préstamos tradicionales, que ofrece préstamos personales accesibles que unen brechas financieras críticas para individuos y consumidores de ingresos medios con antecedentes crediticias limitadas. Su modelo de negocio único combina sofisticación tecnológica con experiencias personalizadas de los clientes, creando un marco robusto que aborde las complejas necesidades de los mercados financieros desatendidos.

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Bancos e instituciones financieras para la sindicación de préstamos

Onemain Holdings colabora con múltiples socios financieros para la sindicación de préstamos. A partir del cuarto trimestre de 2023, la compañía reportó $ 18.3 mil millones en préstamos totales pendientes.

Tipo de socio	Detalles de la asociación	Volumen de préstamo
Bancos regionales	Acuerdos de participación de préstamos	$ 4.2 mil millones
Bancos nacionales	Programas de préstamos sindicados	$ 6.7 mil millones
Coeficientes de crédito	Redes de préstamos colaborativos	$ 1.5 mil millones

Oficinas de crédito para la evaluación del riesgo del cliente

Onemain utiliza asociaciones con las principales agencias de informes de crédito para una evaluación integral de riesgos.

• Experian: socio de evaluación de riesgo de crédito primario
• Transunión: verificación de datos de crédito secundario
• Equifax: análisis de puntuación crediticia alternativa

Proveedores de tecnología para plataformas de préstamos digitales

Las asociaciones tecnológicas admiten la estrategia de transformación digital de Onemain. En 2023, la compañía invirtió $ 87 millones en infraestructura digital.

Proveedor de tecnología	Servicio proporcionado	Valor anual del contrato
Fiserv	Sistema de gestión de préstamos	$ 12.5 millones
Salesforce	Gestión de la relación con el cliente	$ 5.3 millones
Servicios web de Amazon	Infraestructura en la nube	$ 9.7 millones

Agencias de cobro de terceros para la recuperación de la deuda

Onemain mantiene asociaciones estratégicas con agencias de cobro para administrar los incumplimientos de préstamos.

• Asociados de recuperación de cartera: socio de recolección principal
• Encore Capital Group: Servicios secundarios de recuperación de deuda
• Tasa de recuperación de ingresos: 38.6% en 2023

Proveedores de seguros para productos de protección de préstamos

Las asociaciones de seguro proporcionan una mitigación de riesgos adicional para las operaciones de préstamos.

Proveedor de seguros	Tipo de producto	Volumen de cobertura
Aig	Seguro de protección de préstamos	$ 2.1 mil millones
A escala nacional	Seguro de vida de crédito	$ 1.8 mil millones
Asurante	Planes de protección de pagos	$ 1.5 mil millones

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negocio: actividades clave

Originación de préstamos personales del consumidor

En 2023, Onemain Holdings se originó aproximadamente $ 5.8 mil millones en préstamos personales. El desglose del volumen de origen del préstamo incluye:

Categoría de préstamo	Volumen de origen
Préstamos personales asegurados	$ 3.2 mil millones
Préstamos personales no garantizados	$ 2.6 mil millones

Gestión de riesgos de crédito

Onemain Holdings mantiene un Estrategia integral de gestión de riesgos de crédito. Las métricas de riesgo clave incluyen:

• Tasa de carga neta: 9.1% en 2023
• Puntaje de crédito promedio de los prestatarios: 640-660
• Provisión de pérdida de préstamo: $ 1.1 mil millones

Desarrollo de la plataforma de préstamos digitales

Inversión en infraestructura digital para 2023:

Inversión tecnológica	Cantidad
Desarrollo de plataforma digital	$ 87 millones
Actualizaciones de aplicaciones móviles	$ 23 millones

Suscripción de crédito del cliente

Estadísticas de proceso de suscripción para 2023:

• Tiempo promedio para la aprobación del préstamo: 24 horas
• Tasa de aprobación: 35.6%
• Monto promedio del préstamo: $ 8,400

Servicio de préstamos y colecciones

Servicio de préstamos Métricas de rendimiento:

Métrica de recolección	Valor
Cartera de préstamos totales	$ 18.3 mil millones
Tasa de delincuencia de más de 90 días	5.7%
Recuperación anual de colecciones	$ 672 millones

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negocio: recursos clave

Base de datos de crédito de cliente extensa

A partir del cuarto trimestre de 2023, Onemain Holdings mantiene una base de datos de crédito de aproximadamente 2.4 millones de cuentas activas de clientes. Valor total de la cartera de préstamos: $ 19.4 mil millones.

