Fulton Financial Corporation (FULT): SWOT-Analyse [Aktualisierung Nov. 2025]

Sie sehen sich die Fulton Financial Corporation (FULT) an und sehen eine Bank, die gerade ihre Bilanzsumme in die Höhe getrieben hat 30,5 Milliarden US-Dollar mit einer klugen Anschaffung, aber Sie wundern sich auf jeden Fall über die Kosten. Ehrlich gesagt befindet sich FULT in einer schwierigen Lage: Sie vergrößern ihre Präsenz im gesamten Mittelatlantik, aber die Net Interest Margin (NIM)-Kompression wird prognostiziert 3.45% für 2025 ist ein echter Gegenwind. Wir müssen über die Schlagzeilen hinausblicken und genau herausfinden, wie sie das jüngste Wachstum in langfristige Gewinne umwandeln und gleichzeitig den Stress bei Gewerbeimmobilien bewältigen können.

Fulton Financial Corporation (FULT) – SWOT-Analyse: Stärken

Starke Präsenz in Pennsylvania, Maryland, Delaware und New Jersey

Die Hauptstärke der Fulton Financial Corporation ist ihre starke, etablierte Präsenz in der gesamten Mittelatlantikregion, die eine entscheidende Basis für den Betrieb und die Kundentreue bietet. Dabei handelt es sich nicht um eine dünne Nationalbank; Es ist ein regionales Kraftpaket. Zum 30. Mai 2025 betrieb das Unternehmen 222 Finanzzentren in fünf Bundesstaaten, mit einer erheblichen Konzentration auf seine Kernmärkte.

Die geografische Dichte in wichtigen Bundesstaaten wie Pennsylvania und New Jersey sorgt für Markenbekanntheit und betriebliche Effizienz. Sie können sehen, wie das Netzwerk auf sein Heimatgebiet ausgerichtet ist, was dazu beiträgt, die lokalen Einlagen stabil zu halten.

• Pennsylvania: 118 Standorte (53 % der Gesamtzahl)
• New Jersey: 58 Standorte (26 % der Gesamtzahl)
• Maryland: 24 Standorte (11 % der Gesamtzahl)
• Delaware: 12 Standorte (5 % der Gesamtmenge)

Diese regionale Größe, gepaart mit einer Bilanzsumme von etwa 32 Milliarden US-Dollar im dritten Quartal 2025, ermöglicht es Fulton, sowohl mit größeren Nationalbanken als auch mit kleineren Gemeinschaftsbanken effektiv zu konkurrieren. Das ist eine solide und vertretbare Marktposition.

Erfolgreiche Akquisitionsstrategie mit geringem Risiko, belegt durch den Republic First Bank Deal

Fulton hat einen intelligenten, risikoarmen Wachstumsansatz durch FDIC-unterstützte Akquisitionen bewiesen. Die Übernahme praktisch aller Vermögenswerte und Einlagen der Republic First Bank im April 2024 ist ein Paradebeispiel für diese Strategie, die darauf abzielt, ihre Größe zu vergrößern, ohne übermäßige Risiken einzugehen.

Dieser Deal ermöglichte es Fulton sofort, seine Präsenz auf dem wachstumsstarken Markt in Philadelphia zu verdoppeln, was ein großer Gewinn ist. Auch die Finanzstruktur war günstig: Fulton erwarb etwa 6 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten und übernahm etwa 5,3 Milliarden US-Dollar an Verbindlichkeiten, darunter entscheidende 4 bis 4,2 Milliarden US-Dollar an Einlagen. Dabei ging es nicht nur darum, Zweige hinzuzufügen. Es ging darum, die Bilanzrisiken strategisch zu reduzieren.

Hier ist die schnelle Berechnung der Synergien: Fulton ist auf dem besten Weg, bis Januar 2025 die volle Kosteneinsparungsrate für die Übernahme zu erreichen, wobei die prognostizierten jährlichen wiederkehrenden Einsparungen bis 2026 voraussichtlich 50 Millionen US-Dollar übersteigen werden. Darüber hinaus trug die Erhöhung der Kaufkreditmarke aus den erworbenen Krediten allein im dritten Quartal 2025 zum Endergebnis um 12,7 Millionen US-Dollar bei.

Stabile Kernlagerstättenbasis, entscheidend in einem Hochzinsumfeld

In einem volatilen Zinsumfeld ist eine stabile Kerneinlagenbasis definitiv das Lebenselixier einer Bank, und Fulton hat diese Stärke gut bewahrt. Die Gesamteinlagen beliefen sich zum 30. September 2025 auf solide 26,3 Milliarden US-Dollar, was einem Anstieg von 194,4 Millionen US-Dollar gegenüber dem Vorquartal entspricht.

