Onemain Holdings, Inc. (OMF): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

Dans le monde dynamique des prêts à la consommation, Onemain Holdings, Inc. (OMF) émerge comme une puissance stratégique, ciblant les emprunteurs non prisons avec des solutions financières innovantes. En tirant parti des technologies avancées d'évaluation des risques et d'une plate-forme de prêt numérique complète, la société transforme les paradigmes de prêt traditionnels, offrant des prêts personnels accessibles qui comblent les lacunes financières critiques pour les individus à revenu intermédiaire et les consommateurs ayant des antécédents de crédit limités. Leur modèle commercial unique combine la sophistication technologique avec des expériences client personnalisées, créant un cadre robuste qui répond aux besoins complexes des marchés financiers mal desservis.

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modèle commercial: partenariats clés

Banques et institutions financières pour la syndication des prêts

Onemain Holdings collabore avec plusieurs partenaires financiers pour la syndication des prêts. Au quatrième trimestre 2023, la société a déclaré 18,3 milliards de dollars de prêts totaux en cours.

Type de partenaire	Détails du partenariat	Volume de prêt
Banques régionales	Accords de participation au prêt	4,2 milliards de dollars
Banques nationales	Programmes de prêts syndiqués	6,7 milliards de dollars
Coopératives de crédit	Réseaux de prêt collaboratif	1,5 milliard de dollars

Crédit des bureaux pour l'évaluation des risques des clients

Onemain utilise des partenariats avec les principales agences de déclaration de crédit pour une évaluation complète des risques.

• Expérience: partenaire d'évaluation des risques de crédit primaire
• TransUnion: vérification des données de crédit secondaire
• Equifax: analyse de notation de crédit alternative

Vendeurs technologiques pour les plateformes de prêt numérique

Les partenariats technologiques prennent en charge la stratégie de transformation numérique d'Onemain. En 2023, la société a investi 87 millions de dollars dans les infrastructures numériques.

Fournisseur de technologie	Service fourni	Valeur du contrat annuel
Finerv	Système de gestion des prêts	12,5 millions de dollars
Salesforce	Gestion de la relation client	5,3 millions de dollars
Services Web Amazon	Infrastructure cloud	9,7 millions de dollars

Agences de recouvrement tierces pour le recouvrement de la dette

Onemain entretient des partenariats stratégiques avec les agences de recouvrement pour gérer les défauts de paiement.

• Associés de récupération de portefeuille: partenaire de collecte primaire
• Encore Capital Group: Services de recouvrement de la dette secondaire
• Taux de récupération des revenus: 38,6% en 2023

Fournisseurs d'assurance pour les produits de protection des prêts

Les partenariats d'assurance fournissent une atténuation supplémentaire des risques pour les opérations de prêt.

Assureur	Type de produit	Volume de couverture
Aig	Assurance protection des prêts	2,1 milliards de dollars
À l'échelle nationale	Crédit une assurance-vie	1,8 milliard de dollars
Assassé	Plans de protection des paiements	1,5 milliard de dollars

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Corée du prêt personnel des consommateurs

En 2023, Onemain Holdings a créé environ 5,8 milliards de dollars de prêts personnels. La répartition du volume de création de prêt comprend:

Catégorie de prêt	Volume d'origine
Prêts personnels sécurisés	3,2 milliards de dollars
Prêts personnels non garantis	2,6 milliards de dollars

Gestion des risques de crédit

Onemain Holdings maintient un Stratégie complète de gestion des risques de crédit. Les mesures clés des risques comprennent:

• Taux de charge net: 9,1% en 2023
• Cote de crédit moyen des emprunteurs: 640-660
• Provision de perte de prêt: 1,1 milliard de dollars

Développement de la plate-forme de prêt numérique

Investissement dans les infrastructures numériques pour 2023:

Investissement technologique	Montant
Développement de plate-forme numérique	87 millions de dollars
Mises à niveau des applications mobiles	23 millions de dollars

Souscription du crédit client

Statistiques du processus de souscription pour 2023:

• Temps moyen pour l'approbation du prêt: 24 heures
• Taux d'approbation: 35,6%
• Montant moyen du prêt: 8 400 $

Entretien et collections de prêts

Mesures de performance de service de prêt:

Métrique de la collection	Valeur
Portefeuille de prêts totaux	18,3 milliards de dollars
Taux de délinquance de plus de 90 jours	5.7%
Recouvrement des collections annuelles	672 millions de dollars

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Base de données de crédit client étendue

Depuis le quatrième trimestre 2023, OneMain Holdings conserve une base de données de crédit d'environ 2,4 millions de comptes clients actifs. Valeur du portefeuille de prêts totaux: 19,4 milliards de dollars.

