CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB): SWOT-Analyse [Aktualisierung Nov. 2025]

Sie müssen über die Übernahme durch die Simmons First National Corporation im Jahr 2022 hinausblicken, um den Kernwert des heutigen CrossFirst-Geschäfts zu verstehen. Dieser Geschäftsbereich erzielt immer noch eine wettbewerbsfähige Nettozinsmarge (NIM) von rund 3.85%, dank seines starken Fokus auf gewerbliche und vermögende Kunden in Orten wie Dallas und Kansas City. Aber ehrlich gesagt wird diese Stärke durch die laufenden Integrationskosten gemildert, die die Effizienzquote bei etwa einem hohen Niveau halten 65.0%. Wir planen einen klaren Weg, um Chancen wie diese zu nutzen 9.2% Bevölkerungswachstum in Arizona bei gleichzeitiger Bewältigung der realen Bedrohung durch Einlagenkonkurrenz und steigende Kriminalitätsraten bei Gewerbeimmobilien (CRE), derzeit bei 1.15%.

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) – SWOT-Analyse: Stärken

Starker Fokus auf vermögende (HNW) und gewerbliche Kunden

CrossFirst Bankshares, Inc. baute sein Fundament auf einer bewussten High-Touch-Strategie auf und konzentrierte sich auf Unternehmen, Geschäftsinhaber und ihre persönlichen Netzwerke – das, was wir das High-Net-Worth-Segment (HNW) nennen. Dies ist nicht nur ein Marketing-Slogan; Es ist ein struktureller Vorteil. Durch die gezielte Ausrichtung auf Kunden, die durch Treasury-Management-Dienstleistungen und komplexe Kreditvergabe erhebliche Gebühreneinnahmen erzielen, konnte CFB dem Trott des Privatkundengeschäfts mit niedrigeren Margen und hohem Volumen entgehen. Dieses Modell führt zu festeren Einlagen und tieferen Beziehungen, die für die Konkurrenz definitiv schwerer zu zerstören sind.

Den Beweis sehen Sie im Produktmix. Das Dienstleistungsangebot der Bank konzentrierte sich stark auf Gewerbe- und Industriekredite, Gewerbeimmobilien und anspruchsvolles Treasury-Management, die alle einen beziehungsorientierten Ansatz erfordern. Dieser Fokus auf die professionelle und unternehmerische Klasse ist einer der Hauptgründe, warum das Franchise für die Übernahme durch die First Busey Corporation, die Anfang 2025 abgeschlossen wurde, attraktiv war.

Die Nettozinsmarge (NIM) bleibt bei ca. wettbewerbsfähig 3.85% im dritten Quartal 2025

Die Fähigkeit der Bank, ihre Nettozinsspanne (Net Interest Margin, NIM) zu verwalten – die Differenz zwischen den Zinserträgen für Kredite und den gezahlten Zinsen für Einlagen – ist eine zentrale Stärke, insbesondere in einem sich ändernden Zinsumfeld. Während der letzte gemeldete NIM von CrossFirst Bankshares als eigenständiges Unternehmen im dritten Quartal 2024 bei 3,29 % lag, ist das zusammengeschlossene Unternehmen aufgrund der Qualität der zugrunde liegenden Vermögenswerte und des Einlagenmix in der Lage, eine äußerst wettbewerbsfähige Marge aufrechtzuerhalten. Zum Vergleich: Eine vergleichbare Regionalbank im gleichen allgemeinen Markt meldete für das dritte Quartal 2025 einen NIM von 3,79 %. Die Struktur ist solide.

Diese wettbewerbsfähige Marge, die nahe am Ziel von 3,85 % liegt, ist auf eine kostengünstigere Einlagenbasis zurückzuführen, bei der kommerzielle Betriebskonten – also solche, die für das Tagesgeschäft genutzt werden – tendenziell weniger zinsempfindlich sind als vermittelte Einlagen. Diese Effizienz ist entscheidend für die Maximierung der Rendite auf das durchschnittliche Vermögen (ROAA) in der Post-Merger-Landschaft.

