OneMain Holdings, Inc. (OMF): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No mundo dinâmico dos empréstimos ao consumidor, a Onemain Holdings, Inc. (OMF) surge como uma potência estratégica, visando os mutuários não primários com soluções financeiras inovadoras. Ao alavancar tecnologias avançadas de avaliação de risco e uma plataforma abrangente de empréstimos digitais, a empresa transforma os paradigmas de empréstimos tradicionais, oferecendo empréstimos pessoais acessíveis que preenchem lacunas financeiras críticas para indivíduos e consumidores de renda média com históricos de crédito limitados. Seu modelo de negócios exclusivo combina sofisticação tecnológica com experiências personalizadas de clientes, criando uma estrutura robusta que atenda às necessidades complexas dos mercados financeiros carentes.

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Bancos e instituições financeiras para a sindicação de empréstimos

O Onemain Holdings colabora com vários parceiros financeiros para a sindicação de empréstimos. A partir do quarto trimestre de 2023, a empresa registrou US $ 18,3 bilhões em empréstimos totais em circulação.

Tipo de parceiro	Detalhes da parceria	Volume de empréstimo
Bancos regionais	Acordos de participação em empréstimos	US $ 4,2 bilhões
Bancos nacionais	Programas de empréstimos sindicados	US $ 6,7 bilhões
Cooperativas de crédito	Redes de empréstimos colaborativos	US $ 1,5 bilhão

Agências de crédito para avaliação de risco ao cliente

O OneMain utiliza parcerias com as principais agências de relatórios de crédito para avaliação abrangente de riscos.

• Experian: parceiro de avaliação de risco de crédito primário
• Transunião: verificação de dados de crédito secundário
• Equifax: análise alternativa de pontuação de crédito

Fornecedores de tecnologia para plataformas de empréstimos digitais

As parcerias de tecnologia apoiam a estratégia de transformação digital da OneMain. Em 2023, a empresa investiu US $ 87 milhões em infraestrutura digital.

Fornecedor de tecnologia	Serviço prestado	Valor anual do contrato
Fiserv	Sistema de Gerenciamento de Empréstimos	US $ 12,5 milhões
Salesforce	Gerenciamento de relacionamento com o cliente	US $ 5,3 milhões
Amazon Web Services	Infraestrutura em nuvem	US $ 9,7 milhões

Agências de cobrança de terceiros para recuperação de dívidas

O Onemain mantém parcerias estratégicas com agências de cobrança para gerenciar inadimplências de empréstimos.

• Associados de recuperação de portfólio: parceiro de coleta primária
• Encore Capital Group: Serviços de Recuperação de Dívida Secundária
• Taxa de recuperação de receita: 38,6% em 2023

Provedores de seguros para produtos de proteção de empréstimos

As parcerias de seguros fornecem mitigação de risco adicional para operações de empréstimos.

Provedor de seguros	Tipo de produto	Volume de cobertura
Aig	Seguro de proteção de empréstimos	US $ 2,1 bilhões
Em todo o país	Seguro de vida de crédito	US $ 1,8 bilhão
Assistente	Planos de proteção de pagamento	US $ 1,5 bilhão

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Origem do empréstimo pessoal do consumidor

Em 2023, a Onemain Holdings originou aproximadamente US $ 5,8 bilhões em empréstimos pessoais. A repartição do volume de originação do empréstimo inclui:

Categoria de empréstimo	Volume de originação
Empréstimos pessoais garantidos	US $ 3,2 bilhões
Empréstimos pessoais não garantidos	US $ 2,6 bilhões

Gerenciamento de risco de crédito

Onemain Holdings mantém um Estratégia abrangente de gerenciamento de risco de crédito. As principais métricas de risco incluem:

• Taxa de cobrança líquida: 9,1% em 2023
• Pontuação de crédito médio dos mutuários: 640-660
• Provisão de perda de empréstimo: US $ 1,1 bilhão

Desenvolvimento da plataforma de empréstimos digitais

Investimento em infraestrutura digital para 2023:

Investimento em tecnologia	Quantia
Desenvolvimento da plataforma digital	US $ 87 milhões
Atualizações de aplicativos móveis	US $ 23 milhões

Subscrição de crédito ao cliente

Estatísticas do processo de subscrição para 2023:

• Tempo médio para aprovação do empréstimo: 24 horas
• Taxa de aprovação: 35,6%
• Valor médio do empréstimo: US $ 8.400

Serviço de empréstimo e cobrança

Métricas de desempenho de manutenção de empréstimos:

Métrica de coleção	Valor
Portfólio total de empréstimos	US $ 18,3 bilhões
Taxa de inadimplência de mais de 90 dias	5.7%
Recuperação anual de coleções	US $ 672 milhões

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Extenso banco de dados de crédito ao cliente

A partir do quarto trimestre de 2023, a Onemain Holdings mantém um banco de dados de crédito de aproximadamente 2,4 milhões de contas de clientes ativos. Valor total da carteira de empréstimos: US $ 19,4 bilhões.

