Bajaj Finance Limited: historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de Bajaj Finance Limited

Bajaj Finance Limited se estableció en 1987 como la rama de servicios financieros del Grupo Bajaj, uno de los conglomerados industriales más diversificados de la India. Inicialmente, la empresa se centró en proporcionar financiación al consumo a clientes que compraban vehículos de dos ruedas y luego amplió su cartera para abarcar una gama más amplia de productos financieros.

A lo largo de los años, Bajaj Finance se ha convertido en una de las principales empresas financieras no bancarias (NBFC) de la India. A partir de marzo 2023, registró un sólido valor de activos totales de aproximadamente 2,07 billones de rupias. La empresa ha desarrollado varios segmentos, incluida la financiación al consumo, la financiación de PYME y los préstamos comerciales.

en 2016, Bajaj Finance lanzó su plataforma digital, mejorando su alcance y accesibilidad. A través de esta plataforma, la empresa brindó préstamos rápidos y otros servicios financieros, contribuyendo a un aumento significativo de su base de clientes. A partir de Septiembre 2023, Bajaj Finance registró más 60 millones clientes.

La firma ha reportado consistentemente un sólido desempeño financiero. En el año fiscal que termina marzo 2023, Bajaj Finance registró una ganancia neta de aproximadamente 8.417 millones de rupias, lo que representa un crecimiento interanual de 30%. Este crecimiento fue impulsado en gran medida por una fuerte demanda de préstamos y una gestión eficiente de los costos.

en 2021, Bajaj Finance recibió el prestigioso premio "Mejor NBFC" de Negocios hoy, destacando su eficaz modelo de negocio y su enfoque centrado en el cliente. Además, la empresa ha figurado entre las empresas Fortune India 500, lo que demuestra su importancia en el sector financiero indio.

A partir de octubre 2023, Bajaj Finance continúa innovando dentro del espacio fintech. La empresa ha invertido activamente en tecnología para mejorar la experiencia del cliente y optimizar las operaciones. Por ejemplo, ha empleado inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (ML) para mejorar los procesos de calificación crediticia y evaluación de riesgos.

Además, Bajaj Finance se ha embarcado en iniciativas de sostenibilidad destinadas a promover la educación financiera y los préstamos responsables. La firma apunta a reducir su huella de carbono e implementar prácticas que apoyen la sostenibilidad ambiental, alineando sus operaciones con estándares globales.

Centrándose en el crecimiento continuo, Bajaj Finance planea ampliar aún más su oferta de productos. Esto incluye la diversificación hacia nuevos productos financieros y al mismo tiempo aprovechar la tecnología para llegar a mercados desatendidos. La empresa se posiciona para capitalizar la rápida transformación digital que se está produciendo en el panorama de servicios financieros de la India.

A quién pertenece Bajaj Finance Limited

Bajaj Finance Limited, una de las principales empresas financieras no bancarias de la India, es propiedad en parte de entidades e individuos destacados. La empresa forma parte del Grupo Bajaj y se ha convertido en un actor importante en el sector de préstamos y servicios financieros.

Según los últimos datos disponibles de septiembre de 2023, la estructura de propiedad de Bajaj Finance Limited es la siguiente:

El principal accionista, Bajaj Finserv Limited, tiene una participación dominante en Bajaj Finance, lo que refleja la fuerte alineación de la empresa bajo el paraguas del Grupo Bajaj.

En términos de propiedad institucional, a la misma fecha los fondos mutuos tienen una presencia sustancial, poseyendo aproximadamente 14.2% de las acciones de Bajaj Finance. Además, los inversores institucionales extranjeros también han mostrado confianza en Bajaj Finance, y la propiedad se acerca 25.1%.

Además, el desempeño de la compañía ha sido sólido, con una capitalización de mercado superior 4,5 billones de rupias (aproximadamente $ 54 mil millones) a septiembre de 2023. Las ganancias de la compañía para el trimestre finalizado el 30 de junio de 2023 mostraron una ganancia neta de 2.550 millones de rupias, marcando un importante crecimiento de 32% año tras año. Este crecimiento indica una fuerte demanda subyacente de sus productos y servicios financieros.

Con una cartera diversificada que abarca préstamos personales, préstamos de consumo duraderos y préstamos comerciales, Bajaj Finance Limited continúa expandiendo su participación de mercado en el sector de servicios financieros de rápido crecimiento de la India.