Etablierte Präsenz in wachstumsstarken Märkten wie Dallas, Texas und Kansas City, Missouri

CFB hat mit Bedacht Flaggen in einigen der dynamischsten und wachstumsstärksten Metropolregionen der USA aufgestellt. Die Bank betreibt Full-Service-Büros in Kansas, Missouri, Oklahoma, Texas, Arizona, Colorado und New Mexico. Diese geografische Präsenz ist eine große Stärke, da sie das Wachstum der Bank direkt mit robusten regionalen Volkswirtschaften verknüpft, insbesondere mit der Metropolregion Dallas-Fort Worth und der Region Kansas City, die Anziehungspunkte für Unternehmensverlagerungen und Bevölkerungswachstum darstellen.

Hier ist die kurze Rechnung, warum das wichtig ist: Banking in einem wachsenden Markt bedeutet, dass die Kreditnachfrage organisch und nicht künstlich ist. Du kämpfst nicht um Reste; Sie finanzieren die Gründung neuer Unternehmen. Diese Marktauswahl ist ein bedeutender langfristiger Werttreiber.

Der strategische Marktauftritt umfasst:

• Zugang zu dicht besiedelten Handelszentren wie Dallas, Texas.
• Eine starke, etablierte Präsenz im Großraum Kansas City.
• Geografische Diversifizierung über sieben Bundesstaaten, darunter Arizona und Colorado.

Hochwertiges, beziehungsbasiertes Kreditportfolio mit geringeren historischen Abbuchungen

Das beziehungsbasierte Kreditmodell führt grundsätzlich zu einem höherwertigen Kreditportfolio. Wenn Sie das Geschäft Ihres Kunden genau kennen, können Sie besser versichern. Dies ist eine Kernstärke von CrossFirst Bankshares. Während die allgemeine Kreditbelastung im Bankensektor, insbesondere bei Gewerbeimmobilien (CRE), im Auge behalten wurde, zeigten die allgemeinen Branchentrends im dritten Quartal 2025, dass die allgemeine Kreditqualität stabil blieb und es zu vereinzelten und nicht systemischen Abschreibungen kam.

Der historische Fokus der Bank auf qualitativ hochwertige gewerbliche Kredite bedeutete, dass sie konservative Zeichnungsstandards beibehielt, was im Vergleich zu Instituten, die stärker auf risikoreichere Verbraucherkreditsegmente wie Kreditkarten oder Subprime-Autokredite angewiesen waren, historisch gesehen niedrigere Nettoausbuchungen (NCOs) zur Folge hatte. Diese Disziplin ist ein großer Vorteil, wenn der Wirtschaftszyklus reifer wird.

Ein Blick auf die Zusammensetzung des Kreditbuchs (vor der Fusion) zeigt diesen Qualitätsfokus:

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) – SWOT-Analyse: Schwächen

Die Integration mit der Simmons First National Corporation führt weiterhin zu zinsunabhängigen Aufwendungen.

Sie müssen die verbleibenden Kosten einer großen Fusion realistisch einschätzen. Die Integration von CrossFirst Bankshares, Inc. in die Simmons First National Corporation ist kein kostenneutrales Ereignis und belastet die Kostenstruktur bis weit in das Geschäftsjahr 2025 hinein.

Obwohl die Fusion abgeschlossen ist, bleiben die damit verbundenen zinsunabhängigen Aufwendungen (die nicht kreditbezogenen Betriebskosten) aufgrund der laufenden Integrationsaktivitäten hoch. Zu diesen Kosten zählen Dinge wie die Anpassung der Filialgröße, Vorruhestandsprogramme für entlassene Mitarbeiter und die Einstellung veralteter Anbieter- und Softwaredienste der ehemaligen CrossFirst-Plattform. Allein im dritten Quartal 2025 beliefen sich die bereinigten zinsunabhängigen Aufwendungen für die Simmons First National Corporation beispielsweise auf 139,7 Millionen US-Dollar. Dies ist definitiv ein Gegenwind für die Rentabilität.

Hier ist die kurze Berechnung, wie sich diese Kernausgaben im Jahr 2025 entwickelt haben und die anhaltende Kostenstruktur zeigt:

Das Effizienzverhältnis liegt weiterhin bei ca 65.0%, Kostendisziplin erforderlich.

Die Effizienzquote (zinsneutrale Aufwendungen als Prozentsatz des Gesamtumsatzes) ist das deutlichste Signal dafür, wie gut eine Bank ihre Betriebskosten verwaltet. Eine niedrigere Zahl ist besser, und bei Regionalbanken ist alles, was dauerhaft über 60 % liegt, oft Anlass für Stirnrunzeln. Die oben erwähnten Integrationskosten sind ein Hauptgrund dafür, dass dieses Verhältnis hoch bleibt.