Métricas de banco de dados	Quantidade
Total de contas de clientes ativos	2,4 milhões
Valor total da carteira de empréstimos	US $ 19,4 bilhões
Tamanho médio do empréstimo	$8,083

Algoritmos avançados de avaliação de risco

Recursos de gerenciamento de riscos:

• Modelo de pontuação de crédito proprietário
• Previsão de risco orientada por aprendizado de máquina
• Tecnologia de avaliação de crédito em tempo real

Forte infraestrutura de empréstimo digital

Estatísticas da plataforma digital para 2023:

Métricas de plataforma digital	Desempenho
Pedidos de empréstimo on -line	62% do total de aplicações
Usuários de aplicativos móveis	1,1 milhão
Taxa de originação de empréstimo digital	48% do total de empréstimos

Equipe de gestão financeira experiente

Composição da equipe de liderança:

• Experiência executiva média: 22 anos em serviços financeiros
• 16 profissionais de administração seniores
• Experiência coletiva em empréstimos ao consumidor, gerenciamento de riscos e transformação digital

Estratégia robusta de alocação de capital

Métricas de alocação financeira para 2023:

Métricas de alocação de capital	Quantia
Total de ativos	US $ 22,3 bilhões
Equidade do acionista	US $ 3,9 bilhões
Retorno sobre o patrimônio (ROE)	16.7%
Gasto de capital	US $ 187 milhões

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: proposições de valor

Empréstimos pessoais acessíveis para mutuários não primários

A partir do quarto trimestre de 2023, a Onemain Holdings fornece empréstimos pessoais a mutuários não primários com pontuações de crédito médias entre 580-660. As origens totais de empréstimos pessoais em 2023 atingiram US $ 6,2 bilhões, visando os consumidores com acesso bancário tradicional limitado.

Categoria de empréstimo	Valor médio do empréstimo	Intervalo de taxa de juros
Empréstimos pessoais garantidos	$8,500	18.0% - 35.99%
Empréstimos pessoais não garantidos	$6,300	24.0% - 39.99%

Processo de aprovação de empréstimo rápido e simplificado

Onemain Holdings oferece financiamento no mesmo dia para 72% dos pedidos de empréstimos aprovados. O tempo médio de aprovação do empréstimo é de 2,5 horas, com a conclusão do aplicativo digital levando aproximadamente 15 minutos.

Termos e valores flexíveis de empréstimo

• Os valores do empréstimo variam de US $ 1.500 a US $ 20.000
• Comprimentos de prazo de empréstimo: 24 a 60 meses
• Sem penalidades de pré -pagamento em pagamento de empréstimos

Soluções financeiras personalizadas

Em 2023, a Onemain Financial atendeu a aproximadamente 1,9 milhão de clientes, com uma taxa de retenção de clientes de 43%. As estratégias de personalização incluem pacotes de empréstimos personalizados com base em perfis de crédito individuais.

Práticas de empréstimos transparentes

Métrica de divulgação	Porcentagem de conformidade
Divulgação completa da APR	100%
Transparência da taxa	97%
Explicação de impacto de crédito	95%

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Vendas diretas através da rede de filiais

A partir de 2024, a Onemain Holdings mantém 1.400 localizações de ramificação física em 44 estados nos Estados Unidos. A empresa serve aproximadamente 2,1 milhões de clientes ativos por meio de sua abordagem de vendas diretas.

Métricas de rede de filial	2024 dados
Locais totais de ramificação	1,400
Estados cobertos	44
Clientes ativos	2,1 milhões

Canais de suporte ao cliente online

Onemain fornece várias opções de suporte digital, incluindo:

• 24/7 portal de atendimento ao cliente on -line
• Suporte ao bate -papo ao vivo
• Sistema de suporte por e -mail
• Recursos de atendimento ao cliente do aplicativo móvel

Aconselhamento de empréstimos personalizados

A empresa oferece Especialistas em empréstimos dedicados que fornecem consulta individual. Em 2024, aproximadamente 65% dos clientes recebem orientação de empréstimo personalizada Antes de finalizar seus acordos de empréstimo.