Métriques de la base de données	Quantité
Comptes clients actifs totaux	2,4 millions
Valeur totale du portefeuille de prêts	19,4 milliards de dollars
Taille moyenne du prêt	$8,083

Algorithmes d'évaluation des risques avancés

Capacités de gestion des risques:

• Modèle de notation de crédit propriétaire
• Prédiction des risques axée sur l'apprentissage automatique
• Technologie d'évaluation du crédit en temps réel

Forte infrastructure de prêt numérique

Statistiques de la plate-forme numérique pour 2023:

Métriques de plate-forme numérique	Performance
Demandes de prêt en ligne	62% du total des applications
Utilisateurs d'applications mobiles	1,1 million
Taux de création de prêt numérique	48% du total des prêts

Équipe de gestion financière expérimentée

Composition de l'équipe de leadership:

• Expérience exécutive moyenne: 22 ans dans les services financiers
• 16 professionnels de la gestion
• Expertise collective dans les prêts aux consommateurs, la gestion des risques et la transformation numérique

Stratégie d'allocation de capital robuste

Métriques d'allocation financière pour 2023:

Métriques d'allocation des capitaux	Montant
Actif total	22,3 milliards de dollars
Capitaux propres des actionnaires	3,9 milliards de dollars
Retour sur l'équité (ROE)	16.7%
Dépenses en capital	187 millions de dollars

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Prêts personnels accessibles pour les emprunteurs non prisonniers

Depuis le quatrième trimestre 2023, OneMain Holdings offre des prêts personnels aux emprunteurs non prisonniers avec des scores de crédit moyens entre 580 et 660. Les origines totales du prêt personnel en 2023 ont atteint 6,2 milliards de dollars, ciblant les consommateurs avec un accès bancaire traditionnel limité.

Catégorie de prêt	Montant moyen du prêt	Fourchette de taux d'intérêt
Prêts personnels sécurisés	$8,500	18.0% - 35.99%
Prêts personnels non garantis	$6,300	24.0% - 39.99%

Processus d'approbation des prêts rapides et rationalisés

Offres Onemain Holdings financement le jour même pour 72% des demandes de prêt approuvées. Le délai d'approbation du prêt moyen est de 2,5 heures, avec l'achèvement de l'application numérique prenant environ 15 minutes.

Conditions et montants de prêt flexibles

• Les montants du prêt varient de 1 500 $ à 20 000 $
• Durée de la durée du prêt: 24 à 60 mois
• Aucune pénalité de remboursement anticipé sur les remboursements de prêt

Solutions financières personnalisées

En 2023, Onemain Financial a servi environ 1,9 million de clients, avec un taux de rétention de la clientèle de 43%. Les stratégies de personnalisation comprennent des forfaits personnalisés en fonction des profils de crédit individuels.

Pratiques de prêt transparent

Métrique de divulgation	Pourcentage de conformité
Divulgation complète de l'APR	100%
Transparence des frais	97%
Explication de l'impact du crédit	95%

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Ventes directes via le réseau de succursale

Depuis 2024, Onemain Holdings maintient 1 400 emplacements de succursales physiques dans 44 États aux États-Unis. La société sert approximativement 2,1 millions de clients actifs Grâce à son approche de vente directe.

Métriques du réseau de succursales	2024 données
Total des succursales	1,400
États couverts	44
Clients actifs	2,1 millions

Canaux de support client en ligne

Onemain offre plusieurs options de support numérique, notamment:

• Portail de service client 24/7 en ligne
• Support de chat en direct
• Système d'assistance par e-mail
• Fonctionnalités de service client d'application mobile

Conseil de prêt personnalisé

La société propose spécialistes des prêts dévoués qui fournissent une consultation individuelle. En 2024, approximativement 65% des clients reçoivent des directives de prêt personnalisées Avant de finaliser leurs accords de prêt.

