Canara Bank: historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia del Banco Canara

Canara Bank, uno de los bancos del sector público más grandes de la India, se estableció en **1906** en Mangalore, Karnataka. El capital inicial del banco era de **50.000 ₹** y comenzó con el objetivo de satisfacer las crecientes necesidades del sector bancario en la India.

En sus primeros años, Canara Bank se centró principalmente en otorgar préstamos a la agricultura y las pequeñas industrias. En **1961**, el banco tenía una amplia red de **142 sucursales**. El gobierno indio nacionalizó Canara Bank en **1969**, junto con otros 13 bancos importantes, lo que marcó un cambio significativo en su estrategia de expansión.

En **marzo de 2023**, los activos totales de Canara Bank ascendían aproximadamente a **18,73 billones de rupias**. El banco informó una ganancia neta de **4159 millones de rupias** para el año fiscal que finalizó en marzo de **2023**, lo que refleja un aumento del **41%** con respecto al año anterior. El rendimiento sobre el capital (RoE) del banco mejoró hasta el **13,46%** en el mismo año.

Canara Bank tiene más de **10 200 sucursales** y **13 000 cajeros automáticos** en toda la India a **abril de 2023**. El banco es conocido por su énfasis en TI y banca digital, habiendo invertido sustancialmente en tecnología para mejorar la experiencia del cliente. En **2022**, Canara Bank lanzó su plataforma de banca digital, en la que los registros de usuarios superaron los **2 millones** en los primeros seis meses.

Además, Canara Bank mantiene un sólido índice de adecuación de capital (CAR) de **16,55%** a **marzo de 2023**, muy por encima del requisito regulatorio de **11,5%** establecido por el Banco de la Reserva de la India (RBI). Esto muestra la sólida salud financiera del banco y su capacidad para absorber pérdidas potenciales.

Como parte de su estrategia de crecimiento, Canara Bank ha participado en una serie de fusiones y adquisiciones. En **2020**, se fusionó con Syndicate Bank, que agregó más de **1000 sucursales** a su red y aumentó significativamente su base de clientes.

En términos de desempeño del mercado, en **octubre de 2023**, las acciones de Canara Bank se cotizaban a aproximadamente **R$450**, lo que refleja un aumento del **30%** en lo que va del año. Su capitalización de mercado ronda los ** 60.000 millones de rupias **, lo que lo convierte en uno de los principales actores del sector bancario indio.

Canara Bank participa activamente en diversas iniciativas sociales y ha sido reconocido por su compromiso con la responsabilidad social corporativa (RSC). El banco dedica aproximadamente el **2%** de sus ganancias a actividades de RSC, incluidas la educación, la atención médica y la sostenibilidad ambiental.

A quien es dueño del banco canara

Canara Bank, uno de los principales bancos del sector público de la India, es propiedad principalmente del Gobierno de la India. Según los últimos informes financieros, el Gobierno posee una participación sustancial de aproximadamente **62,80%** en el banco. Esta estructura de propiedad refleja el estatus del banco como institución del sector público, establecido en 1906 y con sede en Bengaluru, Karnataka.

En marzo de 2023, el capital desembolsado total del banco rondaba los ** 6.831 millones de rupias ** (aproximadamente ** 840 millones de dólares **). La participación del Gobierno se traduce en **4.293 millones de rupias** (alrededor de **515 millones de dólares**) de este capital. Las acciones restantes están en manos de varios inversores institucionales y minoristas.

La estructura de propiedad de Canara Bank se puede detallar de la siguiente manera:

El banco también ha sido testigo de cambios significativos en su propiedad accionaria en los últimos años. Por ejemplo, de 2019 a 2023, la proporción de FII aumentó de aproximadamente **5%** a **9,65%**, lo que indica un creciente interés extranjero en el banco. De manera similar, la propiedad institucional nacional también ha experimentado un ligero aumento, lo que refleja la confianza en la estabilidad financiera y las perspectivas de crecimiento del banco.

Canara Bank informó unos ingresos totales de **1.47.600 millones de rupias** (aproximadamente **17.900 millones de dólares**) para el año fiscal 2022-2023. El beneficio neto para el mismo período fue de alrededor de **4.932 millones de rupias** (alrededor de **599 millones de dólares**), lo que supone un aumento del **47,45%** con respecto al año anterior. Este sólido desempeño ha contribuido al atractivo del banco como oportunidad de inversión, particularmente entre los actores institucionales.

