Canara Bank: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma Breve História do Banco Canara

O Canara Bank, um dos maiores bancos do setor público da Índia, foi fundado em **1906** em Mangalore, Karnataka. O capital inicial do banco era de ** ₹ 50.000 ** e começou com o objetivo de atender às necessidades crescentes do setor bancário na Índia.

Nos seus primeiros anos, o Canara Bank concentrou-se principalmente na concessão de empréstimos à agricultura e às pequenas indústrias. Em **1961**, o banco tinha uma ampla rede de **142 agências**. O governo indiano nacionalizou o Canara Bank em **1969**, juntamente com outros 13 grandes bancos, o que marcou uma mudança significativa na sua estratégia de expansão.

Em **março de 2023**, os ativos totais do Canara Bank eram de aproximadamente ** ₹18,73 trilhões**. O banco reportou um lucro líquido de **$$ 4.159 milhões** para o ano fiscal encerrado em março de **2023**, refletindo um aumento de **41%** em relação ao ano anterior. O retorno sobre o patrimônio líquido (RoE) do banco melhorou para **13,46%** no mesmo ano.

O Canara Bank tinha mais de **10.200 agências** e **13.000 caixas eletrônicos** em toda a Índia em **abril de 2023**. O banco é conhecido pela sua ênfase em TI e na banca digital, tendo investido substancialmente em tecnologia para melhorar a experiência do cliente. Em **2022**, o Canara Bank lançou sua plataforma bancária digital, que registrou registros de usuários superiores a **2 milhões** nos primeiros seis meses.

Além disso, o Canara Bank mantém um forte índice de adequação de capital (CAR) de **16,55%** em **março de 2023**, bem acima do requisito regulatório de **11,5%** estabelecido pelo Reserve Bank of India (RBI). Isto demonstra a sólida saúde financeira do banco e a capacidade de absorver perdas potenciais.

Como parte da sua estratégia de crescimento, o Canara Bank envolveu-se numa série de fusões e aquisições. Em **2020**, fundiu-se com o Syndicate Bank, que adicionou mais de **1.000 agências** à sua rede e aumentou significativamente sua base de clientes.

Em termos de desempenho de mercado, em **outubro de 2023**, as ações do Canara Bank eram negociadas a aproximadamente **$$450**, refletindo um aumento acumulado no ano de **30%**. A sua capitalização de mercado ronda os **60 000 milhões de rupias**, tornando-o um dos principais intervenientes no setor bancário indiano.

O Canara Bank está ativamente envolvido em diversas iniciativas sociais e foi reconhecido pelo seu compromisso com a responsabilidade social corporativa (RSE). O banco dedica aproximadamente **2%** do seu lucro a atividades de RSC, incluindo educação, saúde e sustentabilidade ambiental.

Quem é dono do Canara Bank

O Canara Bank, um dos principais bancos do setor público da Índia, é propriedade principalmente do Governo da Índia. De acordo com os últimos relatórios financeiros, o Governo detém uma participação substancial de aproximadamente **62,80%** no banco. Esta estrutura de propriedade reflecte o estatuto do banco como instituição do sector público, criada em 1906 e sediada em Bengaluru, Karnataka.

Em março de 2023, o capital total realizado do banco era de cerca de **6.831 milhões de rupias** (aproximadamente **840 milhões de dólares**). A participação do Governo traduz-se em **$$ 4.293 crore** (cerca de **$515 milhões**) deste capital. As restantes ações são detidas por diversos investidores institucionais e de retalho.

A estrutura acionária do Canara Bank pode ser detalhada da seguinte forma:

O banco também testemunhou mudanças significativas na sua participação acionária nos últimos anos. Por exemplo, de 2019 a 2023, a participação dos FIIs aumentou de cerca de **5%** para **9,65%**, indicando o crescente interesse estrangeiro no banco. Da mesma forma, a propriedade institucional nacional também registou um ligeiro aumento, reflectindo a confiança na estabilidade financeira e nas perspectivas de crescimento do banco.

