شركة فيرجينيا الوطنية للمساهمات المصرفية (VABK): نموذج الأعمال التجارية

في قلب المشهد المالي في فيرجينيا، تبرز شركة Virginia National Bankshares Corporation (VABK) كقوة ديناميكية، تعمل على نسج العلاقات المحلية والحلول الرقمية المبتكرة والتجارب المصرفية الشخصية معًا بشكل استراتيجي. من خلال صياغة نموذج أعمال دقيق يوازن بين الخدمات المصرفية التقليدية القائمة على العلاقات والبنية التحتية التكنولوجية المتطورة، وضعت VABK نفسها كلاعب مميز في النظام المصرفي الإقليمي، حيث تقدم خدمات مالية مصممة خصيصًا لها صدى لدى الشركات الصغيرة والأفراد ذوي الثروات العالية والمؤسسات التجارية المحلية.

شركة فيرجينيا الوطنية للمساهمات المصرفية (VABK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية والغرف التجارية

تحتفظ شركة Virginia National Bankshares Corporation بشراكات مع شبكات الأعمال المحلية التالية:

التنظيم	الموقع	تفاصيل الشراكة
غرفة التجارة الإقليمية رونوك	رونوك، فرجينيا	شبكة الإحالة التجارية
جمعية المصرفيين في فرجينيا	ريتشموند، فرجينيا	الامتثال التنظيمي والتواصل

مقدمو الخدمات المالية الإقليميون

تشمل شراكات الخدمات المالية الرئيسية ما يلي:

• بنك SunTrust (الآن Truist) لبرامج الإقراض الإقليمية
• خدمات Wells Fargo التجارية لمعالجة الدفع
• VISA وMastercard لتكامل شبكة بطاقات الائتمان

الشبكات العقارية التجارية والسكنية

شبكة الشراكة العقارية:

شريك	نوع الشراكة	منطقة التغطية
فرجينيا السماسرة®	شبكة إحالة الرهن العقاري	فرجينيا على مستوى الولاية
الشركات العقارية التجارية المحلية	التعاون في الإقراض التجاري	منطقة فرجينيا الغربية

إدارة الثروات والشركات الاستشارية للاستثمار

تفاصيل الشراكة الاستثمارية:

• ريموند جيمس للخدمات المالية
• إدوارد جونز
• شركات استشارات مالية محلية مستقلة

مزودو الحلول التقنية والخدمات المصرفية الرقمية

النظام البيئي للشراكة التكنولوجية:

شريك التكنولوجيا	نوع الحل	سنة التنفيذ
جاك هنري & شركاء	البرامج المصرفية الأساسية	2019
فيسيرف	منصات الخدمات المصرفية الرقمية	2021

شركة فيرجينيا الوطنية للمساهمات المصرفية (VABK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أفادت شركة فيرجينيا الوطنية للأوراق المالية:

• إجمالي الأصول: 1.67 مليار دولار
• إجمالي القروض: 1.28 مليار دولار
• إجمالي الودائع: 1.49 مليار دولار

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي	متوسط قيمة الصفقة
الإقراض التجاري	842 مليون دولار	1.2 مليون دولار لكل معاملة
الخدمات المصرفية للأفراد	438 مليون دولار	45.000 دولار لكل حساب

إنشاء القروض وإدارة المحافظ

توزيع محفظة القروض لعام 2023:

• القروض العقارية التجارية: 612 مليون دولار
• القروض التجارية والصناعية: 328 مليون دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 240 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 100 مليون دولار

عروض منتجات الودائع والاستثمار

نوع المنتج	الحجم الإجمالي	متوسط الرصيد
التحقق من الحسابات	412 مليون دولار	$18,500
حسابات التوفير	298 مليون دولار	$22,300
حسابات سوق المال	215 مليون دولار	$45,000

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 62,000
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 3.2 مليون
• استثمار المنصة الرقمية: 4.2 مليون دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

مقياس الامتثال	أداء 2023
نسبة رأس المال التنظيمي	12.4%
نسبة القروض المتعثرة	1.2%
موظفو إدارة الامتثال	42 موظفا