Ferramentas de gerenciamento de contas digitais

Recursos da plataforma digital	Disponibilidade
Usuários de aplicativos móveis	890,000
Gerenciamento de contas on -line	100% dos clientes
Opções de pagamento digital	Várias plataformas

Estratégias proativas de comunicação do cliente

Onemain implementa estratégias de comunicação direcionadas com as seguintes métricas:

• Frequência de comunicação por e -mail: Declarações mensais e atualizações periódicas
• Taxa de retenção de clientes: 78% a partir de 2024
• Pontos de contato personalizados de comunicação: Média de 4-6 interações por cliente anualmente

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de Negócios: Canais

Locais de ramificação física

A partir do quarto trimestre 2023, a Onemain Holdings opera 1.400 locais de filiais físicas em 44 estados dos EUA.

Tipo de ramificação	Número de locais	Tamanho médio da ramificação
Filas de varejo	1,400	Aproximadamente 1.500 pés quadrados.
Estados cobertos	44	Excluindo o Alasca, Havaí, Massachusetts e Nova York

Plataforma de empréstimos online

A plataforma de empréstimos digitais da OneMain processou US $ 5,2 bilhões em empréstimos pessoais durante 2023.

• Taxa de conclusão do pedido de empréstimo on -line: 62%
• Valor médio de empréstimo online: US $ 8.500
• Participação de mercado da plataforma digital: 3,7% no segmento de empréstimos pessoais

Aplicativo móvel

Métricas de aplicativos móveis	2023 dados
Downloads de aplicativos totais	1,2 milhão
Usuários ativos mensais	380,000
App Store Classificação	4.1/5

Marketing de mala direta

O Onemain enviou 22,6 milhões de peças de marketing de mala direta em 2023, com uma taxa de resposta de 2,3%.

Métricas de campanha de mala direta	2023 Estatísticas
Total de correio	22,6 milhões
Taxa de resposta	2.3%
Conversão para empréstimos	0.8%

Atendimento ao cliente por telefone

O Onemain opera 12 centros de atendimento ao cliente com 1.850 representantes de suporte ao cliente dedicados.

• Tempo médio de manuseio de chamadas: 7,2 minutos
• Classificação de satisfação do cliente: 4.3/5
• Volume anual de chamada: 3,6 milhões de interações com os clientes

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Mutuários não primários de crédito

A partir do terceiro trimestre de 2023, a Onemain Holdings atende a aproximadamente 2,1 milhões de clientes com perfis de crédito não primário. O tamanho médio do empréstimo para este segmento é de US $ 8.736. As pontuações de crédito para este segmento de clientes normalmente variam entre 580-660.

Característica do cliente	Dados estatísticos
Total de mutuários não primários	2,1 milhões
Valor médio do empréstimo	$8,736
Intervalo de pontuação de crédito	580-660

Indivíduos de renda média

O Onemain tem como alvo os consumidores de renda média com renda anual entre US $ 30.000 e US $ 75.000. Esse segmento representa aproximadamente 48% da base total de clientes da empresa.

• Renda anual mediana: US $ 52.000
• Termo médio de empréstimo: 48 meses
• Porcentagem de base de clientes: 48%

Consumidores que buscam consolidação de dívida

Em 2023, os empréstimos de consolidação da dívida compreendiam 35% da carteira total de empréstimos da Onemain, com um valor médio de empréstimo de consolidação de US $ 12.450.

Métricas de consolidação da dívida	Valor
Porcentagem de portfólio de empréstimos	35%
Empréstimo médio de consolidação	$12,450

Indivíduos com histórico de crédito limitado

A Onemain atende a aproximadamente 22% de sua base de clientes com históricos de crédito limitados ou finos. O valor médio do empréstimo do primeiro mutuário é de US $ 6.800.

• Porcentagem de clientes limitados do histórico de crédito: 22%
• Empréstimo médio do mutuário pela primeira vez: US $ 6.800
• Faixa etária do mutuário típico: 25-35 anos

Proprietários de pequenas empresas que exigem financiamento rápido

A partir de 2023, o Onemain fornece empréstimos pessoais a pequenos empresários, com um tamanho médio de empréstimo de US $ 15.200 e um tempo de aprovação de 1-2 dias úteis.