O Canara Bank relatou uma receita total de ** ₹ 1,47.600 crore ** (aproximadamente ** US$ 17,9 bilhões **) para o ano fiscal de 2022-2023. O lucro líquido no mesmo período foi de cerca de **$$ 4.932 milhões** (cerca de **US$ 599 milhões**), marcando um aumento de **47,45%** em relação ao ano anterior. Este desempenho robusto contribuiu para a atratividade do banco como oportunidade de investimento, especialmente entre os intervenientes institucionais.

Em termos de desempenho de mercado, em setembro de 2023, as ações do Canara Bank eram negociadas a aproximadamente ** ₹350** por ação, representando um aumento de **18%** no acumulado do ano. A capitalização de mercado do banco é de aproximadamente ** ₹61.000 crore** (cerca de **US$ 7,5 bilhões**), posicionando-o como um dos principais participantes do setor bancário indiano.

No geral, o Canara Bank continua a ser uma entidade significativa no panorama financeiro indiano, sendo a propriedade governamental um factor estabilizador nas suas operações e na orientação estratégica. O envolvimento de investidores institucionais estrangeiros e nacionais reforça ainda mais a sua base financeira, garantindo uma base accionista diversificada e resiliente.

Declaração de Missão do Banco Canara

O Canara Bank, um dos maiores bancos do sector público na Índia, tem uma declaração de missão clara que reflecte o seu compromisso com o serviço ao cliente e o desenvolvimento da comunidade. A missão enfatiza vários fatores como a satisfação do cliente, o aumento do valor para os acionistas e a contribuição para a economia do país. O banco pretende aproveitar tecnologia avançada para fornecer soluções bancárias abrangentes.

Em março de 2023, o Canara Bank relatou um lucro líquido de ₹ 2.490 milhões, destacando seu desempenho financeiro robusto. O retorno sobre o patrimônio líquido (RoE) do banco ficou em 14.65% para o ano fiscal de 2022-23, indicando gestão e lucratividade eficazes.

O banco participa ativamente em diversas iniciativas socialmente responsáveis como parte da sua missão, abordando a inclusão financeira e promovendo o desenvolvimento sustentável. O Canara Bank também se concentra em aumentar a produtividade das suas operações através da inovação e da prestação eficiente de serviços.

Em linha com a sua missão, o Canara Bank tem investido fortemente em tecnologia. Para o ano fiscal de 2022-23, o banco alocou ₹ 1.500 milhões para iniciativas digitais, melhorando a experiência do cliente através de plataformas bancárias digitais. O compromisso do banco com a transformação digital permitiu-lhe aumentar o seu rendimento não baseado em fundos em 14% ano após ano.

A declaração de missão também reflete o compromisso de manter elevados padrões éticos e transparência nas operações. A estrutura de governança do Canara Bank enfatiza a conformidade e a gestão de riscos, garantindo que o banco cumpra os requisitos regulamentares e, ao mesmo tempo, cria valor para as partes interessadas.

Além disso, o Canara Bank foi reconhecido pelos seus esforços para promover práticas bancárias sustentáveis, como evidenciado pela sua emissão de títulos verdes no valor de ₹ 1.000 milhões em 2023, destinado a financiar projetos ecológicos. Isto está alinhado com o objetivo do banco de apoiar a sustentabilidade ambiental e reforçar a sua responsabilidade social corporativa profile.

No geral, a declaração de missão do Canara Bank resume a sua visão de ser um parceiro bancário de confiança para os seus clientes, promovendo o crescimento e o desenvolvimento, garantindo ao mesmo tempo práticas sustentáveis ​​nas suas operações.

Como funciona o Banco Canara

O Canara Bank, um dos maiores bancos do setor público da Índia, opera através de uma rede de mais de 10.000 filiais em todo o país e mais de 1.500 caixas eletrônicos. Em março de 2023, o banco reportou ativos totais no valor de aproximadamente INR 12,87 trilhões (cerca de 155 bilhões de dólares).

No ano fiscal encerrado em março de 2023, a receita total do Canara Bank totalizou INR 1.58 trillion, com um lucro líquido de INR 55,22 bilhões (aproximadamente US$ 667 milhões). A margem financeira líquida do banco foi registada em 3.04%, demonstrando uma gestão eficaz das receitas de juros.

As principais operações do Canara Bank incluem banco de varejo, banco de atacado e operações de tesouraria. A composição dos empréstimos do banco em março de 2023 é a seguinte:

O índice de adequação de capital (CAR) do banco ficou em 15.35%, o que está bem acima da exigência regulatória de 10.5%.