شركة فيرجينيا الوطنية للمساهمات المصرفية (VABK) – نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في ولاية فرجينيا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل شركة Virginia National Bankshares Corporation 24 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات تقع حصريا في ولاية فرجينيا:

المنطقة	عدد الفروع
فرجينيا الشمالية	8
وسط فيرجينيا	12
جنوب غرب فرجينيا	4

فريق إدارة مصرفية ومالية ذو خبرة

تكوين فريق الإدارة:

• إجمالي القيادات التنفيذية: 7 من كبار التنفيذيين
• متوسط الخبرة المصرفية: 22 سنة لكل مسؤول تنفيذي
• الخبرة المجمعة في الصناعة المصرفية: 154 سنة

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

تشمل القدرات المصرفية الرقمية ما يلي:

الخدمة الرقمية	التوفر
منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	الوصول 24/7
إدارة الحساب عبر الإنترنت	عملية 100%
قدرات المعاملات الرقمية	وظائف كاملة

أنظمة قوية لإدارة علاقات العملاء

مقاييس العلاقة مع العملاء:

• إجمالي قاعدة العملاء: 42,500 اعتبارًا من ديسمبر 2023
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 89.3%
• نسبة مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية: 67%

رأس المال المالي والاحتياطيات الكبيرة

مقاييس الموارد المالية:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	3.2 مليار دولار
إجمالي الودائع	2.8 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.6%
إجمالي حقوق الملكية	385 مليون دولار

شركة فيرجينيا الوطنية للمساهمات المصرفية (VABK) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدمت شركة Virginia National Bankshares Corporation خدمات مصرفية تجارية متخصصة تتميز بالخصائص المالية التالية:

فئة الإقراض التجاري	إجمالي قيمة المحفظة	متوسط حجم القرض
القروض العقارية التجارية	487.3 مليون دولار	2.4 مليون دولار
قروض الأعمال الصغيرة	213.6 مليون دولار	$375,000
تجاري & القروض الصناعية	329.7 مليون دولار	1.1 مليون دولار

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

عروض أسعار الفائدة للمنتجات المصرفية التجارية والشخصية:

• معدل الفائدة على الحساب الجاري للأعمال: 0.25%
• معدل الفائدة لحساب التوفير التجاري: 0.50%
• سعر سوق المال التجاري: 1.75%
• معدل القرض لأجل للشركات الصغيرة: 6.25% - 8.50%

نهج خدمة العملاء القائم على العلاقات

مقاييس مشاركة العملاء لعام 2023:

مقياس الخدمة	الأداء
معدل الاحتفاظ بالعملاء	92.3%
متوسط مدة العلاقة مع العملاء	7.6 سنة
درجة رضا العملاء	4.6/5.0

منصات مصرفية رقمية ومتنقلة مريحة

إحصائيات استخدام الخدمات المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 68,500
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت شهريا: 412,000
• معدل تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول: 37,200 في عام 2023
• حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليار دولار سنوياً

خدمات إدارة الثروات والاستثمارات المصممة خصيصًا

تقسيم محفظة إدارة الثروات:

فئة الاستثمار	إجمالي الأصول تحت الإدارة	متوسط قيمة محفظة العملاء
إدارة الثروات الشخصية	624.5 مليون دولار	1.3 مليون دولار
خدمات التخطيط للتقاعد	412.7 مليون دولار	$875,000
استشارات الاستثمار	289.6 مليون دولار	$650,000

شركة فيرجينيا الوطنية للمساهمات المصرفية (VABK) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

نموذج العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة Virginia National Bankshares Corporation بـ 23 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية فرجينيا. يخدم البنك ما يقرب من 45000 حسابًا فرديًا وتجاريًا للعملاء من خلال نهج مصرفي شخصي.