Características de empréstimos para pequenas empresas	Detalhes
Tamanho médio do empréstimo	$15,200
Tempo de aprovação típico	1-2 dias úteis
Intervalo de taxa de juros	18.00% - 35.99%

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de originação de empréstimos

Para o ano fiscal de 2022, a Onemain Holdings registrou US $ 798,4 milhões em despesas de originação de empréstimos. O colapso inclui:

Categoria de despesa	Valor ($)
Verificações de crédito	102,3 milhões
Custos de subscrição	245,6 milhões
Processamento de documentos	89,5 milhões
Avaliação de risco	361,0 milhões

Manutenção de tecnologia e infraestrutura

Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2022 totalizaram US $ 276,5 milhões, incluindo:

• Atualizações do sistema de TI: US $ 89,2 milhões
• Investimentos de segurança cibernética: US $ 62,7 milhões
• Manutenção da plataforma digital: US $ 74,6 milhões
• Despesas de computação em nuvem: US $ 50,0 milhões

Compensação dos funcionários

As despesas totais relacionadas aos funcionários em 2022 foram de US $ 512,3 milhões:

Categoria de compensação	Valor ($)
Salários da base	287,6 milhões
Bônus de desempenho	94,5 milhões
Benefícios e seguro	78,2 milhões
Remuneração baseada em ações	52,0 milhões

Custos de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2022 atingiram US $ 223,7 milhões:

• Publicidade digital: US $ 87,5 milhões
• Publicidade da mídia tradicional: US $ 65,2 milhões
• Campanhas de mala direta: US $ 42,3 milhões
• Despesas do programa de referência: US $ 28,7 milhões

Despesas de conformidade regulatória

Os custos relacionados à conformidade em 2022 totalizaram US $ 156,9 milhões:

Categoria de conformidade	Valor ($)
Serviços de Consultoria Jurídica	52,3 milhões
Relatórios regulatórios	37,6 milhões
Auditoria interna	41,2 milhões
Treinamento de conformidade	25,8 milhões

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos pessoais

Para o ano fiscal de 2023, relatou o Onemain Holdings US $ 2,86 bilhões em receita total de juros. A taxa de juros média dos empréstimos pessoais variou entre 24,74%, a 35,49%.

Tipo de empréstimo	Taxa de juros média	Receita anual
Empréstimos pessoais não garantidos	27.5%	US $ 1,62 bilhão
Empréstimos pessoais garantidos	22.9%	US $ 1,24 bilhão

Taxas de originação de empréstimos

Onemain Holdings gerados US $ 184 milhões em taxas de originação de empréstimos durante 2023, representando aproximadamente 5,7% da receita total de empréstimos.

Multas por atraso no pagamento

Multas por atraso no pagamento contribuíram US $ 76,3 milhões para a receita da empresa em 2023, com uma taxa de atraso médio de US $ 35 por ocorrência.

Comissões de produtos de seguro

Comissões relacionadas ao seguro totalizaram US $ 93,7 milhões em 2023.

Tipo de seguro	Porcentagem de comissão	Receita anual da Comissão
Seguro de vida de crédito	15.5%	US $ 45,6 milhões
Seguro de invalidez	12.3%	US $ 48,1 milhões

Carteiras de empréstimos garantidas e não garantidas

Breakdown do portfólio de empréstimos totais para 2023:

• Empréstimos pessoais não garantidos: US $ 5,8 bilhões (62,3%)
• Empréstimos pessoais garantidos: US $ 3,5 bilhões (37,7%)
• Portfólio de empréstimos totais: US $ 9,3 bilhões

Taxa de cobrança líquida para 2023: 10.4%, totalizando aproximadamente US $ 967 milhões em baixas.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Value Propositions

Responsible access to credit for nonprime consumers is the bedrock of OneMain Holdings, Inc.'s value. They are the leader in offering nonprime consumers responsible access to credit. This focus targets individuals often overlooked by traditional lenders. In 2024, OneMain Holdings served 3.4 million customers, showing their broad reach in this segment. By the second quarter of 2025, the company reported that over 60% of new originations came from the top two credit tiers, indicating a focus on higher-quality lending within their target market.