Em termos de depósitos, o Canara Bank reportou depósitos totais de clientes de INR 9,5 trilhões a partir de março de 2023. A composição dos depósitos é detalhada abaixo:

O Canara Bank tem um fluxo de receitas diversificado, lucrando com vários produtos e serviços, incluindo gestão de ativos, seguros e fundos mútuos. Para o ano fiscal de 2023, a receita baseada em taxas do banco foi de aproximadamente INR 49,7 bilhões (cerca de US$ 600 milhões), contribuindo significativamente para a sua rentabilidade.

Nos últimos anos, o banco tem focado na transformação digital, aprimorando sua infraestrutura tecnológica para melhorar o atendimento ao cliente e a eficiência operacional. Em 2023, o Canara Bank ultrapassou 30 milhões usuários de mobile banking, demonstrando seu compromisso com soluções bancárias digitais.

O rácio de ativos inadimplentes (NPAs) do banco apresentou melhoria, diminuindo para 6.13% em março de 2023 de 8.20% em março de 2022. Isto reflete as estratégias eficazes de gestão de risco e os esforços de recuperação do banco.

O Canara Bank também está envolvido em atividades de responsabilidade social corporativa (RSE), gastando aproximadamente INR 2,5 bilhões em várias iniciativas em 2022-23, com foco na educação, saúde e desenvolvimento comunitário.

Como o Canara Bank ganha dinheiro

O Canara Bank, um dos maiores bancos do setor público da Índia, gera receitas principalmente através de receitas de juros, receitas não provenientes de juros e vários serviços bancários. Em setembro de 2023, o banco relatou uma receita total de ₹29.000 crores, um aumento notável em relação aos ₹26.500 crores do ano anterior.

Receita de juros é responsável por uma parte significativa da receita do Canara Bank. No ano fiscal de 2022-23, o banco reportou uma receita de juros de ₹25.500 crores, impulsionada por um aumento nas atividades de empréstimo. A margem financeira líquida (NIM) do banco situou-se em 3.05%, refletindo uma gestão eficaz de ativos e passivos.

A carteira de empréstimos do Canara Bank é diversificada, incluindo os segmentos de varejo, empresas e pequenas e médias empresas (PME). Em março de 2023, os adiantamentos totais do banco foram relatados em ₹8,9 lakh crores, com empréstimos de varejo contribuindo com aproximadamente 27% do total dos adiantamentos, enquanto os empréstimos empresariais representaram cerca de 53%.

Além disso, o Canara Bank tem visto um crescimento em seu receita não proveniente de juros segmento, que inclui taxas e comissões, receitas de tesouraria e ganhos comerciais. No ano fiscal de 2022-23, a receita não proveniente de juros foi de ₹ 3.500 milhões, um aumento em relação aos ₹ 3.200 milhões do ano anterior. A receita baseada em taxas foi reforçada por vários serviços bancários, como taxas de manutenção de contas e taxas de transação.

A tabela a seguir resume as principais fontes de receita do Canara Bank para o ano fiscal de 2022-23:

O Canara Bank também investe em títulos públicos e outros instrumentos financeiros, contribuindo para as receitas da sua tesouraria. As operações de tesouraria do banco geraram aproximadamente ₹ 1.200 milhões em receitas no ano fiscal de 2022-23, acima dos ₹ 1.000 milhões no ano fiscal anterior.

Em termos de despesas, o Canara Bank mantém o foco no controlo do seu rácio cost-to-income, que se situou em 50% no ano fiscal de 2022-23. Esta métrica reflete a eficiência operacional na gestão das despesas em relação às receitas.

O banco participa ativamente no espaço bancário digital, o que não só aumenta a satisfação do cliente, mas também reduz os custos de transação. As transações digitais do Canara Bank aumentaram em 40% no ano fiscal de 2022-23, contribuindo para maior geração de receitas e redução de custos.

Em conclusão, o modelo de receitas multifacetado do Canara Bank, apoiado por uma carteira de empréstimos robusta, crescimento estratégico de rendimentos não provenientes de juros e gestão eficaz de custos, posiciona-o para uma rentabilidade sustentada no cenário bancário competitivo.