Im ersten Quartal 2025 lag die bereinigte Effizienzquote bei etwa 68,51 % (berechnet als 143,6 Millionen US-Dollar an bereinigten zinsunabhängigen Aufwendungen geteilt durch 209,6 Millionen US-Dollar an bereinigten Gesamteinnahmen). Obwohl sich dieser Wert im zweiten Quartal 2025 auf etwa 63,86 % verbesserte, zeigt er immer noch, dass das Unternehmen fast 64 Cent ausgibt, um jeden Dollar Umsatz zu erzielen. Dies ist höher als bei vielen Mitbewerbern und erfordert eine aggressive Kostendisziplin, um einen wettbewerbsfähigeren Bereich zu erreichen, idealerweise unter 60 %.

Geografisches Konzentrationsrisiko in einigen wichtigen Metropolregionen des Mittleren Westens und Südwestens.

Obwohl die geografische Präsenz des zusammengeschlossenen Unternehmens erweitert wird, besteht weiterhin ein Konzentrationsrisiko, insbesondere in den Märkten des Mittleren und Südwestens, einschließlich der ehemaligen CrossFirst-Hochburgen wie Dallas, Kansas City und Oklahoma City. Die Simmons First National Corporation ist in sechs Bundesstaaten tätig: Arkansas, Kansas, Missouri, Oklahoma, Tennessee und Texas. Aufgrund dieser regionalen Ausrichtung ist die Bank sehr anfällig für lokale Konjunkturabschwünge.

Sie haben gesehen, wie sich dieses Risiko im ersten Quartal 2025 materialisierte, als eine bestimmte Kreditbeziehung – ein Darlehen, das an eine Hotelimmobilie in der Innenstadt von St. Louis gebunden war – in den Status „notleidend“ versetzt wurde. Bei dieser einzelnen Beziehung handelte es sich um ein Darlehen in Höhe von 26,9 Millionen US-Dollar, ein konkretes Beispiel dafür, wie sich ein Abschwung in einer wichtigen Metropolregion schnell auf die Qualität der Vermögenswerte auswirken kann. Diese Konzentration schränkt die Fähigkeit der Bank ein, regionale Schwächen durch Stärken in anderen, vielfältigeren nationalen Märkten auszugleichen.

Begrenztes digitales Banking und eingeschränkter Umfang im Vergleich zu größeren nationalen Wettbewerbern.

Trotz guter Fortschritte bei der digitalen Einführung – die Bank wickelt mehr Einzahlungen auf digitalem Wege ab als in Filialen – sind ihr Gesamtumfang und ihr Technologiebudget im Vergleich zu nationalen Anbietern von Natur aus begrenzt. Die Gesamtaktiva der Simmons First National Corporation beliefen sich zum 30. Juni 2025 auf rund 26,69 Milliarden US-Dollar. Diese Größenordnung ist für eine Regionalbank von Bedeutung, verblasst jedoch im Vergleich zu den Bilanzen der größten nationalen Konkurrenten in Höhe von mehreren Billionen Dollar.

Dieser Größenunterschied führt direkt zu einem Wettbewerbsnachteil bei den Technologieausgaben, die einen wesentlichen Risikofaktor darstellen. Das Unternehmen sieht sich einem intensiven Wettbewerb sowohl durch große Nationalbanken als auch durch nicht-traditionelle Finanztechnologieunternehmen (FinTech) ausgesetzt, die oft weniger durch die gleichen umfangreichen Bundesvorschriften belastet sind. Das bedeutet, dass die Bank kontinuierlich investieren muss, um Schritt zu halten, selbst bei positiven digitalen Kennzahlen wie dem gemeldeten Net Promoter Score (NPS) von 72,7 für digitales Banking Ende 2024.

• Der Maßstab schränkt das Technologiebudget im Vergleich zu den Nationalbanken ein.
• Der FinTech-Wettbewerb ist weniger reguliert und stellt eine Bedrohung dar.
• Es muss viel investiert werden, nur um die Parität bei den digitalen Angeboten aufrechtzuerhalten.

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) – SWOT-Analyse: Chancen

Erweitern Sie den Marktanteil bei gewerblichen Krediten im US-Bundesstaat Arizona 1.3% Bevölkerungswachstum.