شريحة العملاء	عدد الحسابات	نوع العلاقة
الخدمات المصرفية الشخصية	32,500	خدمة شخصية عالية اللمس
الخدمات المصرفية التجارية	12,500	إدارة العلاقات المخصصة

مدراء علاقات مخصصين

هيكل فريق الخدمات المصرفية المتخصصة:

• 15 مديرًا متخصصًا للعلاقات التجارية
• 22 متخصصًا في العلاقات المصرفية الشخصية
• متوسط محفظة العملاء لكل مدير: 175-225 حسابًا

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم	المستخدمون النشطون شهريًا
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68%	30,600
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	72%	33,400

مشاركة العملاء التي تركز على المجتمع

مقاييس المشاركة المجتمعية لعام 2023:

• فعاليات المجتمع المحلي التي شارك فيها: 42
• برامج التثقيف المالي: 18
• الرعاية المجتمعية: 26

الخدمات الاستشارية المالية الاستباقية

تفاصيل عرض الخدمة الاستشارية:

نوع الخدمة الاستشارية	عدد العملاء الذين تمت خدمتهم	متوسط الرسوم الاستشارية
إدارة الثروات	1,250	3200 دولار سنويا
التخطيط المالي للأعمال	875	4500 دولار سنويا

شركة فيرجينيا الوطنية للمساهمات المصرفية (VABK) – نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Virginia National Bankshares Corporation 26 فرعًا مصرفيًا فعليًا، وتقع بشكل أساسي في ولاية فرجينيا.

نوع موقع الفرع	عدد الفروع
المناطق الحضرية	16
مناطق الضواحي	8
المناطق الريفية	2

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تدعم المنصة الرقمية للبنك وقت التشغيل 99.8٪ مع الميزات التالية:

• تتبع رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

مقاييس تطبيقات الهاتف المحمول	الإحصائيات
إجمالي التنزيلات	87,456
المستخدمون النشطون شهريًا	52,340
تقييم متجر التطبيقات	4.6/5

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

ساعات عمل مركز اتصال خدمة العملاء: 7:00 صباحًا - 9:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة متوسط زمن الاستجابة 2.5 دقيقة.

شبكة الصراف الآلي

نوع موقع ماكينة الصراف الآلي	عدد أجهزة الصراف الآلي
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	42
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	176
إجمالي الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي	218

شركة فيرجينيا الوطنية للمساهمات المصرفية (VABK) – نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من عام 2024، تخدم شركة Virginia National Bankshares Corporation ما يقرب من 1250 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء ولاية فرجينيا. وتبلغ قيمة محفظة القروض التجارية للبنك لهذا القطاع 312.5 مليون دولار.

خصائص قطاع الأعمال	العدد الإجمالي	متوسط حجم القرض
أعمال التصنيع	215	$475,000
مؤسسات البيع بالتجزئة	387	$285,000
مقدمو الخدمة	648	$215,000

المؤسسات التجارية المحلية

ويحتفظ البنك بعلاقات مع 875 مؤسسة تجارية محلية، حيث يصل إجمالي إيرادات الخدمات المصرفية التجارية إلى 47.3 مليون دولار في عام 2024.

• التركيز الجغرافي: 92% داخل ولاية فرجينيا
• متوسط حجم المعاملات السنوي: 3.2 مليون دولار لكل مؤسسة
• نسبة انتشار الخدمات المصرفية التجارية: 68% من السوق المستهدفة

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تخدم شركة Virginia National Bankshares Corporation 65400 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد. يحقق قطاع الخدمات المصرفية للأفراد إيرادات سنوية بقيمة 38.7 مليون دولار.

الفئة العمرية للعملاء	إجمالي العملاء	متوسط رصيد الحساب
18-35 سنة	12,600	$24,500
36-55 سنة	28,750	$87,300
56+ سنة	24,050	$156,200

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم البنك 1850 فردًا من ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 624 مليون دولار.

• متوسط قيمة المحفظة الفردية: 337,000 دولار
• إيرادات خدمات إدارة الثروات: 14.6 مليون دولار
• نسبة انتشار المنتجات الاستثمارية: 42% من الشريحة المستهدفة

مقدمو الخدمات المهنية

تحتفظ شركة Virginia National Bankshares Corporation بعلاقات مصرفية مع 1100 من مقدمي الخدمات المحترفين، وتدر 22.5 مليون دولار من إيرادات الخدمات المصرفية المتخصصة.