Métricas de base de datos	Cantidad
Cuentas de clientes activas totales	2.4 millones
Valor total de la cartera de préstamos	$ 19.4 mil millones
Tamaño promedio del préstamo	$8,083

Algoritmos de evaluación de riesgos avanzados

Capacidades de gestión de riesgos:

• Modelo de puntuación crediticia
• Predicción de riesgos impulsado por el aprendizaje automático
• Tecnología de evaluación de crédito en tiempo real

Infraestructura de préstamos digitales fuertes

Estadísticas de plataforma digital para 2023:

Métricas de plataforma digital	Actuación
Solicitudes de préstamos en línea	62% del total de aplicaciones
Usuarios de aplicaciones móviles	1.1 millones
Tasa de origen de préstamo digital	48% de los préstamos totales

Equipo experimentado de gestión financiera

Composición del equipo de liderazgo:

• Experiencia ejecutiva promedio: 22 años en servicios financieros
• 16 profesionales de alta gerencia
• Experiencia colectiva en préstamos al consumidor, gestión de riesgos y transformación digital

Estrategia de asignación de capital robusta

Métricas de asignación financiera para 2023:

Métricas de asignación de capital	Cantidad
Activos totales	$ 22.3 mil millones
Patrimonio de los accionistas	$ 3.9 mil millones
Regreso sobre la equidad (ROE)	16.7%
Gasto de capital	$ 187 millones

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Préstamos personales accesibles para prestatarios no mayores

A partir del cuarto trimestre de 2023, Onemain Holdings proporciona préstamos personales a prestatarios no mayores de finales con puntajes de crédito promedio entre 580-660. Las originaciones totales de préstamos personales en 2023 alcanzaron $ 6.2 mil millones, dirigidos a los consumidores con acceso bancario tradicional limitado.

Categoría de préstamo	Monto promedio del préstamo	Rango de tasas de interés
Préstamos personales asegurados	$8,500	18.0% - 35.99%
Préstamos personales no garantizados	$6,300	24.0% - 39.99%

Proceso de aprobación de préstamos rápido y simplificado

Onemain Holdings ofrece Financiación del mismo día para el 72% de las solicitudes de préstamos aprobadas. El tiempo promedio de aprobación del préstamo es de 2.5 horas, con la finalización de la aplicación digital que tarda aproximadamente 15 minutos.

Términos y montos de préstamo flexible

• Los montos de los préstamos varían de $ 1,500 a $ 20,000
• Longitud del plazo del préstamo: 24 a 60 meses
• No hay sanciones por pago por pago de reembolsos de préstamos

Soluciones financieras personalizadas

En 2023, Onemain Financial sirvió a aproximadamente 1.9 millones de clientes, con una tasa de retención de clientes del 43%. Las estrategias de personalización incluyen paquetes de préstamos personalizados basados ​​en perfiles de crédito individuales.

Prácticas de préstamos transparentes

Métrica de divulgación	Porcentaje de cumplimiento
Divulgación completa de APR	100%
Transparencia de tarifas	97%
Explicación del impacto del crédito	95%

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo comercial: relaciones con los clientes

Ventas directas a través de la red de sucursales

A partir de 2024, Onemain Holdings mantiene 1.400 ubicaciones de ramas físicas En 44 estados en los Estados Unidos. La compañía sirve aproximadamente 2.1 millones de clientes activos a través de su enfoque de ventas directas.

Métricas de redes de sucursales	2024 datos
Ubicaciones de sucursales totales	1,400
Estados cubiertos	44
Clientes activos	2.1 millones

Canales de atención al cliente en línea

Onemain proporciona múltiples opciones de soporte digital, que incluyen:

• Portal de servicio al cliente en línea 24/7
• Soporte de chat en vivo
• Sistema de soporte por correo electrónico
• Características del servicio al cliente de la aplicación móvil

Asesoramiento de préstamos personalizado

La compañía ofrece especialistas de préstamos dedicados que proporcionan consultas individuales. En 2024, aproximadamente El 65% de los clientes reciben orientación personalizada de préstamos antes de finalizar sus acuerdos de préstamo.