En términos de desempeño del mercado, en septiembre de 2023, las acciones de Canara Bank se cotizaban a aproximadamente ** ₹350** por acción, lo que representa un aumento del **18%** en lo que va del año. La capitalización de mercado del banco es de aproximadamente **61.000 millones de rupias** (alrededor de **7.500 millones de dólares**), lo que lo posiciona como uno de los principales actores del sector bancario indio.

En general, Canara Bank sigue siendo una entidad importante en el panorama financiero indio, y la propiedad gubernamental proporciona un factor estabilizador en sus operaciones y dirección estratégica. La participación de inversores institucionales nacionales y extranjeros refuerza aún más su base financiera, asegurando una base de accionistas diversificada y resistente.

Declaración de la misión del Banco Canara

Canara Bank, uno de los bancos del sector público más grandes de la India, tiene una declaración de misión clara que refleja su compromiso con el servicio al cliente y el desarrollo comunitario. La misión enfatiza varios factores como la satisfacción del cliente, mejorar el valor para los accionistas y contribuir a la economía de la nación. El banco apunta a aprovechar la tecnología avanzada para brindar soluciones bancarias integrales.

A marzo de 2023, Canara Bank reportó una utilidad neta de 2.490 millones de rupias, destacando su sólido desempeño financiero. El rendimiento sobre el capital (RoE) del banco se situó en 14.65% para el año fiscal 2022-23, lo que indica una gestión y rentabilidad efectivas.

El banco participa activamente en diversas iniciativas socialmente responsables como parte de su misión, abordando la inclusión financiera y promoviendo el desarrollo sostenible. Canara Bank también se enfoca en mejorar la productividad de sus operaciones a través de la innovación y la prestación eficiente de servicios.

En consonancia con su misión, Canara Bank ha invertido fuertemente en tecnología. Para el año fiscal 2022-23, el banco asignó 1.500 millones de rupias para iniciativas digitales, mejorando la experiencia del cliente a través de plataformas de banca digital. La apuesta del banco por la transformación digital le ha permitido incrementar sus ingresos no basados en fondos en 14% año tras año.

La declaración de misión también refleja el compromiso de mantener altos estándares éticos y transparencia en las operaciones. El marco de gobierno de Canara Bank enfatiza el cumplimiento y la gestión de riesgos, asegurando que el banco cumpla con los requisitos regulatorios mientras crea valor para las partes interesadas.

Además, Canara Bank ha sido reconocido por sus esfuerzos para promover prácticas bancarias sostenibles, como lo demuestra su emisión de bonos verdes por valor de 1.000 millones de rupias en 2023, destinado a financiar proyectos ecológicos. Esto se alinea con el objetivo del banco de apoyar la sostenibilidad ambiental y mejorar su responsabilidad social corporativa. profile.

En general, la declaración de misión de Canara Bank resume su visión de ser un socio bancario confiable para sus clientes, fomentando el crecimiento y el desarrollo al tiempo que garantiza prácticas sostenibles en sus operaciones.

Cómo funciona el banco Canara

Canara Bank, uno de los bancos del sector público más grandes de la India, opera a través de una red de más de 10.000 sucursales en todo el país y más de 1.500 cajeros automáticos. A marzo de 2023, el banco reportó activos totales por valor de aproximadamente 12,87 billones de rupias (alrededor 155 mil millones de dólares).

En el año fiscal que finalizó en marzo de 2023, los ingresos totales de Canara Bank ascendieron a 1,58 billones de rupias, con un beneficio neto de 55,22 mil millones de rupias (aproximadamente 667 millones de dólares). El margen de interés neto del banco se registró en 3.04%, mostrando una gestión eficaz de los ingresos por intereses.

Las operaciones principales de Canara Bank incluyen banca minorista, banca mayorista y operaciones de tesorería. El desglose de los préstamos del banco a marzo de 2023 es el siguiente:

El índice de adecuación de capital (CAR) del banco se situó en 15.35%, que está muy por encima del requisito reglamentario de 10.5%.