الفئة المهنية	إجمالي العملاء	متوسط العلاقة المصرفية التجارية
المهنيين القانونيين	275	$185,000
الممارسات الطبية	412	$265,000
الشركات الاستشارية	413	$145,000

شركة فيرجينيا الوطنية للمساهمات المصرفية (VABK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، أبلغت شركة Virginia National Bankshares Corporation عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع بقيمة 12.4 مليون دولار، والتي تشمل:

فئة النفقات	المبلغ ($)
تكاليف الإشغال	4,560,000
المرافق	1,240,000
الصيانة	2,350,000
المعدات	4,250,000

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي الاستثمار التكنولوجي لعام 2023 6.8 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• الأنظمة المصرفية الأساسية: 3,200,000 دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 1,750,000 دولار
• منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 1,850,000 دولار أمريكي

رواتب الموظفين ومزاياهم

إجمالي مصاريف التعويضات لعام 2023:

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	22,500,000
مكافآت الأداء	4,750,000
فوائد الرعاية الصحية	3,650,000
مساهمات التقاعد	2,900,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال لعام 2023 4.3 مليون دولار:

• الاستشارات القانونية والتنظيمية: 1,750,000 دولار أمريكي
• برامج وأنظمة الامتثال: 1,250,000 دولار
• التدريب والتعليم: 850.000 دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 450.000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت ميزانية التسويق لعام 2023 مبلغ 2.9 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	1,200,000
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	850,000
الرعاية المجتمعية	450,000
حملات اكتساب العملاء	400,000

شركة فيرجينيا الوطنية للمساهمات المصرفية (VABK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Virginia National Bankshares Corporation عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 146.3 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	المبلغ الإجمالي (مليون دولار)	نسبة المحفظة
العقارات التجارية	$782.4	42.3%
تجاري & القروض الصناعية	$456.7	24.7%
قروض الرهن العقاري السكني	$412.5	22.3%
القروض الاستهلاكية	$200.3	10.8%

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 ما مجموعه 37.9 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 15.6 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 12.4 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 6.2 مليون دولار
• رسوم الخدمات الأخرى: 3.7 مليون دولار

لجان الاستثمار وإدارة الثروات

وحققت الخدمات الاستثمارية عمولات بقيمة 24.6 مليون دولار لعام 2023، مقسمة على النحو التالي:

فئة الخدمة	إيرادات العمولة (مليون دولار)
إدارة الأصول	$14.2
الاستشارات المالية	$6.8
خدمات الوساطة	$3.6

إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية

حققت المعاملات المصرفية الرقمية في عام 2023 إيرادات بقيمة 8.7 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 4.3 مليون دولار
• دفع الفواتير عبر الإنترنت: 2.1 مليون دولار
• التحويلات المالية الإلكترونية: 1.8 مليون دولار
• معالجة الدفع الرقمي: 0.5 مليون دولار

خدمات إدارة الخزينة

ساهمت خدمات إدارة الخزانة بمبلغ 16.4 مليون دولار في تدفقات الإيرادات في عام 2023:

نوع الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
إدارة النقد	$7.6
خدمات صندوق الأمانات	$4.2
خدمات التجار	$2.8
خدمات الخزينة الدولية	$1.8

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value delivered by Virginia National Bankshares Corporation (VABK) to its clients, which centers on a blend of personalized, local service and robust financial performance. This isn't just about transactions; it's about providing tailored financial solutions across a defined regional footprint.

Full-Service Commercial and Retail Banking in a Regional Footprint

Virginia National Bankshares Corporation, through its subsidiary Virginia National Bank, offers the full spectrum of banking services. This includes commercial lending, retail deposit accounts, and specialized services like Zelle and Apple Pay integration. The commitment is to the local community, which translates into a value proposition of accessibility and familiarity.

• Full range of services: Checking accounts, NOW accounts, Money Market Deposit Accounts, Time Deposits, and Personal IRAs.
• The organization is the bank holding company for Virginia National Bank, headquartered in Charlottesville, Virginia.
• The Bank received its federal banking charter from the Office of the Comptroller of the Currency on July 29, 1998.