Outils de gestion des comptes numériques

Caractéristiques de la plate-forme numérique	Disponibilité
Utilisateurs d'applications mobiles	890,000
Gestion de compte en ligne	100% des clients
Options de paiement numérique	Plusieurs plates-formes

Stratégies de communication client proactives

Onemain met en œuvre des stratégies de communication ciblées avec les mesures suivantes:

• Fréquence de communication par e-mail: Déclarations mensuelles et mises à jour périodiques
• Taux de rétention de la clientèle: 78% à partir de 2024
• Points de contact de communication personnalisés: 4-6 interactions moyennes par client chaque année

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques

Depuis le quatrième trimestre 2023, Onemain Holdings exploite 1 400 établissements physiques dans 44 États américains.

Type de succursale	Nombre d'emplacements	Taille moyenne de la branche
Succursales de détail	1,400	Environ 1 500 pieds carrés.
États couverts	44	À l'exclusion de l'Alaska, d'Hawaï, du Massachusetts et de New York

Plateforme de prêt en ligne

La plate-forme de prêt numérique d'Onemain a traité 5,2 milliards de dollars de prêts personnels en 2023.

• Taux d'achèvement de la demande de prêt en ligne: 62%
• Montant moyen du prêt en ligne: 8 500 $
• Part de marché de la plate-forme numérique: 3,7% dans le segment des prêts personnels

Application mobile

Métriques d'application mobile	2023 données
Total des téléchargements d'applications	1,2 million
Utilisateurs actifs mensuels	380,000
Note de l'App Store	4.1/5

Marketing de publipostage

Onemain a envoyé 22,6 millions de pièces de marketing de publipostage en 2023, avec un taux de réponse de 2,3%.

Métriques de la campagne de publipostage	2023 statistiques
Pièces de courrier totales	22,6 millions
Taux de réponse	2.3%
Conversion en prêts	0.8%

Service client téléphonique

Onemain exploite 12 centres de service à la clientèle avec 1 850 représentants de support client dédié.

• Temps moyen de gestion des appels: 7,2 minutes
• Évaluation de satisfaction du client: 4.3 / 5
• Volume d'appel annuel: 3,6 millions d'interactions client

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Emprunteurs de crédit non prison

Au troisième trimestre 2023, OneMain Holdings dessert environ 2,1 millions de clients avec des profils de crédit non prison. La taille moyenne du prêt pour ce segment est de 8 736 $. Les scores de crédit pour ce segment de clientèle se situent généralement entre 580-660.

Caractéristique du client	Données statistiques
Total des emprunteurs non prisons	2,1 millions
Montant moyen du prêt	$8,736
Plage de cotes de crédit	580-660

Individus à revenu moyen

Onemain cible les consommateurs à revenu moyen avec des revenus annuels des ménages entre 30 000 $ et 75 000 $. Ce segment représente environ 48% de la clientèle totale de l'entreprise.

• Revenu annuel médian: 52 000 $
• Terme moyenne du prêt: 48 mois
• Pourcentage de la clientèle: 48%

Consommateurs à la recherche de consolidation de la dette

En 2023, les prêts de consolidation des dettes représentaient 35% du portefeuille total des prêts d'Onemain, avec un montant moyen de prêt de consolidation de 12 450 $.

Métriques de consolidation de la dette	Valeur
Pourcentage du portefeuille de prêts	35%
Prêt de consolidation moyen	$12,450

Les personnes ayant des antécédents de crédit limités

Onemain dessert environ 22% de sa clientèle avec des antécédents de crédit limités ou minces. Le montant moyen moyen du prêt de l'emprunteur est de 6 800 $.

• Pourcentage des clients limités des antécédents de crédit: 22%
• Prêt moyen de l'emprunteur moyen: 6 800 $
• Présentation d'âge de l'emprunteur pour la première fois typique: 25 à 35 ans

Propriétaires de petites entreprises nécessitant un financement rapide

En 2023, Onemain offre des prêts personnels aux propriétaires de petites entreprises, avec une taille de prêt moyenne de 15 200 $ et un temps d'approbation de 1 à 2 jours ouvrables.

