Bajaj Finance Limited: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da Bajaj Finance Limited

A Bajaj Finance Limited foi fundada em 1987 como braço de serviços financeiros do Grupo Bajaj, um dos conglomerados industriais mais diversificados da Índia. A empresa inicialmente se concentrou em fornecer financiamento ao consumidor para clientes que compram veículos de duas rodas e posteriormente expandiu seu portfólio para abranger uma gama mais ampla de produtos financeiros.

Ao longo dos anos, a Bajaj Finance evoluiu para uma das principais empresas financeiras não bancárias (NBFCs) na Índia. A partir de Março de 2023, registou um valor robusto dos activos totais de aproximadamente ₹ 2,07 trilhões. A empresa desenvolveu vários segmentos, incluindo financiamento ao consumidor, financiamento a PMEs e empréstimos comerciais.

Em 2016, a Bajaj Finance lançou sua plataforma digital, aumentando seu alcance e acessibilidade. Através desta plataforma, a empresa disponibilizou empréstimos rápidos e outros serviços financeiros, contribuindo para um aumento significativo da sua base de clientes. A partir de Setembro de 2023, Bajaj Finance registrado em 60 milhões clientes.

A empresa tem relatado consistentemente um forte desempenho financeiro. No ano fiscal que termina Março de 2023, a Bajaj Finance registrou um lucro líquido de aproximadamente ₹8.417 milhões, representando um crescimento anual de 30%. Este crescimento foi impulsionado em grande parte pela forte procura de empréstimos e pela gestão eficiente de custos.

Em 2021, a Bajaj Finance recebeu o prestigiado prêmio “Melhor NBFC” da Negócios hoje, destacando seu modelo de negócios eficaz e abordagem centrada no cliente. Além disso, a empresa foi listada entre as empresas Fortune India 500, demonstrando a sua importância no setor financeiro indiano.

A partir de Outubro de 2023, a Bajaj Finance continua a inovar no espaço fintech. A empresa investiu ativamente em tecnologia para aprimorar a experiência do cliente e agilizar as operações. Por exemplo, empregou inteligência artificial (IA) e aprendizagem automática (ML) para melhorar os processos de pontuação de crédito e avaliação de risco.

Além disso, a Bajaj Finance embarcou em iniciativas de sustentabilidade destinadas a promover a literacia financeira e os empréstimos responsáveis. A empresa pretende reduzir a sua pegada de carbono e implementar práticas que apoiem a sustentabilidade ambiental, alinhando as suas operações com os padrões globais.

Com foco no crescimento contínuo, a Bajaj Finance planeja expandir ainda mais sua oferta de produtos. Isto inclui a diversificação para novos produtos financeiros e, ao mesmo tempo, o aproveitamento da tecnologia para alcançar mercados mal servidos. A empresa se posiciona para capitalizar a rápida transformação digital que ocorre no cenário de serviços financeiros da Índia.

Quem possui a Bajaj Finance Limited

A Bajaj Finance Limited, uma das principais empresas financeiras não bancárias da Índia, é parcialmente propriedade de entidades e indivíduos proeminentes. A empresa faz parte do Grupo Bajaj e evoluiu para um player significativo no setor de empréstimos e serviços financeiros.

De acordo com os últimos dados disponíveis de setembro de 2023, a estrutura de propriedade da Bajaj Finance Limited é a seguinte:

O principal acionista, Bajaj Finserv Limited, detém uma participação majoritária na Bajaj Finance, o que reflete o forte alinhamento da empresa sob a égide do Grupo Bajaj.

Em termos de propriedade institucional, na mesma data, os fundos mútuos têm uma presença substancial, possuindo aproximadamente 14.2% das ações da Bajaj Finance. Além disso, os investidores institucionais estrangeiros também demonstraram confiança na Bajaj Finance, com a propriedade a aproximar-se 25.1%.

Além disso, o desempenho da empresa tem sido robusto, com uma capitalização bolsista superior a ₹ 4,5 trilhões (aproximadamente US$ 54 bilhões) em setembro de 2023. Os lucros da empresa no trimestre encerrado em 30 de junho de 2023 apresentaram um lucro líquido de ₹ 2.550 milhões, marcando um crescimento significativo de 32% ano após ano. Este crescimento indica uma forte procura subjacente pelos seus produtos e serviços financeiros.