Declaración de misión de Bajaj Finance Limited

Bajaj Finance Limited aspira a ser la empresa de servicios financieros más centrada en el cliente de la India. Su misión se basa en los principios de brindar soluciones financieras accesibles a través de la innovación, la tecnología y la satisfacción del cliente. La empresa se centra en ampliar su oferta de productos, mejorar las experiencias de los clientes y aprovechar la tecnología para ofrecer servicios financieros personalizados.

A partir del año fiscal 2022-2023, Bajaj Finance reportó un ingreso total consolidado de 43.203 millones de rupias, un aumento de 36.284 millones de rupias en el año fiscal 2021-2022. Este crecimiento refleja su compromiso con las ofertas centradas en el cliente y la expansión de los servicios financieros.

La empresa opera en varios segmentos, incluida la financiación al consumo, la financiación de PYME (pequeñas y medianas empresas), los préstamos comerciales y la gestión patrimonial. La misión de Bajaj Finance enfatiza la importancia de la innovación en estos segmentos, apuntando a una mayor penetración en mercados poco bancarizados y desatendidos. Por ejemplo, a partir del segundo trimestre del año fiscal 2023, la base de clientes de Bajaj Finance ha superado 60 millones, lo que indica un crecimiento sustancial en el alcance del mercado.

Bajaj Finance continúa enfocándose en mejorar la inclusión financiera. La estrategia digital de la empresa es fundamental, con más de 82% de solicitudes de préstamos procesadas en línea, lo que subraya su compromiso de aprovechar la tecnología para optimizar los servicios. Este enfoque ha llevado a una mejora significativa en la prestación de servicios y la participación del cliente, alineándose con su declaración de misión.

Además, el enfoque de Bajaj Finance hacia las finanzas sostenibles es evidente en su objetivo de lograr la neutralidad de carbono para 2030. La misión abarca la responsabilidad social al atender las necesidades de diversos segmentos de clientes y al mismo tiempo respaldar el medio ambiente, lo que indica un compromiso más amplio más allá del desempeño financiero.

En resumen, la declaración de misión de Bajaj Finance Limited gira en torno a soluciones financieras, innovación, tecnología y sostenibilidad centradas en el cliente, impulsando sus objetivos estratégicos y su excelencia operativa. Las impresionantes métricas de crecimiento y las iniciativas estratégicas de la empresa demuestran su alineación con estos valores fundamentales.

Cómo funciona Bajaj Finance Limited

Bajaj Finance Limited opera como una empresa financiera no bancaria (NBFC) en la India y se dedica principalmente a la financiación al consumo, la financiación de PYME y los préstamos comerciales. Fundada en 1987, ha establecido una sólida presencia en el sector de servicios financieros.

La empresa ofrece una amplia gama de productos, que incluyen préstamos personales, préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito y préstamos comerciales. En el año fiscal 2022-2023, Bajaj Finance reportó una ganancia neta de 8.738 millones de rupias, lo que refleja un crecimiento de 30% año tras año.

• Financiamiento al consumo: Bajaj Finance ofrece préstamos personales, que pueden utilizarse para diversos fines. El monto promedio de los préstamos en este segmento es de aproximadamente 1,5 rupias lakh.
• Financiamiento para PYMES: La empresa ofrece soluciones financieras personalizadas para pequeñas y medianas empresas. La cartera de préstamos a las PYME se situó en 27.000 millones de rupias a marzo de 2023.
• Préstamos comerciales: Bajaj Finance también se dedica a financiar actividades comerciales, contribuyendo significativamente a su flujo de ingresos.

El modelo de ingresos de Bajaj Finance está impulsado principalmente por los ingresos por intereses de préstamos y comisiones de diversos productos financieros. Los activos totales bajo gestión (AUM) alcanzaron aproximadamente 2,5 millones de rupias a finales del primer trimestre de 2023.

La empresa emplea una red de distribución diversificada, utilizando canales digitales y fuera de línea. A marzo de 2023, Bajaj Finance tiene más 2,50,000 distribuidores activos e innumerables asociaciones con comerciantes y plataformas de comercio electrónico.

La gestión de riesgos es un aspecto crítico de las operaciones de Bajaj Finance. La compañía ha implementado estrictas medidas de evaluación crediticia que dieron como resultado un índice de activos improductivos brutos (NPA) de 1.7% a partir del primer trimestre de 2023, una mejora con respecto a 3.6% en marzo de 2021.