Caractéristiques de prêt de petite entreprise	Détails
Taille moyenne du prêt	$15,200
Temps d'approbation typique	1-2 jours ouvrables
Fourchette de taux d'intérêt	18.00% - 35.99%

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Frais d'origine du prêt

Pour l'exercice 2022, Onemain Holdings a déclaré 798,4 millions de dollars de frais de création de prêt. La ventilation comprend:

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Chèques de crédit	102,3 millions
Coûts de souscription	245,6 millions
Traitement des documents	89,5 millions
L'évaluation des risques	361,0 millions

Maintenance de technologie et d'infrastructure

Les coûts d'infrastructure technologique pour 2022 ont totalisé 276,5 millions de dollars, notamment:

• Mises à niveau du système informatique: 89,2 millions de dollars
• Investissements en cybersécurité: 62,7 millions de dollars
• Maintenance de la plate-forme numérique: 74,6 millions de dollars
• Dépenses de cloud computing: 50,0 millions de dollars

Compensation des employés

Les dépenses totales liées aux employés en 2022 étaient de 512,3 millions de dollars:

Catégorie de compensation	Montant ($)
Salaires de base	287,6 millions
Bonus de performance	94,5 millions
Avantages et assurance	78,2 millions
Compensation en stock	52,0 millions

Coûts de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2022 ont atteint 223,7 millions de dollars:

• Publicité numérique: 87,5 millions de dollars
• Publicité médiatique traditionnelle: 65,2 millions de dollars
• Campagnes de publipostage: 42,3 millions de dollars
• Dépenses du programme de référence: 28,7 millions de dollars

Frais de conformité réglementaire

Les frais liés à la conformité en 2022 s'élevaient à 156,9 millions de dollars:

Catégorie de conformité	Montant ($)
Services de conseil juridique	52,3 millions
Représentation réglementaire	37,6 millions
Audit interne	41,2 millions
Formation de la conformité	25,8 millions

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts personnels

Pour l'exercice 2023, Onemain Holdings a rapporté 2,86 milliards de dollars de revenus d'intérêts totaux. Le taux d'intérêt moyen sur les prêts personnels variait entre 24,74% et 35,49%.

Type de prêt	Taux d'intérêt moyen	Revenus annuels
Prêts personnels non garantis	27.5%	1,62 milliard de dollars
Prêts personnels sécurisés	22.9%	1,24 milliard de dollars

Frais d'origine du prêt

Onemain Holdings générés 184 millions de dollars de frais de création de prêt En 2023, représentant environ 5,7% du total des revenus de prêt.

Pénalités de paiement en retard

Les pénalités de paiement en retard ont été apportées 76,3 millions de dollars aux revenus de l'entreprise en 2023, avec un droit tardif moyen de 35 $ par événement.

Commissions de produits d'assurance

Les commissions liées à l'assurance ont totalisé 93,7 millions de dollars en 2023.

Type d'assurance	Pourcentage de commission	Revenus de commission annuelle
Crédit une assurance-vie	15.5%	45,6 millions de dollars
Assurance handicapée	12.3%	48,1 millions de dollars

Portefeuilles de prêts garantis et non garantis

Répartition totale du portefeuille de prêts pour 2023:

• Prêts personnels non garantis: 5,8 milliards de dollars (62,3%)
• Prêts personnels garantis: 3,5 milliards de dollars (37,7%)
• Portefeuille de prêts totaux: 9,3 milliards de dollars

Taux de redevance net pour 2023: 10.4%, totalisant environ 967 millions de dollars de radiations.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Value Propositions

Responsible access to credit for nonprime consumers is the bedrock of OneMain Holdings, Inc.'s value. They are the leader in offering nonprime consumers responsible access to credit. This focus targets individuals often overlooked by traditional lenders. In 2024, OneMain Holdings served 3.4 million customers, showing their broad reach in this segment. By the second quarter of 2025, the company reported that over 60% of new originations came from the top two credit tiers, indicating a focus on higher-quality lending within their target market.

OneMain Holdings, Inc. provides personalized financial solutions across several product lines. These include both unsecured and secured personal loans, with the latter typically being auto-titled. They also offer credit cards, with the BrightWay credit card business surpassing 1 million customers in the third quarter of 2025. The core personal loan product offers amounts ranging from $1,500 to $20,000.