Integrated Wealth Management and Fiduciary Services (VNB Trust)

A key differentiator is the integrated wealth management offering through VNB Trust and Estate Services, a division of VNB. This provides clients with community-based trust, investment, and administration services, working alongside their existing legal and tax professionals. It's important to note the distinction in insurance coverage here; while the Bank's deposits are FDIC insured, Investment Accounts at VNB Trust and Estate Services are explicitly stated as NOT insured or guaranteed by the FDIC or any other federal government agency, and may lose value.

VNB Trust and Estate Services can serve as executor, co-executor, or agent for an executor, offering unbiased loyalty and knowledgeable management of trust assets. The current VNB Trust and Estates Fee Schedule was approved effective April 23, 2025.

Community Bank Focus with Local Decision-Making and Service

The value proposition emphasizes that people, not just brick and mortar, make the bank successful. This local focus supports quicker, more informed decision-making for commercial and retail clients within their operating areas, which include locations in Charlottesville and Warrenton, Virginia.

Strong Profitability Metrics

The operational efficiency and profitability of Virginia National Bankshares Corporation translate directly into stability and confidence for clients and shareholders. For the quarter ended September 30, 2025, the company demonstrated solid performance, with key metrics improving over the previous quarter.

Metric (Q3 2025)	Value	Comparison
Return on Average Assets (ROAA)	1.12%	Improved from 1.05% (Q2 2025)
Return on Average Equity (ROE)	10.48%	Improved from 10.05% (Q2 2025)
Net Interest Margin (FTE)	3.43%	Improved from 3.40% (Q2 2025)
Efficiency Ratio (FTE)	57.9%	Improved from 61.2% (Q2 2025)
Loan-to-Deposit Ratio	89%	Remained stable

The quarterly net income for Q3 2025 was $4.6 million, resulting in diluted earnings per share of $0.84. Net interest income (FTE) for the quarter was $13.072 million (or $13.1 million). Total Liabilities & Shareholders' Equity as of September 30, 2025, stood at $1,622,141 thousand, or approximately $1.622 billion.

Multi-Million-Dollar FDIC Insurance via Insured Cash Sweep (ICS)

For clients with significant cash balances exceeding the standard single-bank FDIC limit of $250,000, Virginia National Bankshares Corporation offers a solution through a third-party Insured Cash Sweep (ICS) plan. This service automates the movement of excess balances into deposit accounts at multiple FDIC-insured banks, providing access to multi-million-dollar FDIC insurance coverage while keeping funds accessible through a single relationship. This addresses the need for high-limit security without sacrificing liquidity.

The company declared a quarterly cash dividend of $0.36 per share on October 22, 2025, representing an annual yield of approximately 3.63% based on the closing price on October 22, 2025.

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) maintains customer relationships rooted in its community bank structure, balancing personal interaction with necessary digital capabilities.

Personal, relationship-driven service model for commercial clients

The service model emphasizes direct, personal interaction for commercial clients, a hallmark of community banking. The total assets managed by Virginia National Bankshares Corporation stood at $0.32 Billion as of September 30, 2025. The company reported a quarterly net income of $0.92 Million for the third quarter of 2025. Gross loans outstanding reached $1.2 billion as of March 31, 2025. This scale supports a relationship-focused approach where commercial bankers know their clients' operations.

Dedicated advisors for wealth management and trust clients

Virginia National Bank offers the fiduciary services of VNB Trust and Estate Services. This specialized service implies dedicated advisory relationships for clients needing trust and estate planning. While specific Assets under Management for VNB Trust are not public, the broader US wealth management market's Financial Advisory segment was expected to see a 4.5% change in assets under management in 2025.

High-touch, community-focused approach in local branches

The high-touch service is physically supported by a network of banking offices. Virginia National Bank has seven banking offices throughout Fauquier and Prince William counties, three banking offices in Charlottesville and Albemarle County, and offices in Winchester and Richmond, Virginia, totaling at least 12 locations. The company employed 146 total employees as of September 30, 2025. This structure supports a community-focused approach, contrasting with the industry trend where 66% of consumers are unlikely to change their primary bank due to satisfaction with products and services.