OneMain Holdings, Inc. provides personalized financial solutions across several product lines. These include both unsecured and secured personal loans, with the latter typically being auto-titled. They also offer credit cards, with the BrightWay credit card business surpassing 1 million customers in the third quarter of 2025. The core personal loan product offers amounts ranging from $1,500 to $20,000.

The company delivers an omnichannel experience, blending in-person service with digital convenience. OneMain Holdings, Inc. operates through a network of over 1,400 branch locations across 44 states, complemented by a growing digital platform. This hybrid approach ensures customers can engage through their preferred channel. The mix of secured versus unsecured lending reflects this personalization; as of June 30, 2025, 52% of net finance receivables for personal loans were secured by titled property, while as of September 30, 2025, 54% of principal debt balances outstanding were secured.

The value proposition centers on a clear path to improving financial well-being for hardworking Americans. This mission translates into significant origination volume, with consumer loan originations totaling $3.9 billion in the third quarter of 2025. The financial results support this, with net income reaching $167 million in the second quarter of 2025. Furthermore, the Consumer and Insurance (C&I) adjusted diluted earnings per share (EPS) for the third quarter of 2025 was $1.90.

The average personal loan size typically falls around $7,000. This figure, while a common average, sits within the broader product offering range. Here's a quick look at key figures defining the product and performance:

Value Proposition Metric	Financial/Statistical Number (Late 2025 Data)
Average Personal Loan Size	$7,000
Personal Loan Amount Range	$1,500-$20,000
Credit Card Customers	>1 million
Branch Locations	>1,400
Q3 2025 C&I Adjusted EPS	$1.90
Q2 2025 Net Income	$167 million

The company's commitment to its segment is also reflected in its product structure and operational scale. You can see the breadth of their offerings:

• Personal loan amounts range from $1,500 to $20,000.
• Loan term lengths are 24-60 months.
• Fixed APRs range from 18.00% to 35.99%.
• Total revenue growth for the full year 2025 was projected to be approximately 9%.
• Managed receivables reached $25.9 billion as of September 30, 2025.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Customer Relationships

OneMain Holdings, Inc. maintains a customer relationship strategy deeply rooted in its physical presence, which serves as the primary differentiator for its nonprime consumer segment.

High-touch, personal service model via local branch staff.

The foundation of the relationship model relies on a significant physical footprint, ensuring local accessibility for personalized service.

• OneMain Holdings, Inc. operates through a network of over 1,400 branches across 44 states.
• As of March 31, 2025, the company maintained over 1,300 branch locations across 47 states.
• The company emphasizes that its customers value having personalized service.

Hybrid relationship combining digital self-service with human interaction.

The relationship is intentionally omnichannel, blending the in-person experience with digital tools to meet diverse customer preferences.

The company serves its customer base through a blend of physical locations, phone centers, and digital platforms, including online applications with features like video ID verification and e-signatures.

Here's a quick look at the scale supporting this hybrid approach as of late 2025:

Metric	Value/Amount	Date/Period
Total Managed Receivables	$25.9 billion	September 30, 2025
Projected Full Year 2025 Total Revenue	Approximately $4.5 billion	Full Year 2025
Q3 2025 Total Revenue	$1.6 billion	Q3 2025
Branch Network Size	Over 1,400 locations	Late 2025

Relationship-based lending (Lending Done Human) to foster loyalty.

Loyalty is fostered by expanding the product suite to meet evolving financial needs, encouraging repeat business across the platform.

The company served 3.4 million customers in 2024, growing to more than 3.5 million customers by Q2 2025, an 11% increase year-over-year.

Deepening relationships is evident through cross-selling initiatives, such as promoting credit cards to existing loan customers.

• Credit card customers surpassed 1 million by Q3 2025.
• Credit card receivables reached $834 million by Q3 2025.
• Consumer loan originations in Q3 2025 totaled $3.9 billion.

Proactive communication on financial wellness and payment options.

The commitment to responsible lending, which underpins financial wellness communication, is reflected in disciplined underwriting practices.

The company focuses on originating higher-quality loans, with over 60% of new originations in Q2 2025 coming from the top two credit tiers.

Management has reiterated a conservative underwriting posture, expecting Consumer and Insurance (C&I) net charge-offs for the full year 2025 to be between 7.5% and 7.8%.

