HBT Financial, Inc.: historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de HBT Financial, Inc.

HBT Financial, Inc. es un holding financiero con sede en los Estados Unidos, enfocado principalmente en brindar servicios bancarios comunitarios. Establecida en 2015, opera a través de su subsidiaria de propiedad absoluta, Heartland Bank and Trust Company.

En 2018, HBT Financial salió a bolsa y cotiza en el NASDAQ con el símbolo de cotización HBT. La oferta pública inicial tuvo un precio de $22 por acción y resultó en aproximadamente $83 millones en ingresos brutos. La empresa utilizó estos fondos para fortalecer su posición de capital y respaldar su estrategia de crecimiento.

A finales de 2022, HBT Financial reportó activos por un total de aproximadamente 3.300 millones de dólares. Sus préstamos netos se declararon en 2.500 millones de dólares mientras que los depósitos totales se situaron en 2.800 millones de dólares. La relación entre préstamos y depósitos del banco era de aproximadamente 88.5%.

HBT Financial ha mostrado un crecimiento constante en los ingresos netos. En 2021, la empresa registró un beneficio neto de $15 millones, lo que representa un aumento interanual de 17%. Para todo el año 2022, los ingresos netos aumentaron a aproximadamente $18 millones, lo que refleja un fuerte crecimiento de los préstamos y mejores márgenes de interés netos.

HBT Financial también se ha centrado en mejorar sus capacidades de banca digital. En su informe anual de 2022, la compañía señaló una 25% aumento de usuarios de banca en línea, enfatizando su compromiso de satisfacer las preferencias de los clientes en servicios financieros impulsados por la tecnología.

El ratio de eficiencia de la compañía mejoró significativamente en los últimos años. En 2022, el índice de eficiencia se reportó en 61%, en comparación con 64% en 2021, lo que indica un mejor desempeño operativo y un control más estricto de los gastos.

En el tercer trimestre de 2023, las acciones de HBT Financial cotizaban alrededor $19 por acción, por debajo de su máximo de 52 semanas de $24. La capitalización de mercado se situó en aproximadamente $250 millones.

HBT Financial ha mantenido un pago de dividendos, con un dividendo regular de $0.12 por acción declarada trimestralmente, lo que refleja el compromiso de la compañía de devolver valor a los accionistas y al mismo tiempo respaldar el crecimiento.

De cara al futuro, HBT Financial pretende ampliar su presencia en el Medio Oeste a través de un crecimiento orgánico y posibles adquisiciones, centrándose en mejorar el servicio al cliente y ampliar su oferta de productos, particularmente en préstamos comerciales.

A quién es propietario de HBT Financial, Inc.

HBT Financial, Inc. es un holding bancario que cotiza en bolsa con sede en los Estados Unidos. Según el último informe, la empresa cotiza en el Nasdaq con el símbolo de cotización HBT. La estructura de propiedad de HBT Financial está compuesta por varios inversores institucionales e individuales.

Según los datos más recientes, los inversores institucionales poseen aproximadamente 59.6% de las acciones en circulación de HBT Financial. Los principales accionistas institucionales incluyen:

Además de los accionistas institucionales, HBT Financial tiene una parte importante de sus acciones en manos de inversores individuales. A partir de la última Asamblea Anual, los principales accionistas individuales incluyeron:

Según el último informe trimestral, HBT Financial, Inc. tiene aproximadamente 7,04 millones acciones en circulación, con una capitalización de mercado de alrededor $135 millones. Las acciones de la empresa han experimentado fluctuaciones, pero en general han seguido la tendencia de los bancos regionales en el panorama financiero estadounidense.

La propiedad de personas internas excede la 10% umbral, lo que indica un interés sustancial de la gestión. A menudo, esto puede reflejar confianza en el crecimiento y la estabilidad futuros de la empresa. Las métricas de desempeño históricas indican que HBT Financial ha experimentado tasas de crecimiento anual promedio de 4.5% en ingresos y 3.2% en ingresos netos en los últimos cinco años.

En general, la estructura de propiedad de HBT Financial, Inc. revela una combinación equilibrada de inversionistas institucionales e individuales, lo cual es típico de un banco comunitario de su tamaño, lo que promueve tanto la supervisión como las oportunidades para la participación de inversionistas individuales.

Declaración de misión de HBT Financial, Inc.

HBT Financial, Inc. encarna su misión como un compromiso de brindar un servicio al cliente excepcional, fomentar las relaciones comunitarias y brindar soluciones financieras que mejoren las vidas de sus clientes. Esta misión se refleja en sus valores fundamentales, que priorizan la integridad, la colaboración y la innovación.

La empresa tiene como objetivo generar crecimiento sostenible y rentabilidad al mismo tiempo que contribuye al desarrollo económico de las comunidades a las que sirve. HBT Financial, Inc. se posiciona como un socio financiero confiable a través de su gama de servicios que incluyen banca comercial y de consumo, gestión patrimonial y servicios de inversión.

Para el año que finalizó el 31 de diciembre de 2022, HBT Financial informó activos totales de $2.1 mil millones, un aumento interanual de 10.5%. La utilidad neta para el mismo período fue $20 millones, produciendo un aumento de 15% en comparación con 2021.

El enfoque estratégico de HBT Financial en la banca comunitaria ha dado como resultado un aumento significativo en los depósitos de los clientes, con un total reportado de 1.400 millones de dólares en depósitos para 2022, lo que refleja un aumento de 8% del año anterior. El banco enfatiza el servicio personalizado y un profundo conocimiento de los mercados locales, lo cual es fundamental para su misión.