Automated digital self-service for routine transactions

To support routine needs, Virginia National Bank provides online and mobile banking services for both personal and business customers. This digital component complements the in-person service. Industry-wide, 34% of consumers use a mobile banking app daily as of 2025. Deposit balances held in third-party Insured Cash Sweep (ICS) plans, which facilitate digital management of large deposits, amounted to $177.6 million as of March 31, 2025.

Long-term relationships with local shareholders and founders

The relationship extends to the ownership base, reflecting local investment. The stock symbol is VABK, and as of November 21, 2025, the share price was $39.14. The company declared a quarterly cash dividend of $0.36 per share, representing an annualized dividend of $1.44. The market capitalization was reported at $219.97 million. Institutional owners filed forms indicating holdings of 3,088,832 shares.

The following table summarizes key financial metrics as of mid-to-late 2025, reflecting the scale of the business supporting these customer relationships.

Metric	Value	As of Date/Period
Total Assets	$0.32 Billion	9/30/2025
Gross Loans Outstanding	$1.2 billion	3/31/2025
Net Interest Margin (FTE)	3.28%	Q1 2025
Quarterly Cash Dividend	$0.36 per share	Paid November 28, 2025
Market Capitalization	$219.97 million	Late 2025
Total Employees	146	9/30/2025

The bank emphasizes its local presence through its branch structure:

• Seven banking offices in Fauquier and Prince William counties.
• Three banking offices in Charlottesville and Albemarle County.
• Additional offices in Winchester and Richmond, Virginia.

For wealth management clients, the advisory approach is supported by services including:

• Financial Planning.
• Investment Asset Allocation.
• Estate Planning and Wealth Transfer Planning.

Finance: review the Q4 2025 client retention rate for commercial accounts by Tuesday.

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Canvas Business Model: Channels

You're mapping out how Virginia National Bankshares Corporation (VABK) gets its services to customers, and honestly, for a regional player, their approach is a solid mix of local presence and digital reach. Here's the breakdown of their delivery mechanisms as of late 2025.

Network of physical banking offices across Virginia

Virginia National Bankshares Corporation operates its physical channel through its wholly-owned subsidiary, Virginia National Bank. The footprint is concentrated in key Virginia markets, providing face-to-face service where they focus their lending and deposit gathering efforts.

Geographic Area/Office Type	Count as of Late 2025
Total Banking Offices	12
Offices in Charlottesville and Albemarle County	4 (including one limited-service banking facility)
Offices in Fauquier and Prince William counties	7
Office in Richmond, Virginia	1
Office in Winchester, Virginia	1

Digital banking platform (online and mobile)

The bank supports its physical network with digital access points, allowing customers to manage their accounts remotely. This is crucial for maintaining service levels across their geographic footprint. You can access these services online at www.vnb.com.

• Online platform for account management.
• Mobile platform for on-the-go banking.
• Remote check deposit capability.

Dedicated wealth and trust offices (Sturman, VNB Trust)

Specialized fiduciary and wealth services are delivered through distinct business lines, which often operate with dedicated teams or offices separate from the core commercial bank branches. These channels focus on fee-based revenue streams, though wealth management fees saw a decrease in Q2 2025.

• VNB Trust and Estate Services: Offers fiduciary services, trust and estate administration, and IRA administration.
• Sturman Wealth Advisors: Provides wealth management and investment advisory services.
• Masonry Capital segment: Offers investment management services for separately managed accounts and a private investment fund.

Direct sales force for commercial and private banking

The Commercial Bank segment relies on direct interaction to originate loans and secure deposits from businesses and individuals. This sales effort encompasses a range of products designed for their regional customer base.

The services pushed through this channel include:

• Commercial loans.
• Residential and commercial real estate mortgages.
• Construction financing.
• Treasury management and merchant services for businesses.

ATMs and debit/credit card networks

While specific figures on ATM locations or network volume aren't public in the latest reports, access to cash and payment processing is standard through participation in major card networks. The bank offers debit and credit card services as part of its consumer offerings.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Canvas Business Model: Customer Segments

Virginia National Bankshares Corporation serves distinct customer groups through its wholly-owned subsidiary, Virginia National Bank, and specialized segments like VNB Trust and Estate Services, Sturman Wealth Advisors, and Masonry Capital.