The company delivers an omnichannel experience, blending in-person service with digital convenience. OneMain Holdings, Inc. operates through a network of over 1,400 branch locations across 44 states, complemented by a growing digital platform. This hybrid approach ensures customers can engage through their preferred channel. The mix of secured versus unsecured lending reflects this personalization; as of June 30, 2025, 52% of net finance receivables for personal loans were secured by titled property, while as of September 30, 2025, 54% of principal debt balances outstanding were secured.

The value proposition centers on a clear path to improving financial well-being for hardworking Americans. This mission translates into significant origination volume, with consumer loan originations totaling $3.9 billion in the third quarter of 2025. The financial results support this, with net income reaching $167 million in the second quarter of 2025. Furthermore, the Consumer and Insurance (C&I) adjusted diluted earnings per share (EPS) for the third quarter of 2025 was $1.90.

The average personal loan size typically falls around $7,000. This figure, while a common average, sits within the broader product offering range. Here's a quick look at key figures defining the product and performance:

Value Proposition Metric	Financial/Statistical Number (Late 2025 Data)
Average Personal Loan Size	$7,000
Personal Loan Amount Range	$1,500-$20,000
Credit Card Customers	>1 million
Branch Locations	>1,400
Q3 2025 C&I Adjusted EPS	$1.90
Q2 2025 Net Income	$167 million

The company's commitment to its segment is also reflected in its product structure and operational scale. You can see the breadth of their offerings:

• Personal loan amounts range from $1,500 to $20,000.
• Loan term lengths are 24-60 months.
• Fixed APRs range from 18.00% to 35.99%.
• Total revenue growth for the full year 2025 was projected to be approximately 9%.
• Managed receivables reached $25.9 billion as of September 30, 2025.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Customer Relationships

OneMain Holdings, Inc. maintains a customer relationship strategy deeply rooted in its physical presence, which serves as the primary differentiator for its nonprime consumer segment.

High-touch, personal service model via local branch staff.

The foundation of the relationship model relies on a significant physical footprint, ensuring local accessibility for personalized service.

• OneMain Holdings, Inc. operates through a network of over 1,400 branches across 44 states.
• As of March 31, 2025, the company maintained over 1,300 branch locations across 47 states.
• The company emphasizes that its customers value having personalized service.

Hybrid relationship combining digital self-service with human interaction.

The relationship is intentionally omnichannel, blending the in-person experience with digital tools to meet diverse customer preferences.

The company serves its customer base through a blend of physical locations, phone centers, and digital platforms, including online applications with features like video ID verification and e-signatures.

Here's a quick look at the scale supporting this hybrid approach as of late 2025:

Metric	Value/Amount	Date/Period
Total Managed Receivables	$25.9 billion	September 30, 2025
Projected Full Year 2025 Total Revenue	Approximately $4.5 billion	Full Year 2025
Q3 2025 Total Revenue	$1.6 billion	Q3 2025
Branch Network Size	Over 1,400 locations	Late 2025

Relationship-based lending (Lending Done Human) to foster loyalty.

Loyalty is fostered by expanding the product suite to meet evolving financial needs, encouraging repeat business across the platform.

The company served 3.4 million customers in 2024, growing to more than 3.5 million customers by Q2 2025, an 11% increase year-over-year.

Deepening relationships is evident through cross-selling initiatives, such as promoting credit cards to existing loan customers.

• Credit card customers surpassed 1 million by Q3 2025.
• Credit card receivables reached $834 million by Q3 2025.
• Consumer loan originations in Q3 2025 totaled $3.9 billion.

Proactive communication on financial wellness and payment options.

The commitment to responsible lending, which underpins financial wellness communication, is reflected in disciplined underwriting practices.

The company focuses on originating higher-quality loans, with over 60% of new originations in Q2 2025 coming from the top two credit tiers.

Management has reiterated a conservative underwriting posture, expecting Consumer and Insurance (C&I) net charge-offs for the full year 2025 to be between 7.5% and 7.8%.

The C&I adjusted diluted earnings per share (EPS) for Q3 2025 was $1.90.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how OneMain Holdings, Inc. gets its product-responsible access to credit for nonprime consumers-into the hands of its customers as of late 2025. The channel strategy is clearly a blend of physical presence and digital efficiency.