Herramientas de gestión de cuentas digitales

Características de la plataforma digital	Disponibilidad
Usuarios de aplicaciones móviles	890,000
Administración de cuentas en línea	100% de los clientes
Opciones de pago digital	Múltiples plataformas

Estrategias proactivas de comunicación del cliente

Onemain implementa estrategias de comunicación específicas con las siguientes métricas:

• Frecuencia de comunicación por correo electrónico: Estados mensuales y actualizaciones periódicas
• Tasa de retención de clientes: 78% a partir de 2024
• Puntos de contacto de comunicación personalizados: Promedio de 4-6 interacciones por cliente anualmente

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negocio: canales

Ubicaciones de ramas físicas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Onemain Holdings opera 1,400 ubicaciones de sucursales físicas en 44 estados de EE. UU.

Tipo de rama	Número de ubicaciones	Tamaño promedio de la rama
Ramas minoristas	1,400	Aproximadamente 1,500 pies cuadrados.
Estados cubiertos	44	Excluyendo Alaska, Hawai, Massachusetts y Nueva York

Plataforma de préstamos en línea

La plataforma de préstamos digitales de Onemain procesó $ 5.2 mil millones en préstamos personales durante 2023.

• Tasa de finalización de la solicitud de préstamo en línea: 62%
• Monto promedio del préstamo en línea: $ 8,500
• Cuota de mercado de la plataforma digital: 3.7% en segmento de préstamos personales

Aplicación móvil

Métricas de aplicaciones móviles	2023 datos
Descargas totales de aplicaciones	1.2 millones
Usuarios activos mensuales	380,000
Calificación de la tienda de aplicaciones	4.1/5

Marketing de correo directo

Onemain envió 22.6 millones de piezas de marketing de correo directo en 2023, con una tasa de respuesta del 2.3%.

Métricas de campaña de correo directo	2023 estadísticas
Total de correo	22.6 millones
Tasa de respuesta	2.3%
Conversión a préstamos	0.8%

Servicio al cliente telefónico

Onemain opera 12 centros de servicio al cliente con 1.850 representantes dedicados de atención al cliente.

• Tiempo promedio de manejo de llamadas: 7.2 minutos
• Calificación de satisfacción del cliente: 4.3/5
• Volumen anual de llamadas: 3.6 millones de interacciones con el cliente

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Prestatarios de crédito no predominantes

A partir del tercer trimestre de 2023, Onemain Holdings atiende a aproximadamente 2,1 millones de clientes con perfiles de crédito que no son de antaño. El tamaño promedio del préstamo para este segmento es de $ 8,736. Los puntajes de crédito para este segmento de clientes generalmente oscilan entre 580 y 660.

Característica del cliente	Datos estadísticos
Total de prestatarios no mayores	2.1 millones
Monto promedio del préstamo	$8,736
Rango de puntaje de crédito	580-660

Individuos de ingresos medios

Onemain se dirige a los consumidores de ingresos medios con ingresos anuales de los hogares entre $ 30,000 y $ 75,000. Este segmento representa aproximadamente el 48% de la base total de clientes de la compañía.

• Ingresos anuales promedio: $ 52,000
• Término promedio del préstamo: 48 meses
• Porcentaje de la base de clientes: 48%

Consumidores que buscan consolidación de deuda

En 2023, los préstamos de consolidación de deuda comprendían el 35% de la cartera de préstamos totales de Onemain, con un monto promedio de préstamo de consolidación de $ 12,450.

Métricas de consolidación de deuda	Valor
Porcentaje de cartera de préstamos	35%
Préstamo de consolidación promedio	$12,450

Individuos con historial de crédito limitado

Onemain atiende aproximadamente el 22% de su base de clientes con antecedentes de crédito limitados o delgados. El monto promedio de prestatario del prestatario por primera vez es de $ 6,800.

• Porcentaje de clientes de historial crediticio limitado: 22%
• Préstamo promedio de prestatario por primera vez: $ 6,800
• Rango típico de edad del prestatario por primera vez: 25-35 años

Propietarios de pequeñas empresas que requieren financiamiento rápido

A partir de 2023, Onemain ofrece préstamos personales a propietarios de pequeñas empresas, con un tamaño de préstamo promedio de $ 15,200 y un tiempo de aprobación de 1-2 días hábiles.