Individuals seeking retail banking and deposit products

This segment relies on traditional and digital banking services for their day-to-day financial needs across Virginia National Bank's offices, particularly in Northern Virginia, Fairfax, Loudoun, and Prince William counties.

• Offerings include checking accounts, savings accounts, money market accounts, and Certificates of Deposit (CDs).
• Digital banking solutions allow customers to manage accounts, transfer funds, pay bills, and deposit checks remotely.
• The company declared a quarterly cash dividend of $0.36 per share for the third quarter of 2025.

Small to mid-sized businesses needing commercial loans and cash management

Virginia National Bank focuses on making loans and taking deposits from businesses, supporting them with treasury management and merchant services to optimize cash flow.

Metric	Amount as of Q3 2025
Gross Loans Outstanding	$1.2 billion
Loan-to-Deposit Ratio	89%
Deposit Balance Change (vs. Dec 31, 2024)	Decreased $38.7 million

High-net-worth individuals for wealth and fiduciary services

Wealth and fiduciary services are delivered through VNB Trust and Estate Services, Sturman Wealth Advisors, and Masonry Capital, catering to more complex financial planning needs.

• Services include fiduciary account administration, investment advisory solutions, and retirement planning.
• Masonry wealth management fees were a component of noninterest income in prior periods.

Charitable organizations and non-profits

Charitable organizations are served by the Bank's commercial banking activities, which involve taking deposits and offering related services.

The Bank offers a full range of banking and related financial services to meet the needs of charitable organizations.

Real estate developers and investors (as a loan focus)

The lending portfolio includes commercial real estate mortgages and construction financing, directly serving developers and investors in the regional footprint.

Gross loans outstanding as of September 30, 2025, totaled $1.2 billion, which reflects the overall lending activity across all categories, including real estate.

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost side of the ledger for Virginia National Bankshares Corporation as of late 2025. For a bank, managing the cost of funds and operating expenses is where the real margin work happens, so let's break down the numbers from the third quarter of 2025.

Interest Expense on Deposits and Borrowings, a Key Focus for Reduction

Virginia National Bankshares Corporation has been actively managing its cost of funds, which directly impacts interest expense. For the three months ended September 30, 2025, the overall cost of funds, including noninterest-bearing deposits, was 177 bps, a decrease of 30 bps from the 207 bps reported in the same period of the prior year. This focus on reduction helped drive net interest income for the third quarter of 2025 up by $1.0 million, or 8.7%, compared to the third quarter of 2024, primarily due to this decreased interest expense. Specifically, the cost of interest-bearing deposits fell significantly, moving from a cost of 2.71% in Q3 2024 to 2.26% in Q3 2025. The cost of borrowings from the FHLB also saw a slight dip, decreasing 9 bps year-over-year, from 4.86% to 4.77%.

Non-interest Operating Expenses (Salaries, Occupancy, Technology)

Noninterest expense for the three months ended September 30, 2025, saw an increase of $461 thousand, or 5.8%, when compared to the same period in 2024. This rise reflects ongoing operational costs and investments. The efficiency ratio (FTE) improved to 57.9% for the third quarter of 2025, down from 61.2% in the second quarter of 2025, showing better operational leverage overall. Noninterest income, however, decreased by $101 thousand, or 7.0%, year-over-year for the quarter.

Here's a look at the expense movement:

Metric	Q3 2025 Amount/Ratio	Q3 2024 Amount/Ratio	Year-over-Year Change (Q3 2025 vs Q3 2024)
Noninterest Expense Change	N/A	N/A	Increase of $461 thousand (5.8%)
Efficiency Ratio (FTE)	57.9%	N/A (Q3 2024 was 58.6% for year-to-date comparison)	Improvement
Non-accruing Loans to Gross Loans	0.21%	0.21%	Stable
Net Charge-offs (Recoveries) to Average Loans	0.03%	0.02%	Increase

Provision for Credit Losses

Credit quality metrics remain a key area of focus. Nonperforming assets were reported at $6.8 million in Q3 2025. The ratio of non-accruing loans to gross loans stood at 0.21% for the third quarter of 2025, which was the same as the third quarter of 2024. Net charge-offs (recoveries) to average loans was 0.03% for the quarter. Furthermore, the company recorded a $78 thousand charge related to changes in unfunded reserves during the quarter.