En términos de depósitos, Canara Bank reportó depósitos totales de clientes de 9,5 billones de rupias a marzo de 2023. La composición de los depósitos se detalla a continuación:

Canara Bank tiene un flujo de ingresos diversificado y obtiene ingresos de diversos productos y servicios que incluyen gestión de activos, seguros y fondos mutuos. Para el año fiscal 2023, los ingresos por comisiones del banco fueron de aproximadamente 49,7 mil millones de rupias (alrededor 600 millones de dólares), contribuyendo significativamente a su rentabilidad.

En los últimos años, el banco se ha centrado en la transformación digital, potenciando su infraestructura tecnológica para mejorar el servicio al cliente y la eficiencia operativa. A partir de 2023, Canara Bank tiene más 30 millones usuarios de banca móvil, mostrando su compromiso con las soluciones de banca digital.

El índice de activos dudosos (NPA) del banco ha mostrado una mejora, disminuyendo a 6.13% en marzo de 2023 desde 8.20% en marzo de 2022. Esto refleja las estrategias efectivas de gestión de riesgos y los esfuerzos de recuperación del banco.

Canara Bank también participa en actividades de responsabilidad social corporativa (RSC), gastando aproximadamente 2.500 millones de rupias en varias iniciativas en 2022-23, centrándose en la educación, la atención médica y el desarrollo comunitario.

Cómo gana dinero Canara Bank

Canara Bank, uno de los bancos del sector público más grandes de la India, genera ingresos principalmente a través de ingresos por intereses, ingresos no relacionados con intereses y diversos servicios bancarios. En septiembre de 2023, el banco informó un ingreso total de 29.000 millones de rupias, un aumento notable con respecto a los 26.500 millones de rupias del año anterior.

Ingresos por intereses representa una parte importante de los ingresos de Canara Bank. En el año fiscal 2022-23, el banco informó unos ingresos por intereses de 25.500 millones de rupias, impulsados por un aumento de las actividades crediticias. El margen de interés neto (NIM) del banco se situó en 3.05%, lo que refleja una gestión eficaz de activos y pasivos.

La cartera de préstamos de Canara Bank es diversa e incluye segmentos minoristas, corporativos y de pequeñas y medianas empresas (PYME). En marzo de 2023, los anticipos totales del banco se informaron en ₹8,9 lakh crores, y los préstamos minoristas contribuyeron aproximadamente 27% del total de los anticipos, mientras que los préstamos a empresas representaron alrededor de 53%.

Además, Canara Bank ha experimentado un crecimiento en su ingresos no financieros segmento, que incluye honorarios y comisiones, ingresos de tesorería y ganancias comerciales. En el año fiscal 2022-23, los ingresos distintos de intereses fueron de 3500 millones de rupias, un aumento con respecto a los 3200 millones de rupias del año anterior. Los ingresos basados en comisiones se han visto reforzados por numerosos servicios bancarios, como cargos por mantenimiento de cuentas y tarifas de transacción.

La siguiente tabla resume las principales fuentes de ingresos de Canara Bank para el año fiscal 2022-23:

Canara Bank también invierte en valores gubernamentales y otros instrumentos financieros, contribuyendo a sus ingresos de tesorería. Las operaciones de tesorería del banco generaron aproximadamente 1200 millones de rupias en ingresos en el año fiscal 2022-23, frente a 1000 millones de rupias en el año fiscal anterior.

En términos de gastos, Canara Bank mantiene el foco en controlar su ratio coste-ingreso, que se situó en 50% en el año fiscal 2022-23. Esta métrica refleja la eficiencia operativa en la gestión de gastos en relación con los ingresos.

El banco participa activamente en el espacio de la banca digital, lo que no sólo mejora la satisfacción del cliente sino que también reduce los costos de transacción. Las transacciones digitales de Canara Bank aumentaron en 40% en el año fiscal 2022-23, contribuyendo a una mayor generación de ingresos y reducción de costos.

En conclusión, el modelo de ingresos multifacético de Canara Bank, respaldado por una sólida cartera de préstamos, un crecimiento estratégico de los ingresos no relacionados con intereses y una gestión eficaz de los costos, lo posiciona para una rentabilidad sostenida en el competitivo panorama bancario.