Bajaj Finance Limited: Geschichte, Eigentümer, Mission, wie es funktioniert & macht Geld

Eine kurze Geschichte von Bajaj Finance Limited

Bajaj Finance Limited wurde in gegründet 1987 als Finanzdienstleistungszweig der Bajaj Group, einem der am stärksten diversifizierten Industriekonzerne Indiens. Das Unternehmen konzentrierte sich zunächst auf die Bereitstellung von Verbraucherfinanzierungen für Kunden, die Zweiräder kauften, und erweiterte später sein Portfolio um eine breitere Palette von Finanzprodukten.

Im Laufe der Jahre hat sich Bajaj Finance zu einem der führenden Nichtbanken-Finanzunternehmen (NBFCs) in Indien entwickelt. Ab März 2023, verzeichnete es einen robusten Gesamtvermögenswert von ca ₹2,07 Billionen. Das Unternehmen hat verschiedene Segmente entwickelt, darunter Verbraucherfinanzierung, KMU-Finanzierung und gewerbliche Kredite.

In 2016, Bajaj Finance startete seine digitale Plattform und verbesserte so deren Reichweite und Zugänglichkeit. Über diese Plattform stellte das Unternehmen Schnellkredite und andere Finanzdienstleistungen bereit und trug so zu einer deutlichen Vergrößerung seines Kundenstamms bei. Ab September 2023, Bajaj Finance hat sich registriert 60 Millionen Kunden.

Das Unternehmen hat durchweg eine starke finanzielle Leistung gemeldet. Im Geschäftsjahr, das endet März 2023, Bajaj Finance erzielte einen Nettogewinn von ca ₹8.417 crore, was einem jährlichen Wachstum von entspricht 30%. Dieses Wachstum wurde vor allem durch eine starke Kreditnachfrage und ein effizientes Kostenmanagement getragen.

In 2021, Bajaj Finance erhielt die prestigeträchtige Auszeichnung „Best NBFC“ von Geschäft heute, was sein effektives Geschäftsmodell und seinen kundenorientierten Ansatz hervorhebt. Darüber hinaus wurde das Unternehmen in die Liste der Fortune India 500-Unternehmen aufgenommen, was seine Bedeutung im indischen Finanzsektor unterstreicht.

Ab Oktober 2023, Bajaj Finance setzt seine Innovationen im Fintech-Bereich fort. Das Unternehmen hat aktiv in Technologie investiert, um das Kundenerlebnis zu verbessern und Abläufe zu rationalisieren. Beispielsweise wurden künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML) eingesetzt, um die Kreditwürdigkeits- und Risikobewertungsprozesse zu verbessern.

Darüber hinaus hat Bajaj Finance Nachhaltigkeitsinitiativen gestartet, die darauf abzielen, Finanzkompetenz und verantwortungsvolle Kreditvergabe zu fördern. Ziel des Unternehmens ist es, seinen CO2-Fußabdruck zu reduzieren und Praktiken einzuführen, die die ökologische Nachhaltigkeit unterstützen und seine Geschäftstätigkeit an globalen Standards ausrichten.

Mit dem Fokus auf kontinuierliches Wachstum plant Bajaj Finance, sein Produktangebot weiter zu erweitern. Dazu gehört die Diversifizierung in neue Finanzprodukte bei gleichzeitiger Nutzung von Technologie, um unterversorgte Märkte zu erreichen. Das Unternehmen positioniert sich, um vom rasanten digitalen Wandel in der indischen Finanzdienstleistungslandschaft zu profitieren.

Ein Eigentümer von Bajaj Finance Limited

Bajaj Finance Limited, eines der führenden Nichtbanken-Finanzunternehmen Indiens, befindet sich teilweise im Besitz prominenter Unternehmen und Einzelpersonen. Das Unternehmen ist Teil der Bajaj-Gruppe und hat sich zu einem bedeutenden Akteur im Kredit- und Finanzdienstleistungssektor entwickelt.