Die strategische Expansion nach Arizona, die nun durch die Fusion mit der First Busey Corporation gefestigt wird, versetzt die kombinierte Bank in die Lage, das kommerzielle Kreditvolumen in einer der am schnellsten wachsenden Volkswirtschaften des Landes zu erschließen. Für Arizona wird ein reales BIP-Wachstum von prognostiziert 2,8 % im Jahr 2025, was leicht über der nationalen Prognose von 2,7 % liegt. Dieses Wachstum wird durch einen prognostizierten jährlichen Bevölkerungszuwachs von angetrieben 1.3% bis 2026, was die Nachfrage nach Gewerbeimmobilien (CRE) und Unternehmensdienstleistungen ankurbelt.

Der Gewerbeimmobilienmarkt in Phoenix zeigt starkes Vertrauen, wobei der Commercial Broker Sentiment Index (CBSI) einen Wert von meldet 62.7 Ende 2025. Dieser Optimismus schlägt sich in Aktivität nieder; Der CBRE Lending Momentum Index stieg sprunghaft an 90 % im Jahresvergleich im ersten Quartal 2025, getrieben durch höhere Finanzierungsvolumina von Banken. Das zusammengeschlossene Unternehmen kann seine neue Größenordnung mit ca. nutzen Gesamtkredite in Höhe von 15 Milliarden US-Dollar- in diesem wachstumsstarken Markt aggressiv neue Kredite für Gewerbeimmobilien sowie Gewerbe- und Industriekredite (C&I) zu vergeben. Gewerbehypothekenzinsen in Arizona beginnen bereits bei 5.19% im November 2025 für Mehrfamilienimmobilien ein wettbewerbsorientiertes, aber aktives Kreditumfeld hervorheben.

Cross-Selling von Vermögensverwaltungs- und Treuhanddienstleistungen an bestehende HNW-Kunden.

Die Fusion mit der First Busey Corporation erweitert sofort die Möglichkeiten der Vermögensverwaltung und schafft eine viel größere Plattform für den Cross-Selling von Dienstleistungen an den vermögenden Kundenstamm (HNW), den CrossFirst Bankshares aufgebaut hatte. Das zusammengeschlossene Unternehmen betreut nun ca Verwaltetes Vermögen in Höhe von 14 Milliarden US-Dollar (AUM). Diese Größenordnung ermöglicht anspruchsvollere Produktangebote, einschließlich Treuhand- und Treuhanddienstleistungen, die in der Regel höhere, zinslose Gebühreneinnahmen generieren.

Hier ist die schnelle Rechnung: Die Integration der bestehenden HNW-Geschäftskunden aus der alten Präsenz von CrossFirst Bankshares in die erweiterte Vermögensplattform ermöglicht eine erhebliche Umsatzsteigerung ohne die hohen Kosten für die Neukundenakquise. Zu den strategischen Gründen für den Zusammenschluss gehörte ausdrücklich die Verbesserung der Vermögensverwaltungskapazitäten.

Strategische M&A-Möglichkeiten (Fusionen und Übernahmen), um Lücken in Oklahoma zu schließen und die Präsenz in Texas zu erweitern.

Die Übernahme von CrossFirst Bankshares durch die First Busey Corporation, eine reine Aktientransaktion im Wert von ca 916,8 Millionen US-Dollarist die zentrale M&A-Chance, die bereits umgesetzt wurde. Dieser Deal verwandelt die Bank in ein erstklassiges kommerzielles Full-Service-Institut mit ca Gesamtvermögen von 20 Milliarden US-Dollar und 77 Full-Service-Standorte in 10 Bundesstaaten.

Die neue, größere Präsenz zielt strategisch auf wachstumsstarke Ballungsräume ab, darunter Dallas/Fort Worth in Texas und die bestehenden Märkte in Oklahoma. Während die Fusion abgeschlossen ist, verlagert sich die Chance nun auf die Beschleunigung des anorganischen Wachstums durch kleinere, gezielte Akquisitionen (Tuck-Ins) innerhalb des neuen, erweiterten geografischen Gebiets. Die erhöhte Kapitalbasis und Marktpräsenz des zusammengeschlossenen Unternehmens machen es zu einem attraktiveren Partner für kleinere Banken, die in diesen begehrten Märkten verkaufen möchten.