Características del préstamo para pequeñas empresas	Detalles
Tamaño promedio del préstamo	$15,200
Tiempo de aprobación típico	1-2 días hábiles
Rango de tasas de interés	18.00% - 35.99%

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de origen del préstamo

Para el año fiscal 2022, Onemain Holdings reportó $ 798.4 millones en gastos de origen de préstamos. El desglose incluye:

Categoría de gastos	Monto ($)
Controles de crédito	102.3 millones
Costos de suscripción	245.6 millones
Procesamiento de documentos	89.5 millones
Evaluación de riesgos	361.0 millones

Mantenimiento de tecnología e infraestructura

Los costos de infraestructura tecnológica para 2022 totalizaron $ 276.5 millones, que incluyen:

• Actualización del sistema de TI: $ 89.2 millones
• Inversiones de ciberseguridad: $ 62.7 millones
• Mantenimiento de la plataforma digital: $ 74.6 millones
• Gastos de computación en la nube: $ 50.0 millones

Compensación de empleados

Los gastos totales relacionados con los empleados en 2022 fueron de $ 512.3 millones:

Categoría de compensación	Monto ($)
Salarios base	287.6 millones
Bonos de rendimiento	94.5 millones
Beneficios y seguro	78.2 millones
Compensación basada en acciones	52.0 millones

Costos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2022 alcanzaron $ 223.7 millones:

• Publicidad digital: $ 87.5 millones
• Publicidad de medios tradicional: $ 65.2 millones
• Campañas de correo directo: $ 42.3 millones
• Gastos del programa de referencia: $ 28.7 millones

Gastos de cumplimiento regulatorio

Los costos relacionados con el cumplimiento en 2022 ascendieron a $ 156.9 millones:

Categoría de cumplimiento	Monto ($)
Servicios de asesoramiento legal	52.3 millones
Informes regulatorios	37.6 millones
Auditoría interna	41.2 millones
Capacitación de cumplimiento	25.8 millones

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos personales

Para el año fiscal 2023, Onemain Holdings informó $ 2.86 mil millones en ingresos por intereses totales. La tasa de interés promedio de los préstamos personales varió entre 24.74% y 35.49%.

Tipo de préstamo	Tasa de interés promedio	Ingresos anuales
Préstamos personales no garantizados	27.5%	$ 1.62 mil millones
Préstamos personales asegurados	22.9%	$ 1.24 mil millones

Tarifas de originación de préstamos

Onemain Holdings generadas $ 184 millones en tarifas de originación de préstamos durante 2023, representando aproximadamente el 5.7% de los ingresos de préstamos totales.

Penalizaciones de pago atrasado

Penalizaciones de pago atrasado contribuyendo $ 76.3 millones a los ingresos de la compañía En 2023, con una tarifa tardía promedio de $ 35 por ocurrencia.

Comisiones de productos de seguro

Las comisiones relacionadas con el seguro totalizaron $ 93.7 millones en 2023.

Tipo de seguro	Porcentaje de comisión	Ingresos de la Comisión Anual
Seguro de vida de crédito	15.5%	$ 45.6 millones
Seguro de discapacidad	12.3%	$ 48.1 millones

Carteras de préstamos asegurados y no garantizados

Desglose total de la cartera de préstamos para 2023:

• Préstamos personales no garantizados: $ 5.8 mil millones (62.3%)
• Préstamos personales asegurados: $ 3.5 mil millones (37.7%)
• Portafolio de préstamos totales: $ 9.3 mil millones

Tasa de carga neta para 2023: 10.4%, totalizando aproximadamente $ 967 millones en cancelaciones.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Value Propositions

Responsible access to credit for nonprime consumers is the bedrock of OneMain Holdings, Inc.'s value. They are the leader in offering nonprime consumers responsible access to credit. This focus targets individuals often overlooked by traditional lenders. In 2024, OneMain Holdings served 3.4 million customers, showing their broad reach in this segment. By the second quarter of 2025, the company reported that over 60% of new originations came from the top two credit tiers, indicating a focus on higher-quality lending within their target market.

OneMain Holdings, Inc. provides personalized financial solutions across several product lines. These include both unsecured and secured personal loans, with the latter typically being auto-titled. They also offer credit cards, with the BrightWay credit card business surpassing 1 million customers in the third quarter of 2025. The core personal loan product offers amounts ranging from $1,500 to $20,000.