Nach den neuesten verfügbaren Daten vom September 2023 stellt sich die Eigentümerstruktur von Bajaj Finance Limited wie folgt dar:

Der Hauptaktionär, Bajaj Finserv Limited, hält eine Mehrheitsbeteiligung an Bajaj Finance, was die starke Ausrichtung des Unternehmens unter dem Dach der Bajaj Group widerspiegelt.

In Bezug auf institutionelles Eigentum sind Investmentfonds zum gleichen Zeitpunkt mit ca 14.2% der Anteile an Bajaj Finance. Darüber hinaus haben auch ausländische institutionelle Anleger Vertrauen in Bajaj Finance gezeigt und stehen kurz vor der Übernahme 25.1%.

Darüber hinaus war die Leistung des Unternehmens robust und die Marktkapitalisierung übertraf ₹4,5 Billionen (ungefähr 54 Milliarden US-Dollar), Stand September 2023. Der Gewinn des Unternehmens für das am 30. Juni 2023 endende Quartal wies einen Nettogewinn von auf ₹2.550 crore, was ein deutliches Wachstum von markiert 32% Jahr für Jahr. Dieses Wachstum deutet auf eine starke Grundnachfrage nach seinen Finanzprodukten und -dienstleistungen hin.

Mit einem diversifizierten Portfolio, das Privatkredite, dauerhafte Verbraucherkredite und gewerbliche Kredite umfasst, baut Bajaj Finance Limited seinen Marktanteil im schnell wachsenden Finanzdienstleistungssektor Indiens weiter aus.

Leitbild von Bajaj Finance Limited

Bajaj Finance Limited möchte das kundenorientierteste Finanzdienstleistungsunternehmen in Indien sein. Seine Mission basiert auf den Grundsätzen der Bereitstellung zugänglicher Finanzlösungen durch Innovation, Technologie und Kundenzufriedenheit. Das Unternehmen konzentriert sich auf die Erweiterung seines Produktangebots, die Verbesserung des Kundenerlebnisses und den Einsatz von Technologie zur Bereitstellung maßgeschneiderter Finanzdienstleistungen.

Für das Geschäftsjahr 2022–2023 meldete Bajaj Finance einen konsolidierten Gesamtgewinn von ₹43.203 crore, eine Steigerung von ₹36.284 crore im Geschäftsjahr 2021-2022. Dieses Wachstum spiegelt ihr Engagement für kundenorientierte Angebote und den Ausbau von Finanzdienstleistungen wider.

Das Unternehmen ist in verschiedenen Segmenten tätig, darunter Verbraucherfinanzierung, KMU-Finanzierung (kleine und mittlere Unternehmen), gewerbliche Kreditvergabe und Vermögensverwaltung. Die Mission von Bajaj Finance betont die Bedeutung von Innovationen in diesen Segmenten und strebt eine stärkere Durchdringung in unterversorgten und unterversorgten Märkten an. Beispielsweise hat der Kundenstamm von Bajaj Finance im zweiten Quartal des Geschäftsjahres 2023 die Marke überschritten 60 Millionen, was auf ein erhebliches Wachstum der Marktreichweite hinweist.

Bajaj Finance konzentriert sich weiterhin auf die Verbesserung der finanziellen Inklusivität. Die digitale Strategie des Unternehmens ist von zentraler Bedeutung 82% der online bearbeiteten Kreditanträge, was sein Engagement für den Einsatz von Technologie zur Rationalisierung von Dienstleistungen unterstreicht. Dieser Fokus hat zu einer erheblichen Verbesserung der Servicebereitstellung und des Kundenengagements geführt und steht im Einklang mit seinem Leitbild.

Darüber hinaus zeigt sich der Ansatz von Bajaj Finance für nachhaltige Finanzen in seinem Ziel, bis 2030 CO2-Neutralität zu erreichen. Die Mission umfasst soziale Verantwortung, indem sie auf die Bedürfnisse verschiedener Kundensegmente eingeht und gleichzeitig die Umwelt unterstützt, was ein Zeichen für ein umfassenderes Engagement ist, das über die finanzielle Leistung hinausgeht.