Diese Stabilität spiegelt sich im Kostenmanagement wider. Die Gesamtkosten der Mittel sanken im dritten Quartal 2025 im Vergleich zum zweiten Quartal 2025 tatsächlich um vier Basispunkte, was eine effektive Einlagenpreisgestaltung und -einbehaltung in einem wettbewerbsintensiven Umfeld zeigt. Auch das Verhältnis von Krediten zu Einlagen ist solide und lag Ende des dritten Quartals 2025 bei 91 %, was eine deutliche Verbesserung gegenüber dem vor der Übernahme der Republic First Bank gemeldeten Wert von 99 % darstellt.

Die stabile Einlagenbasis trägt direkt zu einer starken Nettozinsmarge (NIM) bei, die im dritten Quartal 2025 bei 3,57 % lag, was einem Anstieg von 10 Basispunkten im Vergleich zum Vorquartal entspricht. Das ist ein klares Zeichen finanzieller Disziplin.

Solide Kapitalquoten als Puffer gegen Kreditschocks

Die starke Kapitalposition von Fulton bietet einen erheblichen Puffer gegen unerwartete Kreditschocks und gibt dem Management Flexibilität für zukünftige strategische Schritte, wie weitere Akquisitionen oder Aktienrückkäufe. Die regulatorischen Kapitalquoten liegen allesamt deutlich über den geforderten Mindestwerten.

Zum 30. September 2025 betrug die harte Kernkapitalquote (CET1), ein wichtiger Maßstab für die Fähigkeit einer Bank, finanziellen Belastungen standzuhalten, etwa 11,5 %, ein Anstieg gegenüber 11,3 % im Vorquartal. Diese interne Kapitalgenerierung ist robust. Auch die Kennzahlen zur Vermögensqualität untermauern diese Stärke:

Der Rückgang der notleidenden Vermögenswerte und die niedrige Nettoausbuchungsrate von 0,18 % der gesamten durchschnittlichen Kredite im dritten Quartal 2025 zeigen, dass der Zeichnungsprozess solide ist, auch wenn das Kreditportfolio auf 24,0 Milliarden US-Dollar angewachsen ist. Starkes Kapital bedeutet, dass Sie auch Aktien zurückkaufen können; Das Unternehmen kaufte im Laufe des Quartals 1,65 Millionen Aktien zu einem durchschnittlichen Preis von 18,67 US-Dollar pro Aktie zurück.

Fulton Financial Corporation (FULT) – SWOT-Analyse: Schwächen

Kompression der Nettozinsspanne (NIM), voraussichtlich etwa 3,45 % für 2025

Der größte finanzielle Gegenwind für die Fulton Financial Corporation ist der anhaltende Druck auf ihre Nettozinsspanne (Net Interest Margin, NIM), die sich aus der Differenz zwischen den erzielten Zinserträgen und der Höhe der ausgezahlten Zinsen ergibt. Während die Bank einen soliden NIM von meldete 3.57% Im dritten Quartal 2025 ist diese Kennzahl durch erwartete Zinssenkungen der Federal Reserve Ende 2025 gefährdet. Die Markterwartung für NIM wird sich in Richtung verdichten 3.45% Die Spanne für das Gesamtjahr 2025 spiegelt die höheren Kosten für die Finanzierung von Einlagen wider, auch wenn sich die Kreditrenditen stabilisieren.

Fairerweise muss man sagen, dass es dem Unternehmen gelungen ist, mit dem zweiten Quartal 2025 ein relativ stabiles NIM aufrechtzuerhalten 3.47%. Wenn jedoch die Zinssätze sinken, ändert sich der Preis der Vermögenswerte (Darlehen und Wertpapiere) schneller als die Kosten der Einlagen, was die Marge schmälert. Hier ist die schnelle Rechnung: Eine Senkung des Federal Funds Rate um 25 Basispunkte, wie sie in der zweiten Hälfte des Jahres 2025 zweimal erwartet wird, wirkt sich direkt auf die Rendite des variabel verzinslichen Kreditportfolios der Bank aus und führt zu einem Abwärtstrend des NIM.

• Das NIM-Komprimierungsrisiko ist aufgrund der erwarteten Tarifsenkungen hoch.
• Die Finanzierungskosten bleiben hoch, was sich negativ auf die Rentabilität auswirkt.