• Transformación digital: la inversión de la empresa en tecnología ha mejorado la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.
• Base de clientes: a finales de marzo de 2023, Bajaj Finance tiene una base de clientes que supera 6 millones de rupias.
• Tarjetas de crédito: en el año fiscal 2022-2023, Bajaj Finance emitió más 2 millones tarjetas de crédito.

Las asociaciones estratégicas de Bajaj Finance con varias plataformas de comercio electrónico han impulsado su segmento de financiación al consumo. La compañía informó un aumento significativo en los desembolsos debido a estas colaboraciones, con un total de préstamos desembolsados que ascendieron a 1,2 millones de rupias en el año fiscal 2022-23.

Las perspectivas para Bajaj Finance siguen siendo optimistas, y los analistas pronostican un aumento gradual en la demanda de préstamos, junto con un enfoque en expandir su oferta de productos en los próximos años financieros. El precio de las acciones experimentó un aumento de aproximadamente ₹5,700 en octubre de 2022 a alrededor de ₹7,200 para julio de 2023, lo que refleja la confianza del mercado en su modelo de negocio y trayectoria de crecimiento.

Cómo gana dinero Bajaj Finance Limited

Bajaj Finance Limited opera principalmente en el sector de servicios financieros y genera ingresos a través de varios segmentos que incluyen financiación al consumo, financiación comercial y seguros. En el año fiscal que finalizó el 31 de marzo de 2023, la compañía reportó unos ingresos totales de 15.620 millones de rupias, lo que refleja un crecimiento de aproximadamente 34% año tras año.

El segmento de financiación al consumo de la empresa, que constituye una parte importante de sus ingresos, incluye préstamos personales, préstamos comerciales y tarjetas de crédito. A partir del primer trimestre del año fiscal 24, Bajaj Finance tenía más de 55 millones clientes e informó un aumento impresionante en su cartera de préstamos, que se situó en alrededor de ₹ 2,5 lakh crore, frente a ₹ 1,87 lakh crore del año anterior.

La empresa también colabora con varios socios minoristas, ofreciendo opciones de financiación en el punto de venta. El ecosistema de asociación se ha ampliado para incluir más 1,2 lakh comerciantes, mejorando su huella de distribución. En marzo de 2023, los desembolsos a través de este canal alcanzaron aproximadamente 25.000 millones de rupias.

Otra fuente de ingresos clave para Bajaj Finance es la financiación de bienes duraderos y productos electrónicos a través de la 'Tarjeta EMI Bajaj Finserv'. Solo en el año fiscal 23, los préstamos para electrónica de consumo representaron más del 43% de sus desembolsos globales.

Bajaj Finance también se ha aventurado en los sectores de seguros y gestión de activos, contribuyendo a su base de ingresos diversificada. El segmento de seguros tuvo unos ingresos por primas de alrededor de 3200 millones de rupias en el año fiscal 23, lo que muestra un importante potencial de crecimiento. Los activos bajo gestión (AUM) de sus fondos mutuos alcanzaron ₹1 lakh crore a finales del año fiscal 23, lo que refleja un crecimiento interanual sustancial de aproximadamente 25%.

Las métricas operativas de Bajaj Finance también son dignas de mención. La compañía mantuvo un margen de interés neto (NIM) de aproximadamente 10% para el año fiscal 23. Además, la calidad de los activos se mantuvo sólida, con un índice de activos improductivos brutos (GNPA) de 1.27% comparado con 1.99% en el año fiscal 22, lo que demuestra una sólida gestión del riesgo crediticio.

En términos de innovaciones digitales, Bajaj Finance se ha centrado en mejorar su infraestructura tecnológica para agilizar los procesos crediticios. La empresa ha invertido aproximadamente 900 millones de rupias en actualizaciones tecnológicas en el año fiscal 23, lo que ha contribuido a un 60% aumento de los desembolsos digitales, que ahora representan aproximadamente 75% del total de préstamos desembolsados.

En junio de 2023, las acciones de Bajaj Finance se cotizaban a aproximadamente ₹7200 por acción, lo que refleja un aumento de alrededor de 25% durante el año pasado. El sólido desempeño de la compañía y la confianza del mercado se pueden atribuir a sus iniciativas estratégicas y su modelo de ingresos diversificados, lo que la posiciona favorablemente dentro del panorama competitivo de los servicios financieros indios.