Zusammenfassend dreht sich das Leitbild von Bajaj Finance Limited um kundenorientierte Finanzlösungen, Innovation, Technologie und Nachhaltigkeit, die die strategischen Ziele und die operative Exzellenz vorantreiben. Die beeindruckenden Wachstumskennzahlen und strategischen Initiativen des Unternehmens belegen die Ausrichtung auf diese Grundwerte.

So funktioniert Bajaj Finance Limited

Bajaj Finance Limited ist als Nichtbanken-Finanzunternehmen (NBFC) in Indien tätig und hauptsächlich in den Bereichen Verbraucherfinanzierung, KMU-Finanzierung und gewerbliche Kredite tätig. Das 1987 gegründete Unternehmen hat sich eine starke Präsenz im Finanzdienstleistungssektor aufgebaut.

Das Unternehmen bietet eine vielfältige Produktpalette an, darunter Privatkredite, Wohnungsbaudarlehen, Kreditkarten und Geschäftskredite. Im Geschäftsjahr 2022-2023 meldete Bajaj Finance einen Nettogewinn von ₹8.738 crore, was ein Wachstum von widerspiegelt 30% Jahr für Jahr.

• Verbraucherfinanzierung: Bajaj Finance bietet Privatkredite an, die für verschiedene Zwecke genutzt werden können. Die durchschnittliche Kreditsumme in diesem Segment liegt bei ca ₹1,5 Lakh.
• KMU-Finanzierung: Das Unternehmen bietet maßgeschneiderte Finanzlösungen für kleine und mittlere Unternehmen. Der KMU-Kreditbestand lag bei ₹27.000 crore Stand März 2023.
• Kommerzielle Kreditvergabe: Bajaj Finance engagiert sich auch in der Finanzierung kommerzieller Aktivitäten und trägt erheblich zu seinen Einnahmequellen bei.

Das Ertragsmodell von Bajaj Finance basiert hauptsächlich auf Zinserträgen aus Krediten und Gebühren aus verschiedenen Finanzprodukten. Das gesamte verwaltete Vermögen (AUM) erreichte ca ₹2,5 Lakh Crore ab Ende Q1 2023.

Das Unternehmen verfügt über ein diversifiziertes Vertriebsnetz, das sowohl Offline- als auch digitale Kanäle nutzt. Seit März 2023 ist Bajaj Finance vorbei 2,50,000 aktive Distributoren und unzählige Partnerschaften mit Händlern und E-Commerce-Plattformen.

Das Risikomanagement ist ein entscheidender Aspekt der Geschäftstätigkeit von Bajaj Finance. Das Unternehmen hat strenge Bonitätsprüfungsmaßnahmen umgesetzt, die zu einer Brutto-Non-Performing-Assets-Quote (NPA) von 1.7% ab Q1 2023 eine Verbesserung gegenüber 3.6% im März 2021.

• Digitale Transformation: Die Investitionen des Unternehmens in Technologie haben das Kundenerlebnis und die betriebliche Effizienz verbessert.
• Kundenstamm: Mit Stand Ende März 2023 verfügt Bajaj Finance über einen Kundenstamm 6 crore.
• Kreditkarten: Im Geschäftsjahr 2022-2023 hat Bajaj Finance über ausgegeben 2 Millionen Kreditkarten.

Die strategischen Partnerschaften von Bajaj Finance mit verschiedenen E-Commerce-Plattformen haben das Verbraucherfinanzierungssegment gestärkt. Das Unternehmen verzeichnete aufgrund dieser Kooperationen einen deutlichen Anstieg der Auszahlungen, wobei sich die Gesamtsumme der ausgezahlten Kredite auf ₹1,2 Lakh Crore im Geschäftsjahr 2022-23.

Die Aussichten für Bajaj Finance bleiben weiterhin optimistisch, da Analysten einen allmählichen Anstieg der Kreditnachfrage prognostizieren und sich in den kommenden Geschäftsjahren auf die Erweiterung seines Produktangebots konzentrieren werden. Der Aktienkurs verzeichnete einen Anstieg von ca ₹5,700 im Oktober 2022 auf ca ₹7,200 bis Juli 2023, was das Vertrauen des Marktes in sein Geschäftsmodell und seinen Wachstumskurs widerspiegelt.