Com uma carteira diversificada que abrange empréstimos pessoais, empréstimos duráveis ​​ao consumidor e empréstimos comerciais, a Bajaj Finance Limited continua a expandir a sua quota de mercado no setor de serviços financeiros em rápido crescimento da Índia.

Declaração de missão limitada da Bajaj Finance

A Bajaj Finance Limited pretende ser a empresa de serviços financeiros mais centrada no cliente da Índia. Sua missão se baseia nos princípios de fornecer soluções financeiras acessíveis por meio de inovação, tecnologia e satisfação do cliente. A empresa se concentra em expandir suas ofertas de produtos, aprimorar as experiências dos clientes e aproveitar a tecnologia para fornecer serviços financeiros personalizados.

No ano fiscal de 2022-2023, a Bajaj Finance relatou uma receita total consolidada de ₹43.203 milhões, um aumento de ₹36.284 milhões no ano fiscal de 2021-2022. Este crescimento reflete o seu compromisso com ofertas centradas no cliente e com a expansão dos serviços financeiros.

A empresa opera em vários segmentos, incluindo financiamento ao consumidor, financiamento para PMEs (pequenas e médias empresas), empréstimos comerciais e gestão de patrimônio. A missão da Bajaj Finance enfatiza a importância da inovação nestes segmentos, visando uma maior penetração em mercados com poucos bancos e mal servidos. Por exemplo, no segundo trimestre do ano fiscal de 2023, a base de clientes da Bajaj Finance ultrapassou 60 milhões, indicando um crescimento substancial no alcance do mercado.

A Bajaj Finance continua seu foco no aumento da inclusão financeira. A estratégia digital da empresa é fundamental, com mais de 82% de pedidos de empréstimo processados on-line, o que ressalta seu compromisso em aproveitar a tecnologia para agilizar os serviços. Este foco levou a uma melhoria significativa na prestação de serviços e no envolvimento do cliente, alinhando-se com a sua declaração de missão.

Além disso, a abordagem da Bajaj Finance ao financiamento sustentável é evidente no seu objetivo de alcançar a neutralidade de carbono até 2030. A missão abraça a responsabilidade social, atendendo às necessidades de diversos segmentos de clientes, ao mesmo tempo que apoia o ambiente, o que indica um compromisso mais amplo que vai além do desempenho financeiro.

Em resumo, a declaração de missão da Bajaj Finance Limited gira em torno de soluções financeiras centradas no cliente, inovação, tecnologia e sustentabilidade, impulsionando seus objetivos estratégicos e excelência operacional. As impressionantes métricas de crescimento e iniciativas estratégicas da empresa demonstram o seu alinhamento com estes valores fundamentais.

Como funciona a Bajaj Finance Limited

A Bajaj Finance Limited opera como uma empresa financeira não bancária (NBFC) na Índia, envolvida principalmente em financiamento ao consumidor, financiamento a PME e empréstimos comerciais. Fundada em 1987, estabeleceu uma presença robusta no setor de serviços financeiros.

A empresa oferece uma gama diversificada de produtos, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos à habitação, cartões de crédito e empréstimos comerciais. No ano fiscal de 2022-2023, a Bajaj Finance relatou um lucro líquido de ₹8.738 milhões, refletindo um crescimento de 30% ano após ano.

• Financiamento ao Consumidor: A Bajaj Finance oferece empréstimos pessoais, que podem ser usados ​​para diversos fins. O valor médio dos empréstimos neste segmento gira em torno ₹ 1,5 lakh.
• Financiamento de PME: A empresa oferece soluções financeiras personalizadas para pequenas e médias empresas. A carteira de empréstimos às PME situou-se em ₹ 27.000 milhões em março de 2023.
• Empréstimos comerciais: A Bajaj Finance também se dedica ao financiamento de atividades comerciais, contribuindo significativamente para o seu fluxo de receitas.

O modelo de receita da Bajaj Finance é impulsionado principalmente pelas receitas de juros de empréstimos e taxas de vários produtos financeiros. Os ativos globais sob gestão (AUM) atingiram aproximadamente ₹2,5 lakh crore no final do primeiro trimestre de 2023.

A empresa emprega uma rede de distribuição diversificada, utilizando canais offline e digitais. Em março de 2023, Bajaj Finance superou 2,50,000 distribuidores ativos e inúmeras parcerias com comerciantes e plataformas de e-commerce.

A gestão de risco é um aspecto crítico das operações da Bajaj Finance. A empresa implementou medidas rigorosas de avaliação de crédito que resultaram num rácio bruto de activos não produtivos (NPA) de 1.7% a partir do primeiro trimestre de 2023, uma melhoria em relação 3.6% em março de 2021.