The physical footprint remains a core component for origination and servicing. As of the second quarter of 2025, OneMain Holdings, Inc. operated in 47 states with a network of 1,300 nationwide branches. This physical network supports the origination of personal loans, which are secured by titled collateral or are unsecured.

The direct-to-consumer digital channel is clearly gaining traction, especially given the cost efficiency it offers. Management noted that for their existing customer base, offering a new loan or product via the app comes with zero cost of acquisition since the customer is already on the platform. Across the multi-product platform, which includes the digital offerings, OneMain Holdings, Inc. provided access to credit to about 3.7 million customers as of the third quarter of 2025. Consumer loan originations totaled $3.9 billion in the second quarter of 2025, and $3.9 billion again in the third quarter of 2025.

The company is actively developing its digital reach by creating a loan origination channel through its credit card business, enabling credit card customers to cross-buy personal loans via the credit card app.

The following table summarizes some key operational metrics related to the scale of OneMain Holdings, Inc.'s business supporting these channels as of mid-to-late 2025:

Metric	Value as of Late 2025	Reference Period	Source
Nationwide Branch Locations	1,300	Q2 2025
Total Customers (Multi-Product Platform)	Approximately 3.7 million	Q3 2025
Consumer Loan Originations	$3.9 billion	Q3 2025
Managed Receivables	$25.9 billion	September 30, 2025
Quarterly Dividend Per Share	$1.05	Q3 2025 Declaration

Customer acquisition also relies on traditional and external methods. OneMain Holdings, Inc. uses direct mail and digital marketing efforts to reach new prospects. Furthermore, the business incorporates third-party referral sources, evidenced by the inclusion of auto finance loans originated by third parties within their managed receivables calculation. The company also lists a merchant referral program among its offerings.

The digital platform is also being used to manage existing relationships for incremental revenue. Management highlighted the ability to offer products to existing customers with zero acquisition cost.

• Personal loans are offered through the branch network, central operations, or the digital platform.
• The company is expanding its credit card business, which is a growing source of originations.
• The credit card business is a new loan origination channel for personal loans via the credit card app.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Customer Segments

OneMain Holdings, Inc. focuses its efforts on a specific demographic within the credit landscape.

Nonprime consumers with limited access to traditional bank credit.

OneMain Holdings, Inc. explicitly positions itself as the leader in offering responsible access to credit for nonprime consumers. This is the foundational segment for the entire business model.

Hardworking Americans seeking debt consolidation or unexpected expense funding.

The primary use case for the personal loans targets individuals needing to manage existing debt or cover unforeseen costs. The volume of this core activity shows the scale of service:

• Consumer loan originations totaled $3.9 billion in the second quarter of 2025.
• Consumer loan originations totaled $3.0 billion in the first quarter of 2025.

The company is actively growing its overall customer base, which stood at more than 3,500,000 customers as of the second quarter of 2025. This base is supported by managed receivables reaching $25.2 billion at June 30, 2025.

Existing customers for repeat business and cross-selling (e.g., BrightWay credit cards).

OneMain Holdings, Inc. drives repeat business and increases customer lifetime value through its multi-product platform, specifically pushing credit cards and auto finance to existing loan customers. The penetration of these ancillary products is significant:

Metric	Value as of Late 2025	Reference Period
Total Credit Card Customers	More than 920,000	Q2 2025
BrightWay Credit Card Receivables	$752 million	Q2 2025
Quarterly Dividend Declared	$1.05 per share	Q3 2025
Approved Share Repurchase Program	$1.0 billion	Q3 2025

The company is focused on product diversification, with the BrightWay credit card program showing receivables growth to $752 million in Q2 2025, up from $466 million in Q2 2024.

Near-prime borrowers targeted for higher-quality, lower-risk originations.

While serving the nonprime market, OneMain Holdings, Inc. employs disciplined underwriting to target higher-quality borrowers within that spectrum, which is reflected in the credit profile for its newer products. The company has maintained tighter credit standards and stress overlays. The path to the higher-tier BrightWay+ credit card indicates a target for those demonstrating better credit habits:

• BrightWay+ card eligibility requires a credit score of 650.
• The APR range for the BrightWay+ card is 30.49 - 35.99%.
• The 30-plus day delinquency rate improved to 5.17% in Q2 2025.