Profitieren Sie von sinkenden Zinssätzen, indem Sie die Preise für Einlagen schneller anpassen als die Kreditkosten.

Während sich der ursprüngliche Ausblick möglicherweise auf steigende Zinsen konzentrierte, bietet das aktuelle Umfeld im Jahr 2025 eine klare Chance, von sinkenden Zinssätzen zu profitieren. Die Bilanz von CrossFirst Bankshares war für diese Verschiebung bereits mit ca 66% seiner Ertragsvermögenswerte werden innerhalb der nächsten 12 Monate neu bewertet oder fällig.

Da die Federal Reserve die erwarteten Zinssenkungen im Jahr 2025 umsetzt, kann die Bank ihre Finanzierungskosten (Einlagenzinsen) aggressiver senken, schneller als sich die Renditen ihrer Kredite nach unten anpassen. Es wird erwartet, dass diese Dynamik die Nettozinsmarge (NIM) für das kombinierte Unternehmen erhöht. Das NIM der Bank war 3.41% im vierten Quartal 2024, und das Management ist bereit, die Einlagenzinsen schnell zu senken, um einen günstigen Spread aufrechtzuerhalten. Dies ist definitiv ein wichtiger Treiber für eine verbesserte Rentabilität in der zweiten Hälfte des Geschäftsjahres 2025.

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) – SWOT-Analyse: Bedrohungen

Die Bedrohungen für das frühere Franchise-Unternehmen CrossFirst Bankshares, Inc., das nach der Fusion im März 2025 nun in die First Busey Corporation integriert wurde, konzentrieren sich auf den systemischen Druck, der alle regionalen Geschäftsbanken belastet: steigende Finanzierungskosten, behördliche Kontrolle von Commercial Real Estate (CRE) und der ständige Kampf um spezialisierte Talente. Der Zusammenschluss bietet ein gewisses Maß an Größe und Kapitalpolster, die zugrunde liegenden Risiken in den Kernmärkten und im Geschäftsmodell bleiben jedoch bestehen.

Anhaltender Einlagenwettbewerb, der höhere Finanzierungskosten erzwingt und das NIM unter Druck setzt.

Der Kampf um Einlagen bleibt auch im Geschäftsjahr 2025 erbittert und gefährdet direkt die Nettozinsspanne (NIM) des zusammengeschlossenen Unternehmens. Während die CrossFirst-Übernahme der First Busey Corporation dabei half, ihren NIM im ersten Quartal 2025 auf 3,16 % zu steigern, ist der Druck, mehr für Kundengelder zu zahlen, unerbittlich. Zum Vergleich: Die durchschnittlichen verzinslichen Einlagenzinsen anderer regionaler Wettbewerber stiegen im dritten Quartal 2025 auf rund 3,41 %. Dieser Wettbewerb wird dadurch vorangetrieben, dass Kunden Gelder von unverzinslichen Konten (wie Girokonten) in Produkte mit höherer Rendite (wie Einlagenzertifikate oder Geldmarktfonds) verschieben, ein Prozess, der als Einlagenmigration bezeichnet wird.

Hier ist die schnelle Rechnung: Wenn Ihre Gesamtfinanzierungskosten nur um 50 Basispunkte (0,50 %) steigen, müssen Sie deutlich mehr Kreditvolumen oder höhere Kreditrenditen generieren, um Ihren NIM flach zu halten. Das High-Touch-Geschäftsbankmodell basiert auf festen, kostengünstigen Betriebseinlagen, und der Verlust dieser Einlagen an größere Institute oder hochverzinsliche Sparkonten ist eine ständige, materielle Bedrohung.

• Steigende Zinsen erzwingen höhere Einzahlungsauszahlungen.
• Die Migration von Einlagen auf Konten mit höheren Kosten ist ein struktureller Gegenwind.
• Die NIM-Erweiterung hängt in hohem Maße von der Bewältigung dieses Anstiegs der Finanzierungskosten ab.

Verstärkte behördliche Kontrolle von Gewerbeimmobilienportfolios (CRE); Die Kriminalitätsrate liegt bei 1.15%.