The company delivers an omnichannel experience, blending in-person service with digital convenience. OneMain Holdings, Inc. operates through a network of over 1,400 branch locations across 44 states, complemented by a growing digital platform. This hybrid approach ensures customers can engage through their preferred channel. The mix of secured versus unsecured lending reflects this personalization; as of June 30, 2025, 52% of net finance receivables for personal loans were secured by titled property, while as of September 30, 2025, 54% of principal debt balances outstanding were secured.

The value proposition centers on a clear path to improving financial well-being for hardworking Americans. This mission translates into significant origination volume, with consumer loan originations totaling $3.9 billion in the third quarter of 2025. The financial results support this, with net income reaching $167 million in the second quarter of 2025. Furthermore, the Consumer and Insurance (C&I) adjusted diluted earnings per share (EPS) for the third quarter of 2025 was $1.90.

The average personal loan size typically falls around $7,000. This figure, while a common average, sits within the broader product offering range. Here's a quick look at key figures defining the product and performance:

Value Proposition Metric	Financial/Statistical Number (Late 2025 Data)
Average Personal Loan Size	$7,000
Personal Loan Amount Range	$1,500-$20,000
Credit Card Customers	>1 million
Branch Locations	>1,400
Q3 2025 C&I Adjusted EPS	$1.90
Q2 2025 Net Income	$167 million

The company's commitment to its segment is also reflected in its product structure and operational scale. You can see the breadth of their offerings:

• Personal loan amounts range from $1,500 to $20,000.
• Loan term lengths are 24-60 months.
• Fixed APRs range from 18.00% to 35.99%.
• Total revenue growth for the full year 2025 was projected to be approximately 9%.
• Managed receivables reached $25.9 billion as of September 30, 2025.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Customer Relationships

OneMain Holdings, Inc. maintains a customer relationship strategy deeply rooted in its physical presence, which serves as the primary differentiator for its nonprime consumer segment.

High-touch, personal service model via local branch staff.

The foundation of the relationship model relies on a significant physical footprint, ensuring local accessibility for personalized service.

• OneMain Holdings, Inc. operates through a network of over 1,400 branches across 44 states.
• As of March 31, 2025, the company maintained over 1,300 branch locations across 47 states.
• The company emphasizes that its customers value having personalized service.

Hybrid relationship combining digital self-service with human interaction.

The relationship is intentionally omnichannel, blending the in-person experience with digital tools to meet diverse customer preferences.

The company serves its customer base through a blend of physical locations, phone centers, and digital platforms, including online applications with features like video ID verification and e-signatures.

Here's a quick look at the scale supporting this hybrid approach as of late 2025:

Metric	Value/Amount	Date/Period
Total Managed Receivables	$25.9 billion	September 30, 2025
Projected Full Year 2025 Total Revenue	Approximately $4.5 billion	Full Year 2025
Q3 2025 Total Revenue	$1.6 billion	Q3 2025
Branch Network Size	Over 1,400 locations	Late 2025

Relationship-based lending (Lending Done Human) to foster loyalty.

Loyalty is fostered by expanding the product suite to meet evolving financial needs, encouraging repeat business across the platform.

The company served 3.4 million customers in 2024, growing to more than 3.5 million customers by Q2 2025, an 11% increase year-over-year.

Deepening relationships is evident through cross-selling initiatives, such as promoting credit cards to existing loan customers.

• Credit card customers surpassed 1 million by Q3 2025.
• Credit card receivables reached $834 million by Q3 2025.
• Consumer loan originations in Q3 2025 totaled $3.9 billion.

Proactive communication on financial wellness and payment options.

The commitment to responsible lending, which underpins financial wellness communication, is reflected in disciplined underwriting practices.

The company focuses on originating higher-quality loans, with over 60% of new originations in Q2 2025 coming from the top two credit tiers.

Management has reiterated a conservative underwriting posture, expecting Consumer and Insurance (C&I) net charge-offs for the full year 2025 to be between 7.5% and 7.8%.

The C&I adjusted diluted earnings per share (EPS) for Q3 2025 was $1.90.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how OneMain Holdings, Inc. gets its product-responsible access to credit for nonprime consumers-into the hands of its customers as of late 2025. The channel strategy is clearly a blend of physical presence and digital efficiency.