The overall portfolio is showing credit improvement, with C&I net charge-offs at 7.6% in Q2 2025.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive OneMain Holdings, Inc.'s operations, which are heavily weighted toward funding costs and managing credit risk in the non-prime space. These are the real dollars that come out of the business before we even get to profit.

The single largest recurring cost tied to the balance sheet is the Significant interest expense on debt. For the third quarter of 2025, this amounted to $320 million. This expense is directly tied to the $22.6 billion in principal debt balances outstanding as of September 30, 2025. To put that funding cost in perspective, the interest expense as a percentage of average net receivables in the quarter was reported at 5.2%.

Next, you have the cost of credit risk, which is the Provision for finance receivable losses. This was a significant outlay of $488 million in Q3 2025. This provision covers expected future losses from the loan portfolio, reflecting the inherent risk in serving the non-prime consumer segment. The allowance for finance receivable losses itself increased by $60 million during the quarter due to the growth in receivables.

The costs associated with running the physical and digital footprint are captured in High operating expenses. The total for Q3 2025 was $427 million. This figure reflects the costs for the branch network and personnel, alongside strategic investments OneMain Holdings is making for the future.

Here's a quick look at how those operating expenses broke down for the quarter:

Cost Component	Q3 2025 Amount (Millions USD)
Total Operating Expenses	$427 million
Salaries and Benefits (Personnel)	$234 million
Other Operating Expenses	$202 million

The Technology and strategic investment costs for digital transformation are embedded within that operating expense base. Management specifically noted that strategic investments are being made across several areas to drive long-term shareholder value, which is a key part of keeping the cost structure competitive as the business grows its managed receivables base to $25.9 billion.

The costs related to Marketing and customer acquisition costs are also part of the overall operating spend, supporting the $3.9 billion in consumer loan originations seen in the quarter. These costs are necessary to maintain and grow the customer base that generates the $1.6 billion in total revenue reported for Q3 2025.

The key cost drivers for OneMain Holdings in late 2025 can be summarized by their primary financial impacts:

• Interest Expense: $320 million in Q3 2025.
• Provision for Credit Losses: $488 million in Q3 2025.
• Total Operating Expenses: $427 million in Q3 2025.
• Total Debt Outstanding: $22.6 billion as of September 30, 2025.
• Personnel Costs (Salaries/Benefits): $234 million in Q3 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the engine room of OneMain Holdings, Inc.'s revenue generation as of late 2025, focusing on the hard numbers from the third quarter.

The primary driver remains the core lending business. Interest income from the consumer loan portfolio was reported at $1.4 billion for Q3 2025, showing a solid 9% increase year-over-year. This growth reflects both the expansion of the loan book and an improved portfolio yield across the assets OneMain Holdings, Inc. manages.

To give you a clearer picture of the total top line, here's how the components stacked up for the quarter:

Revenue Component	Q3 2025 Amount
Total Revenue	$1.6 billion
Interest Income	$1.4 billion
Total Other Revenue	$200 million

That total other revenue of $200 million is where the ancillary streams flow in, and it was up 11% compared to the prior year period. This category bundles several important, non-interest sources of cash.

OneMain Holdings, Inc. is actively growing its credit card offering, the BrightWay portfolio. This segment is clearly a focus area for future revenue diversification. Here are the latest metrics on that portfolio:

• Credit card receivables stood at $834 million as of the end of Q3 2025.
• The revenue yield on the credit card portfolio increased to 32.4%.
• This yield improvement represented a 151 basis point increase compared to 2024 figures.

Another key component feeding into that Other Revenue bucket is the whole loan sale program. Selling portions of the loan portfolio allows OneMain Holdings, Inc. to generate immediate cash flow and manage capital efficiently. The activity in this area contributed positively to the quarter's results, though it's balanced by other factors.

Here's the breakdown on the whole loan activity:

• OneMain Holdings, Inc. sold $258 million in receivables during Q3 2025 under whole loan flow agreements.
• The resulting gain on sales of finance receivables was $17 million for the quarter.
• This gain was up significantly from the $6 million realized in the same quarter last year.

It's important to note that while gains on sales were up, other items within the segment, like a net loss on debt repurchases of $39 million, tempered the overall 'Other Revenue' performance. Still, the core interest income and the growth in the credit card portfolio show defintely positive momentum.