Bajaj Finance Limited : historique, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Un bref historique de Bajaj Finance Limited

Bajaj Finance Limited a été créée en 1987 en tant que branche de services financiers du groupe Bajaj, l'un des conglomérats industriels les plus diversifiés d'Inde. La société s'est initialement concentrée sur le financement à la consommation des clients achetant des deux-roues, puis a élargi son portefeuille pour englober une gamme plus large de produits financiers.

Au fil des années, Bajaj Finance est devenue l'une des principales sociétés financières non bancaires (NBFC) en Inde. Dès mars 2023, il a enregistré une valeur d'actif total robuste d'environ 2 070 milliards de ₹. La société a développé divers segments, notamment le crédit à la consommation, le financement des PME et les prêts commerciaux.

Dans 2016, Bajaj Finance a lancé sa plateforme numérique, améliorant ainsi sa portée et son accessibilité. Grâce à cette plateforme, l'entreprise a fourni des prêts rapides et d'autres services financiers, contribuant ainsi à une augmentation significative de sa clientèle. Dès septembre 2023, Bajaj Finance enregistré sur 60 millions clients.

L'entreprise a toujours fait état de solides performances financières. Au cours de l'exercice se terminant mars 2023, Bajaj Finance a enregistré un bénéfice net d'environ ₹8 417 millions, ce qui représente une croissance sur un an de 30%. Cette croissance s’explique en grande partie par une forte demande de prêts et une gestion efficace des coûts.

Dans 2021, Bajaj Finance a reçu le prestigieux prix « Meilleur NBFC » de Affaires aujourd'hui, mettant en avant son modèle économique efficace et son approche centrée sur le client. En outre, la société a été répertoriée parmi les sociétés Fortune India 500, démontrant son importance dans le secteur financier indien.

Dès octobre 2023, Bajaj Finance continue d'innover dans le domaine de la fintech. L'entreprise a activement investi dans la technologie pour améliorer l'expérience client et rationaliser les opérations. Par exemple, elle a eu recours à l’intelligence artificielle (IA) et à l’apprentissage automatique (ML) pour améliorer les processus de notation de crédit et d’évaluation des risques.

De plus, Bajaj Finance s'est lancé dans des initiatives de développement durable visant à promouvoir la culture financière et les prêts responsables. L'entreprise vise à réduire son empreinte carbone et à mettre en œuvre des pratiques qui soutiennent la durabilité environnementale, en alignant ses opérations sur les normes mondiales.

En mettant l'accent sur une croissance continue, Bajaj Finance prévoit d'élargir davantage son offre de produits. Cela inclut la diversification vers de nouveaux produits financiers tout en tirant parti de la technologie pour atteindre les marchés mal desservis. La société se positionne pour tirer parti de la transformation numérique rapide qui se produit dans le paysage des services financiers en Inde.

À qui appartient Bajaj Finance Limited

Bajaj Finance Limited, l’une des principales sociétés financières non bancaires d’Inde, est en partie détenue par des entités et des particuliers de premier plan. La société fait partie du groupe Bajaj et est devenue un acteur important dans le secteur des prêts et des services financiers.

Selon les dernières données disponibles de septembre 2023, la structure de propriété de Bajaj Finance Limited est la suivante :

L'actionnaire principal, Bajaj Finserv Limited, détient une participation majoritaire dans Bajaj Finance, ce qui reflète le fort alignement de la société sous l'égide du groupe Bajaj.

En termes de propriété institutionnelle, à la même date, les fonds communs de placement sont très présents, détenant environ 14.2% des actions de Bajaj Finance. En outre, les investisseurs institutionnels étrangers ont également montré leur confiance dans Bajaj Finance, dont la propriété est proche de 25.1%.

Par ailleurs, la performance de la société a été robuste, avec une capitalisation boursière supérieure à 4 500 milliards ₹ (environ 54 milliards de dollars) en septembre 2023. Les bénéfices de la société pour le trimestre clos le 30 juin 2023 ont montré un bénéfice net de 2 550 000 000 ₹, marquant une croissance significative de 32% année après année. Cette croissance indique une forte demande sous-jacente pour ses produits et services financiers.

Avec un portefeuille diversifié comprenant des prêts personnels, des prêts à la consommation durables et des prêts commerciaux, Bajaj Finance Limited continue d’accroître sa part de marché dans le secteur des services financiers en croissance rapide en Inde.