The physical footprint remains a core component for origination and servicing. As of the second quarter of 2025, OneMain Holdings, Inc. operated in 47 states with a network of 1,300 nationwide branches. This physical network supports the origination of personal loans, which are secured by titled collateral or are unsecured.

The direct-to-consumer digital channel is clearly gaining traction, especially given the cost efficiency it offers. Management noted that for their existing customer base, offering a new loan or product via the app comes with zero cost of acquisition since the customer is already on the platform. Across the multi-product platform, which includes the digital offerings, OneMain Holdings, Inc. provided access to credit to about 3.7 million customers as of the third quarter of 2025. Consumer loan originations totaled $3.9 billion in the second quarter of 2025, and $3.9 billion again in the third quarter of 2025.

The company is actively developing its digital reach by creating a loan origination channel through its credit card business, enabling credit card customers to cross-buy personal loans via the credit card app.

The following table summarizes some key operational metrics related to the scale of OneMain Holdings, Inc.'s business supporting these channels as of mid-to-late 2025:

Metric	Value as of Late 2025	Reference Period	Source
Nationwide Branch Locations	1,300	Q2 2025
Total Customers (Multi-Product Platform)	Approximately 3.7 million	Q3 2025
Consumer Loan Originations	$3.9 billion	Q3 2025
Managed Receivables	$25.9 billion	September 30, 2025
Quarterly Dividend Per Share	$1.05	Q3 2025 Declaration

Customer acquisition also relies on traditional and external methods. OneMain Holdings, Inc. uses direct mail and digital marketing efforts to reach new prospects. Furthermore, the business incorporates third-party referral sources, evidenced by the inclusion of auto finance loans originated by third parties within their managed receivables calculation. The company also lists a merchant referral program among its offerings.

The digital platform is also being used to manage existing relationships for incremental revenue. Management highlighted the ability to offer products to existing customers with zero acquisition cost.

• Personal loans are offered through the branch network, central operations, or the digital platform.
• The company is expanding its credit card business, which is a growing source of originations.
• The credit card business is a new loan origination channel for personal loans via the credit card app.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Customer Segments

OneMain Holdings, Inc. focuses its efforts on a specific demographic within the credit landscape.

Nonprime consumers with limited access to traditional bank credit.

OneMain Holdings, Inc. explicitly positions itself as the leader in offering responsible access to credit for nonprime consumers. This is the foundational segment for the entire business model.

Hardworking Americans seeking debt consolidation or unexpected expense funding.

The primary use case for the personal loans targets individuals needing to manage existing debt or cover unforeseen costs. The volume of this core activity shows the scale of service:

• Consumer loan originations totaled $3.9 billion in the second quarter of 2025.
• Consumer loan originations totaled $3.0 billion in the first quarter of 2025.

The company is actively growing its overall customer base, which stood at more than 3,500,000 customers as of the second quarter of 2025. This base is supported by managed receivables reaching $25.2 billion at June 30, 2025.

Existing customers for repeat business and cross-selling (e.g., BrightWay credit cards).

OneMain Holdings, Inc. drives repeat business and increases customer lifetime value through its multi-product platform, specifically pushing credit cards and auto finance to existing loan customers. The penetration of these ancillary products is significant:

Metric	Value as of Late 2025	Reference Period
Total Credit Card Customers	More than 920,000	Q2 2025
BrightWay Credit Card Receivables	$752 million	Q2 2025
Quarterly Dividend Declared	$1.05 per share	Q3 2025
Approved Share Repurchase Program	$1.0 billion	Q3 2025

The company is focused on product diversification, with the BrightWay credit card program showing receivables growth to $752 million in Q2 2025, up from $466 million in Q2 2024.

Near-prime borrowers targeted for higher-quality, lower-risk originations.

While serving the nonprime market, OneMain Holdings, Inc. employs disciplined underwriting to target higher-quality borrowers within that spectrum, which is reflected in the credit profile for its newer products. The company has maintained tighter credit standards and stress overlays. The path to the higher-tier BrightWay+ credit card indicates a target for those demonstrating better credit habits:

• BrightWay+ card eligibility requires a credit score of 650.
• The APR range for the BrightWay+ card is 30.49 - 35.99%.
• The 30-plus day delinquency rate improved to 5.17% in Q2 2025.