The C&I adjusted diluted earnings per share (EPS) for Q3 2025 was $1.90.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how OneMain Holdings, Inc. gets its product-responsible access to credit for nonprime consumers-into the hands of its customers as of late 2025. The channel strategy is clearly a blend of physical presence and digital efficiency.

The physical footprint remains a core component for origination and servicing. As of the second quarter of 2025, OneMain Holdings, Inc. operated in 47 states with a network of 1,300 nationwide branches. This physical network supports the origination of personal loans, which are secured by titled collateral or are unsecured.

The direct-to-consumer digital channel is clearly gaining traction, especially given the cost efficiency it offers. Management noted that for their existing customer base, offering a new loan or product via the app comes with zero cost of acquisition since the customer is already on the platform. Across the multi-product platform, which includes the digital offerings, OneMain Holdings, Inc. provided access to credit to about 3.7 million customers as of the third quarter of 2025. Consumer loan originations totaled $3.9 billion in the second quarter of 2025, and $3.9 billion again in the third quarter of 2025.

The company is actively developing its digital reach by creating a loan origination channel through its credit card business, enabling credit card customers to cross-buy personal loans via the credit card app.

The following table summarizes some key operational metrics related to the scale of OneMain Holdings, Inc.'s business supporting these channels as of mid-to-late 2025:

Metric	Value as of Late 2025	Reference Period	Source
Nationwide Branch Locations	1,300	Q2 2025
Total Customers (Multi-Product Platform)	Approximately 3.7 million	Q3 2025
Consumer Loan Originations	$3.9 billion	Q3 2025
Managed Receivables	$25.9 billion	September 30, 2025
Quarterly Dividend Per Share	$1.05	Q3 2025 Declaration

Customer acquisition also relies on traditional and external methods. OneMain Holdings, Inc. uses direct mail and digital marketing efforts to reach new prospects. Furthermore, the business incorporates third-party referral sources, evidenced by the inclusion of auto finance loans originated by third parties within their managed receivables calculation. The company also lists a merchant referral program among its offerings.

The digital platform is also being used to manage existing relationships for incremental revenue. Management highlighted the ability to offer products to existing customers with zero acquisition cost.

• Personal loans are offered through the branch network, central operations, or the digital platform.
• The company is expanding its credit card business, which is a growing source of originations.
• The credit card business is a new loan origination channel for personal loans via the credit card app.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Customer Segments

OneMain Holdings, Inc. focuses its efforts on a specific demographic within the credit landscape.

Nonprime consumers with limited access to traditional bank credit.

OneMain Holdings, Inc. explicitly positions itself as the leader in offering responsible access to credit for nonprime consumers. This is the foundational segment for the entire business model.

Hardworking Americans seeking debt consolidation or unexpected expense funding.

The primary use case for the personal loans targets individuals needing to manage existing debt or cover unforeseen costs. The volume of this core activity shows the scale of service:

• Consumer loan originations totaled $3.9 billion in the second quarter of 2025.
• Consumer loan originations totaled $3.0 billion in the first quarter of 2025.

The company is actively growing its overall customer base, which stood at more than 3,500,000 customers as of the second quarter of 2025. This base is supported by managed receivables reaching $25.2 billion at June 30, 2025.

Existing customers for repeat business and cross-selling (e.g., BrightWay credit cards).

OneMain Holdings, Inc. drives repeat business and increases customer lifetime value through its multi-product platform, specifically pushing credit cards and auto finance to existing loan customers. The penetration of these ancillary products is significant:

Metric	Value as of Late 2025	Reference Period
Total Credit Card Customers	More than 920,000	Q2 2025
BrightWay Credit Card Receivables	$752 million	Q2 2025
Quarterly Dividend Declared	$1.05 per share	Q3 2025
Approved Share Repurchase Program	$1.0 billion	Q3 2025

The company is focused on product diversification, with the BrightWay credit card program showing receivables growth to $752 million in Q2 2025, up from $466 million in Q2 2024.

Near-prime borrowers targeted for higher-quality, lower-risk originations.

While serving the nonprime market, OneMain Holdings, Inc. employs disciplined underwriting to target higher-quality borrowers within that spectrum, which is reflected in the credit profile for its newer products. The company has maintained tighter credit standards and stress overlays. The path to the higher-tier BrightWay+ credit card indicates a target for those demonstrating better credit habits:

• BrightWay+ card eligibility requires a credit score of 650.
• The APR range for the BrightWay+ card is 30.49 - 35.99%.
• The 30-plus day delinquency rate improved to 5.17% in Q2 2025.