• Transformação Digital: O investimento da empresa em tecnologia melhorou a experiência do cliente e a eficiência operacional.
• Base de clientes: no final de março de 2023, a Bajaj Finance tinha uma base de clientes superior 6 milhões.
• Cartões de crédito: No exercício financeiro de 2022-2023, a Bajaj Finance emitiu mais de 2 milhões cartões de crédito.

As parcerias estratégicas da Bajaj Finance com diversas plataformas de comércio eletrônico impulsionaram seu segmento de financiamento ao consumidor. A empresa relatou um aumento significativo nos desembolsos devido a essas colaborações, com o total de empréstimos desembolsados no valor de ₹1,2 lakh crore no ano fiscal de 2022-23.

As perspectivas para a Bajaj Finance continuam optimistas, com os analistas a preverem um aumento gradual na procura de empréstimos, juntamente com um foco na expansão da sua oferta de produtos nos próximos anos financeiros. O preço das ações teve um aumento de aproximadamente ₹5,700 em outubro de 2022 para cerca ₹7,200 até julho de 2023, refletindo a confiança do mercado em seu modelo de negócios e trajetória de crescimento.

Como a Bajaj Finance Limited ganha dinheiro

A Bajaj Finance Limited opera principalmente no setor de serviços financeiros, gerando receitas através de vários segmentos, incluindo financiamento ao consumidor, financiamento comercial e seguros. No ano fiscal encerrado em 31 de março de 2023, a empresa relatou uma receita total de ₹15.620 crore, refletindo um crescimento de aproximadamente 34% ano após ano.

O segmento de financiamento ao consumidor da empresa, que constitui uma parcela significativa de sua receita, inclui empréstimos pessoais, empréstimos comerciais e cartões de crédito. No primeiro trimestre do ano fiscal de 24, a Bajaj Finance tinha mais de 55 milhões clientes e relatou um aumento impressionante em sua carteira de empréstimos, que ficou em cerca de ₹ 2,5 lakh crore, acima dos ₹ 1,87 lakh crore no ano anterior.

A empresa também colabora com diversos parceiros varejistas, oferecendo opções de financiamento no ponto de venda. O ecossistema de parceria se expandiu para incluir mais de 1,2 lakh comerciantes, aumentando sua área de distribuição. Em março de 2023, os desembolsos através deste canal atingiram aproximadamente ₹25.000 milhões.

Outra fonte de receita importante para a Bajaj Finance é o financiamento de bens duráveis ​​e eletrônicos por meio do 'Cartão Bajaj Finserv EMI'. Somente no EF23, os empréstimos para produtos eletrônicos de consumo representaram mais de 43% dos seus desembolsos globais.

A Bajaj Finance também se aventurou nos setores de seguros e gestão de ativos, contribuindo para a sua base diversificada de receitas. O segmento de seguros teve uma receita de prêmios de cerca de 3.200 milhões de rupias no ano fiscal de 2023, mostrando um potencial significativo de crescimento. Os ativos sob gestão (AUM) para os seus fundos mútuos atingiram 1 lakh crore no final do AF23, refletindo um crescimento anual substancial de aproximadamente 25%.

As métricas operacionais da Bajaj Finance também são dignas de nota. A empresa manteve uma margem financeira líquida (NIM) de aproximadamente 10% para o ano fiscal de 23. Além disso, a qualidade dos activos manteve-se robusta, com um rácio bruto de activos não produtivos (GNPA) de 1.27% em comparação com 1.99% no EF22, evidenciando uma forte gestão do risco de crédito.

Em termos de inovações digitais, a Bajaj Finance concentrou-se em melhorar a sua infraestrutura tecnológica para agilizar os processos de empréstimo. A empresa investiu aproximadamente ₹ 900 crore em atualizações tecnológicas no ano fiscal de 23, o que contribuiu para um 60% aumento nos desembolsos digitais, que agora representam cerca de 75% do total de empréstimos desembolsados.

Em junho de 2023, as ações da Bajaj Finance eram negociadas a aproximadamente ₹ 7.200 por ação, refletindo um aumento de cerca de 25% durante o ano passado. O forte desempenho da empresa e a confiança do mercado podem ser atribuídos às suas iniciativas estratégicas e ao modelo de receitas diversificado, posicionando-a favoravelmente no cenário competitivo dos serviços financeiros indianos.