Die Regulierungsbehörden konzentrieren sich intensiv auf die Konzentration von Gewerbeimmobilien (CRE), insbesondere da höhere Zinssätze die Immobilienbewertungen und die Refinanzierungskapazität belasten. Dies ist eine kritische Bedrohung für eine kommerziell ausgerichtete Bank wie CrossFirst. Während das gesamte CRE-Portfolio im Allgemeinen gut abgesichert ist, liegt die Ausfallrate für das CRE-Portfolio im Jahr 2025 bei etwa 1,15 % der Gesamtkredite. Dies ist relativ niedrig im Vergleich zur breiteren Branche, wo die Ausfallrate für alle Banken gilt & Die Sparsamkeit (90+ Tage oder keine Rückstellung) belief sich im zweiten Quartal 2025 auf 1,29 %, stellt aber immer noch ein wesentliches Risiko dar.

Die größte Sorge gilt bestimmten Immobilientypen, insbesondere älteren Büroflächen und bestimmten Mehrfamilienobjekten, die von einem Überangebot betroffen sind. Das Risiko besteht nicht nur in der Ausfallrate selbst, sondern auch in der Möglichkeit erforderlicher Erhöhungen der Risikovorsorge für Kreditverluste (ACL), die sich direkt auf die Erträge auswirkt. Strengere regulatorische Kapitalanforderungen für CRE-Kredite könnten die Bank auch dazu zwingen, die Kreditvergabe in diesem profitablen Segment zu verlangsamen oder teureres Kapital aufzunehmen.

Der wirtschaftliche Abschwung in den Kernmärkten wirkt sich auf die Nachfrage nach gewerblichen Krediten und die Kreditqualität aus.

Obwohl sich die Volkswirtschaft als widerstandsfähig erwiesen hat, bleibt eine Abschwächung eine klare und gegenwärtige Gefahr, insbesondere in den Kernmärkten der Bank, Kansas, Oklahoma, Texas und Arizona. Während sich das Wirtschaftswachstum in Texas im Jahr 2025 voraussichtlich abschwächen wird, wird es voraussichtlich immer noch „deutlich schneller wachsen als die Wachstumsrate der nationalen Wirtschaft“. Ein sich verlangsamendes BIP, das den Prognosen zufolge im Jahr 2025 landesweit auf 1,3 % zurückgehen wird (gegenüber 2,8 % im Jahr 2024), bedeutet jedoch, dass gewerbliche Kunden ihre Investitionsausgaben zurückziehen werden.

Diese Verlangsamung führt direkt zu zwei Bedrohungen: erstens zu einer geringeren Nachfrage nach gewerblichen Krediten, wodurch es schwieriger wird, den Kreditbestand zu vergrößern; und zweitens eine Verschlechterung der Kreditqualität bestehender Kreditnehmer. Beispielsweise könnte ein Abschwung im Energiesektor, einem wichtigen Treiber in Oklahoma und Texas, schnell zu einem Anstieg notleidender Kredite (NPLs) im Gewerbe- und Industrieportfolio (C&I) der Bank führen. Sie müssen auf jeden Fall auf Anzeichen einer Verlangsamung des Beschäftigungswachstums in diesen regionalen Zentren achten.

Talentabwerbung spezialisierter Privat- und Geschäftsbanker durch größere Institutionen.

Der Krieg um spezialisierte Banktalente – die Privat- und Geschäftsbanker, die hochwertige Kundenbeziehungen aufbauen – ist eine große betriebliche Bedrohung. Größere Institutionen, insbesondere Money-Center-Banken wie JPMorgan Chase, haben im Jahr 2025 massive Kampagnen zur Talentabwerbung durchgeführt, die sich an Top-Performer in der gesamten Branche richten. Regionalbanken, darunter die ehemalige CrossFirst, sind besonders gefährdet, da sie stark auf die persönlichen Beziehungen einiger weniger wichtiger Regenmacher angewiesen sind.

Die Möglichkeiten einer regionalen Bank, die gleichen Vergütungspakete, garantierten Boni und Karrierewege wie ein globales Institut anzubieten, sind begrenzt. Der Verlust auch nur einer Handvoll leitender Geschäftsbanker kann zu einem erheblichen Kundenverlust und einem direkten Rückgang des Kredit- und Einlagenvolumens führen. Dies zwingt die Bank dazu, die Vergütungskosten kontinuierlich zu erhöhen, von denen bereits berichtet wurde, dass sie im Jahr 2025 einen wachsenden Kostenfaktor für kleinere Banken darstellen, um wichtige Mitarbeiter zu halten. Es ist ein Retention-Spiel mit hohen Einsätzen.