The overall portfolio is showing credit improvement, with C&I net charge-offs at 7.6% in Q2 2025.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive OneMain Holdings, Inc.'s operations, which are heavily weighted toward funding costs and managing credit risk in the non-prime space. These are the real dollars that come out of the business before we even get to profit.

The single largest recurring cost tied to the balance sheet is the Significant interest expense on debt. For the third quarter of 2025, this amounted to $320 million. This expense is directly tied to the $22.6 billion in principal debt balances outstanding as of September 30, 2025. To put that funding cost in perspective, the interest expense as a percentage of average net receivables in the quarter was reported at 5.2%.

Next, you have the cost of credit risk, which is the Provision for finance receivable losses. This was a significant outlay of $488 million in Q3 2025. This provision covers expected future losses from the loan portfolio, reflecting the inherent risk in serving the non-prime consumer segment. The allowance for finance receivable losses itself increased by $60 million during the quarter due to the growth in receivables.

The costs associated with running the physical and digital footprint are captured in High operating expenses. The total for Q3 2025 was $427 million. This figure reflects the costs for the branch network and personnel, alongside strategic investments OneMain Holdings is making for the future.

Here's a quick look at how those operating expenses broke down for the quarter:

Cost Component	Q3 2025 Amount (Millions USD)
Total Operating Expenses	$427 million
Salaries and Benefits (Personnel)	$234 million
Other Operating Expenses	$202 million

The Technology and strategic investment costs for digital transformation are embedded within that operating expense base. Management specifically noted that strategic investments are being made across several areas to drive long-term shareholder value, which is a key part of keeping the cost structure competitive as the business grows its managed receivables base to $25.9 billion.

The costs related to Marketing and customer acquisition costs are also part of the overall operating spend, supporting the $3.9 billion in consumer loan originations seen in the quarter. These costs are necessary to maintain and grow the customer base that generates the $1.6 billion in total revenue reported for Q3 2025.

The key cost drivers for OneMain Holdings in late 2025 can be summarized by their primary financial impacts:

• Interest Expense: $320 million in Q3 2025.
• Provision for Credit Losses: $488 million in Q3 2025.
• Total Operating Expenses: $427 million in Q3 2025.
• Total Debt Outstanding: $22.6 billion as of September 30, 2025.
• Personnel Costs (Salaries/Benefits): $234 million in Q3 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the engine room of OneMain Holdings, Inc.'s revenue generation as of late 2025, focusing on the hard numbers from the third quarter.

The primary driver remains the core lending business. Interest income from the consumer loan portfolio was reported at $1.4 billion for Q3 2025, showing a solid 9% increase year-over-year. This growth reflects both the expansion of the loan book and an improved portfolio yield across the assets OneMain Holdings, Inc. manages.

To give you a clearer picture of the total top line, here's how the components stacked up for the quarter:

Revenue Component	Q3 2025 Amount
Total Revenue	$1.6 billion
Interest Income	$1.4 billion
Total Other Revenue	$200 million

That total other revenue of $200 million is where the ancillary streams flow in, and it was up 11% compared to the prior year period. This category bundles several important, non-interest sources of cash.

OneMain Holdings, Inc. is actively growing its credit card offering, the BrightWay portfolio. This segment is clearly a focus area for future revenue diversification. Here are the latest metrics on that portfolio:

• Credit card receivables stood at $834 million as of the end of Q3 2025.
• The revenue yield on the credit card portfolio increased to 32.4%.
• This yield improvement represented a 151 basis point increase compared to 2024 figures.

Another key component feeding into that Other Revenue bucket is the whole loan sale program. Selling portions of the loan portfolio allows OneMain Holdings, Inc. to generate immediate cash flow and manage capital efficiently. The activity in this area contributed positively to the quarter's results, though it's balanced by other factors.

Here's the breakdown on the whole loan activity:

• OneMain Holdings, Inc. sold $258 million in receivables during Q3 2025 under whole loan flow agreements.
• The resulting gain on sales of finance receivables was $17 million for the quarter.
• This gain was up significantly from the $6 million realized in the same quarter last year.

It's important to note that while gains on sales were up, other items within the segment, like a net loss on debt repurchases of $39 million, tempered the overall 'Other Revenue' performance. Still, the core interest income and the growth in the credit card portfolio show defintely positive momentum.