Énoncé de mission de Bajaj Finance Limited

Bajaj Finance Limited vise à devenir la société de services financiers la plus centrée sur le client en Inde. Sa mission repose sur les principes consistant à fournir des solutions financières accessibles grâce à l'innovation, à la technologie et à la satisfaction du client. La société se concentre sur l'élargissement de son offre de produits, l'amélioration de l'expérience client et l'exploitation de la technologie pour fournir des services financiers sur mesure.

Pour l'exercice 2022-2023, Bajaj Finance a déclaré un revenu total consolidé de 43 203 millions de ₹, une augmentation de 36 284 millions de ₹ au cours de l’exercice 2021-2022. Cette croissance reflète leur engagement en faveur d'offres centrées sur le client et de l'expansion des services financiers.

La société opère dans divers segments, notamment le crédit à la consommation, le financement des PME (petites et moyennes entreprises), les prêts commerciaux et la gestion de patrimoine. La mission de Bajaj Finance met l’accent sur l’importance de l’innovation dans ces segments, en visant une pénétration plus élevée sur les marchés sous-bancarisés et mal desservis. Par exemple, depuis le deuxième trimestre de l'exercice 2023, la clientèle de Bajaj Finance a dépassé 60 millions, ce qui indique une croissance substantielle de la portée du marché.

Bajaj Finance continue de se concentrer sur l’amélioration de l’inclusion financière. La stratégie numérique de l’entreprise est cruciale, avec plus de 82% des demandes de prêt traitées en ligne, ce qui souligne son engagement à tirer parti de la technologie pour rationaliser les services. Cette orientation a conduit à une amélioration significative de la prestation de services et de l’engagement client, conformément à son énoncé de mission.

De plus, l'approche de Bajaj Finance en matière de finance durable est évidente dans son objectif d'atteindre la neutralité carbone d'ici 2030. La mission englobe la responsabilité sociale en répondant aux besoins de divers segments de clientèle tout en soutenant l'environnement, ce qui témoigne d'un engagement plus large au-delà de la performance financière.

En résumé, l'énoncé de mission de Bajaj Finance Limited s'articule autour de solutions financières centrées sur le client, de l'innovation, de la technologie et de la durabilité, guidant ses objectifs stratégiques et son excellence opérationnelle. Les mesures de croissance impressionnantes et les initiatives stratégiques de l'entreprise démontrent son alignement sur ces valeurs fondamentales.

Comment fonctionne Bajaj Finance Limited

Bajaj Finance Limited opère en tant que société financière non bancaire (NBFC) en Inde, principalement impliquée dans le crédit à la consommation, le financement des PME et les prêts commerciaux. Fondée en 1987, elle a établi une solide présence dans le secteur des services financiers.

La société propose une gamme diversifiée de produits, notamment des prêts personnels, des prêts immobiliers, des cartes de crédit et des prêts aux entreprises. Au cours de l'exercice 2022-2023, Bajaj Finance a déclaré un bénéfice net de ₹8 738 millions, reflétant une croissance de 30% année après année.

• Financement à la consommation : Bajaj Finance propose des prêts personnels, qui peuvent être utilisés à diverses fins. Le montant moyen des prêts dans ce segment est d'environ ₹1,5 million.
• Financement des PME : La société propose des solutions financières sur mesure pour les petites et moyennes entreprises. Le portefeuille de prêts aux PME s'élève à 27 000 millions ₹ à compter de mars 2023.
• Prêts commerciaux : Bajaj Finance s'engage également dans le financement d'activités commerciales, contribuant ainsi de manière significative à ses flux de revenus.

Le modèle de revenus de Bajaj Finance repose principalement sur les revenus d'intérêts des prêts et les frais de divers produits financiers. L’ensemble des actifs sous gestion (AUM) a atteint environ 2,5 millions de ₹ à la fin du premier trimestre 2023.

L'entreprise utilise un réseau de distribution diversifié, utilisant à la fois des canaux hors ligne et numériques. En mars 2023, Bajaj Finance comptait plus de 2,50,000 des distributeurs actifs et d'innombrables partenariats avec des commerçants et des plateformes de commerce électronique.

La gestion des risques est un aspect essentiel des opérations de Bajaj Finance. La société a mis en œuvre des mesures strictes d'évaluation du crédit qui ont abouti à un ratio d'actifs bruts non performants (NPA) de 1.7% au premier trimestre 2023, une amélioration par rapport 3.6% en mars 2021.