Wie Bajaj Finance Limited Geld verdient

Bajaj Finance Limited ist hauptsächlich im Finanzdienstleistungssektor tätig und generiert Einnahmen in verschiedenen Segmenten, darunter Verbraucherfinanzierung, kommerzielle Finanzierung und Versicherungen. Zum Geschäftsjahr, das am 31. März 2023 endete, meldete das Unternehmen einen Gesamtumsatz von ₹15.620 crore, was einem Wachstum von etwa 34% Jahr für Jahr.

Das Verbraucherfinanzierungssegment des Unternehmens, das einen erheblichen Teil seines Umsatzes ausmacht, umfasst Privatkredite, Geschäftskredite und Kreditkarten. Ab dem ersten Quartal des Geschäftsjahres 24 hatte Bajaj Finance vorbei 55 Millionen Kunden und meldete einen beeindruckenden Anstieg seines Kreditbestands, der sich auf rund ₹2,5 Lakh Crore belief, gegenüber ₹1,87 Lakh Crore im Vorjahr.

Darüber hinaus arbeitet das Unternehmen mit verschiedenen Handelspartnern zusammen und bietet Möglichkeiten der Point-of-Sale-Finanzierung an. Das Partnerschaftsökosystem hat sich auf über erweitert 1,2 Lakh Händlern und verbessert so seine Vertriebspräsenz. Im März 2023 erreichten die Auszahlungen über diesen Kanal etwa ₹25.000 crore.

Eine weitere wichtige Einnahmequelle für Bajaj Finance ist die Finanzierung langlebiger Güter und Elektronik über die „Bajaj Finserv EMI Card“. Allein im Geschäftsjahr 23 beliefen sich Kredite für Unterhaltungselektronik auf mehr als 43% seiner Gesamtauszahlungen.

Bajaj Finance ist auch in die Versicherungs- und Vermögensverwaltungsbranche vorgedrungen und hat so zu seiner diversifizierten Umsatzbasis beigetragen. Das Versicherungssegment verzeichnete im Geschäftsjahr 23 Prämieneinnahmen von rund 3.200 Crore ₹, was ein erhebliches Wachstumspotenzial darstellt. Das verwaltete Vermögen (AUM) seiner Investmentfonds erreichte bis zum Ende des Geschäftsjahres 23 100.000 ₹, was einem erheblichen Wachstum von ca 25%.

Bemerkenswert sind auch die Betriebskennzahlen von Bajaj Finance. Das Unternehmen behielt eine Nettozinsmarge (NIM) von ca. bei 10% für das Geschäftsjahr 23. Darüber hinaus blieb die Qualität der Vermögenswerte robust, mit einer Brutto-Non-Performing-Asset-Quote (GNPA) von 1.27% im Vergleich zu 1.99% im Geschäftsjahr 22, was ein starkes Kreditrisikomanagement beweist.

Im Hinblick auf digitale Innovationen hat sich Bajaj Finance auf die Verbesserung seiner Technologieinfrastruktur konzentriert, um Kreditvergabeprozesse zu rationalisieren. Das Unternehmen hat im Geschäftsjahr 23 etwa 900 Crore in Technologie-Upgrades investiert, was zu einem Beitrag beigetragen hat 60% Anstieg der digitalen Auszahlungen, die mittlerweile ca 75% der gesamten ausgezahlten Kredite.

Im Juni 2023 wurde die Aktie von Bajaj Finance bei etwa 7.200 ₹ pro Aktie gehandelt, was einem Anstieg von rund 3.000 entspricht 25% im vergangenen Jahr. Die starke Leistung und das Marktvertrauen des Unternehmens sind auf seine strategischen Initiativen und sein diversifiziertes Umsatzmodell zurückzuführen, wodurch es sich im Wettbewerbsumfeld der indischen Finanzdienstleistungen gut positioniert.