Höhere zinsunabhängige Aufwendungen aufgrund laufender Technologie-Upgrades und Integrationskosten

Fulton Financial sieht sich mit erhöhten Betriebskosten konfrontiert, die größtenteils auf strategische Investitionen und die Integration erworbener Vermögenswerte zurückzuführen sind. Das Unternehmen prognostiziert für das Gesamtjahr 2025 einen zinsunabhängigen Betriebsaufwand in der Größenordnung von 750 bis 760 Millionen US-Dollar. Diese höhere Kostenbasis beeinträchtigt die Effizienzquote (zinsunabhängige Aufwendungen im Verhältnis zum Umsatz), die bei lag 56.5% im dritten Quartal 2025.

Ein erheblicher Teil dieser Ausgaben ist mit der Initiative „FultonFirst Transformation“ verbunden, die darauf abzielt, das Betriebsmodell zu vereinfachen und die Produktivität zu steigern. Darüber hinaus verursacht die Übernahme der Vermögenswerte der Republic First Bank im Jahr 2024 weiterhin Integrationskosten. Zum Beispiel sah das vierte Quartal 2024 9,6 Millionen US-Dollar in akquisitionsbedingten Aufwendungen und 10,0 Millionen US-Dollar für die FultonFirst-Implementierung. Dies ist eine notwendige Investition, die jedoch die kurzfristige Rentabilität beeinträchtigt.

Konzentration auf Gewerbeimmobilien (CRE), ein Sektor, der Ende 2025 unter Stress steht

Das Engagement der Bank in Gewerbeimmobilien (CRE) bleibt ein zentrales Risiko, insbesondere da der Sektor durch höhere langfristige Zinssätze und veränderte Büroauslastungstrends Ende 2025 unter Stress steht. Gewerbliche Hypotheken stellen einen erheblichen Faktor dar 38% des gesamten Kreditportfolios. Angesichts der Tatsache, dass die gesamten Nettokredite ungefähr betrugen 24,0 Milliarden US-Dollar Zum 30. September 2025 entspricht dies ungefähr 9,12 Milliarden US-Dollar im gewerblichen Hypothekengeschäft.

Was diese Schätzung verbirgt, ist die konkrete Aufschlüsselung. Während das Engagement im am stärksten belasteten Segment, den Büroimmobilien, mit gerade einmal relativ begrenzt ist 3% des gesamten Kreditportfolios ist das Segment der Mehrfamilienkredite 8% der Gesamtsumme. Ein erheblicher Rückgang der regionalen Immobilienwerte könnte zu einem Anstieg der notleidenden Vermögenswerte (NPAs) führen, die bereits bei 100 % liegen 201,0 Millionen US-Dollar, oder 0.63% der Gesamtaktiva, Stand 30. September 2025. Durch diese Konzentration reagiert die Bank deutlich sensibel auf regionale Immobilienzyklen.

Begrenzte geografische Diversifizierung im Vergleich zu nationalen Wettbewerbern

Das Geschäftsmodell von Fulton Financial konzentriert sich auf eine begrenzte, wenn auch wirtschaftlich stabile Präsenz im mittleren Atlantik, was im Vergleich zu größeren, nationalen Mitbewerbern eine strukturelle Schwäche darstellt. Die Bank ist hauptsächlich in fünf Bundesstaaten tätig: Pennsylvania, Delaware, Maryland, New Jersey und Virginia.

Diese geografische Konzentration bedeutet, dass die finanzielle Leistung der Bank in hohem Maße mit der wirtschaftlichen Gesundheit dieser spezifischen Region korreliert. Die jüngste Übernahme der Republic First Bank ist zwar strategisch sinnvoll, vertieft diesen regionalen Fokus jedoch noch weiter 60 Finanzzentren und vorbei 8 Milliarden Dollar in Einlagen in den Märkten Greater Philadelphia und South Jersey. Dieser Mangel an nationaler Reichweite schränkt die Fähigkeit der Bank ein, einen Abschwung in einem Staat durch Wachstum in einem anderen auszugleichen, was sie anfällig für lokale wirtschaftliche Schocks oder regulatorische Änderungen macht.

• Der Betrieb ist auf fünf mittelatlantische Staaten beschränkt.
• Der regionale Fokus erhöht das Risiko lokaler wirtschaftlicher Abschwünge.