• Transformation numérique : l'investissement de l'entreprise dans la technologie a amélioré l'expérience client et l'efficacité opérationnelle.
• Base de clientèle : Fin mars 2023, Bajaj Finance dispose d'une base de clients dépassant 6 millions.
• Cartes de crédit : au cours de l'exercice 2022-2023, Bajaj Finance a émis plus de 2 millions cartes de crédit.

Les partenariats stratégiques de Bajaj Finance avec diverses plateformes de commerce électronique ont stimulé son segment de financement à la consommation. L'entreprise a signalé une augmentation significative des décaissements grâce à ces collaborations, le total des prêts décaissés s'élevant à 1,2 millions de ₹ au cours de l’exercice 2022-23.

Les perspectives de Bajaj Finance restent optimistes, les analystes prévoyant une augmentation progressive de la demande de prêts, associée à une concentration sur l'élargissement de son offre de produits au cours des prochains exercices. Le cours de l'action a connu une hausse d'environ ₹5,700 en octobre 2022 à environ ₹7,200 d’ici juillet 2023, reflétant la confiance du marché dans son modèle économique et sa trajectoire de croissance.

Comment Bajaj Finance Limited gagne de l'argent

Bajaj Finance Limited opère principalement dans le secteur des services financiers, générant des revenus dans divers segments, notamment le crédit à la consommation, le financement commercial et l'assurance. Pour l'exercice clos le 31 mars 2023, la société a déclaré un revenu total de 15 620 crores ₹, reflétant une croissance d'environ 34% année après année.

Le segment du crédit à la consommation de la société, qui constitue une part importante de ses revenus, comprend les prêts personnels, les prêts aux entreprises et les cartes de crédit. Au premier trimestre de l’exercice 24, Bajaj Finance comptait plus de 55 millions clients et a signalé une augmentation impressionnante de son portefeuille de prêts, qui s'élevait à environ 2,5 crores lakh ₹, contre 1,87 crore ₹ lakh l'année précédente.

L'entreprise collabore également avec divers partenaires détaillants, proposant des options de financement au point de vente. L'écosystème de partenariat s'est élargi pour inclure plus de 1,2 million commerçants, améliorant ainsi son empreinte de distribution. En mars 2023, les décaissements via ce canal atteignaient environ 25 000 crores ₹.

Une autre source de revenus clé pour Bajaj Finance est son financement de biens durables et d'électronique via la « Bajaj Finserv EMI Card ». Au cours du seul exercice 23, les prêts pour l’électronique grand public représentaient plus de 43% de ses décaissements globaux.

Bajaj Finance s'est également aventuré dans les secteurs de l'assurance et de la gestion d'actifs, contribuant ainsi à sa base de revenus diversifiée. Le segment de l’assurance a généré un revenu de primes d’environ 3 200 crores ₹ au cours de l’exercice 23, ce qui montre un potentiel de croissance important. Les actifs sous gestion (AUM) de ses fonds communs de placement ont atteint ₹1 lakh crore à la fin de l'exercice 23, reflétant une croissance substantielle d'une année sur l'autre d'environ 25%.

Les paramètres opérationnels de Bajaj Finance sont également remarquables. La société a maintenu une marge nette d'intérêts (NIM) d'environ 10% pour l’exercice 23. En outre, la qualité des actifs est restée solide, avec un ratio d'actifs bruts non performants (GNPA) de 1.27% par rapport à 1.99% au cours de l’exercice 22, ce qui témoigne d’une solide gestion du risque de crédit.

En termes d'innovations numériques, Bajaj Finance s'est concentré sur l'amélioration de son infrastructure technologique pour rationaliser les processus de prêt. La société a investi environ 900 crores ₹ dans des mises à niveau technologiques au cours de l'exercice 23, ce qui a contribué à un 60% augmentation des dépenses numériques, qui représentent désormais environ 75% du total des prêts décaissés.

En juin 2023, l'action de Bajaj Finance se négociait à environ 7 200 ₹ par action, ce qui reflète une augmentation d'environ 25% au cours de la dernière année. Les solides performances de la société et la confiance du marché peuvent être attribuées à ses initiatives stratégiques et à son modèle de revenus diversifié, qui la positionnent favorablement dans le paysage concurrentiel des services financiers indiens.