Amortization of Core Deposit Intangible Asset

While a specific dollar amount for Virginia National Bankshares Corporation's amortization of the core deposit intangible asset for Q3 2025 isn't explicitly detailed in the available summaries, industry practice suggests a consistent approach. Based on analyzed acquisition data, a majority of banks selected a ten-year amortization term for these values. Regarding the method, an accelerated amortization method, such as the sum-of-the-years digits method, was selected in approximately two-thirds of recent transactions where data was available.

Regulatory Compliance and Technology Costs

These specific costs are embedded within the overall noninterest expense, but the drivers for the recent increase are clear. The higher noninterest expense in Q3 2025 was explicitly attributed to several factors, including:

• Increased franchise taxes.
• Higher FDIC insurance expense.
• Increased professional fees.
• Continued investments in information technology.

These are the direct cost inputs reflecting the current regulatory and operational environment for Virginia National Bankshares Corporation.

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Virginia National Bankshares Corporation (VABK) actually brings in the money, which for a bank like this, boils down to the spread between what it earns on assets and what it pays on liabilities, plus fees for services. It's all about managing that interest rate risk and driving fee-based income.

Net Interest Income (NII) from loans and securities forms the bedrock of Virginia National Bankshares Corporation's revenue. This is the core banking activity. For the three months ended September 30, 2025, the Net Interest Income (NII) was reported at $13.1 million. This was supported by a gross loan balance of $1.2 billion as of September 30, 2025. The management has been actively working to improve the profitability of this core function; the Net Interest Margin (FTE, a non-GAAP measure) for the third quarter of 2025 improved to 3.43%, up from 3.24% in the third quarter of 2024. Honestly, the key driver here was managing the cost side, as the overall cost of funds declined by 30 bps year-over-year, even while the yield on loans settled at 5.64% for the quarter. The loan portfolio generates this income through various products:

• Commercial loans
• Business lines of credit
• Residential and commercial real estate mortgages
• Construction financing
• Consumer installment loans

The overall financial performance reflects this focus. For the first nine months of 2025, Virginia National Bankshares Corporation recognized net income of $13.3 million. This is a solid number, showing improvement over the prior year's nine-month net income of $12.4 million, primarily due to that decreased interest expense.

We can map out the key financial results and operational metrics that feed into the revenue picture here:

Metric	Value (Q3 2025 or 9M 2025)	Context/Period
Net Income	$13.3 million	Nine months ended September 30, 2025
Revenue (TTM)	$56.6 million	Trailing twelve months to Q3 2025
Net Interest Income	$13.1 million	Three months ended September 30, 2025
Net Interest Margin (FTE)	3.43%	Three months ended September 30, 2025
Loan Yield	5.64%	Three months ended September 30, 2025

Non-interest income from wealth management and fiduciary fees provides diversification away from pure lending margins. Virginia National Bankshares Corporation structures this through specialized services. This revenue stream saw a decrease in the third quarter of 2025 compared to the prior year's third quarter, but it remains a crucial part of the overall revenue mix. The services supporting this include:

• VNB Trust and Estate Services
• Sturman Wealth Advisors

Fees from deposit accounts and transaction services capture revenue from the operational side of banking relationships. These fees come from the day-to-day interactions customers have with the bank, which helps keep the efficiency ratio in check; the efficiency ratio (FTE) improved to 57.9% for the three months ended September 30, 2025. The services generating these fees include:

• Treasury management for businesses
• Merchant services for payment processing
• Fees associated with deposit accounts

To be defintely clear on the top line, the Revenue for the trailing twelve months (TTM) to Q3 2025 was reported at $56.6 million. That's the total top-line figure you need to anchor your valuation models against.