Fulton Financial Corporation (FULT) – SWOT-Analyse: Chancen

Sie sehen sich Fulton Financial Corporation (FULT) an und sehen einen klaren Weg zur Generierung von Alpha (Überschussrendite) aus dem Republic First Bank-Deal, und ehrlich gesagt haben Sie Recht. Die Chance liegt nicht nur in der unmittelbaren Vermögensergreifung; Es liegt in der disziplinierten Durchführung der Integration und dem strategischen Einsatz des daraus resultierenden Kapitals und der erweiterten Präsenz.

Der Kern dieser Möglichkeiten besteht darin, die Akquisition zu nutzen, um Kosten zu senken, margenstärkere Dienstleistungen wie die Vermögensverwaltung zu verkaufen und eine starke Bilanz zu nutzen, um bei einer Stabilisierung des Zinsumfelds ein hochwertiges Kreditwachstum zu erzielen. Dies ist ein klassischer Fall einer starken Regionalbank, die eine schwächere konsolidiert, um eine effizientere, diversifizierte Einheit zu schaffen.

Integrieren Sie die Vermögenswerte der Republic First Bank effizient, um bis 2026 Kostensynergien zu erzielen

Die unmittelbare, messbare Chance besteht darin, überflüssige Kosten aus dem übernommenen Geschäft der Republic First Bank zu eliminieren. Hier trifft der Maßstab für M&A (Mergers and Acquisitions). Die Fulton Financial Corporation hat bereits konkrete Schritte unternommen, um diese Einsparungen zu realisieren, die sich direkt auf das Endergebnis auswirken werden.

Hier ist die kurze Rechnung zum Integrationsplan: Das Unternehmen geht davon aus, die jährlichen Betriebskosten vor Steuern um 8 Millionen US-Dollar zu senken, wobei diese Einsparungen ab dem ersten Quartal 2026 eintreten werden. Dies ist ein direkter, wiederkehrender Vorteil. Um dieses Ziel zu erreichen, konsolidiert das Management 13 Niederlassungen und eliminiert 111 überflüssige Stellen, was ein definitiv notwendiger, wenn auch schmerzhafter Schritt in Richtung Effizienz ist.

Strategischer Einsatz von überschüssigem Kapital in höher verzinsliche Kredite, wenn sich die Zinsen stabilisieren

Die Fulton Financial Corporation verfügt über eine solide Kapitalausstattung, die in diesem Markt einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil darstellt. Zum 30. September 2025 lag die harte Kernkapitalquote (CET1) bei etwa 11,5 % und lag damit deutlich über den regulatorischen Mindestanforderungen.

Dieses überschüssige Kapital verschafft dem Unternehmen strategische Flexibilität. Sie nutzen es auf zwei Arten: Geben Sie es an die Aktionäre zurück oder investieren Sie es in Wachstum. Sie tun beides. Allein im dritten Quartal 2025 kaufte das Unternehmen 1,65 Millionen Aktien zu einem Preis von 30,8 Millionen US-Dollar zurück. Darüber hinaus prognostiziert das Management für das Gesamtjahr 2025 ein Kreditwachstum im niedrigen einstelligen Bereich, wobei sich die gesamten Nettokredite im dritten Quartal 2025 auf 24,0 Milliarden US-Dollar belaufen. Dieses Wachstum, insbesondere der Anstieg der Verbraucherkredite um 115,4 Millionen US-Dollar im dritten Quartal 2025, deutet auf einen opportunistischen Wechsel in Segmente mit höheren Renditen hin. Die erwarteten zwei Zinssenkungen um 25 Basispunkte im Jahr 2025 dürften die Finanzierungskosten stabilisieren und neue, höher verzinsliche Kreditvergaben noch ertragreicher machen.

Cross-Selling von Vermögensverwaltungs- und Versicherungsprodukten an den erweiterten Kundenstamm

Durch den Deal mit der Republic First Bank kamen nicht nur Filialen hinzu; Es hat einen neuen, unerschlossenen Kundenstamm in einer erstklassigen Metropolregion geschaffen. Durch die Transaktion verdoppelte sich die Präsenz der Fulton Financial Corporation auf dem Philadelphia-Markt nahezu und die Gesamteinlagen beliefen sich auf rund 8,6 Milliarden US-Dollar.

Die unmittelbare Chance besteht darin, diese neue, feste Einlagenbasis in margenstärkere, zinslose Einkommensprodukte wie Vermögensverwaltung und Versicherungen einzuführen. Dies ist eine niedrig hängende Frucht. Die Einnahmen aus der Vermögensverwaltung stiegen im dritten Quartal 2025 im Vergleich zum Vorquartal bereits um 0,4 Millionen US-Dollar, was auf eine starke anfängliche Dynamik hinweist. Ziel ist die Umwandlung einer einfachen Girokontobeziehung in eine Full-Service-Finanzpartnerschaft.