La dedicación de la empresa a la innovación digital también es evidente, ya que ha invertido en soluciones avanzadas de banca online para mejorar la experiencia del cliente. En 2022, la adopción de la banca en línea aumentó en 35%, lo que demuestra la creciente importancia de la tecnología en la oferta de servicios de HBT Financial.

Además, HBT Financial, Inc. participa activamente en programas de extensión comunitaria, con más de $150,000 invirtió en iniciativas locales en 2022. Esto se alinea con su misión de construir relaciones sólidas con las comunidades a las que sirve, reforzando el compromiso del banco con la responsabilidad social.

Cómo funciona HBT Financial, Inc.

HBT Financial, Inc. opera principalmente a través de su filial bancaria, Heartland Bank and Trust Company. La empresa ofrece una gama de servicios financieros, que incluyen banca comercial y minorista, gestión patrimonial y banca hipotecaria. A partir del segundo trimestre de 2023, HBT Financial informó activos totales de aproximadamente 2.570 millones de dólares.

El desempeño de la compañía está estrechamente ligado al margen de intereses, que para el mismo trimestre fue 21,3 millones de dólares, lo que representa un aumento de 8.3% año tras año. El margen de interés neto se situó en 3.43%, una mejora en comparación con 3.12% en el año anterior.

La cartera de préstamos de HBT Financial está diversificada en varios sectores con un enfoque en préstamos comerciales, que constituyeron aproximadamente 56% de sus préstamos totales al segundo trimestre de 2023. El desglose de la cartera de préstamos es el siguiente:

Los depósitos son otro componente crítico de las operaciones de HBT Financial y suman aproximadamente 2.120 millones de dólares al 30 de junio de 2023. La mezcla de depósitos incluye:

En términos de salud financiera, HBT Financial mantuvo un ratio de capital Tier 1 de 10.8% al segundo trimestre de 2023, que está por encima del mínimo regulatorio. La compañía reportó un retorno sobre activos promedio (ROAA) de 0.85% y un retorno sobre el patrimonio promedio (ROAE) de 10.2%.

Las acciones de HBT Financial cotizan en el NASDAQ con el símbolo de cotización HBT. A octubre de 2023, el precio de las acciones es de aproximadamente $16.75. La empresa tiene una capitalización de mercado de aproximadamente $300 millones.

Además, HBT Financial ha mostrado un crecimiento constante, con ingresos totales que alcanzan 42,8 millones de dólares para el segundo trimestre de 2023, un 6.9% aumento respecto al trimestre anterior. Los gastos de operación se reportaron en 29,1 millones de dólares, resultando en un ingreso neto de 9,5 millones de dólares.

HBT Financial continúa enfocándose en expandir su presencia en el mercado a través de adquisiciones estratégicas y mejorar sus servicios de banca digital para satisfacer las necesidades cambiantes de sus clientes.

Cómo gana dinero HBT Financial, Inc.

HBT Financial, Inc. genera ingresos principalmente a través de sus operaciones bancarias, que incluyen ingresos por intereses de préstamos y comisiones de diversos servicios bancarios. Los componentes principales de sus flujos de ingresos incluyen:

• Ingresos por intereses: Esto constituye la mayor parte de los ingresos de HBT Financial. En 2022, la empresa reportó ingresos por intereses de aproximadamente 59,2 millones de dólares. Este se deriva de préstamos personales, comerciales e inmobiliarios.
• Ingresos no financieros: Esto incluye tarifas por servicios como mantenimiento de cuentas, tarifas de transacción y otros servicios relacionados con la banca. En el mismo año, los ingresos distintos de intereses alcanzaron aproximadamente 9,5 millones de dólares.

Además, HBT Financial se beneficia de su cartera de inversiones, que consta de diversos valores, incluidos bonos gubernamentales y corporativos. Esta estrategia de inversión generó un ingreso de aproximadamente 7,8 millones de dólares en 2022.

Desglose de la cartera de préstamos

Como se indica en la tabla, los préstamos comerciales constituyen el segmento más grande de la cartera de préstamos de HBT Financial, lo que refleja un fuerte enfoque en los clientes comerciales. Este enfoque en los préstamos comerciales ayuda a diversificar el riesgo y mejorar la rentabilidad.

Eficiencia operativa

HBT Financial ha mantenido una relación costo-ingreso de alrededor 60.5% en 2022, mostrando eficiencia operativa en relación con sus capacidades de generación de ingresos. Al gestionar eficazmente los costos operativos, el banco maximiza la rentabilidad de sus actividades bancarias principales.

Posición y desempeño en el mercado

En 2022, HBT Financial, Inc. logró unos ingresos netos de aproximadamente 20,4 millones de dólares, lo que se traduce en un rendimiento sobre activos promedio (ROAA) de 1.14% y un retorno sobre el capital (ROE) de 10.78%. Estas métricas indican una posición financiera saludable y una gestión eficiente de sus activos y patrimonio.

La empresa también se beneficia de una creciente base de clientes y de un aumento de la demanda de servicios bancarios. HBT Financial registró un 9% de crecimiento en depósitos totales, alcanzando alrededor 1.200 millones de dólares en 2022, lo que ilustra una fuerte confianza del cliente y presencia en el mercado.

Perspectivas futuras

Con inversiones continuas en tecnologías de banca digital y un énfasis en el servicio al cliente, HBT Financial pretende mejorar aún más sus flujos de ingresos. Los analistas predicen que para 2025, el banco podría aumentar sus ganancias a una tasa de crecimiento anual de 5% a 7%, impulsado por una combinación de crecimiento de los préstamos y un aumento de los ingresos no financieros.

En resumen, HBT Financial, Inc. emplea una estrategia equilibrada de ingresos por intereses de una cartera de préstamos diversa e ingresos no relacionados con intereses de servicios bancarios para sostener su rentabilidad y crecimiento en el competitivo panorama financiero.