The overall portfolio is showing credit improvement, with C&I net charge-offs at 7.6% in Q2 2025.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive OneMain Holdings, Inc.'s operations, which are heavily weighted toward funding costs and managing credit risk in the non-prime space. These are the real dollars that come out of the business before we even get to profit.

The single largest recurring cost tied to the balance sheet is the Significant interest expense on debt. For the third quarter of 2025, this amounted to $320 million. This expense is directly tied to the $22.6 billion in principal debt balances outstanding as of September 30, 2025. To put that funding cost in perspective, the interest expense as a percentage of average net receivables in the quarter was reported at 5.2%.

Next, you have the cost of credit risk, which is the Provision for finance receivable losses. This was a significant outlay of $488 million in Q3 2025. This provision covers expected future losses from the loan portfolio, reflecting the inherent risk in serving the non-prime consumer segment. The allowance for finance receivable losses itself increased by $60 million during the quarter due to the growth in receivables.

The costs associated with running the physical and digital footprint are captured in High operating expenses. The total for Q3 2025 was $427 million. This figure reflects the costs for the branch network and personnel, alongside strategic investments OneMain Holdings is making for the future.

Here's a quick look at how those operating expenses broke down for the quarter:

Cost Component	Q3 2025 Amount (Millions USD)
Total Operating Expenses	$427 million
Salaries and Benefits (Personnel)	$234 million
Other Operating Expenses	$202 million

The Technology and strategic investment costs for digital transformation are embedded within that operating expense base. Management specifically noted that strategic investments are being made across several areas to drive long-term shareholder value, which is a key part of keeping the cost structure competitive as the business grows its managed receivables base to $25.9 billion.

The costs related to Marketing and customer acquisition costs are also part of the overall operating spend, supporting the $3.9 billion in consumer loan originations seen in the quarter. These costs are necessary to maintain and grow the customer base that generates the $1.6 billion in total revenue reported for Q3 2025.

The key cost drivers for OneMain Holdings in late 2025 can be summarized by their primary financial impacts:

• Interest Expense: $320 million in Q3 2025.
• Provision for Credit Losses: $488 million in Q3 2025.
• Total Operating Expenses: $427 million in Q3 2025.
• Total Debt Outstanding: $22.6 billion as of September 30, 2025.
• Personnel Costs (Salaries/Benefits): $234 million in Q3 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the engine room of OneMain Holdings, Inc.'s revenue generation as of late 2025, focusing on the hard numbers from the third quarter.

The primary driver remains the core lending business. Interest income from the consumer loan portfolio was reported at $1.4 billion for Q3 2025, showing a solid 9% increase year-over-year. This growth reflects both the expansion of the loan book and an improved portfolio yield across the assets OneMain Holdings, Inc. manages.

To give you a clearer picture of the total top line, here's how the components stacked up for the quarter:

Revenue Component	Q3 2025 Amount
Total Revenue	$1.6 billion
Interest Income	$1.4 billion
Total Other Revenue	$200 million

That total other revenue of $200 million is where the ancillary streams flow in, and it was up 11% compared to the prior year period. This category bundles several important, non-interest sources of cash.

OneMain Holdings, Inc. is actively growing its credit card offering, the BrightWay portfolio. This segment is clearly a focus area for future revenue diversification. Here are the latest metrics on that portfolio:

• Credit card receivables stood at $834 million as of the end of Q3 2025.
• The revenue yield on the credit card portfolio increased to 32.4%.
• This yield improvement represented a 151 basis point increase compared to 2024 figures.

Another key component feeding into that Other Revenue bucket is the whole loan sale program. Selling portions of the loan portfolio allows OneMain Holdings, Inc. to generate immediate cash flow and manage capital efficiently. The activity in this area contributed positively to the quarter's results, though it's balanced by other factors.

Here's the breakdown on the whole loan activity:

• OneMain Holdings, Inc. sold $258 million in receivables during Q3 2025 under whole loan flow agreements.
• The resulting gain on sales of finance receivables was $17 million for the quarter.
• This gain was up significantly from the $6 million realized in the same quarter last year.

It's important to note that while gains on sales were up, other items within the segment, like a net loss on debt repurchases of $39 million, tempered the overall 'Other Revenue' performance. Still, the core interest income and the growth in the credit card portfolio show defintely positive momentum.