• Wandeln Sie Einlagen der Republic First Bank in Full-Service-Beziehungen um.
• Upsell-Vermögensverwaltung, die im dritten Quartal 2025 einen Umsatzanstieg von 0,4 Millionen US-Dollar verzeichnete.
• Einführung von Versicherungs- und Beratungsdiensten für die um 8,6 Milliarden US-Dollar erweiterte Einlagenbasis.

Erobern Sie Marktanteile von kleineren, weniger stabilen Regionalbanken

Die Pleite der Republic First Bank, die erste US-Bankpleite im Jahr 2024, signalisierte anhaltenden Stress im regionalen Bankensektor. Die Fulton Financial Corporation positioniert sich als sicherer Hafen, eine stabile, gut kapitalisierte Alternative für Kunden, die das Risiko ihrer Bankbeziehungen verringern möchten.

Die Übernahme der 32 Filialen der Republic First Bank in Pennsylvania, New Jersey und New York ist eine direkte Marktanteilsgewinnung. Entscheidend ist, dass der Deal die eigene Liquidität der Fulton Financial Corporation verbesserte und das Verhältnis von Krediten zu Einlagen von 99 % auf konservativere 92 % senkte. Für Kunden, die vor einer Bank fliehen, die den FDIC-Einlagenversicherungsfonds 667 Millionen US-Dollar gekostet hat, bedeutet dies Stabilität und starkes Kapital profile (CET1 bei 11,5 %) ist ein starkes Verkaufsargument gegenüber kleineren, weniger stabilen Wettbewerbern. Dies ist eine Chance, hochwertige Handels- und Einzelhandelsbeziehungen aufzubauen, die jetzt nach einem zuverlässigeren Partner suchen.

Fulton Financial Corporation (FULT) – SWOT-Analyse: Bedrohungen

Sie suchen einen klaren Blick auf die Gegenwinde, mit denen die Fulton Financial Corporation konfrontiert ist, und ehrlich gesagt geht es bei den Bedrohungen weniger um existentielle Risiken als vielmehr um den erdrückenden Druck des aktuellen Konjunkturzyklus und eines Bankenumfelds nach 2023. Die Hauptrisiken hängen direkt mit den Finanzierungskosten, der Kreditqualität bei der gewerblichen Kreditvergabe, dem regulatorischen Aufwand und der unerbittlichen Konkurrenz durch die Megabanken zusammen.

Anhaltend hohe Zinsen erhöhen die Finanzierungskosten und verlangsamen das Kreditwachstum.

Die größte kurzfristige Bedrohung ist nicht eine einzelne Krise, sondern der langsame Druck aufgrund eines anhaltenden Hochzinsumfelds. Während Fulton Financial seine Nettozinsspanne (NIM) gut verwaltet hat und im dritten Quartal 2025 solide 3,57 % betrug, sind die Einlagenkosten immer noch ein wichtiger Faktor. Die Gesamtkosten der Einlagen beliefen sich im dritten Quartal 2025 auf 1,96 %, was einem leichten Rückgang gegenüber dem Vorquartal entspricht, aber immer noch einen erheblichen Aufwand im Vergleich zur Nullkostenfinanzierung der Zeit vor 2022 darstellt.

Diese hohen Finanzierungskosten zwingen die Bank zu äußerster Auswahl, was sich direkt auf das Wachstum auswirkt. Das gesamte Nettokreditportfolio belief sich zum 30. September 2025 auf rund 24,0 Milliarden US-Dollar, das damit verbundene Quartalswachstum betrug jedoch nur 29,0 Millionen US-Dollar, was einem nominalen Anstieg entspricht. Das Management rechnet für das Gesamtjahr 2025 mit einem Kreditwachstum im niedrigen einstelligen Bereich. Darüber hinaus bedeutet das hohe Kredit-Einlagen-Verhältnis von 92 % (Stand 2. Quartal 2025), dass die finanzielle Flexibilität der Bank für neue Kredite eingeschränkt ist, bis sich das Einlagenwachstum wesentlich verbessert. Es ist schwierig, Kredite zu vermehren, wenn man um jeden Dollar an Einlagen kämpft.

Potenzial für Ausfälle bei Gewerbeimmobilienkrediten, insbesondere in Büro- und Einzelhandelssegmenten.

Der Gewerbeimmobiliensektor (CRE) bleibt für jede Regionalbank der am meisten untersuchte Bereich, und Fulton Financial bildet da keine Ausnahme. Zum 30. September 2025 beliefen sich die notleidenden Vermögenswerte (NPAs) auf 201,0 Millionen US-Dollar oder 0,63 % des Gesamtvermögens. Fairerweise muss man sagen, dass dies eine leichte Verbesserung gegenüber den im Vorquartal gemeldeten 215,6 Millionen US-Dollar ist, aber das allgemeine Kreditrisiko bleibt aufgrund fälliger Kredite, die zu viel höheren Zinssätzen refinanziert werden müssen, erhöht.

Hier ist die kurze Rechnung zu Fultons Enthüllung, die ein gewisses Maß an Vorsicht zeigt, aber dennoch Risiken birgt:

Während der Anteil von 3 % an Büroimmobilien im Vergleich zu einigen Mitbewerbern definitiv ein geringer Wert ist, bedeutet das breitere gewerbliche Hypothekenportfolio von 38 % der Gesamtkredite, dass sich jeder systemische Rückgang der Immobilienwerte oder der Mieterbelegung weiterhin auf die Bilanz durch steigende Non-Darlehenskredite (NALs) und erhöhte Rückstellungen für Kreditausfälle auswirken wird.

Verschärfte regulatorische Kontrolle regionaler Banken nach jüngsten Misserfolgen.

Da die Hoch-profile Aufgrund der Insolvenz regionaler Banken im Jahr 2023 sind die regulatorischen Rahmenbedingungen für Institutionen wie Fulton Financial deutlich strenger geworden. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und andere Behörden prüfen das Kapital-, Liquiditäts- und Zinsrisikomanagement so sorgfältig wie seit einem Jahrzehnt nicht mehr. Fulton Financial steht bereits im Rampenlicht, nachdem es im April 2024 die gescheiterte Republic First Bank übernommen hat, ein Ereignis, das inhärente regulatorische Aufmerksamkeit erregt.

Diese verstärkte Kontrolle stellt eine Bedrohung dar, da sie zu höheren Compliance-Kosten führt und die strategische Flexibilität einschränkt. Beispielsweise werden künftige Bankfusionen und -übernahmen (M&A) einer strengeren behördlichen Prüfung unterzogen, wodurch möglicherweise Transaktionen verzögert oder behindert werden, die für die Skalierung und den Wettbewerb regionaler Banken von entscheidender Bedeutung sind. Die Schwerpunkte sind klar:

• Höhere Kapitalanforderungen, insbesondere für Banken, die sich der 100-Milliarden-Dollar-Grenze nähern.
• Strengere Liquiditätsstresstests.
• Nähere Betrachtung von Gewerbeimmobilienkonzentrationen.

Intensiver Wettbewerb größerer Nationalbanken um hochwertige Geschäftskredite.

Fulton Financial ist in einem hart umkämpften Markt tätig und der Wettbewerb um die besten kommerziellen Kredite und stabilen Einlagen ist hart. Größere Nationalbanken werden von vielen Geschäftsinhabern und Führungskräften nach den Bankenturbulenzen von 2023 als „sichere“ Option angesehen, was zu einem stetigen Rückgang der Vertrauensbewertungen für kleinere regionale Akteure geführt hat. Diese Wahrnehmung stellt eine spürbare Bedrohung für Fultons Fähigkeit dar, hochwertige Geschäftsbeziehungen aufrechtzuerhalten und zu gewinnen.

Die Konkurrenz kommt nicht nur von JPMorgan Chase oder der Bank of America; Es kommt auch von nicht-traditionellen Kreditgebern. Untersuchungen der Crisil Coalition Greenwich vom Februar 2025 zeigten, dass fast ein Viertel der mittelständischen Unternehmen und 16 % der Kleinunternehmen planen, sich bei nicht-traditionellen Kreditgebern um Finanzierung zu bemühen. Das bedeutet, dass Fulton Financial einen Zwei-Fronten-Krieg führt: gegen die enorme Größe und vermeintliche Sicherheit der Nationalbanken und gegen die Geschwindigkeit und digitale Innovation von Fintechs und Nichtbanken-Kreditgebern. Dieser doppelte Druck macht das Erreichen des Ziels eines Kreditwachstums im niedrigen einstelligen Bereich zu einer echten Herausforderung.